财务业绩 - 2025年上半年归属于母公司所有者的净利润51.86亿元 同比增长9.23% [1] - 营业收入105.20亿元 同比增长9.64% [1] - 财富管理和机构业务收入59.32亿元 投资银行业务收入4.03亿元 投资管理业务收入5.15亿元 投资及交易业务收入25.59亿元 其他业务收入11.12亿元 [1] 机构业务 - 私募客户交易资产规模较2024年末增长17.71% [2] - 股票研究覆盖境内外上市公司2828家 覆盖沪深300指数成分股总市值93% 创业板成分股总市值96% 科创板成分股总市值84% [2] - 托管外包产品数量3.56万只 规模3.52万亿元 境外基金行政管理外包业务规模139.11亿港元 较2024年末增长83.13% [3] - 私募基金托管产品数量市场份额达21.52% 连续十二年保持行业第一 [3] 投资银行业务 - A股股权主承销金额244.38亿元 同比增长371.50% 承销金额和家数分别排名行业第7和第8 [4] - IPO承销金额和家数均排名行业第9 再融资承销家数和金额均排名行业第7 [4] - 助力4家绿色双碳及科技创新行业企业完成A股IPO和股权再融资 承销金额42.66亿元 [4] 资产管理业务 - 资产管理总规模2534.60亿元 其中公募基金产品11只 规模615.58亿元 [5] - 招商资管净收入4.12亿元 同比增长9.87% [5] - 上半年申报4只公募基金产品 完成7只大集合产品公募化转型 FOF产品发行数量同比大幅增长 [5]

政策目标 - 到2027年蓝色产业贷款余额目标达到1200亿元 [1] - 金融产品与服务的覆盖面、可得性、便利度需进一步提升 [1] - 蓝色金融与绿色金融、科技金融、普惠金融实现融合贯通和整体推进 [1] 产业支持方向 - 鼓励金融机构围绕《烟台市蓝色产业投融资目录》提供金融支持和服务 [2] - 促进海洋产业全面绿色低碳转型 [2] - 依托行政区域单元、生态地理单元和特定地域单元实施差异化金融支持措施 [2] 生态价值转化 - 依托海草床、贝藻等蓝碳生态系统探索生态权益转化为可融资资产 [2] - 对接GEP核算和EOD项目形成创新产品谱系 [2] - 重点攻坚将生态权益和价值转化为可融资资产的实践 [2]

业绩表现 - 2025年上半年实现营收906亿元 同比增长2.62% 归母净利润297亿元 同比增长10.19% [1] - 净息差1.41% 较24年末下降1bp 降幅较上年同期4bp呈现收敛趋势 [1] - 利息净收入同比增长0.45% 负债端成本改善是主要贡献因素 [1] - 手续费及佣金净收入同比减少1.0% 其中银行卡业务下降12.1% 托管及受托业务增长21.3% 代理业务增长9.5% [3] - 其他非息收入同比增长12.1% 其中投资收益增长15.9% 公允价值变动扭亏为盈 [3] - 信用减值损失同比下降1.09% 其中贷款减值损失增长11.2% 非信贷类资产减值损失下降35.2% [3] 资产负债结构 - 资产总额9.65万亿元 同比增长4.2% 贷款总额5.63万亿元 同比增长6.0% [4] - 贷款净增加2434亿元 企业贷款增加3310亿元 个人贷款增加245亿元 票据贴现压降1122亿元 [4] - 贷款在生息资产中占比提升1.1pc至66.2% [2] - 存款总额5.59万亿元 同比增长12.0% 定期存款占比59.54% 较上年末下降0.8pc [4] - 生息资产收益率3.25% 较24年末下降32bp 贷款收益率3.47% 下降41bp [2] - 企业贷款收益率下降34bp至3.27% 个人贷款收益率下降61bp至4.15% [2] - 计息负债成本率1.87% 下降33bp 存款成本率1.67% 下降30bp [2] - 企业存款成本下降33bp至1.60% 个人存款成本下降22bp至1.84% [2] 资产质量 - 不良率1.31% 较上季度末下降2bp 关注率2.15% 下降11bp [4] - 逾期率1.90% 较上年末下降15bp [4] - 拨备覆盖率193.97% 提升7pc 拨贷比2.54% 提升5bp [5] - 企业贷款不良率1.19% 下降15bp 企业不良贷款余额减少7.3亿元 [6] - 制造业不良率0.89% 下降56bp 