在云南这片承载着生物多样性与农耕文明的沃土 上,中国银行股份有限公司云南省分行(以下简称"云 南中行"）以金融之笔擘画乡村振兴新蓝图,深度融入 高原特色农业高质量发展大局。作为服务地方经济发展 的金融主力军,云南中行聚焦云茶、云花、云咖等高原 特色农产业,以产业链金融创新打破传统农业桎梏,以 数字金融破解乡村融资难题,以普惠金融助推县域产业 发展,将金融"活水"精准滴灌至高原特色农业全链 条,助力"小而美"的云品蜕变为富民强省的"金名 片",在服务乡村振兴、发展县域金融的征程中,书写 金融报国的时代答卷。 点击开启 all 1 云南中行"沃土新声"行动 ...

文章核心观点 - 中国普惠金融在过去十年实现了从无到有、从广覆盖到精准化的历史性跨越，当前已进入存量精耕阶段，面临客户同质化、产品趋同、风控成本攀升等挑战，未来十年需通过精准滴灌、数字赋能、完善风险分担及强化非信贷服务来实现高质量发展 [1][10][13] 发展历程与成就 - 普惠金融发展框架自2015年国家规划确立，至今已实现乡乡有银行网点、村村通服务，金融服务覆盖面持续扩大 [1][2][5] - 截至2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1%，是“十三五”末的2倍有余，增速高于各项贷款 [3] - 2024年新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为4.13%，比上年全年下降33个基点 [3] - 截至2024年末，全国涉农贷款余额51.36万亿元，同比增长9.8%，占各项贷款余额的19.8% [3] - 过去十年间，银行保险机构物理网点持续下沉，2024年全国平均每个乡镇有银行网点3个，乡镇银行网点覆盖率约97.9%，保险服务实现乡镇100%全覆盖 [5] 内涵延伸与服务拓展 - 普惠金融的内涵正从信贷服务向保险保障、财富管理等非信贷产品延伸，以解决重点群体的多元化“痛点需求” [6][7] - 非信贷产品需深度嵌入用户生产生活场景以实现精准触达，例如在涉农领域通过供应链金融服务全产业链，以及推动移动支付在农村地区全覆盖 [8] - 金融机构通过推出“长辈版”手机银行、改造无障碍物理网点等方式，关怀老年、残障等特殊群体，弥合数字鸿沟，实现“普惠无死角” [8] 当前挑战与行业困境 - 普惠金融市场已从政策驱动的“蓝海”进入竞争激烈的“红海”阶段，面临客户同质化、产品趋同、风控成本攀升等多重挑战 [10][12] - 银行业面临首贷户挖掘难度大、风险评估难的问题，存在“掐尖”竞争，部分小微企业和低收入群体依然融资难、融资贵 [10] - 保险业在普惠型产品（如医疗险）上面临定价数据缺乏、可及性不足的挑战 [10][11] - 证券业在服务下沉和投资者教育方面存在短板，对新三板、区域性股权市场的覆盖及县域企业的股权融资服务能力不足 [11] - 消费金融行业在市场竞争加剧下，出现盲目降价、放松风控导致的多头借贷和过度授信问题 [11] - 新市民、老年人、残疾人等特定群体仍面临金融服务覆盖断层的问题 [11] 未来发展方向与举措 - 未来十年普惠金融的发展方向是聚焦“好不好”，构建高水平普惠金融体系，促进量增、面扩、价降、质提 [13] - 2025年6月发布的《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》明确，未来五年要基本建成高质量综合普惠金融体系 [14] - 构建多层次、差异化的组织体系，发挥大型银行“头雁效应”，引导中小银行深耕本地，规范新型金融组织补充 [12][14] - 打造数字普惠金融新生态，推动机构数字化转型，建立数据共享机制，开发无障碍服务 [14] - 完善政策支持体系，优化货币政策工具（如定向降准、再贷款），构建“财政+货币+产业”协同机制，并完善政府主导的小微信贷担保体系和风险分担机制 [14][15] - 深化普惠金融与实体经济融合，围绕国家战略开发针对性产品，推行产业链金融模式 [14][15]

