同时，会议要求，将全力追赃挽损作为重中之重，多措并举提升挽损质效，尽可能减少群众损失。 高度重视打击整治养老诈骗专项行动，从严从实做好养老领域非法集资排查整治各项工作。坚持科技防 非、以网治网，全面实现国家监测平台与地方监测平台互联互通，加强风险源头管控。持续深入推进 《防范和处置非法集资条例》落实，提升依法打非处非能力。 【纠错】 【责任编辑:刘睿祎】 《经济参考报》记者21日从银保监会获悉， 2022年处置非法集资部际联席会议日前以电视电话形 式召开。会议指出，2021年以来，全国处非战线认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，扎实推进《防 范和处置非法集资条例》落地见效，严厉打击非法集资违法犯罪活动，初步建成全国监测预警"一张 网"，深入推进防非宣传教育，非法集资风险防控取得明显进展。但当前非法集资风险形势依然复杂严 峻。2022年打非处非工作要提高政治站位，紧扣防反弹、保稳定中心任务，坚持稳字当头、稳中求进， 加强系统治理、源头治理，着力遏制增量、消化存量、管控变量。 会议强调，要继续对非法集资保持严打态势，形成有力震慑。紧盯养老、投融资等重点领域，稳妥 有序出清风险。持续深入开展重点案件督办，按照"三统 ...

【纠错】 【责任编辑:赵文涵】 金融监管总局局长李云泽5月7日在国新办举行的新闻发布会上表示，将加力加劲推动既定政策落地 见效，加快加强增量政策储备，不断完善应对预案，全力巩固经济回升向好的基本面。近期将加快出台 与房地产发展新模式相适配的系列融资制度，助力持续巩固房地产市场稳定态势。（记者：李延霞 张 千千） ...

政策调整 - 新规取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求 但维持现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上需开展客户尽职调查的规定[1] - 金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件[1] - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年 金融机构需逐步实现电子化方式保存信息[1] 监管动态 - 央行正完善基于风险的反洗钱监管工作要求[2] - 央行拟修订人民币跨境支付系统业务规则[2] - 现金购买黄金超过10万元需自8月1日起上报[2]

核心监管框架 - 中国人民银行 金融监管总局 中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》以落实新修订的反洗钱法要求 [1] 个人现金存取监管要求 - 对个人存取现金超过5万元不要求一律了解资金来源和用途 仅在洗钱风险较高情形下采取强化尽职调查措施 [2] - 监管规则基于风险状况采取差异化措施 旨在平衡洗钱风险管理与优化金融服务 [2] 政策制定背景 - 为落实2024年11月修订通过并于今年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》要求 [3] - 适应反洗钱国际标准和国际通行做法 迎接今年底新一轮反洗钱国际评估 [3] - 评估结果关乎我国扩大金融行业高水平对外开放的工作大局 [3] 行业实践挑战 - 部分金融机构存在尽职调查有效性不足问题 包括对客户风险状况采取"一刀切"措施 [4] - 对业务存续期间风险变化缺乏动态监测 导致资源错配和风险隐患 [4] 风险防控机制优化 - 要求金融机构结合风险状况开展客户尽职调查 不得采取与风险状况明显不匹配的措施 [5] - 专门增加对低风险情形采取简化措施的要求 提高公众办理正常金融业务便利性 [5] - 仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下才要求采取强化尽职调查措施 [5]

备受关注的 金融机构反洗钱监管规则 或迎来重大调整！ 5万元现金存取或不用再说明用途 近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存 管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。 这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来 源或用途"的硬性要求。 此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客 户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 5万元登记曾引热议 据了解，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则。 这一规定在当时引发了社会广泛关注，"个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途"迅速登上热搜。公众意见呈现分歧： 部分声音认为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至担忧可能侵犯个人隐私。 而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。 央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示 ...

香港稳定币监管制度生效 - 香港《稳定币条例》及稳定币发行人监管制度于本月1日正式生效 [1] - 条例规定稳定币销售需通过受监管渠道进行 仅限认许提供者合法要约提供稳定币 [1] - 认许提供者范围包括持牌稳定币发行人 获证监会发牌进行第1类受规管活动的法团 获证监会发牌的虚拟资产交易平台 银行及储值支付工具持牌人 [1] 认许提供者资格限制 - 非认许提供者禁止向零售或专业投资者要约提供稳定币 [1] - 虚拟资产场外交易机构目前不属于条例认可的认许提供者范畴 [1] 市场风险警示 - 香港金管局发现市面流传伪造金管局标志的稳定币销售宣传单张 [1] - 金管局澄清未发出任何相关宣传单张并提醒市民谨慎辨别 [1]

政策调整 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》，公开征求意见时间为8月4日至9月3日 [1] - 新规取消2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来源或用途"的硬性要求 [2] - 金融机构为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务时，仍需开展尽职调查并登记客户身份基本信息 [2] 历史背景 - 2022年针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则曾引发广泛社会争议 [3] - 当时公众意见分歧，部分认为增加业务繁琐性和隐私风险，部分支持其打击洗钱犯罪的必要性 [4] - 央行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，对绝大多数客户影响有限 [4] - 该办法原定2022年3月1日实施，但于2月21日因"技术原因"暂缓实施 [4] 政策意义 - 《管理办法》是落实新修订《反洗钱法》和迎接2025年1月1日国际评估的举措 [4] - 新规细化了基于风险开展客户尽职调查的原则，有助于展现我国反洗钱工作水平 [4] - 政策调整关乎我国扩大金融行业高水平对外开放的工作大局 [4]