房地产业不良率3.57% 提升107bp [6] - 个人贷款不良率1.65% 提升4bp 个人不良贷款余额增加12.0亿元 [6] - 不良生成率0.97% 较24年末下降15bp 信用成本1.20% 同比下降9bp [6] 战略实施 - 实行"压低保高 动态调优"信贷策略 加快信贷投放节奏 [2] - 多渠道多场景推动活期存款拓展 加强长期限高成本存款管理 [2] - 把握科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融等重点赛道市场需求 [4] - 信贷投放围绕"箭形"区域策略实施 "五大赛道"贷款增量占公司贷款增量达七成 [4] - 长三角区域贷款增量占公司贷款增量的56.69% [4]

资产规模与财务表现 - 资产总额达45,496.25亿元，较上年末增长3.96% [1] - 贷款总额24,170.95亿元，较上年末增长2.15%；存款总额23,231.59亿元，较上年末增长7.99% [1] - 营业收入455.22亿元，同比下降5.86%；归母净利润114.70亿元，同比下降7.95% [1] - 不良贷款率1.60%，与上年末持平；中期分红每10股派现1.00元，合计15.91亿元 [1] 业务结构优化 - 科技型企业贷款、绿色贷款、普惠小微贷款、数字产业贷款增速分别高于总贷款增速30.00、14.48、1.90、12.13个百分点 [2] - 存款占比51.06%，较上年末上升1.90个百分点；活期存款占比32.95%，上升0.56个百分点 [2] - 手续费及佣金净收入30.95亿元，同比增长2.55%；业务管理费132.05亿元，同比下降0.66% [2] - 成本收入比29.01%，同比下降0.79个百分点 [2] 战略业务发展 - 科技型企业贷款客户7,509户，较上年末增长26.31%；贷款余额2,105.29亿元，增长32.31% [3] - 绿色贷款余额3,329.05亿元，较上年末增长16.79%；与亚开行合作绿色项目于2025年3月生效 [3] - 普惠型小微企业贷款余额1,903.22亿元，增长4.21%；年化利率同比下降52个BP [3] - 个人养老金账户72.84万户，较上年末增长22.79%；数字产业贷款余额855.11亿元，增长14.44% [3] 条线业务与数字化 - 对公存款较上年末增长7.91%；跨境人民币收付金额同比增长10.06%；投行业务规模增长11.39% [4] - 个人存款较上年末增长8.24%；个人客户金融资产总量增长8.20%；理财产品余额增长19.18% [4] - 托管规模增长7.70%；衍生品交易量同比增长26.98%；理财业务收入增长33.03% [4] - 在线场景总数2,045个，节约工时35.21万小时；深化智慧运营与RPA技术应用 [4]

优化支付服务 - 公司打造逾百家配备双语标识及多语种服务人员的重点服务网点以化解外籍来华人员开户难支付烦问题 [1] - 公司推出平安口袋银行APP多语言版本并设立外语专列视频坐席含英语日语等提供双语开户服务 [1] - 公司构建账户通语言通服务通三位一体解决方案为优化跨境金融生态提供创新样本 [1] 适老化服务升级 - 公司开设绿色通道爱心窗口为老年客户提供优先办理权限并升级自助设备增设大字版界面 [2] - 公司升级平安颐年会服务体系通过举办广场舞大赛合唱团活动等形式丰富老年朋友精神文化生活 [2] - 公司创新消保宣教活动加强老年群体金融知识普及与反诈防诈教育通过警银联动护航资金安全 [2] 养老金及继承服务 - 公司累计开立养老金账户逾200万户并支持多证件开户和特殊人群便利领取 [2] - 公司深入贯彻遗产继承业务服务 [2] 小微企业支持 - 公司通过函证手续费优免小微企业简易开户等措施支持小微企业 [2] - 公司升级打造线上线下一体化开户流程实现客户免填单免携带电子营业执照试点电子印章少跑路 [2] - 公司近四年持续对小微企业和个体工商户免收银行询证函手续费累计减免逾1200万元 [2] 普惠金融战略 - 公司持续践行普惠金融使命通过深化线上化数字化布局加大小微企业支持力度助企纾困 [3] - 公司以系统性思维创新性举措务实性行动提升金融消费者获得感幸福感 [5]

