行政处罚与合规问题 - 公司因内控管理不审慎被国家金融监督管理总局台州监管分局处以人民币30万元罚款[2][3] - 相关责任人倪某璞被处以终身禁止从事银行业工作的行政处罚[2][3] - 此次处罚是公司自2025年以来首次收到金融监管部门罚单[3] - 公司在2024年已暴露出合规隐忧 包括2024年4月因9项违规被罚款385万元 涉及理财业务未真实整改 账外提取浮动管理费等问题[4] - 2024年1月杭州分行因7项违规被罚款185万元 2024年5月丽水分行因违规被罚款50万元[4] 财务表现与经营压力 - 2025年前三季度公司营业收入为84.32亿元 同比下滑11.44%[4] - 2025年前三季度公司净利润为27.74亿元 同比骤降22.59% 创下近十年前三季度营收首次负增长纪录[4] - 公司2025年前三季度利息净收入为76.31亿元 同比下降9.94% 占营收比重达90.5%[5] - 公司其他非利息收入占比仅10%左右 远低于同区域城商行宁波银行 杭州银行近30%的水平[5] 业务结构与行业挑战 - 截至2024年末 公司发放贷款及垫款总额为2389.6亿元[5] - 贷款高度集中于制造业 批发和零售业等五大行业 合计占贷款和垫款总额的78.53%[5] - 利率市场化改革与国有大行普惠金融下沉 使公司传统小微贷款业务利润空间被压缩[5] - 公司曾凭借小微金融模式在2017-2021年加权ROE连续五年蝉联全国城商行第一 保持在18%至26%之间[4] 公司规模与运营背景 - 公司创立于1988年 以小微金融标杆闻名[4] - 截至2024年末 公司员工总数达1.2万人[5]

文章核心观点 - 公司因独立性不足问题收到甘肃证监局行政监管措施决定书并已完成整改 [1][3] - 整改核心是解决以控股股东审批代替内部决策的问题并提升公司治理水平 [3][4] - 公司通过履行正式决策程序、加强法规学习、完善内控体系等措施落实整改 [4][6][7] 监管问题与违规行为 - 公司工资薪酬等事项需经控股股东读者出版集团有限公司审批存在以控股股东审批代替内部决策的情况导致独立性不足 [3] - 该行为违反了《上市公司治理准则(2018修订)》第六十条、第七十二条的规定 [3] 具体整改措施 - 履行股东会、董事会决策程序：2025年9月24日召开第五届董事会第十九次会议审议通过高级管理人员薪酬方案2025年10月28日召开2025年第二次临时股东会审议通过董事、监事薪酬方案 [4] - 强化法规学习：将《公司法》《证券法》《上市公司治理准则》等法律法规列入重要学习任务通过多种方式提升学习效果并安排相关人员参加专项培训 [5][6] - 加强内部控制体系建设：在去年全面修订的内控手册基础上强化执行充分发挥内部审计部门和审计委员会的监督作用 [7] 整改执行与后续安排 - 整改责任人及责任部门包括董事长、总经理、董事会秘书、财务总监、证券投资部、党委工作部 [8] - 整改完成情况为已整改完成 [9] - 后续公司将长期坚持规范化治理持续规范薪酬及其他重大事项的内部决策流程 [9] 公司治理提升总结 - 公司以此次整改为契机举一反三深刻认识在内部决策程序和独立性管理方面的不足 [10] - 未来将持续加强法律法规学习督促相关人员忠实勤勉履职全面提升规范运作水平 [10]

文章核心观点 - 方正证券因多业务线频繁违规而持续受到监管处罚，反映出公司在治理结构、内部控制和合规文化建设方面存在深层挑战 [2][3][6] - 公司面临“重业绩、轻合规”的倾向，风控能力建设滞后于业务扩张，集团化风控未能有效穿透至分支机构和子公司 [6][7] - 股东结构变动及战略不确定性削弱市场信心，叠加监管问询，引发市场对公司长期治理能力的担忧 [5][7] - 在金融强监管周期下，券商需将合规从“成本项”重塑为“核心竞争力”，以实现持续稳健经营 [8] 分支机构运营违规 - 广州锦御二街证券营业部因向投资者发送知识测评答案、基金销售管理不到位等五类问题被出具警示函 [2][3] - 该营业部客户经理雷刚因私下接受客户委托买卖证券并被认定为不适当人选，时任负责人聂晶因管理失职被处罚 [3] - 浙江证监局对龙港龙港大道营业部出具警示函，因其向无基金从业资格人员下达销售任务 [3] - 郴州永兴大桥路营业部员工因泄露客户信息被湖南证监局处罚 [3] 投行业务违规 - 方正证券承销保荐有限责任公司因公司债项目存在尽职调查不到位、内核问题披露不全面等严重缺陷被责令改正 [3] 研究业务违规 - 方正证券研究所因发布研报前泄露内容、分析师私自荐股等违规问题被责令改正 [4] - 时任研究所所长刘章明因负有领导责任及个人违规荐股被出具警示函 [4] 子公司管控与资产质量 - 公司因对香港子公司风险管控不到位被采取行政监管措施，直指其存在“重大缺陷” [4] - 上交所针对2024年年报发出问询函，质疑公司金融资产投资收益下滑、买入返售资产风险等五大核心问题 [5] 内部管理深层挑战 - 公司风控能力建设亟待加强，存在“重业绩、轻合规”苗头，业绩压力导致违规行为 [6][7] - 总部与分支机构合规管理协同性不足，绩效考核过度侧重业绩指标，合规约束力弱 [7] - 员工行为管理长效机制不完善，存在道德风险事件 [7] - 股东更迭下的战略短视及同业竞争问题悬而未决，削弱市场信心 [7]

