政策与行业自律动向 - 2025年以来，多地银行业协会与银行机构密集出台措施，推动行业从“规模比拼”转向“价值创造”的发展模式变革 [1] - 百色银行业协会推动辖内27家会员单位共同签署个人住房按揭贷款、汽车消费分期贷款及与中介机构合作三份专项自律公约，明确禁止恶性低价竞争行为 [3] - 庆阳市银行业协会印发倡议书，要求合理确定存贷款价格水平，坚决不打“价格战”，并完善考核机制，摒弃“唯规模”“唯市场份额”导向 [4] 银行机构具体举措 - 德清湖商村镇银行提出十项承诺，包括坚持合规经营、摒弃规模冒进、优化员工管理、防止低价内卷等具体措施 [5] - 工商银行在2025年党建暨年中经营管理会议上要求落实稳经济政策，带头整治“内卷式”竞争 [5] - 广发银行、兴业银行、平安银行分支机构均在2025年上半年工作会议中强调抵制“内卷式”竞争，坚持长期主义 [5] 基层执行现状与挑战 - 在年终考核季，存款冲刺、指标互换等现象依旧存在，部分银行通过提供系统性专业培训、清晰的产品支持体系和阶梯式绩效机制来提升前台营销专业性 [6] - 中后台通过技术赋能减轻负担，例如风控系统升级后可自动抓取整合数据，实现数字化减负 [6] - 基层执行存在梗阻，在息差收窄、竞争白热化背景下，一线员工KPI被层层加码，导致“指标互换”成为行业潜规则 [7] 问题根源与转型路径 - 银行业内卷的本质是存量市场竞争下的系统性失灵，业务结构高度同质化，考核机制的“唯规模论”固化了低水平重复竞争 [8] - 破解困局需构建“监管引领—行业协同—机构转型”的三维治理框架，推动竞争逻辑从“规模比拼”转向“价值创造” [9][10] - 银行需从“资金中介”向“服务中介”转型，巩固客户基础、资金渠道等核心优势，加快转向财富管理、供应链金融等新型业务，提高非利息收入占比 [11] 差异化转型战略 - 大型银行需依托资本、科技优势向“综合金融服务商”转型，发力财富管理、投行服务等中间业务 [10] - 中型银行需聚焦“特色化经营”，深耕区域经济或特定赛道，如供应链金融、科创金融 [10] - 小型银行需坚守“本地银行”定位，服务小微、“三农”客户，并借助外部科技平台提升数字化能力 [10]

文章核心观点 - 兴业银行通过创新金融产品破解生态产品价值实现难题 落地首笔VEP质押贷款 将特定地域生态价值量化并作为质押物 为项目运营方提供融资支持[1] - 公司以金融创新畅通“绿水青山”和“金山银山”的双向转化通道 通过提升金融“含绿量”来提升生态“含金量”[2] 具体金融产品创新 - 落地系统内首笔VEP质押贷款 以四川西昌邛海湿地景区特定地域生态价值为质押 向项目运营方投放贷款1亿元[1] - VEP价值核算指标包括植被生物量 水源涵养 气候调节 释氧 生态系统固碳 生物多样性维持等多方面[1] - 邛海湿地景区一 二 三期VEP超4亿元 具有涵养水源 调节城市气候 净化水质 提供动植物栖息等多重功效[1] - 在全国率先落地碳排放权质押贷款 取水权质押贷款 林权质押贷款等创新产品[2] - 在四川落地首笔GEP质押贷款 在福建落地全国首张市场化交易的林业生物资产票据质押贷款[2] 业务规模与影响 - 截至9月末 兴业银行绿色金融融资余额2.47万亿元 其中绿色贷款余额11037.81亿元[2] - 所支持项目可实现年减排二氧化碳超2700万吨[2] - 支持福建省内首笔以数字人民币采购海洋渔业碳汇的交易 助力海洋经济高质量发展[2]

