资产规模 - 截至2025年上半年末总资产达2232.49亿元 较年初增长4.33% [1] - 各项存款余额1780.48亿元 较年初增加77.99亿元 [1] - 各项贷款余额1363.31亿元 较年初增长5.41% [1] 贷款结构 - 民营企业贷款余额超800亿元 占公司类贷款比例超90% [1] - 制造业贷款余额386.39亿元 占各项贷款比重近30% [1] 经营业绩 - 2025年上半年营业收入22.80亿元 同比增长0.21% [1] - 归母净利润11.78亿元 同比增长5.23% [1] 资产质量 - 不良贷款率保持0.90% 资产质量健康稳定 [1] - 拨备覆盖率386.88% 风险抵御能力较强 [1]

政策导向与战略意义 - 中国人民银行等7部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》 提出推进贸易结算、资金管理、投融资等跨境金融服务便利化举措 支持产业合理布局和拓展发展空间 促进做强国内大循环[1] - 提升跨境金融服务便利性是应对全球产业链重构、提振制造业国际竞争力的关键举措 通过金融开放协同产业升级 推动制造业深度融入全球价值链[1] - 跨境金融开放是金融供给侧结构性改革的延伸 直接服务于企业"走出去"与"引进来"双向需求[2] 金融服务实践案例 - 中国农业银行玉林分行为广西内燃机制造商发放国际商业转贷款2000万元 从申请到放款全过程不到48小时[3] - 中信银行苏州分行为新能源科技公司搭建自贸区跨境资金池 创新推出"分离式"跨境保函产品 提供外汇收支便利和"外汇管家"服务[4] - 中国银行大连市分行上半年走访企业300余家 为140余家企业叙做汇率避险业务5.9亿美元 为中小微企业提供免期权费、点差优惠等服务[6] 汇率风险管理 - 中信银行苏州分行在盛泽支行揭牌成立中小微企业汇率避险服务中心 提供从风险评估、方案定制到交易的全流程服务[5][6] - 汇率风险导致外贸企业订单利润被蚕食、跨境结算成本增加、长期规划受短期波动干扰 成为制约发展的突出瓶颈[6] - 企业需树立风险中性理念 通过科学合理的套保策略应对汇率波动[5] 跨境金融创新与改革 - 外汇管理部门推动优质企业贸易外汇收支便利化政策提质扩面 支持更多银行凭交易电子信息为贸易新业态办理外汇结算[7] - 扩大跨国公司本外币一体化资金池试点 向QDII新发放投资额度30.8亿美元[7] - 深化本外币一体化、数字人民币应用等创新 加速技术迭代与产业升级[8] 产业支持措施 - 通过扩大出口信用保险、优化跨境资金池业务 降低制造业企业海外经营风险与资金周转成本[7] - 扩大高新技术企业跨境融资便利化试点 便利外资参与境内股权投资 加速国际先进技术向国内转移[7] - 实施优化外贸新业态主体外汇资金结算、便利承包工程企业境外资金集中管理等一揽子政策[8]

深圳银行业保险业2025年上半年运行情况 行业整体表现 - 深圳银行业资产总额13.98万亿元（同比+3.64%），负债总额13.61万亿元（同比+3.7%），存贷款规模稳居全国大中城市第三位 [3] - 各项贷款余额9.83万亿元（同比+3.46%），存款余额10.22万亿元（同比+6.7%） [3] - 保险业原保费收入1213.07亿元（同比+7.96%，增速一线城市第一），赔付支出387.43亿元（同比+8.84%） [3] 经济支持举措 - 个人消费贷款余额8177.03亿元（同比+7.63%），外贸企业贷款余额1.12万亿元（小微外贸企业贷款1245.33亿元，同比+5.43%） [3] - 出口信用保险承保金额531亿美元（同比+7.97%），服务企业2.4万家 [3] - 制造业贷款余额1.61万亿元（同比+6.47%），高技术制造业贷款1.03万亿元（同比+6.73%），电子通信设备制造业贷款9229.55亿元（同比+6.96%） [4] 房地产与小微企业支持 - 房地产融资"白名单"项目403个，审批金额5492.99亿元，放款4039.68亿元 [4] - 普惠型小微企业贷款余额1.96万亿元（同比+6.59%），走访经营主体149.43万户，发放贷款6674.91亿元 [5] - "园区贷"试点银行累计授信115.38亿元 [5] 民生保障创新 - "深圳惠家保"承保3.48万单，保费227.58万元 [6] - "深圳惠民保"参保人数615万人，首次覆盖随迁老人及异地求学人员 [6] - 个人养老金账户557万户（缴存71.06亿元），商业养老金账户11.62万户（销售183.44亿元） [6]

