公司AI技术应用 - AI技术全面融入京东11.11的各个环节，包括营销推广、客户服务、直播带货和智能硬件 [1] - 公司通过“零帧起手”数字人小程序将前沿AI数字人技术开放给商家和普通用户，实现全民“零门槛”创作 [1] - 该小程序能将复杂技术逻辑转化为极简用户体验，用户仅需一张图片和音频或文本即可快速生成电影级数字人视频 [1] 产品技术优势 - 小程序能稳定生成分钟级长视频，解决传统数字人长视频的误差累积和拼接伪影问题 [3] - 技术将手部幻觉问题极致压降到接近零，并能良好驱动真人、动漫、二次元、动物及AIGC形象，实现“万物可开口” [3] - 支持1080P高清输出，保障各类传播场景的视觉质感，相关技术项目曾获吴文俊人工智能科学技术奖特等奖 [3] 市场反响与用户价值 - 11.11期间，“零帧起手”小程序的用户规模较此前提升111% [3] - 对普通用户而言，产品可用于生成温馨短片、科普内容、记录家族故事等，省去繁琐的拍摄剪辑成本 [3] - 对商家而言，产品成为11.11轻量化营销工具，可快速产出数字人营销视频用于社群推广和短视频平台引流，助力销售 [3] 行业影响与战略意义 - 公司用数字人技术证明，技术的终极价值在于走进日常、赋能产业 [4] - 技术消解了创作门槛，降低了经营成本，让创新红利惠及每一个人 [4]

数字人民币试点进展 - 深圳地区累计开立数字人民币钱包近3000万个 [1] - 预付式消费领域签约商家近5000家 [1] - 预付资金管理规模约47亿元 [1] 多边央行数字货币桥发展 - 累计开展业务金额超百亿元 [1] - 业务保持"扩面"态势 [1]

文章核心观点 - 数字人民币凭借其支付即结算、可编程、可追溯等技术特征，正成为破解新能源产业链金融痛点、赋能其转型升级的核心引擎 [1] 新能源产业链金融的现实困局 - 支付结算效率低且资金回流慢，上游原材料采购采用预付款加尾款模式导致中游制造企业资金占用成本高，下游电站电费结算周期长影响企业再投资 [2] - 融资匹配困难，产业链上下游大量中小企业因资产轻、信用弱而难以获得传统银行授信，交易数据分散导致信息不对称，金融机构难以评估风险 [2] - 风险管控滞后，传统信贷依赖人工核查与纸质凭证，无法实现资金流、物流、信息流实时匹配，导致虚假贸易等风险，企业资金流向透明度不足 [3] 数字人民币的赋能逻辑与技术优势 - 可编程特性通过嵌入智能合约实现精准融资，在支付即结算中自动核验资金用途，确保专款专用，提升金融资源配置效率 [4] - 可追溯特性基于区块链技术形成可追溯账本，记录企业真实交易行为以形成动态信用画像，助力金融机构信用量化评估，打通融资堵点 [4] - 实时结算实现点对点即时到账，大幅缩短资金在途时间，在产业链各环节实现秒级清算与零手续费，降低企业资金占用成本 [5] - 数据协同通过打通能源、电力、海关、税务等部门系统，利用AI模型实时监测企业运营与资金流动，实现从事后审查向事中预警的风控转变 [5] - 具备天然跨境支付潜能，可在共建一带一路国家的新能源项目中通过双边合作试点实现本币结算，减少汇兑损失，提升交易便利度 [5][6] 数字人民币赋能新能源产业链的试点突破 - 地方试点先行，苏州工业园区将数字人民币应用于分布式光伏电站结算实现发电即结算，青海省试点数字人民币加光伏电费结算模式，辽宁、广东等地进行模式复制 [7] - 平台企业参与推动场景落地，国家电网、南方电网等能源央企推进数字人民币在电力结算等领域的应用，深圳市联合央行和比亚迪集团推出的融资平台已为200余家中小供应商提供融资超30亿元，融资利率降低1.5个百分点 [8] - 金融机构联动构建链上融资服务体系，江苏省在储能产业推出质押监管平台，兴业银行落地数字人民币购买碳汇交易，在苏州累计发放数字人民币绿色金融贷款超70亿元 [8] 数字人民币引领新能源产业金融的未来图景 - 从单一支付向综合金融服务升级，深度嵌入产业链各环节，融合融资、保险、碳交易等服务，实现与产业链产、供、销、运的深度融合 [9] - 从中心化管理向分布式协同升级，打通企业、金融机构与政府部门间的数据壁垒，形成共享链上数据的分布式协同平台，实现高效协同与风险可控 [9] - 从国内应用向国际跨境延伸，助力企业降低跨境支付成本与汇率风险，同时通过链上碳数据应对欧盟碳边境调节机制（CBAM），增强产品国际竞争力 [9]

