金融监管处罚事件汇总 - 中国农业发展银行河北省分行因违反金融统计管理规定被中国人民银行河北省分行警告并罚款146万元 [1] - 工商银行因违反金融统计相关规定等10项违法行为被中国人民银行警告 没收违法所得约434.57万元 并处罚款3961.5万元 [1] - 交通银行因违反账户管理规定等11项违法行为被中国人民银行警告 没收违法所得约23.98万元 并处罚款6783.43万元 [2] - 上海浦东发展银行因理财、代销等业务管理不审慎及员工管理不到位等违法违规行为被金融监管总局罚款1560万元 [3] - 工商银行、交通银行、浦发银行三家银行累计被罚金额超过1.2亿元 [1] 具体违法违规行为 - 工商银行具体违法行为包括违反金融统计、账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、信用信息管理、客户身份识别与资料保存、大额及可疑交易报告规定 并与身份不明客户交易 [2] - 交通银行具体违法行为包括违反账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、占压财政存款、国库科目设置、信用信息管理、客户身份识别与资料保存、大额及可疑交易报告规定 并与身份不明客户交易或开立匿名假名账户 [3] - 浦发银行具体违法违规行为涉及理财、代销等业务管理不审慎以及员工管理不到位 [3] 相关责任人处罚 - 工商银行有17位相关责任人被罚 例如个人金融业务部任某明被警告并罚款13万元 商户发展中心胡某峰被警告并罚款15万元 银行卡业务部曾某民被警告并罚款15万元 网络金融部杨某被警告并罚款12万元 管理信息部赵某霖被罚款7.1万元 [2] - 交通银行有13位相关责任人被罚 例如普惠金融事业部杜某斌被罚款10万元 风险管理部梁某被罚款10万元 授信管理部莫某华被罚款10万元 营运与渠道管理部王某东被警告并罚款17万元 个人金融业务部（消费者权益保护部）被警告并罚款16.5万元 [3] - 浦发银行相关责任人高红、何刚、陈从治、孔令孜、任威、黄乃嘉被警告并罚款共计30万元 [3] - 浦发银行其他责任人穆矢被禁止15年从事银行业工作 杨再斌被禁止13年 鲁志勇被禁止12年 代行被禁止9年 裴英浩被禁止7年 李沛被禁止6年 张玉东被禁止5年 [4] 行业监管背景 - 金融领域严监管趋势不断增强 [1] - 监管层表示要进一步巩固和强化金融监管 完善重点领域监管制度体系并严格落实 持续强化金融机构合规意识和风险意识 不断提升监管能力 严肃开展金融风险追责问责 [1]

浦发银行“村改支”进程提速 - 重庆金融监管局于12月19日批复，同意解散重庆巴南浦发村镇银行和重庆铜梁浦发村镇银行，其全部资产、负债、业务、员工等由浦发银行承继，并转为浦发银行直属分支机构[1] - 此次改制是浦发银行落实中小金融机构改革化险政策的一部分，2025年内公司已完成12家独立村镇银行的“村改支”改制，相关机构均获监管批复由浦发银行吸收合并并改建为分支机构[3] - 浦发银行自2008年起在全国19个省市布局了28家村镇银行，超七成位于中西部及东北部地区，此次“村改支”进程自2025年7月启动，并在11月后加速推进[4] 公司财务与经营业绩改善 - 2025年前三季度，公司实现营业收入1322.80亿元，同比增长1.88%，实现归母净利润388.19亿元，同比增长10.21%，盈利能力延续2024年增长趋势[1][6] - 截至2025年9月末，公司总资产达9.89万亿元，逼近10万亿元大关，较上年末增加4303.34亿元，增长4.55%[1][7] - 2025年前三季度利息净收入为896.06亿元，同比增长3.93%，扭转了此前连续两年下降的趋势，母公司存款付息率同比下降38个基点[6][7] 资产质量持续优化 - 2025年三季度末，公司不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.07个百分点，不良贷款余额为728.89亿元，较上年末减少2.65亿元，实现“双降”[7] - 公司不良贷款率已连续六年下降，从2020年的1.73%持续降至2025年三季度的1.29%[1][8] - 公司风险抵补能力提升，2025年三季度末拨备覆盖率为198.04%，较上年末上升11.08个百分点[9] 业务结构与负债管理 - 公司贷款总额（含票据贴现）较上年末增加2806亿元，增长5.2%，母公司日均生息资产中信贷（不含票据贴现）占比同比提升约2.58个百分点，低收益资产压降近千亿元[6] - 公司负债管理优化，集团存款总额较上年末增加4727.58亿元，增长9.19%[6] - 2025年前三季度，公司手续费及佣金净收入为176.65亿元，同比下降1.39%，投资收益为188.67亿元，同比下降1.27%，后者下降与债市波动导致债券价格下跌有关[7] 行业改革动态与公司融资 - 除股份行外，国有大行和农商行也在加速推进“村改支”，例如农业银行2025年10月获批收编吉林地区192家原农商行、农信社及村镇银行分支机构，常熟银行年内三次计划合计吸收合并7家村镇银行[5] - 浦发银行于12月发行完毕2025年第二期金融债券，总规模200亿元，期限3年，其中固定利率品种125亿元票面利率1.85%，浮动利率品种75亿元首期利率1.88%，募集资金用于优化负债结构并优先支持消费服务行业信贷投放[9]

