重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）全体独立 董事认真审阅了公司提交第五届董事会第三十一次会议审议的《关于 审议重庆银行股份有限公司关联交易的议案》《关于审议浙商银行股 份有限公司关联交易的议案》《关于审议浙江网商银行股份有限公司 关联交易的议案》，并向公司了解相关资料和信息。 经审阅上述议案，全体独立董事根据《公司章程》及相关办法规 定，基于独立、客观判断，就本次提交董事会审议的关联交易发表 独立意见如下： 1.公司准确识别并界定关联方和重大关联交易，并根据监管要 求及《公司章程》《关联交易管理办法》规定提交董事会进行审议，履 行了相应的内部审批程序。 重庆农村商业银行股份有限公司独立董事 关于关联交易事项的独立意见 重庆农村商业银行股份有限公司独立董 事： 宋清华、张桥云、李明豪、李嘉明、毕 茜 2.公司关于对重庆银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司、 浙江网商银行股份有限公司的关联交易，授信后拟发生业务的定价 将遵循市场定价原则，不优于非关联方同类交易条件，符合商业原 则和"一般商业条款"或更佳条款，未损害公司及股东，特别是中小 股东的利益，符合有关法律、法规及《公司章程》的规定。 202 ...

证券代码：601077 证券简称：渝农商行 公告编号：2023-025 重庆农村商业银行股份有限公司 第五届监事会第十七次会议决议公告 本行监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 特此公告。 重庆农村商业银行股份有限公司监事会 2023 年 8 月 18 日 重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）第五届监事会第十七 次会议以书面传签、通讯表决方式召开。本行已于 2023 年 8 月 13 日以直接送 达、传真或电子邮件形式发出会议通知和材料，表决截止时间为 2023 年 8 月 18 日。截至 2023 年 8 月 18 日，本行已收到全部监事就本次会议审议事项的表决意 见。本次会议应参与表决监事 8 名，实际表决监事 8 名。会议的召开符合法律、 行政法规、部门规章、规范性文件和《重庆农村商业银行股份有限公司章程》的 有关规定。 本次会议审议通过了以下议案： 一、《关于审议<关于高嵩同志履职情况的审计报告>的议案》 表决情况：有效表决票 8 票，同意 8 票，反对 0 票，弃权 0 票。 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其 準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容 而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 * Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. * : 3618 中國‧重慶，二零二三年八月十五日 於本公告日期，本行執行董事為謝文輝先生、隋軍先生及張培宗先生；本行非執行董事 為胡淳女士、殷祥林先生及辜校旭女士；及本行獨立非執行董事為宋清華先生、張橋雲 先生、李明豪先生、李嘉明先生及畢茜女士。 董事會會議召開日期 重慶農村商業銀行股份有限公司Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. （* 「本行」）董 事會（「董事會」）茲通告謹定於二零二三年八月二十五日（星期五）舉行董事會會議，以審 議及通過（其中包括）本行及其附屬公司截至二零二三年六月三十日止六個月的中期業績 及其發佈。 代表董事會 重慶農村商業銀行股份有限公司* Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. * 董事長兼執行董事 ...

证券代码：601077 证券简称：渝农商行 公告编号：2023-024 重庆农村商业银行股份有限公司 关于关联交易事项的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： 1. 本次关联交易无需提交本行董事会和股东大会审议。 2. 本次交易不构成对关联方重大依赖，对本行的正常经营活动及财务状况 无重大影响。 一、 关联交易基本情况 （一）审议程序 经本行授信审批，同意集团客户华能重庆珞璜发电有限责任公司（以下简称 "华能珞璜"）集团授信额度 505,000 万元，集团成员华能珞璜分配集团授信额 度 70,000 万元，期限 1 年，不占用集团授信预留额度。华能珞璜分配集团授信 额度关联交易已经本行第五届董事会关联交易控制委员会第二十一次会议备案 审阅，无需提交本行董事会和股东大会审议。 （二）关联关系及关联交易情况 二、 关联方介绍 华能珞璜成立于 2003 年 12 月，法定代表人黄金喜，注册资本 174,831 万 元，控股股东为华能国际电力股份有限公司，实际控制人为国务院国资委。注册 地址重庆市江津 ...

