公司发展历程与整体成就 - 公司于2005年12月成立，是全国首家由城商行和城信社联合组建的银行业金融机构[3] - 经过二十年发展，公司已成为安徽金融主力先锋，主要经营指标稳居头部城商行第一梯队，并发展成为具有全国影响力的优秀地方主流银行[3] - 公司资产、存款、贷款规模分别增长逾45倍、28倍、35倍，个人客户数超2150万户，规模增长9.1倍[3] - 公司在全球银行1000强中排名大幅跃升至第101位[4] 业务规模与区域贡献 - 公司在安徽省内贷款突破万亿元大关[3] - 公司科技贷款余额超2100亿元[3] - 公司投放制造业贷款超1600亿元，战略性新兴产业贷款余额达1500亿元[3] - 公司绿色信贷余额近1600亿元[3] - 公司民营企业贷款余额达2550亿元，普惠小微贷款余额超1700亿元[3] - 公司涉农贷款余额超2000亿元[3] 改革创新与公司治理 - 公司坚持改革创新，实现了从传统银行业务到现代化金融集团的全面转型[4] - 公司新一代核心系统成功投产，科技投入持续加大，数字化能力显著提升[4] - 公司将提升治理水平作为推动高质量发展的根本保障，着力构建与现代金融企业要求相适应的治理体系和运行机制[4] - 公司坚持党的建设引领发展，将党建融入公司治理各环节，并传承徽商文化精髓，践行“稳健审慎、依法合规”理念[4] 深圳分行发展概况 - 公司深圳分行于2020年5月成立，五年来实现了从无到有、从小到大的跨越式发展[6] - 深圳分行存贷款规模较开业初期实现数倍增长，截至11月末，分行存贷款总额近500亿元[6] - 深圳分行通过设立交易银行、投资银行、私人银行等专业化队伍，构建了多元化的业务体系[6] - 深圳分行在粤港澳大湾区建设中，通过提供贷款、债券承销、融资租赁等多种金融服务为企业和项目提供资金保障[6] 深圳分行荣誉与品牌 - 深圳分行获聘为“深圳市龙华区招商顾问机构”[7] - 深圳分行荣获“深圳市龙华区服务业百强企业”、“深圳市普惠金融高质量发展优异贡献奖”、“年度普惠金融服务大奖”等多项荣誉[7] - 深圳分行辖内龙华支行获评深圳市首批“金融驿站旗舰店”称号[7]

政策与行业背景 - 2025年是《金融科技发展规划（2022—2025年）》的收官之年，国家持续加大对小微企业的融资支持，引导金融资源精准流向实体经济 [2] - 2025年《支持小微企业融资的若干措施》等一系列政策出台，旨在改善小微企业融资环境 [3] - 截至2025年一季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达35.3万亿元，同比增长12.5% [3] 公司核心业务与成果 - 公司积极响应国家政策，在2025年推出“做自己的光”年度助力计划，下设“小店闪光计划”和“用户点亮计划”，为小微企业提供金融支持 [3] - 2020年1月至2025年10月底，公司累计服务小微企业主和个体工商户超950万件，服务覆盖全国31个省、自治区、直辖市 [3] 科技创新与产品应用 - 公司以科技创新为核心动力，于2025年正式推出虚拟数字人WinDaidai，标志着其在优化用户服务方面进入新阶段 [5] - WinDaidai整合了AI语音合成、实时渲染、意图识别等技术，实现了外观与交互的全方位智能化 [7] - 该数字人与公司的WinSAFE智赢体系、WinPROT赢护体系及WinAgent智能体开发平台协同，形成了“技术底层－平台支撑－场景应用”的完整服务体系 [7] - WinDaidai可提供7×24小时不间断服务，并承担数字品牌官角色，通过生动形式进行金融知识普及 [8] - 通过WinDaidai开展的金融知识普及活动已覆盖超50万人次 [8] 产学研合作与研发基础 - 2025年第二季度，公司与中国人民大学深圳研究院等单位合作共建的“数字金融实验室”在深圳揭牌，旨在整合资源攻克技术难题，加速理论成果转化 [9] 消费者权益保护与用户教育 - 公司将消费者权益保护作为重点工作，开设的“反诈骗专栏”已覆盖约百万人次 [9] - 公司通过“以信为帆·赢造未来-赢友守信能量站”等系列专题，以漫画、视频等形式提升用户安全感和获得感 [9] 社会责任与公益行动 - 公司于2024年4月在江西寻乌县澄江中心小学建成小赢公益乡村校园图书馆，藏书四万册，并于2025年迎来投入使用一周年 [10] 未来展望 - 公司计划继续紧跟政策，以用户需求为导向，推进技术迭代创新，完善小微助力计划，优化“数字伙伴”服务 [10]

