江苏银行老年大学缴费系统 - 江苏银行推出老年大学缴费系统，助力提升老年大学信息化、数字化建设水平[1] - 江苏银行老年大学缴费系统实现学员线上缴费直接划入财政非税账户，规范收费流程，减轻学校工作负担[2] - 江苏银行利用金融科技能力赋能老年大学提升信息化水平，支持学员在线查询所有课程，方便老年人选择适合自己的课程[3] - 江苏银行支持亲属登录个人手机银行帮助老年家属进行线上报名和缴费[3] 江苏银行对老年客户的服务 - 江苏银行利用网点优势加强对老年客户的引导、帮助，宣传推广老年大学缴费系统，深化老年客户对金融设施、服务、产品以及风险的认知[4] - 江苏银行有针对性地组织开展手机使用课程和金融知识宣教活动，提高老年客户保护个人金融信息、防范和应对非法金融活动的能力[4] 江苏银行对老年大学建设的态度 - 江苏银行零售业务部表示，老年大学建设在学习型社会建设中发挥着不可替代的作用，将努力为全社会实现老有所学、老有所乐、老有所为创造更好条件[5]

金融健康与普惠指南发布 - 江苏银行与全球26家PRB银行共同发布了《驱动对个人和企业金融健康与普惠的影响：从设定目标到实施》指南[1] - 金融健康和金融包容性已成为可持续和公平发展的基石，金融机构负有特殊责任，但多数PRB银行在设定普惠金融服务目标时往往停留在财务层面，缺乏全面系统的监督管理和追溯回顾[2] - 指南的发布为金融行业践行“金融健康和普惠”提供了明确统一的定义与标准，为金融机构制定和实施全面普惠战略提供了标准指标和方式方法，有望助力全球范围内的减贫脱贫工作，促进更健康、更具包容性的绿色经济发展[3] - 金融健康是指个人或企业能够顺利管理其当前财务负债并对其财务未来充满信心的状态，此次发布的指南提供了详细、可操作的分析工具与目标设定方法，帮助金融机构设定“健康与普惠”的长短期影响力目标，制定稳健可持续的经营策略[4]

核心竞争力 - 江苏银行主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特 [3] - 建立了灵活高效的体制机制，具有较强的金融服务能力 [3] - 市场定位清晰，业务特色鲜明 [3] - 金融科技密集发力、加速跨越，数智化转型深入推进 [3] - 内控机制健全，风控体系完善，全面风险管理精准有效 [3] - 稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大 [3] 金融科技发展 - 以五年信息科技战略规划为引领，以数字化转型为方向 [4] - 坚持"体验、效率、安全"三位一体 [4] - 坚持"三转变一自主"（"系统建设型"向"服务运营型"，"功能实现型"向"用户体验型"，"业务、科技"向"有序融合"） [4] - 持续加大金融科技资金投入、扩大金融科技人员队伍 [4] - 加快 IT 架构转型升级，加强对敏态组织的应用 [4] - 提高产品开发迭代效能，深挖数据价值 [4] - 构建多维化风控体系，提升网络安全防护能力 [4] 分红政策 - 近年来持续保持较高的现金分红比例 [5] - 未来将一如既往兼顾股东利益和自身可持续发展需求 [5] - 坚持做好经营管理，保持分红政策的稳定性和连续性 [5] - 努力为股东持续创造更多价值 [5]

参与交流投资者信息 - 1月24日，泰康资产参与交流 [2] - 1月25日，中泰证券、富国基金等13家机构参与交流 [2] - 1月26日，华泰证券、兴全基金等5家机构参与交流 [2] - 1月30日，国泰君安证券、财通基金等6家机构参与交流 [2] - 1月31日，东方证券线上参与交流 [2] 重点关注问题及回复 2024年开门红投放情况 - 自2023年三季度推进“金塔行动”与“拓客强基2.0”，为2024年开门红投放奠定基础 [3] - 截至1月末，开门红存贷两旺、同比多增 [3] 2024年息差展望 - 行业受LPR利率下调、存量按揭贷款利率降低等影响，资产收益率或稳中有降，净息差面临挑战 [4] - 公司将落实政策、降低实体融资成本，坚持市场化原则，调优负债结构等，保持净息差总体稳定 [4]

