现金服务优化措施 - 通过动态监测网点现金需求科学预判客户取现规律合理调配库存额度确保日常现金供应充足[1] - 针对餐饮零售等高频现金使用行业提前配置标准化"零钱包"简化小额现金兑换流程缩短客户等待时间[1] - 强化大额现金预约服务机制引导客户进行预约登记精准匹配库存资源避免临时需求导致现金短缺[1] - 定期梳理现金收付堵点问题优化柜面操作流程确保现金清分残损币回收等环节高效运转[1] 现金流通质量管理 - 在营业厅显著位置公示残损币兑换标准小面额备付金配备要求等制度确保服务透明化规范化[2] - 定期开展设备性能检测与校准保障现金清分质量符合《不宜流通人民币》行业标准[2] - 建立现金服务监督机制专人检查网点现金整洁度券别搭配合理性确保流通中现金整洁可用[2] - 增设绿色服务窗口为老年客户零钞需求群体提供一对一指导解决特殊群体现金使用难题[2] 反假货币体系建设 - 组织全员参与人民银行反假资格培训确保一线人员持证上岗专业能力过硬[2] - 严格执行"一看二摸三鉴别"流程强化假币识别与拦截构建柜面"假币防火墙"[2] - 定期开展反假宣传进社区进商户活动通过案例讲解实物对比普及防伪知识提升群众识假辨假能力[2] - 对误收假币客户耐心解释收缴政策并做好情绪疏导引导客户理解支持反假工作[2]

数据要素价值释放现状 - 数据要素被称为"新石油"，其价值正在逐步释放，自2024年财政部《企业数据资源相关会计处理暂行规定》施行以来，各行业企业陆续推进数据资源入表 [1] - 数据资源入表主要集中在信息技术、制造业、交通运输、新兴人工智能等上市公司、民营企业及掌握公共数据资源的城投公司 [1] - 金融行业尤其是银行的数据资源入表实践较少，多数机构仍处于前期探索阶段 [1] 银行数据资源入表现状 - 恒丰银行于去年8月成为国内首个实现数据资产入表的银行，2024年中信银行、光大银行、宁波银行等也陆续将部分数据资源入表 [2] - 目前数据资源入表的银行数量较少，局限于几家股份行，入表规模多为百万元级别 [2] - 中信银行数据资源原值579万元，累计摊销85万元，净值494万元 [2] - 恒丰银行数据资源原值112万元，累计摊销11万元，净值101万元 [2] - 光大银行其他无形资产中包含数据资源约1809万元 [2] 大中型银行数据资源潜力 - 大中型银行数据资源丰富、数据治理基础好，挖掘潜力较大 [3] - 工商银行部署数据质量规则超9万条，制定发布信息标准10万余项 [3] - 邮储银行构筑全域数据资产管理与服务体系 [3] - 浦发银行将数据作为全新资产形态，发布数据资产目录、外部数据产品手册和数据资产经营报表 [3] - 中信银行盘点数据资产超150万项 [3] - 齐鲁银行将数据治理提升到全行战略层级，有序推进数据资产入表 [3] - 更多中小银行还处于数据治理阶段，数据质量有待完善 [3] 银行数据资产权属与估值难题 - 银行数据资产存在权属界定、估值等多重难题 [4] - 银行业协会定义银行数据资产为"银行业金融机构合法拥有或者控制的，能进行货币计量的，为组织带来直接或间接经济利益的可辨认数据资源" [4] - 目前"数据资产"定义相对模糊，存在各自定义现象，缺乏可供全行业操作的标准 [4] - 形成数据资产需回答数据权属关系和定价问题，但很多银行无法回答 [5] - 银行客户数据所属权不明确，客户未授权情况下银行是否有权将其作为资产入表存在疑问 [6] - 银行掌握企业和个人核心关键数据，必须在保证数据安全和隐私前提下进行采集和运营 [6] - 银行数据具有无形且易复制特点，包括原始采集数据和加工整理数据 [6] - 清晰的所属权和可衡量的价格是数据作为无形资产入表、交易的前提 [6]

