房贷利率与房产金融属性变化 - 五年期LPR降至3.5%，全国首套房贷平均利率跌破3%，提前还贷现象减少 [1] - 杭州案例显示房贷利率逼近租金回报率（5000元/月租金=房产持有成本），房产金融属性发生质变 [3] - 广州出现公积金贷款（2.6%）与商贷（3%）组合的"混合贷最优解"模式 [3] 家庭财富管理逻辑转变 - 深圳案例显示3%房贷成本与4.5%固收+产品收益形成正向利差，资金配置转向智能存款、REITs和红利基金 [4] - 居民杠杆率从30%升至62%，低利率下策略从"降杠杆"转向"杠杆优化"（如低息房贷置换高息消费贷） [4] - Z世代房贷容忍阈值比父辈高5个百分点，更倾向保留现金作为"应急资金"而非还贷 [4] 长期经济周期与房贷策略 - 年均2.5%通胀下，30年周期中1万月供的实际购买力10年后仅相当于7800元，固定利率房贷成抗通胀工具 [3] - 东京案例显示1%房贷利率下，资金投资全球资产收益可覆盖多套房产，体现"空间换时间"策略 [5] - 2035年中国二手房交易占比或达65%，房产金融属性弱化，现金流灵活性重要性上升 [5] 政策与市场趋势 - 央行政策转向支持合理住房需求，商业银行推出房贷置换产品，公积金额度上调 [5] - 房贷利率跌破3%标志时代转折，杠杆使用能力成为财富再分配关键因素 [6] - 机构预测中国可能迎来类似美国30年期固定房贷的"房贷红利期" [5]

个人住房贷款利率再次下行。5月20日，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下降10个基点至3.5%。由 于目前99%的房贷利率与5年期以上LPR挂钩，这意味着，新发放及存量房贷利率均将下降10个基点， 购房者的财务成本进一步降低。 其次，房贷利率下行优化了购房者的行为选择，其作用在改善性需求方面表现得更为明显。若贷款比例 相对较低、贷款利率相对较高，部分"想买但不急于买"的改善性需求将被暂时抑制，购房者的观望情绪 也会相对浓厚。降低首付款比例、房贷利率后，置换、改善性需求有望进一步释放。这也有助于供给侧 企稳。国家统计局最新数据显示，随着房地产销售回暖，房地产企业的商品房库存减少，开工建设出现 改善。截至今年4月末，商品房待售面积比3月末继续减少，连续2个月减少。 房贷利率下行为市场的长期平稳健康发展注入了更多确定性。目前，保交房攻坚战已取得积极成效，购 房者的预期、信心逐步企稳。房贷利率下行将促进更多有效需求释放，进一步助力房地产市场止跌回 稳。与此同时，还要在供给侧下功夫，持续加大"好房子"建设供应力度，让购房者买得安心、买得称 心，形成供给端、需求端的良性循环。为此，各有关部门要认真贯彻落实党中央、国务 ...

美国4月二手房销量下滑，降至过去7个月来的最低水平。 5月22日，美国全国房地产经纪人协会（NAR）公布数据显示，美国4月成屋销售环比下滑0.5%，远低于预期的环比增长2%。不经季节调整的话，4月二手 房销量比去年同期下滑了3.1%。 在利率高、房价也不便宜的情况下，买房变得更加负担不起。来自密歇根大学的调查显示，美国人的整体消费情绪接近历史最低，觉得现在是买房好时机 的人也创下历史新低。 按理说，4月上市的房源是明显变多的，二手房总库存同比增长21%，达到145万套，是自2020年以来最多的4月库存。但销量并没有跟着提升，说明买方市 场需求依然低迷，更令人失望的是，NAR表示将下调全年二手房销售预期。 此外，即使房子多了，房价也没降。全美4月二手房中位售价为41.4万美元，同比上涨1.8%，创4月同期历史新高，但这是自2023年年中以来最小的涨幅， 主要是因为高价房的成交增加了。美国楼市大部分是二手房交易（成交时才算入统计），而政府将在本周五公布新房销售数据。 从地区来看，中西部的二手房销量有所回升，西部和东北地区则继续下滑，南方市场则基本持平。房型方面，独栋住宅销量小幅下滑，而公寓跌幅更大。 年化销售总数 ...