参与交流投资者信息 - 12 月 5 日参加中信建投策略会 [2] - 12 月 6 日与中金公司、汇添富基金等交流 [2] - 12 月 14 日参加海通证券策略会 [2] 2024 年开门红项目储备情况 - 自 2023 年三季度开展“金塔行动”抓项目储备，总体情况良好 [3] - 2024 年开门红项目储备规模同比多增近 20%，分布在绿色低碳等领域，预计信贷投放平稳增长 [3] 2024 年资产质量展望 - 上市七年来，不良贷款率由 1.43%降至 0.91%，拨备覆盖率由 180.56%提升至 378.12% [4] - 2024 年坚持守牢风险防控底线，统筹多方面工作，实现资产质量稳中向优 [5]

参与交流投资者信息 - 11 月 2 日，易方达基金、华泰证券、汇添富基金、中银基金 [1] - 11 月 3 日，东方证券、人寿资产、中银基金、兴业基金、高毅资产、泰康资产、国泰君安、招商基金、华宝信托 [1] - 11 月 8 日，光大证券策略会交流 [1] - 11 月 9 日，美银证券、Millennium Partners, L.P.、Grand Alliance Asset Management Limited、Marshall Wace Asia Limited、Abu Dhabi Investment Authority、Goldman Sachs Asset Management, L.P.、China Investment Corporation [1] - 11 月 15 日，中金公司策略会交流 [1] - 11 月 28 日，招商证券、民生加银基金、长信基金、信璞投资 [1] 重点关注问题及回复 明年贷款投放 - 公司扎根长三角、京津冀和珠三角地区，有深厚客户基础，叠加政策举措，区域市场主体融资需求稳定，下半年项目储备良好，预计明年信贷投放平稳增长 [2] 城投平台风险 - 江苏经济发展好、结构优、韧性强，综合财力较好，公司城投融资业务规模、占比合理，未发生不良及风险事项 [3] 分红与补充资本金平衡 - 公司自 2016 年上市特别是近三年，现金分红水平总体提升，未来将在业务发展基础上平衡好资本金需求与分红关系，提升股东回报 [4]

参与交流投资者信息 - 10 月 8 日，千禧年资管 [1] - 10 月 13 日，花旗环球金融 [1] - 10 月 17 日，人保资管 [1] - 10 月 18 日，中信建投证券、富国基金、高毅资产、泰康资管、建信理财 [1] - 10 月 19 日，华创证券、乾瞻投资、杭银理财 [1] - 10 月 19 日，汇丰前海证券 [1] - 10 月 26 日，华安证券、宏利基金 [1] - 10 月 31 日，紫金财险 [1] 前三季度业绩情况 - 前三季度实现营业收入 586.78 亿元，同比增长 9.15% [2] - 归属于上市公司股东的净利润 256.54 亿元，同比增长 25.21% [2] - ROE 为 18.08%（年化），同比提升 1.53 个百分点 [2] - ROA 为 1.12%（年化），同比提升 0.10 个百分点 [2] 前三季度贷款需求和投放情况 - 截至三季度末，对公贷款余额 1.02 万亿元，较上年末增长 19.70% [3] - 零售贷款余额 6442 亿元，较上年末增长 6.57% [3] - 制造业贷款余额 2396 亿元，较上年末增长 23.71% [3] - 小微贷款余额 6284 亿元，较上年末增长 11.86% [3] - 普惠小微贷款余额 1674 亿元，较上年末增长 20.90% [3] - 绿色信贷余额 2928 亿元，较上年末增长 45.30% [3] 可转债转股情况 - 10 月 20 日，苏银转债完成赎回兑付并摘牌，累计转股比例为 99.98% [3] - 转股完成后，公司总股本为 183.51 亿股 [3] - 可转债转股增强资本实力，利于业务稳健可持续发展和为股东创造价值回报 [3]