外贸金融支持政策 - 金融机构加大对外贸领域支持力度，强化精准滴灌，注重多方协同，为外贸发展提供坚实支撑 [1] - 稳外贸政策力度加大，包括"多措并举帮扶困难企业""加强融资支持""加快推动内外贸一体化"等举措 [2] - 金融监管总局将制定实施银行业保险业护航外贸发展系列政策措施 [6] - 中国人民银行提出精准加力稳外贸，研究创设新的结构性货币政策工具 [7] 银行专项措施 - 进出口银行出台促进外贸稳定增长的若干措施、支持小微外贸企业专项工作方案 [3] - 中国银行出台支持外贸稳定增长行动方案、支持外贸新业态发展工作方案 [3] - 工商银行发布"春融行动2025"，推出外贸新业态产品和服务体系 [3] - 进出口银行发行370亿元金融债券专项用于外贸领域信贷投放，前5个月投放对外贸易领域贷款达4600亿元 [3] - 各银行建立"一对一"金融顾问机制，针对企业不同需求提供综合化解决方案 [3] 金融产品创新 - 中国银行创新推出"义支付信用贷"，依托企业外汇结算数据与信用评分为小微外贸企业提供快速融资支持 [4] - 中信银行推出全线上化融资产品"跨境闪贷" [4] - 进出口银行推出纯线上无抵押的信贷产品"微贸贷" [4] - 兴业银行外汇展业改革落地，企业被评为"一类客户"后业务办理效率显著提升 [5] 多方协同合作 - 进出口银行北京分行与物美集团合作，通过专项融资支持搭建"外贸优品"内销渠道 [6] - 进出口银行与陕西省商务厅签署合作备忘录，围绕外贸新业态、中欧班列建设等发力 [6] - 中国银行与江苏省普惠金融发展风险补偿基金形成风险共担机制，为小微外贸企业提供"苏贸贷" [6] 外贸表现 - 今年1-4月我国货物进出口总额同比增长2.4%，比一季度加快1.1个百分点 [6]

基金设立 - 中国工商银行武汉分行成功设立湖北工行首支AIC基金——长江工融科创（湖北）股权投资基金，基金总规模100亿元，首期10亿元 [1] - 基金设立标志着工银AIC股权投资基金在武汉成功落地 [1] - 基金设立期间，基金储备项目已完成工银投资预审批 [1] 政策背景与合作 - 2024年9月，国家金融监督管理总局印发《关于扩大金融资产投资公司股权投资试点范围的通知》 [1] - 工行武汉分行协同工银金融资产投资有限公司、工银资本管理有限公司，与湖北省属国有企业全资子公司、武汉市区级母基金达成合作意向 [1] - 迅速完成了基金设立的全部审批流程及合伙协议签署 [1] 投资方向与目标 - 基金主要投向人工智能、机器人、半导体、集成电路等领域 [1] - 基金围绕服务新质生产力，助力企业加快科技创新 [1] - 重点推动湖北优势产业集群化，为区域经济高质量发展注入金融活水 [1] 未来规划与服务 - 工行武汉分行将充分发挥工行集团综合优势，围绕湖北省重点产业布局 [2] - 运用产业基金"567"全链条服务体系，为科技型企业提供全方位的"融资+融智"综合服务 [2] - 协同基金参与方，重点聚焦湖北省战略新兴产业、重点企业和核心项目 [2] - 以基金为载体，发挥国有资本作为"长期资本、耐心资本"的引领作用，实现"投早、投小、投长期、投硬科技" [2] - 助力国家产业升级，为区域科技创新高质量发展贡献更多力量 [2]

