证券代码：601077 证券简称：渝农商行 公告编号：2023-010 重庆农村商业银行股份有限公司 关于召开 2022 年度业绩说明会的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： 重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2023 年 3 月 31 日 披露了 2022 年年度报告，为使广大投资者更加全面、深入地了解本行 2022 年度 经营成果、财务状况，本行计划于 2023 年 4 月 26 日(星期三)下午 13:00-14:30 举行 2022 年度业绩说明会，就投资者普遍关注的问题进行回答。 一、业绩说明会类型 本次业绩说明会以视频结合网络互动形式召开，本行将针对 2022 年度的经 营成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通，在信息披露允许的 范围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 会议召开时间：2023 年 4 月 26 日(星期三)下午 13:00-14:30 会 议 召 开 地 点 ： 上 海 证 券 交 易 所 上 证 路 演 中 心 （ 网 址 ： ht ...

公司基本信息 - 公司于2008年6月27日成立，2017年4月1日注册地址变更[14] - 公司法定代表人为谢文辉，授权代表为谢文辉、张培宗[14] - 公司联系地址为重庆市江北区金沙门路36号，联系电话为(86)23 - 61110637 [14] - 公司2008年成立，2010年在港交所主板上市，2019年在上交所主板上市[16] - 公司主要业务包括零售金融、普惠金融、公司金融、金融市场业务，有1家非银全资子公司和1家非银控股子公司[16] - 公司战略目标是成为全国领先的区域性银行，推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略[17] 公司治理与会议 - 公司2023年3月30日召开第五届董事会第二十六次会议，应出席董事11名，实际出席11名，其中1名董事委托其他董事代为表决[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告均经毕马威审计，审计师出具无保留意见审计报告[2] 股息派发建议 - 公司董事会建议派发2022年度普通股股息每10股2.714元人民币（含税），该方案将提请2022年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[2] - 2022年度建议普通股现金股息每10股派发2.714元（含税），合计人民币30.82亿元[10] 区域定义 - 主城指重庆市9个中心城区：渝中、大渡口、江北、沙坪坝、九龙坡、南岸、北碚、渝北、巴南[6] - 县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和公司设立在外省的曲靖分行[6] 集团整体财务关键指标 - 2022年集团资产规模突破1.35万亿元，存款余额8249亿元、贷款余额6327亿元，营业收入289亿元、净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[7] - 2022年末资产总额13523.01亿元，较上年末增长860.10亿元；存款余额8249.47亿元，较上年末增长655.87亿元；贷款余额6326.77亿元，较上年末增长505.11亿元[46] - 2022年利息净收入254.042亿元，较上年减少3.17%[42] - 2022年非利息净收入35.371亿元，较上年减少23.35%[42] - 2022年营业收入289.413亿元，较上年减少6.19%[42] - 2022年营业支出95.405亿元，较上年增加8.47%[42] - 2022年税前利润115.6亿元，较上年增加3.21%[42] - 2022年净利润104.778亿元，较上年增加7.81%[42] - 2022年基本每股收益0.89元，较上年增加0.05元[42] - 2022年末不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率357.74%，较上年末增长17.49个百分点[46] - 2022年营业收入289.41亿元，同比减少19.08亿元，降幅6.19%[50] - 2022年净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[50] - 2022年利息净收入254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%[51] - 2022年贷款利息收入占利息收入的比例为57.54% ，同比提升1.71个百分点[51] - 2022年净息差1.84% ，同比下降17个基点；净利息收益率1.97% ，同比下降20个基点[54] - 2022年客户贷款和垫款平均余额6124.77亿元，利息收入294.96亿元，平均收益率4.82%[53] - 2022年金融投资平均余额4849.52亿元，利息收入175.79亿元，平均收益率3.62%[53] - 2022年客户存款平均余额8025.86亿元，利息支出158.15亿元，平均成本率1.97%[53] - 利息净收入同比减少8.32亿元，资产负债平均余额变动带动增加22.60亿元，收益率和成本率变动影响减少30.91亿元[54] - 2022年营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[49] - 2022年集团利息收入512.58亿元，同比减少4.91亿元，降幅0.95%[55] - 2022年客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[55] - 2022年金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[56] - 2022年存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%，平均余额同比下降44.34亿元，降幅7.61%[57] - 2022年应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[58] - 2022年集团利息支出258.54亿元，同比增加3.39亿元，增幅1.33%[59] - 2022年客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，付息率1.97%，同比下降1个基点[60] - 2022年向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%，平均余额同比增加188.93亿元，增幅28.01%[61] - 2022年应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[62] - 2022年公司已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[63] - 2022年公司非利息净收入35.37亿元，同比减少10.78亿元，降幅23.35%，占营业收入比为12.22%，同比减少2.74个百分点[64] - 2022年公司手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.61%[65] - 2022年公司资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元[66] - 2022年公司代理及受托业务佣金7.00亿元，同比增加2.46亿元[66] - 2022年公司银行卡手续费收入4.24亿元，同比增加2.30亿元[66] - 2022年公司其他非利息净收入16.24亿元，同比减少2.67亿元，降幅14.11%[68] - 2022年公司营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[69] - 2022年公司减值损失78.41亿元，同比减少30.13亿元，降幅27.76%[75] - 2022年客户贷款和垫款减值损失同比减少33.32亿元，金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元[75] - 2022年公司税前利润115.60亿元，同比增加3.59亿元，增幅3.21%；所得税费用10.82亿元，同比减少4.00亿元，降幅26.99%；实际税率9.36%，低于法定税率25%[76] - 2022年末公司资产总额13523.01亿元，较上年末增加860.10亿元，增幅6.79%[77][79] - 2022年末客户贷款和垫款账面余额6326.77亿元，较上年末增加505.11亿元，增幅8.68%，占资产总额比重46.79%，较上年末提升0.82个百分点[77][79][82] - 2022年末金融投资5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[77][79] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1060.05亿元，较上年末增加571.72亿元，增幅117.08%[77][79] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产658.36亿元，较上年末增加174.88亿元，增幅36.17%[77][79] - 2022年末现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，较上年末减少84.56亿元，降幅13.78%[77][80] - 2022年末存放同业及拆出资金946.67亿元，较上年末减少134.23亿元，降幅12.42%[77][80] - 2022年末买入返售金融资产84.57亿元，较上年末增加74.77亿元，增幅762.72%[77][80] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%[81] - 公司贷款和垫款总额2986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[83] - 零售贷款和垫款总额2827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[83] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[83] - 个人经营及再就业贷款总额1018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[83] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[84] - 截至2022年末，金融投资总额5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[87] - 2022年末政府债券较上年末增加95.99亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加410.30亿元[89] - 截至2022年末，集团的抵债资产为0.39亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[90] - 客户存款8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[90] - 负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[90] - 截至2022年末，集团负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[91] - 截至2022年末，客户存款总额8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[92] - 2022年末，公司存款1410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%；个人存款6773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[93] - 2022年末，活期存款2507.50亿元，较上年末增加192.98亿元，增幅8.34%；定期存款5676.83亿元，较上年末增加449.07亿元，增幅8.59%[93] - 截至2022年末，权益总额1154.56亿元，较上年末增加89.72亿元，主要因保留盈利增加[95] - 2022年末，其他权益工具较上年末增加19.99亿元，投资重估储备较上年末减少5.42亿元，一般风险准备较上年末增加19.68亿元[95] - 集团资产负债表表外项目中，未使用的信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为251.18亿元、94.90亿元、29.91亿元及3.39亿元[96] - 2022年经营活动产生的现金净流入709.01亿元，现金流入1744.14亿元，同比增加182.86亿元，现金流出1035.12亿元，同比减少113.87亿元[97] - 2022年投资活动产生的现金净流出153.15亿元，现金流入3068.76亿元，同比增加832.50亿元，现金流出3221.91亿元，同比增加265.19亿元[98] - 2022年筹资活动产生的现金净流出599.32亿元，现金流入2283.68亿元，同比减少652.33亿元，现金流出2883.01亿元，同比增加420.70亿元[98] - 截至2022年末，集团贷款总额6326.77亿元，不良贷款余额77.17亿元，不良贷款率1.22%，较上年末增加4.16亿元，下降0.03个百分点[99] - 2022年末，正常贷款6167.90亿元，占比97.49%；关注贷款81.70亿元，占比1.29%；次级贷款44.05亿元，占比0.70%；可疑贷款29.65亿元，占比0.47%；损失贷款3.47亿元，占比0.05%[99] - 2022年末，主城不良贷款余额占集团的60.25%，县域不良贷款余额占集团的39.75%[99] - 2022年末，公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%，不良贷款43.99亿元，不良贷款率1.47%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%，不良贷款33.16亿元，不良贷款率1.17%；票据贴现512.20亿元，占比8.10%，不良贷款100万元，不良贷款率0.00%[100] - 2022年末，制造业贷款616.79亿元，占比9.75%，不良贷款7.35亿元，不良贷款率1.19%；电力、燃气及水的生产和供应业贷款221.75亿元，占比3.50%，不良贷款5.78亿元，不良贷款率2.61%；

