金融监管总局：坚持防风险、强监管、促高质量发展的金融工作主线 中共国家金融监督管理总局委员会关于二十届中央第三轮巡视整改进展情况的通报。其中提到，聚力提 升金融监管质效。坚持防风险、强监管、促高质量发展的金融工作主线，深化中小金融机构改革化险。 妥善应对各类金融风险挑战。全面强化"五大监管"，提升监管前瞻性、精准性、有效性、协同性。全力 维护金融消费者合法权益，严密防范打击非法金融活动。做好金融"五篇大文章"，有力支持经济社会高 质量发展。 ...

金融体系总体稳健性 - 金融体系总体稳健，金融机构总体健康，金融市场运行平稳 [1] - 银行业总资产近470万亿元，位居世界第一，股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一 [16] - 银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%，全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固 [21] 资本市场发展成就 - A股市场韧性和抗风险能力明显增强，上证综指年化波动率15.9%，较"十三五"下降2.8个百分点 [2][27] - 上市公司通过分红、回购派发"红包"合计超过10.6万亿元，比"十三五"增长超过8成，相当于同期股票IPO和再融资金额的2.07倍 [2][26] - A股科技板块市值占比超过1/4，市值前50名公司中科技企业从"十三五"末的18家提升至当前的24家 [2][26] - 截至今年8月底，各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较"十三五"末增长32% [2][41] - 目前外资持有A股市值3.4万亿元，同时有269家企业在境外上市 [6][42] 金融监管与风险防控 - 重拳整治金融乱象，清退违法违规股东3600多个，一批不法金融集团得到依法处置 [3][35] - "十四五"期间，对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份，罚没414亿元，较"十三五"分别增长58%和30% [14][27] - 对恒大地产及其审计机构分别开具41.75亿元、3.25亿元的史上最大罚单 [12][48] - 交易所市场债券违约率保持在1%左右的较低水平，约7000家私募基金僵尸机构完成出清 [12][48] - 5年来处置不良资产较"十三五"时期增加超40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元 [21] 金融服务实体经济 - "十四五"期间，银行业保险业为实体经济提供新增资金170万亿元 [22] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长27.2%、21.7%、10.1% [22] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是"十三五"末的2.3倍，利率下降2个百分点 [22] - 优化调整首付比、房贷利率等多项政策，并降低存量房贷利率，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [10][38] - 保险业累计赔付9万亿元，较"十三五"时期增长61.7% [22] 金融改革开放 - 股票发行注册制由试点到全面推开，逐步走深走实 [5][42] - 中国特色现代货币政策框架已初步形成并不断完善 [9][33] - 全面取消行业机构外资持股比例限制，完善合格境外投资者制度 [42] - 境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超10万亿元 [28][59] - 人民币已成为我国对外收支第一大结算货币、全球前三大贸易融资货币和支付货币 [60] 货币政策立场 - 当前中国货币政策立场是支持性的，实施适度宽松的货币政策 [7][8][53] - 中国央行在货币政策上坚持以我为主，兼顾内外均衡 [8][53] - 将根据宏观经济运行情况和形势变化，综合运用多种货币政策工具 [8][53]

