外贸企业面临的挑战与政策支持 - 美国大幅提升中国输美商品关税，外贸企业面临严峻挑战 [1] - 央行表态精准加力稳外贸，指导金融机构对暂时困难但产品有竞争力的中小企业不抽贷、不断贷 [1][4] - 银行机构成立专班走访外贸企业，加大信贷投放并完善汇率避险产品服务体系 [1] 外贸企业的融资需求与银行支持 - 江苏友通纺织获得中信银行600万元"科贷通"，利率2.6%，用于设备升级和研发高端功能性面料 [2] - 农行落实无还本续贷政策，支持有技术、有市场但暂时困难的中小微外贸企业 [2] - 邵阳美莎发制品获农行续贷支持，5个工作日内完成审批，缓解资金压力 [3] - 农行累计走访2.79万户外贸企业，为1.72万户发放贷款1312亿元 [3] 政策性金融工具与汇率避险服务 - 中共中央政治局会议提出设立新型政策性金融工具支持稳外贸，国家开发银行等或参与设立定向支持工具 [4] - 光大银行为华南某科技公司设计"风险逆转期权远期购汇结构"，替代现金保证金降低财务成本 [6] - 厦门国际银行为外贸企业免交外汇衍生品保证金，降低跨境采购成本 [6] - 国家外汇管理局数据显示，2025年一季度企业外汇套期保值比率和人民币跨境收支占比均提升 [7] 外贸企业的转型升级与市场应对 - 友通纺织利用低息贷款调整产品结构，转向高端功能性面料市场以应对关税挑战 [2] - 华南某科技公司通过汇率避险方案稳定1亿美元出口订单收入 [6] - 企业更多使用跨境人民币结算降低货币错配风险，汇率风险管理能力增强 [7]

财务业绩 - 2025年第一季度营业收入1867.35亿元，同比增长0.32% [1] - 净利息收入1405.77亿元，同比下降2.74% [1] - 归属于母公司股东的净利润719.31亿元，同比增长2.2% [1] - 基本每股收益0.19元 [1] - 年化平均总资产回报率0.66%，同比下降0.03个百分点 [1] - 年化加权平均净资产收益率10.82%，同比下降0.57个百分点 [1] 资产状况 - 截至2025年3月31日总资产448189.57亿元，较上年末增加15808.22亿元，增长3.66% [1] - 客户贷款及垫款总额261873.72亿元，较上年末增加12811.85亿元，增长5.14% [1] - 公司类贷款152214.15亿元 [1] - 个人贷款92737.42亿元 [1] - 票据贴现12542.32亿元 [1] - 境外及其他贷款3863.36亿元 [1] - 金融投资140725.83亿元，较上年末增加2234.80亿元，增长1.61% [1] 负债与存款 - 总负债416759.52亿元，较上年末增加15350.90亿元，增长3.82% [2] - 吸收存款320173.51亿元，较上年末增加17119.94亿元，增长5.65% [2] - 定期存款179908.07亿元 [2] - 活期存款126459.87亿元 [2] - 其他存款8994.66亿元 [2] - 公司存款106331.88亿元 [2] - 个人存款200036.06亿元 [2] 资产质量 - 不良贷款余额3346.44亿元，较上年末增加124.79亿元 [2] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.02个百分点 [2] - 拨备覆盖率297.81%，较上年末下降1.80个百分点 [2]

财务数据关键指标变化 - 公司2025年第一季度營業收入186,735百萬元，同比增長0.32%[7] - 歸屬於母公司股東的淨利潤71,931百萬元，同比增長2.20%[7] - 經營活動現金流量淨額為 -768,830百萬元，同比下降198.12%，原因是吸收存款和同業及其他金融機構存放款項淨增加額減少[7][9] - 基本每股收益和稀釋每股收益均為0.19元/股[7] - 加權平均淨資產收益率（年化）為10.82%，較上年下降0.57個百分點[7] - 本報告期末總資產44,818,957百萬元，較上年度末增長3.66%[7] - 本報告期末歸屬於母公司股東的權益3,137,261百萬元，較上年度末增長1.50%[7] - 截至2025年3月31日止三个月，公司实现净利润721.16亿元，同比增长1.80%；营业收入1867.35亿元，同比增长0.32%[18] - 