资产规模与财务表现 - 公司2022年资产规模突破1.35万亿元，存款余额8,249亿元，贷款余额6,327亿元[7] - 公司2022年实现营业收入290亿元，净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[7] - 公司2022年位列英国《银行家》杂志"2022年全球银行1000强"榜单第113位，较上年上升6位[7] - 2022年公司净利润为104.778亿元人民币，同比增长7.81%[40] - 2022年公司营业收入为2899.07亿元人民币，同比下降6.00%[40] - 2022年公司经营活动产生的现金流量净额为7090.12亿元人民币，同比增长71.97%[40] - 2022年公司资产总额为13518.611亿元人民币，同比增长6.79%[42] - 2022年公司客户贷款和垫款账面余额为6326.771亿元人民币，同比增长8.68%[42] - 2022年公司不良贷款率为1.22%，同比下降0.03个百分点[42] - 2022年公司拨备覆盖率为357.74%，同比上升17.49个百分点[42] - 2022年公司核心一级资本充足率为13.10%，同比上升0.63个百分点[42] - 2022年公司资本充足率为15.62%，同比上升0.85个百分点[42] - 2022年公司四季度归属于本行股东的净利润为10.337亿元人民币，环比下降63.89%[43] - 公司2022年资产总额为13,518.61亿元，存款余额8,249.47亿元，贷款余额6,326.77亿元，资产、贷款、存款规模继续居重庆第一[45] - 公司2022年不良贷款率为1.22%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率为357.74%，较上年末增长17.49个百分点[45] - 公司2022年实现营业收入289.91亿元，同比减少18.51亿元，降幅6.00%；净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[46] - 2022年公司利息净收入为254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%，其中贷款利息收入占利息收入的比例为57.54%，同比提升1.71个百分点[48] - 2022年公司净利差为1.84%，净利息收益率为1.97%，较2021年的2.01%和2.17%有所下降[50] - 2022年公司净利差为1.84%，同比下降17个基点，净利息收益率为1.97%，同比下降20个基点[51] - 客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，其中零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[53] - 金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[54] - 存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%[55] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[56] - 客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，客户存款付息率1.97%，同比下降1个基点[57] - 向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%[58] - 2022年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[59] - 2022年公司已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[60] - 2022年公司非利息净收入35.87亿元，同比减少10.21亿元，降幅22.15%，占营业收入比为12.37%[61] - 2022年公司手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.60%[62] - 2022年公司资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元，主要是整体市场资产收益率下降所致[63] - 2022年公司其他非利息净收入16.73亿元，同比下降2.10亿元，降幅11.13%[65] - 2022年公司税金及附加2.74亿元，同比减少0.13亿元，降幅4.39%[66] - 2022年公司业务及管理费92.32亿元，同比增加7.44亿元，增幅8.76%，成本收入比31.84%，同比上升4.32个百分点[67] - 2022年公司员工成本56.40亿元，同比增加1.41亿元，增幅2.57%[68] - 2022年公司其他一般及行政开支28.06亿元，同比增加6.47亿元，增幅29.96%[70] - 2022年公司减值损失合计78.41亿元，同比下降27.76%，其中客户贷款和垫款减值损失减少33.32亿元，降幅30.15%[71] - 金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元，主要由于前瞻性计提减值准备[72] - 2022年公司所得税费用10.82亿元，同比下降26.99%，实际税率为9.36%，低于25%的法定税率[75] - 截至2022年末，公司资产总额为13,518.61亿元，同比增长6.79%，客户贷款和垫款账面余额6,326.77亿元，同比增长8.68%[76][77] - 金融投资总额5,729.83亿元，同比增长9.85%，其中其他债权投资1,053.73亿元，同比增长119.36%[78] - 现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，同比下降13.78%，主要是存款准备金率下降[78] - 买入返售金融资产84.57亿元，同比增长762.72%，主要由于多渠道利用富余资金[78] - 公司贷款和垫款总额6,326.77亿元，同比增长8.68%，其中零售贷款和垫款占比44.69%，个人按揭贷款占比15.33%[79][80] - 公司贷款和垫款总额2,986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[81] - 零售贷款和垫款总额2,827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[81] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[81] - 个人经营及再就业贷款总额1,018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[81] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[82] - 金融投资总额5,729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[84] - 政府债券投资188,526.5亿元，较上年末增加95.99亿元[85] - 客户存款总额8,249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[89] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金总额935.29亿元，较上年末增加301.33亿元，增幅47.53%[89] - 已发行债务证券总额1,710.69亿元，较上年末减少541.85亿元，降幅24.06%[89] - 客户存款总额为8,249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[90] - 公司存款1,410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%[91] - 个人存款6,773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[91] - 活期存款2,507.50亿元，较上年末增加192.98亿元，增幅8.34%[91] - 定期存款5,676.83亿元，较上年末增加449.07亿元，增幅8.59%[91] - 股东权益总额1,150.16亿元，较上年末增加89.72亿元，增幅8.46%[93] - 经营活动产生的现金流量净额为709.01亿元，同比增加182.86亿元[96] - 不良贷款余额77.17亿元，较上年末增加4.16亿元，不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[97] - 公司贷款和垫款总额为2986.87亿元，不良贷款率为1.47%，较上年下降0.48个百分点[98] - 零售贷款和垫款总额为2827.69亿元，不良贷款率为1.17%，较上年上升0.51个百分点[98] - 房地产业不良贷款余额为3.21亿元，不良贷款率上升至7.28%[98] - 最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.21%，最大十家客户贷款总额占资本净额的22.37%[99] - 前十大单一借款人贷款总额为41.37亿元，占贷款和垫款总额的0.65%[101] - 已重组客户贷款和垫款总额为2.13亿元，占贷款和垫款总额的0.03%，较上年下降0.16个百分点[103] - 逾期客户贷款和垫款总额为84.15亿元，占贷款和垫款总额的1.33%，较上年上升0.15个百分点[104] - 2022年贷款减值准备余额为275.92亿元人民币，较2021年的248.32亿元人民币增长11.1%[105] - 2022年信用贷款占比为17.50%，较2021年的16.91%上升0.59个百分点[106] - 2022年正常类贷款迁徙率为1.54%，较2020年的3.20%下降1.66个百分点[107] - 2022年净稳定资金比例为122.89%，流动性覆盖率为296.92%，均优于监管要求[109] - 2022年县域存款占比为71.80%，较2021年上升1.18个百分点[110] - 2022年零售银行业务营业收入为122.03亿元人民币，占比42.09%，同比上升1.58个百分点[111] - 2022年公司银行业务营业收入为93.25亿元人民币，占比32.16%，同比下降0.94个百分点[111] - 2022年资金营运业务营业收入为74.40亿元人民币，占比25.67%，同比下降0.67个百分点[111] - 2022年按企业会计准则计算的净资产为1150.16亿元人民币，按国际财务报告准则计算的净资产为1154.56亿元人民币[112] - 个人存款余额达到6,773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[114] - 零售贷款余额达到2,827.69亿元，较上年末增长72.15亿元[114] - 信用卡用信余额净增33.09亿元，增幅36.31%，有效商户数达到57.96万户，增幅44.36%[114] - 代理保险销售额13.24亿元，同比增长51.49%，实现代理保险业务收入1.07亿元，同比增长44.59%[115] - 手机银行用户达1,352.48万户，本年净增102.68万户，增幅8.22%[115] - 普惠型小微企业贷款余额1,130.38亿元，较年初增加168.67亿元，增速17.54%[115] - 小微业务通过线上办贷金额突破1,000亿元，线上支用替代率在90%以上，线上续贷替代率超过95%[117] - 公司存款余额1,410.82亿元，较上年末下降91.30亿元；公司贷款余额2,986.87亿元，较上年末增长184.02亿元[119] - 基建类项目贷款余额560.11亿元，较上年末净增88.42亿元[119] - 绿色信贷余额487.15亿元，较上年末增长120.51亿元，增幅32.87%[120] - 支持科技型企业贷款余额512.03亿元，较上年末净增8.58亿元[121] - 公司业务全渠道客户达2.89万户，净增1.23万户；企业网银客户达14.79万户，本年发生交易金额1.43万亿元[121] - 2022年实现国际结算量53.86亿美元，代客结售汇量22.82亿美元[121] - 落地首笔与境外同业的外币拆借业务，打通跨境同业业务交易通道[121] - 成功获得货物贸易外汇收支便利化试点银行资格，落地业务2,299笔，金额4.22亿美元[121] - 