年会概况 - 2025金融发展年会于11月7日在北京举办 主题为“韧变·突围智启新章” 探讨金融业高质量发展新路径 [1] 宏观经济与市场环境 - 国内宏观经济在稳增长与促转型政策下呈现稳中有进态势 市场信心与风险偏好持续回升 [11] - 低利率环境下无风险资产利差收窄 吸引力下降 促使投资者为增厚收益而重新配置资产 驱动高风险资产市场快速成长 [3] 财富管理行业趋势 - 财富管理行业进入调整后的上行通道 行业逻辑从规模扩张转向质量竞争与客户价值创造 [11] - 资本市场活跃释放直接融资活力 并通过财富效应激发居民资产配置需求 [11] 金融科技与数字化转型 - 人工智能技术将数字银行发展推向新高度 借助AI智能分析与数据提炼能力 成功突破科创金融等复杂业务数字化壁垒 [7] - 随着AI逐步实现对公业务等“大业务”的数字化 银行业有望在成本控制与运营效率上迈入全新阶段 [7] - 数字经济时代 产业数字金融破局关键在于以交易数据为基础构建信用体系 核心是数字资产和知识产权技术 财务数据退居其次 [5] 行业交流与探讨 - 圆桌对话环节围绕中小金融特色化经营 差异化发展路径等问题展开探讨 [9]

大赛概况 - 2025长三角高价值专利运营大赛总决赛高端装备先进制造（新材料）赛道汇集16个优质项目 [1] - 参赛项目涵盖工业机器人、智能传感、精密装备等多个细分领域 [1] - 大赛构建"专利大赛+专利转化+金融加持+产业赋能+载体服务"服务机制 [2] 项目与行业趋势 - 项目展现突破关键技术的专利组合和深度融合生产场景的产业化方案 [1] - 项目充分展现长三角制造业向"高端化、智能化、绿色化"转型的鲜明态势 [1] - 大赛旨在为硬科技项目匹配漕河泾开发区的政策、资本、服务等各类科创要素资源 [2] 平台支持与金融服务 - 国家知识产权运营（上海）国际服务平台通过人工智能技术构建多维度专利价值评估体系 [1] - 平台将联合联盟单位强化知识产权布局培育，对接长三角技术交易市场联盟资源，并链接多元融资通道 [1] - 银行等金融机构全程参与，提供知识产权质押融资、产业链金融等定制化服务，并建立科创企业服务台账以提供全生命周期资金支持 [1] - 大赛集聚优质创新资源，构建高效转化体系，营造开放金融生态 [2]

金融助企行动成效 - 乌兰察布市通过"平台搭建+政策宣讲+精准服务+担保赋能"组合拳推动金融支持实体经济 投放贷款13.22亿元[1] - 建立"线上+线下"融资需求推送机制 实现重点企业100%对接覆盖[1] - 举办43场行业专场对接活动 累计达成融资意向170.92亿元 授信45.92亿元[1] 担保创新模式 - 市汇元担保公司创新智慧活畜贷、存货贷模式 为11家企业提供5100万元贷款[2] - 上半年新增担保项目105个 金额5.06亿元 在保责任金额达9.26亿元[2] 特色产业金融服务 - 铁合金行业采用"1+N"供应链融资模式 累计提供融资50.42亿元支持90余家企业[3] - 马铃薯产业推出"豆进款出"质押模式 运用供应链金融解决农户融资问题[3] - 新能源领域投放信贷7.43亿元支持6个风光能源项目[3] - 小微企业通过"银税互动"等专班服务获得融资支持[3]