中美关系 - 中美元首于9月19日进行第三次通话 双方强调中美关系为全球最重要双边关系 承诺推动合作共赢与共同繁荣 [4] - 中方呼吁美方避免单边贸易限制 并为中国企业提供公平营商环境 四轮经贸会谈体现平等互惠精神 [5] 银行业监管政策 - 国务院原则通过《银行业监督管理法（修订草案）》 旨在填补监管空白 打击非法金融活动 维护消费者权益 [5][6] - 修订背景为银行业资产规模持续增长 现行法规滞后于金融创新与开放实践 [6] 育儿补贴制度 - 国家卫健委与财政部印发《育儿补贴制度管理规范（试行）》 申请审核流程精简至30个工作日内 补贴按年度一次性发放 [7] - 政策将育儿补贴从地方性措施提升为国家制度 预计带动母婴用品、早教托育等行业需求增长 [8] 房地产政策调整 - 上海优化个人住房房产税试点政策 高层次人才及居住证满3年者购首套房免税 二套房人均60㎡以内免税 [8] - 北京与上海同步调整住房公积金缴存基数 北京上限35811元、下限2540元 上海上限37302元（较2024年增381元）、下限2690元 [9] - 2025年以来各地优化公积金政策超150次 包括提高贷款额度及支持跨城贷款等 [11] 货币政策与利率 - 美联储9月18日降息25个基点至4.00%—4.25% 为2025年首次降息 鲍威尔称其为风险管理式降息 [11] - 中国9月LPR报价保持不变 1年期3.0%、5年期以上3.5% 已连续4个月未调整 [13] 资本市场监管 - 复旦复华等4家A股公司因财务造假被ST处理 体现监管部门对造假行为零容忍态度 [12][13] 经济数据与风险 - 美国国债规模突破37万亿美元 高利率加重利息负担 就业市场受移民政策收紧影响 [12] - 中国商业银行净息差处于历史最低点 LPR下调动力不足 若资金成本持续下行则未来可能降息 [14]

巡视整改工作部署 - 常态长效抓好持续整改 坚持目标不变、标准不降、力度不减 压紧压实责任链条 加强重点整改任务攻关 [1] - 对已完成整改任务适时组织开展回头看 坚决防止问题反弹回潮 对尚未完成和需要长期推进任务持续跟踪督办 [1] - 健全巡视整改长效机制 切实做到以巡促改、以巡促建、以巡促治 [1] 金融监管工作重点 - 坚持防风险、强监管、促高质量发展的金融工作主线 深化中小金融机构改革化险 [1] - 全面强化五大监管 提升监管前瞻性、精准性、有效性、协同性 [1] - 全力维护金融消费者合法权益 严密防范打击非法金融活动 [1] 金融服务实体经济 - 做好金融五篇大文章 有力支持经济社会高质量发展 [1]

9月22日，国务院新闻办公室举行"高质量完成'十四五'规划"系列主题新闻发布会，中国人民银行行长 潘功胜，金融监管总局局长李云泽，中国证监会主席吴清，中国人民银行副行长、国家外汇局局长朱鹤 新介绍"十四五"时期金融业发展成就，并答记者问。以下为要点汇总： // 中国人民银行行长潘功胜 // ①今天新闻发布会的主题是介绍"十四五"时期金融业发展成就，主要是从中长期视角回顾和总结"十四 五"，不涉及短期政策的调整。关于"十五五"及下一步金融改革内容，将在中央统一部署后与大家进一 步沟通。 ②十四五"以来，金融运行总体稳健，不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标稳中向好，均处 于健康区间。五年来，处置不良资产较"十三五"时期增加超过40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模 超过50万亿元，应对各类挑战的基础更牢、韧性更强、底气更足。 ③十四五"时期，我们始终把防范化解金融风险作为监管部门的首位主责，把稳妥处置中小金融机构风 险作为重中之重。稳妥处置高风险机构。当前，不论是高风险机构数量还是高风险资产规模，都较峰值 大幅压降，在金融体系中占比较小，风险完全可控，相当一部分省份已经实现高风险中小机构动态清 零。 ④十 ...

潘功胜表示，往前看，中国人民银行将根据宏观经济运行的情况和形势变化，综合运用多种货币政策工具，保证流动性充裕，促进社会综合融资成本下降， 支持提振消费、扩大有效投资，巩固和增强经济回升向好态势，维护金融市场的稳定运行，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。 记者 辛圆 国务院新闻办公室周一举行"高质量完成'十四五'规划"系列主题新闻发布会，介绍"十四五"时期金融业发展成就。 谈及美联储降息25个基点，中国人民银行行长潘功胜表示，全球金融市场对美联储这次降息有充分预期，市场反应相对平稳。美元指数基本维持在97的区间 附近，国际资本市场总体上行，大宗商品市场振荡下行。我国的股、债、汇等主要金融市场也保持平稳运行。 对于下一步货币政策的考虑，潘功胜指出，在货币政策的确定上，中国人民银行在宏观层面的原则是非常清晰的，坚持以我为主，兼顾内外均衡。 "就当前中国的货币政策立场，我们多次与市场进行沟通，市场也是非常清楚的，当前中国的货币政策立场是支持性的，实施适度宽松的货币政策，这一政 策立场为我国经济的持续回升向好和金融市场的稳定运行创造了良好的货币金融环境。"他说。 四是全面加强金融监管，严厉打击金融腐败。潘功胜提 ...