蝉联2022年度公开市场业务一级交易商资格，是重庆唯一一家获批该资格的法人机构[123] - 截至2022年末，公司债券投资余额为4,686.89亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计3,273.95亿元，较上年末增加506.29亿元[124] - 公司理财产品余额为1,391.35亿元，较上年末增长172.06亿元，增幅14.11%，客户总数达51.80万户，较上年末增长9.01万户，增幅21.62%[125] - 2022年，公司主承销非金融企业债务融资工具16只，承销份额合计84.96亿元，参团承销各类利率债及信用债总额857.95亿元[126] - 2022年，公司金融科技人才总数522人，占比达3.54%，其中博士5人，完成项目审批立项91项，累计推出线上自营产品十余款，服务客户超千万[128] - 截至2022年末，公司县域地区贷款余额3,173.02亿元，占公司贷款余额的50.15%，县域存款余额5,922.85亿元，占公司存款余额的71.80%[129] - 县域地区个人存款余额5,275.18亿元，占集团个人存款余额的77.88%，较上年末净增565.88亿元[130] - 县域地区零售贷款余额1,995.11亿元，占集团零售贷款余额的70.56%[130] - 公司类涉农贷款余额648.43亿元，较上年末增长33.63亿元[131] - 渝农商村镇银行资产总额48.56亿元，存款余额20.79亿元，贷款余额42.27亿元，不良贷款率0.82%，拨备覆盖率459.98%[132] - 渝农商金融租赁总资产534.61亿元，2022年实现净利润9.70亿元[133] - 渝农商理财总资产27.96亿元，2022年实现净利润3.58亿元[134] - 小米消金总资产112.86亿元，2022年实现净利润1,084万元[135] - 集团2022年净利润104.78亿元，同比增长7.81%[135] - 集团资产规模较上年末增长860.10亿元，增速6.79%，贷款规模增长505.11亿元，存款规模突破8,200亿元，增长655.87亿元[136] - 2022年净息差有所收窄，主要受LPR连续下调和减费让利实体经济影响[138] - 2022年末，公司后四类贷款占比2.51%，较上年末下降0.66个百分点，其中不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[139] - 2022年末，公司信用风险损失准备余额为302.31亿元，较上年末上升28.82亿元，拨备覆盖率357.74%，拨贷比4.36%[140] - 2022年公司计提信用减值损失78.40亿元，同比下降27.75%，其中公司条线计提47.86亿元，同比下降43.90%[140] - 2022年末，公司逾期90天以上贷款拨备覆盖率489.57%，逾期60天以上贷款拨备覆盖率457.58%[140] - 2022年末，公司零售贷款不良率有所上升，但新生成的零售不良贷款中，有保贷款占比达到85%，抵、质押贷款占比达到79%[139] - 2022年末，公司集团公司类不良贷款余额较上年末下降10.69亿元，不良率较上年末下降0.48个百分点[139] - 2022年公司资产质量下迁压力有所缓解，全年不良生成率同比显著下降，正常类及关注类贷款的向下迁徙率同比均大幅下降[139] - 2022年公司持续优化负债结构，提升低成本负债占比，加强对主动负债成本管理，保持负债成本稳中有降[139] - 2022年公司持续加大消费贷款、信用卡等营销力度，积极保障刚性改善性按揭贷款需求，大力拓展商户融资需求[139] - 2022年公司持续强化小微业务特色产品及服务优势，加大对个体工商户的信贷投放支持力度[139] - 2022年公司大额风险暴露相关指标继续优于监管标准[144] - 2022年公司完成新版非零内评模型开发上线，持续定期开展信用风险压力测试[144] - 2022年公司银行账簿利率风险可控，全年无触发限额情况[147] - 2022年末公司各期限累计利率风险缺口为1054.3亿元，较上年末增加29.9亿元[148] - 2022年公司利率上升100个基点对净利润影响为492.6百万元，下降100个基点影响为-3346.6百万元[149] - 2022年公司外汇总敞口为正敞口5.5亿元，外汇风险整体可控[150] - 2022年末公司美元折合人民币净头寸为104539.6百万元，较上年末增加7737.8百万元[151] - 2022年公司汇率升值5%对净利润影响为-25.7百万元，贬值5%影响为25.7百万元[152] - 2022年公司优化市场风险管理制度体系，形成"一办法、多细则"的制度架构[146] - 2022年公司启动市场风险管理系统建设，提升精细化和智能化管理水平[

财务报告基本信息 - 公司2022年度业绩公告涵盖截至2022年12月31日止十二个月的经审计业绩，按香港联交所证券上市规则披露要求及国际财务报告准则编制[1] - 2023年3月30日召开第五届董事会第二十六次会议，审议通过2022年年度报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席11名，1名董事委托表决[4] - 按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告分别经毕马威华振和毕马威审计，均获无保留意见[4] 股息分配 - 董事会建议派发2022年度普通股股息每10股2.714元人民币（含税），该方案将提请2022年年度股东大会审议，不实施资本公积金转增股本[4] - 2022年度建议普通股现金股息每10股派发2.714元（含税），合计人民币30.82亿元[12] 公司合规与风险情况 - 公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供担保的情况[5] - 公司不存在需提示投资者特别关注的重大风险，经营主要风险及措施详见报告第三章风险管理部分[5] 整体财务关键指标变化 - 2022年集团资产规模突破1.35万亿元，存款余额8249亿元、贷款余额6327亿元，实现营业收入289亿元、净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[9] - 2022年利息净收入254.042亿元，较上年减少3.17%[44] - 2022年非利息净收入35.371亿元，较上年减少23.35%[44] - 2022年营业收入289.413亿元，较上年减少6.19%[44] - 2022年营业支出95.405亿元，较上年增加8.47%[44] - 2022年税前利润115.6亿元，较上年增加3.21%[44] - 2022年净利润104.778亿元，较上年增加7.81%[44] - 2022年平均总资产回报率为0.80%，较上年减少0.01个百分点[44] - 2022年末资产总额13523.01亿元，较上年末增长860.10亿元[48] - 2022年末存款余额8249.47亿元，较上年末增长655.87亿元[48] - 2022年末贷款余额6326.77亿元，较上年末增长505.11亿元[48] - 2022年发放支农支小再贷款427.34亿元[48] - 2022年不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[48] - 2022年拨备覆盖率357.74%，较上年末增长17.49个百分点[48] - 2022年营业收入289.41亿元，同比减少19.08亿元，降幅6.19%[52] - 2022年净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[52] - 2022年利息净收入254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%[53] - 2022年贷款利息收入占利息收入的比例为57.54%，同比提升1.71个百分点[53] - 2022年净息差1.84%，同比下降17个基点；净利息收益率1.97%，同比下降20个基点[56] - 2022年客户贷款和垫款平均余额6124.77亿元，利息收入294.96亿元，平均收益率4.82%[55] - 2022年金融投资平均余额4849.52亿元，利息收入175.79亿元，平均收益率3.62%[55] - 2022年客户存款平均余额8025.86亿元，利息支出158.15亿元，平均成本率1.97%[55] - 利息净收入同比减少8.32亿元，资产负债平均余额变动带动增加22.60亿元，收益率和成本率变动影响减少30.91亿元[56] - 2022年手续费及佣金净收入19.13亿元，同比减少8.11亿元，降幅29.77%[51] - 2022年集团利息收入512.58亿元，同比减少4.91亿元，降幅0.95%[57] - 2022年客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[57] - 2022年金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[58] - 2022年存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%，平均余额同比下降44.34亿元，降幅7.61%[59] - 2022年应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[60] - 2022年集团利息支出258.54亿元，同比增加3.39亿元，增幅1.33%[61] - 2022年客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，付息率1.97%，同比下降1个基点[62] - 2022年向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%，平均余额同比增加188.93亿元，增幅28.01%[63] - 2022年应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[64] - 2022年已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[65] - 2022年非利息净收入35.37亿元，同比减少10.78亿元，降幅23.35%，占营业收入比为12.22%，同比减少2.74个百分点[66] - 2022年手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.61%[67] - 2022年资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元[68] - 2022年代理及受托业务佣金7.00亿元，同比增加2.46亿元[68] - 2022年银行卡手续费收入4.24亿元，同比增加2.30亿元[68] - 2022年其他非利息净收入16.24亿元，同比减少2.67亿元，降幅14.11%[70] - 2022年营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[71] - 2022年减值损失78.41亿元，同比减少30.13亿元，降幅27.76%[77] - 2022年客户贷款和垫款减值损失同比减少33.32亿元，金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元[77] - 2022年公司税前利润115.60亿元，同比增加3.59亿元，增幅3.21%；所得税费用10.82亿元，同比减少4.00亿元，降幅26.99%；实际税率9.36%，低于法定税率25%[78] - 2022年末公司资产总额13523.01亿元，较上年末增加860.10亿元，增幅6.79%[79][81] - 2022年末客户贷款和垫款账面余额6326.77亿元，较上年末增加505.11亿元，增幅8.68%，占资产总额比重46.79%，较上年末提升0.82个百分点[79][81][84] - 2022年末金融投资5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[79][81] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1060.05亿元，较上年末增加571.72亿元，增幅117.08%[79][81] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产658.36亿元，较上年末增加174.88亿元，增幅36.17%[79][81] - 2022年末现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，较上年末减少84.56亿元，降幅13.78%[79][82] - 2022年末存放同业及拆出资金946.67亿元，较上年末减少134.23亿元，降幅12.42%[79][82] - 2022年末买入返售金融资产84.57亿元，较上年末增加74.77亿元，增幅762.72%[79][82] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%[83] - 公司贷款和垫款总额2986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[85] - 零售贷款和垫款总额2827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[85] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[85] - 个人经营及再就业贷款总额1018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[85] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[86] - 