中小银行存款利率下调 - 多家中小银行近期宣布下调人民币存款利率 降幅普遍为10至20个基点 [1][2][3][4] - 江苏银行和南京银行调整3年期定期存款利率 南京银行从1.85%降至1.75% 江苏银行从1.85%降至1.75% [1] - 高密惠民村镇银行自8月20日起下调利率 6个月/1年期/2年期均降10个基点 3年期/5年期降20个基点 [2] - 吉林龙潭华益村镇银行同步调整 活期存款从0.2%降至0.15% 3个月至2年期定期降10个基点 3年/5年期降20个基点 [3] - 嵊州瑞丰村镇银行等机构跟进下调 调整幅度集中在10-20个基点范围 [4] 利率调整具体方案 - 高密惠民村镇银行对私/对公存款利率一致 活期0.20% 3个月1.30% 6个月1.50% 1年期1.70% 2年期1.80% 3/5年期1.95% [2] - 嵊州瑞丰村镇银行活期存款利率0.10% 3个月定期0.80% 6个月1.10% 1年期1.15% 2年期1.15% 3/5年期1.30% [4] - 通知存款利率同步调整 高密惠民村镇银行1天通知存款0.85% 7天通知存款1.15% [2] 利率调整背景与趋势 - 此次调整是对大型商业银行5月份下调存款利率的跟进 当时六大行最大降幅达25个基点 [5] - 目前六大行活期存款利率为0.05% 三年期和五年期存款利率分别为1.25%和1.3% [5] - 利率下调主要应对银行净息差下行压力 未来存款利率仍面临下行趋势 [5]

中小银行存款利率下调 - 多家中小银行近期宣布下调人民币存款利率 降幅普遍在10到20个基点之间 [1] - 江苏银行和南京银行调整3年期定期存款利率 南京银行从1.85%降至1.75% [1][2] 江苏银行从1.85%降至1.75% [3] 具体银行利率调整情况 - 吉林龙潭华益村镇银行自8月20日起调整 活期存款年利率由0.2%降至0.15% 个人储蓄定期存款3个月、6个月、1年期、2年期均下调10个基点 3年期和5年期下调20个基点 [5] - 高密惠民村镇银行自8月20日起执行新利率 个人定期存款6个月、1年期、2年期均下调10个基点 3年期和5年期下调20个基点 [6] - 嵊州瑞丰村镇银行和白山浑江恒泰村镇银行等多家银行也宣布下调多个期限存款产品利率 调整幅度多集中在10到20个基点 [7] 利率调整背景和原因 - 中小银行下调存款利率是对前期大型商业银行降低存款利率的跟进 [8] - 也是应对净息差下行压力的需要 [8] - 存款利率仍然面临下行压力 [8] 大型银行利率情况 - 今年5月份 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行均下调人民币存款利率 最大降幅25个基点 [9] - 目前六大行的活期存款利率为0.05% 三年期和五年期存款利率分别为1.25%和1.3% [9]

中小银行存款利率下调情况 - 多家中小银行近期下调人民币存款利率 降幅达10至20个基点[1] - 南京银行北京支行3年期存款利率从1.85%下调至1.75%[3] - 江苏银行北京支行3年期存款利率从1.85%下调至1.75%[5] 具体银行利率调整细节 - 高密惠民村镇银行自2025年8月20日起下调个人定期存款利率 6个月/1年期/2年期均下调10个基点 3年期/5年期下调20个基点[6] - 吉林龙潭华益村镇银行自8月20日起调整存款利率 活期存款年利率由0.2%降至0.15% 个人储蓄定期存款3个月/6个月/1年期/2年期均下调10个基点 3年期/5年期下调20个基点[8] 利率下调背景及行业趋势 - 中小银行下调存款利率是对前期大型商业银行利率调降的跟进[10][12] - 商业银行净息差为1.42% 较第一季度下降0.01个百分点[15] - 国有大行净息差1.31% 股份行1.55% 城商行1.37% 农商行1.58%[15] - 存款利率仍面临下行压力 银行需摆脱对高息存款的依赖[14] 市场影响及存款变动 - 上半年人民币存款增加17.94万亿元 其中住户存款增加10.77万亿元[15] - 前7个月人民币存款增加18.44万亿元 其中住户存款增加9.66万亿元[15] - 7月单月住户存款净减少约1.11万亿元[15] - 银行揽储压力凸显 客户续存意愿下降[14]

