中国人民银行2026年信贷市场工作会议核心观点 - 会议总结2025年信贷市场工作，分析当前形势，并部署2026年工作重点，核心是统筹发展与安全，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务，以支持实体经济高质量发展 [1][3] 2025年工作回顾与成效 - 2025年中国人民银行扎实推进金融“五篇大文章”、金融支持扩消费、地方政府融资平台债务风险化解等工作，取得积极成效 [1][3] - 金融“五篇大文章”各项工作机制更加顺畅，融资平台债务风险大幅缓释，金融支持实体经济高质量发展质效持续提升 [1][3] 2026年信贷市场工作部署与重点方向 - 做好2026年信贷市场工作需准确把握“十五五”时期经济金融形势变化，统筹发展和安全 [2][4] - 进一步完善金融“五篇大文章”各项机制，落实好结构性货币政策工具增量政策，加强与财政政策协同 [2][4] - 大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，强化消费领域金融支持 [2][4] - 建设多层次金融服务体系，着力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域 [2][4] - 继续做好金融支持融资平台债务风险化解工作，支持地方政府持续推进融资平台市场化转型，引导金融机构按照市场化、法治化原则做好服务 [2][4] - 强化宏观思维和问题导向，不断改进工作作风，健全政策“实施-评估-优化”动态闭环，提升政策助民惠企实效 [2][4]

中国人民银行2026年信贷市场工作会议核心政策导向 - 会议于2026年1月30日召开，核心是部署信贷市场工作，要求大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域 [1] - 会议强调要强化消费领域的金融支持，并建设多层次金融服务体系 [1] - 政策着力点在于支持扩大内需、科技创新以及中小微企业等重点领域 [1] 对特定金融领域的支持与风险化解工作 - 会议指示继续做好金融支持融资平台债务风险化解工作，并支持地方政府持续推进融资平台市场化转型 [1] - 要求引导金融机构按照市场化、法治化原则为融资平台转型提供服务 [1]

行业政策与战略背景 - 在“金融强国”与“数字中国”建设背景下，金融科技被赋予清晰的政策坐标，行业共识是金融机构的核心竞争力已转向以科技为底座、以风控为中枢的系统性能力 [1] - 行业面临通过数字金融与科技金融协同发力，实现效率提升与风险可控动态平衡的现实命题 [1] - 公司正推动“AI in ALL”战略，将人工智能、大数据、机器学习等前沿科技融入业务全流程，构建覆盖前、中、后台的智能金融生态 [1] 前端营销数字化 - 公司在前端营销环节应用“云帆AI”，这是平安集团首个面向C端的全流程AI销售解决方案，实现了从“人海战术”到“人机协同”的根本转变 [2] - “云帆AI”通过AI实现全流程自主营销与精准触达，自2025年5月上线以来，已将成本压降至1.64%（降幅超30%），人均产能提升2.5倍 [2] - 该方案预计助力下阶段业绩增长18亿元，有效平衡规模与运营效率 [2] 智能风控与信贷审批 - 在客户尽调环节，公司推出“智盾”系统，依托大模型技术、OCR识别和机器学习算法，将前端审核效率提升75% [3] - “智盾”系统将人工处理时长降低90%，申请维度准确率达94%，图片及字段识别准确率突破99% [3] - 自2月上线以来，“智盾”已累计服务63万余客户，为客户节省申请时长超900万分钟 [3] - DeepSeek大模型在信贷审批的应用标志着风控技术向“认知推理”阶段跨越，其相关技术已累计拦截风险案件涉及12.4亿元，减损金额1.54亿元 [3][4] - 公司打造的审批垂域大模型Aegis项目包含AI风险发现、审核、决策三大智能体，上线5个月累计覆盖15.7万笔申请 [4][5] 智能客服与服务效能 - 公司推出“智能客服3.0”，针对复杂问题识别、情绪感知、个性化服务能力三大痛点进行优化 [5] - 通过“高效响应+情感共鸣”双轮驱动，智能客服解决率有效提升2个百分点，转人工量减少14% [5] - 客户满意度从80%提升至85%，以AI全面提升客服效能 [5] 金融安全与监管认可 - 公司在工业和信息化部及上海市委、市政府指导的“磐石行动”中，凭借数据安全、系统稳定性与风险防控等方面的扎实工作，连续三次荣获表彰 [6] - 公司自主研发“智能芯”客诉防控平台，形成“智能+人工”组合干预、“线上+线下”协同防控的前置风险排查与化解流程 [6] - 公司旗下PAO Bank积极响应香港金融管理局强化防诈骗措施，全面提升系统对深伪技术的识别能力，并全面升级“智安存”存款保护措施 [6] - 这些科技形成了贯穿金融业务全周期的实时监控与防御网络，将风险处置从“事后响应”前移至“事中拦截”乃至“事前预警” [6] 战略成果与未来展望 - 公司荣获“年度金融科技先锋机构”，是市场对其科技战略路径的积极回应 [8] - 公司通过一系列自主创新的科技应用，实现了服务效率与风险管理能力的双提升，探索出“科技赋能风控、智能守护稳定”的发展路径 [9] - 未来，公司将继续深化科技融合，筑牢金融安全底线，为实体经济提供更普惠、更安全、更高效的金融服务 [9]