银行优先股赎回概况 - 宁波银行拟于2025年11月7日全额赎回2018年发行的“宁行优02”优先股1亿股，总规模100亿元人民币，赎回价格为每股104.5元（含股息）[1] - 杭州银行拟于2025年12月15日全额赎回2017年发行的优先股1亿股，发行规模为100亿元人民币[2] - 上海银行拟于2025年12月19日全额赎回2017年发行的优先股2亿股，发行规模为200亿元人民币[2] - 长沙银行拟于2025年12月25日全额赎回2019年发行的优先股6000万股，发行规模为60亿元人民币[2] - 兴业银行已完成三期优先股赎回，发行规模合计达560亿元，为今年银行业最大单笔优先股赎回事宜[3] 优先股市场背景与成本动因 - 境内市场共发行银行优先股35只，募集资金总额合计8391.50亿元，发行日期集中在2014年11月至2020年1月[3] - 银行优先股股息率普遍在5%至6%区间，在当前利率持续下行、净息差收窄的环境下成为银行资本成本的重要负担[3][4] - 赎回高成本优先股并以更低成本工具替代，可显著降低财务费用，是银行业近期密集赎回的核心驱动因素之一[4] 永续债发行作为替代工具 - 截至11月5日，今年以来商业银行共发行永续债51只，规模合计6754亿元，高于去年同期的33只和5412亿元[1][6] - 兴业银行新发300亿元永续债，前5年票面利率为2.09%，较其赎回的优先股最低3.70%的票面股息率大幅下降[5] - 农业银行发行400亿元永续债，发行利率2.27%，全场认购规模达基础发行规模3.8倍[6] - 赣州银行发行30亿元无固定期限资本债券，发行票面利率3.03%[6] 资本结构调整与监管导向 - 随着国内监管要求趋严，银行需要优化其他一级资本构成，减少对优先股的依赖[4] - 银行永续债自2019年推出后，因发行主体要求相对较低、发行方式为公募、投资者更广且交易便利，对优先股形成替代效应[3] - 多数上市银行股价处于破净状态，难以通过增发、配股补充资本，非上市中小银行资本补充渠道较少，永续债成为可行性较高的工具[7] 行业趋势与未来展望 - 银行密集发行永续债主要源于信贷资产扩张和风险加权资产上升带来的资本补充迫切需求，尤其是中小银行面临资本充足率下滑压力[7] - 赎回高利率优先股后以低利率发行新债，可有效降低财务成本、优化负债结构，赎回后续发可能成为一种常态化资本管理操作[7]

文章核心观点 - 兴业银行济南分行持续升级园区金融服务体系，通过多元化产品矩阵和全周期服务方案，为山东省产业园区发展提供金融支持 [1][2] 园区金融服务策略 - 公司立足自身资源优势，在总行战略指引下升级园区金融服务体系，打通金融服务“最后一公里” [1] - 公司成立“园区金融”工作专班，统筹推进业务调研、方案设计、授信审批、资金投放全流程服务 [2] - 针对园区发展中的难点、堵点问题，专班实行“挂图作战”，高效协同解决 [2] 具体金融产品与服务 - 为某控股集团提供3.5亿元园区开发贷款与600余万元“快押贷”支持 [1] - 提供从征迁、开发到运营全周期的一站式专属金融服务方案 [1] - 对园区本体通过派驻“金融特派员”、设立园区支行实现服务精准触达 [1] - 对入驻企业推出项目融资、流动资金贷款、债权承销、福费廷等一揽子产品 [1] - 对园区人员定制消费贷、专属理财等个性化服务覆盖个人金融场景 [1] 客户案例与成效 - 某控股集团业务横跨产业园区开发运营、智能制造等多元领域，累计在全国成功建设18家现代化产业园区，其中12家位于山东省内 [1] - 客户评价公司贷款效率快、期限长、额度高，解决了园区建设的资金难题 [1]