监管处罚事件 - 中国证监会四川监管局对东方证券股份有限公司德阳庐山南路证券营业部采取责令改正的行政监管措施 [1][2] - 处罚决定日期为2025年11月18日 [3] 违规问题详情 - 营业部合规管理和从业人员执业管理不到位 [1][2] - 未及时向四川证监局报告影响客户权益的重大事件 [1][2] 违反的监管规定 - 违反了《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》（证监会令166号）第四条、第六条第（四）项 [1][2] - 违反了《证券公司分支机构监管规定》（证监会公告〔2020〕66号）第十五条 [1][2] 监管措施依据 - 依据《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》第三十二条第一款采取责令改正措施 [1][2] - 依据《证券公司分支机构监管规定》第十七条采取责令改正措施 [1][2]

文章核心观点 - 公司通过开展员工家访活动构建单位与家庭的双向监督机制将合规管理从行内延伸至家庭以强化员工异常行为管理 [1] - 公司系统总结家访工作经验形成“家访三式”微课旨在推动合规文化扎根生长为高质量发展注入内生动力 [1] - 公司通过“家行共建”使合规文化成为自觉行动最终在业务发展、风险管控与客户满意度方面结出价值成果 [7] 制度与机制建设 - 公司坚持以制度为引领制定并实施《家访活动工作方案》建立“工会牵头、部门协同、分级落实”的家访工作机制 [3] - 公司将合规管理要求有机嵌入员工异常行为管控全流程实现制度设计与执行落地紧密衔接 [3] - 公司注重家风与行风共建在家庭交流中融入廉洁理念与合规意识培育员工家庭对银行文化的认同 [3] 风险识别与管控 - 家访过程中公司从员工居住环境、消费习惯、社交情况等多维度入手敏锐捕捉潜在异常行为信号实现风险早识别、早预警 [5] - 公司构建“行内系统监测+家庭实时监督”的双轨排查机制有效拓展风险管理半径筑牢员工行为管理立体防线 [5] - 针对家访中发现的问题公司实行“清单化管理、动态跟踪、警示教育”相结合的整改机制形成风险隔离与行为纠偏的治理闭环 [5] 员工关怀与服务提升 - 公司将家访作为传递人文关怀、优化内部治理的重要途径通过介绍业务发展及员工职业成长通道协助解决实际困难增强员工幸福感 [7] - 家访反馈的员工状态和需求为岗位适配、心理疏导等人力资源优化提供依据使员工以更健康稳定状态投入工作 [7] - 通过家风引导与亲属监督增强员工廉洁从业意识从源头上防范操作风险进而为客户提供更规范优质的金融服务实现员工与客户满意度双提升 [7]

监管措施 - 浙江证监局对浙商资管及其合规负责人杨某采取出具警示函的监管措施 [1] - 监管措施决定日期为11月21日 [1] - 相关违规情形被记入证券期货市场诚信档案 [1] 违规事实 - 2025年1月至7月期间，浙商资管对拟聘任董事尽职调查不充分 [1] - 公司在人员准入环节把关不严 [1] - 公司向监管部门报送的信息存在错误 [1] - 公司在人员管理方面存在合规漏洞 [1] 违规依据 - 公司行为违反了《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》相关规定 [1] - 公司行为违反了《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》相关规定 [1] 合规负责人责任 - 合规负责人杨某未充分履行监督和报告职责 [1] - 杨某对上述违规情形负有责任 [1] 监管要求 - 浙商资管应审慎核查拟任用人员的从业经历和兼职情况等任职资格 [2] - 公司需切实承担人员选任、履职监督和信息报送的主体责任 [2] - 公司必须全面提高合规管理水平，杜绝违规情形再次发生 [2] - 合规负责人杨某应深刻吸取教训，加强对公司及工作人员经营管理和执业行为的合规性审查、监督和检查 [2]