中国人民银行及国家金融监督管理总局对三家银行开出大额罚单 - 2025年12月19日，中国人民银行与国家金融监督管理总局公布了对交通银行、工商银行及浦发银行的行政处罚决定 [1] - 三家银行合计被没收违法所得约458.55万元，罚款总额超过1.23亿元 [1][2][4][5][6] 交通银行受罚情况 - 交通银行因11项违法行为被中国人民银行处以警告，没收违法所得23.982116万元，并罚款6783.43万元 [1][2] - 具体违法行为包括违反账户管理、清算管理、反洗钱规定（如未履行客户身份识别、未报送可疑交易报告等）以及违反特约商户实名制、反假货币等多项规定 [2] - 所涉13名相关责任人被处以0.4万元至17万元不等的罚款，其中2人遭警告 [2] - 交通银行回应称，处罚基于2022年11月至2023年4月期间的检查，所涉问题均发生在2023年以前，已完成整改 [3] 工商银行受罚情况 - 工商银行因10项违法行为被中国人民银行处以警告，没收违法所得434.570857万元，并罚款3961.5万元 [1][4][5] - 具体违法行为包括违反金融统计、账户管理、清算管理、反洗钱规定（如与身份不明客户交易、未保存客户资料等）以及违反特约商户实名制等规定 [4][5] - 所涉17名相关责任人被处以2万元至15万元不等的罚款，其中4人同时遭警告 [5] - 工商银行回应称，处罚基于2021年及2023年的检查，所涉问题均发生在2023年以前，各项问题已整改完毕 [5] 浦发银行受罚情况 - 浦发银行因理财、代销等业务管理不审慎及员工管理不到位等问题，被国家金融监督管理总局罚款1560万元 [1][6] - 所涉多名责任人一并受罚，其中6人被警告并罚款共计30万元 [6] - 另有7名责任人受到禁业处罚，禁业年限从5年至15年不等 [6] 处罚涉及的共同特点 - 处罚均涉及多名相关责任人，除罚款外，部分人员受到警告或禁业处罚 [1][2][5][6] - 交通银行与工商银行的处罚决定日期均为2025年12月10日 [2][5] - 交通银行与工商银行均表示，处罚所涉问题发生在2023年以前，并已完成整改 [3][5]

公司股权变动 - 2024年12月19日，瑞丰动力股东将所持股份由鉅诚证券转入浦发银行，涉及转仓市值达4.01亿港元，占公司已发行股份的5.02% [1][1] 公司财务表现 - 截至2025年6月30日止的六个月中期业绩，公司实现收入5.5亿元，较去年同期增长27.7% [1] - 同期公司权益股东应占利润为1735万元，同比增长23.4% [1] - 同期公司每股盈利为2.17分 [1]

公司股权变动 - 2024年12月19日 公司股东将股票由钜诚证券转入浦发银行 转仓市值达4.01亿港元 占公司股份比例为5.02% [1] 公司近期财务表现 - 截至2025年6月30日止6个月中期业绩 公司取得收入5.5亿元 较去年同期增长27.7% [1] - 同期权益股东应占利润为1735万元 较去年同期增长23.4% [1] - 同期每股盈利为2.17分 [1]

公司股权变动 - 2024年12月19日 公司股东将股票由钜诚证券转入浦发银行 转仓市值达4.01亿港元 占公司股份比例为5.02% [1] 公司财务表现 - 截至2025年6月30日止6个月中期业绩 公司取得收入5.5亿元 较去年同期增长27.7% [1] - 同期权益股东应占利润为1735万元 较去年同期增长23.4% [1] - 同期每股盈利为2.17分 [1]