普惠金融政策支持 - 国家金融监督管理总局数据显示2025年二季度末银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达35.99万亿元 同比增长12.31% [2] - 监管部门出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》等政策文件 引导金融机构强化资源供给 [3] - 中国人民银行推动小微企业综合融资成本稳中有降 今年6月新发放普惠小微企业贷款利率为3.48% 较LPR改革前下降超过2个百分点 [8] 银行机构服务案例 - 农业银行宁波大嵩支行为宁波百鸟商贸有限公司核定100万元信用贷款授信额度 企业当天线上提款20万元缓解资金压力 [4] - 中信银行杭州分行截至今年6月底普惠型小微企业贷款余额近800亿元 有贷户近3.5万户 [6] - 中信银行为浙江明泉工业涂装有限公司发放400万元信用贷款 3天完成预授信流程 [6] 金融服务模式创新 - 金融机构通过数字技术提高业务办理效率和风控水平 运用大数据云计算等手段提升获客效率和服务精准度 [7] - 中国人民银行支持小微企业多元化融资 民营企业债券融资支持工具提供增信服务 [8] - 应收账款融资服务平台累计支持中小微企业融资50.9万笔 金额达19.5万亿元 [8] 行业发展成效 - 小微企业贷款余额65万亿元 在企业贷款中占比从2014年末30.4%提升至38.2% 近10年年均增速约15% [9] - 普惠小微贷款2018年末以来实现年均超20%高速增长 授信户数增长3倍多 [9] - 世界银行中国企业调查显示获得资金相关指数达92.5 与新加坡并列最优水平 [9]

核心财务表现 - 集团总资产达人民币7,817.40亿元，归属母公司所有者权益为人民币1,441.35亿元 [8] - 营业收入人民币137.47亿元，同比增长37.71%，归属母公司净利润人民币64.88亿元，同比增长47.86% [8] - 加权平均净资产收益率5.16%，同比提升1.53个百分点 [8] 利润分配方案 - 拟每10股派发现金股利人民币1.25元（含税），合计派发人民币13.67亿元，占上半年净利润21.07% [1][51] - 以2025年6月末总股本10,934,402,256股为基数，实际派发金额可能因尾数四舍五入略有差异 [50][51] - 分配方案已获董事会通过，尚需股东大会审议 [1][53] 财富管理业务 - 客户总数突破1,800万户，ETF交易账户数保持行业前5位 [9] - 金融产品保有规模人民币2,141.47亿元，较年初增长1.4%，其中普惠金融产品超人民币1,600亿元 [11] - 投资顾问人数4,111人，较年初增加313人，个人养老金累计开户超18万户 [11] - "金·耀"资产配置系列产品规模突破人民币22亿元，较年初增长102.0% [11] 投资银行业务 - 股权承销规模人民币205.98亿元，市场排名第8，重大资产重组交易规模人民币115.00亿元，市场排名第7 [15] - 债券承销规模人民币3,272.62亿元，同比增长82.8%，市场排名第6 [16] - 地方政府债承销规模人民币2,128.65亿元排名第5，金融债承销人民币603.21亿元排名第10，中期票据承销人民币222.66亿元排名第6 [16] 机构业务 - 服务机构客户超7,000家（含银河德睿） [19] - PB业务规模人民币3,471亿元，服务客户7,332户，股基交易量人民币2.25万亿元，同比增长56.3% [20] - 托管与基金服务业务规模人民币2,211.35亿元，较年初增长5.4%，产品数量3,949只 [22] - 科创板做市行业排名第4，北交所做市排名第4，基金做市排名第10 [23] 国际业务 - 港股IPO承销11单，境外债承销103笔，投行承销排名稳中有升 [27] - 东南亚经纪业务市场份额马来西亚排名第1、新加坡第2、印尼第4、泰国第5 [28] - 完成34笔股权及债券融资交易，总规模18亿新加坡元，包括马来西亚最大规模REIT IPO项目 [28] 投资交易业务 - 固定收益创新成果显著，达成多项首笔交易包括国开债标准债券远期实物交割、同业存单利率互换、科创债双向借贷等 [33] - 获得上海清算所A类普通清算会员资格及多项交易类奖项 [34] 期货业务 - 期货市场成交量40.76亿手同比增长17.8%，成交额人民币339.73万亿元同比增长20.7% [35] - 银河期货参与8类创新项目，服务实体企业超40家，IB客户日均权益创历史峰值 [36] - 自主管理资产规模人民币130.88亿元，较年初增长17.5%，"权银河系列"产品年化收益率15% [36] 资产管理业务 - 私募股权/创业投资基金规模人民币14.36万亿元，较年初增长0.5% [41] - 银河创新资本新增备案基金4只规模合计人民币12.55亿元，投资项目和子基金8个金额合计人民币3.07亿元 [41] - 在管基金27只，备案总规模人民币314.79亿元，实现国家战略重点区域有效覆盖 [41] 会计政策变更 - 根据财政部标准仓单交易会计处理实施问答变更会计政策，按净额确认投资收益 [2][66] - 追溯调整对2024年末资产负债表无影响，对2025年半年度可比期间利润无影响 [65][69]

核心观点 - 青岛银行在2025年上半年商业银行整体营收和净利润增速普遍乏力、净息差持续探底的背景下，实现了净利润双位数增长和净息差显著高于同业平均水平的优异表现，主要得益于精细化的资产负债端管控、客群经营以及深耕区域经济带来的差异化竞争优势 [1][2][3] 财务业绩表现 - 2025年上半年营收达76.62亿元，同比增长7.50%，实现归母净利润30.65亿元，同比增长16.05%，总资产规模突破7000亿元，达到7430.28亿元，较年初增长7.69% [2][3] - 营收和净利润增速分别高于已披露业绩的29家上市银行平均水平4.58个百分点和11.42个百分点，贷款总额和存款总额分别较年初增长8.14%和7.90%至3684.06亿元和4661.40亿元 [3] - 利息净收入同比增长12.19%，领先同业平均水平8.6个百分点，对公贷款平均收益率4.44%，排在上市城商行前列，净息差维持在1.72%的行业优秀水平，仅比去年末下降1BP，显著优于城商行平均降幅 [4] - 资产质量达到上市以来最佳水平，不良贷款率为1.12%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率252.80%，较上年末提高11.48个百分点，连续5年上升 [5] 资产负债管理 - 通过精细化的负债端管控，个人存款占比提升至50.95%，计息负债平均成本率同比下降0.34个百分点至1.91% [4] - 在2021年至2025年上半年的降息周期中，净息差累计仅下降7BP，显著小于城商行54BP平均降幅，体现出更强的盈利韧性 [4] 区域经济深耕与差异化战略 - 立足青岛、辐射齐鲁大地，依托山东省内16市全域网点覆盖，充分发挥地域经济特色和区域产业优势，明确深耕科技金融、绿色金融、蓝色海洋金融、养老金融、普惠金融、优质制造与先进制造、公用事业和乡村全面振兴等"八大赛道" [6][7] - 作为全国首家打造蓝色金融特色的银行，推出"青出于蓝"品牌战略，系统性推出14款专属蓝色金融产品，截至2025年6月末蓝色贷款余额192.26亿元，较上年末增长14.56% [7] - 科技贷款余额312.25亿元，较年初增长20.85%，科技金融客群较年初增长15.97%，绿色信贷余额516.09亿元，较年初增长38.18%，绿色金融客群较年初增长27.65%，普惠贷款余额487.96亿元，较年初增长8.22% [8] - 在养老金融领域构建"金融+养老服务"融合生态，推出系列产品满足银发客群需求，与20余家养老机构达成合作，在乡村全面振兴方面深化"一县一品"特色活动，在全省近1500个行政村设立普惠金融服务站，已在20个涉农行业实现精准贷款投放 [9] 综合化经营与能力建设 - 依托集团多牌照协同优势，强化金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等业务联动，为客户提供"一揽子解决方案"，先后获批非金融企业债务融资工具主承销资格、证券基金托管资格、普通类衍生品交易业务资格等 [10] - 理财子公司青银理财存续产品规模为1894.80亿元，客户总数达到315.38万户，2024年12月获批人民币跨境支付系统（CIPS）直接参与者资格，成为山东省首家获此资格的地方法人银行 [10] - 