截至2022年末，金融投资总额5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[89] - 2022年末政府债券较上年末增加95.99亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加410.30亿元[91] - 截至2022年末，集团的抵债资产为0.39亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[92] - 客户存款8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[92] - 负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[92] - 截至2022年末，集团负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[93] - 截至2022年末，客户存款总额8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[94] - 公司存款1410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%，在客户存款中占比较上年末下降2.68个百分点[95] - 个人存款6773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%，在客户存款总额中占比较上年末提升2.56个百分点[95] - 截至2022年末，权益总额1154.56亿元，较上年末增加89.72亿元，主要因保留盈利增加[97] - 其他权益工具较上年末增加19.99亿元，主要是集团增加发行永续债[97] - 投资重估储备较上年末减少5.42亿元，主要是集团投资的金融资产公允价值变动所致[97] - 一般风险准备较上年末增加19.68亿元，主要是按上年末风险资产余额的1.5%计提准备金[97] - 经营活动产生的现金净流入709.01亿元，现金流入1744.14亿元，同比增加182.86亿元，现金流出1035.12亿元，同比减少113.87亿元[99] - 投资活动产生的现金净流出153.15亿元，现金流入3068.76亿元，同比增加832.50亿元，现金流出3221.91亿元，同比增加265.19亿元[100] - 2022年末集团贷款总额6326.77亿元，不良贷款余额77.17亿元，不良贷款率1.22%，较上年末增加4.16亿元、下降0.03个百分点[101] - 2022年末正常贷款6167.90亿元，占比97.49%；关注贷款81.70亿元，占比1.29%；次级贷款44.05亿元，占比0.70%；可疑贷款29.65亿元，占比0.47%；损失贷款3.47亿元，占比0.05%[101] - 2022年末主城不良贷款余额占集团的60.25%，县域不良贷款余额占集团的39.75%[101] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%，不良贷款43.99亿元，不良贷款率1.47%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%，不良贷款33.16亿元，不良贷款率1.17%；票据贴现512.20亿元，占比8.10%，不良贷款100万元，不良贷款率0.00%[102] - 2022年末制造业贷款616.79亿元，占比9.75%，不良贷款7.35亿元，不良贷款率1.19%；电力、燃气及水的生产和供应业贷款221.75亿元，占比3.50%，不良贷款5.78亿元，不良贷款率2.61%；房地产业贷款44.04亿元，占比0.70%，不良贷款3.21亿元，不良贷款率7.28%[102] - 2022年末租赁和商务服务业贷款724.17亿元，占比11.45%，不良贷款2.02亿元，不良贷款率0.28%；水利、环境和公共设施管理业贷款710.61亿元，占比11.23%，不良贷款4.59亿元，不良贷款率0.65%；建筑业贷款83.68亿元，占比1.32%，不良贷款0.45亿元，不良贷款率0.54%[102] - 2022年末批发和零售业贷款150.95亿元，占比2.39%，不良贷款8.23亿元，不良贷款率5.45%；其他贷款434.88亿元，占比6.87%，不良贷款12.37亿元，不良贷款率2.85%[102]

信贷投放与结构 - 2022年贷款增量中公司、零售板块总体保持均衡协调发展 [1] - 零售贷款中个人经营性贷款、信用卡及自营消费贷款为主要增长点 [1] - 公司贷款中制造业及批发和零售业贷款为主要增长点 [1] - 预计2022年各项贷款余额中零售贷款占比保持稳健 [1] 基建领域投放 - 重点发展轨道、高速、机场、港口等大基建板块 [2] - 强化与同业的银团合作，提高流程服务能力，撬动大型基建项目落地 [2] 零售转型与小微贷款 - 2021年末零售贷款占比提升至47.33%，带动收入占比突破40% [2] - 2022年将持续加大零售及小微类贷款投放力度 [2] - 普惠小微贷款占全市的1/4，是全市普惠小微贷款户数最多、规模最大的银行 [2] - 预计2022年普惠小微贷款利率较上年有所降低 [2] 息差与净利差 - 2021年息差为2.17，比上年下降8个BP [2] - 2022年息差仍将面临收窄压力，但会持续加强资产覆盖率的前瞻性管理 [2] 涉农贷款 - 重点推进"建机制、强创新、保供给、抓帮扶、促振兴"十五字举措 [2] - 推动涉农业务管理精细化、支农队伍专业化、助农机构特色化、信贷产品线上化、金融风控智能化、授信模式批量化 [3]

营业收入与净利润 - 2022年第三季度营业收入为72.27亿元，同比下降8.45%[5] - 2022年第三季度净利润为29.22亿元，同比下降4.69%[5] - 公司2022年1至9月实现净利润94.18亿元，同比增长6.02%，其中归属于股东的净利润为92.42亿元，同比增长5.60%[17] - 公司2022年1至9月营业收入为225.57亿元，同比下降2.21%，其中利息净收入为188.45亿元，手续费及佣金净收入为14.72亿元[17] - 公司2022年1-9月营业总收入为22,556,531千元，同比下降2.2%，其中利息净收入为18,844,826千元，同比下降5.0%[28] - 公司2022年1-9月净利润为9,418,269千元，同比增长6.0%，其中归属于母公司股东的净利润为9,241,894千元，同比增长5.6%[29] - 公司2022年1-9月营业总收入为20,573,160千元，同比下降4.4%[39] - 公司2022年1-9月净利润为8,250,733千元，同比增长3.2%[39] - 2022年7-9月营业收入为7,227.0百万元，同比下降8.45%[49] - 2022年1-9月归属于本行股东的净利润为9,241.9百万元，同比增长5.60%[49] - 公司2022年1至9月营业收入为225.57亿元，同比下降2.21%，其中利息净收入为188.45亿元，手续费及佣金净收入为14.72亿元[61] - 公司2022年1-9月营业总收入为22,556,531千元，同比下降2.2%，其中利息净收入为18,844,826千元，同比下降5.0%[72] - 公司2022年1-9月净利润为9,418,269千元，同比增长6.0%，其中归属于母公司股东的净利润为9,241,894千元，同比增长5.6%[73] - 公司2022年1-9月营业总收入为20,573,160千元，同比下降4.4%[83] - 公司2022年1-9月净利润为8,250,733千元，同比增长3.2%[83] 资产与负债 - 截至2022年9月30日，资产总额为1.33万亿元，同比增长5.10%[6] - 截至2022年9月30日，客户贷款和垫款总额为6300.381亿元，同比增长8.22%[6] - 截至2022年9月30日，客户存款为8236.331亿元，同比增长8.46%[6] - 公司截至2022年9月30日资产总额为13,304.10亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[17] - 公司截至2022年9月30日客户贷款和垫款总额为6,300.38亿元，较上年末增加478.72亿元，增幅8.22%[17] - 公司截至2022年9月30日客户存款为8,236.33亿元，较上年末增加642.73亿元，增幅8.46%[17] - 公司2022年9月30日总资产为1,330,409,538千元，较2021年12月31日的1,265,851,070千元增长5.1%[24] - 公司2022年9月30日发放贷款和垫款为602,098,632千元，较2021年12月31日的557,334,996千元增长8.0%[24] - 公司2022年9月30日吸收存款为823,633,143千元，较2021年12月31日的759,360,236千元增长8.5%[24] - 公司2022年9月30日总资产为1,279,805,565千元，较2021年底增长4.42%[35] - 公司2022年9月30日吸收存款为821,741,046千元，较2021年底增长8.5%[35] - 公司2022年9月30日发放贷款和垫款为547,849,446千元，较2021年底增长7.23%[35] - 2022年9月30日资产总额为1,330,409.5百万元，同比增长5.10%[50] - 2022年9月30日客户贷款和垫款总额为630,038.1百万元，同比增长8.22%[50] - 公司截至2022年9月30日资产总额为13,304.10亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[61] - 公司截至2022年9月30日客户贷款和垫款总额为6,300.38亿元，较上年末增加478.72亿元，增幅8.22%[61] - 公司截至2022年9月30日客户存款为8,236.33亿元，较上年末增加642.73亿元，增幅8.46%[61] - 公司2022年9月30日总资产为1,330,409,538千元，较2021年12月31日的1,265,851,070千元增长5.1%[68] - 公司2022年9月30日发放贷款和垫款为602,098,632千元，较2021年12月31日的557,334,996千元增长8.0%[68] - 公司2022年9月30日吸收存款为823,633,143千元，较2021年12月31日的759,360,236千元增长8.5%[68] - 2022年9月30日公司总资产为1,279,805,565千元，较2021年底增长4.4%[79] - 2022年9月30日公司吸收存款为821,741,046千元，较2021年底增长8.5%[79] - 2022年9月30日公司发放贷款和垫款为547,849,446千元，较2021年底增长7.2%[79] 资本充足率与杠杆率 - 2022年第三季度核心一级资本充足率为12.96%，较上年末下降0.15个百分点[14] - 2022年第三季度资本充足率为15.47%，较上年末下降0.30个百分点[14] - 2022年第三季度杠杆率为8.32%，较上年末上升0.13个百分点[15] - 2022年9月30日核心一级资本充足率为12.96%，较上年末下降0.15个百分点[58] - 2022年9月30日杠杆率为8.32%[59] - 2022年9月30日资本充足率为15.47%[58] 现金流量 - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为804.948亿元，同比增长281.93%[5] - 公司2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为80,494,816千元，同比增长282%[32] - 公司2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为685,301千元，较去年同期的-47,307,241千元大幅改善[33] - 公司2022年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-83,774,047千元，去年同期为48,937,074千元[33] - 公司2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为73,970,023千元，同比增长264.9%[42] - 公司2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为4,883,553千元，去年同期为-46,580,486千元[43] - 公司2022年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-81,786,151千元，去年同期为49,026,224千元[43] - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为80,494.8百万元，同比增长281.93%[49] - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为80,494,816千元，同比增长282%[76] - 2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为685,301千元，较去年同期的-47,307,241千元大幅改善[77] - 2022年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-83,774,047千元，去年同期为48,937,074千元[77] - 公司2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为73,970,023千元，同比增长265%[86] - 