欢迎扫描下方二维码关注： 2024年度个人所得税综合所得汇算清缴将于6月30日截止，厦门税务针对纳税人提出的 有关 " 住房贷款利息专项附加扣除 " 咨询较多的热点问题进行整理，一起来看看吧~ 政策内容 根据《国务院关于印发个人所得税专项附加扣除暂行办法的通知》（ 国发〔2018 〕41 号）第十四条规定，纳税人本人或者配偶单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住 房贷款为本人或者其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷 款利息的年度，按照 每月1000元 的标准定额扣除，扣除期限最长 不超过240个月 。纳税 人 只能享受一次 首套 住房贷款的利息扣除。 本办法所称首套住房贷款是指购买住房享受首套住房贷款利率的住房贷款。 提问 Qustions 解答 Answers & Q 1.个人所得税App提示"贷款合同编号与其他年度不一致"怎么办？ 答： 分成以下两种情况。 情况一 如果您填写的是 同一套住房 ，请仔细检查 2019年度至2024年度的贷款合同编号是否 完全一致 。 登录个人所得税App，在【专项附加扣除】功能界面，" 填报记录 "栏选择查询年 度，可查询相应年度专项附加扣 ...

欢迎扫描下方二维码关注： (1)点击底部【首页】-【重点服务推荐】-【专 项附加扣除】-【我要查询】,查询年度修改为 【2024】。 く遊園 专项时加招影 在房贷款利息 填报记录 任房贷款利息 最后播改时间: 已填报 __ 项专项附加扣除 墙展来源:2 扣除年度:2 赔并老, 收入纳税明短 纳税记录开具 综合所得年度 1门 The Call Hit d dridges and the ID: 202 311 000 V 查看已恢复的初旅信息 (2)点击查询到的【住房贷款利息】专项附 加扣除,点击【修改】,选择【修改基本信息】进入 修改界面。 < 返回 填报详情 1已建交过任房量取利息专项附加和谐信息。 可进行修改,或伴成后重新绿报 三机导航 无配偶 2024 組合贷 图业搜数 作成 摊改 (3) 系统会自动将 【配偶情况】修改为 【有配 偶】,并带入已采集的配偶信息,如无其他需修改 的信息,点击【确认修改】即完成修改。 采集家庭成员信息 登录个人所得税APP, 点击底部【我的】-【家 庭成员】-【添加】,输入配偶相关信息后,点击【保 仔。 任职受雇 家庭成 银行- 国 0 详情 婚姻结束 更正专项附加扣除,以 ...

"今天，房贷利率下调了10个基点，目前北京首套房商贷利率为3.05%；购买二套住房位于五环内的， 商贷利率为3.45%；购买二套住房位于五环外的，商贷利率为3.25%。"北京地区工商银行某客户经理告 诉记者。 5月20日，随着五年期以上贷款市场报价利率（LPR）下调，北京、上海跟进下调房贷利率10个基点。 业内人士表示，下调房贷利率，使房贷成本进一步降低，有助于促进住房消费需求的释放。 京沪下调房贷利率 记者了解到，在此次LPR下调前，北京首套房商贷利率为3.15%。购买二套住房位于五环内的，商贷利 率为3.55%；购买二套住房位于五环外的，商贷利率为3.35%。 建设银行北京宣武支行工作人员向记者介绍："随着LPR下调，房贷利率也会调整，明天开始，按新利 率放款。" 记者从上海地区兴业银行某客户经理处得知，该行房贷利率今日下调了10个基点，上海市徐汇区等地首 套房商贷利率已降至3.05%，二套房商贷利率已降至3.45%。 此外，记者致电招商银行广州地区一支行网点。该网点客户经理表示："目前执行的首套房商贷利率仍 是3.0%，该利率一般是在LPR基础上减去60个基点，今日LPR调整后应该会下降，但现在分行还没 ...