金融服务实体经济质效 - 中国特色现代货币政策框架逐步形成，政策传导更为有效 [2] - “十四五”时期科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、绿色贷款年均增速超过20% [2] - 银行业保险业五年来为实体经济提供新增资金170万亿元 [11] - 重点领域投放精准有力，科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长27.2%、21.7%和10.1% [11] - 近五年交易所市场股债融资合计达57.5万亿元，直接融资比重达31.6% [27] 金融体系稳健性与风险防控 - 金融体系总体稳健，金融机构总体健康，金融市场运行平稳 [3] - 不良贷款、资本充足率、偿付能力等主要监管指标处于健康区间 [13] - 五年来处置不良资产较“十三五”时期增加超过40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元 [13] - 高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降，风险完全可控 [14] - 交易所市场债券违约率保持在1%左右的较低水平 [38] 金融监管与执法 - 全面加强金融监管，严厉打击金融腐败 [6] - “十四五”以来金融监管总局累计处罚机构2万家次，责任人3.6万人次 [12] - “十四五”期间证监会作出行政处罚2214份，罚没414亿元，较“十三五”分别增长58%和30% [28] - 五年来共向公安机关移送案件和线索超700件 [40] - 重拳整治金融乱象，清退违法违规股东3600多个 [15] 资本市场发展与改革 - A股市场总市值于今年8月首次突破100万亿元 [29] - 上市公司五年通过分红、回购派发“红包”合计超过10.6万亿元，比“十三五”增长超8成 [25] - 股票发行注册制全面推开，已有3家未盈利科技企业在科创板完成注册 [32][33] - “并购六条”发布以来已披露230单重大资产重组 [34] - “十四五”时期共207家公司平稳退市 [35] 金融开放与国际影响力 - 人民币已成为全球第三大贸易融资货币、第三大支付货币，在SDR货币篮子中权重位列第三 [9] - 7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超过10万亿元 [50][51] - 外资持有A股市值3.4万亿元，新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业 [36] - 我国跨境收支规模2024年达14万亿美元，较2020年增长64% [54] - 人民币在跨境贸易中使用占比由16%升至近30% [56] 行业规模与市场地位 - 银行业保险业总资产超过500万亿元，五年来平均增长近9% [10] - 全球最大信贷市场和第二大保险市场地位更加稳固 [10] - “十四五”以来车险累计承保机动车超16亿辆次，较“十三五”增长40% [18] - 新能源车在保车辆超过4000万辆 [18] - 全市场期货期权品种达157个，广泛覆盖国民经济主要产业领域 [29] 支持科技创新与产业升级 - 高新技术企业贷款余额近19万亿元，年均增速超过20% [20] - 保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿元，较“十三五”末增长85% [20] - 推进四项试点累计为科技领域新增投资超过万亿元 [20] - 科技保险累计提供风险保障超过10万亿元，首台套、首批次保险支持创新应用项目3600个 [20] - 聚焦服务新质生产力发展，接续推出“科创十六条”等举措 [32] 外汇管理与国际收支 - 我国外汇储备始终稳定在3万亿美元以上，近两年在3.2万亿美元以上 [53] - “十四五”以来破获外汇案件超过6100件 [52] - 企业外汇套期保值比例由2020年的17%上升到30%左右 [56] - 外汇展业改革试点银行已纳入优质客户超2.3万家，累计办理业务5000多亿美元 [57] - 跨境资金流动总体均衡，人民币汇率在主要货币中表现稳定 [55] 投资者保护与市场生态 - 各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较“十三五”末增长32% [31] - A股市场年化波动率15.9%，较“十三五”下降2.8个百分点 [26] - 特别代表人诉讼康美药业案赔偿投资者约24.6亿元，紫晶存储案、泽达易盛案分别赔付10.9亿元和2.8亿元 [42] - 非法集资发案数量较“十三五”时期下降五成 [23] - 完善减持、量化交易、融券等监管规则，健全投保体系 [41]

