文章核心观点 4月18日晚间平安银行发布2025年第一季度报告，受市场变化等因素影响营收和净利润有不同表现，整体业务规模平稳，各业务板块有相应发展，且将坚持零售战略定位推动业务发展 [1] 分组1：整体经营情况 - 一季度实现营业收入337.09亿元，净利润140.96亿元，同比下降5.6% [1] - 资产总额57778.58亿元，较上年末增长0.1% [1] - 发放贷款和垫款本金总额34117.13亿元，较上年末增长1.1%，企业贷款余额较上年末增长4.7% [1] - 吸收存款本金余额36671.08亿元，较上年末增长3.8%，吸收存款平均付息率1.81%，较去年同期下降41个基点，较去年全年下降26个基点 [1] 分组2：个人业务情况 - 个人存款余额13308.83亿元，较上年末增长3.4% [2] - 零售客户数12604.43万户，较上年末增长0.4%，管理零售客户资产（AUM）42454.91亿元，较上年末增长1.2% [2] - 财富客户147.61万户，较上年末增长1.4%，私行客户AUM余额19911.69亿元，较上年末增长0.8% [2] - 汽车金融贷款余额2927.51亿元，一季度个人新能源汽车贷款新发放145.12亿元，同比增长61.4% [2] - 个人贷款余额17290.46亿元，较上年末下降2.2%，抵押类贷款占比64.7% [2] - 住房按揭贷款余额3394.34亿元，较上年末增长4.1%；信用卡应收账款余额4006.38亿元，较上年末下降7.9%；消费性贷款余额4593.15亿元，较上年末下降3.2%；经营性贷款余额5296.59亿元，较上年末下降0.3% [2] 分组3：资产质量情况 - 不良贷款率1.06%，与上年末持平 [2] - 逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.64 [2] - 拨备覆盖率236.53% [2] 分组4：网点及战略情况 - 2025年3月末共有110家分行（含香港分行），合计1145家营业机构（含总行、分行及专营机构） [3] - 坚持零售战略定位，深化推进零售战略转型，升级贷款、存款和财富管理业务板块，夯实数字化和综合金融平台基础 [3]

文章核心观点 平安银行上海分行成立27年来与上海同频成长，以党建引领发展，服务国家战略助力实体经济，做好科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，未来将继续为上海和长三角发展注入动能 [1][2][12] 发展历程 - 1998年4月20日在浦东播下金融火种，2025年迎来立行第27个年头 [1] - 从初创单点破局到如今63家网点、2200名员工，服务7万公司客户、415万零售客户 [1] 党建引领 - 坚持党的领导，通过“四维驱动”以高质量党建引领高质量发展，2025年深化“党建+”模式打造“平安心向党”品牌 [2] - 全面落实“党建入章”，2024年以基层党支部和工会小组为根据地延伸党建和工会服务触角 [2] - 开展“党建共建”活动，培养党员干部能力，打造过硬金融队伍 [2] 服务实体经济 科技金融 - 拓展科技金融布局，为科创企业定制全生命周期金融服务方案，助力企业发展 [3] - 践行支持民营经济要求，与科技园区合作打造“科技金融”生态圈，2024年为44家科技企业提供56亿元贷款 [4] 普惠金融 - 2024年打造“4+1”产品体系，年末普惠小微贷款余额近300亿元，贷款户数超13000户 [4] - 2025年成立专班，开展走访，结合金融科技与普惠金融，优化流程，建立长效机制支持小微企业 [5][6] 绿色金融 - 开拓绿色金融产业，服务企业绿色转型，助力新型能源体系建设，与龙头企业合作 [6][7] - 创新贷款模式，助力光伏项目，2024年末绿色贷款余额85亿元，较2023年末增长31% [7] 养老金融 - 构建体系化养老服务方案，推进养老金、服务、产业金融三方面工作 [7] - 开展“平安心橙益 敬老五进入”公益活动，为老年群体提供便民服务 [8] - 优化适老服务，构建差异化养老权益服务体系 [8] 数字金融 - 深化数字化转型，2024年末平安口袋银行APP注册用户312万户，平安数字口袋注册用户6.7万户 [9] - 打造数字化金融消保管理体系，赋能支付便利化，构建多元支付生态 [9][10]

