公司新春营销活动核心战略 - 公司以“五骏贺岁·为AI加马”为主题，通过一系列新春活动将科技赋能传统节日，旨在提升用户服务体验并彰显其创新实力 [1] AI驱动的消费生态构建 - 公司在其APP内打造“骏惠·爱购礼”专区，以“AI豆”为核心构建“抢-囤-兑-省”的全链路年货消费新生态 [3] - 用户可通过参与红包雨互动、分享助力等方式积累AI豆，用于兑换商品及享受折扣，例如1 AI豆起兑腾讯视频、爱奇艺等热门视频会员 [5] - 春节期间（2月16日-2月23日），红包雨活动将加码，掉落内含手机、智能手表等数智产品的惊喜礼盒 [5] 智能科技赋能个性化体验 - 公司通过“骏智·尝鲜礼”活动，依托灵犀智能体推出AI家乡话拜年、AI歌手、AI 3D手办等数智玩法 [5] - AI家乡话拜年功能支持10余种方言，用户可通过四步操作生成专属拜年视频与图片，并可一键设置为视频彩铃 [7] - 体验这些AI玩法的用户还可获得流量、体验会员等惊喜好礼 [7] 通信与家庭基础权益强化 - 公司通过“骏享·感恩礼”活动强化基础服务，在APP“网龄”专区推出“流量翻翻乐”抽奖活动，用户有机会获得流量券 [7] - 推出“爱家亲情畅聊”服务，亲情圈内互打免费且语音多用多送，同时“多人保底宽带”可实现多人消费、带宽翻倍 [7] 细分场景与定制化产品服务 - “骏途·出行礼”提供国际漫游包与返乡流量日包，保障用户出行时的网络连接 [9] - “骏启·新程礼”推出动感地带芒果卡、神州行欢孝卡与抖音联名卡，针对年轻人、长辈及潮流爱好者提供定制化权益，如双视频会员、话费代付等 [9] 行业战略与愿景 - 公司此次活动被视为以科技重塑节日场景、激活传统文化的生态创新，展现了数智时代传统春节的焕新图景 [9] - 公司未来战略将继续以用户需求为核心，推动科技创新与多元场景的深度融合 [9]

行业趋势：智能化成为银行业新基建 - 智能化正取代传统IT系统，成为跨产业不可或缺的生产与服务底层运行条件，如同电网和通信网络 [2][12] - 银行业智能化基建具有特殊性，是对数据与资金流等敏感、高实时性生产要素的改造，是技术、制度、安全高度耦合的系统性工程 [2][12] - 银行IT系统正经历从数字化到智能化，再到AI原生的持续演进，最终目标是以AI为核心驱动业务、数据与服务的全域协作，全面释放生产力 [2][12] 公司战略：中信百信银行的AI原生银行蓝图 - 公司提出AI原生银行的战略目标，旨在从源头嵌入AI技术，使其成为金融业务与技术发展的底层驱动力 [1][11] - AI原生战略的核心是以如何发挥AI生产力为出发点，重新审视和制定IT战略，对产品、渠道、架构、流程及工作模式进行整体重构 [3][13] - 公司规划以技术底座为基础、场景重构为目标、治理安全为保障，共同构成AI原生银行的完整蓝图 [4][14] 技术架构：AI原生技术底座 - 技术底座是AI原生银行的“数字龙骨”，从底层设计围绕AI全生命周期构建算力、数据、模型一体化协同架构 [4][14] - 在算力层面，打造弹性分布式智能算力池，融合GPU/CPU异构资源，通过云原生实现算力按需分配与成本动态优化 [4][14] - 在数据层面，构建AI原生数据中台，以数据湖为基础实现离散数据的统一理解；在模型层面，搭建全栈式模型工程化平台，支持从机器学习到大语言模型的统一管理 [4][14] 业务应用：AI驱动的场景重构 - 在零售金融领域，使用AI从客户触达开始重塑交互，基于客户画像自动匹配产品，并动态生成个性化的开户、风审流程 [5][15] - 在产业金融领域，基于供应链数据与产业图谱大模型，自动识别上下游融资需求并智能评估风险，实现普惠金融精准触达 [6][15] - 在运营管理领域，智能客服智能体承接了**90%以上**的咨询需求，AI数字员工处理重复性工作，让银行转变为主动预判、智能服务的生态型机构 [6][15] 具体实践：公司的AI布局与成果 - 公司自2023年初开始跟踪研究AI大模型，已建立提供全生命周期管理的平台和服务体系 [7][17] - 已建设智能算力平台，通过混合算力供给模式（整合本地GPU与按需调用公有云）实现集约高效、弹性敏捷与成本可控 [7][17] - 推出大模型驱动的“超级助理”，通过能力服务化、知识智能化、行动自动化路径，成为企业员工的认知与执行“倍增器” [8][18] 产品创新：智能体与智能中枢 - 2025年，公司在官方微信小程序投产轻量级智能客服“灵犀”智能体，利用大模型增强小模型，实现更高意图识别和问答匹配度，重塑高效直觉式交互体验 [8][18] - 智能体正从单点任务执行向流程级自治演进，例如2025年推出的风控模型训练智能体，具备目标理解、方案设计、代码生成与自主优化能力 [9][19] - 实测表明，风控模型训练智能体的建模效率较初级人员提升了**83%**，模型KS值普遍更优，已实现规模化应用，推动风控建模从“人力密集”向“智能驱动”转型 [9][19] 治理与安全：内嵌的可信智能体系 - 公司将可信、合规、安全作为AI能力的前提，构建AI原生治理体系，将合规要求与风险阈值嵌入智能体设计之初 [6][16] - 在研发层面监测提示词注入、知识权限滥用等问题；在数据安全层面采用可信空间技术；在风控层面搭建AI行为监测模型并对模型决策依据进行审计 [6][16] - 搭建了AI行为监测平台，实时监控AI行为，对异常行为嵌入终止旁路接口并交由人工介入处理 [9][19]

