核心观点 - 交通银行以"数智交行 模塑未来"为主题参展智博会 展示人工智能和数字化手段服务实体经济及提升金融便利性的最新成果 [1] 金融科技创新应用 - 运用AI大模型和区块链等前沿技术于金融领域创新 [4] - 通过"数据+智能"双轮驱动打造主动授信服务模式 打通银政银企数据壁垒 运用大数据分析和隐私计算技术为企业精准画像并核算预授信额度 [4] - 推出线上纯信用个人经营贷产品"惠商贷" 支持在线申请和随借随还 提升小微客户金融服务便捷度 [4] 区域经济服务案例 - 创新打造"航运管家"智慧航运贸易区块链生态 打通海关保险物流仓储税务等航运贸易数据 提供多币种运费在线收付和运费发票数字化管理功能 [5] - 推出"科创知易贷"突破传统银行看抵押看现金看资产的思维定式 根据公积金人才资质政府补贴及知识产权多元化增额 为科技型中小企业提供全线上纯信用融资服务 [5] - 在宁波推出首款公积金租房消费贷产品"金惠租赁贷" 针对新市民和青年人住房需求解决租房资金难题 [5] 数字人民币应用推广 - 设立数字消费体验专区 通过购物场景体验数字人民币支付高效便利 [4] - 开展"一分钱购冰淇淋"和"一分钱购咖啡"优惠活动吸引观众参与 [5] - 举办"玩转数字人民币"少儿科技研学活动 [5] 科技助残与公益项目 - 与宁波市残疾人联合会共建"科技助残"智能康养体验馆 [6] - 发起数字人民币支付"1分购"活动助力"小黄车"公益项目 为需要关爱人士传递温暖 [6]

市场整体表现 - 沪指9月5日上涨1.24% [1] - 申万行业分类中30个行业上涨 电力设备行业涨幅7.19%居首 通信行业涨幅5.49%次之 [1] - 银行行业下跌0.99%成为当日唯一下跌行业 [1] 资金流向概况 - 两市主力资金全天净流入445.30亿元 [1] - 20个行业实现主力资金净流入 电力设备行业净流入210.17亿元居首 电子行业净流入107.78亿元次之 [1] - 11个行业出现主力资金净流出 商贸零售行业净流出15.95亿元最多 银行行业净流出15.53亿元次之 [1] 银行行业个股表现 - 行业42只个股中仅2只上涨 37只下跌 [2] - 10只个股获得主力资金净流入 其中6只净流入超千万元 [2] - 光大银行净流入3619.43万元居首 紫金银行净流入2474.45万元 上海银行净流入2457.04万元 [2][3] 银行行业资金流出明细 - 6只个股主力资金净流出超亿元 [2] - 招商银行净流出3.74亿元最多 农业银行净流出2.80亿元 交通银行净流出1.62亿元 [2] - 宁波银行虽然股价上涨1.74% 但仍出现1.24亿元资金净流出 [2] - 建设银行净流出1.13亿元 民生银行净流出1.08亿元 [2]

板块表现 - 国有大型银行板块较上一交易日下跌2.12% [1] - 邮储银行领跌板块 跌幅达2.97% [1] - 农业银行下跌2.93% 中国银行下跌1.78% 建设银行下跌1.63% 工商银行下跌1.33% 交通银行下跌0.95% [1] 市场对比 - 上证指数报收3812.51点 上涨1.24% [1] - 深证成指报收12590.56点 上涨3.89% [1] - 银行板块表现显著弱于大盘指数 [1] 成交情况 - 农业银行成交624.12万手 成交额45.89亿元 [1] - 工商银行成交441.71万手 成交额32.95亿元 [1] - 中国银行成交367.03万手 成交额20.30亿元 [1] - 交通银行成交173.81万手 成交额12.64亿元 [1] - 邮储银行成交183.06万手 成交额11.44亿元 [1] - 建设银行成交136.76万手 成交额12.40亿元 [1] 资金流向 - 板块主力资金净流出6.32亿元 [1] - 游资资金净流入5.61亿元 [1] - 散户资金净流入7102.99万元 [1] - 农业银行主力净流出2.47亿元 游资净流入2.23亿元 [2] - 交通银行主力净流出1.49亿元 游资净流入1.16亿元 [2] - 建设银行主力净流出9508.26万元 游资净流入5867.32万元 [2] - 中国银行主力净流出5466.04万元 游资净流入1.01亿元 [2] - 工商银行主力净流出5423.72万元 游资净流入2776.01万元 [2] - 邮储银行主力净流出3203.26万元 游资净流入3515.99万元 [2]

