文章核心观点 - 工商银行扬州分行营业部通过高效专业的金融服务 成功为一项省级制造业科创重大项目投放首笔贷款 并赢得独家承贷权 以此助力地方制造业转型升级与高质量发展 [1] - 银行方面表示将持续加强对制造业企业的金融支持 并以此为契机构建覆盖多领域的全方位金融支持体系 以融入地方发展大局 [2] 银行具体行动与策略 - 获悉省工信厅重大项目清单后 银行立即组建专项服务团队主动上门对接 从初步接触到完成信贷准入、评级及预审仅用时一周 [1] - 银行提前谋划 在项目开工次日便邀请省分行审查部门及科创中心负责人赴项目现场实地调研 [1] - 客户经理专程赴省行跟进审批流程 推动项目于6月初获批授信 [1] - 为争取独家合作机会 银行制定"三线并进"策略 包括加强高层对接、优化授信条件、动态完善融资方案 [1] - 通过前中后台紧密协作、多部门联动攻坚 最终成功斩获该笔贷款的独家承贷权 [1] 银行战略与未来方向 - 银行表示服务实体经济是金融的天职 将持续加强对制造业企业的金融支持 为推动"十五五"规划良好开局贡献力量 [2] - 此次贷款投放标志着银企合作迈向新阶段 银行将以此为新起点 进一步融入地方发展大局 [2] - 银行计划持续深化金融服务内涵 全力构建覆盖供应链、绿色低碳、跨境贸易等领域的全方位金融支持体系 [2]

文章核心观点 - 在监管层鼓励和自身盈利稳健的背景下，A股上市银行，特别是国有大行，正在积极推行中期分红，其银行数量和分红规模在2025年均较2024年显著增加，这被视为稳定投资者预期、增强投资吸引力的重要举措 [1][2][3][4] 银行中期分红整体情况 - 截至12月3日，42家A股上市银行中已有14家完成中期分红，12家等待实施，现金分红总额超2600亿元 [2] - 2025年中期分红的银行数量和整体分红规模均较2024年增多，2024年有23家银行中期分红，共派息超2500亿元 [2] - 六家国有银行合计派息规模约2046.57亿元，计划于2026年1月进行中期分红 [1] 主要银行分红方案 - 邮储银行将于2026年2月13日派发中期股息每10股1.23元，合计派息约147.72亿元，占2025年上半年归母净利润的30% [1] - 工商银行拟每10股派1.414元（含税），共派息约503.96亿元，为派息规模最大的银行 [2] - 建设银行和农业银行的派息规模均超过400亿元 [2] - 部分银行分红比例提升，例如上海银行2025年中期现金分红比例提升至32.22%，沪农商行提升至33.14%，较2024年继续小幅提升 [3] 政策与监管背景 - 监管层持续倡导上市公司现金分红，中国证监会2023年12月修订相关指引，简化中期分红程序，鼓励增加分红频次 [3] - 新“国九条”提出加大对分红优质公司的激励力度，推动一年多次分红、预分红、春节前分红，以增强分红的稳定性、持续性和可预期性 [3] 行业动因与影响 - 银行推行中期分红是落实新“国九条”、提高分红可预期性的举措 [2] - 此举旨在开展市值管理，提振投资者信心和股票价格 [2] - 上市银行盈利表现较好，具备了开展中期分红的条件 [2] - 银行板块作为低估值、高股息板块，提高中期现金分红比例将进一步增强其投资吸引力，使投资者更关注现金分红带来的实际回报 [4] - 尽管面临净息差持续收窄的挑战，但国有大行和部分优质股份制银行展现出较强的盈利韧性和分红意愿 [3] 未来展望 - 预计银行中期分红的趋势将更加显著，未来可能有更多银行加入中期分红的行列 [4] - 上市银行作为银行业优等生，公司治理结构健全，经营稳健，在宏观调控政策助力下业绩表现可期 [4]