公司荣誉与定位 - 公司连续第八年入选毕马威中国金融科技企业“双50”榜单，彰显其金融科技能力在行业中的突出表现与深厚积淀 [1] - 公司定位为原生数字银行，始终将科技基因深植于发展脉络，以数字化能力为核心驱动力 [3] - 公司致力于为行业提供可借鉴的解决方案与普惠金融服务模式，并积极推动金融科技的生态共建与价值赋能 [3] 科技创新与AI应用 - 公司通过“用户魔方”项目，依托数据治理与AI引擎构建全息用户画像，使中小微企业授信审批效率提升65% [4] - 公司推出“灵犀”智能体项目，聚焦多场景智能协同，创新探索“一句话银行”能力，简化金融服务办理流程 [5] - “灵犀”智能体旨在解决传统智能客服响应滞后、自助解决率低、服务获取路径复杂等痛点 [5] 数据驱动与普惠金融 - 公司运用大数据、人工智能等技术构建信贷风控模型，以解决数据缺乏、数据孤岛等难题，并向个人及小微企业提供精准普惠信贷服务 [6] - 公司打造“智能问数”应用，具备指标统一管理、智能归因、风险预警、智能应用四大核心能力，支撑业务人员自助完成数据查询与分析 [6] - “智能问数”应用通过语义化指标解析和动态口径对齐，实现意图识别准确率90%以上，推动经营管理从经验驱动向数据驱动转型 [6] 发展战略与行业展望 - 公司的发展路径清晰，从优化用户体验到数据驱动，走出一条数字普惠金融发展之路 [6] - 公司计划在“十五五”规划开局之年，持续锚定数字普惠初心，推动数字技术与金融场景的深度融合 [6] - 公司旨在通过拓展金融服务的深度与广度，为经济高质量发展贡献更多金融力量 [6]

核心观点 - 中国移动推出“移动爱购”数智生活商城，旨在构建一个覆盖多场景的一站式智慧生活入口，通过创新的“AI豆回馈体系”和“灵犀智能体”核心引擎，将消费关系从单向转变为价值闭环，以提升用户粘性与消费体验 [1][2][6] 产品与商业模式创新 - 公司创新推出“AI豆回馈体系”，用户在充值话费、购买视频会员等日常消费及参与平台活动时可自动累积AI豆，AI豆可作为“数字资产”直接抵扣消费或兑换各类生活权益，形成“使用-赚取-消费-再优惠”的激励闭环 [2] - 商城内置核心数智引擎“灵犀智能体”，该智能体通过深度学习用户偏好实现精准商品推荐，并集成一键下单、余额查询、售后物流跟踪与问题响应等功能，将服务模式从“人找服务”升级为“服务找人” [2] 市场定位与场景覆盖 - 该平台定位为面向超10亿用户的数智生活新入口，致力于提供“智慧生活，一站尽享”的数字生活体验 [1][6] - 商城服务全面覆盖“衣、食、住、行、医、教、娱、养”八大核心生活场景，具体包括洗护优惠、餐饮团购、出行预订、在线医疗、教育权益、娱乐会员及家庭健康守护方案等 [3][4] 生态合作与品质保障 - 公司联合中粮、中旅、中石化等实力央企，并携手头部互联网平台，从源头确保服务与商品的品质，共同构建可信赖的服务生态 [4] 战略愿景与行业影响 - 该举措展现了公司以用户为中心的品牌理念，未来将以用户需求为导向，以“科技向善”为准则，持续推动数智生活服务的普及与升级，旨在为“数字中国”建设注入力量 [6]