核心财务表现 - 2025年上半年实现营业收入1333.68亿元 同比增长0.77% 归母净利润460.16亿元 同比增长1.61% [1][2] - 资产总额达15.44万亿元 较上年末增长3.59% 客户贷款余额突破9万亿元 较上年末增加4434亿元 增幅5.18% [1][2] - 拟派发现金股利138.11亿元 占归母净利润30% 连续第二年实施中期分红 连续14年分红比例保持30%以上 [1][3] 资产质量与风险控制 - 不良贷款率降至1.28% 较上年末下降0.03个百分点 拨备覆盖率升至209.56% 较上年末上升7.62个百分点 [1][3] - 上半年累计处置不良贷款378.3亿元 同比增加27.9% 其中实质性清收203.7亿元 同比增加54.3% [3] - 子公司资产总额7847.31亿元 占集团5.08% 实现归母净利润45.61亿元 占集团9.91% [3] 零售业务发展 - 境内银行机构零售客户数达2.02亿户 较上年末增长1.30% 个人手机银行月度活跃客户数同比增长8.63% [2] - 达标沃德客户较上年末增长6.76% 私人银行客户较上年末增长8.94% [2] 五篇大文章业务进展 - 科技贷款余额突破1.5万亿元 获贷企业数量较上年末增长11.12% 其中科技型中小企业贷款余额增长22.93% [6] - 绿色金融债券累计发行1450亿元 节能降碳产业贷款余额较上年末增长6.58% [6] - 普惠贷款余额达8524.01亿元 较上年末增长12.96% 民营企业贷款增幅达9.04% [7] - 养老产业贷款余额较上年末增长21.39% [7] - 数字经济核心产业贷款余额超2860亿元 互联网贷款较上年末增长8.52% [7] 区域发展与创新布局 - 上海地区人民币实质性贷款增量市场排名前列 参与60个市级及118个区级重大项目 [9] - "债券通"交易规模超4880亿元 "互换通"交易规模超4910亿元 获批"南向通"托管清算银行资格 [9] - 设立23家科技特色支行 在上海新增科技型企业股权投资超27亿元 [9] - 推出"交银航贸通"区块链平台 创新大宗商品全线上贸易融资模式 [10] - 实施"1+1+N"人工智能框架 覆盖信贷风险、科创普惠、跨境金融等领域 [10]

电信诈骗行业趋势 - 诈骗手法不断翻新且隐蔽性增强 特别是结合情感诱导和投资诱惑的复合型诈骗频发[1] - 长流程诈骗通过情感绑定和利益诱惑双重操控受害者 使其深信为共同未来投资或获得高额回报[2] - 受害者抵触情绪极强 常将银行劝阻误解为阻碍发财[2] 监管与政策动态 - 公安机关持续推进断卡行动 强化银行等金融机构的前端监测和拦截作用[1] - 金融机构需严格落实账户风险防控要求[1] 交通银行风险防控措施 - 不断加强员工反诈识诈培训 完善应急预案与银警协作流程[1] - 深化与公安机关协作机制 落实金融为民理念[2] - 通过银警联动机制成功拦截15万元诈骗案件 对异常账户实施保护性管控[1] 具体诈骗案例特征 - 诈骗分子假扮军官通过社交平台建立亲密关系 诱导至虚假投资平台进行投资[1] - 受害者年龄较小但以孩子结婚为取现理由 与实际不符[1] - 操作过程中佩戴蓝牙耳机持续回复信息 情绪异常急躁且拒绝提供配偶联系方式[1]

电信诈骗新趋势 - 诈骗手法不断翻新且隐蔽性增强 特别是结合情感诱导和投资诱惑的复合型诈骗频发 [1] - 长流程诈骗通过情感绑定和利益诱惑双重操控 受害者深信为共同未来投资并抵触劝阻 [2] - 诈骗分子假扮军官通过社交平台建立亲密关系 诱导至虚假投资平台套取巨额资金 [1] 金融机构应对措施 - 公安机关持续推进断卡行动 强化银行等金融机构的前端监测和拦截作用 [1] - 交通银行山东省分行严格落实账户风险防控要求 加强员工反诈识诈培训并完善应急预案 [1] - 银行通过银警联动机制实施账户保护性管控 成功拦截15万元取款诈骗案件 [1] 行业协作机制 - 交通银行深化与公安机关协作机制 真正落实金融为民理念守护群众财产安全 [2] - 银行工作人员通过异常行为识别（蓝牙耳机操作手机/情绪急躁/信息矛盾）启动风险管控流程 [1] - 反诈中心确认诈骗模式后 银行配合实施账户管控阻断资金流出 [1]