重庆农村商业银行股份有限公司独立董事： 宋清华、张桥云、李明豪、李嘉明、毕茜 1.公司准确识别并界定关联方和一般关联交易，并根据 监管要求、《公司章程》及《关联交易管理办法》规定提交 关联交易控制委员会备案审阅，履行了相应的内部程序。 2.公司关于对华能重庆珞璜发电有限责任公司关联交易， 按一般商业条款进行，并符合公司定价政策，未损害公司及 股东，特别是中小股东的利益，符合有关法律、法规及《公 司章程》的规定。 综上，全体独立董事对《关于华能重庆珞璜发电有限责 任公司的关联交易备案报告》无不同意见。 重庆农村商业银行股份有限公司独立董事 关于关联交易事项的独立意见 重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）全 体独立董事，认真审阅了公司提交第五届董事会关联交易控 制委员会第二十一次会议备案审阅的《关于华能重庆珞璜发 电有限责任公司的关联交易备案报告》，并向公司了解相关 资料和信息。 经审阅，全体独立董事根据《公司章程》及相关办法规 定，基于独立、客观判断，就本次提交的关联交易备案报告 发表独立意见如下： 2023 年 8 月 11 日 ...

财务表现 - 2023年第一季度，公司营业收入为73.39亿元，较去年同期下降3.26%[3] - 2023年第一季度，公司净利润为40.13亿元，归属于本行股东的净利润为39.51亿元，均较去年同期增长约9.18%[3] - 2023年第一季度，公司经营活动产生的现金流量净额为381.71亿元，较去年同期下降28.82%[3] - 2023年第一季度，公司基本及稀释每股收益分别为0.35元和0.34元，较去年同期增长约9.38%和9.68%[3] - 2023年第一季度，公司加权平均净资产收益率为14.67%，较去年同期增长0.30个百分点[3] - 2023年第一季度末，公司资产总额为1431.95亿元，较去年末增长5.92%[3] - 2023年第一季度末，公司客户贷款和垫款总额为664.66亿元，较去年末增长5.06%[3] - 2023年第一季度末，公司客户存款总额为898.76亿元，较去年末增长8.95%[3] - 公司业务及管理费为24.24亿元，较去年同期增长17.35%[8] - 公司资产总额达到14,319.53亿元，较去年末增加800.92亿元，增幅为5.92%[8] - 公司负债总额为13,129.73亿元，较去年末增加761.28亿元，增幅为6.16%[8] - 公司股东权益总额为1,189.80亿元，较去年末增加39.64亿元，增幅为3.45%[8] - 公司不良贷款余额为80.73亿元，较去年末增加3.56亿元，不良贷款率为1.21%[8] - 公司现金及存放中央银行款项为57,003,909千元，存放同业款项为10,409,674千元[11] - 2023年第一季度，公司负债总计为1,431,953,429千元，较上年同期增长了195,088,465千元[12] - 2023年第一季度，公司营业总收入为7,339,216千元，较上年同期略有下降，其中利息净收入占比最大[13] - 2023年第一季度，公司净利润为4,013,725千元，较上年同期增长了343,126千元，归属于母公司股东的净利润为3,951,350千元[14] - 2023年第一季度，公司经营活动产生的现金流量净额为38,170,881千元，较上年同期略有下降[15] - 2023年第一季度，公司投资活动使用的现金流量净额为26,076,030千元，主要用于购建固定资产、无形资产和其他长期资产[16] - 2023年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司资产总计达到1,360,960,690千元，较上一季度增长72,017,500千元[17] - 2023年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司负债合计为1,247,656,229千元，较上一季度增长68,371,234千元[18] - 2023年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司营业总收入为6,703,268千元，较去年同期略有下降[19] - 2023年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司净利润为3,665,721千元，较去年同期增长381,697千元[20] - 2023年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司经营活动产生的现金流量净额为37,456,835千元，较去年同期减少13,645,450千元[21] - 2023年第一季度公司购建固定资产、无形资产和其他长期资产支出为353,765万美元[22] - 2023年第一季度公司投资活动现金流出小计为92,464,161万美元[22] - 2023年第一季度公司筹资活动现金流入小计为40,241,625万美元[22] 股权结构 - 香港中央结算有限公司持有公司22.07%的股份[9] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持有公司8.70%的股份[9] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司持有公司7.02%的股份[9]

证券代码：601077 证券简称：渝农商行 公告编号：2023-010 重庆农村商业银行股份有限公司 关于召开 2022 年度业绩说明会的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： 重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2023 年 3 月 31 日 披露了 2022 年年度报告，为使广大投资者更加全面、深入地了解本行 2022 年度 经营成果、财务状况，本行计划于 2023 年 4 月 26 日(星期三)下午 13:00-14:30 举行 2022 年度业绩说明会，就投资者普遍关注的问题进行回答。 一、业绩说明会类型 本次业绩说明会以视频结合网络互动形式召开，本行将针对 2022 年度的经 营成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通，在信息披露允许的 范围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 会议召开时间：2023 年 4 月 26 日(星期三)下午 13:00-14:30 会 议 召 开 地 点 ： 上 海 证 券 交 易 所 上 证 路 演 中 心 （ 网 址 ： ht ...

