政策核心内容 - 中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，从六个方面提出19项重点举措 [1] - 政策聚焦商品消费、服务消费和新型消费三大重点领域，通过信贷、债券、股权融资等组合拳提供全方位金融支持 [1] - 在支持服务消费方面，提出围绕文化旅游、体育、娱乐、教育培训、居住服务等领域创新融资模式，适当延长贷款期限，开展应收账款、知识产权等质押融资业务 [1] 行业背景与现状 - 消费是经济增长的重要引擎，带动生产和投资，连接供给和需求 [1] - 2024年5月份社会消费品零售总额41326亿元，同比增长6.4%，比4月份加快1.3个百分点，为2024年以来月度最高水平 [2] - 5月份消费超预期增长得益于消费品以旧换新政策叠加“618”网购促销活动提前，激发了居民消费热情 [2] 政策预期影响 - 金融举措持续精准发力，将有效激发消费潜力释放，形成“金融赋能消费、消费拉动增长”的良性循环 [2] - 多部门共同发力及政策显效，将为发挥消费对经济发展基础性作用提供有力支撑 [3] - 金融机构需勇挑大梁，通过完善金融服务体系，聚焦消费重点领域和环节加大金融支持力度 [2] 金融机构行动方向 - 金融机构需积极落实政策要求，从消费供给和需求两端强化金融服务，满足各类主体多样化融资需求 [2] - 金融机构应推动扩大高质量消费供给，让金融活水源源不断流向消费领域 [2]

此外，人民银行重庆市分行指导金融机构聚焦"食、住、行、游、购、娱"等重点消费场景推出减费让利 活动。如，在"618"活动期间联合市商务委举办"渝悦消费·金融畅惠"主题活动，引导金融机构围绕电商 购物、餐饮美食、家装家居、出行加油等领域，推出满减折扣、分期福利等70余项优惠措施。围绕重点 消费场景持续推进支付便利化建设，完善境外银行卡、移动支付、现金支付等多层次支付体系。同时， 不断拓展数字人民币应用场景，累计发放数字人民币消费红包超1亿元。 北京商报讯（记者 岳品瑜 董晗萱）7月30日，重庆市政府新闻办举行重庆市金融支持经济高质量发展主 题新闻发布会（第三场）。在金融支持消费方面，人民银行重庆市分行党委委员、副行长魏海滨介绍， 截至6月末，全市住宿餐饮、文体娱乐、养老服务、教育等行业贷款余额超600亿元，同比增长19.9%。 这些资金重点支持了酒店升级、餐饮焕新、文旅设施改善等服务消费领域，以及养老机构的适老化、智 能化改造，丰富了优质供给，使市民在消费和养老领域有了更多更好的选择。 ...

消费金融政策支持 - 中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，推动金融机构加大消费领域支持力度 [1] - 政策强调聚焦重点消费领域，结合场景创新金融产品，提升金融服务质效 [1] 银行具体举措 中信银行 - 推出金融支持提振和扩大消费实施细则，采用"信贷支持+场景优惠+绿色激励"组合拳降低居民消费成本 [1] 江苏银行 - 发布18条落实举措，覆盖增强消费能力、提升服务能力、聚焦重点领域等六大主题 [1] 中国银行 - 推出"中银焕新消费贷"，提供最长5年期、年利率低至3%、额度高至50万元的信用贷款，覆盖家居家装、家电数码消费 [2] - 投入超亿元旅游消费补贴，覆盖"吃住行游购"文旅消费链 [2] 光大银行 - 聚焦以旧换新、文化旅游、银发经济等新业态，开展"国补支付礼""爱家省钱周"等线上促消费活动 [2] - 与京东商城合作推出"国家补贴叠加分期满减"活动，持续至年底 [2] 建设银行 - 利用消费与养老再贷款政策，创新第三方抵押物担保形式，支持养老院扩建升级 [2] 浙商银行 - 向兰州广泰酒店管理公司投放2640万元服务消费贷款，用于客房改造工程 [3] 服务消费发展趋势 - 5000亿元服务消费与养老再贷款推动金融活水精准滴灌服务消费产业链 [2] - 养老服务、医疗健康需求因老龄化趋势增长，骑行、露营、滑雪等新场景消费成为服务消费新动能 [3] 金融机构未来方向 - 需强化政策认识，加大产品创新，融入更多消费场景并倾斜资源 [3] - 应在传统消费升级、服务消费扩容与新兴消费培育三领域发力，优化供需两端服务 [3]