深圳银行业保险业2025年上半年运行情况 行业整体表现 - 深圳银行业资产总额达13.98万亿元，同比增长3.64%，负债总额13.61万亿元，同比增长3.7%，存贷款规模稳居全国大中城市第三位 [4] - 各项贷款余额9.83万亿元（+3.46%），存款余额10.22万亿元（+6.70%） [4] - 保险业原保费收入1213.07亿元（+7.96%），增速一线城市第一，赔付支出387.43亿元（+8.84%） [4] 经济支持举措 - 个人消费贷款余额8177.03亿元（+7.63%），外贸企业贷款余额1.12万亿元，小微外贸企业贷款1245.33亿元（+5.43%） [5] - 出口信用保险承保金额531亿美元（+7.97%），服务企业2.4万家 [5] - 制造业贷款余额1.61万亿元（+6.47%），高技术制造业贷款1.03万亿元（+6.73%），电子通信设备制造业贷款9229.55亿元（+6.96%） [6] 房地产与小微企业金融 - 房地产融资"白名单"项目403个，审批金额5492.99亿元，放款4039.68亿元 [7] - 普惠型小微企业贷款余额1.96万亿元（+6.59%），走访经营主体149.43万户，发放贷款6674.91亿元 [7] - "园区贷"试点银行累计授信115.38亿元 [7] 民生保障创新 - "深圳惠家保"承保3.48万单，保费227.58万元 [8] - "深圳惠民保"参保615万人，拓宽罕见病及港澳药械通保障 [8] - 个人养老金账户557万户（缴存71.06亿元），商业养老金账户11.62万户（销售183.44亿元） [8]

货币政策执行 - 贯彻落实适度宽松货币政策 持续推动一揽子增量货币政策措施在京落实落细 保持地区货币信贷总量合理增长[1] - 增强利率政策执行和监督力度 加强流动性风险监测和存款准备金管理[1] 重点领域金融支持 - 重点抓好科技创新 提振消费 民营小微 稳定外贸等金融服务 做好首都金融"五篇大文章"统筹工作[1] - 推进科创债券奖补等融资支持政策出台 持续完善科创债券储备项目库 研究制定北京市金融支持提振消费措施[1] - 持续发挥民营小微企业信贷政策导向效果评估作用 推动金融机构提升服务温度[1] - 依托"外贸金融产品超市"引导金融机构提升对外贸企业服务质效 创新打造"绿色金融服务专区"[1] - 持续推进金融支持京津冀协同发展 切实加强应收账款合规管理及风险防控[1] 金融风险管理 - 加强宏观审慎管理和重点领域金融风险防范化解 积极落实宏观审慎管理和金融稳定职能[2] - 持续研判金融机构 影子银行 大型企业等风险 进一步强化宏观审慎监测与分析[2] - 持续加强房地产宏观审慎管理 做好互联网金融监测预警工作[2] - 落实常态化硬约束早期纠正要求 审慎防控增量风险 持续监测辖区中小银行流动性风险[2] - 有序推进重点领域金融风险化解和处置[2] 金融改革开放 - 稳慎扎实推进人民币国际化 推动人民币跨境融资货币功能培育 引导企业扩大货物贸易跨境人民币使用[2] - 梳理"两区"建设成效经验 提前储备金融领域创新政策[2] - 以制度型开放为重点推动跨境贸易投资高水平开放试点 跨国公司本外币一体化资金池试点等扩围增效[2] - 不断提升开放条件下的外汇监管和防风险能力[2] 金融服务优化 - 纵深推进法治央行建设 持续优化北京金融营商环境[2] - 常态化提升支付环境 持续推广银行卡通信卡"两卡"融合产品[2] - 深入推进反诈治赌"资金链"精准治理 稳步拓展数字人民币跨境应用[2] - 优化现金服务和整治拒收现金 进一步做精做细征信 反洗钱 国库 金融科技等各项工作[2] - 高质量做好金融业综合统计[2]