股东大会基本信息 - 交通银行将于2025年9月25日9:30在上海市银城中路188号交银金融大厦召开2025年第三次临时股东大会 [2][5] - 股东大会采用现场投票和网络投票相结合的方式 A股股东适用网络投票 [2] - 网络投票通过上海证券交易所系统进行 交易系统投票时间为9:15-9:25及9:30-11:30和13:00-15:00 互联网投票时间为9:15-15:00 [2] 审议事项 - 议案1/2/3/4已于2025年8月29日通过第十届董事会第二十四次会议审议 披露于《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站 [6] - 议案1和2为特别决议议案 不涉及关联股东回避表决 [7] - 无优先股股东参与表决的议案 [7] 投票规则 - 股东所投选举票数不得超过拥有票数 否则视为无效投票 [7] - 重复表决以第一次投票结果为准 [7] - 对所有议案表决完毕才能提交 [8] - 同时持有普通股和优先股的股东需分别投票 [8] - 董事选举采用累积投票制 股东可集中或分散行使其投票权 [9][19][20] 参会人员资格 - 股权登记日收市后登记在册的A股股东有权出席 [10] - 公司董事/监事/高级管理人员及聘请律师将出席会议 [11][12] 会议登记方式 - 自然人股东需提供有效身份证件及股票账户卡 委托代理人需额外提交书面授权委托书 [13] - 法人股东需提供法定代表人证明文件及机构股票账户卡 委托代理人需额外提交书面授权委托书 [14] - 登记材料需于2025年9月24日前邮寄或传真 或于9月25日8:30-9:30专人送达董事会办公室 [15] 会议联系信息 - 联系地址为上海市浦东新区银城中路188号交通银行董事会办公室 邮编200120 [16] - 联系人杨先生/崔女士 电话021-58766688 传真021-58798398 邮箱investor@bankcomm.com [16] - 现场参会人员交通及食宿费用自理 [16]

行业地位与市场格局 - 私人银行业务是银行零售金融中最具价值挖掘潜力的业务板块之一，也是银行财富管理实力的集中体现 [1] - 私人银行业务规模持续扩张，以国有大行和头部股份制银行主导，呈现头部集中、竞争深化的发展格局 [4] - 截至2024年6月末，私行客户AUM达到万亿元级别的银行有7家 [1] 私行客户数量分析 - 农业银行、建设银行、中国银行私行客户数位居前三，均超20万户，分别为27.9万户、26.55万户、21.69万户 [2] - 建设银行私行客户数较2024年末增长14.69%，增幅位居国有大行首位 [2] - 招商银行以18.27万户的私行客户规模在股份制银行中保持绝对领先，平安银行和中信银行分别以9.99万户和9.21万户位列其后 [2] - 浙商银行私行客户数增速达15.52%，至1.68万户 [2] 私行客户AUM分析 - 农业银行、中国银行、建设银行私行客户AUM均超3万亿元，分别为3.5万亿元、3.4万亿元、3.18万亿元 [3] - 交通银行私行客户AUM为1.39万亿元，较2024年末增长7.20% [3] - 股份制银行中平安银行、中信银行、兴业银行私行客户AUM进入万亿元俱乐部，分别为1.97万亿元、1.28万亿元、1.05万亿元 [3] - 兴业银行私行客户AUM较2024年末增长9.59%，民生银行和浙商银行增速分别达11.79%和13.26%，AUM分别为9680.44亿元和2321.8亿元 [3] 业务价值与发展方向 - 私行业务具有低资本消耗、业务协同效应强等特点，成为银行零售金融重要的利润增长点和转型抓手 [4] - 私行业务能够提升银行中间业务收入占比，优化负债结构，缓解净息差收窄压力，并通过高净值客户群体带动投行、信贷、保险等业务协同发展 [4] - 服务模式从单一理财向综合化服务生态转变，产品扩展至家族信托、保险金信托、跨境资产配置等领域 [4] - 未来私行业务将围绕深度数字化、服务生态化、投资全球化与特色化三大方向加速演进 [6] 服务能力建设举措 - 工商银行整合集团资源优势，强化企业家服务质效，企业家加油站建站超3300家，服务企业家客户超15万人次 [5] - 交通银行以投研为引领，完善合作机构筛选机制，优化私人银行产品体系，加大普惠低波稳健产品供应 [5] - 兴业银行加速推广直营中心建设，强化私人银行人才队伍专业能力，以研产销一体化机制赋能业务发展 [6] - 主要商业银行从优化产品体系、多元化资产配置、整合资源优势等多维度强化私行服务能力 [4]