消费市场整体表现 - 上半年社会消费品零售总额达24.55万亿元，同比增长5%，其中二季度增长5.4%，比一季度加快0.8个百分点 [1][2] - 最终消费支出对经济增长贡献率为52%，撑起经济增长"半壁江山" [1][2] - 服务零售额同比增长5.3%，略高于商品零售额的5.1%，消费支出结构逐步优化 [2] 消费升级趋势 - 体育用品类商品零售额同比增长22.2%，金银珠宝类零售额增长11.3%，享受型消费增长显著 [2] - 新能源汽车、节能家电、智能家电消费增长较快，绿色消费成为新风尚 [2] - 悦己消费、情绪消费、小众定制等新玩法层出不穷，如直播间"多巴胺配色"商品、宠物咖啡馆等 [3] 节假日消费拉动 - "春节""五一""端午"三大假期拉动餐饮、旅游、文娱、出行消费，文体休闲、交通出行服务消费保持两位数增长 [2] - 免签政策扩大后，"五一""端午"假期适用免签政策入境外国人次同比分别增长72.7%、59.4%，带动国内消费 [2] 政策支持与金融助力 - 超长期特别国债资金支持力度由1500亿元扩大至3000亿元，前两批共1620亿元资金已下达 [4] - 中国人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款，支持住宿餐饮、文体娱乐、教育等服务消费及养老产业 [5] - 6月24日六部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，金融与财政政策协同效应显现 [5] 以旧换新政策效果 - "国补"政策推动通信器材、家电、文化办公用品、家具等销售快速增长，如立式空调补贴后价格从7000多元降至5000多元 [4] - 国家发展改革委计划7月下达第三批消费品以旧换新资金，并制定分领域月度、周度资金使用计划 [4] 价格市场动态 - 6月CPI同比上涨0.1%，近几个月首次回升，核心CPI同比上涨0.7%，创去年以来新高 [6] - 汽车、家电等消费品价格修复，以旧换新和"反内卷"政策效果显现 [6] - 上半年CPI同比下降0.1%，与一季度持平，传统动能调整与新动能成长共同影响价格走势 [6] 下半年展望 - 业内预计下半年价格将低位温和回升，需以更大力度稳企业、促就业、增收入，增强居民消费内生动力 [7] - 政策持续发力有望巩固消费市场回升向好态势，居民消费意愿和能力或进一步提高 [1][7]

消费在经济增长中的重要性 - 消费是生产的最终目的和经济增长的持久动力，扩大内需特别是消费需求在推动经济高质量发展中地位日益凸显 [1] - 习近平总书记强调必须大力实施扩大内需战略，增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景，释放消费潜力 [1] - 金融支持提振和扩大消费是金融服务实体经济的重要内容，体现金融工作的政治性和人民性 [1] 金融在扩大消费中的作用 - 金融通过优化资源配置释放居民消费潜力，持续稳固居民的消费信心 [2] - 金融服务与社会保障体系深度融合，减轻居民对未来不确定性的顾虑，提升消费意愿和能力 [2] - 消费金融创新发展促进供需更好更快匹配，推动实现供需良性循环 [2] 金融支持扩大消费的创新实践 - 商业银行、消费金融公司、互联网平台等多层次消费金融服务主体协同发展，形成差异化、特色化服务体系 [3] - 金融机构深度参与教育、医疗、养老、文旅等重点领域，推出特色化金融产品 [3] - 大数据、人工智能等技术提升服务效率和风险控制水平，普惠保险增强保障功能，释放消费潜力 [3] 金融支持扩大消费面临的挑战 - 消费信贷资源过度集中于住房、汽车等大宗消费，教育、医疗、养老等领域金融产品供给不足 [3] - 新市民、灵活就业人员等群体的金融服务可得性有待提高 [3] - 金融基础设施不完善，消费信用信息体系不健全，消费者权益保护需加强 [3] 金融支持扩大消费的具体措施 - 完善消费金融服务体系，设立特色专营机构，支持消费金融公司差异化发展，优化消费信贷结构 [4] - 强化金融服务与消费场景融合，聚焦重点消费场景推进支付便利化，支持绿色消费等新业态 [4] - 强化科技赋能与风险控制，推广互联网、大数据技术应用，加强数据安全和个人信息保护 [4] - 加强金融消费权益保护，建立健全保护机制，完善纠纷处理机制，加强金融消费者教育 [4]

