文章核心观点 - 跨城养老成为银发族新选择 由养老成本落差和区域政策协同共同驱动 并吸引保险业等专业力量入局以满足高品质康养需求 [1][3][4][5][6] 跨城养老的现状与规模 - 截至2024年末 北京和天津在河北康养的老年人达到46.7万人 [1] - 在广东养老的香港老人数量近10万人 [5] 跨城养老的驱动因素：成本与便利 - 北京养老机构月均收费约5500元 重度失能失智老人收费普遍在7000元以上 而老年人月均可支配收入约5000元 形成经济压力 [3] - 河北燕郊等地养老成本具有性价比 例如一居室房型含服务费月成本约7000元 条件优于北京同价位机构 [2] - 燕郊等地区距离北京近 有每日班车往来 方便亲属探望和满足特定就医需求 [2] 跨城养老的驱动因素：政策协同 - 京津冀地区自2023年4月1日起 参保人员在区域内定点医药机构就医购药无需异地就医备案 即可享受医保报销 实现一卡通行 [4] - 政策推动养老合同异地网签和养老服务补贴异地支付 解决后顾之忧 [4] - 北京养老服务网集中展示天津、河北养老机构 方便老年人一键触达资源 [4] - 秦皇岛市实现与北京养老服务标准、养老机构等级评定结果互通互认 全市养老机构均与医院合作并建立就医绿色通道 [4] - 北京市依托京津冀协同机制和京琼合作机制 发展异地康养社区 鼓励老年人候鸟式旅居养老 [5] 行业参与与商业模式创新 - 保险业积极布局旅居养老 采用保险产品+旅居养老模式 客户购买保险后可获得旅居地入住资格及配套权益 [6] - 中国太平、泰康保险、中国太保、新华保险、大家保险等多家险企参与其中 [6] - 保险业凭借资金规模大、周期长及健康保障经验 以养老社区为阵地布局 满足老人风光+家+医养+社交的需求 [6]

粤港澳大湾区跨境养老趋势 - 香港老人北上大湾区内地城市养老的潮流正在兴起，例如88岁的陈伯选择入住广州椿萱茂老年公寓 [1] - 截至2024年，已有近10万名65岁及以上香港老人在广东省定居，较10年前增长超过40% [1] - 选择跨境养老的香港老人数量未来预计将持续增加 [2] 跨境养老的核心驱动力 - 核心动力在于两地养老机构在价格和居住空间上的巨大差异，以及内地养老服务水平的提升 [3] - 香港私立养老院费用每月2万至8万港元，居住空间狭窄；相比之下，广州高档养老公寓每人每月最低8000元，仅为香港费用的三分之一左右，且拥有约40平方米的双人间 [3] - 对香港老人而言，居住升级的吸引力很难抗拒，香港老人人均居住面积约30平方米，空间非常有限 [1] 香港特区政府的政策支持 - 香港社会福利署自2014年试验推行《广东院舍照顾服务计划》，符合资格的香港老人可免费入住受认可的大湾区养老机构 [3] - 该计划下的认可养老院已从2014年的2家增至目前的24家，分布在大湾区8个内地城市 [5] - 2024年推出"长者医疗券大湾区试点计划"，医疗券使用范围扩大至大湾区内地城市的21个医疗机构，每年为每位合资格老人提供2000港元资助（累积上限8000港元） [9] 跨境养老群体的特征 - 选择跨境养老的香港老人多为对内地熟悉的群体，可分为三类："落叶归根型"（内地出生成长有亲友）、"故地重游型"（曾有内地工作经历）和"落叶生根型"（土生土长但因物价环境选择北上） [5] - 入住椿萱茂项目的香港老人涵盖了以上三种类型 [5] - 跨境养老市场涵盖多元需求，不仅限于入住养老院的老人，也包括身体失能和健康活力的老人，预示着一个万亿元级银发经济市场正在加速成型 [9] 养老服务机构的应对与调整 - 为吸引和服务香港老人，养老机构采取多项措施，例如与香港乐善堂合作组织试看试住活动 [7] - 机构确保员工掌握粤语实现沟通零障碍，餐饮融合港式风味并安排经典下午茶，活动组织观看TVB剧集等 [9] - 养老机构周边半小时车程内配备多家支持香港医疗券的医疗机构，以解决跨境医疗障碍 [9] 养老机构的准入标准与服务 - 入选"广东院舍计划"的标准极其严苛，要求机构是广东省四星级以上、运营记录良好，且能响应老人24小时的医护需求 [4] - 椿萱茂在广州天河、番禺的两家养老公寓均已入选"广东院舍计划"，已接待过数百位咨询或试住的香港老人，其中番禺项目已有40多位香港老人入住 [1][5]

