文章核心观点 深圳市就保险业助力科技创新和产业发展发布行动方案征求意见稿 国任保险作为市属国资控制的全国性财险公司 通过产品创新、标准制定、生态共建、资金支持等多维度举措 探索保险赋能新质生产力发展的特色路径 以支持深圳建设全球产业科技创新中心 [1] 产品与服务创新 - 创新推出科技创新种子基金风险补偿方案 通过“基金+保险”模式为“耐心资本、大胆资本”提供保障 推动硬科技产业化 引导资本投早、投小、投硬科技 方案已在高交会发布 正在组建行业共保体 首批项目将于今年落地 [3] - 积极发展普惠型科技保险“惠科保” 参与其行业示范条款设计开发与推广 着力解决中小科技企业在研发、知识产权等方面的共性风险 后续将由多家保险公司组建共保体 以“统一承保、统一条款、统一服务”模式提供全生命周期、可定制的一站式风险保障 [4] - 推出国内首款针对跨境电商场景的海外知识产权法律费用保险产品 通过与深圳跨境电子商务协会搭建“镖计划”涉外法律服务平台 提供“保险+海外法律服务”的全流程海外知识产权诉讼服务 [10] - 与罗湖医院集团合作推出深圳市首个“医疗设备保险+”创新项目 搭建“基础维保+增值服务”双重保障机制 整合商业保险与专业维保服务 推动设备维护向“提前养护”转变 项目实施后设备开机率稳定在95%以上 维保服务成本降幅超10% [11] - 深耕生物医药领域保险创新 为新药研发、高端医疗设备提供临床试验保险、产品责任保险等保障 2025年累计为120多家企业提供了近3亿元风险保障 [11] 标准制定与生态共建 - 参与编制多项国家及行业标准 包括GB/T 45576—2025《网络安全技术网络安全保险应用指南》、T/WHCSA 007—2024《网络安全风险量化评估规范》、T/CAMER 058—2025《新能源汽车动力电池检测维修技术管理规范》等 服务深圳“20+8”产业集群发展 [7] - 参与组建南山区海外知识产权保险联共体 该联共体于2025年4月成立 采用“保司共保体+服务联合体”双轨机制模式 通过共保分摊模式共同承保企业海外知识产权损失风险 为中国企业“走出去”提供风险保障 [10] 资金支持与投资 - 险资直接投向新质生产力 与基金管理人联合设立以高科技企业为标的的股权投资基金 利用科技保险承保优势筛选企业进行股权投资 三年来取得良好收益 [12] - 近年来共参与投资9支母基金和创投基金 总投资金额为6.63亿元 投资了上千家科创企业 [12] 未来展望 - 随着深圳市相关行动方案印发实施 公司将以更高站位、更强担当、更实举措 持续深化科技保险领域创新实践 为深圳科技创新和产业高质量发展注入新动能 [14]

文章核心观点 深圳市发布保险业助力科技创新和产业发展行动方案征求意见稿 旨在通过设定量化目标与具体支持举措 引导保险行业深度服务科技企业及“20+8”等战略性新兴产业 同时支持保险机构自身做大做强并深化深港合作 [1][2][5] 量化发展目标 - 科技保险保费收入年均增速超10% 每年为科技企业提供风险保障超5万亿元 [1] - 每年针对低空经济、人工智能等新兴产业推出不少于30款保险创新产品 [1] - 到2028年 全市保险法人总资产规模超11万亿元 深圳地区三年保费收入超7000亿元 [1] - 2025年前三季度数据显示 深圳地区保费收入1797.4亿元 同比增长12.8% 保险法人总资产达9.1万亿元 同比增长22% 辖内保险法人机构净利润为610亿元 增速为15.5% [6] 重点支持领域与产品创新 - **科技保险**：鼓励保险机构在人形机器人、量子科技、商业航天、脑机工程等前沿科技方向创新产品 探索允许科技研发资金安排科技保险费用支出 积极发展“惠科保”等普惠型产品 [2] - **人工智能**：鼓励保险机构设立人工智能保险创新中心 开发覆盖“基础层—技术层—应用层”的全链条保险产品 定制覆盖算力建设、网络安全、数据安全等风险的综合保险方案 [2] - **低空经济**：加快落地无人机责任险配套机制 推动强制投保制度 探索建立无人机分级分类管理体系 