跨境支付通 - 跨境支付通大幅压缩汇款链路和中介成本，降低交易手续费，减少处理时间，提升汇款效率和用户体验[1][14] - 用户仅需手机号和姓名即可通过招商银行App向香港"转数快"账户实时汇款人民币，实现秒级到账[2][11][13] - 截至6月26日，福建省通过跨境支付通完成交易2506笔，金额834.25万元，其中南向交易（内地至香港）占比76.2%（1910笔/742.03万元）[11] 数字人民币发展 - 数字人民币App累计开立个人钱包1.8亿个，试点地区累计交易金额7.3万亿元（截至2024年7月末）[8] - 数字人民币具备可编程、可控匿名特性，支持离线支付，但跨境功能仍处于早期试点阶段[8][15] - 上海地铁全线网支持数字人民币硬钱包及国际银行卡刷卡进站，实现多币种、多网络并轨接入[6][7] 人民币国际化基础设施 - 6家外资银行宣布接入人民币跨境支付系统（CIPS），推动人民币在"一带一路"和RCEP地区的跨境互通[3] - 跨境支付通的底层结构（身份认证、数据标准、监管协同）为数字人民币跨境支付预设制度跑道[15][16] - 渣打银行指出数字人民币若与CIPS、SWIFT gpi、多边央行数字货币桥协同，将提升结算便利性[21] 香港数字金融政策 - 香港发布《数字资产发展政策宣言2.0》，将术语从"虚拟资产"更替为"数字资产"，转向技术标准与监管体系构建[3][4] - 香港凭借制度优势和国际通联性，推动传统金融迈入数字资产时代，打造可信、可持续的数字资产生态[4][21] - 香港成为数字人民币与全球数字资产生态共存的"压力测试场"[5][21] 行业趋势与挑战 - 国际货币基金组织指出全球稳定币监管存在属性界定（货币或金融资产）和货币层级划分（M0/M1/M2）的核心争议[18] - 人民币稳定币作为"与离岸人民币挂钩的数字货币"面临监管空白、市场信任和技术标准挑战[19][20] - 美元稳定币（如USDT）已在部分地区的灰色跨境支付和中小企业贸易中形成先发优势[20][21]

上海金融法院发布《若干意见》及典型案例 核心观点 - 上海金融法院发布《若干意见》及10件典型案例，旨在为金融"五篇大文章"（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）提供司法保障，推动金融高水平改革开放和上海国际金融中心建设 [1][2][6] 具体举措 科技金融 - 依法审理涉科技创新公司证券类纠纷，深化对涉科创板证券侵权执行案件直接责任人的先予保全和先予执行工作机制，支持投资者向控股股东、实际控制人索赔 [2] - 明确重大性、交易因果关系、损失因果关系等民事责任构成要件认定标准，保护科技创新类上市公司信息披露积极性 [2] - 完善科创板案件集中管辖及专项审理机制，加强与先行赔付、行政当事人承诺制度衔接，规范第三方专业机构损失核定程序 [3] - 依法审理涉私募股权投资基金、创业投资基金等纠纷案件，尊重风险投资特点与市场规律，畅通基金募投管退各环节 [2] 绿色金融 - 依法审理涉绿色证券、绿色基金等纠纷案件，打击涉碳排放数据造假等环境信息虚假陈述行为 [3] - 规范涉绿色资产证券化产品发展，加强基础资产真实性司法审查，遏制资本市场"洗绿""漂绿"不法行为 [3][4] 普惠金融 - 发挥投资者保护机构作用，加大证券纠纷示范判决和代表人诉讼机制适用力度，保护投资者合法权益 [3] - 规范基金市场发展，打击管理人背信失范行为，满足多元化财富管理需求 [3] 创新亮点 - 实现审判理念新拓展：针对五个金融改革重点领域明确总体审判理念 [3] - 打造裁判规则新集群：前瞻性研判纠纷，树立裁判规则，如明确数据产权、未来债权、知识产权等新型担保品效力 [4] - 提升司法保障新能级：创新和优化司法保障机制，如完善科创板案件专项审理机制 [4] 典型案例特点 - 集中反映涉金融"五篇大文章"的发展堵点和潜在风险问题，如科技金融领域对赌回购义务方常为创始股东、条款严苛等 [6] - 践行五大领域案件审判理念，如普惠金融领域典型案例引导金融机构充分提示说明格式合同中的"异常条款" [6] - 体现政治效果、法律效果和社会效果有机统一，如绿色金融典型案例通过创新长三角"跨域协同+示范调解"模式实现源头解纷 [6]

