公司荣誉与品牌建设 - HWP获评"2024年度北京知名商标品牌" [2] - 泰康人寿深圳分公司作为HWP项目首批试点机构，自2018年底项目启动以来致力于打造高素质专业化团队 [2] 新寿险模式与产业布局 - 公司创新构建"支付+服务+投资"三端协同新寿险模式，从产业布局、产品创新与服务升级三方面开辟养老金融新路径 [2] - 将医养康宁实体与服务作为新主业，整合碎片化医疗、养老资源，构建全生命周期"无缝对接"的医养服务体系 [2] - 充分发挥保险资金作为"耐心资本""长期资本"的特性，推动医养康宁基础设施建设 [2] - 泰康之家养老社区在全国36个城市建设44个项目，入住居民超1.7万人 [3] - 五大医学中心已全部投入运营，提供超5000张医疗床位 [3] 财务与经营表现 - 公司十年保费复合增长率超10%，是"老六家"中增速稳定且快速的险企 [3] - 2024年实现营业收入2711.01亿元，同比增15.3% [3] - 保险业务收入2283.24亿元，同比增12.4% [3] - 总资产达18539.31亿元，同比增25.8% [3] - 净利润147.19亿元，同比增7.4% [3] - 综合偿付能力充足率335%，核心偿付能力充足率231% [3] 产品创新与服务升级 - "幸福有约"形成四大产品体系及六大私享服务，可对接保险金信托、家族办公室 [4] - 推出"长寿有约+健康有约"双有约解决方案 [4] - "长寿有约"通过"年金险+入住养老社区确认函"模式打造与生命等长的现金流 [4] - "健康有约"通过"健康保险+健康管理+健康服务"模式连接优质医疗资源 [4] - 已有20款保险产品纳入"个人养老金保险产品目录" [5] - 累计服务个人养老金客户5.1万人，专属商业养老保险覆盖1.85万客户 [5] HWP队伍建设与服务生态 - 打造健康财富规划师（HWP）高素质服务队伍，具备保险、医疗健康、财富管理综合能力 [5] - 搭建专属"招募、训练、激励、成长"管理体系，从十大维度深度赋能HWP [5] - 泰康人寿深圳分公司HWP团队规模突破千人，成员包含博士、硕士等高层次人才 [5] 行业趋势与战略定位 - 养老金融是支付能力、服务供给与产业布局的深度融合 [6] - 在老龄化加速背景下，公司以长期主义打磨长寿时代寿险养老服务链 [6] - 持续秉承"医养融合"理念，坚定深耕养老金融，引领行业创新发展 [6]

养老金融战略合作 - 工商银行莱芜分行与莱芜区民政局签署"养老+金融"战略合作协议 聚焦基本养老服务供给 创新居家养老模式 深化养老产业发展 促进养老消费提质 [3] - 合作双方将发挥各自优势 探索融合发展模式 构建可持续的"养老+金融"服务支撑体系 推动莱芜区养老服务高质量发展 [3] 养老金融服务体系 - 公司围绕养老金金融 养老产业金融 养老服务金融三大领域 完善一站式养老综合服务体系 提升金融供给适配性与服务精准性 [2] - 积极开展网点适老化改造 丰富养老金融产品服务供给 融入政府养老服务导向和社会老年客户需求 [2] 适老化服务实践 - 工行莱芜分行营业部营业室获总行级"养老金融旗舰网点"称号 推动适老化设施改造 提升老年客户服务品质 [3] - 现场展示养老金融工作室 政银共建宣传墙 无障碍ATM 便民服务地图等适老化场景 [3] 活动与行业影响 - 举办深化养老金融服务签约仪式 民政局 金融监管部门 工行省级分行等多方领导出席 强调银发经济与养老金融融合发展 [2] - 公司计划总结可复制经验 完善全旅程养老金融服务生态 强化智慧供给与设施建设 [3]

