集团整体财务关键指标变化 - 本报告期末资产总额84230.74亿元，较上年度末增长3.52%[2] - 本报告期营业收入500.02亿元，较上年同期增长0.97%[2] - 本报告期归属于母公司股东的净利润193.88亿元，较上年同期增长3.70%[2] - 基本每股收益0.64元/股，较上年同期增长4.92%[2] - 成本收入比为23.38%，较上年同期上升0.80个百分点[2] - 利息净收入比营业收入为69.00%，较上年度末上升1.01个百分点[2] - 非利息净收入比营业收入为31.00%，较上年度末下降1.01个百分点[3] - 不良贷款率为1.58%，较上年度末下降0.03个百分点[3] - 贷款减值准备对不良贷款比率为146.95%，较上年度末上升2.99个百分点[3] - 报告期内集团营业收入500.02亿元，同比增加4.80亿元，增长0.97%；利润总额227.42亿元，同比增长1.95%；净利润193.88亿元，同比增加6.91亿元，增长3.70%[11] - 报告期末集团资产总额84,230.74亿元，较上年末增加2,863.17亿元，增长3.52%；负债总额77,273.17亿元，较上年末增加2,687.78亿元，增长3.60%[11] - 报告期末本外币贷款总额48,555.35亿元，较上年末增加694.95亿元，增长1.45%；本外币存款总额45,311.42亿元，较上年末增加1,280.86亿元，增长2.91%[11] - 报告期末不良贷款余额765.11亿元，较上年末减少3.18亿元；不良贷款率1.58%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率146.95%，较上年末上升2.99个百分点[12] - 报告期末集团口径核心一级资本充足率为9.54%，一级资本充足率为11.40%，资本充足率为14.06%，较上年末稳步提升[12] - 2022年3月31日资产总额8423074百万元，负债总额7727317百万元，存款总额4531142百万元，贷款总额4855535百万元[19] - 2022年3月31日集团核心一级资本充足率9.54%，一级资本充足率11.40%，资本充足率14.06%[21] - 报告期末集团杠杆率为7.05%，较2021年末上升0.01个百分点；母公司杠杆率为6.72%，较2021年末下降0.04个百分点[22] - 2022年3月31日资本充足率为13.67%，一级资本充足率为11.00%，核心一级资本充足率为9.09%[25] - 2022年3月31日人民币资产流动性比率为49.51%，本外币合计为50.94%[25] - 2022年3月31日拨备覆盖率为144.80%，贷款拨备率为2.23%[25] - 信贷资产中正常类金额46738.66亿元，占比96.25%，较上年末增加1.48%[26] - 2022年3月31日本集团资产总额84230.74亿元，本行资产总额82557.17亿元[30] - 2022年3月31日本集团发放贷款和垫款47591.78亿元，本行发放贷款和垫款46623.15亿元[30] - 2022年3月31日集团负债总额7727.317亿元，较2021年12月31日的7458.539亿元增长3.6%[31] - 2022年1 - 3月集团营业收入5000.2亿元，较2021年同期的4952.2亿元增长1%[32] - 2022年1 - 3月集团净利润1959.7亿元，较2021年同期的1885.7亿元增长3.92%[32] - 2022年1 - 3月集团利息净收入3450.2亿元，较2021年同期的3367.2亿元增长2.46%[32] - 2022年1 - 3月集团手续费及佣金净收入832.5亿元，较2021年同期的812.4亿元增长2.47%[32] - 2022年1 - 3月集团投资损益618.8亿元，较2021年同期的318.7亿元增长94.16%[32] - 2022年1 - 3月集团营业支出2724.1亿元，较2021年同期的2722.7亿元增长0.05%[32] - 2022年1 - 3月集团持续经营净利润1959.7亿元，较2021年同期的1885.7亿元增长3.92%[33] - 2022年1 - 3月归属于母公司股东的净利润1938.8亿元，较2021年同期的1869.7亿元增长3.69%[33] - 2022年1 - 3月集团其他综合收益的税后净额为 - 133.6亿元，2021年同期为11.4亿元[33] - 2022年1 - 3月本集团经营活动现金流入小计333,411百万元，2021年同期为195,305百万元[35] - 2022年1 - 3月本集团经营活动现金流出小计(608,175)百万元，2021年同期为(325,010)百万元[35] - 2022年1 - 3月本集团经营活动使用的现金流量净额为(274,764)百万元，2021年同期为(129,705)百万元[35] - 2022年1 - 3月本集团投资活动现金流入小计384,663百万元，2021年同期为567,722百万元[36] - 2022年1 - 3月本集团投资活动现金流出小计(427,014)百万元，2021年同期为(555,942)百万元[36] - 2022年1 - 3月本集团投资活动使用的现金流量净额为(42,351)百万元，2021年同期为11,780百万元[36] - 2022年1 - 3月本集团筹资活动现金流入小计538,460百万元，2021年同期为463,039百万元[36] - 2022年1 - 3月本集团筹资活动现金流出小计(272,765)百万元，2021年同期为(398,618)百万元[36] - 2022年1 - 3月本集团筹资活动产生的现金流量净额为265,695百万元，2021年同期为64,421百万元[36] - 2022年1 - 3月本集团现金及现金等价物净减少额为(52,279)百万元，2021年同期为(53,442)百万元[36] 股东相关信息 - 普通股股东总数为222729户[5] - 浦发优1中，华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划期末持股18,004,545股，比例12.00%[6] - 浦发优2中，中国人民财产保险－传统－普通保险产品－008C－CT001沪期末持股34,880,000股，比例23.25%[8] 业务支持与区域业务数据 - 公司为支持疫情防控设立专项信贷额度2,000亿元，提供直接融资渠道1,000亿元[13] - 截至报告期末公司在长三角区域内贷款余额1.51万亿元，存款余额1.95万亿元，存、贷款余额保持股份制同业第一位[14] - 截至报告期末公司FT存、贷规模分别突破960亿元人民币和540亿元人民币[14] 各业务线数据关键指标变化 - 投行业务承销债务融资工具1148亿元，境内外并购贷款余额1342亿元[15] - 财富管理零售客户总数达1.4亿户，管理个人金融资产AUM余额3.78万亿元，手机银行月活用户数突破2000万[15] - 消费金融普惠及消费贷款较年初增长177.7亿元，信用卡贷款余额4218.31亿元[15] - 金融市场实现手续费收入9.8亿元，理财子公司首发产品“鸿瑞”系列总募集资金超330亿元[16] - 资产托管规模为14.37万亿元，实现托管费收入7.70亿元[16] - 绿色信贷余额达3474亿元，其中长三角区域占比38.89%，累计新发放碳减排贷款107.45亿元[17] - 科技企业客户新增超2500户、贷款增长超300亿元[17] 债券发行与转债转股情况 - 2022年1月25日发行第一期金融债券300亿元，其中品种一250亿元，票面利率2.69%；品种二50亿元，票面利率2.69%[27] - 2022年3月1日发行第二期金融债券300亿元，3年期固定利率，票面利率2.78%[27] - 截至2022年3月31日，累计134.4万元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数91464股[28] 关联交易情况 - 报告期内一般关联交易27笔，其中授信类16笔，金额239.96亿元；服务类11笔，金额3.03亿元[29]

财务数据关键指标变化 - 2021年度拟向全体普通股股东每10股派发现金股利4.1元（含税），合计拟派发现金红利120.34亿元（含税），截至2021年12月31日普通股总股本为29,352,168,006股[3] - 2021年公司总资产站稳8万亿元大关[6] - 2021年集团营业收入1909.82亿元，归母净利润530.03亿元，经营效益稳中略降[13] - 2021年不良贷款率、不良贷款余额连续八个季度“双降”，资产质量稳步提升[13] - 2021年全年处置不良资产同比增10%，其中现金清收360亿元，再创历史新高[15] - 2021年营业收入1963.84亿元，较2020年减少2.75%[44] - 2021年利润总额666.82亿元，较2020年减少11.41%[44] - 2021年归属于母公司股东的净利润583.25亿元，较2020年减少9.12%[44] - 2021年末资产总额79502.18亿元，较2020年末增长2.35%[44] - 2021年末贷款总额45339.73亿元，较2020年末增长5.56%[44] - 2021年末存款总额40764.84亿元，较2020年末增长8.01%[44] - 2021年加权平均净资产收益率为10.81%，较2020年下降2.06个百分点[44] - 2021年不良贷款率为1.73%，较2020年下降0.12个百分点[44] - 2021年第二至四季度营业收入分别为478.43亿元、461.19亿元、474.98亿元[50] - 2021年第二至四季度归属于母公司股东的净利润分别为111.41亿元、116.98亿元、114.67亿元[50] - 报告期末集团资产总额81367.57亿元，较上年末增加1865.39亿元，增长2.35%；负债总额74585.39亿元，较上年末增加1541.38亿元，增长2.11%[53] - 报告期内集团实现营业收入1909.82亿元，同比减少54.02亿元，下降2.75%；利润总额590.71亿元，同比减少76.11亿元，下降11.41%；税后归属于母公司股东的净利润530.03亿元，同比减少53.22亿元，下降9.12%[54] - 存款总额占总负债比重较上年末提升3.22个百分点至近60%；对公贷款总额24077.28亿元，较上年末增加1019.41亿元，增长4.42%；零售贷款总额18906.20亿元，较上年末增加983.42亿元，增长5.49%[55] - 报告期末集团不良贷款余额768.29亿元，较上年末减少16.32亿元；不良贷款率1.61%，较上年末下降0.12个百分点；拨备覆盖率143.96%，较上年末下降8.81个百分点[56] - 报告期内主要投资企业合计实现营收110.27亿元、净利润38.31亿元；国际业务平台资产合计3693.03亿元，实现营收40.97亿元[57] - 报告期末公司在长三角区域内贷款余额1.49万亿元，存款余额1.88万亿元，存、贷款余额均位列股份制同业第一位[58] - 报告期末FT存、贷规模分别突破人民币900亿元和人民币500亿元[59] - 报告期末新发放并购贷款600.06亿元，同比增长23.38%；主承销债务融资工具5326亿元[60] - 报告期末个人客户突破1.38亿户，AUM个人金融资产余额达3.87万亿元，个人客户持有的理财产品余额10344亿元，基金保有量1860亿元，保险资产迈上千亿台阶；报告期财富收入67.57亿元[61] - 报告期末信用卡流通卡数4843.45万张，贷款余额4161.42亿元；报告期内信用卡交易额22157.16亿元，实现总收入380.79亿元[62] - 报告期末公司资产托管规模为14.47万亿元，托管费收入31.03亿元[64] - 报告期末绿色信贷余额达3113.35亿元，长三角区域绿色信贷余额1218.58亿元，带动二氧化碳减排超1000万吨，折合减少标准煤燃烧量超2276万吨；累计发放碳减排贷款147.08亿元；承销绿色债务融资工具及可持续发展挂钩债券合计153.81亿元[66] - 报告期末科技企业客户新增6847户、贷款增长642.05亿元，科创板上市企业中超70%为公司服务客户[67] - 公司手机银行交易量首破千亿级大关；零售手机银行MAU增至1758万户，较年初增42%；浦惠到家平台注册用户突破2000万大关，交易额超4.5亿元[69] - 2021年信息科技投入67.061亿元，较2020年增长17.34%；母公司科技开发相关人员数量6428人，较2020年增长9.71%[70] - 报告期内集团实现营业收入1909.82亿元，同比减少54.02亿元，下降2.75%；归属于母公司股东的净利润530.03亿元，同比下降9.12%[71] - 2021年利息净收入占营业收入71.19%，手续费及佣金净收入占15.25%，其他净收入占13.56%[73] - 报告期内集团实现业务总收入3664.30亿元，同比增加33.31亿元，增长0.92%[74] - 贷款利息收入占业务总收入比重59.64%，同比增长1.18%；投资利息收入占比17.64%，同比增长3.55%；手续费及佣金收入占比10.87%，同比下降9.96%[75] - 公司营业收入合计1909.82亿元，同比下降2.75%；营业利润合计592.05亿元，同比下降11.28%[76] - 报告期内，公司实现利息净收入1359.58亿元，同比减少26.23亿元，下降1.89%[77] - 生息资产平均余额合计74146.83亿元，利息收入平均收益率为4.06%；上年同期平均余额68597.66亿元，平均收益率为4.30%[78] - 计息负债平均余额合计72026.71亿元，利息支出平均成本率为2.29%；上年同期平均余额67019.99亿元，平均成本率为2.33%[79] - 报告期内，公司实现利息收入3006.93亿元，同比增加57.08亿元，增长1.94%[80] - 