会议信息 - 平安银行第十一届监事会第十四次会议于2025年4月18日在南京召开[1] - 应到监事6人，6人到现场或电话参会[1] 审议事项 - 审议通过《平安银行股份有限公司2025年第一季度报告》[1] - 审议通过《平安银行股份有限公司2024年度董事履职评价报告》[1] - 审议通过《平安银行股份有限公司2024年度监事履职评价报告》[2] - 审议通过《平安银行股份有限公司2024年度高级管理人员履职评价报告》[2] 报告要求 - 2024年度董事、监事、高管履职评价报告须向2024年年度股东大会报告[2] 公告时间 - 公告发布时间为2025年4月19日[3]

会议情况 - 平安银行第十二届董事会第三十九次会议于2025年4月18日召开，13位董事全到[1] - 会议审议通过《平安银行股份有限公司2025年第一季度报告》等多项报告[1][2][6][7] 资本债券发行 - 未来两年拟发行资本性债券补充资本，规模不超1000亿元[3] - 带减记条款的无固定期限资本债券5年后可赎回[3] - 带减记条款的二级资本债券5年后可赎回，期限不少于5年[4] - 发行决议有效期自股东大会批准至监管批准后24个月[6] - 董事会授权高管决定发行条款等，有效期36个月[6] - 《议案》须提交2024年年度股东大会审议[6]

文章核心观点 平安银行2025年第一季度营收和净利润同比均下降 [1] 分组1 - 平安银行2025年第一季度实现营业收入337.09亿元，同比下降13.1% [1] - 平安银行2025年第一季度净利润为140.96亿元，同比下降5.6% [1]