公司治理规则修订 - 交通银行拟对《股东大会议事规则》进行全面修订以符合最新法律法规及监管要求 [1] - 修订内容与新修订的《公司章程》条款保持一致 [1] - 修订后的规则将与新章程同步生效 [2] 股东大会职权调整 - 股东大会职权范围扩大至审议批准重大股权投资、资产处置及非商业银行业务担保事项 [6] - 股东提案门槛从3%股份要求降至1% [28] - 新增对股权激励计划、员工持股计划及优先股发行事项的审议权限 [6] 股东大会召集程序 - 明确董事会、监事会及持有10%以上股份股东可召集股东大会 [8] - 新增审计委员会作为股东大会召集主体 [12] - 规定临时股东大会需在事项发生之日起两个月内召开 [4] 表决机制优化 - 选举独立董事时强制采用累积投票制 [42] - 明确类别股股东表决权差异及重复表决的处理规则 [38] - 规定关联交易表决时关联股东需回避 [50] 会议通知与提案管理 - 年度股东大会需提前20日通知 临时股东大会需提前15日通知 [20] - 临时提案提交时间限定为股东大会召开10日前 [28] - 召集人需在收到合规提案后2日内发出补充通知 [28] 董事会架构调整 - 删除与原章程重复的董事会构成章节 [60] - 董事会职权新增数据治理、首席合规官聘任等事项 [61] - 明确董事会承担资本管理最终责任 [61] 股东权利保护 - 禁止控股股东限制中小投资者行使投票权 [58] - 股东大会决议可因程序瑕疵在60日内请求法院撤销 [58] - 单独计票机制适用于影响中小投资者利益的重大事项 [39] 会议召开与记录 - 现场会议结束时间不得早于网络投票方式 [54] - 会议记录需永久保存并与签名册等资料一并归档 [55] - 派现送股等方案需在股东大会结束后两个月内实施 [56]

股东大会基本信息 - 股东大会将于2025年9月25日召开 现场会议地点为上海市银城中路188号交银金融大厦 网络投票通过上海证券交易所股东大会网络投票系统进行 [1][4] - 股东大会采用现场投票和网络投票相结合的方式 A股股东适用网络投票 网络投票时间为2025年9月25日9:15至15:00 其中交易系统投票平台开放时间为9:15-9:25、9:30-11:30及13:00-15:00 [1][4] - 股权登记日为2025年9月17日 登记在册的A股股东有权出席股东大会 [6] 审议议案内容 - 本次股东大会审议四项议案 包括修订《股东大会议事规则》和《董事会议事规则》的议案 以及选举第十一届董事会执行董事和非执行董事的议案 [2][3] - 议案1和议案2为特别决议议案 所有议案均不涉及关联股东回避表决及优先股股东参与表决 [5] - 议案已通过第十届董事会第二十四次会议审议 并于2025年8月29日披露在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》及上海证券交易所网站 [3] 投票规则与程序 - 选举董事采用累积投票制 股东持有的每一股份拥有与应选董事人数相等的投票权 股东可集中或分散投票 [8][9] - 同一表决权通过不同方式重复表决时 以第一次投票结果为准 股东需对所有议案表决完毕才能提交 [5] - 涉及融资融券、转融通业务及沪股通投资者的投票 需按照《上海证券交易所上市公司自律监管指引第1号——规范运作》有关规定执行 [2] 会议登记与联系 - 股东可通过邮寄、传真或扫描二维码方式登记 登记截止时间为2025年9月24日 需提交授权委托书及持股凭证等材料 [6] - 会议联系地址为上海市浦东新区银城中路188号交通银行董事会办公室 联系电话021-58766688 电子邮箱investor@bankcomm.com [7] - 出席现场会议人员的交通及食宿费用自理 [7]