资产规模与财务表现 - 公司2022年资产规模突破1.35万亿元，存款余额8,249亿元，贷款余额6,327亿元[7] - 公司2022年实现营业收入290亿元，净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[7] - 公司2022年位列英国《银行家》杂志"2022年全球银行1000强"榜单第113位，较上年上升6位[7] - 2022年公司净利润为104.778亿元人民币，同比增长7.81%[40] - 2022年公司营业收入为2899.07亿元人民币，同比下降6.00%[40] - 2022年公司经营活动产生的现金流量净额为7090.12亿元人民币，同比增长71.97%[40] - 2022年公司资产总额为13518.611亿元人民币，同比增长6.79%[42] - 2022年公司客户贷款和垫款账面余额为6326.771亿元人民币，同比增长8.68%[42] - 2022年公司不良贷款率为1.22%，同比下降0.03个百分点[42] - 2022年公司拨备覆盖率为357.74%，同比上升17.49个百分点[42] - 2022年公司核心一级资本充足率为13.10%，同比上升0.63个百分点[42] - 2022年公司资本充足率为15.62%，同比上升0.85个百分点[42] - 2022年公司四季度归属于本行股东的净利润为10.337亿元人民币，环比下降63.89%[43] - 公司2022年资产总额为13,518.61亿元，存款余额8,249.47亿元，贷款余额6,326.77亿元，资产、贷款、存款规模继续居重庆第一[45] - 公司2022年不良贷款率为1.22%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率为357.74%，较上年末增长17.49个百分点[45] - 公司2022年实现营业收入289.91亿元，同比减少18.51亿元，降幅6.00%；净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[46] - 2022年公司利息净收入为254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%，其中贷款利息收入占利息收入的比例为57.54%，同比提升1.71个百分点[48] - 2022年公司净利差为1.84%，净利息收益率为1.97%，较2021年的2.01%和2.17%有所下降[50] - 2022年公司净利差为1.84%，同比下降17个基点，净利息收益率为1.97%，同比下降20个基点[51] - 客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，其中零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[53] - 金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[54] - 存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%[55] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[56] - 客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，客户存款付息率1.97%，同比下降1个基点[57] - 向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%[58] - 2022年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[59] - 2022年公司已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[60] - 2022年公司非利息净收入35.87亿元，同比减少10.21亿元，降幅22.15%，占营业收入比为12.37%[61] - 2022年公司手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.60%[62] - 2022年公司资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元，主要是整体市场资产收益率下降所致[63] - 2022年公司其他非利息净收入16.73亿元，同比下降2.10亿元，降幅11.13%[65] - 2022年公司税金及附加2.74亿元，同比减少0.13亿元，降幅4.39%[66] - 2022年公司业务及管理费92.32亿元，同比增加7.44亿元，增幅8.76%，成本收入比31.84%，同比上升4.32个百分点[67] - 2022年公司员工成本56.40亿元，同比增加1.41亿元，增幅2.57%[68] - 2022年公司其他一般及行政开支28.06亿元，同比增加6.47亿元，增幅29.96%[70] - 2022年公司减值损失合计78.41亿元，同比下降27.76%，其中客户贷款和垫款减值损失减少33.32亿元，降幅30.15%[71] - 