监管措施概述 - 东方证券德阳庐山南路证券营业部被四川证监局采取责令改正的行政监督管理措施 [1] 主要违规问题 - 营业部合规管理和从业人员执业管理不到位，在制度建设、流程执行或人员行为约束环节存在薄弱点 [2] - 营业部未及时向监管部门报告影响客户权益的重大事件，可能导致监管对相关风险的响应滞后 [2] 违反的监管规定 - 合规管理和执业管理不到位违反了《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》第四条及第六条第（四）项 [3] - 未及时报告重大事件违反了《证券公司分支机构监管规定》第十五条 [3] 监管依据与行业警示 - 监管措施依据《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》第三十二条第一款及《证券公司分支机构监管规定》第十七条 [3] - 事件凸显监管部门对证券公司分支机构合规运营的严格要求，行业需强化合规意识以保障客户权益与自身稳健发展 [4]

合规管理文化 - 公司将“重合规、守底线、零案件”作为平稳安全发展的必要条件 [1] - 公司强化全行合规意识，弘扬主动担责、切实履责的合规文化 [1] - 公司通过多渠道强化员工行为管理，多形式筑牢员工思想道德防线 [1] 风险监测模型 - 公司在省版26个员工行为类疑点模型基础上，自主搭建“员工敏感交易”监测模型 [1] - 监测模型紧盯“特殊金额交易”抓异常，重点筛查非整数、高频小额、夜间大额等可疑转账 [1] - 监测模型聚焦“特殊对手交易”查关联，深挖员工与贷款中介、失信人员、客户亲属的资金往来 [1] - 监测模型关注“特殊转账备注”找线索，警惕“咨询费”、“好处费”、“保证金”等模糊或异常备注信息 [1] 联动排查机制 - 公司坚持“业务+合规”联动排查模式，双向发力破难点 [1] - 从业务端切入，紧盯“业绩明星”背后的异常业绩不良、“高频投诉”关联的员工服务轨迹，排查违规操作 [1] - 从合规端延伸，围绕员工社交动态、外部舆情等维度，倒查业务端潜在风险 [1] - 排查机制实现“业务问题”与“行为违规”的双向印证 [1] 全流程管控 - 公司建立“识别—核查—处置—整改”全流程管控机制 [2] - 对监测发现的异常线索，明确业务、合规部门核查职责 [2] - 对确认的违规行为，根据情节轻重采取约谈提醒、岗位调整、纪律处分等分级处置措施 [2] - 公司按阶段总结典型案例、优化监测模型，持续提升管控精准度 [2]

监管措施概述 - 广东证监局于2025年10月对方正证券广州锦御二街证券营业部及相关责任人采取系列行政监管措施 [1] - 监管措施包括对营业部及负责人聂晶出具警示函，以及对客户经理雷刚认定为不适当人选 [1][2][3] 营业部违规问题 - 营业部存在向投资者发送知识测评问卷答案的行为，违反投资者适当性管理规定 [1][4] - 基金销售业务管理不到位，违反《证券投资基金销售管理办法》 [1][4] - 投资顾问业务展业不规范，违反《证券投资顾问业务暂行规定》多项条款 [1][4] - 人员管理不到位且合规管理机制不健全，违反《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》 [1][4] 责任人处理情况 - 营业部时任负责人聂晶对上述问题负有管理责任，被采取出具警示函的监管措施 [2][7] - 客户经理雷刚在任职期间存在私下接受客户委托买卖证券、与客户约定分享投资收益的违规行为 [3][9] - 雷刚被认定为不适当人选，自监管决定作出之日起1年内不得担任证券公司客户开发服务相关职务 [3][9] 监管要求与后续行动 - 监管要求营业部高度重视问题，开展全面自查，认真梳理管理漏洞并采取有效措施整改 [5] - 营业部需在收到决定书之日起30日内报送整改方案，监管机构将视情况检查整改落实情况 [5][6] - 营业部需对内进行严肃问责，持续强化员工行为管控，全面提升合规管理水平 [5]

监管处罚事件概述 - 浙江证监局对上海证券有限责任公司及其瑞安塘下大道证券营业部采取出具警示函的行政监管措施 [1][7][9] - 浙江证监局对颜伶俐、朱伶俐、黄文晓、陈金微四名营业部员工采取监管谈话措施 [3][11][13][14][15] 违规主体与时间 - 违规主体为上海证券有限责任公司及其瑞安塘下大道证券营业部 [1][7][9] - 违规行为发生在2017年至2021年间，时间跨度长达五年 [1][7][9] 违规性质与问题 - 营业部存在多名员工违反廉洁从业规定的情况 [1][9] - 问题反映出营业部廉洁从业等内部控制失效、合规管理存在漏洞 [1][9] - 上海证券有限责任公司对上述问题负有管理责任 [2][7] 处罚依据与措施 - 处罚依据包括《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》和《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》的多项条款 [1][2][3][7][9][11] - 对公司和营业部的处罚措施为出具警示函并记入证券期货市场诚信档案 [1][7][9] - 对相关员工的处罚措施为监管谈话 [3][11][13][14][15] 公司基本信息 - 上海证券有限责任公司成立于2001年，位于上海市，是一家资本市场服务企业 [3] - 公司注册资本与实缴资本均为532,653.2万人民币 [3]