报告期内，公司利息支出1647.35亿元，同比上升83.31亿元，增长5.33%[81] - 报告期内，公司实现非利息净收入550.24亿元，比上年下降4.81%；其中，手续费及佣金净收入291.34亿元，下降14.18%，其他非利息收益258.90亿元，增长8.52%[83] - 报告期内，公司全年实现手续费及佣金收入398.47亿元，比上年减少44.10亿元，下降9.96%[85] - 报告期内，公司实现投资损益172.97亿元，同比下降8.87%[86] - 客户存款利息支出为848.67亿元，比上年增长2.60%，客户存款平均成本率2.01%，比去年下降0.09个百分点[82] - 报告期内，公司公允价值变动损益为45.04亿元，同比增加102.88%[89] - 报告期内，公司业务及管理费为499.78亿元，同比增长7.01%；成本收入比为26.17%，比上年增加2.39个百分点[91] - 报告期内，公司贷款和垫款减值损失为645.42亿元，比上年下降13.97%[93] - 报告期内，公司所得税费用53.05亿元，比上年减少23.84亿元，降低31.01%，实际所得税率8.98%，同比下降2.55个百分点[95] - 截至报告期末，公司资产总额81,367.57亿元，比上年末增加1,865.39亿元，增长2.35%[97] - 报告期末，公司贷款及垫款总额为47,860.40亿元，比上年末增长5.56%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为58.82%，比上年末增长1.79个百分点[99] - 报告期末，公司金融投资合计2,318,923百万元，其中交易性金融资产526,034百万元占22.68%，债权投资1,306,188百万元占56.33%，其他债权投资479,619百万元占20.68%，其他权益工具投资7,082百万元占0.31%[99] - 报告期末，交易性金融资产中基金投资占比75.80%，余额为398,733百万元[100] - 报告期末，债权投资中债券占比65.47%，余额为855,115百万元[101] - 报告期末，其他债权投资中债券占比96.73%，余额为463,929百万元[102] - 其他权益工具投资报告期末余额为70.82亿元，上年末为58.35亿元，股权占比88.31%，其他权益投资占比11.69%[103] - 债券投资合计报告期末为1398.962亿元，上年末为1380.162亿元，中国财政部等占比56.40%，政策性银行占比21.13%，商业银行等占比13.67%，其他占比8.80%[104] - 长期股权投资报告期末余额28.19亿元，比上年末增长17.41%，对合营公司投资余额25.13亿元，比上年末增长18.15%，减值准备余额为零[105] - 衍生金融工具报告期末名义金额合计68874.71亿元，资产合计337.73亿元，负债合计295.28亿元[106] - 商誉报告期末账面价值为69.81亿元，报告期不需计提减值准备[108] - 负债总额报告期末为74585.39亿元，比上年末增加1541.38亿元，增长2.11%[109] - 存款总额报告期末为44030.56亿元，比上年末增加3265.72亿元，增长8.01%[111] - 活期存款报告期末余额2085.721亿元，占比47.37%，定期存款报告期末余额2314.632亿元，占比52.56%[112] - 股东权益报告期末为6782.18亿元，比上年末增长5.02%，归属于母公司股东权益为6700.07亿元，比上年末增长4.98%[113] - 未分配利润报告期末为1930.96亿元，比上年末增长2.69%[113] - 归属于母公司股东权益合计期末数为6700.07亿元，较期初增长4.98%[114] - 拆出资金报告期末为3079.45亿元，较上年末增长31.53%[115] - 贵金属报告期末为131.51亿元，较上年末下降70.76%[115] - 公允价值变动损益2021年为45.04亿元，较2020年增长102.88%[115] - 经营活动产生的现金流量净额为-2571.92亿元，较上年减少303.50%[116] - 正常类贷款年末金额为46055.16亿元，占比96.22%，较上年同期末增长6.16%[117] - 不良贷款总额年末为768.29亿元，占比1.61%，较上年同期末下降2.08%[117] - 公司贷款占比50.31%，较上年末下降0.55个百分点[118] - 个人贷款占比39.50%，较上年末下降0.03个百分点[118] - 票据贴现占比10.19%，较上年末上升0.58个百分点[118] - 报告期末总贷款余额4786.04亿元，上年末为4533.97亿元，不良贷款率从上年末的1.73%降至1.61%[120] - 企业贷款余额2407.73亿元，占总贷款比例50.31%，不良贷款率2.17%；个人贷款余额1890.62亿元，占比39.50%，不良贷款率1.28%[120] - 长三角地区贷款账面余额1485.13亿元，占比31.03%；珠三角及海西地区576.23亿元，占比12.04%[121] - 信用贷款账面余额2012.06亿元，占比42.04%；保证贷款779.18亿元，占比16.28%；抵押贷款1740.30亿元，占比36.36%；质押贷款254.51亿元，占比5.32%[122] - 2021年末正常类贷款迁徙率2.12%，关注类贷款迁徙率41.95%，次级类贷款迁徙率77.89%，可疑类贷款迁徙率42.03%[123] - 前十名贷款客户合计贷款余额88.95亿元，占比1.86%[124] - 报告期末后三类不良贷款余额768.29亿元，比上年末减少16.32亿元，不良贷款率下降0.12个百分点[127] - 贷款减值准备上年同期年初余额为119,867和110,491，本年计提64,542和75,022，本年核销及处置-81,102和-70,044，收回原核销贷款和垫款8,149和5,648，其他变动-850和-1,250，年末余额为110,606和119,867[132] - 2012年末公司不合格二级资本账面金额为386亿元，2013年起按年递减10%，报告期末可计入金额为38.60亿元[134] - 2021年公司入选国内系统重要性银行第二组，适用附加资本要求为0.5%，2023年1月1日起，核心一级资本充足率、

财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 本报告期末资产总额8,064,383百万元，较上年度末增长1.44%[3] - 报告期末公司资产总额80643.83亿元，较上年末增加1141.65亿元，增长1.44%[13] - 报告期末公司负债总额73937.60亿元，较上年末增加893.59亿元，增长1.22%[13] - 2021年9月30日资产总额80643.83亿元，较2020年末的79502.18亿元增长1.44%；负债总额73937.60亿元，较2020年末的73044.01亿元增长1.22%[20] - 2021年9月30日公司资产总额80643.83亿元，较2020年12月31日的79502.18亿元增长1.44%[31] - 2021年9月30日负债总额73937.60亿元，较2020年12月31日的73044.01亿元增长1.22%[32] - 2021年9月30日股东权益合计6706.23亿元，较2020年12月31日的6458.17亿元增长3.84%[32] - 2021年9月30日盈余公积1592.92亿元，较2020年12月31日的1427.39亿元增长11.60%[32] - 2021年9月30日一般风险准备908.96亿元，较2020年12月31日的796.40亿元增长14.13%[32] - 2021年9月30日未分配利润1849.38亿元，较2020年12月31日的1880.38亿元下降1.65%[32] 财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 2021年1 - 9月营业收入143,484百万元，同比下降3.53%[3] - 2021年1 - 9月归属于母公司股东的净利润41,536百万元，同比下降7.17%[3] - 2021年1 - 9月公司实现营业收入1434.84亿元，同比减少52.47亿元，下降3.53%[13] - 2021年1 - 9月公司实现税后归属于母公司股东的净利润415.36亿元，同比减少32.06亿元，下降7.17%[13] - 2021年1 - 9月本集团营业收入1434.84亿元，2020年同期为1487.31亿元，同比下降3.52%[33] - 2021年1 - 9月本集团净利润421.29亿元，2020年同期为451.90亿元，同比下降6.77%[33] - 2021年7 - 9月本集团营业收入461.19亿元，2020年同期为473.24亿元，同比下降2.54%[38] - 2021年7 - 9月本集团净利润119.25亿元，2020年同期为159.36亿元，同比下降25.17%[38] - 2021年1 - 9月本集团利息净收入1013.89亿元，2020年同期为1032.04亿元，同比下降1.76%[33] - 2021年1 - 9月本集团手续费及佣金净收入223.20亿元，2020年同期为277.87亿元，同比下降19.67%[33] - 2021年7 - 9月本集团利息净收入337.27亿元，2020年同期为331.16亿元，同比增长1.84%[38] - 2021年7 - 9月本集团手续费及佣金净收入70.54亿元，2020年同期为108.26亿元，同比下降34.84%[38] - 2021年1 - 9月归属于母公司股东的净利润415.36亿元，2020年同期为447.42亿元，同比下降7.16%[35] - 归属于母公司股东的净利润为11,698（单位未提及），少数股东损益为227（单位未提及）[40] 财务数据关键指标变化 - 现金流相关 - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 168,910百万元，同比下降180.40%[3] - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 1689.10亿元，较2020年同期的2100.90亿元下降180.40%，原因是客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额减少[27] - 2021年1 - 9月客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额本集团为59,433百万元，本行57,256百万元；2020年1 - 9月本集团为550,405百万元，本行548,556百万元[46] - 2021年1 - 9月经营活动现金流入小计本集团为468,385百万元，本行455,351百万元；2020年1 - 9月本集团为866,454百万元，本行849,806百万元[46] - 2021年1 - 9月经营活动现金流出小计本集团为637,295百万元，本行630,866百万元；2020年1 - 9月本集团为656,364百万元，本行643,346百万元[46] - 2021年1 - 9月经营活动(使用)/产生的现金流量净额本集团为 - 168,910百万元，本行 - 175,515百万元；2020年1 - 9月本集团为210,090百万元，本行206,460百万元[46] - 2021年1 - 9月投资活动现金流入小计本集团为1,317,609百万元，本行1,220,482百万元；2020年1 - 9月本集团为1,529,914百万元，本行1,532,259百万元[48] - 2021年1 - 9月投资活动现金流出小计本集团为 - 1,266,746百万元，本行 - 1,168,271百万元；2020年1 - 9月本集团为 - 1,711,170百万元，本行 - 1,707,495百万元[49] - 2021年1 - 9月投资活动产生/(使用)的现金流量净额本集团为50,863百万元，本行52,211百万元；2020年1 - 9月本集团为 - 181,256百万元，本行 - 175,236百万元[50] - 2021年1 - 9月筹资活动现金流入小计本集团为1,069,293百万元，本行1,066,290百万元；2020年1 - 9月本集团为970,817百万元，本行969,711百万元[50] - 2021年1 - 9月筹资活动现金流出小计本集团为 - 976,965百万元，本行 - 968,465百万元；2020年1 - 9月本集团为 - 963,892百万元[50] 财务数据关键指标变化 - 其他指标相关 - 2021年成本收入比为24.14%，较2020年上升1.82个百分点[4] - 本报告期末不良贷款率为1.62%，较上年度末下降0.11个百分点[4] - 2021年1 - 9月非经常性损益合计328百万元[5] - 报告期末股东总数为213,211户[6] - 上海国际集团有限公司期末持股6,331,322,671股，持股比例21.57%[6] - 中国移动通信集团广东有限公司期末持股5,334,892,824股，持股比例18.18%[6] - 报告期末公司集团口径下核心一级资本充足率为9.35%，一级资本充足率为11.25%，资本充足率为14.05%[14] - 浦发优1优先股股东总数34户，中金公司－中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划期末持股18004545股，比例12.00%[7] - 浦发优2优先股股东总数17户，中国人民财产保险股份有限公司－普通保险产品－008C－CT001沪期末持股34880000股，比例23.25%[11] - 2021年1 - 