文章核心观点 - 中国银联积极响应国家政策，通过构建“一卡、一联盟、一网、一端”的养老服务体系，将金融服务深度嵌入老年群体“行、游、食、医”等全生活场景，以创新模式推动养老金融发展 [4][5][10] 核心载体：“活力人生卡”与产业联盟 - 中国银联携手13家商业银行推出面向老年客群的专属“活力人生卡”，已推出20款卡产品，卡量超过2700万张 [5] - “活力人生卡”是链接各类养老资源的纽带，其背后是由银联牵头组建的养老产业联盟，泰康之家、复星健康、小米等头部机构参与其中，提供养老社区居住、居家照护、高端旅游等多元化权益 [5][6] - 该模式通过整合分散的养老资源，实现“一张卡片、多场景覆盖”的服务效果，并计划持续动态升级，吸引更多产业伙伴加入 [6] - 银联通过云闪付网络支付平台及权益平台，推动产品在建行、邮储等手机银行App上线，方便老年群体通过熟悉渠道便捷获取服务 [6] 场景延伸：支付网络覆盖便民服务 - 在助餐服务方面，银联在全国36个地区落地养老助餐点，解决部分老年群体“做饭难、吃饭难”问题，并支持民政补贴政策 [7] - 在医疗场景，银联已在31个省级行政区2818家三级以上医院开通银联卡与云闪付支付，并在全国30个省级行政区的全部医保定点机构支持通过云闪付“我的医保”医保码完成医保支付 [8] - 在出行方面，46个城市的地铁、1760个地市及县域的公交支持银联支付，方便老年群体刷卡或扫码出行 [8] - 在日常缴费方面，全国超6600家门店支持银联支付缴纳水电燃气费，并对接32家省级税务局系统，方便居家完成社保缴费 [8] - 在旅游消费方面，银联支付网络已覆盖超5300家旅行社门店、8.55万家旅游试点城市酒店及2637个4A、5A级景区 [8] 科技适老：云闪付“关爱版”应用 - 云闪付“关爱版”App进行适老改造，界面简洁、字体放大、操作流程简化，方便老年用户一键实现银行卡余额查询、医保社保查看等核心功能 [9][10] - 推出“支付守护”功能，子女可实时接收老人消费及App风险操作提醒，通过家庭协作保障老年用户支付安全 [10] - 通过“用户年龄+银行卡”双标签识别机制精准定位老年客群，主动推送政府补贴、优惠活动及专属权益，用户可在“颐养礼遇专区”一站式享受“食、购、游、医”全场景优惠 [10] 未来展望 - 公司将持续按照“政府引导、市场运作、银联搭台、各方参与”的合作模式，进一步完善“一卡、一联盟、一网、一端”的养老服务体系 [10][11] - 未来将继续发挥平台化作用，联合各方力量共同推动养老金融发展，让老年群体在高质量服务中安享晚年 [11]