金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元，主要由于前瞻性计提减值准备[72] - 2022年公司所得税费用10.82亿元，同比下降26.99%，实际税率为9.36%，低于25%的法定税率[75] - 截至2022年末，公司资产总额为13,518.61亿元，同比增长6.79%，客户贷款和垫款账面余额6,326.77亿元，同比增长8.68%[76][77] - 金融投资总额5,729.83亿元，同比增长9.85%，其中其他债权投资1,053.73亿元，同比增长119.36%[78] - 现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，同比下降13.78%，主要是存款准备金率下降[78] - 买入返售金融资产84.57亿元，同比增长762.72%，主要由于多渠道利用富余资金[78] - 公司贷款和垫款总额6,326.77亿元，同比增长8.68%，其中零售贷款和垫款占比44.69%，个人按揭贷款占比15.33%[79][80] - 公司贷款和垫款总额2,986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[81] - 零售贷款和垫款总额2,827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[81] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[81] - 个人经营及再就业贷款总额1,018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[81] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[82] - 金融投资总额5,729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[84] - 政府债券投资188,526.5亿元，较上年末增加95.99亿元[85] - 客户存款总额8,249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[89] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金总额935.29亿元，较上年末增加301.33亿元，增幅47.53%[89] - 已发行债务证券总额1,710.69亿元，较上年末减少541.85亿元，降幅24.06%[89] - 客户存款总额为8,249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[90] - 公司存款1,410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%[91] - 个人存款6,773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[91] - 活期存款2,507.50亿元，较上年末增加192.98亿元，增幅8.34%[91] - 定期存款5,676.83亿元，较上年末增加449.07亿元，增幅8.59%[91] - 股东权益总额1,150.16亿元，较上年末增加89.72亿元，增幅8.46%[93] - 经营活动产生的现金流量净额为709.01亿元，同比增加182.86亿元[96] - 不良贷款余额77.17亿元，较上年末增加4.16亿元，不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[97] - 公司贷款和垫款总额为2986.87亿元，不良贷款率为1.47%，较上年下降0.48个百分点[98] - 零售贷款和垫款总额为2827.69亿元，不良贷款率为1.17%，较上年上升0.51个百分点[98] - 房地产业不良贷款余额为3.21亿元，不良贷款率上升至7.28%[98] - 最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.21%，最大十家客户贷款总额占资本净额的22.37%[99] - 前十大单一借款人贷款总额为41.37亿元，占贷款和垫款总额的0.65%[101] - 已重组客户贷款和垫款总额为2.13亿元，占贷款和垫款总额的0.03%，较上年下降0.16个百分点[103] - 逾期客户贷款和垫款总额为84.15亿元，占贷款和垫款总额的1.33%，较上年上升0.15个百分点[104] - 2022年贷款减值准备余额为275.92亿元人民币，较2021年的248.32亿元人民币增长11.1%[105] - 2022年信用贷款占比为17.50%，较2021年的16.91%上升0.59个百分点[106] - 2022年正常类贷款迁徙率为1.54%，较2020年的3.20%下降1.66个百分点[107] - 2022年净稳定资金比例为122.89%，流动性覆盖率为296.92%，均优于监管要求[109] - 2022年县域存款占比为71.80%，较2021年上升1.18个百分点[110] - 