监管框架与制度建立 - 中国人民银行和中国证监会印发《金融基础设施监督管理办法》 自2024年10月1日起施行[1] - 填补金融基础设施监管制度空白 明确监管主体、标准及流程 强化统筹监管[1] - 首次将6类金融基础设施纳入统一监管框架 明确监管分工与责任[2] 监管范围与对象 - 金融基础设施涵盖金融资产登记存管系统、清算结算系统、交易设施、交易报告库、重要支付系统、基础征信系统[1] - 任何单位或个人不得非法设立运营金融基础设施 不得非法使用"交易所""清算""结算"等近似名称[3] - 金融基础设施运营机构需持牌经营 防范盗用、冒用名义的违法违规行为[3] 监管内容与要求 - 《办法》共6章37条 聚焦业务监管 健全运营、风险管理、公司治理等制度规则[1] - 明确系统重要性金融基础设施认定标准和宏观审慎管理要求[1][2] - 完善检查、处罚、恢复处置、退出等监管规定 实现监管标准统一[1] 监管体制与分工 - 维持国务院金融管理部门现行监管体制 中国人民银行负责宏观审慎管理[2] - 强化对系统重要性金融基础设施的集中统一监管[2] - 多部门协同优化规则体系 涵盖机构准入、日常运营到监督管理全流程[3] 市场影响与长期意义 - 短期推动清算结算、登记托管等核心环节规范升级 提升市场透明度和效率[2] - 长期通过"布局合理、治理有效"的体系为跨境合作和人民币国际化提供技术保障[2] - 增强我国在全球金融规则制定中的话语权 为经济高质量发展注入安全基因[2][3] 体系建设目标 - 推动形成功能齐全、运行稳健的金融基础设施体系 覆盖货币、证券、基金、外汇等市场[1] - 建设布局合理、治理有效、先进可靠、富有弹性的金融基础设施体系[3] - 助力金融强国建设 提高金融服务实体经济质效[2][3]

政策框架 - 中共中央办公厅和国务院办公厅印发《关于持续推进城市更新行动的意见》明确城市更新的指导思想、工作原则和主要目标并提出8项重点任务包括加强既有建筑改造利用和推进城镇老旧小区整治改造 [1] - 城市更新行动蕴含巨大增长潜力和发展机遇需要金融信贷支持 [1] 金融支持机制 - 金融监管总局正在制定专门的城市更新项目贷款管理办法以明确贷款条件标准并提高金融服务的及时性和有效性 [1] - 新办法将聚焦城市更新行动本身通过实施项目清单管理引导金融机构更好满足合理融资需求 [1] - 新办法坚持统筹推进要求金融机构紧密结合各城市政府制定的专项规划统筹谋划周密实施 [2] - 新办法实行项目清单制管理由城市政府初选项目金融机构自主评审形成贷款项目清单以增强融资精准性适配性和有效性 [2] - 新办法坚持市场化法治化原则金融机构自主决策合理设置业务品种贷款额度期限利率和还款方式 [2] - 新办法坚持风险可控金融机构需全面测算项目综合收益和风险开展授信审批和资金封闭管理 [2] 金融机构参与现状 - 金融监管总局引导金融机构大力支持城中村改造推动加大信贷投放力度形成更多实物工作量 [3] - 金融机构积极参与基础设施和重大项目建设满足水电气暖交通仓储通信城市管网和地下综合管廊改造等领域融资需求 [3] - 金融机构充分发挥经营性物业贷款作用支持低效楼宇既有商业设施和老旧商业街区等物业项目更新改造 [3] - 鼓励保险信托等金融机构通过债权投资股权投资和物权投资等多种方式提供金融支持 [3] 未来工作方向 - 金融监管总局将指导金融机构深入理解城市更新行动内在逻辑准确把握新特点新要求按照依法合规风险可控商业可持续原则提供丰富多样量身定制的金融产品和服务 [4] - 指导金融机构研究制定配套制度流程业务系统和绩效评价体系并充分发挥不同类型金融机构独特优势做好与财政资金社会资本的有效衔接 [4] - 金融监管总局将抓紧完善办法内容按程序印发指导各类金融机构积极参与城市更新行动提供多样化金融供给 [4]

本报讯 记者徐贝贝报道 近期，社会上出现以"快速致富""无需偿还债务"为诱饵的"职业背债"骗 局，部分消费者因轻信此类虚假宣传陷入困境。金融监管总局金融消费者权益保护局提示广大消费者提 高警惕，远离"职业背债"陷阱。 "职业背债"陷阱主要有三种套路。一是虚假宣传引诱。以"无需还款即可获得高额回报""只需贡献 自己征信""短时间轻松获得高额酬劳""不用本人偿还债务"等话术为诱饵，吸引目标人群。二是伪造材 料骗贷。制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料，将不符合银行贷款条件的人包装成"优质客 户"，骗取银行贷款。三是抽取高额分成。获取银行贷款后，不法分子抽取高额分成，将相关债务和风 险全部转嫁给背债人承担。 一旦成为"职业背债人"，消费者将面临诸多风险隐患。一是承担高额债务。背债人作为借款人，需 依法偿还全部本金及利息，逾期未偿还将面临催收、罚息，甚至被起诉。从实际案例看，背债人到手 的"背债费"只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人却要背负远超自身 所得的债务。二是个人信用受损。一旦背债人无力偿还贷款，个人征信将留下不良记录，影响未来获取 正规金融服务，甚至成为失信被执行人，出行、 ...