公司经营业绩 - 截至2024年末公司总资产达3.33万亿元，较年初增长5.78% [5][34] - 2024年营业收入676.50亿元，同比增长6.19%，归属于股东的净利润151.86亿元，同比增长0.92% [34] - 不良贷款率1.38%，较年初下降0.06个百分点，资本充足率12.61%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率8.38% [5][34] 战略发展 - 确立"善本金融、智慧经营、人文浙银"三大战略指引，打造数字化改革、深耕浙江、板块协同、财富管理四大战略重点 [6] - 金融顾问制度在全国16个省市推广，累计为10万余家企业落实融资超10000亿元 [7] - 县域综合金融生态建设模式在全国74家区县复制推广，建成超100家"温暖驿站" [7] 公司治理 - 完成董事会换届，第七届董事会由3位执行董事、4位股东董事和5位独立董事组成 [9] - 2024年召开14次董事会和31次董事会专门委员会，董事会议案赞成率100% [10] - 建立董事会重大事项会前沟通汇报清单，全年组织7次会前专题沟通会议 [10] 风险管理 - 全年计提信用减值损失281.95亿元，较上年增加20.82亿元 [41] - 不良贷款率连续三年呈下降趋势，年末拨备覆盖率178.67% [34][41] - 推进数字化风控能力建设，迭代"浙银善标"体系，完善大数据风控平台 [11] 业务发展 - 普惠型小微企业贷款余额3554.25亿元，较上年末增加352.98亿元 [38] - 金融投资余额10554.51亿元，较上年末增长5.48% [38] - 应付债券余额5415.33亿元，较上年末增长36.77% [38] 投资者关系 - 全年发布公告200余份，涵盖定期报告和重大事项公告，保持"零差错"水准 [13] - 高质量召开年度、半年度、三季度业绩说明会，通过网络直播和现场会议相结合方式拓宽交流面 [13] - 荣获2023年报业绩说明会最佳实践、中国上市公司投资者关系管理天马奖等荣誉 [5]