文章核心观点 - 邮储银行手机银行通过持续的战略重构与技术创新，特别是全面深化AI应用，已从功能堆砌的工具进化为提供“智慧陪伴”的体验领先者，其用户体验连续三年位居行业榜首，并凭借“三驾马车”驱动客户规模与活跃度稳健增长 [1][2][4] 战略与顶层设计 - 公司自2022年起开启核心系统全面重构，旨在打造安全、敏捷、自主可控的数字化新基座，这是一场从顶层设计到底层架构的“自我革命” [2] - 公司坚定不移推进“数字邮储”战略，践行“人工智能+”行动，发布“AI2ALL”数字生态，聚焦四大价值维度并规划近260项AI应用场景 [2] - AI已全面融入公司经营管理和客户服务的全链条，实现从前台营销到后台洞察的全流程智能化升级，并重塑全渠道智慧体验 [3] 市场地位与用户数据 - 根据中金金融认证中心报告，邮储银行手机银行用户体验连续三年稳居行业榜首 [1] - 截至2025年6月，公司个人手机银行客户规模达3.86亿户，月活客户规模近8600万户 [4] - 公司在人民银行金融科技发展奖评选中已连续三年获得一等奖 [3] 核心能力驱动因素 (“三驾马车”) - **体系化智慧运营**：构建全链路智慧运营体系，将客户旅程精细拆解为新客期、成长期、成熟期、流失期四大环节，锚定次月留存、连续活跃等四大目标，通过多渠道矩阵开展连续化、集约化运营 [7] - **生态化场景融合**：通过生态协同平台权益中心系统实现权益全生命周期统一视图管理，覆盖多类型权益；开放服务平台引入区域“金融+非金融”场景，打造“千城千面”的本地服务专区 [8] - **一体化服务保障**：智能客服“智慧小邮”意图识别率达99.39%，智能分流率达93.06%；视频客服为听障人士等特殊客群提供手语、大字版等特色服务，消融服务边界 [9] 手机银行11.0版本关键升级 - **交互模式革新**：应用人工智能技术，将传统操作重构为“对话即服务”模式，AI智能助理支持“言出即办”，AI问问打造“一站式”搜索 [10] - **场景服务智能化**：首页根据用户浏览习惯个性化展示常用功能，通过AI智能助理联动待办日历“无感预判”用户需求，实现功能与场景的智能融合 [11] - **安全体系创新**：在六大行中首创“亲友+银行”双守护模式，高风险交易时智能外呼联系用户预设的“守护人”；新增“外呼语音验证码”功能，并接入国家网络身份认证体系 [11]