截至2025年3月31日，公司总资448189.57亿元，较上年末增长3.66%；总负债416759.52亿元，较上年末增长3.82%；股东权益31430.05亿元，较上年末增长1.48%[19][20] - 截至2025年3月31日，公司年化平均总资产回报率为0.66%，同比下降0.03个百分点；年化加权平均净资产收益率为10.82%，同比下降0.57个百分点[18] - 2025年第一季度利息收入2974.78亿元，2024年同期为3238.42亿元[29] - 2025年第一季度净利息收入1405.77亿元，2024年同期为1445.35亿元[29] - 2025年第一季度手续费及佣金净收入280.09亿元，2024年同期为290.37亿元[29] - 2025年第一季度营业利润775.71亿元，2024年同期为794.44亿元[29] - 2025年第一季度本期利润721.16亿元，2024年同期为708.39亿元[29] - 2025年第一季度综合收益总额505.05亿元，2024年同期为660.38亿元[30] - 2025年3月31日资产总额44818.957亿元，2024年12月31日为43238.135亿元[31] - 2025年3月31日负债总额41675.952亿元，2024年12月31日为40140.862亿元[31] - 2025年3月31日权益总额3143.005亿元，2024年12月31日为3097.273亿元[32] - 2025年第一季度归属于本行普通股股东的每股收益基本及稀释均为0.19元，与2024年同期持平[29] - 2025年一季度税前利润776.43亿元，2024年同期为794.39亿元[34] - 2025年一季度信用减值损失570.6亿元，2024年同期为556.11亿元[34] - 2025年一季度客户贷款及垫款增加净额12842.2亿元，2024年同期为12451.91亿元[34] - 2025年一季度经营活动所用现金净额768.83亿元，2024年同期所得现金净额783.563亿元[34] - 2025年一季度出售投资证券所收现金895.929亿元，2024年同期为739.677亿元[35] - 2025年一季度购入投资证券所付现金11324.93亿元，2024年同期为20094.83亿元[35] - 2025年一季度投资活动所用现金净额145.817亿元，2024年同期为1187.549亿元[35] - 2025年一季度发行债务证券所收现金1172.345亿元，2024年同期为829.401亿元[35] - 2025年一季度筹资活动所得现金净额374.422亿元，2024年同期为63.34亿元[35] - 2025年3月31日现金及现金等价物余额1309.593亿元，2024年同期为2170.383亿元[35] 股东相关数据 - 報告期末普通股股東總數495,130戶，其中A股股東475,578戶，H股股東19,552戶[10] - 報告期末農行優1股東總數41戶[12] - 中央匯金投資有限責任公司持股比例40.14%，為第一大股東[10] - 前10名农行优2股东中，中国烟草总公司和中国人寿保险股份有限公司持股数量均为50000000股，持股比例均为12.50%[17] 业务线数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司客户贷款及垫款总额261873.72亿元，较上年末增长5.14%；吸收存款320173.51亿元，较上年末增长5.65%[19][20] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款余额3346.44亿元，较上年末增加124.79亿元；不良贷款率1.28%，较上年末下降0.02个百分点[21] - 截至2025年3月31日，公司县域客户贷款及垫款总额105810.49亿元，较上年末增长7.37%；县域吸收存款140018.76亿元，较上年末增长6.45%[22] 股息派发情况 - 公司已向截至2025年1月7日收市后登记在册的普通股股东派发2024年度中期现金股息，每股0.1164元（含税），合计407.38亿元（含税）[25] - 2025年3月11日，公司向截至2025年3月10日收市后登记在册的全体农行优2股东派发现金股息，每股4.84元（含税），合计19.36亿元（含税）[25] 资本充足率及流动性指标 - 截至2025年3月31日，公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.79%、13.36%、11.23%；2025年第一季度流动性覆盖率日均值为132.57%[24]