金融支持消费升级 - 中国人民银行等六部门发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，明确通过完善金融服务体系、提升服务能力，聚焦消费重点领域加大金融支持力度，以发挥消费对经济发展的基础性作用 [1] - 金融机构通过持续创新和精准服务满足消费者需求，成为激发消费潜力、推动消费市场新局面的关键驱动力 [1] 多元化消费场景创新 - 浙江农商联合银行辖内淳安农商银行推出"月月有主题、周周有活动"消费促进体系，涵盖餐饮娱乐、数码家电等全业态，包括消费达标返券、分期立减等十二大主题活动 [2] - 文成农商银行构建差异化产品矩阵，推出"薪乐贷"等消费信贷产品，覆盖住房、汽车、旅游、教育等领域，累计发放消费类贷款25.13亿元，惠及0.76万户居民 [3] - 金融机构通过家装分期、汽车消费贷等传统产品优化，形成多领域消费金融生态圈 [3] 个体工商户融资支持 - 平湖农商银行推出"嘉个贷"特色融资产品，解决个体工商户因规模小、抵押物缺乏导致的融资难题，并通过"商户合伙人"模式筛选优质商户入驻平台，构建一体化金融服务体系 [4][5] - 淳安农商银行推出"商户惠贷"纯信用融资产品，实现"即时审批+当日放款"，并通过扫码抢红包等场景化激励打造"消费者得实惠、商户增流水"的良性生态 [5] - 平湖农商银行与农贸市场合作推出"丰收·菜篮子"惠民活动，截至5月末合作商户总数超9000户 [5]

政策导向 - 《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》为金融助力消费指明方向，强调供给升级与需求多元化的双向驱动 [1] - 金融机构需通过技术创新支持、供应链优化来提升产品附加值和市场竞争力，形成"供给升级—消费提质"良性循环 [1] - 消费金融服务呈现"多元化、场景化"特征，需针对新能源汽车、智能家居等新兴领域开发分期信贷、消费补贴等组合产品 [1] 市场实践 - 浙江淳安县农商银行推出"金融助力提振消费十大专项行动"，包括3亿元专项信贷投放和3000万元利息优惠等组合措施 [2] - 县域农村市场通过便捷支付工具和普惠型消费信贷激活下沉市场潜力，实现消费渠道拓宽 [1][2] - 金融机构近年推出一系列创新举措，消费市场已呈现蓬勃发展态势并展现较强韧性 [1] 实施路径 - 供给端通过产业升级和资金流转效率优化降低企业运营成本，提高产品竞争力 [1] - 需求端需针对不同消费场景开发差异化金融产品，将潜在需求转化为现实购买力 [1] - 各相关方需协同配合营造良好消费金融生态环境，共同扩大优质金融供给 [2]

消费场景布局 - 聚焦衣食住行高频消费场景 推出9元洗车 180元购200元加油券 1分钱乘公交/地铁等出行优惠 [2] - 联合本地餐饮商户推出周六5折和优惠天天享活动 有效激发消费热情 [2] 绿色金融创新 - 推出2.2%利率优惠分期方案支持新能源汽车直客购车 缓解资金压力 [3] - 通过车展试驾等活动精准对接中青年客群 推动绿色消费升级 [3] 大宗消费支持 - 配套装修专享分期和消费贷服务 解决购房后家装资金需求 [4] - 与本地一级汽车经销商合作制定差异化补贴政策 助力汽车市场回暖 [4] 数字化转型 - 兴业生活APP覆盖80万江西用户 提供高效信用卡及消费信贷服务 [5] - 搭建G-B-C智慧平台 赋能社区管理及企业园区智慧化升级 [5]