公司2022年1-9月投资活动产生的现金流量净额为4,883,553千元，去年同期为-46,580,486千元[87] - 公司2022年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-81,786,151千元，去年同期为49,026,224千元[87] 不良贷款与拨备覆盖率 - 公司截至2022年9月30日不良贷款余额为77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[18] - 公司截至2022年9月30日拨备覆盖率为361.26%，较上年末上升21.01个百分点[18] - 公司截至2022年9月30日不良贷款余额为77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[62] - 公司截至2022年9月30日拨备覆盖率为361.26%，较上年末上升21.01个百分点[62] 股东权益与未分配利润 - 公司截至2022年9月30日股东权益总额为1,141.58亿元，较上年末增加81.14亿元，增幅7.65%[17] - 公司2022年9月30日股东权益为109,187,927千元，较2021年底增长6.8%[36] - 公司2022年9月30日未分配利润为42,295,852千元，较2021年底增长9.18%[36] - 公司2022年9月30日归属于母公司股东权益合计为112,451,545千元，较2021年12月31日的104,512,650千元增长7.6%[69] - 2022年9月30日公司未分配利润为42,295,852千元，较2021年底增长9.2%[80] 信用减值损失 - 公司2022年1-9月信用减值损失为5,134,006千元，同比下降17.2%[28] - 公司2022年1至9月信用减值损失为51.34亿元，同比下降17.24%[61] - 公司2022年1-9月信用减值损失为5,134,006千元，同比下降17.2%[72] - 公司2022年1-9月信用减值损失为4,808,855千元，同比下降18.2%[83] 投资与交易性金融资产 - 公司2022年9月30日交易性金融资产为83,978,033千元，较2021年12月31日的48,347,564千元增长73.7%[24] - 公司2022年1-9月投资净收益为1,546,177千元，同比增长100.3%[28] - 公司2022年9月30日交易性金融资产为81,115,492千元，较2021年底增长62.7%[35] - 公司2022年1-9月投资净收益为1,546,177千元，同比增长100.3%[72] - 公司2022年9月30日交易性金融资产为83,978,033千元，较2021年12月31日的48,347,564千元增长73.7%[68] - 2022年9月30日公司交易性金融资产为81,115,492千元，较2021年底增长62.7%[79] - 公司2022年1-9月投资收益为1,550,718千元，同比增长90.3%[83] 其他财务指标 - 公司2022年1至9月业务及管理费为65.23亿元，同比增长7.89%，成本收入比为28.92%，同比增长2.71个百分点[17] - 公司2022年1-9月基本每股收益为0.80元，同比增长3.9%[29] - 公司2022年9月30日应付债券为146,301,443千元，较2021年12月31日的225,254,410千元下降35.0%[25] - 公司2022年1-9月综合收益总额为7,975,770千元，同比下降3.2%[40] - 公司2022年1-9月期末现金及现金等价物余额为32,459,824千元，同比下降20.6%[43] - 2022年1-9月归属于本行股东的非经常性损益合计为116.0百万元[51] - 公司2022年1-9月利息净收入为17,282,959千元，同比下降6.8%[83] - 公司2022年1-9月手续费及佣金净收入为1,089,168千元，同比下降30.2%[83] - 公司2022年1-9月综合收益总额为7,975,770千元，同比下降3.2%[84]

营业收入情况 - 2022年7 - 9月营业收入722560万元，同比减少8.64%；2022年1 - 9月营业收入2252350万元，同比减少2.41%[3] - 2022年1-9月营业收入225.235亿元，同比减少2.41%；7-9月营业收入72.256亿元，同比减少8.64%[30] - 2022年1 - 9月，公司营业收入225.24亿元，较上年同期降低2.41%[39] - 截至2022年9月30日止9个月营业收入38481026千元[19] 净利润情况 - 2022年7 - 9月净利润292200万元，同比减少4.69%；2022年1 - 9月净利润941830万元，同比增加6.02%[3] - 2022年1-9月净利润94.183亿元，同比增加6.02%；7-9月净利润29.22亿元，同比减少4.69%[30] - 2022年1 - 9月，集团实现净利润94.18亿元，归属本行股东净利润92.42亿元，分别较上年同期增长6.02%和5.60%[12] - 2022年1 - 9月，公司实现净利润94.18亿元，归属本行股东净利润92.42亿元，分别较上年同期增长6.02%和5.60%[39] - 2022年1-9月归属本行股东净利润92.419亿元，同比增加5.60%；7-9月归属本行股东净利润28.629亿元，同比减少5.14%[30] - 本期净利润归属于本银行股东2862926千元，非控制性权益59055千元；每股基本及稀释盈利0.24元[18] - 截至2022年9月30日9个月期间，公司本期净利润为9418269千元，2021年同期为8883636千元[46][47] - 本期净利润归属于本银行股东分别为2,862,926、3,018,149、9,241,894、8,751,399 [45] 资产情况 - 2022年9月30日资产总额133084960万元，较2021年末增加5.10%；客户贷款和垫款总额63003810万元，较2021年末增加8.22%[4] - 截至2022年9月30日，集团资产总额13,308.50亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[12] - 截至2022年9月30日，公司资产总额13,308.50亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[31][39] - 2022年9月30日，公司总资产为1330849667千元，2021年12月31日为1266291199千元[49] 负债情况 - 2022年9月30日负债总额121625110万元，较2021年末增加4.87%；客户存款82363310万元，较2021年末增加8.46%[4] - 截至2022年9月30日，集团负债总额12,162.51亿元，较上年末增加564.44亿元，增幅4.87%，客户存款8,236.33亿元，较上年末增加642.73亿元，增幅8.46%[12] - 截至2022年9月30日，公司负债总额12,162.51亿元，较上年末增加564.44亿元，增幅4.87%[31][39] - 2022年9月30日总负债1216251114千元，较2021年12月31日的1159807055千元有所增加[22] - 2022年9月30日，公司总负债为1216251114千元，2021年12月31日为1159807055千元[49] 经营活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额8049480万元，同比增加281.93%，主要因客户存款和同业存放款项净增加额同比增加，客户贷款和垫款净增加额同比减少[3][5] - 2022年1-9月经营活动产生现金流量净额804.948亿元，同比增加281.93%[30] - 截至2022年9月30日9个月，经营活动营运资金变动前现金流量为5233233千元，2021年同期为8200285千元[51] - 截至2022年9月30日9个月，经营活动所得现金净额为80494816千元，2021年同期为21075720千元[52] 每股收益情况 - 2022年7 - 9月基本及稀释每股收益0.24元/股，同比减少11.11%；2022年1 - 9月为0.80元/股，同比增加3.90%[3] - 2022年1-9月基本及稀释每股收益0.80元/股，同比增加3.90%；7-9月基本及稀释每股收益0.24元/股，同比减少11.11%[30] 净资产情况 - 2022年9月30日按企业会计准则净资产（合并）为11415840万元，按国际财务报告准则为11459850万元[7] - 2022年9月30日归属于本行股东的所有者权益11289170万元，较2021年末增加7.56%；归属于本行普通股股东的每股净资产9.41元/股，较2021年末增加5.85%[4] - 截至2022年9月30日，集团股东权益总额1,145.99亿元，较上年末增加81.14亿元，增幅7.62%[12] - 2022年9月30日归属本银行股东权益112891674千元，较2021年12月31日的104952779千元有所增加[23] 资本充足率情况 - 截至2022年9月末，集团核心一级资本充足率12.96%，一级资本充足率13.70%，资本充足率15.47%[9] - 截至2022年9月末，集团核心一级资本充足率12.96%，一级资本充足率13.70%，资本充足率15.47%[36] 杠杆率情况 - 截至2022年9月末，集团一级资本净额11323130万元，调整后表内外资产余额13612340万元，杠杆率8.32%[10] - 截至2022年9月末，集团杠杆率8.32%[37] 流动性覆盖率情况 - 截至2022年9月30日，集团流动性覆盖率为276.31%，合格优质流动性资产154,457.89百万元，未来30天现金净流出量55,900.14百万元[11] - 截至2022年9月末，集团流动性覆盖率276.31%[38] 营业支出及成本收入比情况 - 2022年1至9月，集团营业支出为67.39亿元，较上年同期增长7.96%，成本收入比增长2.77个百分点至28.96%，信用减值损失51.34亿元，较上年同期降低17.24%[12] - 2022年1 - 9月，公司营业支出67.39亿元，较上年同期增长7.96%，成本收入比增长2.77个百分点至28.96%[39] 不良贷款情况 - 截至2022年9月30日，集团不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率361.26%，较上年末上升21.01个百分点[12] - 截至2022年9月30日，集团不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点[39] 股东持股情况 - 报告期末普通股股东总数230,787，香港中央结算(代理人)有限公司持股2,513,336,041股，持股比例22.13%[14] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，合并持股占总股本9.05%[16] - 报告期末普通股股东总数为230,787股[41] - 香港中央结算(代理人)有限公司持股2,513,336,041股，持股比例22.13%[41] - 重庆论富资本运营集团有限公司持股988,000,000股，持股比例8.70%[41] - 重庆市城市建设投资(集团)有限公司持股797,087,430股，持股比例7.02%[41] - 重庆发展置美管理有限公司持股589,084,181股，持股比例5.19%[41] - 隆鑫控股有限公司持股570,000,000股，持股比例5.02%，股份质押/冻结[41] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，合併持股佔總股本9.05%[43] - 重庆市城市建设投资(集团)有限公司及其关联方合併持有本行A股股份827,087,430股，合併持股佔總股本7.28%[43] - 厦门市汇尚泓股权投资有限公司及其关联方合併持有本行股份198,564,000股，合併持股佔總股本1.75%[43] 利息收支情况 - 截至2022年9月30日止3个月利息收入12504036千元，利息支出6450053千元，利息净收入6053983千元[19] - 2022年1至9月，集团营业收入225.24亿元，较上年同期降低2.41%，其中利息净收入188.45亿元，手续费及佣金净收入14.72亿元，净利息收益率为1.98%[12] 其他财务指标情况 - 2022年1-9月加权平均净资产收益率（年化）11.63%，下降0.15个百分点；7-9月加权平均净资产收益率（年化）10.17%，下降1.74个百分点[30] - 2022年1-9月平均总资产回报率（年化）0.97%，下降0.02个百分点；7-9月平均总资产回报率（年化）0.88%，下降0.10个百分点[30] 投资活动现金流量情况 - 2022年1-9月投资活动所得现金净额6.85301亿元，2021年同期所用现金净额473.07241亿元[26] - 2022年9个月投资活动所得现金净额为685301千元，2021年同期所用现金净额为47307241千元[53] 融资活动现金流量情况 - 2022年1-9月融资活动所用现金净额837.74047亿元，2021年同期所得现金净额489.37074亿元[27] - 2022年9个月融资活动所用现金净额为83774047千元，2021年同期所得现金净额为48937074千元[54] 现金和现金等价物情况 - 2022年9月30日现金和现金等价物为332.87851亿元，2021年同期为419.54927亿元[27] - 2022年9个月现金和现金等价物净减少额为2593930千元，2021年同期增加额为22705553千元[54] - 2022年9月30日现金和现金等价物为33287851千元，2021年同期为41954927千元[54] 各项资金变动情况 - 2022年9月30日向中央银行借款88817476千元，较2021年12月31日的80539791千元有所增加[21] - 2022年9月30日同业及其他金融机构存款51819178千元，较2021年12月31日的29302115千元大幅增加[21] - 2022年9月30日客户存款823633143千元，较2021年12月31日的759360236千元有所增加[21] - 2022年9月30日现金及存放中央银行款项58255872千元，较2021年12月31日的61349640千元有所减少[22] - 2022年9月30日客户贷款和垫款602098632千元，较2021年12月31日的557334996千元有所增加[22] - 2022年9月30日，客户存款为823633143千元，2021年12月31日为759360236千元[48] - 2022年9月30日，向中央银行借款为88817476千元，2021年12月31日为80539791千元[48] - 2022年9月30日，同业及其他金融机构存款为51819178千元，2021年12月31日为29302115千元[48] - 2022年9月30日，拆入资金为41725311千元，2021年12月31日为34094542千元[48] - 2022年9月30日，已发行债券为146301443千元，2021年12月31日为225254410千元[48] - 2022年9个月存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项减少5001494千元，2021年为14916541千元[52] - 2022年9个月拆放同业及其他金融机构款项减少4398132千元，2021年为32091669千元[52] - 2022年9个月客户贷款和垫款