跨境支付创新 - "跨境支付通"实现深港实时汇款 用户仅需手机号和姓名即可通过招商银行App向香港FPS账户实时汇款人民币 首批用户体验显示流程从"换汇等待"优化至"秒级到账"[2] - 截至6月26日福建省通过该通道完成交易2506笔 金额83425万元 其中南向交易(内地至香港)占比76%达74203万元 主要用于旅游留学等消费场景[6] - 技术架构支持人民币与港币即时兑换清算 中银香港指出该机制为区域资金往来提供"刚需级便利" 客户无需填写复杂账户信息仅需升级手机银行App[6] 香港数字金融政策 - 香港发布《数字资产发展政策宣言20》 将术语从"虚拟资产"更替为"数字资产" 转向技术标准与监管体系全面构建 标志政策进入落地施工阶段[3] - 财政司强调香港制度优势可推动传统金融迈入数字资产时代 目标构建可信可持续的数字资产生态 区块链技术将赋能高效低成本交易[3] - 政策框架被视为数字人民币与全球数字资产生态共存竞争的"压力测试场" 香港定位为制度化金融中心而非单纯资本中转站[13] 数字人民币应用进展 - 上海地铁全线网支持数字人民币硬钱包及国际银行卡刷卡进站 闸机改造兼容NFC识别与免密小额支付 实现多币种多网络并轨接入[4] - 国内试点覆盖26省市 截至2024年7月累计开立个人钱包18亿个 交易规模达73万亿元 应用场景涵盖公交财政补贴等民生领域[5] - 数字人民币具备可编程可控匿名特性 跨境功能仍处早期阶段 主要通过mBridge平台或"先兑换后支付"模型实现[5][8] 人民币国际化基础设施 - 6家外资银行接入人民币跨境支付系统(CIPS) 覆盖非洲中亚等地区 为数字人民币在"一带一路"区域跨境互通奠定技术基础[2] - 跨境支付通底层结构为数字人民币预设制度跑道 包括身份认证机制与监管协同路径 同时落实反洗钱等合规要求构建可信模板[8][9] - 七部门提出2027年建成适配数字经济的现代金融体系 IMF指出全球稳定币监管共识尚未形成 核心争议涉及货币属性与统计层级[12] 市场竞争与挑战 - 美元稳定币(如USDT)已在灰色跨境支付领域取得先发优势 数字人民币需在效率成本上显著优于现有体系才能突破国际化瓶颈[13] - 渣打银行认为数字人民币需与CIPS、SWIFT gpi等多系统协同 香港作为"数字沙盒"将发挥关键桥梁作用但非终极目标[14]

产融对接与金融服务创新 - 本届金交会以"金融聚力扩内需驱动产业新格局"为主题，现场达成51个产融对接项目，签约总金额超710亿元 [2] - 兴业银行广州分行与广州益云供应链科技签订协议，加快益云科创中心建设，为企业进行数字化赋能 [2] - 浦发银行广州分行推出"1+1+X"数智供应链体系，服务先进制造、能源、医药、新能源汽车等重点产业 [2] - 广东人保财险创新打造"荔枝全生命周期管理"模式，在防灾减损、气候品质评价、碳足迹等领域探索 [2] 科技金融与科创企业支持 - 建行广东省分行科技型企业贷款余额超2600亿元，推出"FIT粤"全生命周期综合金融服务方案 [3] - 华夏银行广州分行推出知识产权质押贷款、投贷联动等产品，服务"轻资产、高成长"科创企业 [3] - 中信银行广州分行创立"科创积分贷"模型，将创新指标转化为授信额度，实现从"看资产"到"看知产"的转变 [3] - 广发银行签约支持增芯12英寸晶圆、艾佛光通、华星光电等"硬科技"项目，签约金额合计32亿元 [3] 数字金融与智慧服务场景 - 广发证券AI大模型技术在财富管理领域应用突破，推出AI语音指令下单、AI投资助理等功能 [4][5] - 光大银行广州分行推出便携式制卡设备，5分钟内完成社保卡办理，实现"即办即领即用" [5][7] - 平安居家养老VR体验区展示智能化适老设施、远程医疗服务及文娱生活场景 [5] - 广州数字人民币与金融创新实验室推出"广信预"平台，实现预付资金"一笔一清、实时清算" [6] 供应链金融与产业升级 - 浦发银行广州分行通过区块链、人工智能技术打造数智供应链体系，服务上下游客户 [2] - 兴业银行广州分行为供应链企业提供数字化赋能，助力运营标准化、管理数字化、服务智能化 [2]