财务表现 - 江苏银行2023年第三季度营业收入为19834976千元，同比增长6.36%[3] - 归属于上市公司股东的净利润为8633684千元，同比增长21.46%[3] - 经营活动产生的现金流量净额为66697777千元，同比增长242.45%[3] - 加权平均净资产收益率为17.80%，较上年末增加0.09个百分点[3] - 汇兑净收益增加38.99%[4] - 营业外收入减少70.44%[5] - 实现营业收入586.78亿元，同比增长9.15%[12] - 归属于上市公司股东的净利润为256.54亿元，同比增长25.21%[12] - ROA为1.12%，同比提升0.10个百分点；ROE为18.08%，同比提升1.53个百分点[13] - 江苏银行2023年前三季度净利润为26,574,024千元，较去年同期增长5,361,394千元[17] - 江苏银行2023年前三季度每股基本收益为1.62元，较去年同期增长0.28元[18] 股权结构 - 江苏凤凰出版传媒集团有限公司持有公司股份7.04%[6] - 华泰证券股份有限公司持有公司股份5.37%[6] - 香港中央结算有限公司持有公司股份4.62%[6] 资产情况 - 报告期末，资产总额达到3.34万亿元，较上年末增长11.95%[12] - 江苏银行2023年第三季度资产总计为3,336,345,824千元，较2022年底增长356,051,132千元[15] 贷款情况 - 对公贷款余额达到1.02万亿元，较上年末增长19.70%[13] - 零售贷款余额为6442亿元，较上年末增长6.57%[13] - 不良贷款率为0.91%，较上年末下降0.03个百分点[13] - 拨备覆盖率为378.12%，较上年末提升6.46个百分点[13] 现金流 - 江苏银行2023年第三季度筹资活动现金流出小计为631,696,661元[21] - 江苏银行2023年第三季度现金及现金等价物净增加额为8,294,624元[21] 报告发布 - 2023年10月28日，江苏银行发布第三季度报告[22]

公司信息 - 证券代码 600919，简称江苏银行；优先股代码 360026，简称苏银优 1；可转债代码 110053，简称苏银转债 [1] 投资者交流信息 - 9 月 7 日线上与宽远资产交流 [2] - 9 月 11 日线下接受 Fidelity International Limited 调研，线上与泰康资产交流 [2] - 9 月 12 日线上与 Alliance Bernstein 等多家机构交流 [2] - 9 月 13 日线下接受东方红资管调研 [2] - 9 月 14 日线下接受中金公司等多家机构调研 [2] - 9 月 15 日线上与高盛亚洲交流 [3] - 9 月 19 日线下接受国泰君安等多家机构调研 [3] - 9 月 21 日线下接受华安证券调研 [3] - 9 月 22 日线上接受广发基金调研 [3] - 9 月 26 日线下接受花旗环球金融调研 [3] 重点关注问题及回复 可转债转股进展 - 10 月 16 日为“苏银转债”最后交易日，10 月 19 日为最后转股日，10 月 20 日起在上海证券交易所摘牌 [3] - 截至 9 月 26 日收市，累计转股 315022.36 万股、转股金额 176.3 亿元，累计转股比例 88.15% [3] 存量按揭贷款利率调整影响 - 截至 6 月 30 日，住房按揭贷款余额 2516 亿元，较年初增长 2.68%，调整对经营总体影响可控 [3] 今年前三季度业绩情况 - 截至 2023 年 8 月末，资产总额超 3.3 万亿元，较年初增逾 10% [5] - 各项存款余额 18973 亿元，较年初增长 16.75%，各项贷款余额 17680 亿元，较年初增长 10.21% [5] - 1 - 8 月经营效益稳健增长，资产质量保持平稳，具体关注后续三季报 [5]

