业务规模与经营成果 - 累计服务客户近1.5万家 累计投放贷款超1.28万亿元 [2] - 实体企业贷款占比超80% 民营企业贷款占比超50% [2] - 通过供应链金融等产品帮助超9000家企业解决流动性问题 服务个人客户超45万户 [2] 区域网络扩张与布局 - 以济南为原点设立6家二级分行和3家二级支行 在济南设立6家同城支行和1家营业部 [3] - 服务网络覆盖德州、潍坊、烟台、临沂、东营、济宁等核心经济区域 [3] 区域特色化金融服务 - 德州投行专营团队实现银行间发债产品市场占有率100% 提出"六个转变"战略 [4] - 潍坊累计科技金融投放超20亿元 助力发行科创债30亿元并成功发行10亿元 [4] - 烟台服务超千家外贸企业 通过跨境资金集中运营等产品破解企业出海难题 [5] - 临沂创新"物流西迁租金贷"模式 为10余个园区提供融资超13亿元 [5] - 东营为8家企业提供电费证金融支持13.26亿元 助力制造业降本增效 [6] - 济宁创新"大蒜仓单质押"模式 投放贷款超3亿元支持农业集群 [6] 金融顾问与生态建设 - 成立金融顾问工作室并组建"1+N"服务团队 含27名行内骨干和34名外部专家 [7] - 在德州协助投资20亿元建设文旅项目 预计带动就业1000人及年游客50万人次 [8] - 推动"金服宝·小微"数字化平台落地4个区域 开通数量居系统内首位 [8] 五篇大文章实践成果 - 科技金融服务超千户科创企业 综合用信余额259亿元 发行科创债30.5亿元 [10] - 普惠金融为6518户小微客户提供贷款94.64亿元 利率下调19BP [11] - 数字金融提供供应链融资超180亿元 其中济南区域95亿元 [12] - 养老金融服务1.2万余户客户 配置资金近2.3亿元 [13] - 绿色金融累计投放贷款超510亿元 设立专项领导小组 [13] 社会责任与文化品牌 - 实施"一行一校"公益行动累计投入500万元 援助400余名学生 [15] - 泉城书房日接待读者超120人 打造"两馆一房"文化设施 [16] - 荣获"山东省推动供应链金融发展优秀金融机构"等多项荣誉 [16][17]

项目融资支持 - 公司为平陆运河项目核定60亿元信用总量并参与40亿元银团贷款 [1] - 公司为项目开辟全流程绿色审批通道确保资金高效到位 [1] - 公司为集团成员企业新增核定授信合计10亿元用于流贷及贸易融资等业务 [2] 金融服务创新 - 公司创新融资模式并发挥全球化综合化经营优势满足多元融资需求 [2] - 公司提供跨境金融与供应链金融等多元化支持助力沿线产业布局 [2] - 公司为规模超17亿元的产业发展基金提供托管服务支持配套建设 [2] 区域经济协同 - 公司研究沿线产业园区升级及港口建设等配套融资策略 [2] - 公司致力于为物流产业和城市发展提供全生命周期金融支持 [2] - 公司推动运河经济带产生乘数效应转化黄金水道为黄金效益 [2]

核心业绩表现 - 2025年上半年营业收入693.85亿元同比下降10.0% 降幅较前期收窄 [2] - 净利润248.70亿元同比下降3.9% 降幅较第一季度收窄 [2] - 零售金融业务余额较上年末下降2.1% 批发金融业务余额提升4.5% 占资产总额超半数 [2] 零售业务改革进展 - 零售贷款规模降幅收窄 二季度趋缓 高风险业务基本出清 [7] - 新一贷余额从峰值1500多亿降至100多亿 信用卡余额从5000多亿降至3900多亿 [7] - 零售不良生成额较去年减少近100亿 个人贷款不良率1.27% 较一季度优化5BP 较上年末优化12BP [7][8] - 零售付息率较去年全年下降27BP 财富管理手续费收入同比提升12.8% 银保收入同比增长46% [8] - 中风险中收益零售贷款市场规模约一百多亿 目标每月投放50-60亿 计划两三年内形成2000-3000亿规模 [7] 对公业务战略实施 - 企业贷款余额较上年末增长4.7% 企业存款余额增长5.4% 票据贴现业务压降418亿元 [9] - 一般企业贷款收益率降至3.14% 对公存款付息率1.67% 较去年全年下降34BP [9] - 对公不良率从1.80%降至1.64% 企业贷款不良率0.83%略有上升 高评级资产占比超65% [9] - 基础设施/汽车生态/公用事业/地产四大行业新发放贷款2397.77亿元 同比增长19.6% [10] - 新制造/新能源/新生活三大新兴行业新发放贷款1238.17亿元 同比增长16.7% [10] 战略方向规划 - 资产端聚焦中风险中收益零售贷款上量 负债端压降高利率存款并提升活期占比 [3] - 对公业务围绕"守正 调优 增长 创新"方向推进 重点发展供应链金融/跨境金融/并购金融等核心产品 [10][12] - 通过行业研究实验室验证和实践落地精选重点行业 研发特色产品推动业务结构升级 [12]