文章核心观点 - 未来二三十年，中国将涌现大批养老产业创新人才，成为经济社会发展宝贵财富 [1] - 银发经济将在GDP中占据重要份额，成为中国经济提质增效升级的强大驱动力 [1] - 企业、社区、城市将因银发经济带来的变化呈现新面貌，构建中国友老社会新图景 [1] 政策与宏观前景 - 中共二十届四中全会通过“十五五”规划建议，明确“积极开发老年人力资源，发展银发经济” [1] - 养老产业发展将带来生活方式、工作方式、行为方式的变化 [1] 人才发展预期 - 养老产业进程中将出现相当大一批创新、创业、创意、创造者 [1] - 这批创新人才是发展养老产业带来的附加值，也是产业发展的必要条件 [1] 两岸合作机遇 - 福建凭借对台区位优势，成为两岸融合发展前沿平台和示范区 [2] - 台湾更早进入老龄社会，拥有更丰富的经验、成熟的产品服务模式及顺畅体系 [2] - 大陆养老服务需求具有丰富性、复杂性和不同层次性，为全球唯一，部分可被台湾借鉴 [2] 科技赋能产业 - 大陆在数字技术、人工智能、生物科技等高新科技方面发展迅速，为养老产业转型升级提供潜在强劲动力 [2] - 科技发展成果可与台湾共享 [2] 创新平台与模式 - “海峡银发经济创新实验室”由《中国慈善家》杂志、《闽商》杂志和盘古智库老龄社会研究院联合发起启动 [2] - 实验室命名意在“探寻”银发经济创新发展路径，蕴含更多可能性 [2] - 将整个福建社会作为大的创新基地，通过专业媒体平台、研究机构和产业不断完善运营模式 [3] - 探索出的路径可检验、可借鉴，可发挥示范作用，带动更多企业和社会力量助力养老产业发展 [3]

博览会概况 - 首届海峡养老产业博览会于10月31日在福州举行，主题为“福享乐龄 银发未来”，两岸约300家企业、机构、公益组织参展参会 [1] - 博览会展览面积共1万平方米，设置了两岸融合、智慧养老、养老金融、医养机构、文旅康养和公益助老等六大主题展区 [1] - 展会为期3天，由福建省老年事业促进会与《中国慈善家》杂志社共同主办 [2] 两岸合作与产业展示 - 台湾多家旅居养老项目和康养机构展示了再生医学、细胞治疗等领域的新探索 [1] - 两岸地缘相近、血缘相亲、文化相通，在养老领域有深厚的合作基础与广阔的合作空间，深化合作能为两岸经济融合发展注入新动力 [1] - 大陆具备庞大的内需市场和强劲的政策推动力，在人工智能、物联网、大数据平台等方面有优势，而台湾擅长在精细的系统性照护经验基础上开发人性化科技应用，两岸可携手打造可复制的智慧康养示范样板 [2] 区域市场与活动 - 福建是人口老龄化程度较高的省份，也是两岸养老领域交流合作的重要窗口 [1] - 活动期间举办了“智享银龄，融合创新”银发经济主题活动、“企业公益嵌入社区养老最后一公里”公益慈善主题活动和中老年视觉健康主题活动等系列活动 [2]

雅安市康养旅游资源优势 - 雅安市森林覆盖率达69.42%，居四川省第一，被誉为“天府之肺”和“动植物基因库” [2] - 雅安境内有野生大熊猫近400只，圈养大熊猫60多只，大熊猫国家公园面积占其市域面积的39.45%，是占比最高的地区 [1] - 雅安是世界茶文化发源地，拥有221处红色旅游资源及13个红色旅游景区，是川藏公路零公里起点和国道318中心点 [1] 雅安市康养旅游产业布局 - 雅安正着力打造海子山、龙苍沟等森林康养度假区，周公山“西蜀第一汤”、贡嘎金汤等温泉康养度假区，以及蒙顶山、云峰山等禅茶文化康养胜地 [2] - 推动“石棉温泉阳光城”和“汉源阳光花海”融入攀西地区冬季阳光康养旅游路线 [2] - 推动医养旅游协同发展，打造川西药谷·禾茂田园、大岗山中医药康养旅游园等基地，成功创建3个省级中医药健康旅游示范基地 [2] 雅安市银发经济发展战略 - 雅安市构建以养老服务为基础、康养旅游为引擎、银发相关产业协同发展的产业体系 [2] - 推动养老产业与文旅产业深度融合，凸显康养旅游特色，是系统推进银发经济产业链发展的关键举措 [2] - 雅安致力于建设世界大熊猫文化旅游重要目的地、世界茶文化旅游重要目的地、成渝地区高品质康养目的地等六大目标 [1]