行业宏观背景与发展阶段 - 中国金融业正处于历史交汇点 已从规模扩张转向质量提升的关键转型阶段[1] - 金融供给侧结构性改革成效显著 服务实体经济能力持续增强[1] - “五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）已从政策框架落地为行业共识和实际行动 形成了多层次、广覆盖、差异化的金融服务体系[1] - “十五五”开局之年 行业面临新形势与新任务 核心课题包括提升金融服务质效、支持创新驱动发展、促进共同富裕及维护金融稳定[1] 领航金融机构的实践与应对策略 - 2025年 面对国际贸易竞争加剧、国内息差持续收窄等复杂经营压力 领航金融机构通过拓宽服务半径和增强差异化竞争能力来应对挑战[2] - 在技术创新层面 人工智能、大数据模型等金融数字化应用不断深化 为降低运营成本、提升服务质效打下技术基础 金融服务实现线上线下全渠道协同[2] - 在服务国家战略层面 金融机构聚焦乡村振兴、区域协调发展 通过农村数字普惠金融、产业扶持贷款、基础设施建设融资等创新实践 为地方经济发展注入金融活水[2] - 在责任践行层面 领航机构将ESG理念系统整合于决策流程 在追求经济效益的同时 将环境友好、社会责任和治理效能置于战略优先级 金融消费者权益保护机制日趋完善[2] 行业标杆评选与展望 - 为总结2025年金融业创新成果与实践经验 发掘在复杂环境下保持战略定力、实现高质量发展的金融机构典范 开启了领航企业案例征集与评估活动[3] - 站在“十五五”起点 金融业需在宏观经济动能转换、金融需求结构深刻变化、金融监管日益精细的背景下 于保持战略定力、强化风险管控、持续技术创新等多个目标间寻找新的平衡[4] - 金融业发展方向已然明晰 期待更多金融机构在“十五五”新征程中脱颖而出 实现跨越式高质量发展 书写中国式现代化的金融新篇章[4]

宏观经济与通货膨胀 - 10月份通货膨胀率同比上涨6.2%，与预期一致，为连续第二个月同比上涨 [9] - 城市地区通胀同比上涨6%，农村和城镇地区涨幅为6.6% [9] - 本财年第一季度（2025年7月至9月）实现预算盈余2.1万亿卢比，约占GDP的1.6% [12] - 第一季度总收入为6.2万亿卢比，总支出为4.1万亿卢比 [12] 支付系统与金融数字化 - 2024-2025财年完成零售支付交易约91亿笔，同比增长38%，交易总额为612万亿卢比，同比增长12% [9] - 零售支付中数字渠道交易量约80亿笔，占比达88% [9] - 央行推出新型数字投资平台"InvestPak"，旨在简化政府证券投资流程 [11] 农业信贷与金融服务 - 2024-2025财年发放农业贷款2.58万亿卢比，超过年度目标，较上一财年增长16.3% [10] - 截至2025年6月底，农业贷款余额达9953亿卢比，较上年增长13.8% [10] - 活跃借款人数量增长7.3%，达到290万人 [10] 国际贸易与资本流动 - 本财年前四个月（2025年7月至10月）贸易逆差为125.82亿美元，较去年同期增加38.04% [10] - 商品出口总额同比下降4.04%至104.48亿美元，商品进口总额同比增加15.13%至230.30亿美元 [10] - 2025至2026财年前四个月海外劳工汇款同比增长9.3%至129.6亿美元 [11] - 2025年10月海外劳工汇款流入34.2亿美元，同比增长11.9%，环比增长7.4% [11] 数字基础设施发展 - 华为与Transworld Associates成功部署该国首个400G光网络，覆盖全国72个站点 [11]

活动概况 - 香港金融科技周与创业节于11月3日至7日举行 恰逢十周年庆典 吸引超过100个经济体的37000名与会者 800余名演讲嘉宾及700多家参展机构 [1] - 金融壹账通作为FinTech Partners参与 通过主题演讲和设置展位展示AI驱动的金融机构数字化转型解决方案 [1] 公司技术展示与演讲 - 公司香港CEO金新明博士在China-Global Innovation Forum发表主旨演讲 解析深度伪造技术框架 指出传统检测方法不足 强调采取先进主动安全措施的迫切性 [1] - 公司展示的反欺诈策略平台涵盖超过25个数字模块 可对AI伪造图像进行深度剖析 高效辨识对抗性换脸和伪造视频等复杂攻击 [2] - 该平台在抗深度伪造环节综合防御率高达99% [2] - 展位重点介绍了数字化银行和保险解决方案 包括AI财富管理 信贷系统 营销活动管理等产品 AI驱动的深度伪造检测和电子身份验证解决方案受到多位嘉宾浓厚兴趣 [2] 市场地位与客户基础 - 公司作为平安集团对外金融科技输出的唯一窗口 依托集团强大技术基础 [2] - 公司支持香港政府的"iAM Smart"计划 并为香港超过60%的银行提供解决方案 其增强型eKYC平台和AIGC深度伪造检测技术等创新方案获得客户青睐与支持 [2] 行业趋势与公司愿景 - 金融行业数字化进程将持续加速 安全是行业基石 [2] - 公司致力于与合作伙伴共同打造更安全 更智能的金融生态系统 [2]