核心观点 - 农业银行通过金融支持推动非遗产业集聚发展和区域特色产业升级 在贵州黔东南地区取得显著成效 [1][2][3] 非遗产业发展 - 丹寨县银匠村整合30余项非遗项目 形成集生产展示、旅游体验和消费于一体的综合业态 年接待游客20万人次 区域综合产值超千万元 [2] - 项目获得农行400万元流动资金贷款支持 并入选全国非遗与旅游融合发展优选项目 [1] - 农行累计信贷支持黔东南州48名非遗传承人 成功打造"中国丹寨非遗周"等品牌和旅游线路 [2] 金融支持措施 - 农行贵州省分行通过专属信贷产品支持特色产业发展 包括"专精特新小巨人贷"和"科捷贷"等科技型企业专属产品 [3] - 2024年末科技型企业贷款余额达83亿元 支持企业429户 [3] - 对非遗产业提供增量流动资金贷款 支持生产工艺改进和市场拓展 [2] 产业链建设 - 金融支持帮助企业建立覆盖粮食种植、收储加工、冷链物流的全产业链条 [3] - 助力企业突破技术瓶颈 推动传统产业向高端化、绿色化、智能化转型 [3] - 目标将70万吨成品销往各地市场 [3] 战略方向 - 农行聚焦服务实体经济、乡村全面振兴、兴业强县富民、文旅体融合等重点领域 [3] - 通过倾斜信贷资源和创新金融产品加大信贷投放 [3] - 优化金融资源配置以做好特色产品文章和助力产业链延伸 [2]

经济形势分析 - 外部环境更趋复杂严峻，主要经济体经济表现有所分化，世界经济增长动能减弱，贸易壁垒增多 [3][8][24] - 央行强调保持战略定力，集中力量办好自己的事，推动中国式现代化全局的战略任务取得重大突破 [3][8][24] - 我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，但经济运行仍面临不少风险挑战 [3][8][24] 政策基调 - 落实落细适度宽松的货币政策，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配 [4][9][24] - 强化央行政策利率引导，完善市场化利率形成传导机制，降低银行负债成本，推动社会综合融资成本下降 [4][9][25] - 提高资金使用效率，防范资金空转，把握好金融支持实体经济和保持银行体系自身健康性的平衡 [4][9][25] 热点议题 - 信贷结构发生深刻演变，新增贷款结构由2016年房地产、基建贷款占比超过60%转变为金融"五篇大文章"领域贷款占比约70% [5][26] - 金融支持促消费要关注改善高品质服务供给，解决供给总量不足、质量待提升、企业盈利能力不足等问题 [6][27] - 普惠小微金融服务十年成就显著，小微企业融资状况明显改善，未来将加大对重点领域小微企业和科技型中小企业的支持力度 [10][26] 货币政策框架 - 坚持稳中求进工作总基调，深化金融改革和高水平对外开放，推动金融高质量发展和金融强国建设 [8][11] - 平衡好短期与长期、稳增长与防风险、内部均衡与外部均衡的关系，提高宏观调控的前瞻性、针对性、有效性 [8][11] - 发挥货币政策工具总量和结构双重功能，加力支持科技创新、提振消费、小微企业、稳定外贸等领域 [9][12]

货币政策执行成效 - 上半年国内生产总值(GDP)同比增长5.3% 主要经济指标好于预期 [2] - 央行推出三大类十项举措包括降准降息 下调结构性工具利率 设立5000亿元服务消费与养老再贷款 增加科技创新再贷款额度3000亿元 [2] - 6月末社会融资规模存量 广义货币供应量 人民币贷款增长平稳 企业及个人住房贷款利率处于低位 [3] 信贷结构优化 - 新增贷款结构由2016年房地产和基建贷款占比六七成转变为目前科技 绿色 普惠 养老等领域占比六七成 [5] - 近十年人民币中长期贷款占比上升11个百分点 贷款期限结构持续优化 [6] - 直接融资(企业债券 政府债券 股票融资)在社会融资规模中占比相较2018年末提升4.4个百分点 [6] 重点支持领域 - 金融资源聚焦普惠小微 科技创新 信贷结构优化和促消费四大领域 [4] - 央行联合证监会创新推出债券市场"科技板" 完善金融支持科技创新机制 [6] - 当前居民服务消费支出占比低于50% 金融部门将支持改善高品质服务消费供给 [7] 政策导向与实施 - 货币政策保持适度宽松 强调落实落细 保持流动性充裕 使社会融资规模与经济增长目标相匹配 [3] - 政策注重总量保障与结构优化相结合 传统工具拓展与新工具创新并重 [2] - 强化宏观政策取向一致性 加强部门协调与市场沟通 持续释放政策效应 [2][3]