鼓励开发低空物流和eVTOL等新兴场景商业应用险种 扩大低空经济保险补贴范围 [3] - **生物医药**：支持开发医药和医疗器械研发综合保险、研发中断保险、临床试验责任保险、产品责任保险及“走出去”费用损失保险等丰富品种 [3] - **新能源汽车**：鼓励保险机构顺应智能驾驶趋势 与产业链相关方加强数据合作 细化智能驾驶车辆保险产品 探索在特定场景领域推出“车电分离”模式汽车商业车险 [3] - **传统特色险种**：大力发展首台（套）重大技术装备保险、知识产权保险、网络安全保险及研发中断保险等 [2] 行业自身发展与服务提升 - 支持金融企业在深设立法人总部 支持国内外保险机构在深设立资产管理、产业投资、医疗健康、养老等子公司 支持符合条件的香港保险公司在深设立各类保险公司 [5] - 提升承保理赔服务水平 构建与科技型企业发展规律相匹配的服务 运用大模型、人工智能、大数据分析等技术提高数智化水平 实现承保理赔精准、便捷和高效 [6] 深港合作与跨境服务 - 支持深港保险、再保险等机构合作推动具有大湾区特色的医疗险、养老险等产品发展 支持“承保协同、服务联动”的合作模式 便利香港居民“北上”就医、养老 [4] - 研究将更多“港澳药械通”产品纳入保险保障范围 稳步推进银行机构经常项目跨境保险资金结算便利化服务试点 [4] - 推动跨境电商企业使用“跨境电商保”等贸易避险工具 符合条件的可获资助 鼓励中资财险公司优化境外布局 为企业走出去提供企财险、工程险、境外劳务险等产品 [4]

政策文件发布 - 深圳市地方金融管理局于1月22日发布《深圳市关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026—2028年）（征求意见稿）》[1] 保险产品创新方向 - 鼓励保险机构在人形机器人、量子科技、商业航天、脑机工程等前沿科技方向开展研究，创新保险产品供给及“首研首用”保障[1] - 积极发展“惠科保”等普惠型科技保险产品[1] - 鼓励保险机构开发“创新积分保险”专属产品[1] 资金与制度支持 - 探索完善深圳市科技研发资金管理相关制度，允许科技研发资金根据实际需求安排科技保险费用支出[1] - 拓展创新积分在科技保险等多维场景的应用[1]

文章核心观点 深圳市发布《关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026—2028年）》，旨在通过十六条具体政策，推动保险业为科技创新和产业发展提供全面的风险保障和定制化服务，目标是到2028年底实现科技保险保费收入年均增速超10%，并显著扩大保险业整体规模 [1][6] 发展目标与量化指标 - **科技保险增长目标**：力争到2028年底，深圳科技保险保费收入年均增速超过10%，每年为科技企业提供风险保障超过5万亿元 [1][6] - **产品创新目标**：低空经济、人工智能等新兴产业保险服务实现突破，每年推出不少于30款保险创新产品 [1][6] - **行业规模目标**：全市保险法人总资产规模超过11万亿元，深圳地区三年保费收入超过7000亿元 [1][6] 重点新兴科技领域保险服务 - **人工智能保险**：鼓励保险机构设立人工智能保险创新中心，开发覆盖“基础层—技术层—应用层”的全链条保险产品，并为AI企业提供风险评估、安全测试、合规咨询等增值服务，定制覆盖算力建设、网络安全、数据安全等风险的综合保险方案 [2][7] - **低空经济保险**：加快落地无人机责任险配套机制，推动无人机责任保险强制投保制度，探索建立无人机分级、分型、分类管理体系，鼓励开发针对低空物流和eVTOL等新兴场景的商业应用险种，并推进数据交互以赋能产品定价、监测与理赔 [3][8] - **前沿科技保险**：鼓励保险机构在人形机器人、量子科技、商业航天、脑机工程等前沿方向创新保险产品供给，提供“首研首用”保障 [2][7] 科技保险支持体系与产品创新 - **资金与制度支持**：探索完善科技研发资金管理制度，允许资金根据实际需求安排科技保险费用支出 [2][7] - **普惠与专属产品**：积极发展“惠科保”等普惠型科技保险产品，拓展创新积分在保险场景的应用，鼓励开发“创新积分保险”专属产品 [2][7] - **人才保障**：完善“人才保”产品体系，满足科技人才在职业责任、医疗、意外、养老、教育等方面的保障需求 [2][7] 特定产业保险发展举措 - **新能源车险**：优化新能源车险供给和商业车险基准费率，研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品，支持新能源网约车灵活投保，鼓励保险机构顺应智能驾驶趋势，加强与产业链的数据合作以细化产品供给，探索“车电分离”模式商业车险，并推动完善维修理赔标准以降低使用成本 [3][8][9] - **企业出海保险保障**：用好深圳市中小微外贸企业出口信用保险统保政策，加大支持力度，探索“银行+出口信用保险+政策型融资担保”服务模式，支持保险机构依托“深圳出海e站通”参与建设海外综合服务体系，推动跨境电商使用“跨境电商保”等避险工具并予以资助，鼓励中资财险公司优化境外布局提供企财险、工程险等多类产品，推广“海外知识产权联共体”服务模式提供一揽子风险解决方案 [4][5][9][10] 区域合作与行业生态建设 - **深港保险业合作**：支持深港保险、再保险等机构合作推动具有大湾区特色的医疗险、养老险等产品发展，支持“承保协同、服务联动”的合作模式，便利香港居民“北上”就医养老，研究将更多“港澳药械通”产品纳入保险范围，支持深圳医疗机构与香港保险机构加强合作畅通理赔和国际结算渠道，稳步推进跨境保险资金结算便利化试点 [4][9] - **行业高质量发展**：支持国内保险法人机构和外资保险机构在深设立资产管理、产业投资、医疗健康、养老等子公司，支持符合条件的香港保险公司在深设立人身险公司、财产险公司、保险控股公司，支持保险机构探索设立各重点领域的保险创新中心，鼓励加强与重点行业的数据合作并加快数字化转型，鼓励各区运用风险补偿资金池、“科技保险券”、保费补贴等政策推动特色险种发展 [5][11]

文章核心观点 - 深圳市发布《关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026—2028年）（征求意见稿）》，旨在通过一系列具体措施，推动保险业全面支持科技创新和“20+8”产业集群等实体经济发展，同时实现保险业自身的高质量发展和规模扩张 [1][3][11] 工作目标 - **总体目标**：到2028年底，建立与深圳经济社会发展水平相匹配的现代保险服务体系，为战略性新兴产业集群、企业“走出去”及深港金融合作提供支撑，助力建设产业科技创新中心、产业金融中心和全球海洋中心城市 [4][12] - **科技保险目标**：科技保险保费收入年均增速超10%，每年为科技企业提供风险保障超5万亿元；低空经济、人工智能等新兴产业每年推出不少于30款保险创新产品 [4][12] - **行业规模目标**：全市保险法人总资产规模超11万亿元，深圳地区三年保费收入超7000亿元 [5][13] 推动保险支持科技创新和产业发展的措施 - **优化保险资金运用**：建立“险资入深”常态化对接机制，推动全国保险资金在深投资突破1万亿元；引导保险资金作为耐心资本、大胆资本，依法合规投资于“20+8”产业集群重点领域的私募股权和创业投资基金 [6][7][14] - **发展前沿科技保险**：鼓励保险机构在人形机器人、量子科技、商业航天、脑机工程等前沿方向创新产品，提供“首研首用”保障；拓展“惠科保”、“创新积分保险”、“人才保”等普惠和专属产品 [7][14] - **服务“20+8”产业集群**：构建覆盖研发、转化、应用全生命周期的保险产品体系，大力发展首台（套）装备保险、知识产权保险、网络安全保险及研发中断保险等特色险种 [6][7][15] - **加强人工智能风险保障**：鼓励设立人工智能保险创新中心，开发覆盖基础层、技术层、应用层的全链条保险产品，并提供风险评估、安全测试等增值服务 [6][7][15] - **助力生物医药创新**：支持开发医药和医疗器械研发综合保险、研发中断保险、临床试验责任保险、产品责任保险及“走出去”费用损失保险等多样化产品 [7][16] - **加快低空保险发展**：推动无人机责任保险强制投保制度，探索建立无人机分级分类管理体系；鼓励开发针对低空物流、eVTOL等新兴场景的商业险种 [7][16] - **促进新能源车险发展**：研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品；顺应智能驾驶趋势，与产业链加强数据合作，细化智能驾驶车辆保险供给 [6][17] - **完善海洋产业保险**：鼓励为海上风电、光伏、深远海养殖等项目提供一揽子保险；创新提供新能源船舶险、无人船艇综合险等产品；加强深港在航运保险领域的互联互通 [6][17] - **加强深港保险合作**：支持推动具有大湾区特色的医疗险、养老险产品发展，便利香港居民“北上”就医养老；研究将更多“港澳药械通”产品纳入保险保障 [18][19] - **强化企业“走出去”服务**：加大出口信用保险支持力度，探索“银行+出口信用保险+政策型融资担保”模式；鼓励财险公司优化境外布局，提供企财险、工程险、境外劳务险等产品 [6][19] - **健全再保共保机制**：针对重点领域鼓励组建专业化共保体；支持深圳再保险公司深化国际化布局，支持新能源汽车等优势产业产能出海 [20] 构建保险业新发展格局的措施 - **支持机构做大做强**：支持金融企业在深设立法人总部，支持国内外保险机构在深设立资管、产业投资、医疗健康、养老等子公司，支持符合条件的香港保险公司在深设立各类保险公司 [8][20] - **强化场景化支持**：各区为保险机构业务开展和产品创新提供场景化支持，例如福田、罗湖发挥集聚优势开展综合创新，前海、河套发挥深港联动优势服务“保险出海”，南山、光明等区为保险融入重点产业链提供便利 [8][21] - **提升承保理赔服务**：支持保险机构运用大模型、人工智能、大数据等技术，提高数智化水平，实现承保理赔精准、便捷、高效；制定重点险种服务标准，优化风险减量服务 [8][21] 保障措施 - **强化组织协调**：建立健全全市保险工作协调推进机制，由市地方金融管理局和深圳金融监管局双牵头，组织产融对接，定期梳理并解决保险需求痛点 [9][21] - **加强宣传引导**：通过官方渠道加大科技保险政策、产品和服务宣传；加强消费者教育，提升社会公众对保险的认识；鼓励保险机构开展多样化宣传活动 [9][22]

核心观点 - 农银人寿通过构建“险资特色、行司联动、科技赋能”三位一体的战略模式，全面贯彻落实金融“五篇大文章”，其相关实践案例入选2025年度金龙·金融力量案例名单 [1][9] 战略布局与“五篇大文章”实践 - 公司围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”进行全方位战略布局与创新实践 [3] - 在养老金融方面，着力构建“一优一强一稳”的养老服务体系，做优产品供给、做强服务保障、做稳资产管理 [3] - 在普惠金融方面，以服务“三农”为核心，建立专属产品体系，并面向小微企业、新市民推出普惠产品，通过线上线下结合推进服务下沉与知识宣教，同时加强涉农投资 [3][4] - 在数字金融方面，实施并网、并机房、并系统“三并”工程，全面启动数字化转型“六大工程”，构建覆盖全业务链条的综合性数据平台体系，广泛应用人工智能技术 [3] - 在绿色金融与科技金融方面，加大保险资金对科创债权、绿色金融产品的投资，并创新推出“惠科保”等产品，为相关产业员工提供风险保障 [3] 具体举措与成效 - 通过产品创新和服务延伸，致力于完善养老产品体系，加强养老服务便利性 [4] - 通过打造专属产品、线上线下服务融合等方式，加强普惠金融服务下沉 [4] - 通过数字化转型和智能化应用，优化流程，提升服务与运营效率 [5] - 通过精准的投资策略和创新保险产品，将保险资金有效引导至国家重点领域，提升资金支持实体经济的精准性 [6] - 