论坛概况 - 2025金融街论坛年会将于10月27日至30日在北京金融街举办，主题为“创新、变革、重塑下的全球金融发展” [2] - 全球30多个国家和地区的400余位重要嘉宾将出席论坛 [2] - 主论坛包括开、闭幕式等7场议题活动 [2] 主要活动与政策发布 - 中国人民银行行长潘功胜、金融监管总局局长李云泽、证监会主席吴清等国家金融管理部门主要负责同志将在开幕式上做主题演讲 [2] - 系列金融政策将在年会期间发布 [2] - 年会期间将集中揭牌一批重要机构、签署一批国际合作备忘录，推出一批金融科技、绿色发展、产业金融等领域的代表性项目与报告 [2] 中国人民银行安排 - 中国人民银行将举办题为“变局下的国际金融治理与合作”主场论坛和成方金融科技论坛 [2][9] - 中国人民银行将在年会期间发布一系列金融标准 [2][9] - 成方金融科技论坛以“深化运用金融科技推动金融数字化、智能化转型”为主题，分为开幕式、专题板块、主题展示三个部分 [9] 国家金融监督管理总局安排 - 金融监管总局将举办2025金融监管总局国际咨询委员会会议、中欧保险创新论坛和“安全开发应用人工智能 助力数字金融高质量发展”论坛三项活动 [4][13][14] - 中欧保险创新论坛将围绕保险车型综合分级、智能驾驶及行业协同发展、绿色保险发展等创新议题进行深入研究探讨 [4][13][14] - “安全开发应用人工智能 助力数字金融高质量发展”论坛将发布数字金融相关实践成果 [14] 中国证券监督管理委员会安排 - 中国证监会国际顾委会会议将首次在论坛期间举办，围绕“创新、包容、开放，更好促进资本市场高质量发展”主题 [4][16][18] - 证监会科技司将承办资本市场金融科技论坛，围绕“人工智能赋能资本市场创新”主题 [4][19] - 北京证券交易所将承办一场以“创新 合作 开放——全球经济重构中的科技创新与金融服务”为主题的平行论坛 [18] 国家外汇管理局安排 - 国家外汇局将于10月30日下午主办专场活动暨闭幕式，主题为“全球变局下的国际经贸韧性合作” [8][21][23] - 闭幕式活动设置围绕“汇聚未来：全球投资格局与发展动力”的圆桌交流和围绕“构建韧性未来：央行在新全球格局中的角色”的高峰对话 [8][23] - 国家外汇局将积极倡导在先进制造业、数字技术、绿色能源等领域加强贸易投资合作 [24]

论坛活动安排 - 中国人民银行行长潘功胜将出席论坛开幕式并作主题演讲 [1] - 人民银行将举办主场论坛“变局下的国际金融治理与合作”，央行行长将出席并作主题演讲，广泛邀请各国央行及国内外重要金融机构参加 [2] - 人民银行将举办成方金融科技论坛，主题为“深化运用金融科技推动金融数字化、智能化转型”，包含开幕式、专题板块和主题展示三部分 [2] 论坛参与机构 - 主场论坛拟邀请嘉宾包括国际清算银行、欧洲央行、英格兰银行、日本央行、泰国央行、新加坡金融管理局、中国工商银行、汇丰集团及上海财经大学等机构的负责人或专家，所有嘉宾均已确认出席 [2] 其他活动与成果 - 中国人民银行将在论坛期间发布一系列金融标准 [3] - 人民银行行领导和相关司局负责人将出席多场活动，包括2025中阿投资合作论坛、金融创新赋能民营经济高质量发展论坛、全球系统重要性金融机构会议等 [3]

