数字金融赋能保险服务创新 - 公司通过人工智能、大数据、云技术等科技手段实现理赔全流程无人化作业，最快3分钟完成赔付 [3] - 医疗票据结构化采集和医疗责任精准匹配技术攻克了理赔耗时难题，实现智能调度、识别和审核 [3] - 全国首创医保商保门诊急诊直赔服务，实现医院缴费与商业保险理赔同步结算 [4] 数据资产与基础设施建设 - 公司拥有1950年至今超过32亿份保单和6亿客户数据，每日实时流动数据达1100亿条 [6] - 建成"两地三中心"机房架构（上海张江金融数据港、北京中关村环保科技园主园区及上海同城备份），实现全国数据统一管理 [6] - 分布式混合云架构支持私有云与公有云无缝对接，满足互联网和AI时代业务需求 [7] 行业认可与标准引领 - 2022年获得数据管理能力成熟度DCMM最高等级认证，为保险行业首家 [7] - 牵头制定多项行业数据标准，推动行业数据管理水平提升 [7] - 数字金融支撑普惠保险向乡镇、农村延伸，构建全生命周期适老技术体系 [7] 客户服务体验升级 - 理赔时效从传统纸质流程升级为实时到账，案例显示跨省调度10分钟完成赔付 [1] - 系统具备断电断网应急能力，通过"共享作业智慧监控"实现案件跨省调度 [1] - 解决了客户"病历难调、发票难集"痛点，实现"无感理赔"体验 [3]

数字金融内涵与定位 - 数字金融是当前时代的金融新基建 为普惠金融 绿色金融 科技金融 养老金融提供基础设施支撑 本质是金融科技的高阶发展阶段 以数据为核心生产要素驱动金融业态升级[4] - 数字金融与金融科技概念相近但代表更高级形态 数字化转型依赖数据根基 行业从概念探讨转向具体落地[4] - 数字银行核心是科技和数据 尤其是数据资产积累成为长期核心工作[6] 组织架构与战略实施 - 发展数字金融需以战略为牵引组织架构适配业务需要 公司构建双专委会架构 数字金融推进委员会由行长担任主任统筹全局 人工智能创新应用专委会聚焦技术创新与落地[4] - 信息技术部和大数据部承接执行 搭建数据中台 科技中台 AI中台实现资源集约化提高供给能力 按业务领域划分敏捷支持前线业务 考核绑定保障目标一致[5] - 注重自上而下顶层设计与自下而上创新结合 设立创新基金鼓励程序员贡献科技创新 AI深度应用使业务与科技数据部门边界模糊 需重新划定组织架构和责任边界[5] 公司定位与差异化策略 - 公司成立初心是通过数字化能力践行普惠金融服务小微企业探索银行业数字化转型新路径 坚持国有背景数字银行以义取利不唯利是图价值观 保持克制审慎经营[5] - 定位清晰主攻数字金融和普惠金融 目标小而美 不追求宏大规模 在客群 科技 产品上形成差异化 服务长尾客户发挥数字银行优势提升客户体验 在细分领域做精做专发挥边际效应[6] - 数据治理投入大量心思 缺乏庞大线下网络使数据资产和知识库积累成为核心长期工作 借鉴科技公司让数据中台强大运转为业务持续注入动力[6] 大模型应用与业务提升 - 大模型在金融行业应用传递较慢 基础模型演进到应用端需要时间 金融领域封闭合规要求高 取决于基础大模型能否为银行业做出细分领域适配版本 与训练数据强相关[7] - 大模型在标准化程度高需处理大量文本场景中已发挥降本增效作用 重点关注AI Agent发展 多智能体协同到拐点能处理复杂工作[7] - 反洗钱工作应用大模型后 系统按预设规则自动判断名单与行内客户匹配度及风险特征 原每天处理3000多份文件达工作饱和 现同样工作量几分钟完成效率准确率远超人工[8] - 代码助手让模型学习优秀程序员编码逻辑与风格培养数字员工参与编程 代码采纳率足够高时有效提升开发效率实现降本增效[8] - 风控模型开发中同样任务派发给算法工程师和风控智能体 智能体在完成效率和KS值提升方面略胜一筹[8] 客户服务与交互演进 - 通过大模型推动服务模式从被动响应向主动感知升级 交互方式发生变革[8] - 客户交互经历三阶段演进 10版本产品如货架商品客户自寻 