数字人民币缴纳功能上线后，企业可以通过"中国国际贸易单一窗口"新增数字人民币钱包绑定并签订协 议，即可使用数字人民币钱包支付海关税款，资金实时从企业钱包划转至国库，整个过程无需企业线下 提交凭证、无需银行人工处理，实现了"指令生成—资金划转—到账确认"全流程智能化。 此次改革也是海关、银行在政务创新、外贸赋能方面的一次深度融合实践。招商银行青岛分行交易银行 部总经理周广涛介绍说："当前人民银行大力推动数字人民币场景创新，为政务服务数字化筑牢支撑。 此次落地数币代扣关税项目，在优化企业传统关税缴纳流程的同时，为海关税费征管新增了数币路径， 也是银行金融创新政务服务的关键实践。" 10月20日，在山东青岛，海程邦达国际物流有限公司成功通过数字人民币向海关缴纳了进口增值税18.6 万元。这是海关税款数字人民币缴纳全国推广的首个试点，标志着海关税款缴纳正式步入数字人民币时 代。 此次数字人民币在缴纳海关进出口货物税收业务场景的成功落地，不仅丰富了数字人民币的应用场景， 更推动了海关税款缴纳形式升级，满足了企业多元化的缴纳需求。 "数字人民币7*24小时在线服务，并且数据全程可追溯，这让我们企业缴税更快捷、更安全、更放 ...

数字人民币功能定位调整建议 - 核心观点为适时调整数字人民币功能定位，推动其从M0逐步向M1、M2功能延伸 [3][10] - 建议积极探索数字人民币账户余额记息并开发相应理财产品，实行部分准备金制度 [3][11] - 建议拓展数字人民币的批发型央行数字货币功能 [3][11] 当前定位的限制与挑战 - 当前M0（现金）、零售型央行数字货币定位在很大程度上限制了其法定货币功能 [4] - 数字人民币不能生息，导致个人和企业缺乏持有动力 [6] - 采用100%准备金制度，运营机构难以构建可持续的商业模式，缺乏推广动力 [7] - 100%准备金制度下，数字人民币完全是央行负债，商业银行仅为代理发行，无法进入银行资产负债表，难以形成商业模式 [8] 四项关键调整措施 - 探索调整100%准备金率安排，实施部分准备金制度，可能向5%-7.5%的法定存款准备金率靠拢 [11] - 允许商业银行对用户数字人民币钱包余额付息，使余额变成居民存款 [11] - 允许商业银行将法定存款准备金外的数字人民币作为表内负债，用于贷款和投资，实现货币派生功能 [11] - 推动数字人民币从零售型向批发型转变，应用于中央银行和金融机构间的交易 [11] 调整后的潜在影响与机制 - 部分准备金制度将使数字人民币具备与传统货币一致的货币派生能力，流通规模可被放大数倍 [12][13] - 商业银行可基于数字人民币构建存贷汇等商业模式，从而有动力推广 [13] - 数字人民币最终将成为一个全功能货币，完整具备货币的五大职能 [4][13] - 未来需要建立与数字人民币相适应的统计体系，将其发行及派生情况纳入M0、M1、M2分层统计 [14] 与现有支付体系的关系 - 数字人民币与微信支付、支付宝等非银支付钱包是钱和钱包的关系，不构成直接竞争 [15] - 数字人民币将接入微信支付、支付宝等钱包，后者可基于数字人民币开发新产品 [15] 应用场景与发展前景 - 数字人民币是法定货币，理论上只要用钱的地方都可以应用，未来可用于购买基金、股票、债券等 [4][15] - 在B端（企业端）的应用前景更广，包括供应链管理、贸易融资、定向支付等，被认为是数字金融的下半场 [16][17] - 数字人民币具有支付即结算、可编程等技术特性，能优化产业链资金流转效率，提高企业采购效率 [18][19] - 在跨境支付中优势显著，通过区块链技术实现信息流与资金流同步，实现高效、低成本支付，可应用于原油进口、新能源车出口等领域 [20][21][22] 跨境支付模式与人民币国际化 - 跨境支付主要包括mbridge（多边央行数字货币桥）模式，已连接中国、泰国、阿联酋及中国香港四地央行/货币当局 [23][24] - 另一种是双边模式，中资银行通过境外分支机构为当地企业开立数字人民币账户进行跨境结算 [24] - 数字人民币跨境使用与人民币国际化是双向促进关系，但其能力发挥的前提是人民币本身被国际市场广泛接受 [25][26]