外资保险公司布局个人养老金市场 - 安联人寿推出两款个人养老金产品 华泰人寿表示近期将上线同类产品 [1] - 外资险企将个人养老金业务提升至战略高度 视为链接客户新触点和拓展市场重要抓手 [1] - 外资保险公司产品已涵盖年金保险、终身护理保险、收入损失保险等多个品种 [1] - 外资保险公司保费占国内市场份额从2013年4%提升至目前9% [1] 政策与行业趋势 - 国家金融监督管理总局局长呼吁外资机构参与养老金融试点 发挥产品设计、保险精算等专业优势 [1] - 国务院办公厅提出发展银发经济 将养老金融列为七大潜力产业之一 [2] - 外资险企通过"保险+服务"模式深入养老金融赛道 [2] 产品与服务创新 - 安联人寿升级"安·未来"产品服务体系 提供特色养老解决方案 [2] - 友邦人寿"养老生态圈"完成4次升级 签约450家康养机构 提供25项服务 覆盖20万客户 [3] - 友邦人寿引入"奥马哈系统" 与华东医院合作制定《居家康养标准》 [3] - 截至2025年5月 友邦人寿个人养老金客户超27万户 总保费突破45亿元 [3] 市场发展阶段 - 华泰人寿指出中国"保险+康养"模式进入3.0时代 从单一养老服务转向全生活场景集成服务 [4] - 安联报告建议公众系统学习养老金融知识 政府需完善金融服务体系 [4]

个人养老金递延纳税优惠政策 - 自2024年1月1日起在全国范围实施个人养老金递延纳税优惠政策 [1] - 缴费环节按照12000元/年限额标准在综合所得或经营所得中据实扣除 [1] - 投资环节计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税 [1] - 领取环节单独按照3%税率计算缴纳个人所得税 [1] 个人所得税APP申报流程 - 通过个人所得税APP可实现个人养老金"一站式"申报功能 [1] - 申报路径为【办&查】-【个人养老金扣除管理】-【"一站式"申报】 [2] - 每月8日起可查询上月缴费凭证信息 [2] - 可选择【扣缴义务人申报】或【年度自行申报】两种方式 [2] 政策实施时间 - 个人养老金制度自2024年12月15日起全面实施 [1] - 递延纳税优惠政策自2024年1月1日起实施 [1]

粤港澳大湾区金融互联互通 - 广发银行社保卡实现跨境交通便利化 支持香港地铁 港珠澳大桥穿梭巴士及澳门公交 用户反馈从每月往返2-3次提升至8次 [2] - 社保卡集成社保 医保 金融 交通 政务功能 交通钱包与金融账户隔离 已覆盖全国330+地级市及港澳地区 实现"一卡通行" [4] - 跨境贸易人士使用案例显示 闸机刷卡时间从排队购票缩减至3秒 支持实时汇率结算人民币 避免现金兑换困扰 [2] 养老金融服务创新 - 长者饭堂推出"自在卡"专属优惠 广州地区两素一荤套餐原价15元 经政府减免和银行补贴后仅需10元 [5] - 广东省17家分行上线就餐立减活动 非深圳地区减2元 深圳减5元 北京 上海等7城同步开展新客户立减及主题活动 [5] - 构建八位一体养老服务体系 涵盖医疗健康(购药优惠 陪诊) 生活关怀(社区理发 中医义诊 老年大学)等场景 [7] 公司战略布局 - 聚焦粤港澳大湾区建设 通过社保卡交通功能突破跨境支付痛点 未来计划拓展更多便民应用场景 [4] - 养老领域将升级长者食堂 老年大学金融服务方案 整合资源与科技打造"金融+养老"生态标杆 [7]