公司基本信息 - 公司于2022年8月25日召开第五届董事会第十七次会议，应出席董事10名，实际出席10名[4] - 公司成立于2008年6月27日，注册地址于2017年4月1日变更为重庆市江北区金沙门路36号[9] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，代码601077；H股股票在香港联合交易所上市，简称重庆农村商业银行，代码3618[10] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[10] - 公司企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[3][10] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[3][10] - 公司2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行[12] - 公司2020年2月正式采纳赤道原则，成为中西部首家「赤道银行」[12] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事理财业务、金融租赁业务[12] 公司战略与发展方针 - 公司以「努力打造成為全國領先的區域性銀行」为战略目标[13] - 公司坚持「零售立行、科技兴行、人才强行」十二字战略方针[13] - 公司新零售提出从「产品营销」向「客户管家」、从「B2C」向「BBC」、从「传统厅堂服务」向「OMO融合」转变的「三转」思维[17] - 公司新零售实施用心服务县域、全心服务用户、专心服务高净客户、贴心服务全客户、潜心科技赋能的「五心」策略[18][19] - 公司以打造「数字农商行」为目标，不断加大金融科技投入[20] - 公司立足1452家县域网点渠道优势，挖掘农村地区金融需求潜力[18] - 公司坚持自主研发，形成具有农商特色和地方特点的「专利池」和「标准库」[20] - 公司实施“四个提升”，包括金融科技赋能、智慧金融服务、线上线下融合和数据挖掘价值水平提升[21][23] - 公司实施“五个计划”，涵盖管理人才引领、专业人才开发、实用人才支持、人才素质提升和人才服务保障[23][24] - 公司发展战略为“零售立行、科技兴行、人才强行”，坚持支农支小、服务实体经济[25] - 公司成立金融科技中心，涵盖业务、数据、科技、渠道四大领域，打造数字农商行[26] - 零售金融战略转型目标是成为“最佳客户体验银行”，实施“五心”策略[26] - 公司建立“1 + 3 + 22 + N”的绿色金融体系架构，推进绿色金融标杆银行建设[26] - 公司实施“1 + 2 + 3”策略做深做透公司金融，抢抓成渝地区双城经济圈战略机遇[26] - 金融市场业务定位为“金融市场综合运营商”，形成全链条客群服务体系[26] - 公司坚持人才强行，打造优秀人才队伍，为高质量发展提供保障[22] - 公司具有求实进取、创新发展的企业文化，营造干事氛围[25] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年利息净收入127.91亿元，较2021年同期减少2.39%[27] - 2022年上半年非利息净收入25.07亿元，较2021年同期增长21.26%[27] - 2022年上半年净利润64.96亿元，同比增长11.66%[27] - 2022年6月30日资产总额1.32万亿元，较上年末增长3.95%[28] - 2022年6月30日客户贷款和垫款账面余额6165.81亿元，较上年末增长5.91%[28] - 2022年6月30日客户存款8206.64亿元，较上年末增长8.07%[28] - 2022年6月30日不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 2022年上半年利用再贷款再贴现资金发放贷款206.35亿元，同比增长78.44%[32] - 2022年上半年办理无还本续贷274.56亿元[32] - 截至2022年上半年涉农贷款余额达2065.20亿元[32] - 新增申报15项专利，3项标准入选全国金融领域企业标准“领跑者”榜单，入选数量居全国农村金融机构和西部地区银行首位[33] - 手机银行用户突破1300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%[33] - 2022年上半年净利润64.96亿元，同比增加6.78亿元，增幅11.66%[34] - 2022年上半年利息净收入127.91亿元，贷款利息收入占比57.43%，同比提升2.60个百分点[35] - 2022年上半年净息差1.91%，同比下降15个基点；净利息收益率2.03%，同比下降20个基点[38] - 利息净收入同比减少3.14亿元，资产负债平均余额变动带动增加20.59亿元，收益率和成本率变动影响减少23.73亿元[39] - 2022年上半年利息收入259.77亿元，同比增加5.90亿元，增幅2.32%[40] - 2022年上半年利息净收入127.908亿元，较2021年同期131.04亿元减少3.132亿元，变动率-2.39%[34][35] - 2022年上半年非利息净收入25.071亿元，较2021年同期20.675亿元增加4.396亿元，变动率21.26%[34] - 2022年上半年营业收入152.979亿元，较2021年同期151.715亿元增加1.264亿元，变动率0.83%[34] - 2022年上半年客户贷款和垫款利息收入149.18亿元，同比增加9.98亿元，增幅7.17%[41] - 2022年上半年金融投资利息收入87.92亿元，同比增加4.70亿元，增幅5.65%[42] - 2022年上半年存放中央银行款项利息收入4.16亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.41%，平均余额同比下降58亿元，降幅9.57%[43] - 2022年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入18.51亿元，同比减少8.35亿元，降幅31.09%[44] - 2022年上半年公司利息支出131.86亿元，同比增加9.03亿元，增幅7.35%[45] - 2022年上半年客户存款利息支出78.72亿元，同比增加6.26亿元，增幅8.64%，付息率2.00%，同比上升4个基点[46] - 2022年上半年向中央银行借款利息支出10.91亿元，同比增加2.22亿元，增幅25.59%，平均余额同比增加213.57亿元，增幅33.17%[47] - 2022年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出15.34亿元，同比增加2.08亿元，增幅15.70%[48] - 2022年上半年，公司已发行债务证券利息支出26.88亿元，同比减少1.52亿元，降幅5.36%[50] - 2022年上半年，公司非利息净收入25.07亿元，同比增加4.40亿元，增幅21.26%，占营业收入比为16.39%，同比增加2.76个百分点[51] - 2022年上半年，公司手续费及佣金净收入10.39亿元，同比下降2.24亿元，降幅17.71%，占营业收入比为6.79%[52] - 2022年上半年，资金理财手续费收入2.74亿元，同比下降4.78亿元，降幅63.59%[53] - 2022年上半年，代理及受托业务佣金3.46亿元，同比增加1.00亿元[53] - 2022年上半年，银行卡手续费收入1.57亿元，同比增加0.65亿元，增幅70.62%[53] - 2022年上半年，公司其他非利息净收入14.68亿元，同比增加6.63亿元，增幅82.39%[56] - 2022年上半年，公司营业支出43.17亿元，同比增加1.12亿元，增幅2.66%[57] - 2022年上半年，员工成本27.03亿元，同比减少0.16亿元，降幅0.59%[58] - 2022年上半年，减值损失合计36.195亿元，同比减少3.335亿元，降幅8.44%[62] - 2022年上半年集团减值损失36.20亿元，同比减少3.34亿元，降幅8.44%[63] - 2022年上半年所得税费用8.66亿元，同比减少3.31亿元，实际税率11.76%低于法定税率25%[64] - 截至2022年6月末，集团资产总额13,162.56亿元，较上年末增加499.64亿元，增幅3.95%[67] - 截至2022年6月末，客户贷款和垫款账面余额6,165.81亿元，较上年末增加344.14亿元，增幅5.91%[67][69] - 截至2022年6月末，金融投资5,448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[67] - 截至2022年6月末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产742.66亿元，较上年末增加254.32亿元，增幅52.08%[67] - 截至2022年6月末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产626.93亿元，较上年末增加143.45亿元，增幅29.67%[67] - 截至2022年6月末，现金及存放中央银行款项总额599.20亿元，较上年末减少14.29亿元，降幅2.33%[67] - 截至2022年6月末，存放同业及拆出资金1,002.33亿元，较上年末减少78.57亿元，降幅7.27%[67] - 截至2022年6月末，买入返售金融资产51.96亿元，较上年末增加42.15亿元，增幅429.99%[67] - 公司贷款和垫款总额2950.48亿元，较上年末增加147.63亿元，增幅5.27%[70] - 零售贷款和垫款总额2734.03亿元，较上年末减少21.52亿元，降幅0.78%[70] - 个人按揭贷款总额993.32亿元，较上年末减少16.48亿元，降幅1.63%[70] - 个人经营及再就业贷款总额947.06亿元，较上年末增加49.11亿元，增幅5.47%[70] - 其他贷款总额793.64亿元，较上年末减少54.15亿元，降幅6.39%[70] - 票据贴现481.30亿元，较上年末增加218.04亿元，增幅82.82%[70] - 截至2022年6月末，金融投资总额5448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[72] - 2022年6月末，政府债券较上年末增加149.17亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加165.17亿元[73] - 截至2022年6月末，集团的抵债资产为0.44亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[74] - 截至2022年6月末，负债总额12046.07亿元，较上年末增加447.999亿元，增幅3.86%[75] - 截至2022年6月末，集团负债总额12,046.07亿元，较上年末增加448.00亿元，增幅3.86%[76] - 截至2022年6月末，客户存款总额8,206.64亿元，比上年末增加613.04亿元，增幅8.07%[77] - 活期存款2,385.92亿元，较上年末增加71.40亿元，增幅3.08%，在客户存款总额中占比29.07%；定期存款5,765.19亿元，较上年末增加537.44亿元，增幅10.28%，占比70.25%[78] - 公司存款1,559.39亿元，较上年末增加57.28亿元，增幅3.81%；个人存款6,591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%，占比提升0.77个百分点[80] - 截至2022年6月末，权益总额1,116.49亿元，较上年末增加51.64亿元[82] - 其他权益工具较上年末增加20.00亿元；投资重估储备较上年末减少4.63亿元；一般风险准备较上年末增加18.72亿元[82] - 集团资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为261.29亿元、77.43亿元、27.89亿元及35.67亿元；资本性支出承诺金额为4.47亿元[83] - 经营活动产生现金净流入644.92亿元，同比增加546.82亿元；现金流入1,199.21亿元，同比增加356.21亿元；现金流出554.30亿元，同比减少190.62亿元[84] - 投资活动产生现金净流出91.42亿元；现金流入1,496.67亿元，同比增加300.45亿元；现金流出1,588.09亿元，同比增加59.06亿元[85] - 筹资活动产生现金净流出534.72亿元；现金流入1,076.87亿元，同比减少404.19亿元；现金流出1,611.59亿元，同比增加438.60亿元[85] - 截至2022年6月末，公司客户贷款和垫款总额6165.81亿元，不良贷款额75.88亿元，不良贷款率1.23%；上年末客户贷款和垫款总额5821.67亿元，不良贷款额73.00亿元，不良贷款率1.25%[87] - 2022年6月末较上年末，不良贷款余额增加2.88亿元，不良率下降0.02个百分点；主城不良贷款余额占比62.74%，县域占比37.26%[87] - 2