9月平均总资产收益率0.53%，较2020年同期的0.62%下降0.09个百分点；全面摊薄净资产收益率7.13%，较2020年同期的8.28%下降1.15个百分点[20] - 2021年9月30日核心一级资本充足率集团口径9.35%、母公司口径9.04%，一级资本充足率集团口径11.25%、母公司口径10.99%，资本充足率集团口径14.05%、母公司口径13.80%[21][22] - 报告期末集团杠杆率7.03%，较2020年末上升0.06个百分点；母公司杠杆率6.78%，较2020年末上升0.09个百分点[23] - 2021年9月30日本集团流动性覆盖率为126.53%，合格优质流动性资产8635.619亿元，现金净流出量6824.7842亿元[25] - 2021年9月30日母公司资本充足率13.80%、一级资本充足率10.99%、核心一级资本充足率9.04%，资产流动性比率人民币57.73%、本外币合计57.87%，拨备覆盖率145.67%，贷款拨备率2.33%[25] - 信贷资产五级分类中正常类占比96.24%，较上年末增加5.96个百分点；关注类占比2.14%，较上年末减少12.71个百分点；次级类占比0.66%，较上年末减少5.20个百分点；可疑类占比0.51%，较上年末减少11.21个百分点；损失类占比0.45%，较上年末增加20.39个百分点[26] - 2021年7 - 9月加权平均净资产收益率1.88%，较2020年同期的2.82%下降33.33%，原因是三季度信用减值损失计提同比增加[27] - 截至2021年9月30日，累计已有125.60万元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数85185股，公司普通股股份总数增至29352165582股[27] - 因采用新租赁准则，公司年初未分配利润从1880.38亿元降至1874.41亿元[28] - 执行新租赁准则，2021年1月1日其他资产调减7.08亿元，使用权资产调增84.46亿元，租赁负债调增85.44亿元[29] - 2021年1 - 9月其他综合收益的税后净额为 - 3.78亿元，2020年同期为 - 58.06亿元，亏损幅度收窄[35] 各条业务线数据关键指标变化 - 存贷款业务 - 报告期末公司本外币贷款总额47765.26亿元，较上年末增加2425.53亿元，增长5.35%[13] - 报告期末公司本外币存款总额44657.93亿元，较上年末增加3893.09亿元，增长9.55%[13] - 报告期末公司后三类不良贷款余额772.81亿元，较上年末减少11.80亿元；不良贷款率1.62%，较上年末下降0.11个百分点[13] - 2021年9月30日发放贷款和垫款46753.27亿元，较2020年12月31日的44302.28亿元增长5.53%[31] - 2021年9月30日吸收存款45237.82亿元，较2020年12月31日的41224.07亿元增长9.74%[32] - 截至报告期末，长三角区域内贷款余额1.46万亿元，存款余额1.79万亿元，存、贷款余额均位列股份制同业第一位[15] 各条业务线数据关键指标变化 - 其他业务 - 截至报告期末，FT存、贷规模分别突破1000亿元人民币和500亿元人民币，FT自贸业务核心指标保持股份制银行领先地位[15] - 截至报告期末，新发放并购贷款448亿元，同比增长19%；承销债务融资工具4299.15亿元，承销量排名全市场前列[17] - 报告期末，零售客户总数达1.35亿户，管理的个人金融资产AUM余额36034.43亿元[17] - 截至报告期末，理财产品规模1.11万亿元，净值化比例不断提升[17] - 截至报告期末，资产托管规模为14.18万亿元，实现托管费收入23.71亿元[17] - 截至报告期末，绿色信贷余额达3063.67亿元，居股份制同业前列，其中长三角区域绿色信贷余额1226.30亿元，占比40.03%[18] - 公司共承销绿色债务融资工具及可持续发展挂钩债券合计119.8亿元，其中绿色债务融资工具承销金额84.8亿元，承销发行金额50亿元的可持续发展挂钩债券[18] - 报告期末，科技企业客户新增6889户、贷款增长603.65亿元，超70%以上科创板上市企业为公司服务客户[18] - 生态创建新增连接达标客户数逾1.7万户，累计上线API组件232个[19]

报告基本信息 - 公司于2021年8月26日召开第七届董事会二十六次会议审议通过半年度报告[1] - 报告期为2021年1月1日至2021年6月30日，上年同期为2020年1月1日至2020年6月30日[3] 公司注册与上市信息 - 公司首次注册日期为1992年10月19日[4] - 公司注册地址曾于1992年10月19日 - 2011年11月25日为中国·上海市浦东南路500号，目前为中国·上海市中山东一路12号[4] - 公司普通股A股股票代码为600000，优先股浦发优1代码为360003，浦发优2代码为360008，可转换公司债券浦发转债代码为110059[8] 公司战略规划 - 公司编制了2021 - 2025年发展战略规划，明确战略目标[9] 公司机构与业务布局 - 公司发起设立的浦发村镇银行共28家[3] - 长三角地区设立7家分行，资产规模2.34万亿元，机构总数超500家，服务企业客户38.5万户、零售客户超5508.25万户，贷款余额1.48万亿元，存款余额1.91万亿元[25] 公司排名与品牌价值 - 公司在英国《银行家》“全球银行1000强”榜单排第18位，列上榜中资银行第8位；在美国《财富》“世界500强”榜单排第201位，列上榜中资银行第8位；在美国《福布斯》“全球企业2000强”榜单排第68位，列上榜中资企业第18位、中资银行第9位[12] - 公司在英国《银行家》“全球银行品牌500强”榜单排第15位，列上榜中资银行第7位，品牌价值150.53亿美元，品牌评级AAA - [12] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月营业收入973.65亿元，较2020年同期减少3.99% [14] - 2021年1 - 6月利润总额347.22亿元，较2020年同期增长3.44% [14] - 2021年1 - 6月归属于母公司股东的净利润298.38亿元，较2020年同期增长3.05% [14] - 2021年6月末资产总额81231.20亿元，较2020年末增长2.17% [14] - 2021年6月末贷款总额47448.26亿元，较2020年末增长4.65% [14] - 2021年6月末存款总额44065.05亿元，较2020年末增长8.10% [14] - 2021年1 - 6月加权平均净资产收益率5.36%，较2020年同期下降0.17个百分点[14] - 2021年1 - 6月成本收入比23.88%，较2020年同期上升2.59个百分点[14] - 归属于母公司普通股股东的每股净资产为18.49元/股[15] - 不良贷款率为1.64%，较上年末下降0.09个百分点[15][22] - 报告期内实现营业收入973.65亿元，利润总额347.22亿元，同比上升3.44%，税后归属于母公司股东的净利润298.38亿元，同比上升3.05%[19] - 报告期末资产总额为81231.20亿元，增长2.17%；负债总额74626.59亿元，增长2.17%[20] - 本外币贷款（含贴现）总额为47448.26亿元，增长4.65%；本外币存款总额为44065.05亿元，增长8.10%[20] - 后三类不良贷款余额为777.40亿元，比上年末减少7.21亿元[22] - 不良贷款的准备金覆盖率达151.26%；贷款拨备率（拨贷比）2.48%[15][22] - 主要投资企业合计实现营收58.24亿元、净利润24.15亿元；国际业务平台资产合计3721.96亿元，实现营业收入21.64亿元[23] - 报告期内集团实现营业收入973.65亿元，同比减少40.42亿元，下降3.99%；归属于母公司股东的净利润298.38亿元，同比增加8.83亿元，上升3.05%[41] - 报告期内集团实现业务总收入1844.42亿元，同比增加13.94亿元，增长0.76%[43] - 报告期内集团利息净收入676.62亿元，同比减少24.26亿元，下降3.46%[45] - 报告期内公司利息收入1493.61亿元，同比增加29.41亿元，上升2.01%[47] - 公司贷款、零售贷款平均收益率分别为3.94%、6.24%，较去年同期分别下降0.42、0.60个百分点[47] - 报告期内公司投资利息收入为317.14亿元，同比上升4.05%，投资平均收益率为3.58%，同比下降0.15个百分点[49] - 报告期内公司利息支出816.99亿元，同比增加53.67亿元，上升7.03%[50] - 报告期内公司客户存款平均成本率1.98%，同比下降0.08个百分点[50] - 报告期内公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为184.86亿元，同比上升15.90%[52] - 报告期内公司已发行债务证券利息支出为191.92亿元，同比上升16.69%[53] - 报告期内公司实现手续费及佣金收入206.44亿元，同比减少16.26亿元，降幅7.30%[54] - 报告期内公司实现投资损益67.45亿元，同比下降45.14%[55] - 报告期内公司业务及管理费为232.46亿元，同比增长7.68%，成本收入比为23.88%，同比上升2.59个百分点[58] - 贷款和垫款减值损失为308.22亿元，同比下降25.86%[59] - 所得税费用45.18亿元，同比增加2.06亿元，涨幅4.78%[60] - 集团资产总额81,231.20亿元，比上年末增加1,729.02亿元，增长2.17%[61] - 集团贷款及垫款总额为47,448.26亿元，比上年末增长4.65%[63] - 交易性金融资产报告期末余额482,527百万元，占比21.27%；上年末余额549,149百万元，占比23.85%[63] - 债权投资报告期末余额1,224,316百万元，占比53.98%；上年末余额1,169,777百万元，占比50.80%[63] - 其他债权投资报告期末余额555,184百万元，占比24.47%；上年末余额577,786百万元，占比25.10%[63] - 其他权益工具投资报告期末余额6,450百万元，占比0.28%；上年末余额5,835百万元，占比0.25%[63] - 集团长期股权投资余额25.54亿元，比上年末增长6.37%[70] - 对合营公司投资余额22.69亿元，比上年末增长6.68%[70] - 报告期末商誉账面价值为69.81亿元，不需计提减值准备[73] - 报告期末集团负债总额74,626.59亿元，比上年末增加1,582.58亿元，增长2.17%[74] - 报告期末集团存款总额44,065.05亿元，比上年末增加3,300.21亿元，增长8.10%[75] - 报告期末集团股东权益为6,604.61亿元，比上年末增长2.27%[77] - 归属于母公司股东权益为6,525.83亿元，比上年末增长2.25%[77] - 未分配利润为1,746.90亿元，比上年末下降7.10%[77] - 贵金属报告期末6,208百万元，上年末44,969百万元，减少86.19%，因自营及代客贵金属规模下降[79] - 买入返售金融资产报告期末119,259百万元，上年末36,526百万元，增长226.50%，因买入返售债券增加[79] - 交易性金融负债报告期末24,944百万元，上年末16,057百万元，增长55.35%，因卖空贵金属规模增加[79] - 衍生金融负债报告期末40,107百万元，上年末61,146百万元，减少34.41%，因公允价值估值变化所致[79] - 投资损益较上年同期减少45.14%，为67.45百万元[80] - 公允价值变动损益较上年同期增长532.20%，为61.45百万元[80] - 经营活动现金流净额较上年同期减少272.59%，为-2128.62百万元[80] - 正常类贷款余额为45600.18百万元，占比96.10%，较上年末增长5.11%[81] - 关注类贷款余额为1070.68百万元，占比2.26%，较上年末减少8.54%[81] - 企业贷款余额为24500.08百万元，不良贷款率为2.24%，上年末不良贷款率为2.33%[82] - 零售贷款余额为18326.93百万元，不良贷款率为1.23%，上年末不良贷款率为1.35%[82] - 长三角地区贷款余额为14947.99百万元，占比31.50%，上年末占比30.50%[87] - 抵押贷款余额为17425.45百万元，占比36.73%，上年末占比36.81%[88] - 信用贷款余额为19221.39百万元，占比40.50%，上年末占比40.11%[88] - 报告期末正常、关注、次级、可疑类贷款迁徙率分别为1.01%、22.06%、28.03%、17.17%，上年末分别为2.90%、26.40%、35.32%、10.70%[89] - 前十名贷款客户贷款余额合计687.5715亿元，占比1.45%[90] - 报告期末后三类不良贷款余额777.40亿元，较上年末减少7.21亿元，不良贷款率1.64%，较上年末下降0.09个百分点[92] - 贷款损失准备年初余额1198.67亿元，报告期计提308.22亿元，核销及处置-369.22亿元，收回原核销贷款和垫款43.63亿元，其他变动-5.36亿元，报告期末余额1175.94亿元[94] - 报告期末集团资本总额8212.16亿元，核心一级资本5459.48亿元，其他一级资本1104.30亿元，二级资本1648.38亿元，资本扣除项114.42亿元，资本净额8097.74亿元[95] - 报告期末集团核心一级资本充足率9.42%，一级资本充足率11.37%，资本充足率14.28%[96] - 