数字人民币功能定位调整建议 - 清华大学五道口金融学院报告建议适时调整数字人民币功能定位，从M0逐步向M1、M2功能延伸[1][7] - 当前M0定位限制了法定货币功能，无法生息且100%准备金制度限制货币派生能力，导致个人、企业和运营机构缺乏使用动力[2][3] - 建议探索实施部分准备金制度，向5%-7.5%的法定存款准备金率靠拢，并向运营机构缴纳的数字人民币准备金付息[8] 数字人民币试点数据 - 截至2024年7月末，数字人民币App累计开立个人钱包1.8亿个，试点地区累计交易金额7.3万亿元[1] - 试点范围覆盖17个省（市）的26个地区[1] 商业模式与激励机制 - 100%准备金制度下商业银行难以构建可持续商业模式，数字人民币部门均为成本中心，只花钱不挣钱[4][5] - 建议允许商业银行对用户数字人民币钱包余额付息，并开发以数字人民币计价的金融产品，增强用户持有动力[3][8] - 若采用部分准备金制度，商业银行可将数字人民币作为表内负债用于贷款和投资，实现货币派生功能[6][8] 货币派生机制 - 假设数字人民币存款准备金率为6%，商业银行缴纳6元可换走100元数字人民币，通过贷款发放可循环放大流通规模[9][10] - 货币派生机制与传统货币一致，理论上数字人民币流通规模可被放大数倍[10] 监管与基础设施 - 央行需建立与数字人民币相适应的清结算体系，将银联、网联等现有体系基于数字人民币重构[11] - 必须建立数字人民币统计体系，将其发行及派生情况纳入M0、M1、M2分层统计，为货币政策调控提供依据[11] 与第三方支付关系 - 数字人民币与微信支付、支付宝等非银支付钱包是钱和钱包的关系，不构成直接竞争[12] - 数字人民币可接入第三方支付钱包，后者可基于数字人民币开发新产品和应用[12] 应用场景拓展 - 数字人民币有望应用于资本市场，如购买基金、股票、债券，目前兴业银行、宁波银行已落地数字人民币债券发行[13] - B端应用前景更广，包括供应链管理、贸易融资、定向支付等，目前B端应用仍限于试点[14][15] - 若拓展至批发型央行数字货币，可在金融同业交易、支付清结算等批发端场景广泛应用[14] 技术优势 - 数字人民币具有支付即结算、可编程等特性，可优化产业链资金流转效率，实现订单实时核销、资金实时到账[16] - 在B2B支付中可压缩履约周期，提高企业采购效率，推动企业支付流程线上化[16] 跨境支付应用 - 数字人民币在跨境支付中实现支付即结算，信息流与资金流二合一，提升效率并降低成本[17] - 已应用于原油进口、新能源车辆出口、大豆进口等领域，推动铁矿石、油气等大宗商品以人民币计价[18] - 跨境支付采用两种模式：mbridge多边央行数字货币桥连接中国、泰国、阿联酋及中国香港，以及中资银行境外分支的双边模式[19] 人民币国际化 - 数字人民币跨境使用与人民币国际化呈双向促进关系，其广泛应用有利于推动人民币国际化[20] - 人民币在国际市场接受度的提升是数字人民币能力发挥的前提[20]