龙头企业融资支持 - 兴国金茂海产品有限公司因2024年冬季极端天气导致海参出洞时间推迟，2025年初面临现金流紧张困境[1] - 中国农业银行长海支行通过"银担批量担保贷款"绿色通道，联合大连市科技融资担保有限公司，10个工作日内完成500万元贷款审批[1] - 贷款资金中400万元用于采购海参苗种，100万元用于支付工人工资，确保年底海参采捕"不断档"[1] 农户融资创新 - 养殖户李健因扩大海胆养殖规模急需资金，但无传统抵押物导致融资困难[2] - 农行长海支行创新采用"海胆存货质押"方式，为其办理"设施贷"50万元[2] 蓝色金融服务体系 - 农行长海支行构建"银担批量担保+设施贷"双产品服务体系，精准满足小微企业和农户差异化需求[3] - "银担批量担保贷款"单笔最高1000万元，截至3月末累计投放9笔4400万元，支持12家优质企业[3] - "设施贷"允许以养殖设施、存货等作为质押物，信用方式最高200万元，今年以来为179户农户发放1.89亿元[3] - 建立"海洋牧场专属服务团队"，银担业务审批周期压缩至10个工作日以内，设施贷最快3个工作日放款[3]

农业金融服务创新 - 农行曲阳县支行推出"农田贷"产品，一季度高标准农田贷款增速达499.1%，支持种粮大户李建国获得300万元贷款用于新作物种植 [2] - 农行保定分行创新产品模式，主动对接当地高标准农田建设规划，支持曲阳县政府6000万元投资的2万亩高标准农田建设项目 [2] - 农行望都支行推出"粮农e贷"，通过移动办公设备现场为高优农业技术服务专业合作社办理贷款，解决化肥采购资金缺口问题 [3] 金融支持农业产业化 - 农行高碑店支行为春峰农业定制"冀群贷+商户e贷"组合方案，一周内完成放款，支持企业扩大仓储规模和采购种苗 [4] - 农行保定分行梳理400余户农业产业化龙头企业名单，投放信贷资金12.7亿元，为23户绿色通道客户提供3430万元信贷支持 [4] - 农行保定分行组建"春耕金融服务队"，将审批流程搬到田间地头，截至2025年3月末粮食重点领域贷款余额达4.8亿元 [3] 高标准农田建设 - 曲阳县政府投资6000万元建设2万亩高标准农田，项目包括土地平整、土壤改良、灌溉排水等 [2] - 改良后的农田采用棋盘格划分和智能灌溉系统，为春小麦提供精准灌溉 [2] - 农行曲阳县支行为高标准农田建设项目定制金融服务方案，解决资金周转和技术更新难题 [2]

财务数据关键指标变化 - 2024年全年实现净利润2827亿元，同比增长4.8%，实现营业收入7114亿元，同比增长2.3%，其中净利息收入5807亿元，同比增长1.6%[24] - 2024年净利润为282,671百万元，2023年为269,820百万元[17] - 2024年成本收入比为29.23%，2023年为30.46%[17] - 2024年不良贷款率为1.30%，2023年为1.33%[17] - 2024年拨备覆盖率为299.61%，2023年为303.87%[17] - 2024年资本充足率为18.19%，2023年为17.13%[17] - 2024年末归属母公司股东权益为3,090,808百万元，2023年末为2,889,248百万元[18] - 2024年末风险加权资产为22,603,866百万元，2023年末为22,338,078百万元[18] - 2024年平均总资产回报率为0.68%，加权平均净资产收益率为10.46%，净利息收益率为1.42%，净息差为1.27%[21] - 2024年末不良贷款率为1.30%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率为299.61%，贷款拨备率为3.88%[22] - 2024年末核心一级资本充足率为11.42%，一级资本充足率为13.63%，资本充足率为18.19%[22] - 