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市场表现分析 - 大盘开盘下跌但收盘跌幅缩小，整体波动不大，维持在5星评级[1] - 大中小盘股波动幅度相近[2] - 价值股表现稳健，300价值指数微涨，在市场波动中展现抗跌特性[3] - 成长风格板块微跌[4] - 港股盘中下跌但收盘跌幅大幅收窄，最终仅略微下跌[5] 港股科技板块 - 港股科技股表现相对稳定，波动较小[6] - 港股科技板块估值已回落至正常偏低水平，接近低估区间[7] - 科技股一季度业绩增长良好，若二季度能延续增长态势，后续仍有上升空间[8] 指数基金估值数据 - 中证800指数市盈率14.42，市净率1.63，股息率2.37%[29] - 中证500指数市盈率24.28，市净率1.82，股息率1.47%[29] - 沪深300指数市盈率12.88，市净率1.57，股息率2.69%[29] - 创业板指数市盈率29.22，市净率3.80，股息率1.24%[29] - 中证红利指数市盈率9.96，市净率1.00，股息率4.81%[29] 投资组合操作 - 指数增强投顾组合定投买入10820元[14] - 主动优选投顾组合定投买入12023元[14] - 个人养老金定投实盘买入中证A500基金134元和中证红利基金126元[23] - 采用"定期不定额"策略，估值越低投入越多[18] 债券市场数据 - 一年期定期存款利率0.95%，货币基金七日年化中位数1.34%[38] - 中证短融指数到期收益率1.79%，近1年年化收益2.03%[38] - 10年期国债到期收益率1.66%，近1年年化收益6.75%[38] - 30年期国债到期收益率1.93%，近1年年化收益14.40%[38]

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市场表现 - 大盘开盘低迷后上涨，收盘接近5星级[1] - 中小盘股涨幅较大，沪深300微涨，价值风格小幅上涨[2] - 港股先跌后反弹，恒生科技领涨[3] 历史回顾 - 2015年6月15日是A股上一轮牛市最高点10周年，中证全指当时达8018点[5][6] - 2009-2014年A股经历漫长熊市，中证全指从4000点跌至2300点[7][8] - 2013年上市公司盈利下降，高利率压制市场表现[9][10] - 2012-2014年A股长期处于5星区间，估值极低：沪深300市盈率8倍，茅台市盈率低于10倍，A股整体比港股便宜10%[11][12] - 2014年市场极度低迷，上交所日成交仅500多亿元[13] 牛市启动 - 2014年下半年推出刺激政策并连续降息[14] - 低估值+资金宽松推动A股快速上涨，金融股特别是证券股领涨[15][16] - 中证全指从2014年中2700点涨至年底4253点[17][18] - 2015年上半年中小盘接力上涨，中证全指半年内从4000多点涨至8018点[19][20] - 中证1000从2012年2800点涨至2014年底6027点，2015年半年内飙升至15086点，市盈率达100多倍[21] - A股不到1年从5星涨至1星[22] 市场规律 - 牛市后中证全指腰斩至4800点，中证1000跌至6000多点[25] - 指数长期年化8-10%，熊市底部点数显示长期增长：2012-2014年2800多点，2018年3400多点，近期4800多点[26][27][28][29][30][31][32] - 牛市短期涨幅透支未来20-30年盈利增长[33] - 类似情况也出现在英国股市(2000-2021)和日本股市(1989-2024)[35] 投资策略 - 1星级牛市罕见：A股20年2次，美股30年1次，日股40年1次[36] - 指数底部抬升收益是基础，牛市高估卖出是额外机会[37] - 月薪宝组合采用40:60股债均衡策略，门槛降至200元并开放定投[38][40][41][42] - 当前5星级是适合投资阶段[44] 估值数据 - 沪深300市盈率12.88倍，市净率1.57倍，股息率2.69%[52] - 创业板市盈率29.22倍，市净率3.80倍，股息率1.24%[52] - 中证1000市盈率35.22倍，市净率2.07倍，股息率1.17%[52] - 十年期国债收益率1.63%[52]