核心观点 - 工商银行新发售的3年期、100万元起存的大额存单利率为1.55%且迅速售罄，而该行同期限、20万元起存的大额存单及普通定期存款利率也为1.55%，显示大额存单的利率优势已消失[1] - 大额存单起存门槛提高但利率未升，是银行在低利率和净息差压力下的主动负债管理策略，旨在通过收紧供给优化负债结构、降低负债成本[4] - 当前环境下，大额存单相较于普通存款的核心优势在于其流动性和灵活性，如可转让、质押等功能[4] 银行大额存单产品动态 - 工商银行：最新一期3年期大额存单起存门槛升至100万元，年利率1.55%，目前显示“告罄”[1]；该行此前发售的3年期20万元起存的大额存单年利率同样为1.55%[1][2] - 建设银行、农业银行、中国银行：3年期20万元起存的大额存单年利率均为1.55%[4] - 农业银行：另有一款3年期500万元起存的大额存单，年利率也为1.55%[4] - 邮储银行与交通银行：APP显示暂无满足条件或无可购买的大额存单产品[4] - 普通存款对比：工商银行3年期定期存款（50元起存）的最高利率也可达到1.55%，与大额存单利率持平[1] 行业趋势与银行策略分析 - 利率趋势：在利率下行趋势下，大额存单的利率优势已经弱化[4] - 银行策略：银行提高大额存单起存金额但维持利率不变，是一种主动负债管理策略，旨在收紧大额存单供给、优化负债结构、减少对高成本存款的依赖，从而降低整体负债成本[4] - 产品功能定位：在期限利率相同的情况下，大额存单相较于普通存款的主要优势在于更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能，适合有短期资金调度需求的大额储户[4]

行业核心动态：银行存款产品策略调整 - 工商银行推出新三年期大额存单 起存门槛大幅提高至100万元 年利率为1.55% 而此前行业普遍门槛为20万元 相当于门槛提高了5倍[1] - 此前 六大国有银行已集体下架五年期大额存单产品[1] - 三年期大额存单额度紧张 普通储户难以抢购[3] 银行利率环境与负债结构 - 银行存款利率持续下行 当前工商银行三年期整存整取利率为1.25% 三年期大额存单利率为1.55%[1] - 2021年至2023年间 银行新增存款中长期存款占比大幅提升 其利率普遍在3%至4%区间[2] - 长期存款利率与当前贷款利率出现倒挂 即存量高息存款成本高于新发放贷款收益 侵蚀银行利润[2] - 对银行而言 存款属于需要支付利息的负债 而非利润来源[5] 银行策略动机分析 - 银行通过提高门槛、下架产品等方式 意在控制高成本长期存款的增长规模[5] - 此举旨在筛选客户 将追求较高利息的工薪阶层储户“挤出”大额存单市场[5] - 银行体系目前资金充裕 缺乏吸收高息存款的动力[5] - 预计工商银行的举措将被其他大型银行效仿 未来大额存单门槛可能继续提高或仅针对部分客户发售[7] 储户应对与替代方案 - 普通储户依赖银行存款利息“躺平”的时代已经结束 当前利率可能无法覆盖通胀导致的财富缩水[7] - 建议储户可转向城市商业银行或农村商业银行 其部分中长期存款产品利率仍可高于2%[7] - 可寻找国债、低风险理财产品、个人养老金等作为银行存款的替代方案[8] - 提升生活品质或投资自身技能也被视为可行的资金使用方向[8]