2024年各季度营业收入分别为1861.47亿元、1809.93亿元、1735.19亿元、1707.57亿元[23] - 2024年各季度归属母公司股东净利润分别为703.86亿元、655.06亿元、784.80亿元、677.11亿元[23] - 2024年末集团总资产超43万亿元，客户贷款及垫款总额较上年末增加2.29万亿元，县域贷款余额占境内贷款比重超40%[24] - 2024年末全口径客户存款余额34.97万亿元，境内日均存款新增2.29万亿元，存款偏离度0.42%[26] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为13530.42亿元，较2023年的18252.82亿元有所减少[20] - 2024年手续费及佣金净收入为755.67亿元，占营业收入的10.62%[20][21] - 2024年手续费及佣金净收入755.67亿元，较上年减少45.26亿元，下降5.7%[20][21][61][83][84] - 2024年其他非利息收入551.57亿元，较上年增加115.32亿元[85] - 2024年营业支出2611.80亿元，较上年增加88.75亿元，成本收入比为34.40%，较上年上升0.54个百分点[87] - 2024年信用减值损失1308.40亿元，其中贷款减值损失1297.09亿元，较上年减少91.74亿元[89] - 2024年所得税费用365.30亿元，较上年减少10.69亿元，下降2.8%，实际税率11.44%[90] - 2024年公司实现净利润2826.71亿元，较上年增加128.51亿元，增长4.8%[59][61][63] - 2024年净利息收入5806.92亿元，较上年增加89.42亿元，增长1.6%，占营业收入的81.6%[61][62][63] - 2024年营业收入7114.16亿元，较上年增长2.3%[61][63] - 2024年公司实现利息收入12756.80亿元，较上年增加519.82亿元，生息资产平均余额增加50883.58亿元[69] - 2024年客户贷款及垫款利息收入8166.08亿元，较上年增加79.36亿元，增长1.0%，因客户贷款及垫款规模增加[70] - 2024年债券投资利息收入3602.19亿元，较上年增加520.53亿元，因债券投资规模增加[74] - 2024年存放中央银行款项利息收入393.45亿元，较上年增加0.04亿元，因存放中央银行款项平均余额增加[75] - 2024年存拆放同业利息收入595.08亿元，较上年减少80.11亿元，因市场利率下行，同业资产平均收益率下降[76] - 2024年利息支出6949.88亿元，较上年增加430.40亿元，因付息负债平均余额增加44524.35亿元[77] - 2024年吸收存款利息支出4691.20亿元，较上年减少64.14亿元，因公司落实存款利率市场化调整机制，存款付息率下降[78] - 2024年同业存拆放利息支出1284.03亿元，较上年增加379.96亿元，因同业及其他金融机构存放款项增加[81] - 2024年其他付息负债利息支出974.65亿元，较上年增加114.58亿元，因同业存单、二级资本债等规模增加[82] - 2024年末人民币流动性比率为85.34%，外币为181.05%；最大单一客户贷款比例为2.64%；最大十家客户贷款比例为13.79%；正常类贷款迁徙率为1.26%，关注类为18.61%，次级类为39.37%，可疑类为22.98%[145] - 截至2024年12月31日，总资产432381.35亿元，较上年末增加33651.46亿元，增长8.4%[101] - 截至2024年12月31日，客户贷款及垫款总额249061.87亿元，较上年末增加22915.66亿元，增长10.1%[104] - 截至2024年12月31日，个人贷款881.4212亿元，较上年末增加754.297亿元，增长9.4%[112][113] - 个人消费类贷款（含信用卡透支）较上年末增加294.306亿元，增长28.3%；个人经营类贷款较上年末增加646.241亿元，增长35.0%[113] - 截至2024年12月31日，金融投资13849.103亿元，较上年末增加2635.39亿元，增长23.5%[116] - 