2022年零售银行业务营业收入为122.03亿元人民币，占比42.09%，同比上升1.58个百分点[111] - 2022年公司银行业务营业收入为93.25亿元人民币，占比32.16%，同比下降0.94个百分点[111] - 2022年资金营运业务营业收入为74.40亿元人民币，占比25.67%，同比下降0.67个百分点[111] - 2022年按企业会计准则计算的净资产为1150.16亿元人民币，按国际财务报告准则计算的净资产为1154.56亿元人民币[112] - 个人存款余额达到6,773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[114] - 零售贷款余额达到2,827.69亿元，较上年末增长72.15亿元[114] - 信用卡用信余额净增33.09亿元，增幅36.31%，有效商户数达到57.96万户，增幅44.36%[114] - 代理保险销售额13.24亿元，同比增长51.49%，实现代理保险业务收入1.07亿元，同比增长44.59%[115] - 手机银行用户达1,352.48万户，本年净增102.68万户，增幅8.22%[115] - 普惠型小微企业贷款余额1,130.38亿元，较年初增加168.67亿元，增速17.54%[115] - 小微业务通过线上办贷金额突破1,000亿元，线上支用替代率在90%以上，线上续贷替代率超过95%[117] - 公司存款余额1,410.82亿元，较上年末下降91.30亿元；公司贷款余额2,986.87亿元，较上年末增长184.02亿元[119] - 基建类项目贷款余额560.11亿元，较上年末净增88.42亿元[119] - 绿色信贷余额487.15亿元，较上年末增长120.51亿元，增幅32.87%[120] - 支持科技型企业贷款余额512.03亿元，较上年末净增8.58亿元[121] - 公司业务全渠道客户达2.89万户，净增1.23万户；企业网银客户达14.79万户，本年发生交易金额1.43万亿元[121] - 2022年实现国际结算量53.86亿美元，代客结售汇量22.82亿美元[121] - 落地首笔与境外同业的外币拆借业务，打通跨境同业业务交易通道[121] - 成功获得货物贸易外汇收支便利化试点银行资格，落地业务2,299笔，金额4.22亿美元[121] - 蝉联2022年度公开市场业务一级交易商资格，是重庆唯一一家获批该资格的法人机构[123] - 截至2022年末，公司债券投资余额为4,686.89亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计3,273.95亿元，较上年末增加506.29亿元[124] - 公司理财产品余额为1,391.35亿元，较上年末增长172.06亿元，增幅14.11%，客户总数达51.80万户，较上年末增长9.01万户，增幅21.62%[125] - 2022年，公司主承销非金融企业债务融资工具16只，承销份额合计84.96亿元，参团承销各类利率债及信用债总额857.95亿元[126] - 2022年，公司金融科技人才总数522人，占比达3.54%，其中博士5人，完成项目审批立项91项，累计推出线上自营产品十余款，服务客户超千万[128] - 截至2022年末，公司县域地区贷款余额3,173.02亿元，占公司贷款余额的50.15%，县域存款余额5,922.85亿元，占公司存款余额的71.80%[129] - 县域地区个人存款余额5,275.18亿元，占集团个人存款余额的77.88%，较上年末净增565.88亿元[130] - 县域地区零售贷款余额1,995.11亿元，占集团零售贷款余额的70.56%[130] - 公司类涉农贷款余额648.43亿元，较上年末增长33.63亿元[131] - 渝农商村镇银行资产总额48.56亿元，存款余额20.79亿元，贷款余额42.27亿元，不良贷款率0.82%，拨备覆盖率459.98%[132] - 渝农商金融租赁总资产534.61亿元，2022年实现净利润9.70亿元[133] - 渝农商理财总资产27.96亿元，2022年实现净利润3.58亿元[134] - 小米消金总资产112.86亿元，2022年实现净利润1,084万元[135] - 集团2022年净利润104.78亿元，同比增长7.81%[135] - 集团资产规模较上年末增长860.10亿元，增速6.79%，贷款规模增长505.11亿元，存款规模突破8,200亿元，增长655.87亿元[136] - 2022年净息差有所收窄，主要受LPR连续下调和减费让利实体经济影响[138] - 2022年末，公司后四类贷款占比2.51%，较上年末下降0.66个百分点，其中不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[139] - 2022年末，公司信用风险损失准备余额为302.31亿元，较上年末上升28.82亿元，拨备覆盖率357.74%，拨贷比4.36%[140] - 2022年公司计提信用减值损失78.40亿元，同比下降27.75%，其中公司条线计提47.86亿元，同比下降43.90%[140] - 2022年末，公司逾期90天以上贷款拨备覆盖率489.57%，逾期60天以上贷款拨备覆盖率457.58%[140] - 