文章核心观点 - 烟台金融监管分局通过监管引领与服务实体相结合，引导辖区大型银行发挥“头雁”作用，在绿色信贷规模、重点产业支持、产品服务创新、流程体系优化及体制机制改革等方面取得显著成效，为烟台市绿色低碳高质量发展注入强劲动力，并致力于构建可持续的绿色金融生态系统 [1][7] 信贷规模与质量 - 截至2025年10月末，辖区大型银行绿色贷款余额突破1300亿元，较年初增长20.8%，增速高于各项贷款平均增速9.73个百分点 [2] - 绿色贷款不良率仅为0.006%，远低于各项贷款平均水平，信贷质量保持优异 [2] - 绿色贷款客户存量户数突破1.65万户，较年初增长12.05% [2] - 绿色贷款占全部贷款比重提升至25.6%，较年初提高2.07个百分点，已成为信贷增长的重要引擎 [2] 重点产业与项目支持 - 信贷资源主要投向能源绿色低碳转型、基础设施绿色升级和环境保护产业，三者合计占比超过80% [3] - 积极支持万华乙烯、清洁能源等新旧动能转换标志性项目，提供全生命周期金融服务 [3] - 建设银行烟台分行对华能集团在烟台的9个绿色项目实现授信全覆盖，信贷投放超10亿元，并实施优惠利率，各项目加权贷款利率较该行法人贷款平均利率低约100个基点 [3] 金融产品与服务创新 - 交通银行烟台分行创新“绿色评价+金融”供应链服务模式，推出“电易付-绿色订单融资”产品，解决电力物资企业资金问题 [4] - 绿色供应链金融、绿色票据贴现、绿色债券承销等新型业务增长迅速 [4] - 农业银行烟台分行独立承销“碳中和债/专项乡村振兴”双标债券及全国首笔“碳中和债/专项乡村振兴/科创票据”三标债券，拓宽企业直接融资渠道 [4] - 工商银行烟台分行累计申报碳减排支持贷款56.6亿元，带动碳减排量111万吨，同比分别增加7.1亿元和15万吨 [4] 审批流程与融资成本 - 辖区大型银行建立绿色审批通道或白名单制度，绿色贷款审批效率大幅提升，平均用时缩短至3—15天 [5] - 交通银行烟台分行采用行内联合贷款模式，仅用一周即为威思顿龙口120MW农光互补发电项目批复固定资产贷款2.08亿元 [5] - 实施绿色贷款差异化定价政策，2023年以来累计为绿色低碳企业减免费用金额超过8亿元，有效降低企业融资成本 [5] - 截至2025年10月末，各行本年累计走访绿色低碳企业达2562次，通过高频银企对接提升服务精准性和效率 [5] 体制机制与战略规划 - 辖区大型银行均将绿色金融纳入战略规划重点，指定牵头部门并优化组织架构，制定差异化支持措施 [6] - 邮储银行烟台市分行鼓励支行参评碳中和支行、绿色支行，对新增绿色金融机构给予10万元费用奖励，其栖霞市蛇窝泊支行获总行授予绿色支行称号 [6] - 工商银行烟台分行将2025年经营绩效考评中绿色金融考核的占比由1.5%提升至2% [6] - 工、农、中、建、交五家大型银行针对绿色金融设立尽职免责制度，明确免责情形 [6]

文章核心观点 - 法治建设是金融业高质量发展的核心力量，银行业金融机构正将法治精神全面融入经营管理、风险防控和消费者权益保护等各环节，以筑牢发展根基 [1] 法治建设的政策与战略地位 - 中央金融工作会议强调需加强金融法治建设，及时推进金融重点领域和新兴领域立法 [1] - 金融法治建设是中国特色社会主义法治体系建设的重要组成部分 [1] - 银行业金融机构将法治建设与经营发展同规划、同推进、同督促 [3] 法治文化与内部管理 - 商业银行通过将领导干部学法用法纳入考核等方式，培育全员法治意识 [2] - 部分银行成立普法教育领导小组，构建“法律职能部门牵头、业务部门协同、分支机构落地”的三级责任体系，以实现普法与依法治行深度融合 [2] - 通过“宪法宣传周”专题学习、合规演讲比赛、案例剖析研讨会、知识竞赛等形式加强员工法治教育培训 [2] 法治在风险防控与业务合规中的应用 - 商业银行经营思路从只重视市场和盈利转变为首先考虑合规合法性，以筑牢风险防线 [4] - 在开展创新业务时，通过前期合法性论证确保业务合规有序 [4] - 严格执行“未经法审不得签署合同”、“违法违规一票否决”、“诉讼统一归口管理”等过程控制手段，确保法律合规全面参与关键环节 [4] - 邀请执业律师为一线柜台业务人员开展“定制化反诈普法专项培训”，结合典型案例讲解反诈风险点和应对方式 [5] 法治与金融消费者权益保护 - 银行业金融机构践行以人民为中心的理念，积极开展多层次、多渠道、多样式的教育宣传活动，以增强公众维权意识和能力 [7] - 工商银行苏州相城支行普法小队深入群众，通过发放普法材料和现场讲解，进行金融普法教育和答疑 [7] - 建设银行揭阳市分行参与联合宣传活动，以图文讲解揭露非法存贷款中介“低息快贷”、非法代理理赔“全额赔付”等非法行为，警示公众防范风险 [8]