老龄化与养老金融 - 老龄化浪潮下，老年人的精神世界需要被关注，建行上海市分行、建信信托、上海临港文化艺术基金会及艾郎科技共同探索设立慈善信托并开展慈善项目，构建"公益+金融+文化"的服务新模式 [1] - 该慈善信托项目以信托资金长效支持银发族艺术教育、记忆传承及社会参与，打造可持续的养老公益生态 [2] - 建行上海市分行紧跟建行养老金融"1314"发展战略部署，发布"健养安-安心善养"养老慈善信托产品，聚焦养老重点难点领域，链接属地养老公益慈善需求 [3] 慈善信托项目 - 基金会与艾郎科技完成捐赠协议签订，并在6月将爱心捐赠资金100万元人民币委托建信信托，正式推出"养老+艺术"的"建信信托-安心善养-上海临港养老慈善信托"项目 [2] - 捐赠资金将用于慈善项目的"Young老"文化艺术活动开展，提升临港新片区养老生活品质 [3] - 2024年以来，"健养安-安心善养"养老慈善信托项目已陆续在江苏、浙江、福建等地设立 [3] 参与方背景 - 艾郎科技作为临港新片区的高新技术企业，深耕大兆瓦风电叶片研发制造领域，持续投身公益慈善事业 [2] - 上海临港文化艺术基金会三年来通过"文化+公益"创新模式累计募集善款逾2000万元，资助了涵盖青少年视觉艺术、社区公共美育、科技与传统文化融合等领域的70多个公益项目 [2] - 建行上海自贸试验区新片区分行作为艾郎科技的服务银行，为公益慈善行动架起了沟通桥梁，介绍了建行集团的"健养安-安心善养"慈善信托产品 [2]

山东银行业还锚定战略大局，围绕全省发展规划，强化金融资源精准配置，为塑造发展新动能新优势提 供更加有力的金融保障。截至2024年末，辖区银行业金融机构支持新旧动能转换"十强"产业贷款余额 11467.26亿元，较年初增加1989.25亿元，较年初增幅20.99%，高于各项贷款11.01个百分点。辖区民营 企业贷款余额35826.25亿元，较年初增加3229.7亿元。2021年以来截至2024年末，黄河流域生态保护和 高质量发展贷款累计投放9.63万亿元。 这是山东省银行业协会连续第十年发布行业社会责任报告。2024年，山东银行业全年组织开展各类志愿 活动、公益慈善项目8077个，惠及729万群众。同时，山东银行业强化行业自律，提升服务质效。截至 2024年末，山东银行业累计举办各类金融知识教育活动9.3万场次、触达消费者2.65亿人次。 （文章来源：新华财经） 普惠金融方面，山东银行业加快落实支持小微企业融资协调工作机制，加力推进小微企业金融服务再上 新台阶；聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务。截至2024年末，辖区普惠 型小微企业贷款余额达1.73万亿元，较年初增幅16.43%，高于 ...

个人养老金税收政策 - 个人养老金领取时按领取额的3%缴纳个人所得税 不区分本金和投资收益 [1] - 缴费环节按12000元/年限额标准在综合所得或经营所得中据实扣除 [1] - 投资环节对计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税 [2] - 领取环节单独按照3%税率计算缴纳个人所得税 税款计入"工资 薪金所得"项目 [2] 个人养老金制度概况 - 个人养老金实行个人账户制 缴费完全由个人承担 每年缴费上限12000元 [1] - 2024年12月15日全面实施 覆盖城镇职工和城乡居民基本养老保险参保者 [1] - 资金可自主选择购买符合规定的金融产品 封闭运行享受税收优惠 [1] - 未购买投资产品的资金按活期存款利率计息 [3] 个人养老金产品市场 - 产品类型包括理财产品 储蓄存款 商业养老保险 公募基金 国债等 [2] - 截至6月25日产品总数达1046款 其中储蓄类466款 基金类297款 保险类248款 理财类35款 [2] - 产品具备运作安全 成熟稳定 标的规范 侧重长期保值四大属性 [2] - 金融机构可提供投资咨询 根据风险偏好和年龄推荐适当产品 [3] 账户管理服务 - 可通过国家社保平台 电子社保卡 商业银行等渠道开立账户 [3] - 每年可两次变更资金账户开户银行 [3] - 鼓励金融机构探索开展默认投资服务 [3]