报告期末本行杠杆率6.67%，较上年末下降0.02个百分点；集团杠杆率6.93%，较上年末下降0.04个百分点[97] - 报告期末一级资本净额本行6097.34亿元，上年末5942.10亿元；调整后的表内外资产余额本行91362.32亿元，上年末88793.89亿元；杠杆率本行6.67%，上年末6.69%[98] - 报告期末本集团合格优质流动性资产8981.0895亿元，现金净流出量7505.0622亿元，流动性覆盖率119.67%[99] - 2021年6月30日本集团净稳定资金比例104.21%，可用的稳定资金43375.2848亿元，所需的稳定资金41622.5353亿元[99] - 2021年6月30日资本充足率14.01%，一级资本充足率11.09%，核心一级资本充足率9.09%[100] - 报告期末集团投资余额155.77亿元，较上年末增加30.54亿元，增幅24.39%[128] - 2021年12月31日，金融资产合计公允价值为1682.116亿元，本期公允价值变动为 - 16.842亿元，累计公允价值变动为18.60亿元，本期计提减值 - 94亿元；金融负债合计公允价值为77.203亿元，本期公允价值变动为 - 22.444亿元[141] - 报告期末，集团信用承诺为1427.428亿元，上年末为1368.531亿元[146] 各条业务线数据关键指标变化 - 对公贷款余额（不含票据贴现）24500.08亿元，增长6.25%；零售贷款余额18326.93亿元，增长2.25%[21] - 实现利息净收入676.62亿元，非利息净收入297.03亿元[21] - 零售客户总数达13264万户，个人存款余额10277.21亿元，管理个人金融资产AUM余额35149.41亿元，较年初增长3849亿元，财富管理收入35.74亿元[26] - 个人理财余额9618.20亿元，基金保有规模1883.29亿元，私人银行客户数超2.5万户，管理资产近5000亿元[27][28] - 金融机构合作法人客户数累计突破3000家，客户覆盖率突破60%，获金融要素市场相关业务资格68项[29][30] - 为近1.8万户实体企业输出避险策略，债券做市商报价数居股份制同业前列[30] - 资产托管规模14.09万亿元，居行业第4位，托管费收入16.71亿元，公募基金首发规模及托管规模余额同比增长超50%[30] - 投行业务新发放并购贷款316.21亿元，同比增长92.25%，银团贷款余额居股份制同业首位，债务融资工具承销量全市场第三[30] - 报告期末绿色信贷余额达2729亿元，长三角区域绿色信贷余额1060亿元[31] -

财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 本报告期末资产总额8,066,995百万元，较上年度末增长1.47%[2] - 报告期末公司资产总额80,669.95亿元，较上年末增长1.47%；本外币贷款总额46,966.18亿元，较上年末增长3.59%[11] - 报告期末公司负债总额74,035.30亿元，较上年末增长1.36%；本外币存款总额41,912.25亿元，较上年末增长2.81%[11] - 2021年3月31日资产总额8066995，负债总额7403530，存款总额4191225，贷款总额4696618[14] - 2021年3月31日集团资产总额为80669.95亿元，较2020年12月31日的79502.18亿元增长1.47%[28] - 2021年3月31日集团负债总额为74035.30亿元，较2020年12月31日的73044.01亿元增长1.36%[29] - 2021年3月31日集团股东权益合计为6634.65亿元，较2020年12月31日的6458.17亿元增长2.73%[29] - 2021年3月31日集团发放贷款和垫款为45919.35亿元，较2020年12月31日的44302.28亿元增长3.65%[28] - 2021年3月31日集团吸收存款为42419.49亿元，较2020年12月31日的41224.07亿元增长2.90%[29] - 2021年3月31日本行资产总额为79235.24亿元，较2020年12月31日的77982.92亿元增长1.61%[28] - 2021年3月31日本行负债总额为72815.88亿元，较2020年12月31日的71737.25亿元增长1.50%[29] - 2021年3月31日本行股东权益合计为6419.36亿元，较2020年12月31日的6245.67亿元增长2.78%[29] - 2021年3月31日本行发放贷款和垫款为44948.74亿元，较2020年12月31日的43393.33亿元增长3.58%[28] - 2021年3月31日本行吸收存款为42092.04亿元，较2020年12月31日的40903.41亿元增长2.90%[29] 财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 年初至报告期末营业收入49,522百万元，较上年同期减少10.65%[2] - 年初至报告期末利润总额22,307百万元，较上年同期增长7.73%[2] - 年初至报告期末归属于母公司股东的净利润18,697百万元，较上年同期增长7.70%[2] - 报告期内公司实现营业收入495.22亿元，利息净收入336.72亿元，占比67.99%，非利息净收入158.50亿元，手续费及佣金净收入81.24亿元[11] - 报告期内公司实现利润总额223.07亿元，同比增长7.73%；税后归属于母公司股东的净利润186.97亿元，同比增长7.70%[11] - 2021年1 - 3月本集团营业收入495.22亿元，2020年同期为554.24亿元；本行营业收入472亿元，2020年同期为533.12亿元[30] - 2021年1 - 3月本集团净利润188.57亿元，2020年同期为175.3亿元；本行净利润181.39亿元，2020年同期为166.46亿元[30] - 2021年1 - 3月本集团利息收入740.91亿元，2020年同期为745.06亿元；本行利息收入727.38亿元，2020年同期为733.98亿元[30] - 2021年1 - 3月本集团手续费及佣金净收入81.24亿元，2020年同期为95.06亿元；本行手续费及佣金净收入70.18亿元，2020年同期为83.79亿元[30] - 2021年1 - 3月本集团投资损益31.87亿元，2020年同期为47.74亿元；本行投资损益28.14亿元，2020年同期为39.14亿元[30] - 2021年1 - 3月本集团营业支出272.27亿元，2020年同期为346.99亿元；本行营业支出258.98亿元，2020年同期为337.14亿元[30] - 2021年1 - 3月本集团归属于母公司股东的净利润186.97亿元，2020年同期为173.61亿元[32] - 2021年1 - 3月本集团其他综合收益的税后净额11.4亿元，2020年同期为50.53亿元；本行其他综合收益的税后净额53.6亿元，2020年同期为49.95亿元[32] 财务数据关键指标变化 - 资产质量相关 - 本报告期末不良贷款率1.66%，较上年度末下降0.07个百分点[3] - 本报告期末贷款减值准备对不良贷款比率154.28%，较上年度末上升1.51个百分点[3] - 报告期末公司后三类不良贷款余额781.57亿元，较上年末减少3.04亿元；不良贷款率1.66%，较上年末下降0.07个百分点[11] - 报告期末公司拨备覆盖率为154.28%，较上年末上升1.51个百分点；贷款拨备率2.57%[11] - 信贷资产中正常类金额45001.63亿元，占比95.82%，较上年末增减3.73%[20] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率相关 - 2021年3月31日集团核心一级资本充足率9.50%，一级资本充足率11.45%，资本充足率14.42%[15] - 2021年3月31日资本充足率为14.14%，一级资本充足率为11.16%，核心一级资本充足率为9.16%[19] 财务数据关键指标变化 - 杠杆率相关 - 报告期末集团杠杆率7.04%，较2020年末上升0.07个百分点；母公司杠杆率6.77%，较2020年末上升0.08个百分点[16] 财务数据关键指标变化 - 流动性相关 - 2021年3月31日本集团合格优质流动性资产1023201.18百万元，现金净流出量889615.55百万元，流动性覆盖率115.02%[18] 财务数据关键指标变化 - 其他指标相关 - 2021年1 - 3月平均总资产收益率0.24%，全面摊薄净资产收益率3.29%[14] - 公司成本收入比率为22.58%，继续保持较低水平[11] 财务数据关键指标变化 - 现金流量相关 - 经营活动产生的现金流量净额为 - 1297.05亿元，较2020年变动 - 240.41%[23] - 2021年1 - 3月本集团经营活动现金流入小计1953.05亿元，现金流出小计3250.1亿元，现金流量净额为 - 1297.05亿元；本行经营活动现金流入小计1949.21亿元，现金流出小计3086.27亿元，现金流量净额为 - 1137.06亿元[35] - 2021年1 - 3月本集团投资活动现金流入小计5677.22亿元，2020年同期为4006.04亿元；本行投资活动现金流入小计5026.46亿元，2020年同期为4062.7亿元[37] - 投资支付的现金分别为552,381、554,004、505,588、550,514[38] - 购建固定资产等支付的现金分别为3,561、1,397、1,776、801[38] - 投资活动现金流出小计分别为555,942、555,401、507,364、551,315[38] - 投资活动产生/使用的现金流量净额分别为11,780、 - 154,797、 - 4,718、 - 145,045[39] - 发行债券及同业存单收到的现金分别为463,039、356,232[39] - 筹资活动现金流入小计分别为463,039、356,232[39] - 偿还债务及同业存单支付的现金分别为 - 388,957、 - 327,615[39] - 筹资活动现金流出小计分别为 - 398,618、 - 337,447[39] - 筹资活动产生的现金流量净额分别为64,421、18,785[39] - 现金及现金等价物净减少额分别为 - 53,442、 - 42,502[39] 股东信息相关 - 报告期末普通股股东总数为191,362户[5] - 上海国际集团有限公司期末持股6,331,322,671股，持股比例21.57%[5] - 中国移动通信集团广东有限公司期末持股5,334,892,824股，持股比例18.18%[5] - 浦发优1优先股股东总数为35户，中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划持股18,004,545股，占比12.00%[6] - 浦发优2中国人民财产保险股份有限公司－普通保险产品－008C－CT001沪持股34,880,000股，占比23.25%[10] 业务线数据关键指标变化 - 并购与债券承销业务 - 2021年第一季度境内外并购贷款余额增长112.8亿元，承销国内首单碳中和绿色债券8.4亿元[13] 业务线数据关键指标变化 - 科技企业业务 - 报告期末科技企业客户新增2381户、贷款增长177.5亿元，科创板上市企业中近70%为公司服务客户[13] 业务线数据关键指标变化 - FT贷款与托管业务 - 新增FT贷款逾84亿元，托管业务规模突破14万亿元[13] 业务线数据关键指标变化 - 零售业务 - 报告期末零售客户总数达1.3亿户，管理个人金融资产余额达3.25万亿元，个人存款余额达10208亿元[13] 其他财务事项 - 2021年3月公司对浦发优2优先股发放股息7.22亿元[3] - 2021年3月23 - 25日发行第一期金融债券，规模600亿元，票面利率3.48%[25] - 截至2021年3月31日，累计95.2万元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数64015股[25] - 因采用新租赁准则，本报告期期初未分配利润从1880.38亿元减少到1874.41亿元[27]