核心观点 - 数字人民币完成全国推广后首笔海关税款支付 金额为18.6万元 标志着海关税款缴纳进入新阶段 [1] - 此次支付丰富了数字人民币应用场景 推动了海关税款缴纳形式升级 极大方便了企业 [1] - 这是海关与银行在政务创新和外贸赋能方面的一次深度融合实践 [1] 业务模式与流程 - 企业通过"中国国际贸易单一窗口"绑定数字人民币钱包并签订协议 即可支付海关税款 [1] - 整个支付过程无需企业线下提交凭证 无需银行人工处理 [1] - 实现"指令生成—资金划转—到账确认"全流程智能化 [1] 优势与特点 - 数字人民币提供7乘24小时在线服务 数据全程可追溯 使企业缴税更快捷、更安全、更放心 [1] - 该业务优化了企业传统关税缴纳流程 为海关税费征管新增了数字人民币路径 [2] 未来展望 - 未来将持续深化与金融机构在数字金融领域的合作 [2] - 将探索数字人民币在更多海关场景的应用 进一步赋能企业降本增效 [2]

教育数字人的技术演进 - 教育数字人从最初的"视频生产工具"和"穿了皮囊的PPT朗读者"阶段，进化到具备"教学理解"能力的"认知型教学智能体" [2] - 技术融合迭代，包括生成式AI、多模态感知和语义建模，使数字人摆脱脚本依赖，能对学生答题行为和学习路径进行实时分析，提供个性化反馈与学习建议 [2] - 这一跃迁使教育数字人从"内容载体"转向"认知型教学智能体"，参与教学全过程，包括学生画像构建、知识盲点识别、教学任务调度和学习情绪识别 [2] 教育数字人的应用场景与价值 - 在职业教育领域，数字人广泛参与学生答疑、课程复习和学习提醒环节，采用"人机协同"模式，由数字人承担基础讲授任务，教师则聚焦启发和深度辅导 [4] - 在医学与理工类学科中，数字人配合三维可视化图谱，对实验教学进行前置讲解，帮助学生更清晰地理解结构复杂的知识点，提升课堂效率 [4] - 在基础教育阶段，数字人用于微课生成与个性化讲解，通过将城市优质师资内容标准化输出，展现出提升教育公平性的潜力 [5] 教育数字人面临的挑战 - 内容生成的准确性仍有波动，在答疑环节可能出现"逻辑跳跃"或"知识性错误" [5] - 部分学生对数字人产生过度依赖，弱化了与真人教师的主动互动 [5] - 不同平台之间的标准不一，造成了教学系统集成与运维的障碍 [5] 教育数字人的伦理与角色定位 - 教育数字人的拟人化设计使学生难以意识到其由算法驱动，可能导致学生弱化与现实教师、同伴的情感连接，影响学习动机与社交判断 [6] - 数字人没有责任意识，无法真正承担教育评价、情感支持等教师职责，一旦出现教学失误，责任归属难以厘清 [6] - 对学生数据的采集和处理过程尚无统一标准，不少教育机构未向学生充分披露数据使用范围，也未建立完善的风险防范机制 [6] 行业制度建设与未来发展 - 当前教育数字人的发展速度远快于行业规范与政策制定，在术语、能力分级、接口标准、安全监管等关键环节仍处于空白或碎片化状态 [9] - 亟需从国家层面推动标准建设工作，包括能力等级、教学评估指标、数据采集规范和伦理边界设定，构建完整的"教育数字人基础制度框架" [9] - 未来竞争的关键在于系统集成能力、内容专业深度与教学成效，教学系统协同与制度保障是真正的壁垒 [10]