公司基本信息 - 公司2007年1月24日挂牌开业，2016年8月2日在上海证券交易所上市[8] - 公司A股股票代码为600919，上市地为上海证券交易所[5] - 公司注册地址/办公地址为南京市中华路26号，邮政编码为210001[5] - 公司下辖17家分行和4家子公司[8] - 公司在2023年全球1000强银行排名中列第68位[8] - 公司在2023年全球银行品牌500强榜单中列第71位[8] - 公司入选《财富》中国上市公司500强，排名第197位，列城商行榜首[9] 公司治理与决策 - 公司董事会第五届第三十二次会议于2023年8月29日审议通过半年报及其摘要，应出席董事14名，现场出席13名[2] - 报告期内董事会召集召开股东大会2次，审议通过13项议案[131] - 2023年公司选举戴倩为董事，聘任周爱国为副行长[132] - 2023年2月22日选举戴倩担任董事，3月14日聘任周爱国担任副行长，4月22日二人任职资格获监管核准[185] 利润分配情况 - 公司2023年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[2] - 公司已向2023年7月14日收市后登记在册的普通股股东派发2022年度现金股利，每股派0.4907元（含税），共计派发7,615,221,334.62元[134] 整体财务关键指标变化 - 2023年上半年营业收入38,842,871千元，同比增长10.64%[11] - 2023年上半年归属于母公司股东的净利润17,020,129千元，同比增长27.20%[11] - 2023年上半年经营活动产生的现金流量净额126,222,341千元，同比增长211.92%[11] - 2023年6月30日总资产3,294,582,710千元，较2022年末增长10.55%[11] - 2023年上半年基本每股收益1.09元/股，同比增长28.24%[13] - 2023年上半年加权平均净资产收益率（年化）18.20%，较上年同期上升2.11个百分点[13] - 2023年6月30日资本充足率12.80%，一级资本充足率10.71%[17] - 2023年6月30日不良贷款率0.91%，拨备覆盖率378.09%[17] - 2023年第二季度营业收入18,795,415千元，归属于母公司股东的净利润8,218,847千元[18] - 非经常性损益合计333,345千元，其中非流动资产处置损益8,439千元，政府补助462,835千元等[20] - 并表总资本净额282,024,224千元，非并表262,322,842千元[23] - 并表核心一级资本充足率8.86%，一级资本充足率10.71%，资本充足率12.80%；非并表分别为8.52%、10.43%、12.52%[25] - 2022年12月31日并表杠杆率6.24%，非并表6.02%[26] - 2023年6月30日并表流动性覆盖率223.26，天现金净流出量期末数值125,801,796千元；非并表分别为228.27、121,982,451千元[27] - 2023年6月30日净稳定资金比例106.91%，可用稳定资金1,825,795,557千元，所需稳定资金1,707,827,360千元[29][30] - 报告期内集团净息差2.28%、净利差2.06%，生息资产收益率4.45%，计息负债付息率2.36%[31] - 发放贷款及垫款平均余额1,774,461,866千元，利息收入46,791,316千元，平均利率5.32%；总生息资产平均余额2,819,735,180千元，利息收入62,213,781千元，平均利率4.45%等[32] - 报告期末资产总额32945.83亿元，较上年末增长10.55%；各项存款余额18489.45亿元，较上年末增长13.77%；各项贷款余额17460.49亿元，较上年末增长8.84%[34] - 报告期内实现营业收入388.43亿元，同比增长10.64%；归属于上市公司股东的净利润170.20亿元，同比增长27.20%[34] - 报告期末不良贷款率0.91%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率378.09%[34] - 报告期内加权平均净资产收益率（年化）18.20%，同比提升2.11个百分点；基本每股收益1.09元，同比增长28.24%[34] - 股本期初数14769657千元，本期增加749437千元，期末数15519094千元，变动幅度5.07%[33] - 资本公积期初数27699781千元，本期增加4503961千元，期末数32203742千元，变动幅度16.26%[33] - 其他综合收益期初数993917千元，本期增加1342327千元，期末数2336244千元，变动幅度135.05%[33] - 未分配利润期初数53859863千元，本期增加16107600千元，期末数69967463千元，变动幅度29.91%[33] - 利息净收入271.77亿元，同比增长6.42%；手续费及佣金净收入27.22亿元，同比下降24.21%[37] - 营业支出163.72亿元，同比下降8.53%，其中业务及管理费81.22亿元，同比增长13.39%[37] - 2023年1 - 6月营业利润22470290千元，同比增长30.58%，利润总额22433659千元，同比增长30.32%[40] - 2023年半年度利息净收入271.77亿元，同比增长6.42%，其中利息收入622.14亿元，同比增长10.03%，利息支出350.37亿元，同比增长13.00%[43] - 2023年半年度手续费及佣金净收入27.22亿元，同比下降24.21%，其中手续费及佣金收入31.57亿元，同比下降16.96%，手续费及佣金支出4.35亿元，同比增长106.72%[47] - 2023年半年度业务及管理费81.22亿元，同比增长13.39%，成本收入比20.91%[49] - 2023年1 - 6月公允价值变动净收益2462319千元，同比增长382.20%，主要因以公允价值计量的金融资产估值增加[40] - 2023年1 - 6月汇兑净收益24366千元，同比下降91.62%，因衍生产品汇兑收益减少[40] - 