20版本千人千面智能推荐基于客户画像提供个性化展示 30版本一句话银行实现更精准需求识别和服务推送[9] - 倡导一句话银行产品服务模式 客户只需说一句话系统识别需求调用服务完成操作 无需繁琐层层菜单查找[9] - 应用智能客服通过意图识别和参数提取把握客户需求 小程序实现服务卡片化 如客户开具存款证明时通过语音交互说明需求系统直接发送证明到邮箱提升体验[9] - 深度分析客户需求智能化匹配不同期限不同机构产品 在服务推送层面创新[9] 数据基础与创新关系 - 数据工作是苦活累活 数据产生伴随用户生命周期 需在每个节点对每个动作记录然后标签化最后资产化 行业未能完全做好这部分工作[10] - 创新应集中在数字资产应用如AI应用 AI应用如树苗底层土壤是数据 数据基础打牢后创新自然像枝干生长 工作重点先筑牢根基做好数据收集整理归集应用基础工作[10] AI治理与风险管理 - AI治理需平衡监管与创新兼顾技术与管理 企业从制度和技术手段建立安全围栏设置边界责任 不超越范围使用[11] - 基础模型采用备案制适合行业发展 金融机构一般不自行开发基础大模型更多应用层面探索 治理区分基础模型和行业应用针对性采取措施 防范风险同时为创新留出空间[11] - 管理手段关键 行业缺乏成熟经验 可设立AI伦理专委会或通过协会组织建立行业规范 以自律弥补监管在道德与法律模糊地带空白 技术与管理并重监管与自律结合推动AI技术健康发展[12]

数字化转型成效 - 公司通过"苏超"体育营销实现品牌曝光与业务增长，2025年6月江苏银行APP在iOS平台下载量超15万，跃居上市银行首位，赛事专区日均访问量突破200万次[6] - 公司数字化基础支撑流量洪峰，成熟的数字化系统避免了卡顿与延迟问题[8][9] - 2025Q1江苏银行APP综合得分56.95分，在商业银行中排名第16，城商行中排名第2，月活跃用户711.81万位居城商行第一[15][16] - 公司近十年营业收入与净利润年复合增长率分别为11.16%和12.86%，2024年营收同比增长8.78%，净利润同比增长10.97%，跑赢行业平均水平[28] 数字化产品与服务 - "苏银金管家"云财资平台2023年上线，截至2024年末服务近10万户企业，提供财资、薪税、票据等一体化服务[12] - "苏银e链"金融服务体系2022年推出，至2024年末信贷余额超2000亿元，覆盖生产、采购、销售等多样化场景[12] - 公司自主研发1760亿参数大语言模型平台"智慧小苏"，应用于客服、文本生成等多个场景，成为国内首家将AI大模型投入实际运营的区域性银行[13] 领导层与技术背景 - 董事长葛仁余拥有深厚信息技术背景，曾任职建行和南京银行信息技术部门，2013年加入公司后主导多项数字化产品研发[19][22][23][24] - 葛仁余推动公司数字化转型顶层设计，成立金融科技创新委员会，启动"智慧金融进化工程"，推进标准化体系建设[26][27] - 葛仁余提出未来三年实现全行数字化思维方式、业务发展和商业模式的全面转变，致力于打造"智慧银行"[28] 风险与挑战 - 2025年2月起公司连续挂牌9期个贷不良资产包，合计未偿本息规模达147.23亿元，相当于2024年净利润的44.21%[35] - 不良资产主要来自网贷平台借款，涉及约70多万户借款人，两轮拍卖流拍显示处置难度大[36] - 2025年一季度末公司不良贷款余额较上年末增加近30亿元，资本充足率等指标明显下降[40] - 2024年公司共收到27张罚单，累计罚没超500万元，2025年6月深圳分行因贷款管理不到位被罚款200万元[40][41]

