可持续发展报告 23 可持续发展实践 附录 第三方鉴证报告 指标索引 意见反馈表 101 ESG披露 环境 社会 管治 85 81 可持续发展绩效 41 23 · 强化绿色管理 · 发展绿色金融 · 实施绿色运营 53 · 消费者权益保护 · 促进员工成长 · 践行社会公益 69 勠力同心前行 共创美好生活 科技金融 服务新质生产力 15 可持续发展专题 09 可持续发展战略 05 致辞 03 报告说明 目录 CONTENTS 赓续普惠血脉 坚守金融为民 · 助推乡村振兴 · 融入社区发展 · 打造数字金融 践行责任担当 深耕实体经济 · 服务区域战略 · 聚焦重点领域 · 支持小微企业 坚持绿色发展 守护生态文明 报告说明 一.报告范围 报告组织范围：本报告覆盖中国邮政储蓄银行股份有限公 司总行及辖内机构。文中"中国邮政储蓄银行""邮储银行" "本行"指"中国邮政储蓄银行股份有限公司"。 报告时间范围：2024年1月1日至2024年12月31日。部分 内容超出上述时间范围。 报告发布周期：本报告为年度报告。 二.报告编制依据 本报告满足原中国银行业监督管理委员会《关于加强银行 业金融机构社会责任的意见》、中 ...

资本情况 - 2024年12月31日核心一级资本净额824,191百万元，一级资本净额1,024,332百万元，资本净额1,244,111百万元[6] - 2024年12月31日核心一级资本充足率9.56%，一级资本充足率11.89%，资本充足率14.44%[6] - 储备资本要求、全球系统重要性银行或国内系统重要性银行附加资本要求均为2.50%、0.50%，其他各级资本要求为3.00%[6] - 2024年12月31日调整后表内外资产余额17,907,043百万元，杠杆率5.72%[6] 流动性指标 - 2024年12月31日合格优质流动性资产3,296,267百万元，现金净流出量1,147,394百万元，流动性覆盖率287.28%[6] - 2024年12月31日可用稳定资金合计14,555,976百万元，所需稳定资金合计8,472,650百万元，净稳定资金比例171.80%[6] 风险管理 - 公司合理界定各级机构风险管理职责，加强风险管理部门与各业务部门工作衔接[8] - 董事会承担全面风险管理最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任[12][13] - 公司完善内部控制“三道防线”，划分各机构和部门职责[14] 资本管理 - 公司推进资本管理高级方法建设，管控信贷风险，夯实内控合规管理基础[16] - 公司落实《商业银行资本管理办法》，完成300亿元永续债发行[18] - 公司下一步将提升资本精细化管理水平，拓展外源性资本补充渠道[19] 信用风险 - 2024年12月31日信用风险加权资产为8,057,517，9月30日为8,212,021[22] - 2024年12月31日最低资本要求合计为689,419[22] - 2024年12月31日不同风险权重的表内外风险暴露有具体数据[46] 交易对手信用风险 - 2024年12月31日，标准法（衍生工具）、证券融资交易等交易对手信用风险暴露及风险加权资产有具体数据[50] 市场风险 - 标准法下，2024年12月31日一般利率、汇率、信用利差、违约等市场风险资本要求合计71.15亿元[61] 操作风险 - 2024年12月31日业务指标部分（BIC）为377.03亿元，操作风险资本要求（ORC）为377.03亿元，操作风险加权资产（RWA）为4712.88亿元[69] 银行账簿利率风险 - 2024年12月31日银行账簿利率风险经济价值、净利息收入变动有具体数据[75] 跨境情况 - 2024年跨境债权为367.75亿人民币，跨境负债为208.42亿人民币[76] 资产负债情况 - 2024年12月31日财务并表和监管并表范围下资产总计17,084,910，负债合计16,053,261，股东权益合计1,031,649[28][29] - 2024年12月31日发放贷款和垫款为8,684,144，吸收存款为15,287,541[28][29]