2023年半年度综合收益总额19001184千元，同比增长31.72%[42] - 2023年1 - 6月其他业务收入102312千元，同比增长52.48%，其他业务成本57421千元，同比增长43.65%[40] - 2023年1 - 6月资产处置收益8439千元，同比下降87.66%，营业外收入6261千元，同比下降80.09%[40] - 2023年1 - 6月所得税费用4807695千元，同比增长42.86%，其他综合收益的税后净额1375220千元，同比增长138.45%[40] - 报告期末公司资产总额32946亿元，较上年末增长10.55%[51] - 发放贷款及垫款余额16941亿元，较上年末增长8.86%；各项贷款余额17460亿元，较上年末增长8.84%[51][56] - 衍生及金融投资11692亿元，较上年末增长10.73%[51] - 公司负债总额30563亿元，较上年末增长10.54%[51] - 吸收存款余额18836亿元，较上年末增长13.56%[51] - 已发行债务证券4517亿元，较上年末下降5.56%[52] - 同业负债4792亿元，较上年末增长22.43%[52] - 衍生金融资产、买入返售金融资产等项目变化幅度超30%，如衍生金融资产从1708980千元增至3314468千元，增幅93.94%[54] - 报告期末，公司资产总额3.29万亿元，较上年末增长10.55%，各项存款余额1.85万亿元，较上年末增长13.77%，各项贷款余额1.75万亿元，较上年末增长8.84%[99] - 报告期内，公司实现营业收入388.43亿元，同比增长10.64%，归属于上市公司股东的净利润170.20亿元，同比增长27.20%[99] - 报告期末，公司ROA（年化）为1.12%，同比提升0.11个百分点，ROE（年化）为18.20%，同比提升2.11个百分点[99] - 报告期末，公司不良贷款率0.91%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率378.09%，较上年末提升6.43个百分点[99] 业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 对公贷款余额10075亿元，较上年末增长17.86%；个人贷款余额6331亿元，较上年末增长4.73%；贴现余额1054亿元，较上年末下降27.22%[56] - 贷款行业分布中，租赁和商务服务业贷款余额2464亿元，占比14.11%；制造业贷款余额2345亿元，占比13.43%；水利、环境和公共设施管理业贷款余额1215亿元，占比6.96%[59] - 各项贷款余额2023年6月30日为17460.49亿元，2022年12月31日为16041.89亿元，江苏地区贷款余额占比85.05% [62][63] - 按担保方式，2023年6月30日保证贷款余额6567.91亿元占比37.62%，信用贷款余额6205.23亿元占比35.54%，附担保物贷款余额4687.34亿元占比26.84% [64][65] - 前十名客户贷款余额合计325.52亿元，占各项贷款余额比例1.86%，占资本净额比例11.54% [66][68] - 报告期末，正常贷款金额为1707.66亿元，占比97.8%，较上年末增加0.05个百分点[87] - 报告期末，不良贷款余额159.1亿元，不良贷款比例0.91%，较上年末下降0.03个百分点[87] - 2023年6月正常类贷款迁徙率为1.31%，关注类贷款迁徙率为18.72%[88] - 制造业不良贷款余额为280.89亿元，不良贷款率为1.15%，较上年末下降0.22个百分点[91] - 房地产业不良贷款余额为203.37亿元，不良贷款率为2.08%，较上年末增加0.21个百分点[91] - 报告期末，逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额比例67.06%；逾期60天以上贷款余额与不良贷款余额比例86.81%[94] - 重组贷款期末余额为19.47亿元，逾期贷款期末余额为162.86亿元[94] - 报告期末，公司对公存款余额9526亿元，较上年末增长7.98%，对公贷款余额10075亿元，较上年末增长17.86%[100] - 报告期末，公司制造业贷款余额2345亿元，较上年末增长21.38%，占各项贷款余额比例为13.43%，较上年末提升1.39个百分点[100] - 报告期末，公司基础设施贷款余额4056亿元，较上年末增长23%[101] - 报告期末，公司小微贷款余额6250亿元，普惠型小微贷款余额1610亿元，较上年末增长16.25%，增速高于各项贷款增速7.45个百分点[102] - 报告期末个人存款余额6667亿元，较上年末增长20.09%，个人贷款余额6331亿元，较上年末增长4.73%[103] 业务线数据关键指标变化 - 金融投资业务 - 买入返售金融资产账面价值2023年6月30日为218.42亿元，较上年末增长372.80% [69] - 交易性金融资产账面价值2023年6月30日为3931.20亿元，较上年末增长4.12%，其中基金投资增长18.79%，债券投资下降8.45%，理财投资下降52.54% [71] - 债权投资账面价值2023年6月30日为5495.12亿元，较上年末增长6.16%，其中债券投资增长11.21%，资管信托计划投资下降20.37%，资产支持证券投资增长8.80% [75] - 其他债权投资账面价值2023年6月30日为2230.86亿元，较上年末增长40.53%，其中债券投资增长36.71% [78] - 其他权益工具投资账面价值2023年6月30日为1.83亿元 [81] - 报告期末金融投资资产余额11701亿元，较上年末增长10.33%[105] 业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 各项存款余额2023年6月30日为18490亿元，较上年末增长13.77%，对公存款余额9526亿元占比51.52%，较上年末增长7.98%，个人存款余额6667亿元占比36.06%，较上年末增长20.09% [81] - 2023年上半年各项存款为