财务数据 - 2024年末总资产3.33万亿元，较年初增长5.78%[18] - 2024年营业收入676.50亿元，归属于本行股东的净利润151.86亿元[18] - 2024年末资本充足率12.61%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率8.38%，杠杆率5.11%[18] - 2024年末不良贷款率1.38%，较年初下降0.06个百分点[18] - 2024年利息净收入451.57亿元，较上年下降4.99%；非利息净收入224.93亿元，较上年增长39.05%[93] - 2024年生息资产日均余额29399亿元，利率3.77%；付息负债日均余额29128亿元，利率2.25%[96] - 2024年非利息净收入占营业收入比重33.25%，较上年抬升7.86个百分点[98] - 2024年成本收入比30.25%，较上年上升0.29个百分点[99] - 2024年计提信用减值损失281.95亿元，较上年增加20.82亿元，增幅7.97%[102] - 2024年末拨备覆盖率178.67%，较上年末下降3.93个百分点；贷款拨备率2.46%，较上年末下降0.17个百分点[104] - 2024年末流动性比例90.36%，较上年末上升35.47个百分点；流动性覆盖率322.75%，较上年末上升156.14个百分点；净稳定资金比例108.22%，较上年末上升3.33个百分点[110] - 2024年集团净利润156.93亿元，较2023年增长1.3%[115] - 2024年CAS集团口径成本收入比为30.25%，IFRS集团口径成本收入比为31.16%[120] - 2024年IFRS集团口径营业收入677.02亿元，较CAS集团口径多0.52亿元[118] - 2025年集团预计营业收入和营业支出较上年均下降[124] - 2025年度财务报告审计和半年报审阅费用为598万元，内部控制审计费用为100万元，总计698万元[129] 市场排名与评级 - 在“2024年全球银行1000强”榜单中按一级资本计位列第84位，比去年上升3名[18] - 标普给予公司“投资级”评级BBB - ，穆迪给予“投资级”评级Baa3[18] 业务拓展 - 金融顾问制度在全国16个省市推广，为超10万家企业落实融资超10000亿元[1] - 县域综合金融生态建设模式在全国74家区县复制推广[1] - 2024年建成超100家“温暖驿站”[2] - 2024年浙江地方债承销占市场发行量的8.48%，规模连续两年居同业首位[3] 股权与治理 - 信泰人寿战略入股增持至4.99%并派驻监事[5] - 2024年8月完成董事会换届，第七届董事会由3位执行董事、4位股东董事和5位独立董事组成，另有3位股东董事任职资格待核准[5] - 监事会换届后由2位股东监事、4位外部监事、5位职工监事组成[57] - 浙江金控持有公司股份最多，持股比例12.57%，为公司大股东[185] 未来规划 - 2025年公司董事会开展“董事会履职专项提升年”活动[36] - 2025年公司董事会组织“走进股东”系列调研[36] - 2025年公司董事会构建完善战略导向的风控体系[37] - 2025年公司深化善本金融与科技金融的融合[38] - 2025年公司监事会围绕总行党委决策和全行重点工作开展监督[65] - 2025年公司监事会聚焦六大重点领域开展监督，推进经营战略落实[67] - 2025年公司监事会完善工作机制，提升运行效率[68] - 2025年公司监事会围绕综合协同改革和经营管理制定监督计划[69] - 2025年公司监事会推进《大监督体系工作规程》落地，细化相关机制[70] - 2025年公司监事会优化数智大监督和履职评价平台功能[72] - 公司拟申请不超过1000亿元人民币金融债发行额度，有效期至2026年6月底[169][178] - 2025年公司获批金融债券新增余额不超593亿元，年末余额不超2773亿元[172] 关联交易与业务 - 2024年风险与关联交易控制委员会召开涉及关联交易审议审批会议7次，接受一般关联交易报备22项，审议通过或提交董事会审议关联交易议案17项[132] - 2024年董事会审议通过13项关联交易，独立董事对12项需披露关联交易进行决议[133] - 2024年共披露10项重大关联交易、2项达到交易所信息披露标准的关联交易[137] - 截至报告期末，关联方授信业务余额为157.74亿元[141] - 报告期内，为财通证券等提供房屋租赁、金融产品代销等服务并收取费用[144][145] - 报告期内，与浙江浙银金融租赁股份有限公司开展非授信类业务，收取费用1533.89万元，提供机房托管服务收取费用50万元[149] 其他 - 2024年公司董事会全年发布公告200余份，信息披露保持“零差错”水准[32] - 2024年“大监督体系建设”项目获公司年度最佳改革创新二等奖[53] - 公司拟定了2024年度利润分配方案，尚须经2024年度股东大会审议通过[121] - 拟将股东大会对董事会授权事项中“单户贷款（本金）当年累计减免”调整为“单户债权（含担保债权）当年累计减免”[161] - 明确将“最近一期经审计资本净额的2%（含）以下”的营业办公用房租赁、重大工程建设项目授权董事会审批[162] - 拟解除高强的第七届监事会外部监事职务[165]

政策背景与宏观环境 - 本轮政策相比去年9·24政策更重视提振消费、稳定外贸、企业纾困及支持科技创新 力度和节奏超过市场预期 [1] - 4月25日中共中央政治局会议要求实施更加积极有为的宏观政策 包括积极财政政策和适度宽松货币政策 [1] - 5月7日三大金融管理部门联合推出重磅一揽子金融政策 [1] 浙商银行具体措施 科技金融领域 - 计划全年新增科技金融贷款100亿元 利用科技创新再贷款政策和债券发行契机 [1] - 截至2024年末服务科技型企业30712户 融资余额3674亿元 授信关键因素聚焦人才指标 [2] - 未来三年组建100个科技金融专业团队 加强产品经理和评审队伍建设 [2] 外贸支持领域 - 制定稳外贸专项政策 承诺不抽贷不断贷 提供无还本续贷安排 [2] - 目标2025年民营企业跨境融资投放总额达170亿美元 [2] - 针对浙江外贸大省特点 提供多元化跨境金融综合服务方案 [2] 消费支持领域 - 实施消费贷款倍增计划 个人消费贷款自主支付上限提至50万元 期限延长至7年 [2] - 2025年个人信用消费贷款目标新增投放100亿元 [2] - 从收入端和需求端双向发力支持消费扩大内需 [3] 小微企业支持 - 2025年4月末累计投放小微贷款超2万亿 普惠型小微贷款余额超3500亿元 [3] - 2025年全年小微贷款预计投放1600亿元 采用线上化快速审批方案 [3] 公司经营数据 - 2024年营业收入676 50亿元同比增长6 19% 净利润151 86亿元同比增长0 92% [3] - 截至2024年末总资产3 33万亿元同比增长5 78% 贷款总额1 86万亿元同比增长8 21% [3]