费率调整 - 储蓄代理费综合费率初始上限为1.50%[8] - 2024年调整后各档次存款分档费率：活期1.992%、定活两便1.302%、通知存款1.475%等[8][9] - 自2016年H股上市至2024年，综合费率从1.42%降至1.15%，降幅18.84%[10] - 拟调低三年及以下期限代理储蓄存款的分档费率[16] - 三年及以下期限代理储蓄存款分档费率均下调，调整比例在 -2.30%至 -5.00%之间[17] - 2024年代理费综合费率由1.08%降至1.04%，下降4BPs，储蓄代理费下降35.03亿元[20] - 活期储蓄代理费率从1.992%调至1.943%，调整比例-2.46%，下降4.9BPs[50] - 定活两便储蓄代理费率从1.302%调至1.242%，调整比例-4.61%，下降6.0BPs[50] - 通知存款储蓄代理费率从1.475%调至1.407%，调整比例-4.61%，下降6.8BPs[50] - 2022 - 2024年综合费率分别为1.27%、1.24%、1.15%[34] 业绩数据 - 截至2023年12月31日，邮政集团总资产163999.77亿元，所有者权益9938.34亿元，2023年度营业总收入7983.85亿元，净利润733.21亿元[14] - 截至2024年6月30日，邮政集团总资产171900.30亿元，所有者权益10643.90亿元，2024年1 - 6月营业总收入3603.21亿元，净利润552.29亿元[14] - 2024年代理储蓄存款同比新增1.11万亿元，储蓄代理费较2023年减少69.82亿元、下降6.04%[20] - 2019 - 2024年平均净利差从2.03%降至1.29%[53] - 2022 - 2024年代理储蓄存款日均余额合计从8,243,624增至10,415,562，年变化幅度12.4%[55] 其他要点 - 2025年3月25日独立董事专门会议、3月27日董事会审议通过调整储蓄代理费率议案，无需提交股东大会审议[3][4] - 邮政集团成立于1995年10月4日，2019年12月17日改制，注册资本1376亿元[13] - 邮政集团是公司控股股东、实际控制人，为公司关联方[15] - 公司聘请浩德融资有限公司作为独立财务顾问对储蓄代理费率调整事项出具意见[5] - 2025年3月27日，公司与邮政集团签署附生效条件的2025年补充协议[20] - 超10万亿元代理储蓄存款为公司提供长期、稳定且成本相对较低的资金来源[21] - 代理吸收人民币存款业务储蓄代理费率调整分主动和被动两种情形，本次为主动调整[35] - 调整后综合费率与前一会计年度实际综合费率不一致且不超上限时，需履行关联交易控制委员会审议、董事会审议等程序[38] - 根据2024年度每档储蓄存款日均余额模拟计算，调整后综合费率为1.04%，与前一年度1.08%不一致，需董事会审议并签署补充协议[39] - 独立董事委员会已成立，就2025年补充协议相关事项向董事会提供意见[39] - 邮政集团持有邮储银行约62.78%已发行普通股股本总额，2025年补充协议构成持续关连交易[40] - 综合费率上限为1.50%，本次调整后未超上限，分档费率调整受关联交易控制委员会等监督[40] - 调整代理吸收人民币存款业务储蓄代理费率有利于优化存款结构、降低付息率[57] - 2025年补充协议基于一般商务条款订立，调整费率及协议条款公平合理，符合公司及股东利益[58]

业绩相关 - 自2018年起公司分红比例提升到30%并保持稳定[5] - H股上市以来公司累计分红1600.90亿元[5] - 2024年公司在年度分红基础上增加一次中期分红[6] 新策略 - 2025年3月27日董事会第三次会议审议通过估值提升计划[4] 投资者交流 - 公司每年组织召开4次定期业绩发布会与投资者交流[6]

经核查上述独立董事的任职情况及其提交的相关独立性自 查文件，本行独立董事未在本行担任除董事、董事会专门委员会 委员或主席外的其他职务，与本行及本行主要股东不存在直接或 者间接利害关系、或者其他可能影响其进行独立客观判断的关 系，符合《上市公司独立董事管理办法》《上海证券交易所上市 公司自律监管指引第1号——规范运作》及《中国邮政储蓄银行 股份有限公司章程》中关于独立董事独立性的相关要求。 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会 2025年3月27日 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会 关于独立董事独立性自查情况的专项意见 根据《上市公司独立董事管理办法》《上海证券交易所股票 上市规则》和《上海证券交易所上市公司自律监管指引第1号— —规范运作》等相关法律法规、规范性文件的要求，中国邮政储 蓄银行股份有限公司（以下简称本行）董事会对本行在任独立董 事温铁军、钟瑞明、潘英丽、唐志宏、洪小源（以下简称本行独 立董事）的独立性进行了评估并出具如下专项意见： ...