金融运行总体态势 - 2025年海西州存款历史性突破900亿元大关 [1] - 贷款余额达537.4亿元，同比增长16.36% [1] - 月度贷款增速连续9个月稳居全省各市州首位 [1] 重点领域信贷投放 - 围绕产业“四地”建设，引导金融资源流向盐湖化工、新能源、新材料等关键领域 [1] - 2025年末，产业“四地”建设贷款余额已超400亿元 [1] - 其中制造业中长期贷款同比激增131% [1] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额达265.21亿元，金融支持绿色发展领跑全省 [1] - 清洁能源与生态农牧业贷款在绿色贷款中占比超过95% [1] 普惠金融服务 - 累计为超3000家企业提供贷款及续贷支持142.37亿元 [1] - 创新推出“枸杞贷”“畜牧贷”等特色产品，带动发放贷款22亿元 [1] - 全州小微企业贷款余额233.7亿元，保持两位数增长 [1] 金融创新与数字化转型 - 落地首笔纯专利权质押贷款，为科技型企业开辟融资新路径 [2] - 通过“青信融”平台发放贷款36.1亿元，数字化转型提升服务效率 [2] - 养老金融实现贷款“破零” [2] 未来工作方向 - 以做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章为抓手 [2] - 引导更多金融资源流向经济发展重点领域和薄弱环节 [2] - 为构建现代化产业体系、推动高质量发展提供更强有力的金融支撑 [2]

文章核心观点 四川银行成立五年来，坚定践行“扎根四川、深耕四川、服务四川”的发展战略，通过聚焦实体经济、科技创新、乡村振兴与文旅融合等领域，实现了资产规模的跨越式增长和综合实力的显著提升，并朝着“打造一流省级银行”的目标持续迈进 [2][3][10] 公司战略与定位 - 公司自2020年11月成立以来，将自身发展深度融入四川发展大局，目标是打造“一流省级银行”[2][3] - 公司立足四川开展特色化经营，通过并购长城华西银行等战略举措提升综合实力、拓展服务半径[3] - 公司连续4年获得中诚信国际与联合资信的双AAA主体信用评级，市场信誉与品牌影响力持续提升[4] 财务表现与规模增长 - 公司资产规模已突破5000亿元，实现了“五年5000亿元”的既定目标[3] - 各项贷款余额达2517亿元，较开业初增长2067亿元[3] - 各项存款余额达3501亿元，较开业初增长2625亿元[3] 业务发展：实体经济与重大项目 - 公司主动授信企业已覆盖四川省21个市（州），授信总额超1万亿元，累计为全省经济社会发展提供资金支持超9100亿元[5] - 公司建立协同机制，主动跟进248个川渝共建重点项目与700个省重点项目，提供全周期金融服务[5] - 2025年以来，公司累计投放约61亿元债券资金，支持机场运营、水力发电、新能源等项目[5] 业务发展：科技创新与数字金融 - 公司打造“川银科创贷”、“川银智造贷”等专项产品，创新推出基于知识产权的质押贷款[6] - 截至2025年10月末，公司科技型企业贷款余额111亿元，同比增长17%[6] - 在企业端，通过银企直联嵌入企业资金管理系统，客户规模较上年增长44%[6] - 在个人端，依托电子渠道及营销场景建设，全年II类户获客近60万户[6] 业务发展：乡村振兴 - 2025年，公司向托底帮扶的达州万源市、巴中市恩阳区累计投放贷款7.24亿元，向全省39个欠发达县域累计投放贷款38.9亿元[8] - 公司助力万源市和恩阳区招商引资签约项目25个、注册资本超过7亿元[8] - 截至2025年9月末，公司支持“天府粮仓”建设的相关贷款余额189亿元[8] - 公司推出“天府粮仓·蜀农一卡通”乡村振兴主题银行卡，截至11月末累计发卡87万张，权益惠及61万人次[8] 业务发展：文旅融合 - 公司自建文旅特惠商圈，截至2025年11月末，商圈内商户规模达3.8万余家[9] - 公司文旅卡累计发卡超213万张，文旅综合商圈累计参与活动人次超1430万，拉动消费46亿元[9] - 2024年，公司雅安分行向当地某生态建设项目发放2500万元贷款，用于河道综合生态治理与文旅融合开发[9] - 公司独家冠名“2025/2026四川省城市足球联赛”，投入专项资金用于赛事及消费补贴，助力赛事前10轮超100万人次参与，线上观看1.09亿人次，相关话题点击、阅读、播放量超过124亿次[10]