非重组类债券投资较上年末增加2611.262亿元，主要因政府债券投资增加[116] - 截至2024年12月31日，公司负债总额401408.62亿元，较上年末增加31647.40亿元，增长8.6%[129] - 截至2024年12月31日，公司吸收存款增加14068.89亿元，增长4.9%；同业存放和拆入资金增加9957.96亿元，增长24.7%；卖出回购金融资产款增加5152.04亿元，增长512.5%；已发行债务证券增加3825.88亿元，增长16.7%[129] - 截至2024年12月31日，公司吸收存款余额303053.57亿元，个人存款占比较上年末上升2.6个百分点至62.8%；活期存款占比较上年末下降2.0个百分点至40.9%[132] - 截至2024年12月31日，公司股东权益合计30972.73亿元，比上年末增加2004.06亿元，增长6.9%[139] - 截至2024年12月31日，公司每股净资产为7.40元，较上年末增加0.52元[139] - 截至2024年末，公司理财产品余额158.21亿元，较上年末减少821.69亿元[166] - 截至2024年末，公司托管资产规模175,496.75亿元，较上年末增加2.54万亿元，增长16.9%[176] - 截至2024年末，公司养老金受托管理规模为3,166.93亿元，较上年末增长24.6%[176] - 2024年新发放普惠贷款年化利率3.44%，较上年下降23BP[177] - 截至2024年末，公司绿色信贷业务余额4.97万亿元，较上年末增长22.9%[51][52][180] - 截至2024年末，公司自营绿色债券投资规模为1,656.33亿元，较上年末增长14.8%[180] - 截至2024年末，掌上银行月活跃客户数超2.5亿户，较上年末增加3721万户[182] - 截至2024年末，掌银乡村版月活跃客户数突破4800万户[184] 各条业务线表现 - 年末县域贷款余额9.85万亿元，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额超1万亿元，“惠农e贷”余额1.49万亿元，160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速14.7%[27] - 个人贷款余额8.81万亿元，年增量7543亿元，增量、增速均居可比同业首位[27] - 民营企业贷款余额6.53万亿元，年增量1.08万亿元，有贷户746万户，年增量135万户，均领跑同业[27] - 战略性新兴产业贷款、绿色信贷等增速均超20%，养老产业贷款增速68%，养老金受托管理规模超3000亿元，央行口径普惠金融贷款余额4.66万亿元，居同业第一[27] - 2024年实现投行收入123.21亿元[151] - 2024年代销个人理财产品675只，年末余额16025.93亿元[157] - 2024年代销公募基金4320只，销售2920.22亿元[157] - 2024年实物贵金属销售266.71亿元，较上年增长68.5%[157] - 2024年代理发行储蓄国债18期，销售432.31亿元，较上年增长30.8%[157] - 2024年信用卡消费额超2.2万亿元[160] - 2024年，人民币融资交易量219.60万亿元[164] - 截至2024年末，集团理财产品余额19854.01亿元，其中公司158.21亿元，农银理财19695.80亿元[165] - 2024年非保本理财发行金额1238.23亿元，到期金额2084.85亿元，年末金额158.21亿元[168] - 截至2024年末，理财业务直接和间接投资资产中现金、存款及同业存单70.50亿元，占比23.3%；非标债权类资产91.66亿元，占比30.3%；其他资产140.08亿元，占比46.4%[169] - 截至2024年末，农银理财理财产品余额19695.80亿元，公募理财产品占比95.1%，私募理财产品占比4.9%[170] - 2024年，公司自营及代理黄金交易量5,992.28吨，自营及代理白银交易量12,457.75吨[176] - 2024年，公司代客结售汇及外汇买卖交易量5,489.98亿美元[176] - 