业绩数据 - 2024年净利润867.16亿元，同比增长0.34%[10][45] - 2024年净息差1.87%[10][45] - 2024年末资产总额达17.08万亿元，较上年末增长8.64%[10][45] - 2024年不良贷款率0.9%，拨备覆盖率286.15%[10][45] - 2024年末绿色贷款余额7817.32亿元，增长22.55%[18] - 2024年末重点区域公司贷款较上年末增长约18%[22] - 2024年末制造业中长期贷款较上年末增长约15%[23] - 2024年末乡村振兴重点项目信贷投放金额较上年末增长约24%[25] - 2024年末农村基础设施建设贷款较上年末增长约31%[25] - 2024年度提取法定盈余公积金85.30亿元[74] - 2024年度提取一般风险准备178.52亿元[74] - 2024年全年现金股利为每10股2.616元（含税），合计派发现金股利259.41亿元（含税），占2024年度合并报表口径下归属于银行股东净利润的30%[75] 用户数据 - 截至2024年末，服务科技型企业超9万户，同比增幅超30%[16] - 截至2024年末，科技型企业融资余额突破5000亿元，同比增幅超40%[16] - 2024年末服务中老年客户超2.8亿户，金融社保卡结存超1.2亿张[20] - 基于全域数据资产驱动的创新实践为6.73亿个人客户提供金融服务[21] - “易企营”平台累计服务客户超7万户，“邮你同赢”平台注册机构近2500家，累计交易规模突破5万亿元[22] 未来展望 - 2025年拟安排117.78亿元固定资产投资预算[78] - 减记型无固定期限资本债券发行规模不超过900亿元（含900亿元）人民币或等值外币[80] - 减记型合格二级资本工具发行规模不超过1000亿元（含1000亿元）人民币或等值外币[82] 市场与治理 - 2024年在“2024年全球银行1000强”榜单中连续两年位列第12名[10][45] - 明晟公司（MSCI）ESG评级上升为AA级，跻身行业领先水平[45] - 连续四年获得上交所信息披露工作评价最高评价A级[45] - 自H股上市以来，估值持续保持国有大行领先水平[45] - 2024年董事会审议116项议案，召开会议11次，各专门委员会召开会议46次[15][34] - 2024年监事会组织召开监事会会议11次，召开专门委员会会议18次[54][55] 关联交易 - 2024年国家金融监督管理总局口径下，授信类关联交易余额为1004.93亿元，资产转移类关联交易金额为755.56亿元，服务类关联交易金额为1421.18亿元，存款和其他类关联交易金额为2790.44亿元[107] - 2024年与邮政集团关联交易金额为1303.25亿元，人民币储蓄代理费综合费率1.15%[110] - 2024年拟以514.23亿元向中邮资本转让相关收益权[108] - 2024年拟调整与邮政集团代理吸收存款业务储蓄代理费定价[109]

股东大会信息 - 2024年年度股东大会2025年4月17日上午10:00在北京西城区金融大街6号金嘉大厦A座召开[5][6] - 网络投票2025年4月17日进行，交易系统9:15 - 15:00，互联网9:15 - 15:00[6] - 审议8项议案，听取3项汇报[7][8] 股权与登记 - A股股权登记日2025年4月11日，代码601658，简称邮储银行[18] - 股东预登记2025年3月28日10:00至4月15日17:00[21] - 现场会议登记2024年4月17日9:00至10:00，地点同会场[24] 其他 - 各议案审议情况2025年3月27日刊载于指定报刊及上交所网站[9] - 特别决议议案为第6项，第4、7、8项对中小投资者单独计票[10] - 授权委托书复印件2025年4月16日10:00前送达董事会办公室[28]

会议信息 - 监事会会议于2025年3月27日召开，5名监事均亲自出席[1] 议案表决 - 2024年年度报告等议案表决全票通过[1] - 2024年度财务决算方案议案表决全票通过[3] - 2024年度利润分配方案议案表决全票通过[5] - 《2024年可持续发展报告》议案表决全票通过[7] - 聘请2025年度会计师事务所议案表决全票通过[8] - 《2024年度监事会工作报告》议案表决全票通过[9] 履职评价表决 - 监事长陈跃军2024年度履职评价结果表决全票通过[13] - 外部监事白建军2024年度履职评价结果表决全票通过[14] - 职工监事李跃2024年度履职评价结果表决全票通过[17]

财务与议案表决 - 2024年度财务决算方案等议案表决同意率100%[1][3][6][27][28][29][30][31][32][33] - 2024年度多项报告议案表决同意率100%[31][32][33] - 《中国邮政储蓄银行2024年可持续发展报告》等议案同意率100%[34][35][36][42][45][47][49] 资本工具发行 - 减记型无固定期限资本债券发行规模不超过900亿元[7] - 减记型合格二级资本工具发行规模不超过1000亿元[15] - 两类资本工具决议有效期自股东大会批准至国家金融监督管理总局批准后24个月[14][22] 其他事项 - 聘请毕马威华振和毕马威为2025年度会计师事务所[29] - 2024年度财务报表及审计报告通过董事会审计委员会审议[28] - 2024年度内部控制评价报告显示公司财务报告内控有效[30] - 制定《估值提升计划》和《市值管理办法》[27][28] - 调整储蓄代理费率议案同意率100%[35] - 提名浦永灏为独立董事候选人，任期3年[39] - 调整董事会专门委员会人员组成议案同意率100%[41] 独立董事要求 - 候选人兼任境内上市公司不超3家，在邮储银行连续任职不超6年[59][68] - 需具备5年以上法律、经济等工作经验[64] - 特定股东相关亲属不具备独立性[57][66] - 近36个月受处罚人员不能担任[59][68] - 需通过董事会提名和薪酬委员会资格审查[59][68] - 提名人需核实任职资格[60][68] - 被提名人无影响独立性情形和不良记录[57][66][59][68]

利润数据 - 2024年末母公司报表未分配利润2587.81亿元[3] - 2024年归属于上市公司股东净利润864.79亿元[6] 利润提取 - 2024年按母公司净利润10%提取法定盈余公积金85.30亿元[4] - 2024年提取一般风险准备178.52亿元[4] 股利分配 - 2024年度末期每10股派现金股利1.139元，合计112.94亿元[5] - 2024年全年每10股派现金股利2.616元，合计259.41亿元[5] - 近三年累计现金分红及回购注销773.96亿元，现金分红比例90%[6]