财务报告与审计 - 公司2022年半年度财务报告已由毕马威华振会计师事务所根据中国审阅准则审阅，中期财务报告已由毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅[2] - 公司审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所[8] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所为2022年度外部审计师[194] 利润分配与资本管理 - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[2] - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[185] 公司治理与股东权益 - 公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况，也不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[2] - 公司承诺自2019年10月29日起36个月内不转让或委托他人管理首次公开发行A股股票前已发行的内资股股份[191] - 公司内部职工持有的超过5万股的股份自A股上市之日起3年内不转让，锁定期满后每年出售股份不超过持有总数的15%，5年内转让总数不超过50%[192] - 公司承诺在A股上市后3年内，若股价连续20个交易日低于每股净资产，将采取回购股票及董事、高管增持措施稳定股价[192] - 公司持有1%以上股份的内资股股东承诺遵守证监会及上交所关于股份减持的相关规定[192] - 公司主要股东重庆渝富资本运营集团有限公司承诺不从事与公司主营业务存在竞争的业务活动，并公平对待所投资的商业银行[193] - 公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况[194] - 公司普通股股份总数为11,357,000,000股，占总股本的100.00%[200] - 有限售条件股份为2,969,198,941股，占总股本的26.14%，其中国有法人持股2,374,171,611股，占比20.90%[200] - 无限售条件流通股份为8,387,801,059股，占总股本的73.86%，其中人民币普通股5,874,465,018股，占比51.73%[200] - 境外上市的外资股为2,513,336,041股，占总股本的22.13%[200] 公司基本信息 - 公司注册地址为重庆市江北区金沙门路36号，邮政编码400023[5] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，股票代码601077[6] - 公司H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆农村商业银行，股票代码3618[7] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[8] - 公司金融许可证机构编码为B0335H250000001[8] 战略与发展 - 公司以"零售立行、科技兴行、人才强行"为战略方针，推动零售、小微、公司、同业业务协同发展[10] - 公司计划通过提升零售"速度、精度、深度"，打造特色鲜明的"大零售"业务生态[11] - 公司以重庆地区为主战场，形成以大零售金融为核心，公司和同业金融协同发展的业务模式[12] - 公司通过科技赋能新技术、新渠道、新系统，打造具有农商行特色的零售业务体系[13] - 公司推动从"产品营销"向"客户管家"转变，打造BBC金融生态圈，实现线上线下多渠道获客[14] - 公司计划打造"渝快"系列线上产品，建立智能网点大脑，优化基础金融服务[15] - 公司加大金融科技投入，推动大数据、AI、云计算等新型技术运用，提升金融科技赋能水平[16] - 公司通过大数据技术进行专业处理、深度挖掘，推出个性化、差异化、定制化的专属服务[17] - 公司坚持"人才是第一资源"，加快引进和培养新型业务、风险管控、金融创新等方面的专业型、复合型人才[18] - 公司实施"五个计划"以提升人才管理，包括管理人才引领计划、专业人才开发计划等[19] - 公司坚持"科技兴行"战略，专设金融科技中心，涵盖业务、数据、科技、渠道四大领域[20] - 公司建立"1+3+22+N"的绿色金融体系架构，全面推进绿色金融标杆银行建设[21] - 公司零售战略转型以打造"最佳客户体验银行"为目标，推动新思维、新理念、新机制三个转变[20] - 公司计划深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”三行战略，构建“一体四驱”发展体系[167] - 公司将以数字化转型作为重构全行发展潜力和竞争力的突破口，推进业务模式、管理流程和组织架构的“三个变革”[167] - 公司2022年下半年主要经营计划包括提升个人、信用卡、小微金融、乡村振兴及直销银行业务的贡献[167] - 公司金融市场业务将提升投研能力和交易能力，为全行转型化发展提供稳定收益支撑[167] - 公司金融科技将聚焦业务和科技融合创新，持续增强科技赋能水平和价值创造力[167] - 公司人才队伍将注重打造“营销铁军”，培育适应金融发展前沿的优秀人才队伍[167] 财务表现 - 公司2022年上半年利息净收入为127.908亿元，同比下降2.39%[22] - 非利息净收入为25.387亿元，同比增长22.73%[22] - 净利润为64.963亿元，同比增长11.66%[22] - 归属于本行股东的净利润为63.79亿元，同比增长11.26%[22] - 经营活动产生的现金流量净额为644.915亿元，同比增长557.45%[22] - 公司年化加权平均净资产收益率为12.43%，同比增加0.50个百分点[22] - 资产总额达到1,315,815.4百万元，较上年末增长3.95%[23] - 客户贷款和垫款账面余额为616,580.5百万元，较上年末增长5.91%[23] - 客户存款余额为820,663.9百万元，较上年末增长8.07%[23] - 不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[23] - 净利润为64.96亿元，同比增长11.66%[25] - 手机银行用户突破1,300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%[25] - 理财子公司理财规模达到1,463.32亿元，净增244.03亿元[25] - 涉农贷款余额达2,065.20亿元，持续加大对重点帮扶区县、乡镇的支持力度[25] - 核心一级资本充足率为12.82%，较上年末提升0.35个百分点[23] - 拨备覆盖率为376.83%，较上年末提升36.58个百分点[23] - 2022年上半年净利润为64.96亿元，同比增长11.66%[26] - 扣除非经常性损益后归属于股东的净利润为63.10亿元，同比增长12.06%[26] - 利息净收入为127.91亿元，同比下降2.39%[27] - 贷款利息收入占利息收入的比例为57.43%，同比提升2.60个百分点[27] - 净利差为1.91%，同比下降15个基点[30] - 净利息收益率为2.03%，同比下降20个基点[30] - 利息收入为259.77亿元，同比增长2.32%[32] - 客户贷款和垫款利息收入为149.18亿元，同比增长7.17%[29] - 金融投资利息收入为87.92亿元，同比增长5.65%[29] - 利息净收入同比减少3.14亿元，主要受平均收益率和成本率变动影响[31] - 客户贷款和垫款利息收入149.18亿元，同比增加9.98亿元，增幅7.17%，主要得益于客户贷款和垫款平均余额的较快增长[33] - 金融投资利息收入87.92亿元，同比增加4.70亿元，增幅5.65%，主要是公司强化市场研判，多层次进行金融产品投资组合[34] - 存放中央银行款项利息收入4.16亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.41%，主要受中国人民银行下调存款准备金率影响[35] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入18.51亿元，同比减少8.35亿元，降幅31.09%，主要是公司加大信贷支持力度，降低同业资产配置占比[36] - 利息支出131.86亿元，同比增加9.03亿元，增幅7.35%，主要是计息负债规模增长带动所致[37] - 客户存款利息支出78.72亿元，同比增加6.26亿元，增幅8.64%，客户存款付息率2.00%，同比上升4个基点[39] - 向中央银行借款利息支出10.91亿元，同比增加2.22亿元，增幅25.59%，主要是积极运用央行支小再贷款、支农再贷款和再贴现资金[40] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出15.34亿元，同比增加2.08亿元，增幅15.70%，主要是根据市场行情变化适时增加同业负债融资规模[41] - 2022年上半年公司已发行债务证券利息支出26.88亿元，同比下降5.36%，主要由于债务证券成本率下降[42] - 非利息净收入25.39亿元，同比增长22.73%，占营业收入比为16.56%，同比增加2.93个百分点[43] - 手续费及佣金净收入10.39亿元，同比下降17.71%，占营业收入比为6.78%[44] - 资金理财手续费收入2.74亿元，同比下降63.59%，主要由于市场资产收益率下降[45] - 其他非利息净收入15.00亿元，同比增长86.08%，主要由于投资收益增加[47] - 业务及管理费41.56亿元，同比增长2.50%，成本收入比为27.11%，同比上升0.39个百分点[49] - 员工成本27.03亿元，同比下降0.59%，主要由于上年同期补充医疗保险精算费用调整[50] - 减值损失36.20亿元，同比下降8.44%，其中客户贷款和垫款减值损失同比增加4.43亿元[53] - 金融投资减值损失同比减少7.27亿元，主要由于投资策略优化和资产质量提升[54] - 营业外收支净额为支出0.32亿元，主要由于乡村振兴公益性捐赠支出[55] - 2022年上半年所得税费用为8.66亿元，同比减少3.31亿元，实际税率为11.76%，低于25%的法定税率[56] - 截至2022年6月末，公司资产总额为13,158.15亿元，较上年末增加499.64亿元，增幅3.95%[57] - 客户贷款和垫款账面余额为6,165.81亿元，较上年末增加344.14亿元，增幅5.91%[58] - 金融投资总额为5,448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[58] - 其他债权投资为735.45亿元，较上年末增加255.09亿元，增幅53.10%[58] - 交易性金融资产为626.93亿元，较上年末增加143.45亿元，增幅29.67%[58] - 零售贷款和垫款总额为2,734.03亿元，较上年末减少21.52亿元，降幅0.78%[62] - 个人经营及再就业贷款总额为947.06亿元，较上年末增加49.11亿元，增幅5.47%[62] - 票据贴现为481.30亿元，较上年末增加218.04亿元，增幅82.82%[62] - 公司贷款和垫款总额为2950.48亿元，占总贷款的47.85%[63] - 租赁和商务服务业贷款余额为718.93亿元，占总贷款的11.66%[64] - 金融投资总额为5448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[65] - 政府债券投资余额为1938.44亿元，占债券投资总额的44.12%[66] - 客户存款总额为8206.64亿元，较上年末增加613.04亿元，增幅8.07%[71] - 个人存款余额为6591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%[72] - 定期存款余额为5765.19亿元，较上年末增加537.44亿元，增幅10.28%[72] - 同业存拆入资金余额为751.09亿元，较上年末增加117.12亿元，增幅18.47%[70] - 已发行债务证券余额为1751.23亿元，较上年末减少501.32亿元，降幅22.26%[70] - 向中央银行借款余额为892.00亿元，较上年末增加86.60亿元，增幅10.75%[70] - 公司股东权益总额为1,112.08亿元，较上年末增加51.64亿元，其中其他权益工具增加20.00亿元，主要由于增加发行永续债[74] - 