文章核心观点 - 数字普惠金融通过服务新市民等潜力消费群体，重塑消费信心，成为连接个体发展与宏观经济的桥梁 [2][3][7] 消费市场潜力群体分析 - 新市民、小镇青年等是消费市场最具增长空间的关键群体，其金融需求具有“小额、高频、多元场景”的特点 [2] - 中国目前约有3亿新市民，是金融需求旺盛的重要群体 [3] - 这些群体多为“信用白户”，缺乏传统风控所需的信贷历史与抵押物，在传统评估体系中近乎“隐形” [3] 传统金融服务面临的挑战 - 传统金融机构的风控模型与标准化流程难以满足潜力群体“及时雨”式的服务需求 [2][3] - 传统服务模式面临“风险—成本—收益”的商业悖论，服务分散群体成本高、风控难，导致服务缺失 [3] - 金融支持的长期缺位抑制即期消费，并从根基上侵蚀了消费信心 [3] 数字普惠金融的破局思路 - 数字普惠金融推动服务理念从“锦上添花”转变为“雪中送炭”，服务对象从“稳定阶层”拓展至“成长阶层” [3] - 运用大数据和AI算法打破信用评估壁垒，从依赖“历史记录”转向发现“未来潜力”，为“信用白户”建立个性化“信用身份” [4] - 重塑产品逻辑，推动消费金融从“标准化供给”走向“场景化赋能”，深度嵌入技能提升、安居等具体生活场景 [5] - 通过“灵犀”智能体等数字化工具革新服务体验，将“复杂流程”转化为“无缝连接”，提供“随时可得”的确定性 [5] 中信百信银行的实践与成效 - 公司通过信用评估、场景赋能与服务体验三个层面的系统性重构，形成相互促进的良性循环 [6] - 以“好会花·借钱”为代表的创新产品，确保金融资源用于提升人力资本和改善生活品质，实现从“消费信贷”到“生产性消费”的功能升华 [5] - 截至2025年6月末，公司累计服务用户规模超1亿人，其中拥有新市民特征的用户占比超过50% [5] 数字普惠金融的宏观价值 - 精准服务潜力消费群体，打通了“微观消费”与“宏观内需”的传导路径，为扩大内需战略提供有效支撑 [7] - 为个体提供金融缓冲，有效增强了居民部门的抗风险能力，在宏观层面提升了整体经济的稳定性和韧性 [7] - 构建了“个体发展－消费激活－社会韧性”的价值循环，成为促进社会协调发展的重要力量 [6][7]

行业背景与挑战 - 普惠金融行业已实现从“有没有”到“好不好”的历史性跨越，但覆盖不均衡、服务效率低、供需匹配难仍是现实难题[1] - 行业面临的核心矛盾是普惠群体对灵活可信赖金融服务的渴求与传统金融服务在效率、成本与风控间艰难平衡的矛盾[1] 公司战略与市场定位 - 中信百信银行作为国有控股数字银行，聚焦“小镇青年安家”、“小微企业周转”、“中产家庭财富规划”三大生活化场景，以科技赋能破解普惠痛点[1] - 公司是普惠金融服务体系中重要的“补位者”，聚焦未被充分满足的金融需求，致力于以可持续方式将金融“活水”精准滴灌至经济社会“毛细血管”[1][2] 目标客群与产品服务 - 公司服务三类代表性普惠人群：渴望安家的小镇青年、急需资金周转的小微企业主、追求稳健增值的中产家庭[2] - 针对新市民提供“好会花”个人消费信贷产品，支持其生活进阶与技能提升[2] - 针对小微企业打造“生意贷”，实现“一分钟审批、随借随还”[2] - 针对家庭用户构建多元化财富产品体系，陪伴其从“稳健保值”迈向“渐进增值”[2] 业务规模与增长数据 - 截至2025年6月末，公司已累计服务用户超1亿人，其中新市民占比过半[2] - 截至2025年三季度末，公司普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58%[2] 科技赋能与核心系统 - 公司通过构建用户动态画像、整合多维数据资产，实现从“人找钱”到“钱适配人”的服务转变[3] - “百链系统”以数字信用重塑评估体系，借助AI模型实现无抵押授信，将审批效率提升65%，部分场景实现“分钟级”放款[4] - “百链系统”通过深度挖掘税票、流水等数据为企业构建“动态经营画像”，使额度核定与风险定价转向基于实时经营轨迹的立体决策[4] - “百信分”采用预训练与迁移学习算法，有效评估普惠客群信贷风险[4] - “ModelOps体系”通过模型全生命周期自动化管理，将风控模型迭代效率提升160%，显著拓展风险管理半径[4] - “灵犀”智能体以大模型为核心，覆盖80%客服场景，用户通过微信小程序“一句话”指令即可完成业务办理[5] - “灵犀”智能体月活用户已超10万，成为数字银行“服务温度”的重要载体[5] 行业发展趋势与启示 - 普惠金融服务的高质量落地，已不能仅靠政策引导或产品叠加实现，而须依赖“场景深耕+技术迭代+生态协同”的系统性能力[6] - 数字技术对普惠金融逻辑进行了根本性革新，为行业提供了“金融+科技”深度融合的破局思路[3][6]