通过智能审核与自动入账等技术手段，企业跨境收款时间压缩至10分钟以内，2025年6月末国际结算业务量107.93亿美元，同比增长22.83% [11] 数字化转型 - 将数字化转型作为一把手工程顶层谋划，成立数字化战略转型委员会，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大领域推进数智战略 [11] - 2023年启动新一代云原生分布式核心系统建设，2025年2月顺利完成一期投产，提升金融产品敏捷创新与快速迭代能力，打通全行数据链路，强化数据资产化治理水平，目前正在进行新核心系统二期建设 [11]

公司业绩与财务表现 * 公司2025年上半年实现保费收入4,546亿元人民币，同比增长6.4%[2] * 公司归母净利润265亿元人民币，同比增长16.9%[3] * 公司合并净利润359亿元人民币，创历史同期新高[3] * 公司合并净资产达3,895亿元人民币，同比增长6.1%[2][3] * 公司净资产收益率为9.5%，提升0.5个百分点[3] * 公司保险资金投资规模突破1.7万亿元人民币，较年初增长7.2%[2][5] * 公司总投资收益415亿元人民币，创历史同期新高，同比增长78.3%[2][3][6] * 公司年化总投资收益率为5.1%，提升1个百分点[3] * 公司核心偿付能力充足率219%，综合偿付能力充足率276%[2][6] 财产险业务表现 * 人保财险上半年服务收入2,490亿元人民币，同比增加5.6%[2][10] * 人保财险净利润235亿元人民币，同比增加34%[2][10] * 人保财险综合成本率95.3%，同比下降1.5个百分点[2][3][10] * 财产险承保利润117亿元人民币，同比增长53.5%[2][6] * 车险保费收入1,441亿元人民币，同比增长3.4%[2][10] * 车险综合成本率94.2%，同比下降2.2个百分点[10] * 非车险保费收入同比增长16.6%[2][10] * 家自车保费占车险比例为73.4%，提升1个百分点[5][10] * 每十股派息2.4元人民币，同比增加15.4%[2][10] 人身险与健康险业务表现 * 人保寿险健康公司服务收入156亿元人民币，同比增长13.2%[2][11] * 人保寿险健康公司净利润51亿元人民币，同比增长49.6%[2][11] * 人身险保费收入1,312亿元人民币，同比增长13.8%[5] * 人身险新业务价值88亿元人民币，创历史同期新高[3] * 人保寿险新业务价值率同比提升4个百分点，其中期缴业务提升7.1个百分点[3][29] * 期交业务保费收入870亿元人民币，占比66.4%，提升2个百分点[5] * 合同服务边际达1,262亿元人民币，较年初增加135亿元人民币[6] * 人保寿险合同服务边际231亿元人民币，同比增长14.6%[2][11] 业务结构优化与战略发展 * 人身险占比提升1.9个百分点[2][5] * 个人非车险保费收入增速高于整体增速13个百分点[2][5] * 人力险期交业务保费收入同比增长17.2%[3][11] * 新能源车险市场份额达34%以上[23] * 公司承担保险保障金额1,780万亿元人民币，赔付支出2,335亿元人民币，均居行业首位[3][7][11] * 服务个人客户数达3.17亿，机构客户数794万[7] * 巨灾保险覆盖23省127市，为4.4亿人口提供保障[7] 创新项目与国际化进展 * 新能源车出海项目在香港承保中国品牌新能源车超1,000台，赔付率约50%[3][15] * 6月在泰国落地首单新能源车险项目[3][15] * 预计2025年下半年新能源汽车出口量突破百万台，增长超70%[3][16] * 成立全国首家科技成果与知识产权见证评估中心，科技保险分中心及国家科创中心城市全覆盖，承包12.7万家高新技术企业[8] * 推出全国首批生成式人工智能生产内容侵权责任险[9] 绿色金融与普惠金融 * 承包新能源车辆616万辆，同比增加36.8%[8] * 为风电光伏水电等清洁能源提供6,834亿元人民币风险保障[8] * 绿色投资规模达到1,404亿元人民币，同比增加13.6%[8] * 承办1,373项政策性健康项目覆盖超10亿次人口[8] * 三大粮食作物完全成本和收入保障面积达34亿亩[8] * 