财务数据关键指标变化 - 集团总资产近8万亿元，实现营业收入1964亿元，净利润583亿元[5] - 2020年营业收入1963.84亿元，较2019年增长2.99%[33] - 2020年利润总额666.82亿元，较2019年下降4.49%[33] - 2020年末资产总额79502.18亿元，较2019年末增长13.48%[33] - 2020年末贷款总额45339.73亿元，较2019年末增长12.62%[33] - 2020年末负债总额73044.01亿元，较2019年末增长13.34%[33] - 2020年末存款总额40764.84亿元，较2019年末增长12.37%[33] - 2020年加权平均净资产收益率为10.81%，较2019年下降1.48个百分点[33] - 2020年不良贷款率为1.73%，较2019年下降0.30个百分点[33] - 企业会计准则下2020年净利润589.93亿元，国际财务报告准则下为589.24亿元，差异6900万元[37] - 2020年第一季度至第四季度营业收入分别为554.24亿元、459.83亿元、473.24亿元、476.53亿元[38] - 2020年非经常性损益合计4.79亿元，其中归属于母公司普通股股东的非经常性损益4.15亿元，归属于少数股东的非经常性损益0.64亿元[39] - 报告期末集团资产总额79502.18亿元，增长13.48%；负债总额73044.01亿元，增长13.34%[41] - 报告期内集团实现营业收入1963.84亿元，增长2.99%；利润总额666.82亿元；税后归属于母公司股东的净利润583.25亿元[42] - 报告期内非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%[43] - 报告期末不良贷款余额784.61亿元，减少34.20亿元，不良贷款率1.73%，下降0.30个百分点；准备金覆盖率152.77%，上升17.83个百分点[44] - 报告期内主要投资企业营收117.64亿元，净利润34.73亿元；境外分行资产规模突破2000亿元[45] - 报告期公司实现营业收入1963.84亿元，同比增56.96亿元，增长2.99%；归母净利润583.25亿元，同比下降0.99%[65] - 报告期业务总收入3630.99亿元，同比增84.18亿元，增长2.37%，其中手续费及佣金收入同比增长24.59%[67][68] - 报告期利息净收入1385.81亿元，利息收入2949.85亿元，零售贷款利息收入1134.97亿元[69][71] - 生息资产平均收益率4.30%，计息负债平均成本率2.33%[70] - 总行营业收入863.86亿元，同比降2.25%；珠三角及海西地区营业利润86.18亿元，同比增133.36%[69] - 公司存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入为107.22亿元，平均收益率为2.09%[72] - 公司客户存款利息支出为827.13亿元，平均成本率2.10%[73] - 公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为328.21亿元，比上年下降17.25%[75] - 公司已发行债务证券利息支出为328.61亿元，比上年增长4.23%[76] - 公司手续费及佣金收入为442.57亿元，比上年增加87.34亿元，增幅24.59%[78] - 公司投资损益为189.80亿元，比上年增长39.86%[79] - 公司业务及管理费为467.02亿元，同比增长8.48%；成本收入比为23.78%，比上年增加1.20个百分点[82] - 公司贷款和垫款减值损失为750.22亿元，比上年增长7.26%[83] - 公司所得税费用76.89亿元，比上年减少26.22亿元，下降25.43%[85] - 截至报告期末，公司资产总额79,502.18亿元，比上年末增加9,442.89亿元，增长13.48%[86] - 报告期末公司贷款及垫款总额为45339.73亿元，较上年末增长12.62%，占资产总额比例为57.03%，较上年末下降0.43个百分点[88] - 报告期末金融投资为23025.47亿元，占比28.96%；上年末为20835.47亿元，占比29.74%[87] - 报告期末衍生金融资产为635.89亿元，占比0.80%；上年末为387.19亿元，占比0.55%[87] - 报告期末现金及存放央行款项为4890.88亿元，占比6.15%；上年末为4778.53亿元，占比6.82%[87] - 报告期末存拆放同业及其他金融机构款项为4224.53亿元，占比5.31%；上年末为2792.35亿元，占比3.99%[87] - 报告期末交易性金融资产为5491.49亿元，占比23.85%；上年末为5053.18亿元，占比24.25%[89] - 报告期末债权投资为11697.77亿元，占比50.80%；上年末为10749.27亿元，占比51.59%[89] - 报告期末其他债权投资为5777.86亿元，占比25.10%；上年末为4975.08亿元，占比23.88%[89] - 报告期末其他权益工具投资为58.35亿元，占比0.25%；上年末为57.94亿元，占比0.28%[89] - 报告期末商誉账面价值为69.81亿元，经减值测试不需计提减值准备[97] - 报告期末集团负债总额73,044.01亿元，比上年末增加8,595.23亿元，增长13.34%[98] - 报告期末集团存款总额40,764.84亿元，比上年末增加4,486.31亿元，增长12.37%[98] - 报告期末集团股东权益为6,458.17亿元，比上年末增长15.11%[100] - 报告期末归属于母公司股东权益为6,381.97亿元，比上年末增长15.23%[100] - 报告期末未分配利润为1,880.38亿元，比上年末增长10.14%[100] - 存放同业及其他金融机构款项报告期末为151,796百万元，较上年末增长46.30%，因存放境内银行款项规模增加[103] - 拆出资金报告期末为234,131百万元，较上年末增长35.64%，因拆放境内非银行金融机构款项规模增加[103] - 买入返售金融资产报告期末为36,526百万元，较上年末增长1,171.35%，因买入返售债券增加[103] - 手续费及佣金净收入2020年1 - 12月为33,946百万元，较2019年增长37.02%，因托管及其他受托业务等手续费及佣金收入增加[103] - 报告期末贷款总额为4533.973亿元，较上年同期末增长12.62%，其中正常类贷款4338.449亿元，占比95.69%，较上年同期末增长12.99%[104] - 报告期末公司贷款占比50.86%，较上年末上涨2.79个百分点；个人贷款占比39.53%，较上年末下降2.09个百分点；票据贴现占比9.61%，较上年末下降0.70个百分点[105] - 报告期末不良贷款总额为78.461亿元，不良贷款率为1.73%，较上年末的81.881亿元和2.03%有所下降[106] - 企业贷款不良贷款率为2.33%，较上年末的3.08%下降；零售贷款不良贷款率为1.35%，较上年末的1.32%略有上升[106] - 制造业不良贷款率为4.13%，较上年末的5.85%下降；采矿业不良贷款率为7.26%，较上年末的6.35%上升[108] - 长三角地区贷款账面余额为1382.670亿元，占比30.50%，较上年末的1157.149亿元和28.74%有所增长[109] - 信用贷款账面余额为1818.279亿元，占比40.11%，较上年末的1636.355亿元和40.65%略有下降[110] - 2020年末正常类贷款迁徙率为2.90%，较2019年的3.05%和2018年的3.14%有所下降[111] - 2020年末关注类贷款迁徙率为26.40%，较2019年的40.40%和2018年的33.44%有所下降[111] - 2020年末次级类贷款迁徙率为35.32%，较2019年的51.39%和2018年的81.04%有所下降[111] - 前十名贷款客户合计贷款余额为645.74亿元，占比1.42%[112] - 集团后三类不良贷款余额为784.61亿元，比上年末减少34.20亿元，不良贷款率1.73%，较上年末下降0.30个百分点[114] - 贷款减值准备年初余额1104.91亿元，本年计提750.22亿元，本年核销及处置 - 700.44亿元，收回原核销贷款和垫款56.48亿元，其他变动 - 12.50亿元，年末余额1198.67亿元[117] - 报告期末集团资本总额8105.44亿元，核心一级资本5309.53亿元，其他一级资本1103.85亿元，二级资本1692.06亿元，资本净额7988.59亿元[118] - 报告期末集团核心一级资本充足率9.51%，一级资本充足率11.54%，资本充足率14.64%[118] - 报告期末本行杠杆率为6.69%，较2019年末上升0.13个百分点；集团杠杆率为6.97%，比上年末上升0.14个百分点[118] - 报告期末集团一级资本净额6296.53亿元，调整后的表内外资产余额9034.899亿元，杠杆率6.97%[119] - 报告期末集团合格优质流动性资产1035.65273亿元，现金净流出量783.07767亿元，流动性覆盖率132.25%[120] - 2020年末公司净稳定资金比例为105.01%，可用稳定资金42181.3418亿元，所需稳定资金40170.4846亿元[121] - 2020年末公司资本充足率14.35%，一级资本充足率11.21%，核心一级资本充足率9.14%[122] - 报告期末集团投资余额125.23亿元，比上年增减数11.85亿元，增减幅度10.45%[152] - 集团金融投资合计成本4294，期末账面价值5763，报告期损益187，其他综合收益 - 139[154] - 2020年末金融资产合计公允价值为1682116百万元，较2019年增加187792百万元；金融负债合计公允价值为77203百万元，较2019年增加12405百万元[163][164] - 报告期末信用承诺13685.31亿元，上年末11826.94亿元；资本性承诺报告期末138.87亿元，上年末117.03亿元[169] - 2020年度母公司实现净利润551.76亿元，可供普通股股东分配的当年利润为520.95亿元[192] - 2020年提取一般准备110亿元[192] - 2020年按当年税后利润30%的比例提取任意盈余公积，共计165.53亿元[193] - 2018 - 2020年现金分红比例分别为18.96%、30.80%、25.50%[194] 各条业务线数据关键指标变化 - 报告期内公司对公营业净收入618.94亿元，客户数达167.99万户，较上年末增加13.01万户[126] - 报告期末总行战略客户人民币对公贷款余额4974亿元，人民币对公存款余额7001亿元[127] - 报告期末公司对公存款总额31037.95亿元，较上年末增长11.61%；对公贷款总额26620.61亿元，较上年末增长16.35%[128] - 报告期内公司主承销债券1534单，主承销金额7375亿元[129] - 报告期末公司制造业中长期贷款余额1012亿元，绿色信贷余额2628亿元[129] - 报告期内公司跨境人民币收付业务量突破5700亿元，同比增长54.27%[130] - 报告期末公司在岸外币投放余额为66.88亿美元，供应链核心客户达628户[130] - 2020年末公司普惠两增口径贷款余额2709.58亿元，较年初净增668.69亿元[131] - 两增口径小微贷款户数18.75万户，较年初净增3.75万户，当年普惠两增口径累放利率4.78%，较2019年下降0.73个百分点[132] - 国际业务平台资产合计3496.83亿元，报告期内累计实现营业收入38.48亿元[133] - 零售银行业务营业净收入提升至733亿元，零售存款突破9000亿元，零售贷款1.78万亿元，个人金融资产余额达3.13万亿元[134] - “浦惠到家”平台注册用户数从年初188万户增至1100万户，代发金额同比增幅27%，零售客户数突破1.18亿

资产相关数据变化 - 本报告期末资产总额7,674,479百万元，较上年度末增长9.54%[3] - 报告期末，公司资产总额76,744.79亿元，较上年末增加6,685.50亿元，增长9.54%[13] - 2020年9月30日，资产总额76744.79亿元，负债总额70941.22亿元，存款总额40362.54亿元，贷款总额42902.66亿元[16] - 2020年9月30日集团资产总额为7,674,479，较2019年12月31日的7,005,929增长约9.54%[29] 营业收入相关数据变化 - 年初至报告期末营业收入148,731百万元，较上年同期增长1.60%[3] - 报告期内，公司实现营业收入1,487.31亿元，同比增加23.45亿元，增长1.60%[13] - 2020年1 - 9月集团营业收入为148,731百万元，较2019年1 - 9月的146,386百万元增长约1.60%[31] - 2020年7 - 9月集团营业收入473.24亿元，2019年同期为487.87亿元[35] 利润相关数据变化 - 年初至报告期末利润总额51,632百万元，较上年同期下降10.56%[3] - 年初至报告期末归属于母公司股东的净利润44,742百万元，较上年同期下降7.46%[3] - 报告期内，公司实现利润总额516.32亿元，同比下降10.56%；税后归属于母公司股东的净利润447.42亿元，同比下降7.46%，第三季度环比增加41.93亿元，增长36.17%[13] - 2020年1 - 9月集团利润总额为51,632百万元，较2019年1 - 9月的57,730百万元下降约10.56%[31] - 2020年1 - 9月集团净利润为45,190百万元，较2019年1 - 9月的48,864百万元下降约7.52%[31] - 2020年1 - 9月集团持续经营净利润451.9亿元，2019年同期为488.64亿元[32] - 2020年1 - 9月归属于母公司股东的净利润447.42亿元，2019年同期为483.5亿元[32] - 2020年7 - 9月集团营业利润181.14亿元，2019年同期为195.04亿元[35] - 2020年7 - 9月集团净利润159.36亿元，2019年同期为164.53亿元[35] - 2020年7 - 9月归属于母公司股东的净利润157.87亿元，2019年同期为162.44亿元[37] 不良贷款及拨备相关数据变化 - 本报告期末不良贷款率1.85%，较上年度末下降0.20个百分点[4] - 本报告期末贷款减值准备对不良贷款比率149.38%，较上年度末上升15.65个百分点[4] - 截至报告期末，集团后三类不良贷款余额794.76亿元，较上年末减少18.77亿元；不良贷款率1.85%，较上年末下降0.20个百分点[14] - 拨备覆盖率为149.38%，较上年末上升15.65个百分点；贷款拨备率2.77%，较上年末上升0.03个百分点[14] - 2020年第三季度公司资产流动性比率（人民币）为56.05%，拨备覆盖率为156.38%，贷款拨备率为2.94%[21] 股东及股权相关数据 - 截止报告期末普通股股东总数217,916户[8] - 上海国际集团有限公司持股比例21.57%，为第一大股东[8] - 浦发优1优先股股东总数34户，交银施罗德资管等前十名股东期末持股比例在4.52%-7.69%之间[11] - 