2025 年 05 月 19 日 行业日报 中性/维持 (20%) (8%) 4% 16% 28% 40% 24/3/11 24/5/22 24/8/2 24/10/13 24/12/24 25/3/6 子行业评级 | 房 地 产 开 发 | 无评级 | | --- | --- | | 和运营 | | | 房地产服务 | 无评级 | 推荐公司及评级 房地产 房地产 太平洋房地产日报（20250519）：厦门多家银行首套房贷利率下 限上调 5bp 走势比较 2025 年 5 月 19 日，今日权益市场各版块涨跌不一，深证成指下 跌 0.08%，沪深 300 下跌 0.31%，中证 500 上涨 0.09%，创业板下跌 0.33%。申万房地产指数上涨 1.75%。 个股表现： 房地产板块个股涨幅较大的前五名为空港股份、沙河股份、华远 地 产 、 海 泰 发 展 、 电 子 城 ， 涨 幅 分 别 为 10.01%/10.00%/9.94%/9.91%/9.90%； 相关研究报告 <<太平洋房地产日报（20250516）：杭 州临平区崇贤新城推出首宗不限房 价地块>>--2025-05-16 <<太平洋房地产日报（ ...

澳新银行：澳大利亚住房贷款的可变 利率将降低0.25%。 ...

LPR及公积金利率下调 - 5月20日1年期LPR从3 10%下调10个基点至3 00%，5年期以上LPR从3 60%下调10个基点至3 50% [1] - 5月7日央行宣布下调存款准备金率0 5个百分点，预计释放长期流动性约1万亿元，同时下调政策利率0 1个百分点 [2] - 5月8日7天期逆回购操作利率从1 50%下调10个基点至1 40%，个人住房公积金贷款利率下调0 25个百分点 [2] - 5月15日央行降准0 5个百分点正式落地 [2] 房贷利率调整 - 全国首套二套房贷利率政策下限已取消，多个城市首套利率降至3 0%左右历史最低水平 [7] - 北京首套房贷利率从3 15%降至3 05%，五环外二套利率从3 35%降至3 25%，均创历史新低 [7] - 广州首套房贷利率加点从LPR-60BP调整为LPR-50BP，LPR下调后利率水平与调整前持平 [8] - 存量房贷利率将在重定价日后跟随下调 [9] 政策影响分析 - 降准降息有助于巩固宏观经济和房地产市场稳定态势 [1][3] - 公积金利率与LPR下调将引导各地房贷利率进一步下行，降低购房成本 [3][7] - 公积金利率下调释放了与商业贷款利率的利差空间，有利于商业贷款利率优化 [3] - 政策组合拳将支持居民住房需求释放，巩固房市稳定 [9] - 未来可能出台更多配套政策如现房销售金融支持、城市更新资金支持等 [9]

LPR下调与房贷利率调整 - 1年期LPR为3.00%，5年期LPR为3.50%，创历史新低 [2] - 北京首套房贷利率降至3.05%，二套房贷最低利率为3.25%，均为历史最低值 [2][6] - 公积金贷款利率同步下调，5年以上首套房利率降至2.6%，二套房利率降至3.075% [3][8] 北京房贷利率区域差异 - 首套房商贷利率五环内为3.05%，公积金利率为2.60% [3] - 二套房商贷利率五环内为3.45%，五环外为3.25% [3][6] - 存量房贷利率调整后，首套利率为3.2%，五环内二套为3.45%，五环外二套为3.25% [8] LPR与房贷利率形成机制 - 房贷利率以最近一个月LPR为基准加点形成，各省市可自主确定加点下限 [4][5] - 北京首套房贷利率下限为LPR减45个基点，二套房贷五环内下限为LPR减5个基点，五环外为LPR减25个基点 [5][6] - LPR下调10个基点后，100万元25年期首套房贷月供减少约54元，总利息节省约2万元 [7] 存量房贷利率调整 - 存量首套房贷利率为LPR减30个基点，五环内二套为LPR减5个基点，五环外二套为LPR减25个基点 [8] - 房贷利率重定价日可调整，最短周期为3个月，调整后利率将同步更新 [8]