工商银行科技金融业务发展现状 - 截至新闻发布时，工商银行科技贷款余额已突破6万亿元，科技型企业贷款余额突破2.5万亿元，科技相关产业贷款余额突破5万亿元，其贷款余额与增量均位居同业首位 [1] 工商银行科技金融服务体系 - 工商银行构建了包含专业机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障的“五专”服务体系，以提升金融服务科技创新的能力与质效 [1] - 针对科技型企业“轻资产、重智力、长周期”特点，工商银行总分行创新推出科创研发贷、创新积分贷、知识产权质押融资等专属信贷产品 [1] - 工商银行北京分行针对承担“颠覆性技术创新”重点专项的企业推出专项信贷产品，突破传统信贷模式限制，覆盖技术研发至成果转化全阶段 [1] 工商银行全周期金融服务举措 - 工商银行通过提供“股贷债保”全周期接力式金融服务为科技型企业赋能 [2] - 在股权业务方面，工商银行发挥集团多元化牌照优势，通过AIC、保险、理财、境外投行等综合化子公司满足企业全生命周期股权融资需求，其中工银投资股权投资试点基金签约意向规模超2000亿元，投资近50亿元 [2] - 在科创债券方面，工商银行作为发行人在银行间市场发行了200亿元科技创新债券 [2] 工商银行未来战略规划 - 展望“十五五”，工商银行计划深化全面金融解决方案，扩大生态朋友圈，以“资金链+服务链+生态链”全方位支撑创新驱动发展战略 [2] - 工商银行表示将坚持把国家所需、金融所能、工行所长紧密结合，认真做好科技金融等“五篇大文章”，为助力加快高水平科技自立自强、引领发展新质生产力持续贡献力量 [2]

行业政策与市场准入 - 近期兴银金融资产投资有限公司 信银金融资产投资有限公司 招银金融资产投资有限公司3家全国性股份制银行金融资产投资公司（AIC）全部获准开业 [1] - 招银金投资本注册为150亿元 其余2家注册资本均为100亿元 [1] - 国家金融监督管理总局于今年3月发布通知支持商业银行发起设立AIC 政策引导下兴业银行 中信银行 招商银行和中国邮政储蓄银行均获批筹建AIC [1] - 至此银行系AIC总数扩容至9家 此前已有5家国有大行设立AIC [1] AIC职能与业务演变 - AIC最初职能是市场化债转股 作为银行体系内风险隔离墙和资产重组专家 负责将银行或企业债权转化为股权以降低企业杠杆率并化解金融风险 [1] - 随着政策演进 AIC职能逐渐拓展 成为股权投资主力军 近期政策扩容后其直接股权投资范围和力度均显著提升 [1] - AIC通过债转股等方式直接减轻企业债务负担 促进企业技术研发和产品创新 重点支持专精特新企业和科技型中小企业发展 [3] - AIC介入可通过市场化法治化方式对存在债务困境企业进行重组和盘活 降低不良资产比例 有效化解潜在金融风险 [3] 不同类型AIC的比较分析 - 股份制银行AIC与国有大行AIC在核心功能 监管框架 政策导向 运作模式上具有共性 [2] - 两者差异主要体现在股东背景与资源禀赋 资本规模 区域布局等方面 [2] - 国有大行AIC依托庞大资产规模 全国性网点布局和政策性业务经验 在服务大型国企央企债转股项目上具备优势 [2] - 股份制银行AIC资本规模整体略低 初期聚焦领域更集中 侧重服务民营和创新型中小企业 [2] - 国有大行AIC早期多参与国家重点领域降杠杆项目 交易结构偏向标准化 [2] - 股份制银行AIC受母行市场化基因影响更注重业务创新 倾向于在新兴产业 混合所有制改革项目中探索灵活交易模式 服务对象更下沉 [2]