核心观点 - 招商银行零售AUM余额突破16万亿元 成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行 [1] - 公司财富管理业务呈现加速增长态势 近三年增量创新高且结构持续优化 [1][2][3] - 通过产品创新、客群经营和开放平台生态建设巩固行业领先地位 [4][5][6][7][8] AUM增长态势 - 零售AUM突破16万亿元 2025年论坛宣布达成新里程碑 [1] - 增长周期显著缩短：首个5万亿用时9年 第二个缩短至5年 第三个仅用3年多 [1][2] - 2024年底AUM达14.93万亿元 较2022年底12.12万亿元增长39% 2023-2024年增量分别为1.2万亿和1.61万亿元 [2] - 2025年前7个月AUM增长超1万亿元 上半年增量创历史新高 [3] 产品结构突破 - 公募非货基金和理财保有规模持续保持同业首位 [1][4] - 零售代销保险存量保费规模突破1万亿元大关 [1][4] - 存款占比低于30% 客户更倾向配置基金、理财、保险等金融产品 [4] - 建立7大产品线：理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款 [4] - 推出"TREE资产配置服务体系" 服务客户超千万 [4] 客群运营与服务 - 服务个人客户数超过2亿 [1][5] - 智能财富助理"AI小招"升级为智能银行管家 实现全周期服务链路覆盖 [5][6] - 推出跨境理财通2.0服务 首创"南向通"线上开户 [6] - 创新推出境内外人民币结算万事达借记卡和"跨境支付通"功能 [6] - APP设立"指数通""跨境金融""全能定投"等跨品类服务专区 [7] 生态平台建设 - 与160余家合作伙伴开展深度合作 共建大财富管理生态圈 [8] - 深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享四大合作领域 [8] - 通过开放平台输出产品、金融和服务能力 [8]

核心财务表现 - 2025年上半年营业收入448.64亿元，同比增长7.78% [1] - 利息净收入329.39亿元，同比增长19.10%，占营收比重73.4% [1] - 归母净利润202.38亿元，同比增长8.05% [1] - 年化平均总资产收益率0.96%，同比下降0.12个百分点 [1] 资产负债结构 - 总资产规模4.79万亿元，较上年末增长21.16% [1][4] - 发放贷款及垫款余额2.37万亿元，增长16.38% [4] - 金融投资余额1.89万亿元，增长23.10% [4] - 负债总额4.45万亿元，增长22.26% [1][5] - 吸收存款余额2.59万亿元，增长19.86% [5] 息差与定价能力 - 净息差1.78%，净利差1.78%，同比下降12和14个基点 [4] - 生息资产收益率3.67%，其中贷款平均利率4.45% [1][4] - 计息负债付息率1.89%，同比下降40个基点 [1][4] - 存款平均利率1.78%，同比下降14个基点 [1] 资产质量指标 - 不良贷款率0.84%，较上年末下降0.05个百分点 [1][7] - 拨备覆盖率331.02%，较上年末下降19.08个百分点 [1][7] - 关注类贷款余额302.10亿元，占比1.24% [7] - 正常类贷款迁徙率1.24%，同比下降1.12个百分点 [7] 对公业务发展 - 对公存款余额1.42万亿元，占比55.82%，增长22.20% [2] - 对公贷款余额1.63万亿元（不含贴现），增长23.30% [2] - 制造业贷款余额3606亿元，增长18.90% [2] - 基础设施贷款余额6912亿元，增长31% [2] 零售业务突破 - 零售存款余额9484亿元，增长15.25% [2] - 零售贷款余额6955亿元，增长3.07% [2] - 零售AUM规模超1.59万亿元，半年新增1600亿元 [2] - 个人养老金账户开立超120万户 [2] 特色业务亮点 - 小微贷款余额超7500亿元，普惠小微贷款2358亿元 [3] - 科技贷款2740亿元，涉农贷款2900亿元 [3] - 跨境人民币业务量增长超40% [3] - 债务融资工具承销规模1500亿元，全市场排名第十 [3] 区域布局特征 - 江苏地区贷款余额2.04万亿元，占比84.06% [7] - 长三角（不含江苏）贷款1984亿元，占比8.17% [7] - 粤港澳大湾区贷款973亿元，占比4% [7] - 京津冀地区贷款916亿元，占比3.77% [7] 资本管理状况 - 核心一级资本充足率8.49%，较上年末下降0.63个百分点 [8] - 资产规模快速增长带来资本补充需求 [8]