上海国际金融中心与科创中心建设 - 上海国际金融中心建设与科创中心建设的结合点在于科技金融 目标是打造上海新样本 [2] - “十四五”期间上海金融“五篇大文章”已初具规模且效益全国名列前茅 [2] - “十五五”期间需进一步做实做好做精金融“五篇大文章”以提升金融服务实体经济质效 助力中国建设金融强国和上海建设“五个中心” [2] 科技金融发展建议 - 建议加快金融改革创新和资源整合 依托银行建立科创企业全生命周期服务机制及主账户银行牵头的全流程服务机制 [3] - 建议建立白名单机制 通过以投引贷 以贷助投提升资金循环利用率 并发展多层次 市场化的资本市场 [3] - 建议充分发挥先导产业母基金以投促引 以投促产 以投促创的作用 [3] - 建议营造良好投资氛围 吸引引导长期耐心资本在沪加大投资 落地更多面向全球市场的新技术 新机会 新业态和新模式 [3] - 建议丰富退出渠道 大力布局扩大并购基金 未来基金 S基金规模以支持企业并购发展 并大力发展科创指数基金打造多元化资本产品 [3] - 上海国投公司已开展相关工作 包括联动社会资本 引进耐心长期资本 招投联动 形成上海特色以助力科创企业落户发展 [3] - 建议做好风险防控 强化投后贷后管理 建立完善的“四早”预警机制和风险监测系统 [3] - 建议建立适应科技企业发展特点的评价体系 更注重考量技术 数据资源等核心轻资产价值 并将团队 技术 成果 模式等作为关键因素 [3] 绿色金融发展建议 - 建议推动绿色金融产品创新并完善标准和监管体系 [4] - 建议做好绿色金融领域整体规划 布局加大绿色债券发行规模 将上海建成长三角绿色债券发行中心 [4] - 建议先行建立长三角统一的ESG评价体系 并加强对金融机构环境信息披露 碳核算碳审计的引导 [4] - 建议加快绿色金融创新发展 持续推动绿色信贷 绿色债券 绿色保险等产品创新 [4] - 建议扎实加快转型金融机制的持续落地 [4] - 建议将发展绿色金融和海洋经济结合起来 [4] 普惠金融发展建议 - 建议优化普惠金融服务并提升风险管理能力 [4] - 建议深化普惠金融领域深层次改革 完善“政府+银行+保险”合作模式 构建合理的风险共担与利益分配机制 [4] - 建议大力推进上海及长三角地区普惠金融平台建设 [4] - 建议提升普惠金融风险防范和处置能力 建立金融纠纷多元化解机制及金融借款纠纷快速处置通道 [4] - 建议综合应用普惠金融数据要素 完善普惠信用评估体系 [4] 养老金融发展建议 - 建议构建多元化养老金融体系并推动深度融合 [5] - 建议上海先行制定养老金融体系性规划 细化养老金融服务模式 [5] - 建议加快养老金融体制机制改革 放宽投资限制 考虑支持第二 三支柱养老基金跟投非标类硬科技及新型基础设施中相对稳健 风险可控的项目 [5] - 建议打造“养老+金融”深度融合格局 为个人设立养老专属账户 实现“一个账户+N个产品”的金融服务模式 [5] 数字金融发展建议 - 建议整合数据资源与加强数字风控体系 [5] - 建议做好数据要素资源整合 鼓励打通央地数据壁垒以实现一站式数据服务 [5] - 建议做好数据底座搭建 并先行完善数据资产评估机制 为数据要素流通市场全产业全流程提供各类数据交易服务 [5] - 建议适度超前部署数字基础设施 并拓展和深化数字人民币应用场景 [5] 国际金融中心建设方向 - 上海“十五五”规划建议提出增强国际金融中心竞争力和影响力 加快建设人民币资产全球配置中心和风险管理中心 [6] - 国际金融中心的重要内容是金融交易中心 建议在人民币资产交易基础上做好国际资产交易以提高国际化水平 [6] - 建议既要建设好人民币在岸中心 也要抓紧完善离岸金融中心建设 [6] - 期望“十五五”期间国际金融资产交易大平台建设取得新进展 [6]