个税汇算清缴操作指南 - 2024年度个税汇算清缴截止时间为2025年6月30日，可通过个人所得税APP办理多退少补 [1][2] - 办理时间分为两个阶段：3月1日-3月20日需预约，3月21日-6月30日无需预约 [13] - 操作流程包括在APP中选择"2024综合所得年度汇算"进行申报 [9][10] 税前扣除项目详解 - 专项附加扣除包括7大类：子女教育/婴幼儿照护/赡养老人/住房贷款利息或租金/继续教育/大病医疗 [16] - 个人养老金账户存入金额（每年上限12000元）可享受税前扣除 [17] - 符合条件的公益捐赠支出可按规定税前扣除 [18] - 扣除项目可叠加使用，如案例中5项扣除合计108000元使应纳税额从33080元降至11680元 [22][24] 节税技巧与注意事项 - 年终奖计税可选择单独或合并计税，需分别测算选择更优方案 [26][27] - 夫妻共同扣除项目（如子女教育）应选择税率高的一方全额扣除 [27] - 房贷与房租扣除只能二选一，需根据城市级别和扣除金额比较 [28][29] - 漏填项目可在APP中通过"更正"功能补充申报 [50] 常见问题解答 - 个人养老金账户资金即使未投资具体品种也可抵扣 [32] - 2024年度抵扣需在2024年12月31日前存入 [36] - 房贷抵扣仅限首套住房贷款且最长240个月 [38][39][40] - 补税情形包括更换工作/多单位发工资/有副业收入等 [43] - 商业保险中仅企业年金和税优健康险可抵扣 [45]

基金投顾的定义与背景 - 基金投顾是基金的投资顾问，为投资者提供专业建议 [1] - 基金投顾的诞生旨在解决"基金赚钱，基民不赚钱"的行业痛点 [4] 基金投顾的优势与功能 - 通过"投"（投资策略）和"顾"（顾问服务）帮助投资者提升收益 [5] - 提供课程、笔记、思维导图等工具辅助投资者高效学习 [6] 行业类比 - 类比医疗行业中医生的角色，强调专业顾问的必要性 [7] - 类比法律行业中律师的作用，体现顾问在专业领域的重要性 [7]

指数调仓机制 - 指数调仓是指按照编制规则重新调整成分股，类似新陈代谢过程，剔除不符合规则的股票并加入新成分股以保持活力[3][4][5][6] - 调仓分为临时调仓（特殊事件触发）和定期调仓（固定时间审核），其中临时调仓较罕见而定期调仓更常见[7][8][9][13] - 沪深300指数每半年调仓一次，通过重新配置规模最大、流动性最好的300只股票维持代表性[10][11][12] 调仓频率与时间 - 不同指数调仓频率差异显著：科创50等季度调整（3/6/9/12月），沪深300/中证500等半年调整（6/12月），中证红利等年度调整（12月）[14][15] - 中证系列指数多在6月和12月第二个周五后调仓，例如沪深300与中证500同步调整，但中证红利仅12月调仓[16][17] - 2025年6月调仓于13日收盘后生效，涉及多类指数成分股变更[18] 市值选股型指数调仓影响 - 沪深300调仓7只成分股后市盈率从25.8倍降至18.4倍，市净率从1.69倍升至1.87倍[20][23] - 中证500更换50只成分股，市盈率与市净率均上升（24.89→29.17倍，1.6→2.64倍）[20][24] - 中证1000/2000因小微盘股上涨推动估值提升，分别更换100/189只成分股，市盈率最高升至38.75倍[20][25] - 上证50调仓后市盈率从10.69倍升至17.68倍，市净率从1.16倍升至2.21倍[20][27] 策略型指数调仓影响 - 中证A500调仓21只成分股后市盈率下降（27.3→25.26倍），市净率上升（1.52→2.23倍）[20][31] - 300价值指数通过低估值选股策略，调仓后市盈率从16.87倍降至12.57倍[20][32] - 500低波动指数更换33只成分股，市盈率从19.52倍降至17.01倍[20][35] - 沪港深红利成长低波动指数调整43只成分股，估值变化较小（市盈率12.42→11.55倍）[20][37] 市值选股指数特性与优化 - 市值选股机制存在追涨杀跌效应：上涨股票因市值扩大被纳入，下跌股票因缩水被剔除[43][44] - 美股互联网泡沫时期纳斯达克100等指数曾因类似机制加剧下跌，该现象在牛市中后期影响显著[45][46] - 策略指数（如红利、价值、低波动）通过非市值选股规则避免追涨杀跌，调仓后估值常降低[47][51] - 指数增强基金通过80%跟踪指数+20%主动调整规避泡沫股票，可部分缓解市值选股缺陷[54][55] 投资者应对建议 - 指数调仓由基金经理完成，投资者无需额外操作，保持耐心持有即可[63][66] - 市值选股型指数虽存在缺陷，但资金容量优势显著（如沪深300基金规模最大），适合大资金配置[57][58][60]

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