收入和利润（同比环比） - 2025年1 - 3月营业收入337.09亿元，同比减少13.1%；归属于本行股东的净利润140.96亿元，同比减少5.6%[8] - 2025年1 - 3月基本/稀释每股收益0.62元/股，同比减少6.1%；扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益0.62元/股，同比减少6.1%[8] - 2025年一季度公司营业收入337.09亿元，同比下降13.1%；净利润140.96亿元，同比下降5.6%[20] - 2025年1 - 3月合并报表营业收入33,709百万元，较2024年1 - 3月的38,770百万元下降13.06%[117] - 2025年1 - 3月合并报表净利润14,096百万元，较2024年1 - 3月的14,932百万元下降5.59%[117] - 2025年1 - 3月合并报表综合收益总额13,298百万元，较2024年1 - 3月的15,277百万元下降12.95%[117] - 2025年1 - 3月利润表营业收入33,177百万元，较2024年1 - 3月的37,407百万元下降11.29%[119] - 2025年1 - 3月利润表净利润13,773百万元，较2024年1 - 3月的14,018百万元下降1.74%[119] - 2025年1 - 3月利润表综合收益总额13,011百万元，较2024年1 - 3月的14,353百万元下降9.35%[119] - 2025年1 - 3月基本每股收益0.62元/股，较2024年1 - 3月的0.66元/股下降6.06%[117] 各条业务线表现 - 2025年3月末公司个人贷款余额17290.46亿元，较上年末下降2.2%，其中住房按揭贷款余额较上年末增长4.1%，信用卡应收账款余额较上年末下降7.9% [25] - 2025年3月末公司信用卡流通户数4604.96万户，一季度信用卡总消费金额4970.24亿元[26] - 2025年3月末公司汽车金融贷款余额2927.51亿元，一季度个人新能源汽车贷款新发放145.12亿元，同比增长61.4%[26] - 2025年3月末公司零售客户数12604.43万户，较上年末增长0.4%；管理零售客户资产（AUM）42454.91亿元，较上年末增长1.2%[27] - 2025年3月末个人存款余额13308.83亿元，较上年末增长3.4%；代发及批量业务带来客户存款余额3785.72亿元，较上年末增长6.5%；一季度个人存款日均余额13166.31亿元，较去年同期增长6.5%[29] - 2025年3月末财富客户147.61万户，较上年末增长1.4%，私行客户29.86万户，较上年末增长1.9%；私行客户AUM余额19911.69亿元，较上年末增长0.8%[30] - 2025年一季度财富管理手续费收入12.08亿元，同比增长12.5%；代理个人保险收入3.44亿元，同比增长38.7%，代理个人理财收入2.98亿元，同比增长16.4%，代理个人基金收入5.22亿元，同比增长5.7%[30] - 2025年3月末平安口袋银行APP注册用户数17571.27万户，较上年末增长1.0%，月活跃用户数（MAU）3950.73万户[32] - 2025年一季度综合金融贡献的财富客户净增户数占比54.8%、管理零售客户资产（AUM）净增额占比66.2%、汽车金融贷款发放额占比10.4%、信用卡新增户数占比11.5%[34] - 2025年3月末企业贷款余额16826.67亿元，较上年末增长4.7%；企业存款余额23362.25亿元，较上年末增长4.0%[35] - 2025年一季度四大基础行业贷款新发放1235.71亿元，同比增长13.3%；三大新兴行业贷款新发放739.56亿元，同比增长32.7%[36] - 2025年3月末对公客户数88.07万户，较上年末增加2.74万户，增幅3.2%；总行级战略客户数232户，总行级战略客户贷款余额3446.13亿元，同口径较上年末增长9.1%；总行级战略客户存款余额4561.39亿元，同口径较上年末增长8.5%[37] - 2025年3月末科技企业客户数28261户，同口径较上年末增长3.0%；科技企业贷款余额1812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%[39] - 2025年一季度供应链金融融资发生额4338.86亿元，同比增长28.6%；为16174家企业客户提供票据融资服务，直贴业务发生额2790.70亿元，同比增长20.8%[42] - 2025年一季度跨境贸易融资发生额845.40亿元，同比增长35.9%[44] - 2025年一季度并购业务发生额107.70亿元，银团业务发生额565.03亿元[45] - 2025年一季度非金融债券承销业务发生额390.21亿元[45] - 2025年3月末同业机构价值客户数达1,255户[48] - 2025年一季度境内外机构交易活跃客户达380家，境内外机构销售的现券交易量1.01万亿元，同比增长19.2%[50] - 2025年3月末“行e通”平台累计合作客户达2,732户，通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,410.50亿元[51] - 2025年一季度同业渠道销售债券规模918.92亿元，同比增长40.1%[51] - 2025年3月末资管类产品托管资产规模4.89万亿元[52] - 2025年一季度办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达9,692户，同比增长15.2%[53] - 2025年3月末，公司提供三大品类个人养老金产品数量达238只[69] - 2025年3月末，公司绿色贷款余额2470.66亿元，同口径较上年末增长4.0%[70] - 2025年一季度，公司投放乡村振兴支持资金155.01亿元，累计投放1677.48亿元；乡村振兴借记卡发卡1.44万张，累计发卡27.08万张[72] - 2025年3月末，公司涉农贷款余额1185.81亿元，同口径较上年末增长3.4%[72] - 平安理财2020年8月开业，注册资本50亿元，2025年3月末已与超50家同业银行达成合作，管理的理财产品余额11773.79亿元[75] 其他财务数据 - 2025年3月31日资产总额57778.58亿元，较上年末增长0.1%；股东权益5061.12亿元，较上年末增长2.3%[9] - 2025年3月31日归属于本行普通股股东的每股净资产22.48元/股，较上年末增长2.7%[9] - 2025年3月末公司资产总额57778.58亿元，较上年末增长0.1%；负债总额52717.46亿元，较上年末下降0.1%[21] - 2025年3月末公司发放贷款和垫款本金总额34117.13亿元，较上年末增长1.1%；吸收存款本金余额36671.08亿元，较上年末增长3.8%[21] - 2025年3月末公司个人存款余额13308.83亿元，较上年末增长3.4%；代发及批量业务带来客户存款余额3785.72亿元，较上年末增长6.5%；一季度个人存款日均余额13166.31亿元，较去年同期增长6.5%[29] - 2025年3月31日资本充足率13.44%，一级资本充足率10.99%，核心一级资本充足率9.41%[15] - 2025年3月31日不良贷款率1.06%，拨备覆盖率236.53%，拨贷比2.50%[15] - 2025年3月末公司不良贷款率1.06%，与上年末持平；拨备覆盖率236.53%；核心一级资本充足率9.41%，较上年末上升0.29个百分点[22] - 2025年3月末公司吸收存款平均付息率1.81%，较去年同期下降41个基点，较去年全年下降26个基点[21] - 2025年3月末公司零售客户数12604.43万户，较上年末增长0.4%；管理零售客户资产（AUM）42454.91亿元，较上年末增长1.2%[27] - 2025年3月末财富客户147.61万户，较上年末增长1.4%，私行客户29.86万户，较上年末增长1.9%；私行客户AUM余额19911.69亿元，较上年末增长0.8%[30] - 2025年3月末平安口袋银行APP注册用户数17571.27万户，较上年末增长1.0%[32] - 2025年3月末对公客户数88.07万户，较上年末增加2.74万户，增幅3.2%；总行级战略客户数232户，总行级战略客户贷款余额3446.13亿元，同口径较上年末增长9.1%；总行级战略客户存款余额4561.39亿元，同口径较上年末增长8.5%[37] - 2025年3月末科技企业客户数28261户，同口径较上年末增长3.0%；科技企业贷款余额1812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%[39] - 2025年3月末同业机构价值客户数达1,255户[48] - 2025年3月末“行e通”平台累计合作客户达2,732户，通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,410.50亿元[51] - 2025年3月末资管类产品托管资产规模4.89万亿元[52] - 2025年3月末平安口袋银行APP注册用户数17,571.27万户，较上年末增长1.0%[56] - 2025年3月末，公司表内外授信总融资额48245.70亿元[65] - 2025年3月末，公司普惠型小微企业贷款户数76.69万户，贷款余额4963.28亿元，较上年末增加6.22亿元，一季度新发放614.02亿元，同比增长22.5%[65] - 2025年3月末，公司制造业中长期贷款余额较上年末增长6.0%[66] - 2025年3月末，公司科技企业客户数28261户，同口径较上年末增长3.0%；贷款余额1812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%[67] - 2025年3月末，集团承担信用风险的涉房业务余额2677.22亿元，较上年末减少56.15亿元；不承担信用风险的涉房业务余额719.13亿元，较上年末减少39.66亿元[86] - 2025年3月末，对公房地产贷款余额2384.78亿元，较上年末减少67.41亿元，不良率2.25%，较上年末上升0.46个百分点[86] - 2025年3月末，合作机构管理代销信托及基金325.46亿元，较上年末减少1.37亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模224.84亿元，88.2%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域[87] - 2025年3月末，不良贷款率1.06%，与上年末持平；拨备覆盖率236.53%，拨贷比2.50% [89] - 2025年一季度，核销贷款170.65亿元；收回不良资产总额94.25亿元，其中收回已核销不良资产本金37.60亿元[89] - 2025年3月末，正常贷款余额3314940百万元，占比97.16%；关注贷款余额60730百万元，占比1.78%；不良贷款余额36043百万元，占比1.06% [91] - 2025年3月末，企业贷款不良率0.78%，较上年末上升0.08个百分点；个人贷款不良率1.32%，较上年末下降0.07个百分点[93][94] - 2025年3月末，本金和利息逾期90天以内贷款余额28954百万元，占贷款总额比0.85%；本金或利息逾期90天以上贷款余额23141百万元，占贷款总额比0.68% [96] - 2025年3月末，逾期贷款余额占比1.53%，较上年末上升0.01个百分点[96] - 2025年3月31日集团核心一级资本净额417,471百万元，一级资本净额487,424百万元，资本净额596,148百万元[97] - 2025年3月31日集团核心一级资本充足率9.41%，一级资本充足率10.99%，资本充足率13.44%[97] - 2025年3月31日本集团杠杆率6.73%，较2024年末的6.47%上升[99] - 2025年3月31日本集团流动性覆盖率110.89%，合格优质流动性资产622,633百万元，净现金流出561,496百万元[101] - 报告期末普通股股东总数504,267户，无表决权恢复的优先股股东[103] - 前10名普通股股东中，中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金持股比例49.56%，持股数量9,618,540,236股[103] - 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金持股比例6.11%，持股数量1,186,100,488股[103] - 香港中央结算有限公司持股比例3.