主承销商评价结果 - 交易商协会首次公布综合性评价结果，72家机构参与评价，17家获评A档（7家全国展业银行、5家地方展业银行、5家券商）[1][2] - 全国展业银行A档包括3家国有大行（中国银行、工商银行、农业银行）和4家股份行（中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行）[2][3] - 地方展业银行A档为5家城商行（宁波银行、江苏银行、杭州银行、徽商银行、青岛银行）[1][3] - 券商A档包括中信证券、中金公司、国泰海通、中信建投、招商证券[1][4] - 3家银行（江西银行、吉林银行、东莞农商行）获评D档，连续两年D档将取消业务资格[1][8] 特色主承销商评选 - 评选四类特色主承销商：价值发现型、普惠型、开创型、开放型[1][5] - 招商银行是唯一获评全部四类特色的机构[1][6] - 中国银行、中信银行各获评三类特色[6] - 价值发现型突出机构：中信建投、工商银行、中信证券、招商银行、中信银行[5] - 普惠型突出机构：中国银行、中金公司、招商银行、中信银行、浙商银行[5] 评价机制与标准 - 评价标准新增D档，考察业务能力、合规性等三方面指标[7][8] - 全国展业银行前30%为A档，后10%为C档[7] - 地方展业银行前20%为A档，后20%为C档[7] - 证券公司前30%为A档，后20%为C档[7] - 建立"评价-反馈-提升-再评价"循环机制，实施"一机构一反馈"制度[6] 违规案例 - 江西银行因参与债券代持交易链条被自律处分[8] - 吉林银行因收取"资金监管账户费"干涉发行利率被通报批评[9] - 东莞农商行因债券承销管理不到位被罚款80万元[9] 债券市场发展 - 截至2025年4月，非金融企业债务融资工具承销机构达99家（92家一般承销商）[10] - 1-4月累计发行债务融资工具4055只，金额34396亿元[10] - 中信银行中长期承销额1498亿元居首，中国银行首发企业承销金额82.9亿元居首[11][12] - 交易商协会将持续优化评价机制，提升债券市场服务实体经济能力[12]

业绩总结 - 2024年集团净利润3669.46亿元，同比增加18.30亿元，增长0.5%[9] - 2024年集团营业收入7861.26亿元，同比减少203.32亿元，下降2.5%[10] - 2024年集团利息净收入6374.05亿元，同比减少176.08亿元，下降2.7%；净利息收益率为1.42%，较上年下降19个BP[10] - 2024年末集团不良贷款余额3794.58亿元，较年初增加259.56亿元；不良贷款率1.34%，较年初下降0.02个百分点[9] - 2024年末各项贷款余额283722.29亿元，较年初增加22857.47亿元，增长8.8%[17] - 2024年末客户存款余额348369.73亿元，较年初增加13157.99亿元，增长3.9%[17] - 2024年末债券投资余额13.64万亿元，较年初增长20.1%[43] 用户数据 - 2024年养老金受托管理规模、个人养老金开户数和缴存额同业第一[44] - 2024年个人手机银行客户活跃度、人民币钱包客户数保持同业领先[44] 未来展望 - 2025年将围绕金融工作主线，建设中国特色世界一流现代金融机构[59] - 2025年度新增固定资产投资预算为127亿元，其中金融科技54亿元、渠道建设48亿元、基础设施17亿元、专项预算8亿元[24][25] 其他新策略 - 2024年董事会围绕低NIM环境下商业银行转型发展等主题开展专题研讨[41] - 2024年高级管理层构建“1+5+X”政策执行和保障体系，成立个人信贷业务部[81] 财务分配 - 2024年度提取法定公积金347.69亿元，提取一般准备522.51亿元，派发末期现金股息586.64亿元[21] - 2024年总派息额1097.73亿元，占归属于母公司股东净利润的比例为30.0%，占归属于母公司普通股股东净利润的比例为31.3%[21] - 2024年度末期现金股息A股及H股股权登记日为2025年7月11日，A股派息日为2025年7月14日，H股派息日为2025年8月22日[22] - 2024年度不实施资本公积金转增股本[22] 审计相关 - 2025年度集团合并及母公司审计费用为10192万元，其中第一、三季度商定程序费用各307.63万元，中期审阅费用2978.08万元，年度审计费用5983.39万元，内部控制审计费用615.27万元[31] - 2024年聘请安永华明会计师事务所为国内会计师事务所，安永会计师事务所为国际会计师事务所，现提请续聘[31] 公司治理 - 2024年召开董事会会议13次，研究议题118项；召开董事会专门委员会会议50次，研究议题133项[55] - 2024年董事会选举廖林为本行董事长、刘珺为副董事长，完成多名董事选任工作，6次动态调整董事会专门委员会构成[56] - 2024年组织召开8次监事会会议，审议19项议案，听取31项汇报，审阅46项专题报告[64] - 2024年监事会成员赴5家分行以及5个国家的机构开展工作调研，外部监事工作时间超15个工作日，3位监事履职评价称职[65] - 2024年完成11个调研报告，编发《监事会工作要情》12期[67] 资本工具发行 - 发行资本工具和总损失吸收能力非资本债务工具发行总额不超过8000亿元人民币或等值外币[100] - 无固定期限资本债券与公司持续经营存续期一致，合格二级资本工具不少于5年，总损失吸收能力非资本债务工具不少于1年[100] - 发行资本工具和总损失吸收能力非资本债务工具决议有效期自股东大会批准之日起至国家金融监督管理总局批准后24个月止[100] 公司章程修订 - 《公司章程》修订后制定依据增加本行股票上市地证券监督管理机构的相关规定[107] - 《公司章程》修订后规定董事长辞任的，视为同时辞去法定代表人[107] - 公司董事会由12 - 17名董事组成，修订后为13 - 19名[141] - 董事会设董事长一名，修订后副董事长可设一至两名[141] - 审计委员会委员修订后职工董事可成为委员[152] - 战略委员会职责新增对本行数字金融、数字化信息化发展审议[152] - 社会责任与消费者权益保护委员会职责新增审议年度可持续发展报告，新增对科技金融、养老金融等事项审议[153] - 审计委员会新增对董事、高级管理人员执行职务行为监督及解任建议职责[154] - 第十章修订为第九十章，涉及行长和其他高级管理人员相关内容[158] - 行长及其他管理人员报告对象增加监事会审计委员会[159] - 行长制订的规则修订为高级管理层工作制度[159] - 行长及其他高级管理人员监督方变为监事会审计委员会[160] - 第十一章监事和监事会整章删除[160] - 披露的报告修订为可持续发展社会责任（ESG）报告[160]