在养老金融领域，通过配置债券、公募REITs等资产做稳养老保险资产管理，截至2025年上半年相关投资余额已超16亿元，以“耐心资本”属性支持科技创新和绿色低碳产业发展 [7] 核心竞争优势与协同模式 - 公司充分发挥保险资金长久期优势，创新服务国家战略的投融联动模式 [7] - 作为中国农业银行的子公司，深度融入母行战略，创新“银行+保险”协同生态，在养老金融和普惠金融领域实现客户资源、服务场景和资产配置的协同 [7] - 在普惠金融领域，精准抓住农业银行深耕县域的优势，将保险服务嵌入银行现有普惠金融服务网，通过打造专属产品、设立线上“三农”服务专区、线下联合开展“进乡村”活动等方式实现服务下沉 [7] 科技赋能与数字化转型 - 大力推进数字金融转型，以科技驱动内部运营革新和客户服务升级 [8] - 通过构建综合性数据平台，实施“三并”工程与“六大工程”，夯实创新发展的技术底座 [8] - 将人工智能技术应用于业务全链条：智能保顾“农安心”革新销售前端咨询体验；“智慧理赔”体系实现理赔案件自动化处理，提升运营效率和客户满意度 [8]

核心观点 - 农银人寿通过全方位战略布局与创新实践，贯彻落实金融“五篇大文章”，其案例入选2025年度金龙·金融力量案例名单 [1][3] - 公司以“险资特色、行司联动、科技赋能”三位一体的方式，将服务国家战略转化为差异化竞争优势，推进高质量发展 [7][5] 战略布局与“五篇大文章”实践 - **养老金融**：构建“一优一强一稳”养老服务体系，做优产品供给、做强服务保障、做稳资产管理 [3] - **普惠金融**：以服务“三农”为核心，建立专属产品体系，覆盖小微企业、新市民，并通过线上线下结合推进服务下沉与知识宣教 [3] - **数字金融**：实施“三并”工程提升网络安全与经营能力，启动数字化转型“六大工程”，构建综合性数据平台，广泛应用人工智能提升服务效率与体验 [3] - **绿色金融与科技金融**：发挥保险资金优势，加大对科创债权、绿色金融产品的投资，并创新推出“惠科保”等产品为相关产业员工提供风险保障 [3] 具体举措与成效 - **完善养老产品体系**：通过产品创新和服务延伸，应对多样化、个性化养老需求 [4] - **加强普惠金融下沉**：通过打造专属产品、线上线下服务融合等方式，提升对“三农”、小微企业、新市民等群体的金融服务可得性 [4] - **提升服务效率与体验**：通过数字化转型和智能化应用，优化公司流程，提升服务与运营效率 [4] - **提升资金支持实体经济精准性**：通过精准投资策略和创新保险产品，将保险资金有效引导至国家重点领域 [5] - **创新投融联动模式**：在养老金融领域配置债券、公募REITs等资产，做稳养老保险资产管理，截至2025年上半年相关投资余额已超16亿元，以“耐心资本”支持科技创新和绿色低碳产业 [5] 协同优势与科技赋能 - **深度融入母行战略**：作为中国农业银行子公司，在养老金融方面依托母行顶层设计实现客户、场景、资产协同；在普惠金融领域嵌入银行服务网，通过专属产品、线上专区、线下活动实现保险服务有效下沉，服务集团乡村振兴战略 [6] - **科技驱动创新**：大力推进数字金融转型，构建综合性数据平台，将人工智能应用于全链条：智能保顾“农安心”革新销售咨询，“智慧理赔”体系实现自动化处理，提升运营效率和客户满意度 [6]

文章核心观点 农银人寿作为中国农业银行控股的寿险子公司，依托母行深厚的“三农”背景，在国家战略指引下，通过聚焦养老金融、乡村振兴、普惠保险及回归保障本源等差异化路径，实现了快速发展与服务国家战略、民生需求的深度结合 [1][9] 服务国家战略与差异化定位 - 公司明确将服务乡村振兴、共同富裕、健康中国等国家顶层设计作为核心使命 [1] - 依托母行雄厚的“三农”基因，在服务国家战略与满足民生需求的交汇点上找到了差异化发展路径 [1] - “十四五”期间，公司已累计为826万余名客户提供超过57万亿元保额保障，累计服务客户数量超过2100万 [1] 聚焦养老金融，服务乡村与“新市民” - 