文章核心观点 - 中信百信银行通过其科技实力与场景化服务，致力于成为支撑普通百姓、新市民及小微企业信心的数字银行，实现金融服务的普惠与温度 [1][8] 银行的科技实力与使命 - 公司自2017年成立起，定位为银行业数字化转型试验田和金融科技创新者，核心使命是突破传统金融物理边界，以数据驱动提升经营质效并让利于民 [2] - 自主研发“百链系统”技术平台，构建“云化、敏捷、智能、安全”的技术底座，通过整合多维动态经营数据实现无抵押授信和精准风险定价 [3] - “百链系统”使整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，并主动为小微企业提供提额、降价服务 [3] - 针对新市民的“好会花·借钱”产品额度上限提升至30万元，截至2025年3月累计放款金额已突破百亿元 [3] - 针对小微企业的“生意贷”采用“随借随还、按日计息”模式，截至2025年9月末普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58% [3] 场景化服务与用户信心 - 公司将金融服务嵌入用户生活关键节点，服务超1亿用户，其中超半数为新市民，缓解其“生存焦虑” [4] - “好会花·借钱”为新市民提供全线上申请、最快1分钟到账的服务，解决租房押金、技能培训、安家装修等资金难题 [4] - “生意贷”基于经营数据快速信用评估，全流程线上办理、无需抵押担保，最快一分钟完成审批到账，支持小微企业应对生产资金缺口 [5] - 面向家庭财富规划，提供“月月攒”储蓄产品和“七天宝”灵活理财产品，实现“天天赚、随时花” [6] - 通过微信小程序“中信百信银行微服务”的“一句话银行”智能体，用户一句指令可完成转账、查余额等操作，AI辅助解决率达82%，月活用户超10万 [7] 战略与未来展望 - 公司构建了从银行科技底气到用户生活信心的价值共创“双向奔赴”生态 [8] - 未来将继续深化“云化、敏捷、智能、安全”战略，在金融与民生交汇点绘制更多发展图景 [8]

公司核心战略与产品创新 - 中国移动“移动爱购”数智生活商城推出“1AI豆解锁N种福利”特色活动，活动时间从即日起至12月15日，包含1豆抽豪礼、1豆兑尖货、爆品一豆起等多重玩法 [1] - 公司创新升级“AI豆回馈体系”，构建“使用服务—赚取AI豆—消费AI豆—享受更多优惠”的闭环机制，将用户日常消费和平台参与行为累积成可当钱花的“数字资产” [3] - 商城内置核心数智引擎“灵犀智能体”，具备深度学习用户偏好、精准推荐商品、查询余额、一键下单及售后物流跟踪等功能，实现从“人找服务”到“服务找人”的体验升级 [3] 平台服务生态与场景覆盖 - 平台提供覆盖“衣、食、住、行、医、教、娱、养”八大核心生活场景的一站式智慧生活体验 [4][5] - 在具体场景中，“衣”提供多档位洗护优惠，“食”融合线上线下团购与支付立减，“住”与“行”涵盖机票、酒店、景点预订及加油、洗车、ETC等车生活服务 [4] - 针对深层需求，“医”提供在线问诊与预约挂号，“教”涵盖少儿教育与阅读学习权益，“娱”包括影音会员与球迷互动，“养”构建养老、保险、防诈、健康、安全五维一体家庭守护方案 [5] 合作伙伴与品质保障 - 公司联合中粮、中旅、中石化等实力央企，并携手头部互联网平台，从源头确保服务品质，建立可信赖的服务生态 [5] - 作为面向超10亿用户的数智生活新入口，平台致力于以用户为中心，通过AI豆和灵犀智能体让消费更简单、愉悦、有温度 [7]