行业变革趋势 - 数智赋能已成为养老产业变革的先导力量，深刻改变产业人力资源配置方式，推动资源养老和产业养老向数字养老和智慧养老跃升 [1] - 数智赋能正推动养老产业经历三大深刻变革：养老照料技能人才从数量型向质量型转变、新增人才供给从无限向有限转变、新生代就业向现代服务新业态集中 [2] - 银发经济出现市场拉动、政府推动、企业带动、科技驱动、环境松动五轴联动的新趋势 [2] 企业发展与创新重点 - 一批头部企业和专精特新企业正在形成银发经济的支柱力量 [1] - 构建现代产业循环需注重技术创新、设备更新、新基建投入，更要注重对高技能人才的人力资本投入 [2] - 加快数智赋能老年照料技能人才的五个创新：机制创新、技术创新、智慧场景应用创新、人才开发创新、发展环境创新 [2] 人才发展战略 - 数字经济创新养老照料技能人才开发理念，需释放新职业的劳动魅力，激发新生代劳动兴趣，实现技能人才的体面劳动 [2] - 政策措施建议包括加强老年人力资源开发顶层设计，发挥渐进式退休和政策优势，发挥市场机制在人才配置中的决定性作用 [3] - 需实施弹性灵活的老年照料技能人才职业办法，形成激励机制，加强数字技能培训，积极开发低龄老年人力资源 [3]

论坛概况 - 2025银发经济高质量发展论坛暨成都老年健康发展年会配套活动在成都举行 [1] - 论坛旨在推动银发政策理论与实践的深度融合 为应对人口结构转型下的银发产业注入动能 [3] 区域政策与规划 - 四川省构建"7+N"产业体系和"3+12"区域布局 出台《四川省银发经济重点产业链工作方案》 [4] - 工作方案明确成都市 攀枝花市 凉山州三个主要承载地和12个协同发展地 形成核心引领 多点支撑的布局 [4] - 成都市作为核心引擎 全面发展七大产业 重点建设多个银发产业园区 力争成为国家高水平银发经济产业园区落户地 [4] 金融机构与产品方向 - 金融机构需把握政策方向 设计更好的个人养老金产品 考虑产品扩容和投资标的范围 [4] - 基本医疗保险和商业保险之间的互动是影响未来商业保险顶层设计的重要政策问题 [4] - 工商银行已构建"1+2+3+N"养老服务体系 [5] - 建议养老金融机构坚持政策引领和普惠利民 提升服务覆盖度 加大资源投入 打造服务生态 [5] 产业发展建议 - 银发经济是"朝阳产业" 未来需要政府 企业 社会协同发力 [6] - 政府需优化营商环境 建立银发经济专项基金 搭建一站式服务平台 加强标准化建设 [6] - 企业应把握科技赋能适老产品研发 特色差异化发展 服务下沉至社区家庭三个方向 [6] - 社会各界应携手营造敬老爱老助老氛围 共同推进银发产业高质量发展 [6]