中小银行存款利率调整概况 - 多家中小银行近期宣布下调人民币存款利率 降幅普遍在10-20个基点之间[1] - 江苏银行和南京银行等银行主要调整了3年期定期存款利率[1] - 吉林龙潭华益村镇银行自8月20日起调整利率 活期存款由0.2%降至0.15% 3个月至2年期下调10个基点 3年期和5年期下调20个基点[5] 具体银行利率调整细节 - 南京银行北京某支行三年期存款利率从1.85%下调至1.75%[2] - 江苏银行北京某支行三年期存款利率从1.85%下调至1.75%[3] - 高密惠民村镇银行自8月20日起调整利率 个人定期存款6个月、1年期、2年期均下调10个基点 3年期和5年期下调20个基点[6] - 嵊州瑞丰村镇银行和白山浑江恒泰村镇银行等多家银行下调多个期限存款产品利率 调整幅度集中在10-20个基点[7] 大型商业银行前期调整及当前利率水平 - 今年5月份工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行均下调人民币存款利率 最大降幅达25个基点[8] - 目前六大行活期存款利率为0.05% 三年期和五年期存款利率分别为1.25%和1.3%[8] 利率调整背景及行业趋势 - 中小银行下调存款利率既是对大型商业银行利率调整的跟进 也是应对净息差下行压力的需要[8] - 从未来发展趋势看 存款利率仍然面临下行压力[8]

绿色金融政策体系完善 - 江苏金融监管局构建具有地方特色的绿色金融监管政策体系 强化监管引领 连续五年将绿色金融纳入服务实体经济专项行动[2] - 印发《银行业保险业深化绿色金融服务行动方案》提出18项重点工作任务 出台专门文件支持绿色建筑和分布式光伏发展[2] - 2023年组织121家银行保险机构开展绿色金融自评估 2024年制定绿色金融评价实施方案 2025年建立绿色银行评价机制并组织31家银行开展评价[2] - 与省生态环境厅建立环保信用评价信息共享机制 累计共享企业信息407万次 推动差异化绿色金融服务[2] 绿色金融机制建设 - 法人银行董事会承担绿色金融主体责任 江苏银行和南京银行设立战略与ESG委员会负责全面推进绿色金融体系建设[3] - 大型银行分支机构制定具体发展目标 工商银行江苏省分行提出四项发展目标 上半年新增绿色贷款1591亿元[3] - 中国银行江苏省分行发布三年发展规划 上半年新增绿色贷款732亿元 建设银行江苏省分行新增绿色贷款914亿元[3] - 银行机构通过考核激励和资源倾斜支持绿色金融 苏州银行给予绿色业务内部经济资本7折优惠 交通银行江苏省分行提供30BP的FTP补贴[3] 专业能力提升措施 - 主要银行建立跨部门绿色金融工作机制 设立百余个特色机构 南京银行在多地设立九家绿色支行[4] - 落实差异化信贷政策 邮储银行江苏省分行设定行业限额和负面清单 中国银行江苏省分行制定绿色行业授信审批策略[4] - 建设银行江苏省分行将ESG风险分类纳入信贷全流程 贷前融入ESG风险因子 贷中划分"四色五类" 贷后定期评估高风险客户[4][5] 创新产品与服务 - 银行创新推出用水权 排污权 碳排放权抵质押贷款 工商银行江苏省分行发放"VEP生态修复贷" 邮储银行江苏省分行落地"竹林碳汇贷"[6] - 南京银行开发"碳表现挂钩"贷款 江苏银行推出"绿色工厂贷"和钢铁 造纸 化工行业转型金融贷款[6] - 南京银行发行全国首单100亿元境内主题绿色金融债券 多家银行为企业提供绿色债券承销服务[6] - 江苏银行构建涵盖50余项产品的可持续金融服务体系 南京银行和建设银行江苏省分行为客户提供碳核算等增值服务[6] 风险管控流程 - 贷前实行环保"一票否决制" 多家银行制定ESG风险尽职调查制度 贷后动态监测客户风险[7] - 兴业银行南京分行对高碳行业客户分层分类制定管控策略[7] - 江苏银行和南京银行运用金融科技开展碳核算 提升数字化水平 中国银行江苏省分行推出绿色金融数据监控和自动化提醒系统[7] - 中国银行江苏省分行和建设银行江苏省分行开展绿色金融专项检查 将高中风险客户纳入检查要点[7] 重点领域金融支持 - 聚焦长江大保护 全省生态保护修复和利用贷款余额9512亿元 较年初增长13% 农业发展银行江苏省分行新增长江大保护贷款782亿元[8] - 工商银行江苏省分行牵头27亿元银团贷款支持长三角一体化绿色发展示范区水源建设[8] - 聚焦污染防治 环境保护产业贷款余额4555亿元 较年初增长23% 农业发展银行江苏省分行投放5.8亿元贷款修复矿坑面积5600余亩[8] - 农业银行江苏省分行发放3.79亿元贷款支持企业污染防治项目[8] - 聚焦双碳目标 节能降碳产业贷款余额3325亿元 较年初增长21.2% 能源绿色低碳转型贷款余额6964亿元 较年初增长18%[8] - 中国银行江苏省分行为452MW渔光互补光伏项目授信22.5亿元 农业发展银行江苏省分行支持75个农村清洁能源项目 累放贷款157亿元[9] - 工商银行江苏省分行为碳捕集联产技术应用提供融资2亿元[9]

公司金融产品投资 - 集团成员公司向江苏银行集团认购金融产品 投资总额为人民币8.92亿元 [1] - 金融产品认购日期为2025年8月28日 [1] - 截至公告日期 相关金融产品仍未到期 [1]