科技金融 - 公司运用"技术流"评价体系实现差异化政策，新增审批技术流客户16户，新增审批金额25.79亿元 [2] - 通过"金融特派员"机制服务中小科创企业，科技金融贷款余额348.25亿元，较年初增长58.88亿元，增长率20.35% [2] 绿色金融 - 累计投放绿色融资512亿元，履约率102.4%，绿色贷款余额135.79亿元，较年初新增21.67亿元 [3] - 创新业务场景支持生态环保项目，包括算力、智能电网、矿产资源利用等 [3] - 联名发布低碳借记卡，提供共享单车、新能源车充电等权益，签署碳达峰试点城市合作协议 [4] 普惠金融 - 成立普惠金融部/乡村振兴部，配置专项绩效和价格补贴激励普惠贷款投放 [5][6] - 通过高科技人才贷款、知识产权质押等累计提供信贷支持7900万元，小微企业首贷户新增122户，续贷累放2.52亿元 [6] 养老金融 - 累计为100758名客户提供个人养老金账户服务，累计缴存金额3533万元 [7] - 优化适老金融服务体系，升级网点配置并延伸社区服务 [7] 数字金融 - 通过五大线上平台推进数字化转型，覆盖教育、医疗、公共事业等领域 [8] - 支持5G、大数据中心等新型基建，落地和林格尔新区IDC项目及并行科技算力基地 [8] 战略定位 - 公司以"五篇大文章"为核心，结合"区域+行业"战略服务自治区高质量发展 [1][9]

党建与业务融合 - 公司以学习张富清精神为抓手，推动党建与业务深度融合，通过主题党日活动、联学共建等形式将英雄品格转化为服务质效的内驱力[1][2] - 组建"张富清金融突击队"和基层服务队，跨部门联动解决业务难题，如乡村振兴领域授信2000万元支持临沂费县生猪产业链[3][5] - 设立流动"金融服务站"提供信贷咨询、汇率避险等定制服务，编印《普惠金融政策手册》宣讲惠企政策，深入商圈推广数字金融工具[7] 金融服务创新 - 数字金融部通过"建行生活"平台承接政府消费券拉动地方消费，投资银行部发行全国首单数字人民币结算的科创可续期债券[5] - 数据管理部与地方政府共建"信用大数据科技联合实验室"，利用县域全量数据探索整县授信模式[5] - 个人金融部创新反诈宣传形式，通过"金融消保游园会"等趣味活动提升消费者防诈意识[6] 重点领域布局 - 聚焦科技金融、绿色金融等"五篇大文章"，科技贷款和普惠贷款新增规模居系统前列，绿色贷款占比持续提升[6][7] - 乡村振兴领域实施三级党建共建，组建专项突击队解决养殖户资金难题，助力农户年养殖规模增加2000头[3][5] - 养老金融方面开设"银发金融课堂"，讲解养老金账户开立和防诈知识，个人养老金开户新增量系统领先[6][7] 政企银合作 - 省分行领导带队组建服务突击队走访多地政府，提供支持地方发展的综合方案，如东营、聊城等地的消费促进合作[4] - 普惠金融事业部联合开展活动弘扬中国特色金融文化，青年党员通过《青春誓言》等形式贡献金融发展智慧[2] - 风险管理部开展政策宣讲，普及信贷准入管理办法及典型案例，提升一线人员业务能力[3]

区块链金融创新 - 自治区以"区块链+可信数据"为依托推进区域性股权市场区块链试点建设，激活金融创新引擎 [1] - 在《国家区块链创新应用试点》政策指引下，建立"财政统筹+专业运营"工作机制，将区块链建设纳入金融科技发展整体布局 [1] - 借助区块链分布式账本及不可篡改特性搭建数字金融监管平台，实现质押信息实时同步上链，构建国家级监管链与地区业务链双链联动模式 [1] 股权质押与融资规模 - 截至4月末内蒙古股权交易中心累计完成264笔股权质押登记，涉及融资规模超53亿元 [1] - 区块链技术有效保障质权人合法权益并推动股权登记标准化 [1] 企业上市培育 - 内蒙古股权交易中心作为"天骏计划"实施单位，通过构建企业全生命周期数据库精准锁定拟上市企业短板和风险 [2] - 已为超200家企业提供专业上市辅导服务 [2] 数据整合与金融安全 - 区域性股权市场整合政务、金融、企业分散数据打造"高质量数据集"，为金融信贷提供权威资产验证 [2] - 推动政务数据与资本市场对接机制高效释放数据要素潜在价值 [2] 未来发展规划 - 自治区财政厅将持续指导构建自治区级区块链金融基础设施，提升金融监管水平并促进产业升级 [2] - 目标形成可复制、可推广的内蒙古经验 [2]