金融支持消费政策 - 中国人民银行等6部门印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，推出19条重点举措，明确金融支持消费增长的方向和重点 [1] - 金融服务深入渗透各类消费场景，金融产品更加贴近日常生活，金融"活水"不断流向消费领域 [1] 汽车消费 - 湖北省武汉市东湖高新区启动第二轮汽车"嗨购节"活动，对超过25万元的车辆每台补贴4000元，可叠加二手车置换补贴，综合优惠达2万元 [3] - 东湖高新区两轮汽车"嗨购节"累计拉动汽车销售额超8亿元，吸引超1100人参与，单轮活动拉动消费金额超3亿元 [4] - 建设银行光谷自贸区分行推出购车分期"零首付"政策，将新能源汽车贷款发放比例从车价的85%增至100% [4] - 建设银行联合湖北省汽车流通协会组织50余款车型巡展，吸引超2700名消费者，拉动汽车销售额5.62亿元，新能源汽车订单占比超70% [5] - 武汉三环盛通科技有限公司鸿蒙智行问界中心6月单店汽车销量突破400台，环比增长超10% [5] - 截至5月末，湖北省个人消费贷款（不含住房贷款）余额4806亿元，同比增长12.1% [6] 文旅产业 - 邮储银行韶关市分行向韶关市祥源丹霞山旅游有限公司发放9000万元贷款，支持景区索道升级、游船更新、停车场扩建等工程 [8][9] - 邮储银行韶关市分行对5A级景区实行专项倾斜，推出低息贷款和特许经营权质押融资模式，为中小微企业设置1亿元专项额度 [9] - 邮储银行开平市支行为"侨海华韵"夜经济项目投放超1亿元开发贷款，支持景区周边酒店、民宿等小微商户 [10] - "侨海华韵"项目预计每年吸纳500万人次客流，今年"五一"假期吸引众多游客 [10] - 邮储银行广东省分行在泛文旅行业累计投放信贷超20亿元 [10] 体育产业 - 邮储银行威海市分行与威海市体育局联合推出"威海体育贷"，为轻资产渔具生产企业提供300万元无抵押贷款 [13][14] - 山东省将3000家体育企业纳入金融服务名单，累计解决融资需求16亿元，预计2025年体育产业总规模突破6000亿元 [15] 支付服务创新 - 美团联合校宝在线及13家机构成立"安心学联盟"，推出"上一次课、核销一次款项"的按次扣款模式 [17] - 美团"安心学"合作商户数超3.6万，覆盖超270个城市，提供安心退款服务保障 [17] - 美团在杭州推出"跑路赔"解决方案，消费者遇门店"跑路"可找平台赔付 [18] - 杭州地区提供月卡等短期课团购的健身商户数较去年同期增长97%，"次卡""月卡"订单量增长64% [19] - 健身品牌乐刻超40%新客来源于美团，"跑路赔"服务减少消费者下单顾虑 [19]

核心观点 - 滨州农商银行将消费视为经济增长的持久动力，通过金融支持消费的"组合拳"服务地方经济和民生福祉 [1] - 公司通过产品创新、渠道下沉、科技赋能三大举措提振消费市场，累计投放居民消费贷款11.29亿元 [4] 产品创新 - 推出"助民贷""信e贷"等专属信贷产品，具有门槛低、手续简、审批快、利率优的特点 [2] - 产品覆盖大宗消费(购车、家装)、文旅休闲、日常购物场景，降低融资成本和门槛 [2] - 对高校毕业生、新市民、青年群体等重点人群提供包容性信贷支持 [2] 渠道下沉 - 依托城乡营业网点和客户经理队伍，将服务延伸至村庄社区、企业园区、专业市场 [3] - 常态化开展"普惠金融进万家""金融知识下乡"活动，主动送政策上门 [3] - 按周组织对接会，将消费场景内嵌金融服务，实现"金融+消费"无缝对接 [3] 科技赋能 - 推广手机银行、网上银行等线上渠道，优化"信e贷"全流程线上化操作 [4] - 实现"一键申请、快速审批、即时放款"，提升消费金融可得性和便捷性 [4] 成效数据 - 累计投放居民消费贷款11.29亿元，资金流向购车、家装、文旅等消费领域 [4]