科技金融 - 深圳券商2024年以来承销科创债超3500亿元 [1] - 中信证券上半年科技创新债券承销金额达711.01亿元，承销家数46.73家 [1] - 深圳公募基金公司发行科技主题基金近300亿元 [1] 绿色金融 - 深圳辖区券商2024年以来承销绿色债超700亿元 [2] - 深圳六部门联合发布行动方案，鼓励绿色资产抵质押融资及绿色债券发行 [2] - 支持绿色债券、蓝色债券、碳中和债券等创新金融工具 [2] 普惠金融 - 深圳期货公司累计为超500家企业提供套保服务，2024年套保金额近3.6万亿元 [3] - 开展"保险+期货"项目超400单，保单金额近90亿元 [3] - 风险管理子公司服务中小微企业超1700家，提供资金支持7.55亿元 [3] 养老金融 - 深圳14家公募基金发行的58只基金产品纳入个人养老金基金名录 [2] - 辖区公募基金管理社保基金、基本养老金、年金等中长期资金超2万亿元 [2] - 南方基金搭建混合资产投研条线管理养老金，覆盖一二三支柱养老体系 [2] 数字金融 - 深圳首批9个金融科技创新试点项目转常态化运营 [3] - 部分项目助力9家科创企业完成融资超5000万元 [3] 行业发展规划 - 深圳提出建设产业金融中心行动方案，目标构建高质量资本市场 [3] - 力争形成一流创新资本机制、标杆企业、行业机构及市场生态 [3]

公司业务突破 - 广发银行东莞分行成功落地双额度供应链融资业务 为食品公司上游供应商提供1000万元普惠贷款 [1] - 该业务基于企业优质信用 分别为企业及其上游供应商核定授信额度 帮助以更低成本获得银行授信 [1] - 从提交资料到放款全流程仅需2个工作日 极大缩短应收账款账期 [1] 技术创新与运营效率 - 供应链业务主要依托"e秒供应链"线上融资平台 客户足不出户完成线上操作 实现贷款资金秒级到账 [1] - 依托第三方供应链应收账款电子凭证 高效实现银行、买方、卖方交易数据互联互通 [1] - 企业通过线上平台实时监控资金流向 降低操作风险并增强供应链透明度 [1] 战略意义与社会效益 - 创新模式推动数字金融与实体经济深度融合 提供更智能便捷的金融服务体验 [2] - 形成良好普惠金融示范效应 延伸普惠金融服务触角 为小微企业提供便捷高效融资支持 [2] - 助力企业产业链上下游协同发展 实现经济效益与社会效益双赢 [2]

行业整体表现 - 2025年上半年商业银行累计实现净利润1.2万亿元，平均资本利润率8.19%，平均资产利润率0.63% [1] - 2025年二季度末商业银行净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点，其中大型商业银行、股份制商业银行和民营银行净息差分别为1.31%、1.55%、3.91%，分别下降0.02、0.01和0.04个百分点 [1] - 商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末减少24亿元，不良贷款率1.49%，下降0.02个百分点 [3] - 商业银行贷款损失准备余额7.3万亿元，较上季末增加1269亿元，拨备覆盖率211.97%，上升3.84个百分点 [4] - 商业银行资本充足率15.58%，一级资本充足率12.46%，核心一级资本充足率10.93%，分别较上季末上升0.30、0.28和0.24个百分点 [4] - 银行业金融机构本外币资产总额467.34万亿元，同比增长7.9%，其中大型商业银行资产总额204.2万亿元，同比增长10.4%，占比43.7%，股份制商业银行资产总额75.7万亿元，同比增长5.0%，占比16.2% [4] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，同比增长12.3%，普惠型涉农贷款余额13.9万亿元，较年初增加1.1万亿元 [5] - 大型商业银行、城市商业银行总资产同比增速分别为10.4%和10.2%，高于行业平均7.9%的增速 [5] 国有大型银行表现 - 2025年一季度六大行共计实现营业收入9101.84亿元，其中工商银行2127.74亿元，建设银行、农业银行和中国银行均超过1500亿元，邮储银行893.63亿元，交通银行663.74亿元 [8] - 六大行一季度总计实现净利润3501.92亿元，工商银行和建设银行净利润均超过800亿元，邮储银行和交通银行净利润均在250亿元左右 [8] - 六大行中仅中国银行和农业银行营业收入同比正增长，增速分别为2.56%，其他四家银行同比下降，建设银行同比下降5.40%，工商银行下降3.22% [8] - 除农业银行和交通银行外，其他四家一季度净利润同比下降，工商银行下降3.81%，建设银行下降3.64% [9] - 邮储银行净息差最高为1.71%，较2024年全年下降16个BP，交通银行净息差仅为1.23% [9] - 邮储银行不良贷款率0.91%，为六大行中最低，其他五大行不良率均较2024年末下降或持平 [9] - 农业银行拨备覆盖率最高为297.81%，邮储银行为266.13%，中国银行拨备覆盖率跌破200%至197.97% [9] - 工商银行2025年3月末总资产51.55万亿元，农业银行和建设银行总资产均超过40万亿元，中国银行35.99万亿元，邮储银行17.69万亿元，交通银行15.29万亿元 [7] - 六大行总资产均实现增长，工行和建行增速超过5%，交通银行增速最慢为2.61% [7] 城市商业银行表现 - 2024年末29家上市城商行资产总规模36.74万亿元，同比增长10.73%，占全国城商行总资产的61.08%，其中11家城商行资产规模突破万亿元 [10] - 北京银行资产总额突破4万亿元，江苏银行、上海银行、宁波银行均超过3万亿元，南京银行、杭州银行、徽商银行超过2万亿元 [10] - 2024年上市城商行合计实现营业收入6726.75亿元，其中江苏银行808.15亿元位居榜首，北京银行699.17亿元，宁波银行666.31亿元，上海银行529.86亿元，南京银行502.73亿元 [12] - 2024年上市城商行实现净利润总额2390.01亿元，占全国城商行净利润总额的93.87%，较上年提高17.47个百分点 [13] - 江苏银行净利润333.06亿元位列首位，宁波银行、北京银行、上海银行和南京银行净利润均超过200亿元 [13] - 成都银行不良贷款率0.66%，拨备覆盖率479.29%，杭州银行不良率0.76%，拨备覆盖率541.45%，宁波银行不良率0.76%，拨备覆盖率389.35% [11] - 上市城商行贷款总额在总资产中占比49.9%，公司贷款占比超过70%，个人贷款占比下降 [12] - 泸州银行公司贷款占比86.99%最高，宁波银行个人贷款占比37.79%位居首位 [12] - 上市城商行存款业务平均增速9.8%，7家银行存款总额突破万亿元 [12] 区域性银行营收增长 - 西安银行营业收入81.90亿元，同比增长13.68% [2] - 南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32% [2] - 杭州银行营业收入383.81亿元，同比增长9.61% [2] - 江苏银行营业收入808.15亿元，同比增长8.78% [2] - 青岛银行营业收入134.98亿元，同比增长8.22% [2] - 宁波银行营业收入666.31亿元，同比增长8.19% [2] - 成都银行营业收入229.82亿元，同比增长5.90% [2] - 北京银行营业收入699.17亿元，同比增长4.81% [2] - 上海银行营业收入529.86亿元，同比增长4.79% [2] 银行业资产结构 - 大型商业银行总资产204.22万亿元，同比增长10.4% [5] - 股份制商业银行总资产75.73万亿元，同比增长5.0% [5] - 城市商业银行总资产64.32万亿元，同比增长10.2% [5] - 农村金融机构总资产60.16万亿元，同比增长5.5% [5] - 其他类金融机构总资产62.91万亿元，同比增长3.9% [5]