行业市场规模与前景 - 预计2025年中国数字人核心市场规模将达到480.6亿元，带动相关产业规模突破6402.7亿元 [1] - AI数字人已从概念走向产业落地，成为驱动千行百业降本增效的核心生产力工具 [1] - 数字人正以交互性为核心，重塑各行业服务与运营逻辑，从“技术玩具”转变为“产业工具” [3] 企业服务与培训应用 - 数字人解决了资深专家分身乏术、知识资产易流失的痛点，实现了知识的“永生”传递 [1] - 罗氏公司通过“PPT智能体”解决方案，将培训课件转化为可实时问答的数字人讲师 [1] - 该应用在确保100%合规的同时，解决了企业大规模培训的难题 [1] 智慧医疗领域应用 - 数字人在智慧医疗领域搭建起有温度的沟通桥梁，例如复旦大学附属中山医院的“智能医护助手” [1] - “智能医护助手”提供7x24小时语音导诊与护理问答，有效缓解了医护人员的压力 [1] - 无接触服务降低了感染风险，使专业医疗服务更易获取，并获得央视关注 [1] 政企服务领域应用 - 在政企服务中，数字人化身为“全天候公务员”，可讲解复杂数据、引导业务办理 [3] - 黄浦滨江党建联盟的党建数字人实现了高安全需求场景的落地 [3] - 通过私有化部署保障了政企服务场景的信息安全 [3] 电商与零售领域应用 - 在跨境电商与零售领域，数字人打破了时空与语言壁垒 [3] - 京东言犀数字人已服务超过9000家商家，带动成交金额超过140亿元 [3] - 跨境直播平台支持400种语言直播，帮助中小企业低成本触达全球市场 [3]

业务核心 - 招商银行青岛分行与青岛海关合作落地全国首笔数字人民币关税代扣业务，协助海程邦达国际物流有限公司缴纳进口增值税18.6万元 [1] - 该业务实现了全流程线上化、自动化操作，是数字人民币在关税缴纳场景的创新应用 [1] 战略背景 - 公司作为数字人民币试点银行，聚焦国家政务服务数字化改革，探索数字人民币与政务场景的深度融合 [2] - 青岛海关将政务服务数字化转型作为优化营商环境的核心抓手，聚焦提升外贸企业关税缴纳效率的需求 [2] - 合作双方明确将数字人民币“支付即结算”、“可编程”等特性与关税缴纳场景深度融合 [2] 操作流程 - 企业通过“中国国际贸易单一窗口”绑定数字人民币钱包并签订协议后，可直接支付海关税费 [3] - 资金从企业数字人民币钱包实时划转至国库，过程无需企业线下提交凭证、无需银行人工处理 [3] - 业务实现了从“指令生成—资金划转—到账确认”的全流程智能化，到账速度为“秒级完成” [3] 行业影响与未来展望 - 此次“全国首笔”业务彰显了公司在数字金融创新领域的先发优势与行业引领力，为品牌赢得良好市场口碑和政务认可 [4] - 该实践为数字人民币在更多场景的应用提供了可复制、可推广的“海关样本”，拓宽了数字人民币的应用边界 [4] - 公司将以此次合作为契机，深化与海关在数字金融领域的协同创新，探索数字人民币在更多海关场景的应用，助力外贸高质量发展 [4]