核心观点 - 招商银行零售AUM突破16万亿元 成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行 标志着公司在大财富管理战略深化 客户服务能力提升及开放平台生态建设方面迈入新阶段 [1][8] AUM增长态势 - 零售AUM达16万亿元 2024年底为14.93万亿元 2023年底为13.32万亿元 2022年底为12.12万亿元 [2] - 2023年AUM增量1.2万亿元 2024年增量1.61万亿元 增量增幅明显 [2] - 2025年7个月内AUM增长超1万亿元 上半年增量创历史新高 [3] - 第一个5万亿元用时9年 第二个5万亿元用时5年 第三个5万亿元仅用3年多 呈现加速增长 [1][2] 业务结构 - 零售AUM中存款占比不足30% 客户在基金 理财 保险等金融产品配置意识更强 [4] - 公募非货基金和理财保有规模持续同业首位 [1][4] - 零售代销保险存量保费规模突破1万亿元 [4][8] - 构建理财 基金 保险 私募 海外 黄金 存款7大产品线 [4] 客户服务 - 服务个人客户数超过2亿 [1][5] - TREE资产配置服务体系累计服务客户破千万 覆盖活钱 稳健 进取 保障四大需求 [4] - 智能财富助理AI小招升级为智能银行管家 实现全周期服务链路覆盖 [5][6] - 推出指数通 跨境金融 全能定投等APP跨品类服务专区 [7] 跨境业务 - 推出跨境理财通2.0升级服务 首创南向通线上开户 [6] - 推出首张境内外人民币结算万事达借记卡 跨境支付通等功能 [6] - 理财与支付双发展 跨境投资服务升级 [6] 生态合作 - 与160余家合作伙伴开展深度合作 共建大财富管理生态圈 [7][8] - 深化渠道共享 信息共享 运营共享 投研共享四大合作维度 [7]

核心观点 - 招商银行零售AUM突破16万亿元 成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行 标志着财富管理战略进入新阶段 [1] - AUM增长呈现明显加速度 从首个5万亿耗时9年缩短至最近5万亿仅用3年多 2024年增量达1.61万亿元创历史新高 [1][2] - 财富管理业务结构持续优化 存款占比低于30% 非货基金与理财保有规模稳居同业首位 代销保险存量保费突破1万亿元 [1][3][4] AUM增长态势 - 零售AUM达成三个5万亿里程碑用时分别为9年、5年和3年多 呈现显著加速趋势 [1][2] - 2022-2024年零售AUM分别为12.12万亿元、13.32万亿元和14.93万亿元 2023-2024年增量分别为1.2万亿元和1.61万亿元 [2] - 2025年最新AUM突破16万亿元 较2024年底增长超1万亿元仅用7个月 上半年增量创历史新高 [1][3] 业务结构优化 - 构建理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款七大产品线 实现AUM与收入结构均衡发展 [4] - 零售AUM中存款占比不足30% 客户在基金、理财、保险等产品配置意识增强 [4] - 公募非货基金和理财保有规模持续同业第一 零售代销保险存量保费规模突破1万亿元 [1][3][4] 客户服务体系建设 - 服务个人客户超2亿 "TREE资产配置服务体系"累计服务客户破千万 覆盖活钱、稳健、进取、保障四大需求 [1][4][6] - 智能财富助理"AI小招"升级为智能银行管家 实现售前-售中-售后全周期服务链路覆盖 [6][7] - 推出"指数通"、"跨境金融"、"全能定投"等APP跨品类服务专区 提供一站式财富管理体验 [7] 跨境金融创新 - 推出"跨境理财通2.0"升级服务 首创银行业"南向通"线上开户功能 [6] - 2024年5月推出首张境内外人民币结算万事达借记卡 6月上线"跨境支付通"功能 [6] 开放平台生态 - 与160余家合作伙伴开展深度合作 深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享四大协同机制 [8][9] - 通过输出产品、金融及服务能力 构建大财富管理生态圈 [9]