核心观点 - 公司发布《实施方案》围绕八方面推出二十条举措，通过100亿专项帮扶资金开展"雪中送炭"工程，彰显"金融向善"担当，靠前发力服务实体经济 [1] - 公司聚焦科技、外贸、消费三大关键领域，实施"善科陪伴计划"、"跨境护航计划"、"同善共富计划"三大品牌计划 [1][3][4] - 公司秉持"善本金融"理念，构建金融顾问、县域金融综合生态建设等"六大支柱"体系，推动金融服务向善 [5][6] 政策响应与落实 - 公司第一时间响应中央一揽子金融政策，率先发布《实施方案》，落实货币政策利好惠及实体经济 [2] - 《实施方案》聚焦八大核心工作方向，包括支持科技企业、保障外贸稳定、提振消费市场、推动房地产平稳发展等 [2] 科技金融支持 - 公司推出"善科陪伴计划"科技金融服务体系，全年实现科技金融贷款新增100亿元 [3] - 计划未来三年内组建100个科技金融团队，构建多层次科技金融综合服务生态 [3] 外贸领域支持 - 公司实施"跨境护航计划"，承诺不抽贷、不断贷，为存量贷款提供无还本续贷等灵活安排 [3] - 2025年对民营企业跨境融资投放不低于170亿美元 [1] 消费提振措施 - 公司实施"同善共富计划"，今年计划投放个人消费贷款100亿以上 [4] - 配套2000万资金支持政府"以旧换新"等消费补贴 [4] 善本金融实践 - 公司开展金融顾问"雪中送炭"工程，给予外贸、民营、普惠等领域100亿元专项资金帮扶 [5] - 推动县域金融生态建设，复制推广"3386"模式及"金服宝·小微"数字化平台 [6]

行业整体情况 - 2024年42家A股上市银行员工总数约287.66万人，较2023年减少5971人，同比减少0.21% [3] - 7家银行员工总数超10万人：农业银行(45.47万)、工商银行(41.52万)、建设银行(37.68万)、中国银行(31.28万)、中国平安(27.31万)、邮储银行(19.76万)、招商银行(11.72万) [3][4] - 27家银行增员(占比64%)合计增加2.34万人，15家减员(占比36%)合计减少2.93万人 [4] 员工增长显著银行 - 南京银行员工增幅10.42%(增加1703人至18045人)，浙商银行增幅10.18%(增加2331人至25226人)，连续三年增幅超10% [1][4] - 齐鲁银行(8.45%)、江苏银行(6.04%)、青农商行(6.04%)、苏农银行(5.95%)、青岛银行(5.67%)增幅均超5% [1] - 中国银行增员最多(5826人)，农业银行(3713人)、浙商银行(2331人)、南京银行(1703人)、交通银行(1471人)增员超千人 [1][4] 员工缩减明显银行 - 中国平安减员5.44%(减少15698人至273053人)，宁波银行减员7.64%(具体人数未披露) [4] - 工商银行减员4093人(-0.98%)，平安银行减员未披露具体数据但属"平安系"整体减员1.57万人 [4] - 中信银行(-1425人)、华夏银行(-1948人)、平安银行(-2108人)减员超千人 [1][4] 特殊说明 - 中国平安作为综合性金融集团被纳入统计，因其银行业务占比较大 [4] - 建设银行(-24人)、民生银行(-252人)、浦发银行(-595人)等出现小幅减员 [1]

专利技术 - 浙商银行与易企银科技联合申请了一项名为"一种准实时的银行对账管控方法及系统"的专利 公开号CN120047228A 申请日期为2025年01月 [1] - 专利技术通过数据归集、实时流计算平台、对账检测规则及机器学习模型实现异常交易识别与故障类型分析 并支持自动通知相关人员 [1] - 技术覆盖交易数据获取、异常定位、智能分析全流程 涉及业务系统交易数据归集与实时计算平台的应用 [1] 公司信息 - 浙商银行成立于1993年 注册资本2126869 6778万人民币 总部位于杭州 主营业务为货币金融服务 [1] - 浙商银行对外投资6家企业 参与招投标2090次 拥有商标457条 专利147条 行政许可50个 [1] - 易企银科技成立于2020年 注册资本2000万人民币 位于杭州 主营软件和信息技术服务 参与招投标26次 拥有专利65条 [2]