养老金融第二支柱管理规模6,783亿元人民币，第三支柱个人养老金规模同比增加177.4%[8] 风险防控与公司治理 * 公司无重大风险事件发生，财产保险SUMMER评分提高，人寿与健康保险的风险综合评级分别升至A级与AA级[7] * 经营活动净现金流同比增长6.9%[7] * 财产保险应收账款下降0.6个百分点[7] * 人寿新业务负债资金成本下降0.51个百分点[7] * 未决赔款准备金提取比例较年初提升2.8个百分点[6] * 积极推进报行合一及强化风险合规文化建设[7] 投资策略与市场表现 * 公司A股投资规模较年初增长26.1%，占比提高1.2个百分点[27] * OCI高股息股票规模提升60.7%，其收益跑赢沪深300红利指数7.8个百分点[27][38] * 公司三只股票均延续涨势，再创新高，集团A股创近6年来最高价，集团H股创上市13年来最高价，中国财险创22年来最高价[3][4] * 人保寿险获批100亿长期股票投资额度，并获批设立私募基金管理公司[26][27] 面临的挑战与应对 * 2025年上半年人保财险累计受大灾损失净额为25.1亿元人民币，同比下降38.3%，大灾合计影响综合赔付率约1个百分点[23] * 截至8月13日，公司累计大灾净损失41.8亿元人民币，同比减少39.9%[23] * 新旧会计准则切换导致净利润波动加大，公司考核将兼顾新旧准则数据[17][18] * 非车险报行合一政策预计最快在2025年第四季度落地，预计对2026年非车险营业盈利有显著改善[13][14] 未来展望与战略重点 * 公司未来将继续锚定五个一流战略，增强保障功能，坚持高质量发展，深化六项改革[11] * 公司计划通过提高车险定价能力、理赔管理水平、非车险定价能力以及AI应用来提升ROE[21] * 寿险公司将继续坚持价值引领，优化业务结构，加大保障型和长期期缴产品销售[30] * 银保渠道将巩固深化与90家银行的业务合作，优化产品结构，聚焦高价值产品[32] * 公司将持续关注高股息股票投资机会[37]，并加大在科技保险、绿色保险等新业务领域的布局[35]

核心财务表现 - 2025年上半年营收76.62亿元，同比增长7.50% [1][2] - 净利润31.52亿元，同比增长16.25% [1] - 加权平均净资产收益率15.75%，同比提升0.41个百分点 [1][2] - 基本每股收益0.53元，同比大幅提升17.78% [2] 资产规模与质量 - 资产总额7430.28亿元，较上年末增长7.69% [1] - 不良贷款率1.12%，较上年末下降0.02个百分点 [1][3] - 拨备覆盖率252.80%，较上年末提高11.48个百分点 [1][3] 对公业务与实体经济支持 - 公司贷款余额2926.12亿元，较上年末增长11.53%，占贷款总额79.43% [4] - 批发零售业和制造业贷款占比29.39%，较上年末增长2.93个百分点 [4] - 制造业不良贷款率较上年末下降0.97个百分点 [4] - 企业债券投资规模268.10亿元，较上年末大幅增长71.41% [4] 战略业务发展 - 科技金融贷款余额312.25亿元，较上年末增长20.85%，客群2258户增长15.97% [5] - 绿色贷款余额516.09亿元，增幅38.18%，超过全行贷款平均增速 [7] - 蓝色贷款余额192.26亿元，较上年末增长14.56% [7] - 普惠贷款余额487.96亿元，增幅8.22%，客户4.94万户 [7] 零售与综合金融 - 零售银行业务营收16.75亿元，占营业收入21.87% [8] - 客户存款总额4661.40亿元，较上年末增长7.90% [8] - 零售存款余额2375.11亿元，增幅8.06% [8] 国际业务与创新 - 交易银行业务实现中收2.62亿元，同比增幅35.04% [9] - 完成全国首单非金融企业美元计价"玉兰债"投资 [9] - 债务融资工具发行531.43亿元，同比增长4.59亿元 [14] - 并购贷款余额92.30亿元，较上年末增长18.91% [14] 子公司业务 - 青银理财发行理财产品228只，募集金额2451.38亿元 [14] - 理财产品手续费及佣金收入3.88亿元 [14] - 青银金租制造业类业务投放占比达49.70% [4]