中国银行金融支持措施 - 将平陆运河列为重点支持项目并成立专项工作组 提供全流程绿色审批通道和综合性金融服务方案 [1] - 为项目核定60亿元信用总量 作为副牵头行参与40亿元银团贷款 确保资金第一时间到位 [1] - 通过多元化金融服务间接带动沿线砂石开采 加工及物流企业业务增长 [2] - 为集团成员钦州实业 平陆实业及钦州矿业新增核定授信合计10亿元 用于流贷 银行承兑汇票及贸易融资业务 [2] - 与平陆运河集团开展托管业务 为规模超17亿元的广西平陆运河贰号产业发展基金提供托管服务 [3] 砂石产业链影响 - 金融支持保障工程主体推进 为砂石采购 运输环节提供稳定资金保障 缓解供应企业资金压力 [1] - 部分授信资金可用于砂石相关产业链运营周转 推动产业乘数效应加速显现 [2] - 砂石产业作为基建重要环节 在运河经济带发展中将获得更多金融服务机会 [3] 项目综合效益 - 创新融资模式发挥全球化 综合化经营优势 确保资金直达建设一线 [2] - 为航道沿线产业优化布局提供跨境金融 供应链金融等多元化支持 [2] - 研究沿线产业园区升级 港口枢纽建设及临港产业培育的配套融资策略 [3] - 致力于为物流 产业 城市发展新机遇提供全生命周期金融支持 [3]

战略合作协议签署 - 苏州市政府与浦发银行建立全方位战略合作机制 覆盖投融资服务、"双招双引"、民生服务及智慧政务领域 [1] - 浦发银行未来五年为苏州提供总额度3000亿元融资支持 折合人民币3000亿元 [1] 合作背景与基础 - 浦发银行自1997年设立苏州分行 业务机构已覆盖苏州所有县级市（区） [1] - 公司为世界500强金融机构 立足上海并根植长三角区域 [1] 双方合作方向 - 苏州积极推进沪苏一体化进程 全面对接上海及长三角一体化发展战略 [1] - 浦发银行将加强科技金融、跨境金融及供应链金融领域合作 创新金融产品与服务模式 [1][2] 资源与产业优势 - 苏州被认定为产业基础好、优质企业多且转型升级快的创新高地 [2] - 浦发银行计划导入更多业务功能与金融资源 支持区域高质量发展 [1][2]

中行四川省分行金融服务成果 - 2025年上半年中行四川省分行"五篇大文章"及重点领域贷款全部实现份额提升 通过差异化服务赋能大中小各类企业 [2] - 该行对电子信息等六大优势产业授信余额近600亿元 其中向通威集团累计投放贷款43亿元 [3][5] - 创新推出"天府外贸贷"和"天府科创贷"产品 分别为进出口企业和科创企业提供200万元、1000万元信用贷款 [6] 龙头企业金融服务案例 - 向通威集团授信100亿元 协助其完成全省首个跨国公司本外币一体化资金池试点 引入境外低成本资金超4亿元 [3][4] - 支持新希望集团发行5亿元科技创新债券 服务覆盖集团及70余家成员企业 [5] - 本外币资金池使通威集团外债资金结算效率从3天缩短至1小时 显著降低融资成本并优化资金配置 [4] 中型企业金融支持举措 - 通过"商行+综合化公司"模式提供债贷投股保租一体化解决方案 支持15个新兴产业和8个未来产业发展 [7] - 联合十省市分行推出"算力贷" 与中国人保合作推出"中试保融通"服务方案 解决科创企业早期融资难题 [8] - 设立科创母基金并拟组建AIC直投基金 聚焦发电设备、氢能、储能装备等产业链投资 [8] 小微企业普惠金融实践 - 2025年向阿坝州基础设施投放18亿元贷款 发放6000万元普惠贷款支持冰雪经济等特色产业 [9] - "酒链e贷"业务累计为20户白酒经销商提供4000万元授信 解决下游经销商融资难点 [10] - 为恒星食品提供利率下调、费用减免等支持 保障其旺季生产需求 服务周期持续8年 [10]