上海金融“五篇大文章”发展建议与规划 - 核心观点：上海市政协常委郑杨提出，科技金融是上海国际金融中心与科创中心建设的结合点，“十五五”期间需将金融“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）做实做精做深，以提升金融服务实体经济质效，并建议采用“整体谋划、协同推进、资源整合、防控风险”的基本方针应对发展挑战 [1][4] - “十四五”期间上海金融“五篇大文章”已初具规模且效益全国名列前茅，“十五五”期间目标是服务金融强国与上海“五个中心”建设 [1][4] - 当前发展面临耐心资本不足、标准体系不健全、信息不透明及创新风险等挑战 [1][4] 科技金融发展举措 - 加快金融改革创新与资源整合：依托银行建立科创企业主账户银行牵头的全流程服务机制与白名单机制，以投引贷、以贷助投 [5] - 发展多层次资本市场：发挥先导产业母基金以投促引、以投促产、以投促创作用，吸引长期耐心资本投资落户新技术、新业态 [5] - 丰富投资退出渠道：大力布局扩大并购基金、未来基金、S基金规模，并大力发展科创指数基金以打造多元化资本产品 [5] - 强化风险防控：建立完善的“四早”预警机制和风险监测系统，并建立适应科技企业特点、侧重技术及数据资源等轻资产价值的评价体系 [5] - 上海国投公司实践：通过联动社会资本、引进耐心资本、招投联动等方式，已建立基金、科创、产业、投研、生态五大矩阵，助力科创企业发展 [6] 绿色金融发展举措 - 做好整体规划：布局加大绿色债券发行规模，目标将上海建成长三角绿色债券发行中心 [6] - 完善标准体系：先行建立长三角统一的ESG评价体系，加强对金融机构环境信息披露及碳核算碳审计的引导 [6] - 加快产品创新：持续推动绿色信贷、绿色债券、绿色保险等产品创新，并扎实落地转型金融机制 [6] - 结合海洋经济：将绿色金融发展与海洋经济结合起来 [6] 普惠金融发展举措 - 深化深层次改革：完善“政府+银行+保险”合作模式以构建风险共担与利益分配机制，大力推进上海及长三角普惠金融平台建设 [7] - 提升风险处置能力：建立金融纠纷多元化解机制与借款纠纷快速处置通道，并综合应用数据要素完善普惠信用评估体系 [7] 养老金融发展举措 - 做好体系性规划：建议上海先行制定规划，细化养老金融服务模式 [7] - 加快体制机制改革：建议放宽投资限制，支持第二、三支柱养老基金跟投非标类硬科技、新基建中风险可控的项目 [7] - 推动深度融合：打造“养老+金融”格局，为个人设立可实现“一个账户+N个产品”的养老专属账户 [7] 数字金融发展举措 - 整合数据资源：鼓励打通央地数据壁垒以提供一站式数据服务，并完善数据资产评估机制以服务数据要素流通全产业链 [7] - 加强基础设施建设：适度超前部署数字基础设施，并拓展深化数字人民币应用场景 [7] 国际金融中心建设方向 - 上海“十五五”规划建议增强国际金融中心竞争力与影响力，加快建设人民币资产全球配置中心和风险管理中心 [8] - 建议在人民币资产交易基础上发展国际资产交易以提高国际化水平，同时建设好人民币在岸中心并完善离岸金融中心建设 [8] - 希望“十五五”期间国际金融资产交易大平台建设取得新进展 [8]