2024年，公司柜台分销各类债券超400亿元，服务客户超280万户[176] - 2024年，境内分行国际结算业务量20033亿美元，国际贸易融资业务量1315亿美元[189] - 2024年办理贸易便利化业务55万笔，较上年增长37%[189] - 2024年办理新型离岸国际贸易等新业态相关国际结算业务384亿美元[189] - 出口信保融资业务较上年增长32%[189] - 2024年境内分行累计办理涉农贸易融资85亿美元[189] - 2024年办理涉及共建“一带一路”国际结算、贸易融资业务3276亿美元[189] - 2024年跨境人民币结算量3.51万亿元，其中经常及直接投资项下跨境人民币结算量1.7万亿元，较上年增长6%[189] 各地区表现 - 截至2024年12月31日，按地域划分贷款总额2490.6187亿元，长江三角洲地区占比24.3%金额602.9691亿元[115] - 截至2024年末，境外分、子行资产总额1749亿美元，全年实现净利润7.2亿美元[189] - 中国农业银行（莫斯科）有限公司注册资本75.56亿卢布，2024年末总资产2.35亿美元，净资产1.03亿美元，全年净利润1499万美元[191] - 中国农业银行（英国）有限公司股本1亿美元，正在履行关闭程序[192] 管理层讨论和指引 - 2024年公司修订《中国农业银行“十四五”规划》，推动战略规划重点任务落地[46] - 2024年公司强化“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位[46] - 2024年公司实施“三农”普惠、绿色金融、数字经营“三大战略”[46] - 2024年公司做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”[46] - 2025年公司将加大县域农村金融供给，确保县域和涉农贷款占比稳步提升[45] - 2025年公司将聚焦重点领域加大支持力度，保持制造业中长期贷款和消费贷款良好增长势头[45] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2024年末，公司境内分支机构共计22,877个[5] - 公司境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处[5] - 2014年起，金融稳定理事会连续十一年将公司纳入全球系统重要性银行名单[5] - 2024年，以一级资本计，公司位列全球银行第3位[5] - 截至报告发布之日，公司标准普尔长╱短期发行人信用评级为A/A - 1，穆迪长╱短期银行存款评级为A1/P - 1，惠誉长╱短期发行人违约评级为A/F1+[5] - 网点客均等待时间压降20%，客户经理人员总量增加至11.3万[28] - 个人客户超8.

绿色保理评价标准 - 华能云成商业保理（天津）有限公司通过绿色保理评价标准认定，获得中国农业银行天津自由贸易试验区分行投放的绿色贷款，是国内首批采信绿色保理评价标准认定结果投放的绿色贷款 [1] - 过去绿色保理项目认定存在难题，因保理项目对应贸易背景笔数多、金额零散、标的物种类繁杂 [1] - 今年3月初，天津东疆综合保税区出台《绿色商业保理业务规范》，为保理业务规范发展指明方向 [1] 绿色保理项目实施 - 天津东疆综合保税区推动华能云成保理试行新标准，与农行天津自贸分行开展信贷合作，委托第三方机构进行绿色认证 [1] - 农行天津自贸分行同步对接华能云成保理公司，细致梳理适用项目及相关资料 [2] - 项目涉及风力发电设施建设和运营、大型水力发电设施建设和运营等领域，各方仅用时2天完成认定和采信工作 [2] 绿色贷款发放 - 农行天津自贸分行为华能云成保理发放贷款总金额6000万元，其中近3000万元借助绿色保理评价机制落地 [2] - 新标准出台前，绿色保理项目难以精准识别纳入绿色信贷范畴 [2] - 截至3月末，中国农行天津市分行绿色贷款规模逾960亿元，较年初增加73亿元 [2] 行业影响 - 天津是全国商业保理行业发展高地，保理业务资产规模和保理融资款余额居全国前列 [2] - 新标准为商业银行联合商业保理公司服务实体经济高质量发展提供支撑 [2]

