审计报告信息 - 审计报告针对中国工商银行2024年12月31日财务报告内部控制有效性[2] - 审计报告文号为安永华明（2025）专字第70008879_A05号[2][7] - 审计报告出具时间为2025年3月28日[7] 内部控制情况 - 公司于2024年12月31日在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制[6] - 内部控制存在固有局限性，根据审计结果推测未来有效性有风险[5]

独立董事履职情况 - 2024年胡祖六股东大会出席率100%（4/4），董事会出席率约92.3%（12/13）等[7] - 2024年独立董事出席全部股东大会、董事会及专门委员会会议[23] - 2024年赫伯特·沃特出席股东大会3/3次、董事会11/11次等[33] - 2024年8月起任独立董事，各专门委员会出席率均为100%[44] - 2024年陈关亭出席股东大会、董事会及专门委员会会议情况[58] 议案审议情况 - 2024年董事会审议通过2023年度报告等相关议案[14][27][37][50] - 2024年董事会、股东大会审议通过聘请2024年度会计师事务所等议案[15][27][37][50] - 2024年董事会审议通过2023年度高级管理人员薪酬清算方案等议案[28][38] - 2024年董事会审议通过提名董事候选人等议案[38] 公司相关事项 - 报告期内公司未发生应披露的关联交易[14][26][36][49][61] - 报告期内公司及相关方未变更或豁免承诺[14][26][36][49][61] - 报告期内公司未发生被收购事项[14][37][49] - 报告期内公司未发生制定或变更股权激励计划等事项[28] - 就任后公司未聘任或者解聘财务负责人等[37][50] 未来展望 - 2025年将秉承审慎等原则履行独立董事职责[65] - 2025年将发挥审计领域经验专长为公司发展提建议[65]

业绩数据 - 2024年营业收入8218.03亿元，较2023年下降2.5%[9] - 2024年净利润3669.46亿元，较2023年增长0.5%[9] - 2024年末资产总额48.82万亿元，较2023年末增长9.2%[9] - 2024年末负债总额44.83万亿元，较2023年末增长9.6%[9] - 2024年客户贷款及垫款总额28.37万亿元，较2023年增长8.8%[9][11] - 2024年客户存款34.84万亿元，较2023年增长3.9%[9][11] - 2024年基本每股收益0.98元，与2023年持平[9][11] - 2024年每股净资产10.23元，较2023年增长7.1%[9][11] - 2024年平均总资产回报率0.78%，较2023年下降0.09个百分点[13] - 2024年加权平均净资产收益率9.88%，较2023年下降0.78个百分点[13] - 2024年净利息差1.23%，较2023年下降0.18个百分点[13] - 2024年净利息收益率1.42%，较2023年下降0.19个百分点[13] - 2024年不良贷款率1.34%，较2023年下降0.02个百分点[13] - 2024年拨备覆盖率214.91%，较2023年上升0.94个百分点[13] - 2024年核心一级资本充足率14.10%，较2023年上升0.38个百分点[13] - 2024年一级资本充足率15.36%，较2023年上升0.19个百分点[13] 派息情况 - 2024年上半年每10股派发现金股息1.434元（含税），共计约511.09亿元[3] - 2024年末期每10股派1.646元（含税），约586.64亿元[3] - 2024年全年每10股3.080元（含税），总派息约1097.73亿元[3] - 2024年11月25日派发境内优先股“工行优1”股息20.61亿元，股息率4.58%（含税）[33][34] - 2024年9月24日派发境内优先股“工行优2”股息29.4亿元，股息率4.2%（含税）[33][34] - 2024年9月23日派发境外美元优先股股息约1.1536亿美元，股息率3.58%（不含税）[33][34] 用户数据 - 截至2024年12月31日，普通股股份总数为356,406,257,089股[18] - 截至报告期末，普通股股东总数为644,591户，截至2025年2月28日为675,621户[21] - 截至2024年12月31日，中央汇金投资有限责任公司持股占比34.79%[22] - 截至2024年12月31日，财政部持股占比31.14%[22] - 截至2024年12月31日，香港中央结算（代理人）有限公司持股占比24.18%[22] - 全国社会保障基金理事会持股占公司全部普通股股份的5.31%[23] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为30户，境内优先股“工行优2”股东数量为38户；截至2025年2月28日，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为30户，境内优先股“工行优2”股东数量为37户[25] - “工行优1”股份总数为4.5亿股，中国移动通信集团有限公司持股占比44.4%[29][30] - “工行优2”股份总数为7亿股，中国人寿保险股份有限公司持股占比17.1%[31][32] 未来展望 - 2025年推进“五化”转型[45] 新产品和新技术研发 - 发布企业级千亿金融大模型，赋能20多类业务、200余个场景[39] - 2024年金融科技投入占营业收入（国际财务报告准则）的3.63%，金融科技人员占全行员工的8.6%[40] 市场扩张和新策略 - 首家推出面向金融基础设施客户的服务方案，成立自由贸易账户（FT）分账核算单元总部[40] 其他业务数据 - 2024年各季度营业收入分别为219,843百万元、200,656百万元、205,923百万元、195,381百万元[15] - 2024年各季度归属于母公司股东的净利润分别为87,653百万元、82,814百万元、98,558百万元、96,838百万元[15] - 2024年各季度经营活动产生的现金流量净额分别为1,367,252百万元、 - 1,340,269百万元、1,050,265百万元、 - 498,054百万元[15] - 2024年境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元[38] - 2024年投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1%，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点[38] - 2024年普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9%，个人消费贷款增长28.3%，个人经营性贷款增长24.6%[38]