中行四川省分行金融服务成果 - 2025年上半年中行四川省分行"五篇大文章"及重点领域贷款全部实现份额提升 通过差异化服务赋能大中小各类企业 [2] - 该行对电子信息等六大优势产业授信余额近600亿元 其中向通威集团累计投放贷款43亿元 [3][5] - 创新推出"天府外贸贷"和"天府科创贷"产品 分别为进出口企业和科创企业提供200万元、1000万元信用贷款 [6] 龙头企业金融服务案例 - 向通威集团授信100亿元 协助其完成全省首个跨国公司本外币一体化资金池试点 引入境外低成本资金超4亿元 [3][4] - 支持新希望集团发行5亿元科技创新债券 服务覆盖集团及70余家成员企业 [5] - 本外币资金池使通威集团外债资金结算效率从3天缩短至1小时 显著降低融资成本并优化资金配置 [4] 中型企业金融支持举措 - 通过"商行+综合化公司"模式提供债贷投股保租一体化解决方案 支持15个新兴产业和8个未来产业发展 [7] - 联合十省市分行推出"算力贷" 与中国人保合作推出"中试保融通"服务方案 解决科创企业早期融资难题 [8] - 设立科创母基金并拟组建AIC直投基金 聚焦发电设备、氢能、储能装备等产业链投资 [8] 小微企业普惠金融实践 - 2025年向阿坝州基础设施投放18亿元贷款 发放6000万元普惠贷款支持冰雪经济等特色产业 [9] - "酒链e贷"业务累计为20户白酒经销商提供4000万元授信 解决下游经销商融资难点 [10] - 为恒星食品提供利率下调、费用减免等支持 保障其旺季生产需求 服务周期持续8年 [10]

政策引领与金融服务 - 扬州中行紧跟国家战略导向，重点支持制造业、绿色产业、乡村振兴等领域，截至2025年一季度末，制造业贷款余额达177亿元，年度新增22亿元，绿色信贷规模突破180亿元 [2] - 成立"实体经济服务专班"，建立"一企一策"对接机制，为龙头企业和高新技术企业提供定制化融资方案，例如"科技贷+知识产权质押"组合产品 [2] 小微企业支持 - 扬州中行通过"普惠金融进园区"等专项行动，为超9000家小微企业发放贷款近180亿元，带动就业超50000人 [3] - 推出"无还本续贷"服务并给予利率优惠，帮助食品加工企业解决资金链断裂风险，放款效率达两天，利率低于市场0.5个百分点 [3] 数字化转型与创新 - 依托大数据和人工智能技术，推出"扬帆贷"产品，帮助800余户企业解决融资难题，并推出"产业链金融"模式，为汽车零部件产业集群提供2.5亿元授信 [4] - 在乡村振兴领域，累计授信客户近2500户，授信金额超百亿元，创新"雅迪贷""民宿贷"等产品，支持20余个乡村发展项目，惠及农户近300户 [4] 民生工程与社会责任 - 扬州中行深度参与保障性住房建设、老旧小区改造等项目，累计投放资金42亿元，联合医保局推出"就近办"社银合作，提升社保服务效率 [6] - 开展"金融知识进社区"活动，举办反诈宣传等公益活动20余场，针对老年客群推出"适老化"服务，全网点设立爱心窗口 [5]