品牌建设战略体系 - 公司围绕发挥“三个作用”、当好“三个排头兵”，聚焦“办人民满意的服务企业、创世界一流的服务标杆”目标，坚持高品质、高品格、高品位打造品牌 [3] - 公司构建“企业品牌+客户品牌+产品品牌”架构，焕新全球通、动感地带、移动爱家、移动智企等客户品牌，提升咪咕、移动云、九天、梧桐大数据等产品品牌附加值 [3] - 公司对内建立集团引领、部门省专公司、科研院所高效协同的品牌运营机制，对外拓展品牌合作“朋友圈”“亲戚圈”“生态圈” [3] - 公司焕新发布CMobile国际品牌，主导形成全球统一的5G国际标准，并担任全球首个6G场景和需求标准主报告人，联合国际产业伙伴共建“牵手计划”合作机制 [3][4] 数智化转型与服务升级 - 公司建成全球规模最大的5G、宽带“双千兆”网络，率先实现5G-A网络规模化部署，打造万卡智算中心、九州算力光网等超级工程 [5] - 公司实施人工智能+行动，推进全量产品服务AI化，打造AI+生活、生产、治理、科研等新业态，创新推出灵犀智能体、移动爱购等应用服务 [5] - 公司发布“三个一”服务举措，推出十大服务承诺，构建“全客户、全业务、全流程、全场景”的大服务体系 [5] 科技创新与产业布局 - 公司做大“BASIC6”科创计划品牌效应，首发6G通感算智融合技术体系和全球首颗6G架构验证星，打造“九天”基座大模型、破风芯片等 [6] - 公司高水平建设移动信息产业链，增强人工智能国家队供给者、汇聚者、运营者能力，布局6G、低空经济、具身智能、量子信息等新产业 [6] - 公司打造“灵畿”科研平台和创新联合体等科研载体，实施“联创+”计划，打通从科创到能力、产品、市场、品牌、价值的六个优势转化路径 [6] - 公司的“中国移动”“移动爱家”“全球通”三项品牌入选中央企业品牌引领行动第二批创建成果，品牌价值在2025中央企业品牌价值榜单中位列行业第一，央企第二 [6]

品牌建设战略 - 公司深入实施品牌引领行动，以提升品牌价值，目标是成为世界一流信息服务科技创新公司 [3] - 品牌建设围绕发挥“三个作用”、当好“三个排头兵”，聚焦“办人民满意的服务企业、创世界一流的服务标杆”目标 [4] - 坚持高品质、高品格、高品位的原则，旨在打造卓著品牌并构建品牌服务新格局 [4] 品牌体系架构 - 构建“企业品牌+客户品牌+产品品牌”的架构体系 [4] - 聚力提升中国移动品牌美誉度，焕新全球通、动感地带、移动爱家、移动智企等客户品牌感召力 [4] - 提升咪咕、移动云、九天、梧桐大数据等产品品牌的附加值 [4] 品牌运营与国际拓展 - 对内建立集团引领、部门省专公司、科研院所高效协同的品牌运营机制 [4] - 对外拓展品牌合作“朋友圈”“亲戚圈”“生态圈”，协同推进品牌创建与商标保护 [4] - 焕新发布CMobile国际品牌，主导形成全球统一的5G国际标准，并担任全球首个6G场景和需求标准主报告人 [4] 数智基础设施与产品 - 建成全球规模最大的5G、宽带“双千兆”网络，并率先实现5G-A网络规模化部署 [5] - 打造万卡智算中心、九州算力光网等超级工程，以强化数智底座 [5] - 实施人工智能+行动，推进全量产品服务AI化，创新推出灵犀智能体、移动爱购等应用服务 [5] 服务体验与创新驱动 - 发布“三个一”服务举措，推出十大服务承诺，构建“全客户、全业务、全流程、全场景”的大服务体系 [6] - 做大“BASIC6”科创计划品牌效应，首发6G通感算智融合技术体系和全球首颗6G架构验证星 [6] - 打造“九天”基座大模型、破风芯片等，布局6G、低空经济、具身智能、量子信息等新产业 [6] 品牌建设成果 - “中国移动”、“移动爱家”、“全球通”三项品牌入选中央企业品牌引领行动第二批创建成果 [7] - 公司品牌价值在2025中央企业品牌价值榜单中位列行业第一，央企第二 [7]