独立董事情况 - 工商银行独立董事开展独立性自查工作[1] - 董事会对独立董事独立性进行评估[1] - 独立董事符合独立性相关要求[1] 报告信息 - 报告日期为2025年3月28日[2]

审计会议情况 - 2024年审计委员会召开10次会议，审议通过11项议案，听取16项汇报[1] 审计工作督导 - 督导完善内控体系，审议评价报告，听取审计结果汇报[1] - 督导开展内外部审计，审议定期报告，听取内审工作汇报[1] 财务报告审阅 - 定期审阅财务报告，审议年度、半年度和季度报告并报董事会[2] - 对未经审计及初审的年度财务报告分别审阅[3] 内控评价工作 - 组织开展集团年度内部控制评价工作，聘请外部审计师[2] 外部审计沟通 - 加强与外部审计师沟通监督，协商确定审计时间进度[3] - 2025年3月27日认为2024年度财务报告真实准确完整[3]

业绩回报 - 近几年分红比例均不低于30%[8] - 上市以来累计创造超1.4万亿元现金分红回报[8] - 2024年首次推出中期分红，调整为一年两次[8] 公司策略 - 2025年3月28日通过估值提升暨提质增效重回报计划[2][4] - 推进“五化”转型[5] - 加强“两重一薄”领域信贷投放[5] 投资者沟通 - 做好一年四次定期业绩说明会交流[8] - 多元渠道提升与投资者沟通[8] - 适时举办反向路演活动[8] 透明度建设 - 持续加强上市公司透明度建设[2][9]