浦发优2优先股股东总数15户，中国人民财产保险股份有限公司－传统等前十名股东期末持股比例在2.63%-23.25%之间[12] - 2020年9月4日，上海国际集团有限公司842,003,367股、上海国鑫投资发展有限公司406,313,131股限售普通股解除限售上市流通，合计1,248,316,498股[10] - 2017年8月认购的股份锁定期届满，已于2020年9月4日上市流通[27] - 截至2020年9月30日，累计803000元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数53730股，普通股总数增至29352134127股[26] 股息及利息支付情况 - 2020年3月公司对浦发优2优先股发放股息8.25亿元，7月对19浦发银行永续债支付利息14.19亿元[5] 业务线经营数据 - 零售对外合作场景累计2729个，带动新增开户数125万户，累计交易额193亿元；浦惠到家注册用户数从年初188万户增至848万户；个人手机银行月活数超1100万，月交易量突破万亿元[14] - 客户经营新增API组件157个，新增连接客户数3128户[14] 负债及存款相关数据变化 - 报告期末，公司负债总额70,941.22亿元，较上年末增加6,492.44亿元，增长10.07%；本外币存款总额40,362.54亿元，较上年末增加4,084.01亿元，增长11.26%[13] - 2020年9月30日集团负债总额为7,094,122，较2019年12月31日的6,444,878增长约10.07%[30] 股东权益相关数据变化 - 2020年9月30日集团股东权益合计为580,357，较2019年12月31日的561,051增长约3.44%[30] 利息净收入及手续费及佣金净收入相关数据变化 - 报告期内，公司利息净收入914.56亿元，在营业收入中占比61.49%；非利息净收入572.75亿元，同比增加87.11亿元，增长17.94%[13] - 报告期内，公司手续费及佣金净收入395.35亿元，同比增加82.84亿元，增长26.51%[13] - 2020年1 - 9月集团利息净收入为91,456百万元，较2019年1 - 9月的97,822百万元下降约6.49%[31] - 2020年1 - 9月集团手续费及佣金净收入为39,535百万元，较2019年1 - 9月的31,251百万元增长约26.51%[31] - 2020年7 - 9月集团利息净收入295.81亿元，2019年同期为335.58亿元[35] - 2020年7 - 9月集团手续费及佣金净收入143.61亿元，2019年同期为85.61亿元[35] 其他综合收益及现金流量相关数据变化 - 2020年第三季度其他综合收益的税后净额为 - 5806百万元，较之前降557.53%；经营活动现金流量净额为210090百万元[25] - 2020年7 - 9月其他综合收益的税后净额为 - 63.21亿元，2019年同期为10.74亿元[37] - 2020年1 - 9月集团经营活动现金流入小计8664.54亿元，2019年同期为6349.53亿元[42] - 2020年1 - 9月集团经营活动现金流出小计6563.64亿元，2019年同期为7024.02亿元[42] - 2020年1 - 9月集团经营活动产生的现金流量净额为2100.90亿元，2019年同期为 - 674.49亿元[42] - 2020年1 - 9月集团投资活动现金流入小计1529.914亿元，2019年同期为1164.658亿元[43] - 2020年1 - 9月集团投资活动现金流出小计1711.17亿元，2019年同期为1157.409亿元[43] - 2020年1 - 9月集团投资活动产生的现金流量净额为 - 181.256亿元，2019年同期为72.49亿元[43] - 2020年1 - 9月集团筹资活动现金流入小计9708.17亿元，2019年同期为9212.58亿元[43] - 2020年1 - 9月集团筹资活动现金流出小计9684.65亿元，2019年同期为8985.06亿元[43] - 2020年1 - 9月集团筹资活动产生的现金流量净额为23.52亿元，2019年同期为227.52亿元[43] - 2020年1 - 9月集团现金及现金等价物净增加额为294.35亿元，2019年同期为 - 351.38亿元[43] 资本相关数据 - 报告期末，集团资本充足率为13.75%、一级资本充足率为10.58%、核心一级资本充足率为9.45% [14] - 报告期末，集团杠杆率6.43%，较2019年末下降0.40个百分点；母公司杠杆率为6.16%，较2019年末下降0.40个百分点[19] - 2020年9月公司获批复可发行不超500亿元无固定期限资本债券计入其他一级资本；10月获央行许可，额度2年内有效[25][26] - 2020年第一期二级资本债券8月3日发行完毕，规模400亿元；第二期9月17日发行完毕，规模400亿元[26] - 2012年末公司不合格二级资本账面金额为386亿元，2013年起按年递减10%，报告期末可计入金额为77.20亿元[18] 其他财务指标 - 2020年1 - 9月，平均总资产收益率0.62%，全面摊薄净资产收益率8.28% [16] - 2020年9月30日，合格优质流动性资产9389.5244亿元，现金净流出量8057.7572亿元，流动性覆盖率116.53% [20] - 2020年基本每股收益0.49元，2019年为0.55元[40] 信贷资产结构数据 - 信贷资产中正常类金额4095968百万元，占比95.47%，较上年末增8.07%；关注类金额114822百万元，占比2.68%，较上年末增14.27%[22] 金融机构款项及资金拆借数据变化 - 2020年9月30日较2019年12月31日，存放同业及其他金融机构款项增31.60%至136540百万元，拆出资金增40.27%至242117百万元[23] 投资损益及其他收益数据变化 - 2020年1 - 9月较2019年1 - 9月，投资损益增43.61%至14934百万元，其他收益增33.94%至371百万元[24] 非经常性损益数据 - 非经常性损益合计241百万元，其中归属于母公司股东的非经常性损益192百万元[6] 业绩预测及准则执行情况 - 预测年初至下一报告期期末累计净利润无亏损或重大变动，2020年起不执行新收入、新租赁准则追溯调整[27]

公司基本信息 - 公司于2020年8月27日召开第七届董事会十三次会议审议通过本报告[1] - 报告期为2020年1月1日至2020年6月30日[3] - 公司普通股A股股票代码为600000，优先股“浦发优1”代码为360003，“浦发优2”代码为360008，可转换公司债券“浦发转债”代码为110059，可转换公司债券转股“浦发转股”代码为190059[6] - 公司首次注册日期为1992年10月19日[4] - 公司目前注册和办公地址为中国·上海市中山东一路12号，邮政编码200002[4] - 公司服务热线为95528[4] 公司合规情况 - 本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本[1] - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[1] - 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[1] 公司排名与评级 - 公司在英国《银行家》“全球银行1000强”排第20位，中资银行第7位；美国《财富》“世界企业500强”排第220位，中资银行第7位；美国《福布斯》“全球企业2000强”排第65位，中资企业第15位、中资银行第9位[9] - 公司在英国《银行家》“全球银行品牌500强”排第17位，中资银行第7位，品牌价值139.47亿美元，品牌评级AA[9] - 穆迪长期存款评级Baa2、短期存款评级Prime - 2；标准普尔长期发债人信用评级BBB、短期发债人信用评级A - 2；惠誉长期发行人违约评级BBB，评级展望均为稳定[10] 财务数据关键指标变化 - 2020年半年度，公司营业收入1014.07亿元，同比增3.90%；利润总额335.66亿元，同比降12.17%；归母净利润289.55亿元，同比降9.81%[11] - 2020年半年度，公司经营活动现金流量净额1233.37亿元，同比增1296.48%；每股经营活动现金流量净额4.20元，同比增1300.00%[11] - 2020年半年度末，公司资产总额75211.01亿元，同比增7.35%；贷款总额41822.22亿元，同比增5.29%；负债总额69489.26亿元，同比增7.82%；存款总额41425.47亿元，同比增14.19%[11] - 2020年半年度，公司不良贷款率1.92%，较上年下降0.13个百分点；贷款减值准备对不良贷款比率145.96%，较上年上升12.23个百分点；贷款减值准备对贷款总额比率2.80%，较上年上升0.06个百分点[12] - 企业会计准则下本期净利润292.54亿元、期末净资产5721.75亿元；国际财务报告准则下本期净利润292.85亿元、期末净资产5716.74亿元，差异金额分别为3100万元和 - 5.01亿元[15] - 2020年半年度非经常性损益合计1.90亿元，上年同期0.93亿元；其中归属于母公司普通股股东的非经常性损益1.58亿元，上年同期0.70亿元[16] - 2020年3月，公司对浦发优2发放股息8.25亿元[12] - 集团营业收入1014.07亿元，同比增加38.08亿元，增长3.90%；利润总额335.66亿元，同比减少46.52亿元，下降12.17%；归母净利润289.55亿元，同比减少31.51亿元，下降9.81%[18][24] - 集团资产总额75211.01亿元，比上年末增加5151.72亿元，增长7.35%；负债总额69489.26亿元，增长7.82%[19] - 本外币贷款总额41822.22亿元，比上年末增加2101.36亿元，增长5.29%；本外币存款总额41425.47亿元，比上年末增加5146.94亿元，增长14.19%[19] - 非利息净收入395.32亿元，同比增长18.59%[20] - 不良贷款余额802.04亿元，比上年末减少11.49亿元，不良贷款率1.92%，较上年末下降0.13个百分点[21] - 不良贷款准备金覆盖率达145.96%，比上年末上升12.23个百分点；贷款拨备率2.80%，比上年末上升0.06个百分点[21] - 集团利息净收入618.75亿元，同比减少23.89亿元，下降3.72%[28] - 报告期内公司实现利息收入1382.07亿元，同比减少18.90亿元，下降1.35%[30] - 公司贷款、零售贷款平均收益率分别为4.34%、5.85%，较去年同期分别下降0.54、0.50个百分点[30] - 报告期内公司投资利息收入为300.68亿元，同比下降5.83%，投资平均收益率为3.74%，同比下降0.28个百分点[31] - 报告期内公司利息支出763.32亿元，同比增加4.99亿元，上升0.66%[32] - 报告期内公司客户存款平均成本率2.09%，同比下降0.01个百分点[32] - 报告期内公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为157.21亿元，同比下降25.85%[34] - 报告期内公司已发行债务证券利息支出为159.62亿元，同比增长5.51%[35] - 报告期内公司手续费及佣金收入304.83亿元，同比增加29.68亿元，增幅10.79%[37] - 报告期内公司实现投资损益122.95亿元，同比增长42.65%[38] - 报告期内公司实现公允价值变动收益9.72亿元，同比增长9.71%[41] - 公司业务及管理费为215.88亿元，同比增长2.82%，成本收入比为21.29%，同比减少0.22个百分点[43] - 公司贷款和垫款减值损失为415.75亿元，同比增长16.91%[44] - 公司所得税费用为43.12亿元，同比减少14.95亿元，降幅25.74%[45] - 公司资产总额为75211.01亿元，比上年末增加5151.72亿元，增长7.35%[46] - 公司贷款及垫款总额为41822.22亿元，比上年末增长5.29%[47] - 集团长期股权投资余额23.55亿元，比上年末增长14.93%，其中合营公司投资余额21.55亿元，比上年末增长17.06%，减值准备余额为零[54] - 截至报告期末，集团负债总额69,489.26亿元，比上年末增加5,040.48亿元，增长7.82%[57] - 截至报告期末，集团存款总额41,425.47亿元，比上年末增加5,146.94亿元，增长14.19%[58] - 报告期末，活期存款余额1,786,422百万元，占比43.13%；定期存款余额2,353,899百万元，占比56.83%；其他存款余额2,226百万元，占比0.04%[59] - 报告期末，集团股东权益为5,721.75亿元，比上年末增长1.98%[60] - 归属于母公司股东权益为5,648.94亿元，比上年末增长1.99%；未分配利润为1,610.54亿元，比上年末下降5.67%[60] - 其他综合收益期末7,781百万元，比上年末增长7.07%；盈余公积期末142,739百万元，比上年末增长13.46%；一般风险准备期末79,510百万元，比上年末增长4.28%[61] - 因“浦发转债”转股，公司普通股总股本增至29,352,111,310股[61] - 衍生金融资产报告期末为585.06亿元，较之前增长51.10%，因公允价值估值变化所致[62] - 买入返售金融资产报告期末为216.01亿元，较之前增长651.86%，因买入返售债券增加[62] - 其他债权投资报告期末为6776.61亿元，较之前增长36.21%，因资金信托及资产管理计划规模增加[62] - 