杭州科技创新生态与金融支持 - 杭州"六小龙"崛起引发社会广泛关注，金融成为支持科技创新不可或缺的力量，证券、银行、基金、信托等大资管行业协同搭建"股债贷保担租"多元化融资支持系统 [1] - 第八届西湖大会以"打造资本强引擎，赋能新质生产力"为主题，强调金融需协同打破牌照壁垒，构建资金链、人才链、创新链、产业链"四链融合" [1] 金融业面临的三大变局 - 转型升级变局：国家经济从拓展增量转向盘活存量、整合资源、提升发展 [4] - 定位站位变局：金融需回归服务实体经济本源，重塑价值体系 [4] - 数字化变局：金融服务业态和竞争逻辑发生根本性变化 [4] 金融业应对变局的四大转变 - 从服务单个企业向服务整个生态转变 [4] - 从"当铺"金融向场景金融转变 [4] - 从专项服务向综合协同服务转变 [4] - 从"打猎式经营"向"种田式陪伴"转变 [4] 浙商银行的实践探索 - 构建金融顾问制度，通过"1+N"服务机制链接各类专业人士，提供跨越牌照的长期陪伴式服务 [5] - 实施"善本信用"工程，推动授信风控逻辑创新，实现从财务指标到社会口碑、门槛式审批到陪伴式服务、把关式静态风控到过程式动态风控的转变 [5] - 推进链式生态金融，运用数字化手段将金融服务嵌入企业生产经营和产业生态场景 [5] 浙商银行的科技金融服务体系 - 形成差异化评价体系和培育机制，打造"以人才银行为底座的科技金融服务体系" [6] - 启动"善本信用工程"，关注企业技术创新、领先优势、商业模式等非财务指标，建立"看人、看技术、看善标"的社会价值评价体系 [6] - 加强投贷联动，与风险投资机构、私募股权投资基金等合作，提供贷款+外部投资、股权撮合等服务 [6] 浙商银行在杭州科创金融改革试验区的举措 - 迭代推出科技金融15大场景30大产品体系，落地首笔"科创积分贷"，2025年推出"善科陪伴计划"满足企业全生命周期需求 [8] - 构建科技金融生态圈，联合园区、创投、基金、担保机构等专业机构解决企业发展问题 [8] - 举办金融支持科技企业发展大会和万物生长大会，紧密对接政府部门和企业需求 [8]

长三角地区银行表现概览 - 长三角地区是中国经济最活跃、对外开放程度最高、创新能力最强的地区之一，在中国式现代化建设中地位举足轻重 [1] - 长三角一体化国家战略的实施为商业银行带来了丰富的客户资源、重大项目和广阔市场 [1] - 15家银行在2024年年报中披露了长三角地区相关数据，涵盖营业收入、利润总额、资产规模、存贷款规模等指标 [1] 资产规模 - 工商银行在长三角地区的资产规模达12.44万亿元，是唯一一家资产规模过十万亿元的银行 [1] - 农业银行、建设银行分别以8.77万亿元、7.13万亿元位列第二、第三 [1] - 浙商银行、广发银行长三角地区资产总额占比最高，分别达89.69%、49.46% [2] - 浦发银行、工商银行在长三角资产规模占比也超过25%，分别为30.44%、25.5% [2] 存款情况 - 农业银行以6.98万亿元的存款规模位居长三角地区榜首 [4] - 工商银行和建设银行分别录得6.66万亿元和5.24万亿元存款 [4] - 交通银行在长三角存款占比最高，达27.65% [4] - 中信银行、农业银行存款占比分别为25.7%、23.5% [4] 贷款情况 - 工商银行以6.18万亿元贷款规模位列长三角第一，占全行贷款总额21.8% [5] - 农业银行、建设银行分别以6.03万亿元、5.24万亿元贷款规模紧随其后 [5] - 浙商银行长三角贷款占比最高，达53.62% [6] - 恒丰银行、浦发银行、华夏银行在长三角信贷投放占比均超过30% [6] 经营效益 - 农业银行、工商银行、建设银行在长三角区域营业收入超千亿元 [8] - 浙商银行、交通银行、广发银行长三角营收占比最高，分别为57.69%、36.7%、30.47% [8] - 农业银行以1159亿元利润总额稳居榜首，工商银行和建设银行分列二、三位 [9] - 广发银行、浦发银行、浙商银行、交通银行、农业银行5家银行长三角利润占比均超35% [10] 资产质量 - 在10家披露不良率的银行中，6家不良率在1%以下 [11] - 中信银行长三角不良率最低，为0.53% [11] - 恒丰银行、浙商银行、民生银行、交通银行不良率在1%以上 [12] - 农业银行、工商银行和建设银行不良率分别为0.82%、0.77%、0.84%，处于良好状态 [12]