2022年末，公司零售贷款不良率有所上升，但新生成的零售不良贷款中，有保贷款占比达到85%，抵、质押贷款占比达到79%[139] - 2022年末，公司集团公司类不良贷款余额较上年末下降10.69亿元，不良率较上年末下降0.48个百分点[139] - 2022年公司资产质量下迁压力有所缓解，全年不良生成率同比显著下降，正常类及关注类贷款的向下迁徙率同比均大幅下降[139] - 2022年公司持续优化负债结构，提升低成本负债占比，加强对主动负债成本管理，保持负债成本稳中有降[139] - 2022年公司持续加大消费贷款、信用卡等营销力度，积极保障刚性改善性按揭贷款需求，大力拓展商户融资需求[139] - 2022年公司持续强化小微业务特色产品及服务优势，加大对个体工商户的信贷投放支持力度[139] - 2022年公司大额风险暴露相关指标继续优于监管标准[144] - 2022年公司完成新版非零内评模型开发上线，持续定期开展信用风险压力测试[144] - 2022年公司银行账簿利率风险可控，全年无触发限额情况[147] - 2022年末公司各期限累计利率风险缺口为1054.3亿元，较上年末增加29.9亿元[148] - 2022年公司利率上升100个基点对净利润影响为492.6百万元，下降100个基点影响为-3346.6百万元[149] - 2022年公司外汇总敞口为正敞口5.5亿元，外汇风险整体可控[150] - 2022年末公司美元折合人民币净头寸为104539.6百万元，较上年末增加7737.8百万元[151] - 2022年公司汇率升值5%对净利润影响为-25.7百万元，贬值5%影响为25.7百万元[152] - 2022年公司优化市场风险管理制度体系，形成"一办法、多细则"的制度架构[146] - 2022年公司启动市场风险管理系统建设，提升精细化和智能化管理水平[

信贷投放与结构 - 2022年贷款增量中公司、零售板块总体保持均衡协调发展 [1] - 零售贷款中个人经营性贷款、信用卡及自营消费贷款为主要增长点 [1] - 公司贷款中制造业及批发和零售业贷款为主要增长点 [1] - 预计2022年各项贷款余额中零售贷款占比保持稳健 [1] 基建领域投放 - 重点发展轨道、高速、机场、港口等大基建板块 [2] - 强化与同业的银团合作，提高流程服务能力，撬动大型基建项目落地 [2] 零售转型与小微贷款 - 2021年末零售贷款占比提升至47.33%，带动收入占比突破40% [2] - 2022年将持续加大零售及小微类贷款投放力度 [2] - 普惠小微贷款占全市的1/4，是全市普惠小微贷款户数最多、规模最大的银行 [2] - 预计2022年普惠小微贷款利率较上年有所降低 [2] 息差与净利差 - 2021年息差为2.17，比上年下降8个BP [2] - 2022年息差仍将面临收窄压力，但会持续加强资产覆盖率的前瞻性管理 [2] 涉农贷款 - 重点推进"建机制、强创新、保供给、抓帮扶、促振兴"十五字举措 [2] - 推动涉农业务管理精细化、支农队伍专业化、助农机构特色化、信贷产品线上化、金融风控智能化、授信模式批量化 [3]

营业收入与净利润 - 2022年第三季度营业收入为72.27亿元，同比下降8.45%[5] - 2022年第三季度净利润为29.22亿元，同比下降4.69%[5] - 公司2022年1至9月实现净利润94.18亿元，同比增长6.02%，其中归属于股东的净利润为92.42亿元，同比增长5.60%[17] - 公司2022年1至9月营业收入为225.57亿元，同比下降2.21%，其中利息净收入为188.45亿元，手续费及佣金净收入为14.72亿元[17] - 公司2022年1-9月营业总收入为22,556,531千元，同比下降2.2%，其中利息净收入为18,844,826千元，同比下降5.0%[28] - 公司2022年1-9月净利润为9,418,269千元，同比增长6.0%，其中归属于母公司股东的净利润为9,241,894千元，同比增长5.6%[29] - 公司2022年1-9月营业总收入为20,573,160千元，同比下降4.4%[39] - 公司2022年1-9月净利润为8,250,733千元，同比增长3.2%[39] - 2022年7-9月营业收入为7,227.0百万元，同比下降8.45%[49] - 2022年1-9月归属于本行股东的净利润为9,241.9百万元，同比增长5.60%[49] - 公司2022年1至9月营业收入为225.57亿元，同比下降2.21%，其中利息净收入为188.45亿元，手续费及佣金净收入为14.72亿元[61] - 公司2022年1-9月营业总收入为22,556,531千元，同比下降2.2%，其中利息净收入为18,844,826千元，同比下降5.0%[72] - 公司2022年1-9月净利润为9,418,269千元，同比增长6.0%，其中归属于母公司股东的净利润为9,241,894千元，同比增长5.6%[73] - 公司2022年1-9月营业总收入为20,573,160千元，同比下降4.4%[83] - 公司2022年1-9月净利润为8,250,733千元，同比增长3.2%[83] 资产与负债 - 