正常类贷款报告期末为3984.964亿元，占比95.28%，较上年末增加5.14个百分点[63] - 关注类贷款报告期末为117.054亿元，占比2.80%，较上年末增加16.49个百分点[63] - 公司贷款占比51.19%，较期初上升3.82个百分点；个人贷款占比41.16%，较期初下降1.02个百分点；票据贴现占比7.65%，较期初下降2.80个百分点[65] - 企业贷款不良贷款率为2.43%，较上年末的3.14%有所下降[66] - 零售贷款不良贷款率为1.61%，较上年末的1.32%有所上升[66] - 经营活动产生的现金流量净额为1233.37亿元，较之前增长1296.48%，因客户存款和同业及其他金融机构存放款项增加[62] - 筹资活动产生的现金流量净额为593.69亿元，较之前增长106.44%，因发行债券及同业存单的规模增加[62] - 报告期末贷款合计账面余额4182.222亿元，上年末为3972.086亿元[70][71] - 报告期末信用贷款账面余额1624.521亿元，占比38.85%，上年末占比40.82%[71] - 报告期末正常类贷款迁徙率为1.67%，上年末为3.05%[72] - 报告期末前十名客户贷款合计568.27亿元，占比1.36%[73] - 报告期末后三类不良贷款余额802.04亿元，较上年末减少11.49亿元，不良贷款率1.92%，较上年末下降0.13个百分点[75] - 贷款损失准备年初余额1087.91亿元，报告期计提415.75亿元，报告期核销及处置-348.16亿元，收回原核销贷款和垫款19.5亿元，其他变动-4.37亿元，报告期末余额1170.63亿元[77] - 报告期末集团资本总额为6838.43亿元，核心一级资本为5072.68亿元，其他一级资本为603.35亿元，二级资本为1162.40亿元，资本扣除项为109.44亿元，资本净额为6728.99亿元[78] - 报告期末集团核心一级资本充足率为9.54%，一级资本充足率为10.70%，资本充足率为12.93%；本行核心一级资本充足率为9.20%，一级资本充足率为10.38%，资本充足率为12.63%[78] - 报告期末本行杠杆率为6.19%，较上年末下降0.37个百分点；集团杠杆率为6.45%，较上年末下降0.38个百分点[80] - 报告期末集团合格优质流动性资产为972.97695亿元，现金净流出量为685.14151亿元，流动性覆盖率为142.01%[82] - 2020年6月30日本集团净稳定资金比例为103.82%，可用的稳定资金为3995.14918亿元，所需的稳定资金为3847.99759亿元[83] - 2020年6月30日公司资本充足率为12.63%，一级资本充足率为10.38%，核心一级资本充足率为9.20%[84] - 2020年6月30日公司人民币资产流动性比率为47.89%，本外币合计资产流动性比率为47.54%[84] - 2020年6月30日公司单一最大客户贷款占资本净额比率为1.72%，最大十家客户贷款占资本净额比率为8.88%[84] - 2020年6月30日公司拨备覆盖率为146.18%，贷款拨备率为2.76%[84] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司发起设立的浦发村镇银行共28家[3] - 新增API 87个、合作企业66个；浦惠到家注册用户突破500万户，新增318万户[22] - 主要投资企业合计营收51.21亿元、净利润18.24亿元[23] - 对公贷款余额21409.64亿元，较上年末增加2593.78亿元，增长13.79%；零售贷款余额17211.59亿元，较上年末增长457.83亿元，增长2.73%[20] - 截至报告期末，公司客户数达到167.50万户，较上年末增加12.52万户，增长8.08%[87] - 报告期末战略客户本外币对公存款总额7379亿元，本外币对公贷款总额4439亿元[88] - 报告期末公司对公贷款余额24523.32亿元，较上年末增加1643.38亿元，增长7.18%；对公存款余额31911.45亿元，较上年末增加4101.19亿元，增长14.75%[89] - 报告期公司主承销债券737只，主承销金额3920.59亿元，其中债务融资工具金额2913.43亿元，同比增长56.08％[90] - 报告期支付结算量完成25.52万亿元，同比增长2%；国内贸融业务量达7011.16亿元，同比增长7.9%；在岸国际结算业务量达到935.81亿美元，同比增长6.5%[91] - 报告期普惠两增贷款余额2310.12亿元，比年初增269.22亿元；普惠两增贷款户数16.79万户，较年初增1.79万户；上半年普惠两增口径累放利率4.92%，较2019年下降0.59个百分点[92] - 报告期末国际业务平台资产合计3468.26亿元人民币，报告期累计实现营业收入18.82亿元人民币[94] - 报告期零售营业净收入实现367.10亿元，零售存款突破9000亿元，零售贷款规模突破1.7万亿元[95

公司基本信息 - 公司首次注册日期为1992年10月19日[10] - 公司普通股A股代码为600000，优先股“浦发优1”代码为360003，“浦发优2”代码为360008，可转换公司债券“浦发转债”代码为110059[13] 公司治理与决策 - 2020年4月23日公司召开第七届董事会第八次会议，9名董事亲自出席，7名有表决权董事全部出席并行使表决权审议通过本年度报告[4] 审计相关 - 公司2019年度按企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所审计，出具标准无保留意见审计报告[4] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所审计企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表，办公地址为中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层[15] 利润分配 - 经董事会审议，以实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利6元（含税）；截至2019年12月31日，公司普通股总股本29,352,080,397股，拟派发现金红利176.11亿元（含税）[4] 业务拓展 - 公司发起设立28家浦发村镇银行[8] - 公司投产400个API、接入210家合作方推进开放银行建设[17] 公司排名与评级 - 美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”榜单中公司排名第65位，居上榜中资企业第13位、中资银行第9位[19] - 美国《福布斯》杂志“全球银行1000强”榜单中公司排名第24位，居上榜中资银行第9位[19] - 英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强”榜单中公司排名第17位，居上榜中资银行第7位，品牌价值139.47亿美元，品牌评级AA[19] - 美国《财富》杂志“财富世界500强”榜单中公司排名第216位，居上榜中资企业第56位、中资商业银行第8位[19] - 上海市企业联合会“2019上海企业100强”中公司排名第6名，“2019上海服务业企业100强”中排名第4名[19] - 外汇交易中心“2019年度银行间本币市场交易300强”中股份制商业银行排名第一、商业银行资管与理财子公司两项排名第一[19] - 穆迪长期存款评级为Baa2，短期存款评级为Prime - 2，评级展望稳定[21] - 标准普尔长期发债人信用评级为BBB，短期发债人信用评级为A - 2，评级展望稳定[21] - 惠誉评级长期发行人违约评级为BBB，评级展望稳定[21] 财务数据关键指标变化 - 2019年营业收入190,688百万元，较2018年增长11.60%[23] - 2019年利润总额69,817百万元，较2018年增长6.94%[23] - 2019年末资产总额7,005,929百万元，较2018年末增长11.39%[23] - 2019年末贷款总额3,972,086百万元，较2018年末增长11.91%[23] - 2019年末存款总额3,627,853百万元，较2018年末增长12.42%[23] - 2019年加权平均净资产收益率为12.29%，较2018年下降0.85个百分点[23] - 2019年不良贷款率为2.05%，较2018年上升0.13个百分点[24] - 企业会计准则与国际财务报告准则下本期净利润差异金额为126百万元，期末净资产差异金额为532百万元[28] - 2019年第四季度营业收入44,302百万元，利润总额12,087百万元[29] - 2019年非经常性损益合计1,420百万元，归属于母公司股东的非经常性损益为1,357百万元[30] - 2019年集团总资产超7万亿元，营业收入1907亿元，净利润589亿元，网点1602家，员工超5.5万名[33] - 2019年公司股价全年涨幅30%，年末总市值3631亿元，列A股上市企业第19位[33] - 2019年公司实现营业收入1906.88亿元，同比增长11.60% [42] - 2019年公司实现归属于母公司股东净利润589.11亿元，同比增长5.36% [42] - 2019年末公司资本充足率13.86%，同比提升0.19个百分点 [42] - 2019年末集团资产总额70,059.29亿元，较上年末增加7,163.23亿元，增长11.39%；负债总额64,448.78亿元，增长10.90%[56] - 2019年集团实现营业收入1,906.88亿元，同比增加198.23亿元，增长11.60%；净利润589.11亿元，同比增加29.97亿元，增长5.36%[56][62] - 2019年末不良贷款余额813.53亿元，较上年末增加132.10亿元，不良贷款率2.05%，较上年末上升0.13个百分点；准备金覆盖率133.73%，较上年末下降21.15个百分点；贷款拨备率2.74%，较上年末降低0.23个百分点[58] - 2019年集团主要投资企业合计实现营收98.25亿元，净利润33.59亿元[60] - 2019年利息净收入占营业收入比重67.57%，手续费及佣金净收入占比21.21%，其他净收入占比11.22%[64] - 2019年业务总收入3,546.81亿元，同比增加209.76亿元，增长6.29%[64] - 2019年贷款利息收入197,427百万元，占业务总收入比重55.67%，同比增长10.03%[64] - 2019年手续费及佣金收入51,196百万元，占业务总收入比重14.43%，同比增长10.80%[64] - 集团2019年营业收入1906.88亿元，同比增长11.60%，营业利润698.64亿元，同比增长6.92%[65] - 集团2019年利息净收入1288.50亿元，同比增加170.06亿元，增长15.21%[66] - 集团2019年利息收入2820.94亿元，同比增加146.06亿元，增长5.46%，零售贷款利息收入977.85亿元，增幅14.29%[67] - 集团2019年投资利息收入622.87亿元，比上年下降8.41%，投资平均收益率为4.00%，比上年下降0.35个百分点[68] - 集团2019年存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入126.30亿元，比上年增长19.43%，平均收益率为2.97%，比上年下降0.15个百分点[69] - 集团2019年利息支出1532.44亿元，同比下降24.00亿元，下降1.54%[70] - 集团2019年客户存款利息支出764.51亿元，比上年增长25.30%，平均成本率2.16%，比去年增长0.23个百分点[71] - 集团2019年同业和其他金融机构存拆放款项利息支出393.11亿元，比上年下降32.35%[72] - 集团2019年非利息净收入618.38亿元，比上年增长4.77%，手续费及佣金净收入404.47亿元，增长3.69%，其他非利息收益213.91亿元，增长6.89%[75] - 集团2019年手续费及佣金收入511.96亿元，比上年增加49.91亿元，增幅10.80%[77] - 报告期业务及管理费为430.52亿元，同比增长1.20%，成本收入比为22.58%，比上年减少2.32个百分点[83] - 报告期贷款和垫款减值损失为691.70亿元，比上年增长18.48%[85] - 报告期所得税费用103.11亿元，比上年增加15.42亿元，增加17.58%[87] - 报告期末资产总额70,059.29亿元，比上年末增加7,163.23亿元，增长11.39%[89] - 报告期末贷款及垫款总额为39,720.86亿元，比上年末增长11.91%，占资产总额比例为56.70%，比上年末增长0.27个百分点[91] - 报告期交易性金融资产113.41亿元，占比83.58%，上年同期132.53亿元，占比83.90%[80] - 报告期票据买卖差价净收益20.22亿元，占比14.90%，上年同期10.32亿元，占比6.53%[80] - 报告期贵金属公允价值变动损益31.22亿元，占比82.92%，上年同期 - 5.73亿元，占比 - 71.80%[82] - 报告期员工费用270.15亿元，占发放贷款和垫款减值损失691.70亿元，占比92.59%，上年同期583.83亿元，占比96.63%[86] - 报告期末金融投资2083.55亿元，占比29.74%，上年末1922.82亿元，占比30.57%[90] - 公司其他权益工具投资报告期末余额为5794，股权占比86%，基金占比14%；上年末余额为4038，股权占比100%[99] - 公司债券投资报告期末总额为12423.94亿元，中国财政部等占比54.7%，政策性银行占比26.94%等；上年末总额为11495.99亿元[99] - 