文章核心观点 - 平安银行入选标普全球《可持续发展年鉴（中国版）2025》，彰显其在ESG领域实践成果获国际权威认可，为行业树立新标杆 [1][4] 平安银行入选情况 - 4月15日标普全球发布《可持续发展年鉴（中国版）2025》，平安银行入选，是国内银行业仅有的两家入选企业之一 [1] - 今年来自中国内地及港澳地区1662家企业参与评选，164家脱颖而出入选年鉴，仅两家国内银行获此殊荣 [4] 平安银行ESG实践成果 - 平安银行将ESG理念深度嵌入战略决策，绿色金融规模稳健增长，截至2024年末绿色贷款余额1577.62亿元，较上年增长13% [3] - 平安银行创新推出“碳中和挂钩贷款”等行业首单产品，通过金融科技赋能形成ESG风险评估模型，支持重点产业项目，为低碳经济发展提供金融支持 [3] - 平安银行在普惠金融方面成效显著，打造“4 + 1”普惠金融产品体系，满足不同客户群体融资需求，形成差异化竞争优势 [3] - 截至2024年末，平安银行普惠型小微企业贷款余额达4957.06亿元 [3] 各方评价与展望 - 标普全球大宗商品联席总裁对平安银行及中国企业在可持续发展方面的努力给予高度评价 [4] - 平安银行ESG负责人称入选是巨大鼓励，未来将秉承理念践行可持续发展承诺，为社会贡献力量 [4]