业绩总结 - 2024年利息净收入6374.05亿元，较2023年下降2.7%[18] - 2024年手续费及佣金净收入1093.97亿元，低于2023年[6] - 2024年营业收入7861.26亿元，相比2023年减少2.5%[18] - 2024年净利润3669.46亿元，高于2023年，同比增长0.5%[12][18] - 2024年平均总资产回报率为0.78%，低于2023年的0.87%[7] - 2024年不良贷款率为1.34%，较2023年下降2个基点[12] - 2024年核心一级资本充足率为14.10%，高于2023年[7] 用户数据 - 2024年末对公客户1334.86万户，比上年末增加128.99万户[83] - 2024年末个人客户7.66亿户，个人金融资产总额22.84万亿元[92] - 2024年末私人银行客户28.9万户，较上年末增加2.6万户，增长9.9%[94] - 2024年末外卡收单商户数增至23.2万户，比上年末增长107%[98] - 2024年末银行卡发卡量12.83亿张，借记卡11.33亿张，信用卡1.50亿张[98] - 2024年末理财产品余额21210.75亿元，工银理财产品余额19613.51亿元[99] - 2024年末保险资产托管规模8.1万亿元，公募基金托管规模4.5万亿元，养老金托管规模3.3万亿元[102] 未来展望 - 推进“数字金融伙伴”行动，探索GBC三端联动客户拓展新模式[122] - 深化大模型等新技术规模化应用，优化智慧服务体系[122] 新产品和新技术研发 - 建成企业级千亿金融大模型技术体系，赋能20余个业务领域、200余个场景，累计调用超10亿次[115] - 2024年金融科技投入285.18亿元，金融科技人员3.6万人，占全行员工8.6%[119] - 成功落地多个数字人民币应用场景，完善底层支撑体系，创新升级硬钱包[122] 市场扩张和并购 - 2024年末在49个国家和地区建立408家境外机构，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家[135] - 工银金租与中国商飞签署第三轮三年行动计划，成功交付首批4架C919国产大飞机[146] 其他新策略 - 2024年完成527家网点优化调整，向县域乡镇投入104家网点，新增覆盖11个空白县域[123] - 打造养老金融旗舰、标杆网点超700家[123] - 组织1.5万家工行驿站服务重点人群，服务社会公众近千万人次[123]

业绩数据 - 2022 - 2024年营业收入分别为8423.52、8064.58、7861.26[72] - 2022 - 2024年净利润分别为1081.69亿、1092.03亿、1097.73亿[76] - 境内人民币贷款投放、债券投资均新增2.3万亿元[8] - 公司类贷款为174,822.23亿元[163] - 个人贷款余额为8.96万亿元[167] - 战略性新兴产业贷款余额突破3.1万亿元[180] - 集团各项养老金管理规模达5万亿元[196] 用户数据 - 个人手机银行客户增至5.88亿户[8] - 个人客户规模达7.66亿户[164] - 个人客户资产规模首家突破22万亿元，达到22.84万亿元[165] - 对公客户为1,334.86万户[166] - 报告期内长辈客群（55周岁及以上）突破2亿户[197] - 报告期内线上服务体验长辈客群达1.2亿户[197] - 养老服务金融长辈客群服务达110万余人次[197] 业务发展 - 制造业贷款、战略性新兴产业贷款增速均超13%[8] - 数字经济核心产业公司贷款增速超10%[8] - 普惠有贷户增速超40%[9] - 个人消费贷款增速超28%[9] - 涉农贷款增速超21%[9] - 开放银行交易额增长19%，数字化业务占比99%[8] - 安徽分行科技企业贷款连续三年增速超40%[188] 项目支持 - 累计支持“一带一路”项目339个[8] - 广州分行向某专精特新企业提供8190万元信贷支持，发放超6000万项目贷款[185] - 陕西分行向某专精特新企业发放贷款1200万元[189] 市场地位 - 连续十二年位列“全球银行1000强”第1名[27] - 位列“全球企业2000强”第4名[27] - 连续九年位列“全球银行业品牌价值500强”第1名[27] - 连续四年位列“陀螺”评价体系全国性商业银行综合评价榜单第1名[27] 会议与议案 - 2024年报告期内召开股东年会1次、临时股东大会3次，审议通过24项议案、听取4项汇报[39] - 2024年报告期内召开董事会会议13次，研究讨论118项议题[41] - 报告期内监事会召开8次会议，审议19项议案，审阅46项报告，听取31项汇报[57] 风险管理 - 公司持续强化金融风险防控，完善集团风控体制机制，推动风控智能化转型[111] - 公司将ESG重点领域风险管理融入战略决策、全面风险管理与日常运营[117] 培训情况 - 举办“五篇大文章”专题培训，累计总学习人次达111.04万，线下集中面授培训超12期、培训人次1900万，开展4120次直播课，上线4120门课程[114] - 举办绿色金融/环境治理相关课程培训401期，培训36398人次[114] - 举办普惠金融相关课程培训2949期，培训166411人次[114] 其他成果 - 完成153只绿色债券承销[10] - 成功举办2023年度和2024中期业绩发布会[70] - 荣获《证券市场周刊》2024年上市公司水晶球奖“年度最佳投资者关系管理上市公司”[67] - 在上海证券交易所上市公司年度信息披露评价中，连续十一年获评A（优秀）[77] - 连续十七年发布社会责任（ESG）报告，连续四年发布半年度社会责任/ESG专题报告[87][88] - 境内社保存款规模同业第一[196] - 金融社保卡累计发卡规模居同业前列[196] - 个人养老金资金账户规模、缴存额位于同业前列[196] - 受托管理年金基金、管理企业年金个人账户、托管年金基金规模均居同业第一[196]