公司长期股权投资报告期末余额为20.49亿元，比上年末增长4.12%，其中合营公司投资余额为18.41亿元，增长4.78%[100] - 公司衍生金融工具报告期末总计资产为387.19亿元，负债为415.03亿元；上年末资产为432.74亿元，负债为427.93亿元[102][103] - 公司商誉报告期末账面价值为69.81亿元，经减值测试不需计提减值准备[104] - 公司负债报告期末总额为64448.78亿元，比上年末增加6336.52亿元，增长10.9%[105] - 公司存款报告期末总额为36278.53亿元，比上年末增加4008.35亿元，增长12.42%[107] - 公司股东权益报告期末为5610.51亿元，比上年末增长17.28%；归属于母公司股东权益为5538.61亿元，增长17.45%[110] - 公司其他权益工具报告期末为626.98亿元，比上年末增长109.55%[114] - 公司未分配利润报告期末为1707.30亿元，比上年末增长21.77%[110][114] - 贵金属报告期末为30,870，较上年末10,475增长194.70%，因自营及代客贵金属规模增加[116] - 手续费及佣金支出2019年为10,749，较2018年7,196增长49.37%，因个人业务手续费支出增加[117] - 正常类贷款报告期末为3,790,250百万元，占比95.42%，较上年同期末增长12.26%[118] - 公司贷款报告期末占比47.37%，较上年末下降3.80个百分点；个人贷款占比42.18%，较上年末上升0.39个百分点；票据贴现占比10.45%，较上年末上升3.41个百分点[120] - 企业贷款报告期末余额1,881,586百万元，不良贷款率3.14%；零售贷款余额1,675,376百万元，不良贷款率1.32%[121] - 房地产业贷款报告期末余额334,229百万元，占总贷款比8.41%，不良贷款率2.63%[123] - 总行贷款报告期末账面余额647,562百万元，占比16.30%，较上年末上升1.46个百分点[124] - 信用贷款报告期末账面余额1,621,602百万元，占比40.82%，较上年末上升3.47个百分点[126] - 买入返售金融资产报告期末为2,873，较上年末11,573减少75.17%，因买入返售债券规模减少[116] - 公允价值变动损益2019年为3,765，较2018年798增长371.80%，因利率类衍生产品及债券基金估值增加[117] - 2019年末正常、关注、次级、可疑类贷款迁徙率分别为3.05%、40.40%、51.39%、38.94%[127] - 2019年末前十名贷款客户合计金额536.99亿元，占比1.36%[128] - 2019年末后三类不良贷款余额813.53亿元，较上年末增加132.10亿元，不良贷款率2.05%，较上年末上升0.13个百分点[132] - 2019年贷款损失准备年初余额1055.42亿元，本年计提691.70亿元，本年核销及处置-680.04亿元，收回原核销贷款和垫款35.39亿元，其他变动-14.56亿元，年末余额1087.91亿元[135][136] - 2019年末集团资本总额6667.24亿元，核心一级资本4962.89亿元，其他一级资本602.95亿元，二级资本1101.40亿元，资本扣除项110.29亿元，资本净额6556.95亿元[137] - 2019年末集团核心一级资本充足率10.26%，一级资本充足率11.53%，资本充足率13.86%[137] - 2019年末集团风险加权资产47313.54亿元，其中信用风险加权资产43346.10亿元，市场风险加权资产604.90亿元，操作风险加权

资产总额变化 - 本报告期末资产总额73005.88亿元，较上年度末增长4.21%[3] - 截至报告期末，公司资产总额73,005.88亿元，较上年末增加2,946.59亿元，增长4.21%[10] - 2020年3月31日资产总额7300588百万元，较2019年末的7005929百万元增长4.20%[11] - 2020年3月31日资产总额73005.88亿元，较2019年12月31日的70059.29亿元有所增长[24] 净资产变化 - 本报告期末归属于母公司股东的净资产5754.49亿元，较上年度末增长3.90%[3] - 2020年3月31日集团股东权益合计为58.2808亿元，较2019年12月31日的56.1051亿元增长3.88%[25] 营业收入变化 - 年初至报告期末营业收入554.24亿元，较上年同期增长10.66%[3] - 实现营业收入554.24亿元，同比增加53.40亿元，增长10.66%[10] - 2020年1 - 3月集团营业收入为554.24亿元，较2019年1 - 3月的500.84亿元增长10.66%[26] 利润总额变化 - 年初至报告期末利润总额207.06亿元，较上年同期增长7.19%[3] - 报告期内公司利润总额207.06亿元，同比增加13.89亿元，增长7.19%[10] 净利润变化 - 年初至报告期末归属于母公司股东的净利润173.61亿元，较上年同期增长5.48%[3] - 税后归属于母公司股东的净利润173.61亿元，同比增加9.02亿元，增长5.48%[10] - 2020年1 - 3月集团净利润为175.3亿元，较2019年1 - 3月的166.25亿元增长5.44%[26] - 2020年1 - 3月集团持续经营净利润为175.3亿元，较2019年1 - 3月的166.25亿元增长5.44%[27] - 2020年归属于母公司股东的净利润为173.61亿元，较2019年的164.59亿元增长5.47%[28] 经营活动现金流量净额变化 - 经营活动产生的现金流量净额923.78亿元，较上年同期下降50.18%[3] - 2020年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额923.78亿元，较2019年同期1854.33亿元减少50.18%[20] - 2020年1 - 3月集团经营活动现金流入小计343,185，2019年同期为425,904；经营活动现金流出小计(250,807)，2019年同期为(240,471)；经营活动产生的现金流量净额92,378，2019年同期为185,433[33] - 2020年1 - 3月本行经营活动现金流入小计323,541，2019年同期为422,083；经营活动现金流出小计(248,341)，2019年同期为(233,564)；经营活动产生的现金流量净额75,200，2019年同期为188,519[33] 成本收入比变化 - 成本收入比为18.85%，较上年同期下降5.53个百分点[4] 不良贷款率变化 - 不良贷款率为1.99%，较上年度末下降0.06个百分点[4] - 不良贷款率1.99%，较上年末下降0.06个百分点[10] 贷款减值准备对不良贷款比率变化 - 贷款减值准备对不良贷款比率为146.51%，较上年度末上升12.78个百分点[4] - 不良贷款准备金覆盖率146.51%，较上年末上升12.78个百分点[10] 非经常性损益 - 报告期内非经常性损益合计7.4亿元，其中归属于母公司股东的非经常性损益6.5亿元[5] 本外币贷款总额变化 - 本外币贷款总额40,748.84亿元，较上年末增加1,027.98亿元，增长2.59%[10] 负债总额变化 - 公司负债总额67,177.80亿元，较上年末增加2,729.02亿元，增长4.23%[10] - 2020年3月31日负债总额6717780百万元，较2019年末的6444878百万元增长4.23%[11] - 2020年3月31日集团负债总额为671.778亿元，较2019年12月31日的644.4878亿元增长4.23%[25] 本外币存款总额变化 - 本外币存款总额38,946.86亿元，较上年末增加2,668.33亿元，增长7.36%[10] 后三类不良贷款余额变化 - 截至报告期末，公司后三类不良贷款余额811.50亿元，较上年末减少2.03亿元[10] 平均总资产收益率和全面摊薄净资产收益率变化 - 2020年第一季度平均总资产收益率为0.25%，较2019年同期的0.26%下降0.01个百分点；全面摊薄净资产收益率为3.21%，较2019年同期的3.41%下降0.2个百分点[11] 资本充足率相关 - 2020年3月31日集团核心一级资本充足率为10.16%，一级资本充足率为11.37%，资本充足率为13.72%；母公司核心一级资本充足率为9.84%，一级资本充足率为11.07%，资本充足率为13.45%[12] - 2020年3月31日资本充足率实际值为13.45%（母公司口径），一级资本充足率为11.07%（母公司口径），核心一级资本充足率为9.84%（母公司口径）[16] 杠杆率变化 - 报告期末集团杠杆率6.85%，较2019年末上升0.02个百分点；母公司杠杆率为6.59%，较2019年末上升0.03个百分点[13] 流动性覆盖率 - 2020年3月31日合格优质流动性资产838441百万元，现金净流出量683320百万元，流动性覆盖率为122.70%[15] 资产流动性比率、拨备覆盖率和贷款拨备率（母公司口径） - 2020年3月31日资产流动性比率人民币为48.77%（母公司口径），本外币合计为48.85%（母公司口径）；拨备覆盖率为146.98%（母公司口径），贷款拨备率为2.88%（母公司口径）[16] 正常类信贷资产情况 - 2020年3月31日正常类信贷资产金额为3877525百万元，占比95.16%，较上年末增加2.30%[17] 部分资产和负债项目变化 - 2020年3月31日拆出资金229068百万元，较之前增长32.71%；贵金属41558百万元，增长34.62%；衍生金融资产64857百万元，增长67.51%[18] - 2020年3月31日买入返售金融资产为0，较之前下降100.00%；交易性金融负债76278百万元，增长227.44%；衍生金融负债65588百万元，增长58.03%[18] 公允价值变动损益、信用减值损失等收益变化 - 2020年1 - 3月公允价值变动损益39.51亿元，较2019年同期6.2亿元增长537.26%[20] - 2020年1 - 3月信用减值损失234.5亿元，较2019年同期180.07亿元增长30.23%[20] - 2020年1 - 3月其他业务收入5.13亿元，较2019年同期3.76亿元增长36.44%[20] - 2020年1 - 3月资产处置损益0.15亿元，较2019年同期0.02亿元增长650%[20] - 2020年1 - 3月其他收益1.04亿元，较2019年同期0.4亿元增长160%[20] 疫情相关业务 - 截至3月末，公司累计向近400家疫情防控相关企业投放贷款200亿元，承销疫情防控债券40支、共计292亿元[21] 平台服务数据 - “浦惠到家”平台累计服务200万人次[21] 抗疫捐款 - 集团及各子公司累积捐款2700万元支持抗击疫情[21] 其他综合收益的税后净额变化 - 2020年其他综合收益的税后净额为50.53亿元，较2019年的14亿元增长261%[28] 综合收益总额变化 - 2020年综合收益总额为225.83亿元，较2019年的180.25亿元增长25.29%[30] 每股收益变化 - 2020年基本每股收益为0.56元，2019年为0.53元[30] - 2020年稀释每股收益为0.52元，2019年为0.53元[30] 投资活动现金流量相关 - 2020年1 - 3月集团投资活动现金流入小计400,604，2019年同期为366,100；投资活动现金流出小计(555,401)，2019年同期为(544,015)；投资活动支付的现金流量净额(154,797)，2019年同期为(177,915)[34] - 2020年1 - 3月本行投资活动现金流入小计406,270，2019年同期为360,321；投资活动现金流出小计(551,315)，2019年同期为(542,151)；投资活动支付的现金流量净额(145,045)，2019年同期为(181,830)[34] 筹资活动现金流量相关 - 2020年1 - 3月集团筹资活动现金流入小计356,232，2019年同期为273,355；筹资活动现金流出小计(337,447)，2019年同期为(322,795)；筹资活动产生的现金流量净额18,785，2019年同期为(49,440)[34] - 2020年1 - 3月本行筹资活动现金流入小计356,232，2019年同期为273,075；筹资活动现金流出小计(337,437)，2019年同期为(322,629)；筹资活动产生的现金流量净额18,795，2019年同期为(49,554)[34] 汇率变动对现金及现金等价物的影响 - 2020年1 - 3月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为1,132，2019年同期为(1,933)[34] - 2020年1 - 3月本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为1,074，2019年同期为(1,828)[34] 现金及现金等价物净减少额、期初和期末余额 - 2020年1 - 3月集团现金及现金等价物净减少额为(42,502)，2019年同期为(43,855)[34] - 2020年1 - 3月集团期初现金及现金等价物余额为205,084，2019年同期为187,644；期末现金及现金等价物余额为162,582，2019年同期为143,789[34] - 2020年1 - 3月本行现金及现金等价物净减少额为(49,976)，2019年同期为(44,693)；期初现金及现金等价物余额为197,837，2019年同期为183,454；期末现金及现金等价物余额为147,861，2019年同期为138,761[34]