截至2022年9月30日，资产总额为1.33万亿元，同比增长5.10%[6] - 截至2022年9月30日，客户贷款和垫款总额为6300.381亿元，同比增长8.22%[6] - 截至2022年9月30日，客户存款为8236.331亿元，同比增长8.46%[6] - 公司截至2022年9月30日资产总额为13,304.10亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[17] - 公司截至2022年9月30日客户贷款和垫款总额为6,300.38亿元，较上年末增加478.72亿元，增幅8.22%[17] - 公司截至2022年9月30日客户存款为8,236.33亿元，较上年末增加642.73亿元，增幅8.46%[17] - 公司2022年9月30日总资产为1,330,409,538千元，较2021年12月31日的1,265,851,070千元增长5.1%[24] - 公司2022年9月30日发放贷款和垫款为602,098,632千元，较2021年12月31日的557,334,996千元增长8.0%[24] - 公司2022年9月30日吸收存款为823,633,143千元，较2021年12月31日的759,360,236千元增长8.5%[24] - 公司2022年9月30日总资产为1,279,805,565千元，较2021年底增长4.42%[35] - 公司2022年9月30日吸收存款为821,741,046千元，较2021年底增长8.5%[35] - 公司2022年9月30日发放贷款和垫款为547,849,446千元，较2021年底增长7.23%[35] - 2022年9月30日资产总额为1,330,409.5百万元，同比增长5.10%[50] - 2022年9月30日客户贷款和垫款总额为630,038.1百万元，同比增长8.22%[50] - 公司截至2022年9月30日资产总额为13,304.10亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[61] - 公司截至2022年9月30日客户贷款和垫款总额为6,300.38亿元，较上年末增加478.72亿元，增幅8.22%[61] - 公司截至2022年9月30日客户存款为8,236.33亿元，较上年末增加642.73亿元，增幅8.46%[61] - 公司2022年9月30日总资产为1,330,409,538千元，较2021年12月31日的1,265,851,070千元增长5.1%[68] - 公司2022年9月30日发放贷款和垫款为602,098,632千元，较2021年12月31日的557,334,996千元增长8.0%[68] - 公司2022年9月30日吸收存款为823,633,143千元，较2021年12月31日的759,360,236千元增长8.5%[68] - 2022年9月30日公司总资产为1,279,805,565千元，较2021年底增长4.4%[79] - 2022年9月30日公司吸收存款为821,741,046千元，较2021年底增长8.5%[79] - 2022年9月30日公司发放贷款和垫款为547,849,446千元，较2021年底增长7.2%[79] 资本充足率与杠杆率 - 2022年第三季度核心一级资本充足率为12.96%，较上年末下降0.15个百分点[14] - 2022年第三季度资本充足率为15.47%，较上年末下降0.30个百分点[14] - 2022年第三季度杠杆率为8.32%，较上年末上升0.13个百分点[15] - 2022年9月30日核心一级资本充足率为12.96%，较上年末下降0.15个百分点[58] - 2022年9月30日杠杆率为8.32%[59] - 2022年9月30日资本充足率为15.47%[58] 现金流量 - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为804.948亿元，同比增长281.93%[5] - 公司2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为80,494,816千元，同比增长282%[32] - 公司2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为685,301千元，较去年同期的-47,307,241千元大幅改善[33] - 公司2022年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-83,774,047千元，去年同期为48,937,074千元[33] - 公司2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为73,970,023千元，同比增长264.9%[42] - 公司2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为4,883,553千元，去年同期为-46,580,486千元[43] - 