业务规模与增长 - 截至2025年三季度末，科技贷款余额达38.05亿元，较年初增长43% [1] - 服务科技型企业数量增至94家，涵盖高端装备制造、新材料技术、医药健康、电子信息等重点产业领域 [1] - 专精特新企业户数达74户，贷款余额为6.95亿元 [1] 产品与服务创新 - 构建全生命周期产品体系：初创期推出“高科技人才创业贷”，依托“技术流”授信评价方法 [2]；成长期提供“研发贷”、“工业厂房按揭贷” [2]；成熟期开展并购贷款、上市辅导等投行服务 [2] - 推广“兴速贷”特色信贷产品，针对国家级和省级专精特新企业实行“白名单邀约制”，实现全流程线上办理 [2] - 通过“兴速贷”产品已为17家临沂本地专精特新企业投放贷款1.5亿余元 [2] - 创新担保与融资模式，运用知识产权质押、股权质押等方式，例如为某新材料科技企业发放300万元“知识产权质押贷款” [2] 战略合作与业务模式 - 主动对接当地科技局、财政局、工信局等主管部门，建立沟通机制，并参与“沂蒙金融会客厅”等平台交流 [3] - 积极响应“投贷联动”、“股权+债权”综合赋能模式，通过与政府部门及外部投资机构联动，对取得基金支持的企业发放贷款 [3] - 协助1家企业备案科技成果转化贷款0.05亿元，助力科技成果转化 [1] - 为临沂某烘焙领域省级专精特新企业发放1000万元“专精特新提级专项贷款”，支持企业智能化、绿色化转型 [2] 战略定位与发展方向 - 公司紧扣临沂“围绕产业抓科技，壮大产业强科技”定位，围绕“科技、产业、金融”良性循环推进科技金融业务 [1] - 公司正努力将“科技金融”打造成为继“绿色银行、财富银行、投资银行”后的“第四张名片” [3] - 公司表示将持续提升服务科创企业的能力与水平，为临沂打造科技成果转化新高地贡献力量 [3]

活动概述 - 兴业银行呼和浩特分行于2025年9月15日正式启动“2025年金融教育宣传周”活动 [1] - 活动旨在提升消费者的金融知识储备和风险防范能力，践行以人民为中心的价值取向 [1] 活动主题与目标 - 活动主题围绕帮助金融消费者理性选择适合的金融产品，远离虚假宣传、非法金融和电信诈骗等侵害 [1] - 目标是发挥金融助力提振消费的作用，优化金融服务水平，使金融行业发展更好满足人民群众美好生活需要 [1] 活动形式与内容 - 活动以寓教于乐形式开展，主题包括“远离虚假宣传”、“选择适当性”、“防范非法中介危害”、“互联网贷款乱象”、“防范电信网络诈骗”、“个人信息保护”等 [1] - 通过“以案说险”、“风险提示”等形式引导消费者合理消费和理性维权 [1] - 充分利用线上官方公众号、视频号、手机银行App、短信及线下厅堂阵地、沙龙等多种渠道进行宣传 [1] - 组织员工走进“社区、商圈、企业、校园、农村”，推动金融教育直达基层群众 [1] 战略意义与长效机制 - 公司高度重视此次活动，积极贯彻落实监管部门及总行工作部署 [2] - 利用内蒙古地域与民族特色，结合日常生活金融服务场景探索金融知识普及新思路新方法 [2] - 致力于建立常态化、多样化的宣传教育机制，为构建和谐稳定的金融环境贡献力量 [2]

业务模式创新 - 公司在呼和浩特主城区搭建“电话预约+线下送达”的零钞便民服务生态圈 [1] - 针对农贸市场摊贩和便利店的多面额小额零钞需求，推出“自行搭配零钱包”服务，并根据商户反馈将1元硬币日配量从5箱提升至20箱 [1] - 累计发放标准化、定制化“零钱包”2.6万个，兑换零钞金额达1.18亿元 [1] 客户服务与响应 - 通过收集百余户摊贩的共性需求，在一周内快速调整金库调拨结构以提升服务响应速度 [1] - 每发出一个零钱包均附带“现金服务联系卡”，卡片正面印有预约电话，背面印有人民银行投诉渠道，形成服务闭环 [2] 行业合作与合规倡导 - 公司在零钞服务全流程中嵌入“不拒收现金”宣传，通过送包入户同步张贴“本店不拒收现金”贴纸，累计发放2000余张 [2] - 与市场监管局、消费者协会联合开展“拒收现金专项整治月”活动，强化现金支付合规性 [2] 战略定位与社会价值 - 公司将“小零钞”服务定位为“大民生”工程，旨在为建设宜居、宜业、宜学、宜养、宜游的首府城市贡献力量 [2] - 该服务是响应人民银行内蒙古自治区分行“支付为民”专项行动的具体举措 [1]