债券发行情况 - 浙商银行成功发行2025年绿色金融债券(第一期)和科技创新债券(第一期) 发行规模均为50亿元 发行期限均为3年 主体和债券评级均为AAA [2] - 债券发行由申万宏源证券担任联席主承销商 并采用债券通机制 [2] 公司背景 - 浙商银行为全国性股份制商业银行之一 是全国第13家"A+H"上市银行 [2] - 申万宏源证券与浙商银行已累计开展十五期债券业务合作 获得客户持续好评 [2] 战略布局 - 申万宏源证券积极响应服务国家战略号召 持续布局绿色产业、战略新兴产业、专精特新产业及普惠金融领域 [2] - 公司致力于推动金融"五篇大文章" 服务新质生产力高质量发展 [2]

文章核心观点 - 银行业正提前启动针对2026届毕业生的暑期实习招聘，招聘重点高度集中于金融科技类岗位，并积极招募理工科及复合型背景人才，以支持其数字化转型和科技金融业务发展 [1][3][5][7] 2026届暑期实习招聘启动与特点 - 2025年春季，包括兴业银行、浙商银行、杭州银行、上海农商行在内的多家银行已启动针对2026届毕业生的暑期实习项目 [1] - 金融科技与信息科技类岗位是各家银行暑期实习招聘中最突出和最热门的类别 [2][3] - 兴业银行“雏雁计划”将“金融科技实习生”岗位置于总行、分行及子公司招聘首位 [3] - 浙商银行的金融科技类实习岗位占其总岗位类别的四分之一，涵盖信息安全、数据开发、算法开发等 [3] - 杭州银行“摘星计划”对总行实习生要求经济类或理工类专业，总行信息技术部则要求计算机相关专业 [3] - 上海银行暑期实习推出总行科技和大数据岗，其金融科技部门招聘应用开发、运维开发、数据分析等岗位 [3] - 南银理财的2026届暑期实习仅推出“金融科技实习生”一个岗位，专业要求为计算机、大数据、人工智能及数学统计等理工类专业 [4] 人才需求趋势：理工与复合背景受追捧 - 银行在招聘中特别青睐理工类专业和具备复合型教育背景的人才 [5][7] - 上海农商行开设“理工农医专项通道”，要求应聘者具备相关专业就读经历 [5] - 兴业银行要求应聘者以理工科、国际业务相关专业为主，并优先考虑多学科复合型教育背景 [7] - 银行发力科技金融，需要理工科或医学背景的信贷专员以更好地评估科技型企业 [7] - 招商银行“数字金融训练营”虽专业不限，但明确人工智能、计算机、数据等STEM专业背景者优先 [7] 银行业科技人才队伍建设现状 - 主要国有大行科技人员规模庞大，工商银行2024年末金融科技人员达3.6万人，占全行员工的8.6% [8] - 根据安永报告，25家披露数据的上市银行2024年金融科技/信息科技人员合计超16.12万人，较上年末增长11.84% [9] - 其中6家大型银行信息科技人员共计11.11万人，较2023年增长17.09%，占全行总人数的6%，占比较2023年上升0.86个百分点 [9] - 7家全国性股份制银行信息科技人员约4.08万人，占全行总人数的比重为9.53% [9] - 披露数据的上市银行科技人员数量和占比在2022年至2024年连续三年呈上升趋势 [9] 金融科技人才培养与学科发展 - 金融科技是金融与人工智能、大数据、区块链、云计算等前沿科技深度融合的新兴领域 [8] - 自2017年起，国内高校陆续增设金融科技专业，截至2024年6月中旬，已有110余所本科院校开设，约占开设金融类专业院校的29% [8] - 在硕士研究生培养层面，金融科技与量化投资、风险管理、数字金融等方向结合，形成更广泛的交叉学科 [8]