行业宏观背景与规模预测 - 国家层面部署推动老有所养、健全养老事业和产业协同发展等三大重点工作，优化基本养老服务供给，发展医养结合服务[1] - 截至2024年底全国60岁以上老年人口已超3.1亿人，“十五五”期间预计年均新增老年人口约1400万[1] - 未来十年中国银发经济年均增速有望超过12%，市场规模将从几年前的约7万亿元（占GDP 6%）增长至2035年的30万亿元，占GDP比重将达10%[1] - 老年人口规模预计从当前约3.1亿人增加到2030年的3.9亿人，银发经济市场规模在2025年可达约9万亿人民币，至2028年有望突破12万亿人民币[5] 市场现状与核心矛盾 - 当前国内康复器械与银发用品市场最核心的矛盾在于供需不适配，制约行业盈利模式成型[2] - 需求端与供给端存在明显信息断层，消费者面临“选品难”“购品难”困境，潜在需求难以有效转化为实际消费[2] - 消费渠道建设陷入“两难”困境，无规模效应知名老年用品连锁品牌，大型门店运营成本高易亏损，缩减品类则无法满足多样化需求[3] - 市场成熟度与产品供给结构不匹配，现有产品大多聚焦失能老人需求，但国内“活力老人”占比极高，导致产品销量难以支撑企业成本[3] - 部分养老机构和社区养老设施陷入“有供无人买”的运营困境，不得不依赖政府补贴维持运转[4] 细分赛道与投资布局 - 医疗健康作为银发经济核心赛道，智慧医疗升级、AI技术赋能疾病筛查、适老产品爆发、康复辅具创新等细分赛道多点开花[2] - 今年上半年老年营养和保健品、健康监测设备销售收入同比分别增长30.1%、7.5%[2] - 三大核心赛道值得重点布局：康养服务领域、科技产品领域（创新药、高端医疗器械、AI疾病筛查等）、消费升级领域（服装、旅行、老年大学等）[6] - 未来20年银发经济大潮是人口发展规律下的必然趋势，从业者需坚持长期主义理念、坚守人文关怀底色、锚定科技创新方向[6] 行业发展方向与策略 - 养老行业核心发展需把握“服务场景”与“运营属性”两大维度，聚焦居家与社区主战场，贴合“9073”格局核心需求[5] - 行业有望构建“需求精准匹配、服务品质优良、盈利模式可持续”的良性发展生态[5] - 期待由政府牵头开展行业科普工作，借助政府公信力提升产品认知度，加速市场教育进程[7] - 建议优化创新监管政策，在医疗器械注册等环节给予企业更多创新空间，释放企业创新活力[7] - 行业正迎来政策红利与市场机遇叠加的黄金发展期[7]

文章核心观点 - 北京农商银行成功举办养老服务生态发布会，正式推出“金色时光”养老服务生态体系 [1][4] - 该体系通过“生态融合、多方合作”模式，将金融服务延伸至法律、文旅、健康等多个养老场景 [4] - 此举是公司践行“智慧农商、繁荣生态、联结亲情、共创幸福”发展愿景的重要举措 [4] “养老金融+法律”生态 - 联合北京睦邻法律服务中心、北京市中闻律师事务所等专业机构，打造全渠道法律服务模式 [2] - 推出“智慧年华 银法同行”公益行动，提供法律专题讲座、一对一法律咨询、96198专属咨询热线等服务 [2] - 针对遗嘱继承等核心诉求，创新银法联动一站式服务模式，实现“法律咨询找农商、立遗嘱找农商、公证找农商”的便捷体验 [2] “养老金融+文旅”生态 - 以银龄课堂为核心载体，线下网点开设书法、声乐、模特、摄影等多元课程，并联动社区“送课上门” [3] - 线上打造手机银行“悠学社区”，推出适老化数字课程，联合权威专家打造健康养生直播体系 [3] - 同步联动康养旅居资源，与北京人寿、中国康养、神舟国旅等品牌合作，甄选适老旅居产品 [3] “养老金融+健康”生态 - 与北京岚天竹科技有限公司合作，计划在75家营业网点设立养老服务站 [4] - 服务站将配备智能健康检测设备，免费提供政策咨询、血压测量、视频问诊等便民服务 [4] - 联合同仁堂推出“暖心一杯茶”及专属优惠权益，将健康关怀融入老年人日常生活 [4] 未来发展规划 - 公司将以三大生态为基石，持续拓展服务场景，不断提升养老金融综合服务能力 [4] - 目标是为首都长者提供更加优质的产品、丰富的权益和卓越的服务 [4]