政策驱动先进制造业发展 - 政府通过政策性担保机构为先进制造业中小企业提供低息贷款，分散融资风险 [1] - 鼓励政策性银行加大对先进制造业投入，拓宽企业融资渠道 [1] - 利用资本市场提供股改指导，助力企业实现直接融资 [1] 先进制造业投融资现状与挑战 - 部分小微企业融资受限，融资回收周期较长，如某些项目研发需十几年 [2] - 行业投资风险较高，技术研发失败、市场需求变化导致金融机构投资谨慎 [2] - 高端基础材料、智能制造、绿色制造领域受关注，部分细分行业因技术壁垒高获资金支持较少 [2] 先进制造业重点发展领域与机遇 智能制造与高端市场 - 企业通过数据、物联网技术提升生产效率和产品品质 [2] - 先进制造业与现代运维服务结合，拓展高端市场空间和利润空间 [2] 绿色制造与新能源 - 太阳能、新能源器械等领域发展迅速，企业探索绿色生产技术降低能耗和污染 [3] - 政策支持和市场需求双重驱动下，绿色制造迎来良好发展机遇 [3] 轨道交通等重点行业 - 轨道交通行业通过发行债券等创新融资模式优化资本结构 [4] - 技术进步和稳定市场需求使该行业具有较高投资价值 [4] 应对挑战的策略与建议 完善政策支持体系 - 政府需加强政策精准性，形成风险共担、利益共享机制 [5] - 加大对中小企业扶持力度，优化融资环境，降低融资成本 [5] 创新投融资模式 - 金融机构应开发产业链金融、知识产权质押融资等产品 [6] - 鼓励社会资本参与先进制造业投资，拓宽资金来源 [6] 加强技术创新与产业协同 - 企业需加大技术研发投入，攻克核心技术难题 [6] - 构建产业链生态，提高产业整体竞争力 [6] 优化企业管理与资本运作 - 企业应优化管理团队和股权结构，利用资本市场进行资本运作 [7] - 提高资金使用效率，增强抗风险能力和可持续发展能力 [7] 先进制造业投融资政策概述 - 设立国家产业投资基金与地方政府引导基金，引导社会资本投入基础研发领域 [18] - 北京市利用高精尖产业发展基金等，按政府出资超额收益10%-20%奖励管理团队 [19] - 政策性银行提供低息贷款支持重大核心项目落地 [21] - 金融机构创新知识产权质押贷款、应收账款质押贷款等产品 [22] - 专项再贷款政策降低商业银行资金成本，扩大对地方法人银行支持 [23] - 鼓励私募股权基金、保险定向资金等参与投资先进制造业项目 [24] - 支持先进制造业企业发行公司债券、短期融资债券等 [25] - 区域性股权市场为拟上市企业提供挂牌融资和股份制改造支持 [26] - 加快建设全国性融资担保机构，整合地方政策性担保机构 [28] - 建立企业贷款担保联席会议制度，支持企业成立信用担保联盟 [29]

公司业务介绍 - 中油财务是经央行批准的非银行金融机构，为中国石油集团及其成员单位提供交易款项收付等服务，服务范围涵盖存款、信贷等业务 [2] - 昆仑银行是经原银监会批准的银行业金融机构，经营吸收公众存款、发放贷款等银行业务及公募证券投资基金销售业务 [2] 信托业务情况 - 昆仑信托开展资产服务、资产管理、公益慈善信托等三大类业务，涵盖股权投资等数十项业务 [2] - 后续将努力发展资产管理信托业务，增加主动管理信托比例，加大股权投资信托分红比例，挖潜增效降低成本，增强盈利能力 [2][3] 金融租赁影响 - 国家金融监管总局 2024 年修订的《金融租赁公司管理办法》对昆仑金融租赁有积极影响，新规提供更清晰展业指引 [3]

文章核心观点 - 松滋农商银行朱家埠支行通过“鄂质贷”等金融产品创新，为缺乏抵押资产的小微企业提供高效信贷支持，有效解决了企业融资难题并助力其快速发展 [1][2][3] 金融产品与服务创新 - “鄂质贷”产品针对缺乏抵押资产的企业，具有“零抵押、低利率、快审批”的特点 [1][2] - 采用“线上申请+线下核查”双轨运行模式，审批放款流程高效，仅用5个工作日即完成980万元贷款从受理到放款的全流程 [2] - 近三年支行信用类贷款占比提升至35%，平均审批时效压缩至5个工作日以内 [2] 对企业发展的具体影响 - 贷款资金用于企业原材料采购，使年产120万吨砂石骨料项目产能爬坡周期缩短了3个月 [2] - 公司预计年产值可突破8000万元，达产后年利税将超千万元，并可带动周边村镇近百人就业 [2] 支行业务战略与成果 - 朱家埠支行以“支农支小”为战略核心，近三年累计为1000余家中小微企业提供超5亿元融资支持 [2] - 形成了包括“鄂质贷”、“创业担保贷”、“产业链金融”在内的矩阵式产品布局 [2] - 未来计划通过扩大行业覆盖、推广“随借随还”循环授信模式及实施利率优惠等组合策略深化服务 [3]