全国文明单位复评成功 - 中国工商银行苏州相城支行成功通过全国文明单位复评，继续保留"全国文明单位"荣誉称号 [1] 精神文明建设与业务发展结合 - 公司以精神文明建设为核心，坚持三个"融入"，推动精神文明建设与业务发展双融双促、同频共振 [3] - 通过实际行动践行"国之大者"，以优质服务深化"文化细胞" [3] 融入党建工作 - 持续完善"党建+文明创建"机制，强化基层党组织政治功能，定期开展党员集中教育 [3] - 坚持"考核+文明创建"思路，将创建工作贡献度作为党建考核、评优评先的重要依据 [3] - 坚持"共建+文明创建"方法，同相城区多个企事业单位党组织开展党建共建、慈善公益、银企互助等活动 [3] 融入企业文化 - 常态化开展"一元捐""十元捐"、绿色植树、无偿献血等公益活动 [3] - 深入学校、社区、企业等地开展金融、法律知识宣传教育 [3] - 建立妈妈驿站、户外劳动者驿站、进行适老化网点改造、组建志愿小队进行上门服务等为特殊群体做好金融服务 [3] 融入主责主业 - 在服务普惠金融上，依托金融科技加快产品创新，健全线上线下一体化服务机制 [4] - 在服务科创金融上，聚焦电子信息、高端装备、生物医药、先进材料等苏州市重点产业 [4] - 在服务数字化转型上，落地农民工工资保证金数字人民币缴存、医保生育津贴数字人民币系统化发放、存量房数字人民币公积金贷款等创新场景应用 [4] 未来发展计划 - 公司将以此次复评为新起点，坚持标准不降、劲头不松、善始善终 [4] - 持续深耕服务品质，厚植文明基因，做好"五篇大文章" [4] - 为中国式现代化苏州新实践贡献应有之力 [4]