数字化转型战略 - 公司于2021年确定以"数字化转型"实现差异化发展战略，发布数字化全景蓝图，明确科技规划思路、定位和愿景 [3] - 总裁统筹领导战略实施，信息技术治理委员会全面负责，下设数字化转型推进工作组具体落实 [3] - 各部门配备数字化专员，构建科技治理、数据治理、组织人才、生态合作四大支撑体系 [3] - 数字化转型列入年度经营计划重点工作，由PMO组织业务与技术部门合作推进，定期跟踪督办 [12] 数字金融服务特色 - 打造特色数字金融服务目标：零售客群数字化一体化经营和股类客群特色化服务 [3] - 零售客群方面构建三大财富管理数字化平台（员工端Doit、客户端融e通APP和企微），实现服务流程全覆盖 [3] - 股类客群方面定位融e通App为交易服务平台，实现线上数字化经营与线下差异化服务联动 [4] 数据治理体系 - 成立信息技术治理委员会与跨部门数据治理工作组，统筹数据战略与执行 [6] - 构建公司级数据标准与规范，通过数据中台实现集中化管理与统一服务 [6] - 采用"以用促治"模式围绕业务痛点设计场景化治理，发展数据驱动型决策文化 [6] - 数据中台作为核心枢纽，搭建资产门户实现全流程可视化管理，提升数据获取效率 [7] - 与业务部门协作构建指标/标签体系，支撑经纪业务、风险合规等核心场景 [7] - 建立资产评审机制对数据资产进行全生命周期审核，保障规范性与准确性 [7] 技术应用成果 - AI技术应用于开户（OCR识别率98%）、客服（问题识别率86%，转人工率从100%降至25%）、投顾及合规领域 [9] - 智能客服系统有效降低客户排队时长，缩减客服人员工作时间与成本 [9] - 精准营销系统提供客户标签/画像、分层/分群能力及运营工具箱，通过融e通APP实现精准触达 [9] 人才发展计划 - 面临数字化人才短缺、结构不合理等问题，每年制定人才引进培养计划 [11] - 2025年重点引进数据治理、产品经理、技术工程师等关键岗位"即战力"人才 [11] - 建立金融科技项目考核机制，由PMO综合评估进度、质量、资源投入等因素 [11] - 战略规划部每年组织"十四五"规划刷新理解，确保战略落地 [11]

政策支持 - 七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，提出针对性支持举措，重点支持数字金融、产业链金融服务模式创新[1] - 强化数字金融赋能，促进数字经济与实体经济深度融合，加强对5G、工业互联网、数据和算力中心等数字基础设施建设的中长期贷款支持[2] - 推动金融资源向产业集群聚集和专业化发展，多地正在积极探索数字金融赋能工业数字化转型[1] 资金支持 - 6月末我国制造业中长期贷款余额同比增长8.7%，高于各项贷款增速[2] - 四川省2024年至2027年省级财政每年安排30亿元支持企业设备升级、智改数转等领域[3] - 对制造业中长期贷款余额增速超过28%的银行机构，按贷款余额增量的0.2%给予奖励[3] - 重大产业项目投资贷款财政贴息，按年利率1.5%给予不超过半年的一次性财政贴息，单个项目最高不超过300万元[3] 数字金融服务平台 - 推动银行建设数字化产业金融服务平台，实现结算、融资、现金管理等"一站式"金融服务[4] - 宁波银行打造"设备之家"平台，整合设备厂商、金融机构等资源，提供交易服务、金融支持等闭环生态服务[5] - 截至2025年5月，"设备之家"积累企业用户26万家，功能点击量超140万次，提供46亿元设备采购融资[5] - 平台提供最高300亿元专项额度、2000万元专项购机减息券，已投放资金69亿元，减免金额861万元[6] 中小企业融资 - 支持金融机构运用大数据、区块链、人工智能等科技手段，提高服务中小企业效率[7] - 推进全国中小微企业资金流信用信息共享平台建设，提升制造业中小微企业融资可得性[7] - 潍坊市创新"数权贷"模式，以"供应商自身主体信用+交易数据信用"为基础，实现"脱核"融资，已办理融资近40笔4700万元[8] - 潍坊金普瑞恩机械装备有限公司通过"数权贷"获得授信2000万元，盘活全部应收账款，降低综合成本[8] 金融科技赋能 - 鼓励金融机构运用新技术手段缓解信息不对称，提升智能化金融服务水平[4] - 强化金融科技赋能，利用大数据、云计算等技术推动金融产品和服务模式创新[6] - 数字金融作为提升服务新型工业化质效的重要抓手，推动科技、产业、金融良性循环[4][6]