公司金融产品投资 - 集团成员公司向江苏银行集团认购金融产品 投资总额为人民币8.92亿元 [1] - 截至公告日期 未到期金融产品合计投资总额为人民币8.92亿元 [1] - 除未到期产品外 其余认购产品均已按条款悉数赎回 [1] 投资效益与财务影响 - 集团相信认购金融产品均获得合理利息 [1] - 认购金融产品不会对集团财务状况造成任何不利影响 [1]

金融产品认购情况 - 集团成员公司于2025年8月28日交易时间后向江苏银行集团认购金融产品 [1] - 截至公告日期未到期金融产品合计投资总额为人民币8.92亿元 [1] - 除未到期产品外其余认购产品均已按条款悉数赎回 [1] 产品收益与财务影响 - 集团确认认购金融产品均获得合理利息 [1] - 认购行为不会对集团财务状况造成任何不利影响 [1]

赛事经济对消费市场的拉动作用 - 苏超赛事前六轮期间带动江苏省旅游、出行、餐饮、住宿、体育五大场景实现服务营收近380亿元，同比增长超40% [1] - 政府推动"赛事+文旅"深度融合策略，明确将扩大服务消费作为长期抓手性工作 [1] - 通过540余场赛事主题活动（其中300余场在重点商圈开展）发放特色礼包及景点折扣券，实现文旅、观赛、购物等多功能贯通 [3] 金融机构与消费场景的深度融合 - 江苏银行作为总冠名商联合政府推出六大促消费举措，建立"金融+消费+文旅"多维协同生态 [1][5] - 在APP设立苏超专区吸引超750万人次参与，提供赛程查询、直播观看及消费券领取等功能 [7] - 通过"跟着苏超去狂欢"活动整合旅游、文化、娱乐等领域优质商户，发放购物券/免单券/折扣券等专属权益包 [7] 特色消费场景的构建与推广 - 打造"苏新消费"专属市集，冠名特色餐饮展区并依托创新产品与专享补贴支持地方经济 [2] - 推出13城旅游打卡攻略和特色美食地图，结合夜间经济专题活动营造消费氛围 [6] - 开发"苏品苏货超级购物车"平台，首批纳入979个江苏品牌，通过线上线下联动推动货销全国 [4] 金融产品创新与服务赋能 - 推出"零首付""先息后本"汽车金融产品，在重点汽车流通企业推广 [5] - 为国补商户开发专属经营贷产品，提供一站式综合金融服务满足资金周转需求 [5] - 通过全行联动开展进社区/进企业活动，推动消费供需精准匹配与商品展销 [4]

财务业绩 - 2025年上半年营收448.64亿元同比增长7.78% 归母净利润202.38亿元同比增长8.05% [1] - 年化ROE达15.64% 年化ROA达0.96% 在A股上市银行中处于中上游水平 [4] - 利息净收入增长19.10% 非息净收入增长5.15% 实现双轮驱动 [4] 资产负债规模 - 总资产达4.79万亿元较年初增长21.16% 存款余额2.54万亿元增长20.22% [2][3] - 贷款余额对公增长22.20%至1.625万亿元 个人贷款新增207亿元至6955亿元 [5] - 资产规模已超越北京银行一季度数据 接近城商行第一位 [3] 资产质量 - 不良贷款率0.84%较年初下降0.05个百分点 创上市以来最优水平 [2][3] - 关注类贷款比例1.24%较上年末下降0.16个百分点 [3] - 拨备覆盖率持续维持在300%以上 高出城商行整体水平145.49个百分点 [2] 资本充足率 - 派发39.35亿元分红后 核心一级资本充足率仍上升0.13个百分点 一级资本充足率上升0.4个百分点 [4] - 不良贷款率连续9年呈现下降趋势 [4] 业务特色 - 科技贷款余额达2740亿元 高质量科技企业授信覆盖度较上年末提升1.9个百分点 [6] - 绿色融资规模突破7200亿元较上年末增长32.1% [6] - 普惠型小微贷款余额2358亿元较年初新增253亿元 [6] 科技赋能 - 设立23家科技支行 强化总分支行三级垂直推进体系 [7] - 落地授信业务全流程效率提升等100余个项目 近60个智能化场景 [7] - 形成数据资产引入应用到后评价的闭环管理体系 [7] 市场表现 - 股价年涨幅达20.97% 高于银行板块涨幅9.17个百分点 在上市银行中位列第7 [8] - 首次被纳入富时中国A50指数 成为唯一入选的城商行 [8] - 2024年累计分红金额95.54亿元 在城商行中处于领先地位 [8] 机构认可 - 414只主流机构产品持仓 在42家上市银行中排名前4位 [9] - 公募基金前十大重仓银行股中持仓比例排名第二 [9] - 董监高实际增持金额达2427.82万元 超额完成2000万元目标 [10] 行业地位 - 全球银行1000强排名第56位 《财富》中国500强排名第162位 蝉联全国城商行第一 [4] - 利润增速较银行业整体水平高出近10个百分点 [1] - 净息差1.78% 较城商行整体水平高出0.41个百分点 [2]