兴业银行信用卡双十一营销策略 - 公司紧跟国家提振消费专项行动步伐，在双十一期间完善金融服务供给，多维覆盖生活场景，为消费者提供专属礼遇 [1] 支付优惠活动 - 从10月中旬起，公司联合支付宝、抖音、京东等主流支付平台推出多重优惠，客户通过指定渠道报名后有机会享支付宝每日随机立减 [2] - 使用抖音支付和京东支付分别可享至高50元和100元满额立减 [2] - 公司推出贯穿双十一全阶段的消费笔笔返活动，至高可返2025元刷卡金 [2] 线上线下场景覆盖 - 公司信用卡商户端已全面接入淘宝、天猫、京东、拼多多等电商平台，客户购买数码产品至高可享24期免息分期 [3] - 兴业生活App提供美团外卖、大众点评团购、叮咚买菜、猫眼电影、携程门票、12306等丰富场景的支付优惠活动 [3] - 公司携手中国银联为消费者提供福利，客户下载登录兴业生活App有机会领取美团、大众点评等首单5折专属红包 [3] 互动与用户参与 - 公司创新推出花花壕会玩 双11刮分百万金活动，客户通过消费、完成任务、玩找茬游戏收集龙珠参与刮奖赢取刷卡金和冲击终极排名大奖 [4] - 活动包含熊猫和花IP，在兴业生活App设有专属云养熊猫游戏以增加用户互动乐趣 [4]

活动概述 - 公司于10月29日在武汉楚河汉街屈原广场和常青人才公园同步主办“舞动江城 楚韵梦想秀”团体舞大赛 [1] - 活动由公司武汉分行主办、武汉舞蹈家协会协办，吸引了来自全市各区及老年大学的55支代表队、近千名银发舞者参与 [1] 活动内容与反响 - 活动现场气氛热烈，公司武汉分行副行长表示此次活动是践行敬老爱老传统、丰富长者精神文化生活的重要举措 [1] - 各代表队表演了包括时尚走秀《势不可挡》、新疆舞《送你一朵玫瑰花》、朝鲜族舞蹈《红太阳再照边疆》等精彩节目 [1][2] - 参赛选手平均年龄超过60岁，展现了积极向上的精神风貌，并对主办方搭建的展示平台表示感谢 [1][2] 公司战略与品牌建设 - 活动现场设置了“与安愉老友在一起”和“金融教育+重阳关怀”主题打卡点，将金融知识普及和防诈骗宣传融入敬老实践 [2] - 此次活动是公司在“敬老月”期间策划的特色公益活动，采用“文化+金融”的融合模式 [2] - 公司表示将持续升级养老金融服务，致力于做长者身边有温度的“金融好友” [2]

兴业银行厦门分行普惠金融服务 - 为面临临时订单激增资金短缺的厦门某医疗科技企业 在三个工作日内审批发放1000万元纯信用贷款[1] - 通过线上贷款产品“兴速贷”为超过130家本地小微企业发放贷款4.6亿元 该产品具备全流程线上化、审批快、额度循环等特点[1] - 秉持“真诚服务 相伴成长”的理念 整合金融资源、创新服务模式 致力于成为小微企业、个体工商户及科创人才身边“最懂你的银行”[1] 对科技型小微企业的全周期金融支持 - 为专注于质子交换膜制氢设备的鹭岛氢能公司 在初创阶段提供一站式金融服务并高效审批500万元信用贷款 注入“第一笔动力”[3] - 伴随企业规模扩大 协助其新厂房选址评估并快速审批通过4000万元授信额度 专项用于厂房升级改造与后续研发投入[4] - 支持鹭岛氢能公司建成国际领先产线 核心部件年产能达1GW（对应产值20亿元） 成功跻身全球一流氢能综合解决方案供应商行列[5] - 紧密围绕厦门市加快培育新质生产力的政策导向 深化“普惠+科技”融合 截至9月末科技金融贷款余额突破220亿元 其中小微科技企业贷款超过70亿元[5] 对个体工商户与科技人才的金融支持 - 面向经营稳定、信用良好的个体工商户 推出最高100万元、全程免担保的个人经营贷款 截至9月底已累计发放此类贷款超7000万元[6] - 推出“科技人才贷”专属服务方案 面向高新技术企业主、教授、博士及高层次人才 提供消费类最高100万元、创业类最高500万元的信用贷款 已累计提供2300万元消费贷款支持[6] 普惠金融产品体系建设 - 依托小微企业融资协调机制 精准对接企业需求 加大信用贷款投放力度[7] - 通过“兴速贷”、“科信贷”、“增信贷”等系列产品及“新质贷”、“火炬信易贷”等园区专属产品 构建多层次、广覆盖、差异化的普惠金融产品体系[7]