数字金融与公募基金行业转型 - 数字金融成为金融业转型升级的重要引擎，公募基金行业全面拥抱数字化以抢占先机 [1] - 数字金融优化资源配置效率，促进生产要素流动，提升金融服务质量，支撑经济增长模式转型 [1] - 公募基金通过数字化投研能力提升、数字化产品创新、数字化营销与服务三大路径推进转型 [1] 数字化投研进展 - 行业引入AI和机器学习算法，搭建智能投研平台，优化投资分析与决策流程 [1] - 智能投研提升数据处理效率，帮助捕捉市场机遇、规避风险，克服人为情绪影响 [1] - 量化投资作为重要分支，通过挖掘市场数据、资金流向等信息提升投资成功概率 [4] 公募基金业绩表现 - 标准股票型基金过去1年收益5.55%，过去2年-5.83%，过去3年-25.22% [2] - 偏股型基金过去1年收益3.78%，过去2年-9.71%，过去3年-28.94% [2] - 股票ETF基金过去1年收益10.68%，过去2年1.80%，过去3年-19.88% [2] 数字化产品创新 - 指数型基金在中国快速发展，指数化投资需求推动产品扩容 [4] - 金融机构利用AIGC技术掌握市场动态和客户偏好，加速产品创新 [4] - 行业探索加密货币等前沿领域产品设计，满足数字时代多样化需求 [4] 数字化营销与服务 - 行业加强与金融科技平台合作，创新营销和服务模式 [5] - 数字化降低对物理网点依赖，提升投资便利性，服务长尾客户 [5] - 通过投资者教育活动提升金融知识水平，优化智能客服、基金投顾等服务体验 [5] - 海外金融机构与金融科技合作紧密，生成式AI将推动服务智能化升级 [5]

大会概况 - 第二届CCF中国数字金融大会于8月15日至17日在上海举行 [1] - 大会由中国计算机学会主办，上海财经大学和同济大学联合承办 [3] - 大会主席由中国工程院院士蒋昌俊和上海财经大学校长刘元春共同担任 [3] - 大会汇聚300余位国内外专家学者，共设10个平行论坛、1个青年学者论坛和46场报告 [3] 行业核心观点 - 数字金融是多学科交叉融合领域，能实现行业双向赋能和相互融合，推动金融行业高质量稳健发展并协助防范金融风险 [1] - 数字金融通过融合金融行业资源禀赋，为科研机构、社会实体行业和实体经济提供金融赋能 [1] - 数字金融正推动全球金融业从效率提升迈向生态重构 [1] - 行业热点问题包括技术创新与金融安全的平衡、数字金融与实体经济的深度融合、全球化视野下的合作机遇 [1] 学术机构战略方向 - 上海财经大学未来将从攻关稳定币监管等关键技术、参与国际规则制定、构建开放产业生态三大方向努力 [1] - 上海财经大学发布《数字金融成果2025蓝皮书》，系统总结学校在财经大模型和人才培养等领域的创新成果，未来将每年发布以推动产学研合作 [2] 大会研讨内容 - 主旨论坛聚焦数字金融政策、技术和产业实践前沿，分论坛探讨学科与产业融合 [2] - 圆桌论坛环节讨论主题为“大模型如何重构数字金融的智能基座” [3] - 复旦大学金融科技研究院发布《2025中国金融科技专利技术白皮书》，通过专利大数据分析为行业技术路径提供数据支撑 [2] 专题报告重点 - 上海财经大学校长刘元春作《稳定币若干问题研究》报告，从全球战略和技术风险维度解析其双刃剑效应，提出中国需把握战略主动、技术攻坚和监管协同三大原则 [2] - 香港理工大学人工智能高等研究院院长杨强作《联邦师生大模型》报告 [2] - 国泰海通证券首席信息官俞枫博士作《AI大模型—企业数字化转型新动力》报告 [2]