大额存单产品现状与市场变化 - 交通银行App热销存单栏目显示“当前无可购买的大额存单”，仅有转让存单 邮储银行App也显示“暂无满足条件的产品” [1] - 多位国有大行客户经理表示“已经很久没有五年期大额存单了” 并指出大额存单概念已淡化 因其利率与定期存款相近 [1] - 交通银行客服回应称大额存单为限量发售产品 线上无显示即已售完 目前仅有区域专享大额存单 [1] 银行大额存单具体产品情况 - 交通银行北京地区仅提供一年期个人大额存单 20万元起购 年利率1.40% 且需在北京地区开卡才能购买 [2] - 交通银行辽宁地区专享版大额存单最长期限为一年期 三个月 六个月 一年期年利率分别为1.10% 1.30% 1.40% [2] - 邮储银行辽宁地区客户经理表示目前无大额存单发售 预计明年1月发行 今年下半年基本不发售 [2] 高起存门槛产品出现 - 工商银行App在售两款三年期大额存单 起存金额分别为20万元和100万元 利率均为1.55% 其中100万元起存产品已售罄 [2] - 农业银行App在售两款三年期大额存单 起存金额分别为20万元和500万元 年利率均为1.55% [2] - 专家指出 部分银行正将稀缺的中长期存款额度作为维系高端客户或吸引他行资金的专属工具 这些客户更看重资金安全 稳定及专属服务而非利率 [3] 银行调整负债结构的动因与策略 - 专家表示 在市场利率下行周期 银行通过提高起存门槛 压降利率 能够“劝退”部分储户 从而降低高成本负债规模 维持息差稳定 [3] - 当前银行净息差处于低位且面临下行压力 停售利率水平较高的大额存单对降低负债成本 稳定净息差效果明显 [3] - 多家银行高管在2025年三季度业绩发布会上表示 将加大对高成本存款的压降力度 未来银行将根据自身负债结构和需求差异化设计存款利率 [3]

银行业产品调整趋势 - 国有大行已全面停售5年期大额存单产品，产品期限缩短至3年及以下 [3] - 产品调整从大额存单延伸至普通定期存款，部分中小银行率先公开取消五年期定存 [3] - 各银行调整策略分化，国有大行全面停售长期产品，中小银行更多转向1年至3年期产品 [7] 大额存单门槛与利率变化 - 3年期大额存单门槛显著提高，工商银行产品要求“100万起存”，而普通定存门槛仅为50元 [1][5] - 大额存单利率优势消失，工商银行3年期大额存单年利率为1.55%，与三年期定存产品最高利率持平 [1][17] - 大额存单正从面向中产阶层（主流门槛20万元）转变为高净值客户的专属产品 [5] 银行净息差压力成因 - 行业净息差持续承压，2025年三季度民营银行净息差环比下降0.08个百分点 [9] - 面临“两头挤压”状况：贷款利率下行导致资产端收益收窄，存款竞争激烈导致负债成本居高不下 [9] - 在资产端投放乏力背景下，银行通过压降成本较高的长期高息存款产品来管理净息差 [9] 大额存单策略性用途 - 大额存单并未消失，而是改变存在形式，主要用于吸纳优质新客户和作为私人银行客户资产配置的压舱石 [11] - 银行将高息大额存单作为吸引他行客户开办业务的工具，并为私行客户提供收益稳定的配置选项 [11] - 大额存单发行额度与部分存贷指标挂钩，银行发行受到限制 [11] 储户行为与市场影响 - 长期限存款产品减少使储户资产配置陷入两难，倾向“更多储蓄”的储户占比降至62.3%，较上一季度下降1.5个百分点 [13] - 在低利率背景下，更多储户开始考虑减少储蓄，主动寻求更高收益或更多元化的投资渠道 [13] - 专家建议投资者降低收益预期，进行分层资产配置，包括现金管理类理财、货币基金及国债等稳健产品 [15]