文章核心观点 平安银行上海分行在立行27年发展中，通过党建引领、多领域金融服务举措助力经济发展，未来将继续发挥优势为上海和长三角发展注入动能 [1][3] 发展现状 - 2025年是立行第27年，有63家网点和2200名金融工作人员构建金融服务网络 [1] 党建引领 - 坚持党的领导，通过“四维驱动”以高质量党建引领高质量发展 [1] - 落实“党建入章”，规范党委决策程序，强化党委作用 [1] - 开展“党建共建”活动，形成特色发展路径 [1] 金融服务举措 科技金融 - 拓展科技金融领域布局，创新产品和服务模式支持科技创新企业发展 [1] - 与科技园区合作打造“科技金融”生态圈，为科创企业提供全生命周期金融服务 [2] 民营经济金融 - 践行支持民营经济发展要求，分层分类与民营企业精准对接，提供综合金融服务 [2] 普惠金融 - 构建普惠金融长效机制，通过产品优化等举措支持小微企业综合金融服务需求 [2] - 成立普惠金融工作专班，落实融资协调机制，开展走访活动支持小微企业发展 [2] 绿色金融 - 开拓绿色金融产业，服务企业绿色转型，助力新型能源体系规划建设 [2] - 依托总行支持落实重点客户分层经营，实行“一户一策” [2] - 成立绿色金融服务小组，推动绿色金融产业化发展 [2] 未来展望 - 继续发挥综合金融优势，深化金融创新与风险防控 [3] - 为上海五个中心建设和长三角一体化高质量发展注入“平安动能” [3] - 以有温度的金融服务助力实体经济发展，谱写金融强国新篇章 [3]

零售业务业绩表现 - 招商银行2024年零售业务营收1968.35亿元，同比微增1.29%，是唯一实现营收正增长的银行 [1][5] - 其他银行零售业务营收均下滑，降幅最大的是渤海银行(-45.04%)和平安银行(-25.9%) [1][5] - 零售业务利润全线下降，招商银行降幅最小(-9.28%)，渤海银行从盈利4.72亿元转为亏损27.87亿元 [1][5] - 银行零售业务萎靡主要受利率下行、息差收窄、减费让利等因素影响 [4][6] 零售贷款不良率 - 仅兴业银行(-0.07个百分点)和浙商银行(-0.13个百分点)零售贷款不良率同比下降 [3][11] - 招商银行零售贷款不良率最低(0.96%)，渤海银行最高(4.15%)且增幅最大(+1.9个百分点) [2][11] - 渤海银行消费贷不良率暴增至12.37%，显示其风控体系存在问题 [3][12][13] 零售AUM表现 - 招商银行零售AUM达15万亿元，增速12.05%，在股份行中遥遥领先 [7][8] - 中信银行零售AUM增速较高(10.62%)，规模达4.69万亿元 [8] - 招商银行非存款AUM占比最高(74.38%)，显示其财富管理转型深度领先 [8] - 股份行非存款AUM占比普遍高于国有大行，主要因商业模式和客户结构差异 [9] 私人银行业务 - 招商银行私行客户数最多(16.91万户)，同比增长13.61% [9] - 浙商银行私行客户数增速最高(近20%)，达1.45万户 [10] 零售业务发展战略 - 兴业银行强调深耕存量客户，测算显示存量客户利润贡献是新客户的16倍 [15] - 招商银行计划拓展大学生、亲子服务、跨境客户和养老金融等新客群 [15] - 平安银行推进零售转型，减少对外部中介依赖，同时加强对公业务布局 [16]

文章核心观点 建信基金与平安银行签署代销协议，自2025年4月14日起平安银行将代理销售建信旗下两款基金 [1] 分组1 - 平安银行将代理销售建信上证科创板综合交易型开放式指数证券投资基金联接基金，A类份额代码023743，C类份额代码023744 [1] - 平安银行将代理销售建信新兴市场优选混合型证券投资基金，A类份额代码539002，C类份额代码018147 [1] 分组2 - 投资者可通过平安银行客户服务电话95511及网址http://bank.pingan.com咨询详情 [1][2] - 投资者可通过建信基金客户服务热线400 - 81 - 95533（免长途通话费）及网址www.ccbfund.cn咨询详情 [1][2] 分组3 - 投资者通过平安银行的基金代销网点和销售网站办理业务时，需按各代销网点具体规定执行 [1][2]