人口老龄化现状与养老体系挑战 - 截至2024年底中国60岁及以上人口达3.1亿占全国22%其中65岁及以上人口2.2亿占15.6% [1] - 养老金平均替代率约为45%且呈逐年下降趋势凸显第一支柱压力 [1] - 当前养老三支柱体系结构失衡第一支柱占比过高第二、三支柱发展滞后 [1] 政策导向与行业转型 - 2025年国务院发布《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》将养老金融列为重点领域 [2] - 国家金融监管总局出台《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》强调多支柱体系建设 [2] - 政策推动下养老金融机构需明确自身在高质量养老金融中的定位与核心能力 [2] 平安养老险三支柱战略布局 - 公司全面覆盖养老三支柱：参与基本养老保险基金投资管理（第一支柱）管理规模超万亿的企业/职业年金业务（第二支柱）及个人税延养老保险（第三支柱） [4][5] - 战略定位为"做实第一支柱做多第二支柱做大第三支柱"依托中国平安集团资源形成多维布局 [4] - 作为基本养老保险基金21家投资管理机构之一在第一支柱中发挥重要推动作用 [4] 第二支柱企业年金领域优势 - 截至2024年末全国企业年金积累基金规模达3.64万亿元同比增长14.27% [7] - 公司自2006年运营首个备案企业年金计划（联想集团0001号）累计管理513万个人客户近5000亿受托资产 [7][8] - 投资业绩突出：近三年、五年累计业绩位列市场前三单一含权类组合稳居养老险公司第一 [7] - 数字化能力领先："新一代企业年金受托数字化平台"获央行金融科技奖支撑2.7万家企业服务 [8] 第三支柱创新实践 - 2018年成为首批个人税延商业养老保险试点机构 [10] - 产品策略形成税优与非税优"双轮驱动"开发浮动收益型及普惠型养老金融产品 [10] - 借助平安集团"保险+医养"生态探索保险支付与养老服务场景深度融合 [11] 科技赋能与服务升级 - 运用AI技术优化全生命周期养老规划与投资建议服务 [11] - 2024年实现千企千面线上服务覆盖150万员工累计访问量超8000万人次 [8] - 通过数字化平台提供差异化服务目标打造"省心省时省钱"客户体验 [11]

企业年金市场概况 - 截至2025年一季度末，全国企业年金累计基金规模达3.73万亿元，参与企业16.82万个，覆盖职工3290.81万人，成为养老保障体系第二支柱的重要组成部分 [1] - 企业年金投资资产净值3.70万亿元，建立组合数5892个，近三年累计收益率为7.46% [2] - 22家投资管理机构中有11家为基金公司，合计管理规模超1.5万亿元，其中12家机构规模超千亿，5家为公募基金 [1][2] 工银瑞信基金表现 - 工银瑞信基金以3151亿元的企业年金管理规模位居公募行业前列 [1][2] - 单一计划固定收益类组合和含权类组合近三年累计收益率分别为11.27%和11.65%，集合计划两类组合收益率分别为10.18%和9.54%，均高于行业平均水平的10.11%/6.04%和10.16%/6.09% [1][3] - 在千亿规模投资机构中，工银瑞信是少数实现双组合收益率均超10%的机构 [3] 企业年金发展阶段 - 2004-2020年为规范发展奠基阶段，运作水平提升 [4] - 2011-2018年进入专业化管理快速发展期，规模持续增长 [4] - 2019年至今监管与制度成熟，职业年金市场化推动系统与人才投入 [4] 投研平台建设 - 形成投研平台化、一体化、人才团队化三大优势，设立权益类、固收类、FOF、指数及量化四大研究板块和15个能力中心 [5] - 投研团队超220人，投资人员平均从业经验12年，70%基金经理为自主培养，平均司龄9年 [5] - 通过"金字塔式"培养路径（行业研究员→行业基金经理→主题基金经理→全市场基金经理）选拔人才 [5] 养老金融布局 - 建立一、二、三支柱养老金投资体系，拥有养老金业务全牌照 [7] - 第一支柱方面，2010年获社保基金管理资格，2016年获基本养老保险管理人资格 [7] - 第三支柱推出目标日期与目标风险FOF产品序列，6只养老FOF过去一年涨幅超10% [7][8] 老龄化背景下的战略 - 我国60岁及以上人口达3.10亿（占比22%），65岁及以上2.20亿（占比15.6%），已进入中度老龄化社会 [7] - 通过目标日期基金自动调仓、ETF配置及跨境资产等工具构建全生命周期投资闭环 [6] - 目标风险基金覆盖稳健至积极多等级，满足不同年龄段与风险偏好需求 [7]