上海国际金融中心与科创中心建设规划及建议 - 上海国际金融中心与科创中心建设的核心结合点是科技金融 需继续发力以形成上海新样本 [1] - “十四五”期间 上海金融“五篇大文章”已初具规模且效益全国领先 “十五五”期间需进一步做实做精以提升金融服务实体经济质效 [1] - 针对发展挑战 建议采用“整体谋划、协同推进、资源整合、防控风险”的基本方针 其中绿色金融和科技金融是发展重中之重 [1] 科技金融发展建议 - 建议加快金融改革和资源整合 依托银行建立科创企业主账户银行牵头的全生命周期服务机制和白名单机制 以投引贷、以贷助投 [2] - 建议发挥先导产业母基金以投促引、以投促产、以投促创作用 吸引引导长期耐心资本在沪投资 并丰富退出渠道 扩大并购基金、未来基金、S基金规模 大力发展科创指数基金 [2] - 建议强化风险防控 建立完善的“四早”预警机制和风险监测系统 并建立适应科技企业特点的评价体系 更注重技术、数据等核心轻资产价值 [2] - 上海国投公司通过联动社会资本、引进耐心资本、招投联动等方式助力科创企业落户发展 并已建立基金、科创、产业、投研、生态五大矩阵 [3] 绿色金融发展建议 - 建议做好整体规划 布局加大绿色债券发行规模 将上海建成长三角绿色债券发行中心 并先行建立长三角统一的ESG评价体系 [3] - 建议加快产品创新 持续推动绿色信贷、绿色债券、绿色保险等创新 扎实加快转型金融机制落地 并将绿色金融与海洋经济结合 [3] 普惠金融发展建议 - 建议深化普惠金融改革 完善“政府+银行+保险”合作模式与风险共担机制 大力推进上海及长三角普惠金融平台建设 [4] - 建议提升风险防范能力 建立金融纠纷多元化解机制和快速处置通道 综合应用数据要素完善普惠信用评估体系 [4] 养老金融发展建议 - 建议上海先行制定养老金融体系性规划 细化服务模式 [4] - 建议加快体制机制改革 考虑放宽投资限制 支持第二、三支柱养老基金投资非标类硬科技及新型基础设施中风险可控的项目 并打造“养老+金融”深度融合格局 设立个人养老专属账户 [4] 数字金融发展建议 - 建议整合数据资源 鼓励打通央地数据壁垒以提供一站式数据服务 并完善数据资产评估机制 [4] - 建议适度超前部署数字基础设施 拓展和深化数字人民币应用场景 [4] 国际金融中心建设方向 - 上海“十五五”规划建议增强国际金融中心竞争力和影响力 加快建设人民币资产全球配置中心和风险管理中心 [5] - 建议在人民币资产交易基础上做好国际资产交易 提高国际化水平 同时建设好在岸与离岸金融中心 希望“十五五”期间国际金融资产交易大平台建设取得新进展 [5]

业绩总结 - 2026年1月比特币总产量为51.937枚，日均约1.675枚[4] - 2026年1月初结余32.618枚，期末结余84.555枚[4] - 公司预测2026年全年比特币产量约600至700枚[4] 数据指标 - 实际哈希率从2025年12月31日约3.36 EH/s增至2026年1月31日约4.03 EH/s[4] - 9148台矿机总哈希率约4 EH/s，预期日产出约1.7枚比特币[4]

兴业银行青岛分行获奖与项目认可 - 兴业银行青岛分行凭借“基于大数据与人工智能的科技金融E贷项目”在第四届青岛数字金融创新大赛中荣获“金融科技优秀项目”二等奖 [1][4] - 这是该分行连续第四年在该项赛事中获奖，展现了其在金融科技领域的深厚积淀与持续创新力 [1][4] 大赛背景与项目意义 - 本届大赛由中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合举办，主题为“数领金融浪潮 智汇财富青岛” [3][6] - 获奖彰显业界对兴业银行青岛分行科技金融创新成果的充分肯定，体现了其在运用数字技术破解中小微科技企业融资难题、服务实体经济发展方面的引领作用 [3][6] “科技金融E贷”项目技术核心 - 项目深度融合大数据、机器学习等前沿技术，通过对接本地征信数据、整合行内外多源信息，构建了服务于科技企业的基础数据池 [3][6] - 项目打破了传统银行依赖财务报表和抵押物的风控模式，构建了涵盖5个维度、14个一级指标的多维评价体系，以更精准地识别企业的创新价值 [3][6] - 基于总行数据服务能力，结合“技术流”评价体系，依托精选指标评价体系，通过智能模型的持续训练与优化，显著提升了对企业科创能力的评估效率 [3][6] 项目业务成效与资金投向 - 自投入使用以来，项目已完成超过2200家科技型企业的评估筛选 [3][6] - 实现融资投放突破6亿元，资金主要投向轨道交通、人工智能、生物医药等青岛重点产业链 [3][6] - 项目有效助推了地方新质生产力的发展 [3][6] 公司未来战略与行业定位 - 兴业银行青岛分行认为，发展科技金融是金融机构服务实体经济、支持高质量发展的必然选择 [4][7] - 未来，该分行将坚持科技创新驱动，持续推出更多具有创新性的金融产品和服务，为更多科技型企业提供精准、高效的金融支持 [4][7] - 公司致力于助力青岛数字金融产业的高质量发展，扎实做好数字金融这篇大文章 [4][7]