普惠金融政策与实施方案 - 国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，强调健全多层次、广覆盖、差异化、可持续的普惠金融机构体系 [1][2] - 方案引导银行机构深化普惠金融专业化体制机制建设，形成分工明确、各具特色、有序竞争的供给格局 [2] 普惠金融覆盖与信贷数据 - 2025年一季度末人民币普惠小微贷款余额达34.81万亿元，同比增长12.2%，其中单户授信小于500万元的农户经营性贷款余额9.98万亿元，一季度增加4098亿元 [2] - 农村贷款余额38.75万亿元，同比增长8.3%，一季度增加1.95万亿元 [2] - 中国农业发展银行累计发放精准帮扶贷款2.85万亿元，带动服务脱贫人口超5000万人 [4] "三农"领域金融支持与创新 - 金融机构通过创新活体抵押模式（如按"鱼"授信）拓宽涉农抵押物范围，降低融资成本 [3] - 普惠金融是乡村振兴的重要支撑力量，通过构建覆盖广泛、功能完备、可持续的金融体系破解"三农"短板 [3] - 湖北金融机构针对脐橙产业链推出信用贷款风险补偿政策，实现金融资源与产业链无缝对接 [8] 数字化与普惠金融可及性 - 数字金融通过全天候、全覆盖的线上渠道提升服务效率与精准性 [5] - 农村数字基础设施薄弱是主要挑战，需通过政策性资金带动商业资金投入，并加强大型金融机构对农村中小机构的技术输出 [6] 结构性货币政策与精准支持 - 中国人民银行增加支农支小再贷款额度3000亿元，合并支农再贷款和支小再贷款为支农支小再贷款，支持6类地方法人金融机构扩大信贷投放 [7] - 支农支小再贷款通过低成本资金引导金融机构精准投放，助力乡村产业振兴与小微企业发展 [7][8] 金融资源与产业协同 - 金融机构推动金融资源向富民产业集聚，通过产业链"贷动"农民致富，如柑橘产业链信贷支持 [8] - 普惠信贷政策加速乡村基础设施改善与特色产业发展，金融支持从"量的扩张"转向"质的提升" [8]

《稳定币条例》将于2025年8月1日开始实施。《香港数字资产发展政策宣言2.0》也于近日发布，其中 对"稳定币"着墨颇多。稳定币发行将对香港金融市场产生什么影响？人民币国际化是否会受益于香港稳定 币开闸？投资者又应该关注哪些领域？就以上问题，证券时报记者专访了香港中文大学（深圳）公共政策 学院教授、副院长，香港特别行政区特首政策组专家组成员，香港国际金融学会主席肖耿。 证券时报记者：香港在构建稳定币产品生态中有什么优势？ 肖耿： 香港作为全球领先的离岸国际金融中心真正实现了资产的全球交易、全球定价，因为其市场参与者 既包括了来自中国的投资者，又包括了来自全球其他国家/地区的投资者。同时，香港市场资金可以自由 进出，实体资产既有内地的也有海外的。因此其产生的金融资产的价格信号非常重要，为全球投资者与企 业提供了几乎是独一无二的高质量资产定价与交易服务。这些优势可以在未来的法币稳定币产品生态中发 挥重要作用。 证券时报记者：如果香港大量发行人民币稳定币以及相关的挂钩资产，是否会对国内的货币政策以及金融 监管产生影响？ 肖耿： 香港货币当局基于港币的存款、贷款及其他资产与负债制定货币政策，可以按市场需要自动灵活地 ...

"这钱咋自己扣了？" 近日，70 岁的李大爷在查看银行账户时，发现一笔 "蚂蚁保" 的自动扣款，因完全 不记得购买过保险，焦急的他赶忙来到建行济南市中支行求助。在银行工作人员的暖心帮助下，李大爷 顺利解决问题，该行贴心服务获老人点赞。 在数字金融快速普及的当下，老年人因不熟悉手机操作，易遭遇 "误投保""自动扣费" 等问题。未来， 该行将持续关注老年客户特殊需求，用专业与关怀，为老年群体筑牢金融安全防线。 为确保操作合规，大堂经理全程指导李大爷通过支付宝客服渠道提交退保申请，协助上传身份证明等材 料。鉴于李大爷习惯到银行查账，却常因线下排队耗时苦恼，张经理还为他开通手机银行，并手把手教 学如何查询余额、账单，反复叮嘱账户安全注意事项。 当业务顺利办理完成，李大爷终于松了一口气，握着大堂经理的手连连道谢："太谢谢你们了！要不是 你们帮忙，我都不知道这钱怎么退回来。" 临走时，他还笑着向网点工作人员挥手致意，感激之情溢于 言表。 李大爷拿着手机，一脸困惑地向大堂经理询问："姑娘，我这卡上的钱怎么少了？我也没花啊！" 大堂 经理仔细查看流水后，发现是支付宝上 "蚂蚁保" 保单的扣费。考虑到老年人对手机操作不熟悉，大 ...