公司将“三农人群和新市民群体的养老保险”作为关注重点，以应对城乡养老鸿沟 [2] - 2025年制定了推动养老金融高质量发展实施方案，提出构建“一优一强一稳”的高质量养老金融服务体系 [2] - 截至2025年11月末，公司累计上线81款养老储蓄属性产品，相关规模保费达109.19亿元，其中7款产品直击农村养老储备不足难题 [2] - 大力提升养老服务整合能力，依托母行资源，将保险、信贷、投资等综合化服务能力深度融合，打造银行系养老金融生态 [3] 服务乡村振兴战略 - 公司着力开发保障范围广、保费优惠、设计简单的产品，以降低脱贫群众的返贫风险 [4] - 2025年创新打造了涵盖短期意外、中期储蓄、长期养老的“三农”产品体系，累计12款产品 [4] - 立足保险资金量大期长的特点，积极挖掘乡村振兴相关投资机会，通过投资地方债、农发债、股票、股权、非标等产品对接粮食安全、乡村产业发展等领域 [5] - 截至2025年10月末，公司年内新增“三农”领域债券投资53.18亿元 [6] - 向9个帮扶县7.6万余名残疾人捐赠意外伤害保险，总保险金额45.8亿元，并通过上线农副产品采购系统助力产业振兴 [6] 发展普惠保险，提升服务可及性 - 遵循“普惠性、适用性、稳健性”的产品开发理念，以“惠”系列产品为核心，初步建成覆盖“三农”客户、新市民、小微企业、妇女儿童等特殊群体的普惠保险产品体系 [7] - 针对老年、行动不便等客户推出“理赔关爱服务”，2025年累计提供上门服务1313人次，涉及保险保额1.26亿元 [8] - 依托数字化技术打造全流程线上服务通道，建立了APP、微站、移动商城“三位一体”的客户自营平台 [8] - 创新开发“农银智慧芯”，实现了医疗、身故两大主力赔案的自动审批处理，身故险最高20万元的“极速核”模式 [8] - 截至2025年11月末，公司累计受理理赔案件超27万件，理赔金额超12亿元，小额理赔5日结案率99.95%，整体获赔率超过98.89%，最短理赔案件耗时仅4分42秒 [8] 回归保障本源与公司发展 - 公司积极响应监管“保险回归保障本源”号召，在寿险行业中率先实施业务转型，确立长期保障型产品为业务重点 [9] - 总资产从2013年挂牌成立时的342亿元增长至2025年11月末的2300亿元 [9] - 2024年启动“八项改革”，涵盖营销体系、资产管理、科技与数字化转型等多个领域 [9] - 站在“十五五”规划新起点，公司以“抓机遇、稳投资、增保障”为关键词，继续深耕银发经济与县域市场，发挥“耐心资本”优势 [9]

公司战略定位 - 公司以服务国家战略和助力湖北中部地区崛起为核心使命，致力于为湖北支点建设注入金融动能 [1] - 公司制定三年发展规划（2025-2027年），明确聚焦金融“五篇大文章”的发展路径，并通过优化绩效考核体系来校准经营方向 [2] 科技金融 - 截至2025年9月，公司累计服务科技企业5747家，提供风险保障超1600亿元 [3] - 公司参与推动国内首创的健康险产品“惠科保”落地，并联合推出全国首单“高校概念验证保险”，为科研成果转化提供风险保障 [3] - 公司的“水稻完全成本保险遥感技术服务项目”入选2024年湖北省卫星应用十大示范项目，利用卫星遥感和无人机技术实现智能监测 [3] 绿色金融 - 截至2025年9月，公司绿色保险原保费同比增长21.1%，提供风险保障825.64亿元 [4] - 2024年12月，公司启动湖北省首单政策性林业碳汇指数保险，为11万余亩公益林提供近380万元碳汇价值损失风险保障 [4] - 公司承保新能源车辆41952笔，提供风险保障617亿元，绿色产业保险业务保费同比增长43.2%，风险保障达116亿元 [4] 普惠金融 - 截至2025年9月，公司服务小微企业超6123家 [5] - 公司承保湖北省2个地市的医保意外项目及6个地市的“惠民保”项目，累计为192万职工和居民提供2233亿元风险保障 [6] - 公司2025年新开发十余个农险产品，截至9月累计为14万户次农户提供风险保障57亿元 [6]