赛事经济与银行布局 - 江苏省城市足球联赛"苏超"成为现象级事件，总冠名商江苏银行获得超高品牌曝光度 [1] - 江苏银行通过冠名策划消费券、出行补贴等活动满足全民健身消费需求 [2] - 中国银行、工商银行、兴业银行、浦发银行等多家银行近期强化对体育产业的金融服务支持 [1][3] 金融赋能体育产业模式 - 银行支持体育基础设施建设（场馆、服务综合体等）利好对公业务，支持体育消费需求促进信用卡、消费贷等零售业务 [2] - 兴业银行在浙江文旅产业业务余额超220亿元，并冠名西湖半程马拉松参与文旅消费场景建设 [3] - 中国银行湖北省分行计划5年内为武汉体育经济提供200亿元专项授信，工商银行重庆市分行提供不低于200亿元综合授信支持重庆体育强市建设 [3] 产品创新与业务机遇 - 部分银行通过优化流程、创新金融贷款及供应链融资产品帮助体育企业解决资金问题 [5] - 银行结合信用卡、借记卡优惠权益打造运动消费生态圈，挖掘赛事零售业务机遇 [5] - 金融机构通过资本投入、服务创新满足多元化体育消费需求，提升赛事金融服务质效 [5] 政策与行业趋势 - 中国人民银行等四部门2024年4月发文要求构建多层次金融产品体系支持体育产业高质量发展 [3] - 居民健康意识增强推动体育运动普及，催生对相关金融服务的需求增长 [5] - 银行布局"赛事金融"服务模式，覆盖体育制造、消费全产业链机会 [4]

科技金融服务策略 - 工行河池南丹支行针对不同生命周期及规模的科创企业实施分层分类金融服务策略，截至2025年5月27日科技型企业贷款较年初增加2.03亿元，增幅34.39% [1] - 公司将科技金融列为2025年重点工作，通过专题会议部署业务目标，分析贷款增长情况并制定阶段性计划 [1] 客户对接与产品创新 - 加强与工信、发改等政府部门合作，精准对接高新技术企业、科技型中小企业和专精特新企业，挖掘融资需求 [2] - 深入园区宣讲政策与产品，利用"科创e贷""工业e贷""交易e贷"等定制化线上产品，通过打分卡机制快速审批授信 [2] 业务管理与人才建设 - 对高新技术企业等实施名单制管理，定期跟踪客户经理服务进度，提升信贷业务办理效率 [3] - 通过专业培训强化信贷人才队伍，提升服务科技企业的专业能力与效率 [3]

企业出海趋势 - 深圳企业如日丽丰科技正积极开拓新兴市场，产品出口占业务80%，总经理李小瑞计划赴中东考察投资建厂可行性[1] - 企业出海需求集中在物流、市场准入、合规经营、税收政策、跨境融资和本地化运营等领域[2] - 2024年深圳跨境收支规模全国第三，人民币跨境收支金额超5万亿元，同比增长34.1%[3] 金融机构服务升级 - 银行如宁波银行提供从产品标题优化到法律咨询等非金融服务，工商银行和建设银行分别推出资源对接服务和"全球撮合家"平台[2] - 宁波银行开发跨境电商金融服务平台，覆盖贸易结算、融资理财和全球开店等业务[3] - 工银巴西针对中资出海企业提供跨境结算等服务，巴西雷亚尔贷款利率高达20%-50%[3] 人民币国际化推进 - CIPS系统2024年处理跨境人民币支付175万亿元，同比增长43%[4] - 深圳计划创新跨境人民币产品，建立企业快速响应机制，推动FT账户试点和优质企业名单共享[4] - 拉美国家在贸易中增加人民币使用，降低企业汇率风险和汇兑成本[3][4] 保险服务创新 - 中国信保提供出口贸易险、特险及海外投资险等产品，覆盖政治风险和信用风险[5] - 深圳"大统保"服务支持2.2万家中小微企业，2024年承保出口额909.1亿美元，同比增长27.5%[5] - "跨境电商保"试点启动，6家保险机构组成共保体，针对应付账款风险提供低费率保障[5][6]