农业银行支持小微企业融资举措 核心观点 - 农业银行积极响应国家政策，聚焦民营、外贸、科创等重点领域小微企业，通过优化信贷制度、定制化服务方案和数字化授信模式，解决企业融资难题 [1][2][3][4][5] 民营经济支持 - 农业银行通过"千企万户大走访"活动，为福建省农业产业化重点龙头企业乐子食品科技提供含融资、支付结算、智慧场景建设的一揽子服务方案，8天内完成"农业园区科企贷"授信审批 [2] - 乐子食品科技年产土鸡20万羽、土鸡蛋4000多万枚，正筹建连锁餐饮业务，农行服务覆盖其资金账户结算、代发工资、银行承兑贴现等多元需求 [2] 外贸企业支持 - 农行宁波分行在"甬农e贷"产品中新增出口小微客群和跨境电商客群，依据海关出口额和跨境平台收汇量核定授信额度，最高达200万元 [3] - 宁波百鸟商贸通过亚马逊平台收汇数据获得100万元信用贷款额度，当日即支用20万元用于周期性备货 [3] 科创企业支持 - 农业银行针对轻资产科创企业采用"一企一策"，为国家级高新技术企业甘肃施可丰生态科技提供信用贷款，以纳税数据、电费缴纳记录及专利证书作为授信依据 [4][5] - 甘肃施可丰的水肥一体化技术可提升肥料利用率15%-20%，服务23个高标准农田项目，实现每亩节水30立方米、增产15% [4] - 该企业因中标百万亩高效节水农业项目需采购2万吨矿物原料，农行甘肃分行一周内完成信用贷款审批 [5] 服务模式创新 - 农行福建三明分行通过智慧厂区建设与乐子食品科技深度合作 [2] - 农行甘肃分行运用"甘肃信易贷·陇信通"平台调取企业多维数据实现数字化授信 [5]

金融创新支持农牧区发展 - 中国人民银行青海省分行支持辖内银行创新推出林权抵押贷款、农垦国有农用地使用权抵押贷款和活畜抵押贷款等一系列融资新模式 截至2025年3月末 青海全省林权抵押贷款余额4.3亿元 农垦国有农用地使用权抵押贷款余额1.4亿元 累计发放活畜抵押贷款达19.7亿元 [1] - 青海省银行业通过创新金融服务模式 成功激活"沉睡资产" 构建新型抵押体系 为实体经济发展注入强劲动力 [1] 碳汇质押贷款案例 - 建设银行海东分行开发碳汇未来收益权及碳指标现/期货交易收益权质押担保模式 为青海碳谷信息科技有限公司发放流动资金贷款300万元 支持企业碳汇项目开发 [2] - 该举措盘活企业资产 为可持续发展提供资金支持 [2] 旅游门票收益权质押贷款 - 民和农商银行、农发行海西蒙古族藏族自治州分行以青海湖、茶卡天空壹号、祁连山旅游门票未来收费权作为应收账款质押手段 为相关旅游企业提供19笔贷款 合计11.74亿元 [3] - 推动当地旅游业发展 [3] 生态产品金融服务体系 - 中国人民银行青海省分行联合相关部门印发《青海省生态产品金融服务体系建设方案》 提出13条具体措施 引导金融机构助力生态保护、生态产业化等"五个工程"建设 [3] 农房抵押贷款实践 - 农业银行湟源县支行为农户批量发放农民住房财产权抵押以奖代补惠农贷款 村民谢文环通过农房抵押贷款10万元 加上自有资金11万元 搞起农家乐 家庭年收入达10万元 [4] - 青海省银行业支持当地乡村旅游全产业链逐步形成 [5]

金融服务模式创新 - 农行咸宁分行推出"一村一品"金融服务模式，通过产业图谱绘制、信贷产品创新和银村协作三大举措支持乡村振兴 [1] - 一季度累计投放农户贷款23.6亿元，惠及2493户新型农业经营主体 [1] - 建立5347户精准农户档案，完成15.7亿元授信额度，覆盖粮食、蔬菜、水产等全产业链 [2] 信贷产品创新 - 针对蔬菜产业特点创新推出"惠农e贷—种业贷"，具有额度高、利率低、随借随还特点 [3] - 种业贷帮助蔬菜育种大户解决资金周转难题，成功将海南贝贝南瓜打入粤港澳市场 [3] - 通过批量授信模式带动农户收入倍增 [3] 服务下沉与效率提升 - 组建专业团队深入田间地头调研需求，采用"拉家常"方式记录农户贷款需求 [2] - 设立7支春耕服务队，开展42场"三农大讲堂"，指导超千户农户掌握线上申贷技能 [6] - 开通"春耕服务绿色通道"，实现30万元贷款当日审批到账 [4] 业务成果与规划 - 贷款支持帮助农户购置农业无人机，播种效率提升5倍 [2] - 计划年内新增涉农贷款投放超50亿元 [6] - 加快构建"政策上门+资金直达+科技赋能"三维服务体系 [6]