行业高质量发展实现新跨越 - 银行业保险业总资产超过500万亿元 5年来年均增长9% 全球最大信贷和第二大第二保险市场地位更加稳固 [4] - 信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元 规模较"十三五"末翻一番 [4][5] - 全球1000强银行中143家中资银行上榜 前10位占据6席 [5] - 全球前50大银行有43家在华设立机构 40家最大保险公司半数已进入中国 [5] - 5年来处置不良资产较"十三五"时期增加超40% 行业抵御风险资本和拨备总规模超过50万亿元 [5] 金融服务成效 - 5年来通过信贷、债券、股权等方式为实体经济提供新增资金170万亿元 [6] - 科研技术贷款年均增长27.2% 制造业中长期贷款年均增长21.7% 基础设施贷款年均增长10.1% [6] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元 是"十三五"末2.3倍 利率下降2个百分点 [2][6] - 保险业累计赔付9万亿元 较"十三五"时期增长61.7% [6] - 农业保险为8亿户次农户提供风险保障 商业养老健康保险积累准备金11万亿元 [6] 金融监管体系完善 - 监管体制完成"四级垂管"架构改革 金融消保统筹工作扎实推进 省市县三级防非打非机制全面覆盖 [7] - 累计处罚机构2万家次 责任人3.6万人次 罚没金额210亿元 [7] - 机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管"五大监管"全面强化 [7]

行业规模与全球地位 - 银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9% [3] - 全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固 [3] - 信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元，规模较"十三五"末翻了一番 [3] - 全球1000强银行中，143家中资银行上榜，前10位占据6席 [3] - 全球前50大银行有43家在华设立机构，40家最大的保险公司半数已进入中国 [3] 金融支持实体经济 - 5年来通过信贷、债券、股权等多种方式为实体经济提供新增资金170万亿元 [4] - 科研技术贷款年均增长27.2%，制造业中长期贷款年均增长21.7%，基础设施贷款年均增长10.1% [4] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是"十三五"末的2.3倍，利率下降2个百分点 [4] - 保险业累计赔付9万亿元，较"十三五"时期增长61.7% [4] - 农业保险为8亿户次农户提供风险保障，商业养老、健康保险积累准备金11万亿元 [4] 监管与风险抵御能力 - 不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标均处于"健康区间" [3] - 5年来处置不良资产较"十三五"时期增加超40% [3] - 行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元 [3] - 监管法制"四梁八柱"加快搭建，"五大监管"得到全面强化 [4] - 累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次，罚没金额210亿元 [4]

9月22日，在国新办举行的"高质量完成'十四五'规划"系列主题新闻发布会上，金融监管总局局长李云 泽表示，目前银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%，全球最大信贷和第二大保险市 场地位更加稳固。信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元，规模较"十三五"末翻了一番。全 球1000强银行中，143家中资银行上榜，前10位我国占据6席。改革开放持续深化。多层次、广覆盖、差 异化的金融机构体系日益完善。大型机构主力军和压舱石地位和作用更加突出，中小机构服务当地、特 色发展取得实效。全球前50大银行有43家在华设立机构，40家最大的保险公司半数已进入中国。金融运 行总体稳健。不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标稳中向好，均处于"健康区间"。5年来处 置不良资产较"十三五"时期增加超40%。行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元。应对各类挑 战的基础更牢、韧性更强、底气更足。 ...