公司经营活动产生的现金净流入644.92亿元，同比增加546.82亿元，主要由于客户存款和同业存放款项净增加额同比增加[76] - 公司投资活动产生的现金净流出91.42亿元，其中现金流入1,496.67亿元，同比增加300.45亿元，主要由于收回投资所收到的现金增加[77] - 公司筹资活动产生的现金净流出534.72亿元，其中现金流入1,076.87亿元，同比减少404.19亿元，主要由于发行债券收到的现金减少[77] - 公司不良贷款余额为75.88亿元，较上年末增加2.88亿元，不良率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[79] - 公司其他综合收益较上年末减少4.63亿元，主要由于投资的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动[74] - 公司一般风险准备较上年末增加18.72亿元，主要由于按照上年末风险资产余额的1.5%计提相关准备金[74] - 公司未使用的信用卡额度为261.29亿元，承兑汇票为77.43亿元，开出保函为27.89亿元，开出信用证为35.67亿元[75] - 公司已批准但未履行的资本性支出承诺金额为4.47亿元[75] - 公司类贷款和垫款总额为2950.48亿元，占贷款总额的47.85%，不良贷款率为1.54%[80] - 零售贷款和垫款总额为2734.03亿元，占贷款总额的44.34%，不良贷款率为1.11%[80] - 公司贷款不良率较上年末下降0.41个百分点至1.54%，零售贷款不良率较上年末上升0.45个百分点至1.11%[84] - 最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.33%，最大十家客户贷款总额占资本净额的24.74%[81] - 已重组客户贷款总额为2.53亿元，较上年末下降8.80亿元，占贷款和垫款总额的0.04%[85] - 制造业贷款总额为615.85亿元，占贷款总额的9.99%，不良贷款率为1.59%[80] - 电力、燃气及水的生产和供应业贷款总额为226.51亿元，占贷款总额的3.67%，不良贷款率为0.61%[80] - 租赁及商业服务业贷款总额为718.93亿元，占贷款总额的11.66%，不良贷款率为2.47%[80] - 批发和零售业贷款总额为157.73亿元，占贷款总额的2.56%，不良贷款率为4.75%[80] - 票据贴现业务贷款总额为481.30亿元，占贷款总额的7.81%，不良贷款率为0.00%[80] - 截至2022年6月末，逾期贷款总额为87.51亿元，较上年末增加18.59亿元，逾期贷款占比1.42%，较上年末上升0.24个百分点[86] - 逾期超60天贷款与不良贷款比例为67.13%，逾期贷款平均减值计提比例达到60%[86] - 2022年上半年贷款减值准备余额为285.80亿元，较2021年末增加37.49亿元[87] - 2022年6月末，信用贷款占比16.63%，较上年末下降0.28个百分点；质押贷款占比14.88%，较上年末上升3.55个百分点[88] - 2022年6月末，正常类贷款迁徙率为1.43%，较上年末下降0.5个百分点；关注类贷款迁徙率为23.65%，较上年末下降37.33个百分点[89] - 2022年6月末，县域存款占比为70.57%，较上年末下降0.05个百分点；县域贷款占比为50.36%，较上年末下降1.64个百分点[90] - 2022年上半年，零售银行业务营业收入为65.20亿元，占比42.53%，同比上升1.04个百分点[91] - 2022年6月末，按企业会计准则计算的净资产为1112.08亿元，按国际财务报告准则计算的净资产为1116.49亿元[93] - 个人存款余额6,591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%[97] - 零售贷款余额2,734.03亿元，消费贷款余额288.86亿元，较上年末增长32.07亿元[97] - 借记卡发卡总量达2,657.40万张，消费交易额243.96亿元[98] - 信用卡用信余额112.54亿元，较上年末增长23.09%，信用卡分期余额73.86亿元，较上年末增长31.96%[98] - 代销理财产品余额1,216.95亿元，较上年末增长138.68亿元[99] - VIP客户数净增20.11万户，增幅8.3%，VIP客户金融资产余额净增673.7亿元，增幅9.54%[100] - 手机银行用户达1,307.96万户，上半年净增58.17万户，增幅4.65%[101] - 普惠型小微企业贷款余额1,038.02亿元，较年初增加76.31亿元，增速

营业收入与净利润 - 2022年第一季度营业收入为75.867亿元，同比增长1.33%[4] - 2022年第一季度净利润为36.706亿元，同比增长11.20%[4] - 公司2022年第一季度净利润为36.71亿元，同比增长11.20%[16] - 公司2022年第一季度营业收入为75.87亿元，同比增长1.33%[16] - 公司2022年第一季度营业总收入为7,586,658千元，同比增长1.3%[28] - 公司2022年第一季度净利润为3,670,599千元，同比增长11.2%[29] - 公司2022年第一季度归属于母公司股东的净利润为3,619,171千元，同比增长11.4%[29] - 公司2022年第一季度营业总收入为7,586,658千元，同比增长1.33%[71] - 公司2022年第一季度净利润为3,670,599千元，同比增长11.19%[71] - 持续经营净利润为3,670,599千元，同比增长11.2%[72] - 归属于母公司股东的净利润为3,619,171千元，同比增长11.4%[72] - 公司2022年第一季度营业总收入为6,928,809千元，同比下降1.75%[82] - 公司2022年第一季度净利润为3,284,024千元，同比增长8.95%[82] 资产与负债 - 2022年3月31日资产总额为1,309,227.1百万元，同比增长3.43%[5] - 2022年3月31日客户贷款和垫款总额为607,946.4百万元，同比增长4.43%[5] - 2022年3月31日客户存款为819,386.9百万元，同比增长7.90%[5] - 公司2022年第一季度资产总额为13,092.27亿元，较上年末增长3.43%[16] - 公司2022年第一季度客户贷款和垫款总额为6,079.46亿元，较上年末增长4.43%[16] - 公司2022年第一季度负债总额为11,998.54亿元，较上年末增长3.45%[16] - 公司2022年第一季度客户存款为8,193.87亿元，较上年末增长7.90%[16] - 公司2022年第一季度资产总计为1,309,227,045千元，同比增长3.4%[24] - 公司2022年第一季度负债合计为1,199,853,850千元，同比增长3.5%[25] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为581,679,285千元，同比增长4.4%[24] - 公司2022年第一季度吸收存款为819,386,865千元，同比增长7.9%[24] - 公司2022年第一季度资产总计为1,309,227,045千元，同比增长3.43%[67] - 公司2022年第一季度负债合计为1,199,853,850千元，同比增长3.45%[68] - 公司2022年第一季度归属于母公司股东权益合计为107,790,402千元，同比增长3.14%[68] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为528,806,417千元，较2021年底的510,915,019千元增长3.5%[36] - 公司2022年第一季度吸收存款为817,407,583千元，较2021年底的757,382,875千元增长7.9%[36] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为581,679,285千元，同比增长4.37%[67] - 公司2022年第一季度吸收存款为819,386,865千元，同比增长7.91%[67] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为528,806,417千元，同比增长3.5%[79] - 公司2022年第一季度吸收存款为817,407,583千元，同比增长7.9%[80] 现金流量 - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为536.27亿元，同比增长221.73%[4] - 公司2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为53,626,999千元，同比增长221.6%[32] - 公司2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为54,355,149千元，同比增长64.8%[32] - 公司2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为53,626,999千元，同比增长221.7%[75] - 公司2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为54,355,149千元，同比增长64.8%[75] - 公司2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为51,102,285千元，同比增长194.1%[85] - 公司2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为54,601,308千元，同比增长68.3%[85] - 公司2022年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为8,958,793千元，同比增长11.9%[85] 资本充足率与流动性 - 2022年3月31日核心一级资本充足率为12.92%，同比上升0.68个百分点[13] - 2022年3月31日资本充足率为15.21%，同比上升0.77个百分点[13] - 2022年3月31日流动性覆盖率为172,418.83百万元，未来30天现金净流出量为64,970.87百万元[15] - 公司2022年第一季度核心一级资本充足率为12.92%，一级资本充足率为13.43%，资本充足率为15.21%[56] - 公司2022年第一季度流动性覆盖率为265.38%[59] - 公司2022年第一季度杠杆率为8.17%[57] 不良贷款与拨备覆盖率 - 公司2022年第一季度不良贷款余额为75.86亿元，不良贷款率为1.25%[17] - 公司2022年第一季度拨备覆盖率为346.39%，较上年末提升6.14个百分点[17] - 公司2022年第一季度不良贷款余额为75.86亿元，不良贷款率为1.25%，与上年末持平[60] - 公司2022年第一季度拨备覆盖率为346.39%，较上年末提升6.14个百分点[60] 股东权益与投资收益 - 公司2022年第一季度股东权益总额为1,093.73亿元，较上年末增长3.14%[17] - 公司2022年第一季度股东权益总额为1,093.73亿元，较上年末增加33.29亿元，增幅3.14%[60] - 公司2022年第一季度投资收益为660,272千元，同比增长137.63%[71] - 公司2022年第一季度综合收益总额为2,941,884千元，较上年同期的3,074,336千元下降4.3%[40] - 公司2022年第一季度综合收益总额为2,941,884千元，同比下降4.31%[83] 其他财务指标 - 公司2022年第一季度利息净收入为64.73亿元，净利息收益率为2.07%[16] - 公司2022年第一季度利息净收入为6,472,558千元，同比下降0.84%[71] - 公司2022年第一季度手续费及佣金净收入为425,483千元，同比下降27.47%[71] - 公司2022年第一季度基本每股收益为0.32元，同比增长10.3%[29] - 公司2022年第一季度投资活动现金流出小计为84,891,621千元，较上年同期的72,615,053千元增长16.9%[33] - 公司2022年第一季度筹资活动现金流入小计为29,478,427千元，较上年同期的50,500,438千元下降41.6%[33] - 公司2022年第一季度期末现金及现金等价物余额为41,782,249千元，较上年同期的24,527,510千元增长70.4%[33] - 公司2022年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-14,255,170千元，同比减少10.2%[76] - 公司2022年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为-33,279,125千元，同比减少841.3%[76] - 公司2022年第一季度期末现金及现金等价物余额为41,782,249千元，同比增长70.3%[76] - 公司2022年第一季度未分配利润为42,022,363千元，同比增长8.5%[80] - 公司2022年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-15,623,559千元，同比减少0.89%[86] - 公司2022年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为-33,273,919千元，同比下降840.3%[86] - 公司2022年第一季度期末现金及现金等价物余额为37,404,970千元，同比增长53.9%[86] - 公司2022年第一季度发行债券收到的现金为29,478,427千元，同比下降41.5%[86] 非经常性损益 - 非经常性损益项目中，政府补助为5740万元[50]