公司2022年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-81,786,151千元，去年同期为49,026,224千元[43] - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为80,494.8百万元，同比增长281.93%[49] - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为80,494,816千元，同比增长282%[76] - 2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为685,301千元，较去年同期的-47,307,241千元大幅改善[77] - 2022年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-83,774,047千元，去年同期为48,937,074千元[77] - 公司2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为73,970,023千元，同比增长265%[86] - 公司2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为4,883,553千元，去年同期为-46,580,486千元[87] - 公司2022年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-81,786,151千元，去年同期为49,026,224千元[87] 不良贷款与拨备覆盖率 - 公司截至2022年9月30日不良贷款余额为77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[18] - 公司截至2022年9月30日拨备覆盖率为361.26%，较上年末上升21.01个百分点[18] - 公司截至2022年9月30日不良贷款余额为77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[62] - 公司截至2022年9月30日拨备覆盖率为361.26%，较上年末上升21.01个百分点[62] 股东权益与未分配利润 - 公司截至2022年9月30日股东权益总额为1,141.58亿元，较上年末增加81.14亿元，增幅7.65%[17] - 公司2022年9月30日股东权益为109,187,927千元，较2021年底增长6.8%[36] - 公司2022年9月30日未分配利润为42,295,852千元，较2021年底增长9.18%[36] - 公司2022年9月30日归属于母公司股东权益合计为112,451,545千元，较2021年12月31日的104,512,650千元增长7.6%[69] - 2022年9月30日公司未分配利润为42,295,852千元，较2021年底增长9.2%[80] 信用减值损失 - 公司2022年1-9月信用减值损失为5,134,006千元，同比下降17.2%[28] - 公司2022年1至9月信用减值损失为51.34亿元，同比下降17.24%[61] - 公司2022年1-9月信用减值损失为5,134,006千元，同比下降17.2%[72] - 公司2022年1-9月信用减值损失为4,808,855千元，同比下降18.2%[83] 投资与交易性金融资产 - 公司2022年9月30日交易性金融资产为83,978,033千元，较2021年12月31日的48,347,564千元增长73.7%[24] - 公司2022年1-9月投资净收益为1,546,177千元，同比增长100.3%[28] - 公司2022年9月30日交易性金融资产为81,115,492千元，较2021年底增长62.7%[35] - 公司2022年1-9月投资净收益为1,546,177千元，同比增长100.3%[72] - 公司2022年9月30日交易性金融资产为83,978,033千元，较2021年12月31日的48,347,564千元增长73.7%[68] - 2022年9月30日公司交易性金融资产为81,115,492千元，较2021年底增长62.7%[79] - 公司2022年1-9月投资收益为1,550,718千元，同比增长90.3%[83] 其他财务指标 - 公司2022年1至9月业务及管理费为65.23亿元，同比增长7.89%，成本收入比为28.92%，同比增长2.71个百分点[17] - 公司2022年1-9月基本每股收益为0.80元，同比增长3.9%[29] - 公司2022年9月30日应付债券为146,301,443千元，较2021年12月31日的225,254,410千元下降35.0%[25] - 公司2022年1-9月综合收益总额为7,975,770千元，同比下降3.2%[40] - 公司2022年1-9月期末现金及现金等价物余额为32,459,824千元，同比下降20.6%[43] - 2022年1-9月归属于本行股东的非经常性损益合计为116.0百万元[51] - 公司2022年1-9月利息净收入为17,282,959千元，同比下降6.8%[83] - 公司2022年1-9月手续费及佣金净收入为1,089,168千元，同比下降30.2%[83] - 公司2022年1-9月综合收益总额为7,975,770千元，同比下降3.2%[84]