人民币国际化现状与政策背景 - 人民币国际化指数在2023年底达到6.32，全年季度平均值为6.27，同比增长22.9%，保持长期向上趋势 [1] - 党的二十大报告和2023年中央金融工作会议均强调要"有序推进"和"稳慎扎实推进"人民币国际化，并将其视为建设金融强国的关键要素 [1] 货币数字化对人民币国际化的影响 - 人民币跨境支付系统已广泛应用，数字人民币在央行数字货币中处于领先地位，为人民币国际化铺设了"数字化高速公路" [3] - 多边央行数字货币桥项目已于2024年6月进入最小可行化产品阶段，标志着在跨境支付与货币数字化领域取得重要突破 [3] - 央行数字货币通过简化流程、促进资金流与信息流一体化，可提高跨境支付清算效率并显著降低清算成本 [6] - 智能合约技术能优化跨境支付体验，例如贸易金融区块链平台通过流程再造和自动化执行，缩短了贸易融资链条 [8] - 数字人民币采用"可控匿名"方案，实现"小额匿名，大额实名"，在提供支付便利性的同时增强了隐私保护 [10] 贸易数字化对人民币国际化的影响 - 贸易数字化通过优化贸易模式、降低贸易成本，推动贸易转型升级，有助于提升中国在全球产业链的地位与话语权 [11] - 数字贸易规则"中国模板"的形成与推广，有助于提高中国企业在国际贸易结算币种选择方面的话语权 [12] - 贸易数字化能降低企业结算成本和时间成本，例如无纸化贸易、电子签名等规则能提高出口报关、退税等环节的效率 [13] - 贸易数字化推动形成以数字贸易平台为核心的数字贸易有机生态系统，为人民币提供更多样的跨境使用场景 [15] - 贸易数字化有助于跨境支付数字化、供应链数字化和数字化监管，从而构建高效便捷的数字化供应链体系 [16] 金融数字化对人民币国际化的影响 - 数字金融发展通过技术创新改变金融产品服务模式，能提升人民币交易效率并增加其使用频率 [17] - 央行数字货币能改善货币政策传导机制，通过智能合约自动执行特定政策工具，提高货币政策的灵活性和精准性 [18] - 数字金融技术应用推动我国金融基础设施数字化转型，保障金融交易安全和效率，有助于推动人民币国际储备职能的实现 [18] - 数字普惠金融能为中小微企业和高新技术企业提供更多金融资源，缓解融资约束，从而提升我国高科技产品贸易占比 [19] - 数字金融发展通过搭建跨境支付等新型基础设施，能为欠发达国家的人民币使用提供可能，扩大人民币海外使用范围 [19]

中国金融现代化发展趋势 - 智能化、绿色化、数字化、国际化是金融现代化的时代潮流 [1] - 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融构成行业发展的“五篇大文章” [1] 金融智能化进展 - 银行、保险、证券、金融科技机构广泛布局智能客服系统 [1] - 智能客服专利申请量全球前十中中国企业占据6席，专利申请量占比达65% [1] - 人工智能在风险控制、客户服务等领域深度应用，金融机构智能客服替代率上升至70% [1] 金融数字化进程 - 金融科技发展规划提出到2027年主要金融机构数字化率超过85% [1] - 数字金融业态覆盖支付、信贷、投资、保险、征信等各项业务 [1] - 中国是全球移动支付第一大市场，移动支付平台用户数超过10亿，普及率全球首位 [2] - 2024年中国个人手机银行用户使用比例达88%，93%的企业开通企业网银 [2] - 数字人民币试点扩大至17个省，雄安新区数字人民币发薪覆盖率超过80% [2] 金融国际化成果 - 离岸人民币债券发行规模创新高 [2] - 粤港澳大湾区跨境理财通规模实现突破，跨境保险通、债券通南向交易等新政落地 [2] - 上海国际金融中心建设顺利推进，数字人民币国际运营中心已正式开业 [2] - 跨境支付中人民币占比有望进一步上升 [2]