信贷结构优化与金融支持实体经济 - 央行二季度货政报告聚焦信贷结构优化和金融支持实体经济高质量发展，设置4篇专栏内容 [1] - 央行从微观维度优化信贷结构，宏观维度支持提高直接融资占比，提升金融服务质效是未来主线 [1] - 金融供给侧转型中，新增贷款结构从2016年房地产、基建占比六七成转变为科技、绿色、普惠、养老等领域占比六七成 [2] - 人民币中长期贷款占比近十年上升11个百分点，制造业中长期贷款增速持续快于全部贷款增速 [2] 融资结构与贷款主体变化 - 企业贷款占比持续上升，居民房贷需求减弱，反映经济增长动能和模式转换 [3] - 直接融资占比提升，企业债券、政府债券和非金融企业境内股票融资占比相较2018年末提升4.4个百分点 [3] 普惠小微金融与科技创新支持 - 央行将提升普惠小微金融可获得性、可持续性，实现高质量发展 [4] - 大量信贷资源投向科技领域，央行联合证监会创新推出债券市场"科技板" [4] - 科技贷款服务呈现量增、价降、面扩特点，金融支持科技创新渠道和机制不断完善 [4] 消费与服务供给优化 - 居民服务消费占比低于50%，增长空间大，金融需支持改善高品质服务供给 [4][5] - 服务消费有望成为经济增长重要引擎，服务业估值在自有住房、公共医疗等方面有改进空间 [6] 整治内卷与供应链优化 - 治理企业低价无序竞争有助于经济供需平衡和物价回升 [7] - 整治内卷式竞争后，焦煤焦炭、热轧卷板、玻璃等大宗商品价格明显上涨 [7] - 人民银行推动供应链票据平台和应收账款融资服务平台建设，缓解企业现金流压力 [7] - 《保障中小企业款项支付条例》修订后，大型企业付款期限缩短至60天内，汽车行业供应商账期统一为60天 [8] - 汽车行业在业企业超150万家，消费额占社零总额近15%，产业链稳定对经济金融影响重大 [8]

生态文明建设 - 践行"两山"理念推动美丽中国建设 全方位加强生态环境保护[1][6] - 生态文明主题纪录片《绿水青山中国答卷》将于8月15日在央视播出[21] 金融数据 - 7月末广义货币M2余额329.94万亿元 同比增长8.8%[9] - 社会融资规模存量431.26万亿元 同比增长9.0%[9] - 前7个月人民币贷款增加12.87万亿元[9] 财政支持 - 中央财政下达42.5亿元支持特殊教育发展 同比增长16.8%[16] - 超长期特别国债1880亿元投资补助资金下达完毕 支持设备更新领域约8400个项目[15] - 特殊教育生均经费标准由6000元提高至7000元 惠及91万残疾学生[16] 能源基础设施 - 中西部最大战略调峰储气库榆37库正式投运 总库容97.2亿立方米[19] - 该储气库可满足京津冀和陕西6000万户家庭用气需求[19] 交通运输 - 京雄快线签署委托运营协议 将与北京地铁大兴机场线贯通运营[19] - 项目建成后实现半小时直达北京大兴国际机场[19] 航空运输 - 中国航协发布航空客运自律公约 要求杜绝恶意竞争和违规销售行为[19] - 公约明确禁止低价倾销、虚假宣传及违规捆绑销售[19] 外贸表现 - 前7个月我国区域外贸持续向好[2][10] 数字经济建设 - "十四五"时期数字中国建设有力支撑经济社会高质量发展[8] 文旅产业 - 哈尔滨大力发展特色文旅产业 提升城市吸引力[11] - 暑期红色文旅热度持续攀升 多地革命纪念馆接待量增长[12]