业绩总结 - 2024年经营稳健，内部控制持续优化[19] 内部控制 - 2024年末不存在财务与非财务内控重大缺陷，财务报告内控有效[4][5] - 纳入评价范围单位资产和营收占比均100%[9] - 内控缺陷认定标准与以前年度一致[12][13] 未来展望 - 2025年围绕金融工作主线助推高质量发展[19] 关键标准 - 财务报告内控缺陷评价资产总额重大缺陷定量标准为错报≥年末集团资产总额0.25%[14] - 财务报告内控缺陷评价利润总额重大缺陷定量标准为错报≥年度集团利润总额5%[14] - 非财务报告内控缺陷评价营业收入重大缺陷定量标准为损失≥年度集团营业收入1%[15]

客户数据 - 公司向全球超1300万对公客户和7.66亿个人客户提供金融服务[3] - 2024年末对公客户1334.86万户，比上年末增加128.99万户[138] - 2024年末个人客户7.66亿户，个人金融资产总额22.84万亿元[151] - 2024年末私人银行客户28.9万户，比上年末增加2.6万户，增长9.9%[155] - 2024年末银行卡发卡量12.83亿张，借记卡11.33亿张，信用卡1.50亿张[157] - 2024年末外卡收单商户数增至23.2万户，比上年末增长107%[157] - 2024年末个人手机银行客户5.88亿户，移动端月活超2.6亿户[182] - 2024年末企业网银和企业手机银行客户1659万户，月均活跃客户707万户[182] 业绩总结 - 2024年净利润3669.46亿元，同比增长0.5%[47] - 2024年营业收入8218.03亿元，下降2.5%[58] - 2024年利息净收入6374.05亿元，下降2.7%[60] - 2024年净利息差和净利息收益率分别为1.23%和1.42%，比上年分别下降18和19个基点[60] - 2024年非利息收入1843.98亿元，下降1.9%[75] - 2024年末总资产488217.46亿元，增长9.2%[89] - 2024年末各项贷款283722.29亿元，增长8.8%[89][92] - 2024年末投资141535.76亿元，增长19.4%[89][98] - 2024年末总负债448344.80亿元，增长9.6%[111] - 2024年末股东权益合计39872.66亿元，增长5.6%[126] 未来展望 - 2024年预计在中期已分红约511.09亿元基础上，年度末期再分红约586.64亿元[40] 新产品和新技术研发 - 2024年自主可控千亿级AI大模型落地应用场景200余个[42] - 2024年金融科技投入占营业收入的3.63%，金融科技人员占全行员工的8.6%[49] - 2024年新技术全年承担工作量超4万人年，大模型累计调用量超10亿次[175] - 2024年金融科技投入285.18亿元，金融科技人员3.6万人，占全行员工8.6%[178] 市场扩张和并购 - 2024年末已在49个国家和地区建立408家境外机构，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家[196] - 与143个国家和地区的1461家外资银行建立业务关系[196] 其他新策略 - 2024年完成527家网点优化调整，向县域乡镇投入104家网点，新增覆盖11个空白县域[184] - 打造养老金融旗舰、标杆网点超700家[184] - 组织1.5万家工行驿站服务重点人群，服务社会公众近千万人次[184] - 全行投产智能设备3.0版用户界面，拓展支持140余项网点高频业务自助办理[184] - “智征程”对客数字员工服务客户14.34亿人次[185] - 与350余家试点单位开展对接[185] - 组织实施600余项应急演练计划并完成相关业务演练[185]