政策概述 - 中央财政首次推出个人消费贷款贴息政策，旨在通过财政和金融协同撬动信贷资金投向消费领域，降低居民和经营主体信贷成本，提振消费畅通经济循环 [1] - 政策包含两项具体方案：《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，实施期均为1年 [3] 个人消费贷款贴息政策 - 贴息对象为居民实际用于消费的贷款部分，覆盖单笔5万元以下日常消费及5万元以上重点领域消费（家用汽车、养老生育、教育培训等） [3] - 贴息比例为1个百分点（约为商业银行个人消费贷款利率的1/3），每人单笔消费最高贴息500元，多笔可叠加 [3][5] - 小额消费（5万元以下）按实际金额贴息，同一机构最高1000元；大额消费（5万元以上）以5万元为上限计算贴息，同一机构最高3000元 [5] - 申请条件需有真实消费行为，贷款经办机构通过识别账户交易信息自动计算贴息，借款人无需额外操作 [6] 服务业经营主体贷款贴息政策 - 贴息对象为8类消费服务领域（餐饮住宿、健康、养老、托育等）的经营主体，单户贴息贷款规模最高100万元，贴息上限1万元 [3] - 贴息比例为1个百分点，贷款期限不足1年按实际期限贴息，申请条件需将贷款资金用于经营活动 [6] - 经营主体无需主动申请贴息，银行收到财政资金后一次性返还已支付利息的贴息部分，未来利息直接扣除 [7] 政策操作流程 - 个人消费贷款贴息通过贷款合同或补充协议授权经办机构识别消费数据，贴息金额自动抵扣利息 [6] - 服务业经营主体贴息由银行与财政部门完成审核拨付，经营主体仅需正常办理贷款 [7] - 两项政策均设计为简便易行，借款人操作负担最小化 [8] 政策效果示例 - 个人消费贷款案例：20万元装修贷款年利率3%，贴息后最高减少利息支出2000元（原利息6000元） [7] - 服务业贷款案例：90万元1年期餐馆贷款贴息9000元，分阶段返还3000元并每月抵扣750元 [7]

政策核心特点 - 中央层面首次对居民个人消费贷款和消费领域服务业经营主体贷款实施贴息政策 体现政府对扩大消费的重视程度 [1] - 补贴方式更精准 个人消费贷款贴息仅支持用于消费的部分 经营主体贷款贴息精准用于改善经营状况 经办机构收息时直接扣减财政承担资金 [2] - 支持消费力度更大 两项政策与金融政策协同发力 1%贴息比例可带动100倍贷款资金流向消费领域 [2] - 惠及范围更广 政策设计体现普惠性 全面覆盖居民日常消费和各类群体 [2] - 贴息流程更高效 借款人仅需授权经办机构识别交易信息用于贴息测算 无需额外操作 [3] 政策适用条件 - 居民享受个人消费贷款贴息需有真实消费行为 非消费领域或违规套利行为不予支持 [4] - 服务业经营主体需将贷款资金用于经营活动 涵盖餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类领域 [4] - 服务业经营主体在2023年3月16日至年底期间签订贷款合同并收到资金 可享受最长1年贴息 贷款期限不足1年按实际期限贴息 [4] - 贷款资金必须合规用于经营活动 包括拓展空间、优化布局、提升硬件、增加业态、人员培训、产品研发等 禁止用于投资理财和套利活动 [4] 政策执行流程 - 贴息资金申请和审核均由贷款经办机构及地方政府部门完成 最大限度减轻借款人操作负担 [5] - 个人消费贷款借款人需在签订合同时授权经办机构识别贷款账户交易信息 已签订贷款可通过补充协议授权 [5] - 经办机构根据实际消费情况按贴息比例和上限计算财政贴息金额 收息时直接扣减 借款人通过短信或APP知晓详情 [6] - 服务业经营主体无需申请贴息 按正常流程办理贷款 经办银行收到财政资金后对已支付利息一次性返还 对未来利息直接扣减 [6]

政策背景与目标 - 消费是国民经济增长的关键环节和重要引擎，大力提振消费是扩大内需、夯实经济增长"压舱石"的重要举措 [2] - 2024年中央经济工作会议、2025年《政府工作报告》明确提出大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求 [3] - 2025年3月中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，要求发挥财政政策引导带动作用 [3] - 财政部会同中国人民银行、金融监管总局联合印发《方案》，通过实施个人消费贷款财政贴息政策，强化财政金融协同联动 [1][3] 政策特点 - 直接惠及消费者个人，降低个人消费贷款成本，贴息资金由贷款经办机构直接扣减 [4] - 支持对象广泛覆盖工薪阶层、灵活就业人员等各类人群，增强政策普惠性 [4] - 支持范围覆盖居民"衣食住行"等各类日常生活性消费，以及家用汽车、养老生育、教育培训等重点领域消费 [4] - 坚持市场化、法治化运作，贷款经办机构需按照市场化、法治化原则开展授信评审、贷后管理 [5] - 注重加强部门协作，对个人消费贷款财政贴息实行全流程管理 [5] 政策主要内容 - 支持对象为居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款中实际用于消费的部分 [6] - 贴息利率为年化1%，相当于目前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一 [7] - 贷款经办机构包括6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行及5家消费金融公司 [7] - 贴息流程包括中央财政预拨贴息资金、省级财政部门审核拨付季度贴息资金等环节 [7] - 政策实施期限为2025年9月1日至2026年8月31日，期限1年 [7] 政策实施与监管 - 借款人需授权经办金融机构获取贷款发放账户或指定账户交易信息，用于开展贴息资金审核 [8] - 限定贴息对象为个人消费贷款中实际用于消费的部分，未实际用于消费的部分不予贴息 [9] - 贷款经办机构需对借款人消费信息进行识别审核，并在收取贷款利息时直接扣减贴息资金 [9] - 建立贴息资金拨付全流程审核机制，包括贷款经办机构内部审核、金融监管局汇总、地方财政部门审核确认 [10] - 财政部将会同金融监管总局对贷款经办机构贴息资金申请、审核、清算等情况开展核查 [10]

财政部有关负责人就《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》答记者问 一、促消费、扩内需是今年经济工作的"关键词"，此次财政部门联合金融部门出台《方案》，背景是什 么？ 党中央、国务院高度重视提振消费工作。2024年中央经济工作会议、2025年《政府工作报告》均明确提 出大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求。2025年3月，中央办公厅、国务院办公厅印发 《提振消费专项行动方案》，要求发挥财政政策引导带动作用，2025年对符合条件的个人消费贷款给予 财政贴息。为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照7月31日国务院常务会议精神，财政部会同 中国人民银行、金融监管总局联合印发《方案》，通过实施个人消费贷款财政贴息政策，进一步强化财 政金融协同联动，以"真金白银"支持居民消费，降低居民消费信贷成本，在激发居民消费潜力的同时， 支持扩大内需，同此前出台的消费品以旧换新等政策，以及财政部同期出台的服务业经营主体贷款贴息 政策形成"组合拳"，从需求端和供给端协同发力，加力提振消费，巩固经济持续向好发展态势。 为贯彻落实党中央、国务院关于大力提振消费、全方位扩大国内需求的决策部署，充分发挥财政政策引 导带动作用，强化 ...

政策背景与核心观点 - 国务院常务会议部署个人消费贷款贴息与服务业经营主体贷款贴息政策，旨在通过财政金融联动降低居民信贷成本和服务业融资成本，激发消费潜力与市场活力[2] - 中央政治局会议强调货币政策需保持流动性充裕，促进社会综合融资成本下行，同时深入实施提振消费专项行动，培育服务消费新增长点[2] - 两项贴息政策分别从供需两端发力提振消费，服务业经营主体贷款贴息有助于扩大优质服务供给，促进服务消费[3] 政策实施与部门协同 - 政策实施需财政、金融、商务等多部门协调，尽快确定细则和实施路线，确保政策落地[4] - 建议关注具体消费场景，依照场景类别制定细则，强化资金监管，实现"精准滴灌"[4] - 抓好贴息政策组织实施，加强部门协同，简化办理手续，严格监管提高资金使用效益[3] 财政与金融协同作用 - 贴息政策是财政和金融政策协同联动的重要方式，当前形势下财政政策更为关键，金融政策为财政创造良好货币环境[6] - 财政贴息通过向银行提供利息补贴降低贷款成本，引导资金流向特定领域，缓解银行"内卷"和贷款利率过快下降[6] - 贴息政策可发挥财政资金"四两拨千斤"的杠杆作用，撬动更大资金规模，提高财政资金使用效率[6] 政策影响层面 - 微观层面：降低居民购置大宗商品信贷门槛释放消费潜力，缓解服务业中小微企业流动性压力[7] - 中观层面：针对服务业而非制造业，纠偏经济"生产强、需求弱"结构性失衡，修复消费和服务业现金流[7] - 宏观层面：兼顾财政"精准滴灌"和货币政策非对称降息功效，放大信贷乘数效应，缓解实体信贷需求不足[7] 政策执行建议 - 将财政贴息嵌入各类消费场景，简化申请流程，覆盖各类金融机构和企业所有制形式[9] - 强化与消费品以旧换新"国补"、服务消费与养老再贷款等政策协同，形成叠加效应[9] - 银行业应精准对接需求，扩大业务覆盖范围，设计匹配的贴息贷款产品，加强风险管控[10]

东莞市便利企业融资赋能高质量发展若干措施核心内容 政策框架与目标 - 文件围绕金融资源供给、重点领域金融服务、融资服务体系、财政金融协同和保障机制五个维度提出22项措施，旨在优化企业融资环境并赋能高质量发展[1][2] 强化金融资源供给 - 运用支农支小再贷款等货币政策工具，推广"货币政策工具+特色信贷产品+风险补偿/融资担保"模式，引导金融机构增加中小企业信贷投入[2] - 对2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款，银行可参照小微企业标准提供续贷支持，并通过"莞企转贷"专项资金为名录内企业提供单笔最高2亿元、最长10个工作日的资金支持[3] - 支持松山湖科技金融集聚区建设，出台风投创投扶持政策，完善QFLP试点和私募基金会商机制，构建市园两级母基金体系吸引社会资本[3] 创新重点领域金融服务 - 针对科技型企业生命周期开发"创新积分贷""科技成果转化贷"等专项产品，建立专精特新企业白名单，联动省市风险补偿政策提供"股贷债保"综合服务[5] 完善融资服务体系 - 构建金融行业可信数据空间，依托公共数据创新信用金融产品，协助轻资产小微企业获得信用贷款，优化升级市"信易贷"平台功能[6] - 推广"园区贷"模式，建立投融资对接机制解决信息不对称问题[6] 财政金融协同支持 - 对2024-2026年东莞规上工业企业设备更新类贷款给予1个百分点贴息，单家企业年度贴息上限500万元[1][7] - 数字化转型试点企业使用"数字贷"产品可获最高3%的一年期贴息[7] - 整合全市风险补偿、贴息等财政奖补政策，分类支持制造业升级、科创金融等领域[7] 保障机制 - 建立跨部门协同机制，强化政策宣传和融资对接服务[7]