浦发银行“村改支”进程提速 - 重庆金融监管局于12月19日批复，同意解散重庆巴南浦发村镇银行和重庆铜梁浦发村镇银行，其全部资产、负债、业务、员工等权利义务由浦发银行承继，此前监管已于11月28日批复浦发银行收购并设立相应支行 [2] - 2025年内，浦发银行已完成12家独立村镇银行的“村改支”改制工作，相关机构均获监管批复同意由浦发银行吸收合并，随后改建为其分支机构 [4] - 浦发银行自2008年发起设立首家村镇银行以来，已在全国19个省市布局28家村镇银行，超七成扎根中西部及东北部地区 [4] - “村改支”进程自2025年7月启动并加速，例如7月收购甘肃榆中浦发村镇银行，11月收购浙江平阳、云南富民、山西泽州、乌鲁木齐米东、山东邹平等地村镇银行，12月收购大连甘井子、陕西韩城、陕西扶风、宁波海曙等地村镇银行 [5] - 行业层面，不仅股份行，国有大行和农商行也在加速推进“村改支”，例如2025年10月农业银行获批收编吉林地区192家原农商行、农信社及村镇银行分支机构，常熟银行年内三次计划合计吸收合并7家村镇银行 [6] 2025年前三季度财务表现 - 2025年前三季度，浦发银行实现营业收入1322.80亿元，同比增长1.88%，结束了此前连续四年的下跌趋势 [2][7] - 2025年前三季度，浦发银行实现归母净利润388.19亿元，同比增长10.21%，延续了2024年的上升趋势 [2][7] - 利息净收入为896.06亿元，同比增长3.93%，结束了2023年同期-10.87%和2024年同期-4.78%的连续下降 [7][8] - 手续费及佣金净收入为176.65亿元，同比下降1.39% [8] - 投资收益为188.67亿元，同比下降1.27%，下降与2025年以来的债市波动导致债券价格下跌有关 [8] 资产负债规模与结构优化 - 截至2025年9月末，浦发银行资产总额达9.89万亿元，逼近10万亿元大关，较上年末增加4303.34亿元，增长4.55% [2][9] - 负债总额为90513.70亿元，较上年末增加3342.71亿元，增长3.83% [9] - 贷款总额（含票据贴现）较上年末增加2806亿元，增长5.2% [7] - 母公司日均生息资产中信贷（不含票据贴现）占比同比提升约2.58个百分点，低收益资产压降近千亿元 [7] - 集团存款总额较上年末增加4727.58亿元，增长9.19% [7] - 母公司存款付息率比去年同期下降38个基点 [7] - 公司于12月发行2025年第二期金融债券，总规模200亿元，期限3年，其中固定利率品种125亿元票面利率1.85%，浮动利率品种75亿元首期利率1.88%，募集资金用于优化负债期限结构并优先用于对消费服务行业的信贷投放 [11] 资产质量持续改善 - 截至2025年9月末，浦发银行不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.07个百分点，不良贷款余额为728.89亿元，较上年末减少2.65亿元，实现“双降” [3][9] - 公司不良贷款率已连续六年下降，2020年至2024年及2025年前三季度分别为1.73%、1.61%、1.52%、1.48%、1.36%、1.29% [3][9] - 2025年前三季度，浦发银行拨备覆盖率为198.04%，较上年末上升11.08个百分点 [10]

中国人民银行发行2026年贺岁纪念币和纪念钞 - 中国人民银行于12月22日起陆续发行2026年贺岁纪念币和纪念钞一套 包括纪念钞1张 双色铜合金纪念币1枚 金质纪念币1枚 银质纪念币1枚 均为法定货币 [1] 纪念钞详情 - 纪念钞面额20元 票面尺寸145毫米长 70毫米宽 采用塑料材质 发行数量为1亿张 其中留存历史货币档案2万张 [5] - 纪念钞正面主景为马的造型图案 包含国徽 中国人民银行行名 篆书“马”字印章 面额数字“20”与汉字“贰拾圆”等元素 [1] - 纪念钞背面主景为儿童欢庆锣鼓图案 辅以蒙古包装饰 包含多种民族文字的“中国人民银行 贰拾圆”字样及年号“2026年” [3] 双色铜合金纪念币详情 - 双色铜合金纪念币面额10元 直径27毫米 材质为双色铜合金 发行数量为1亿枚 其中留存历史货币档案1万枚 [6] - 该纪念币正面图案为“中国人民银行”“10元”字样及年号“2026” 背面图案为结合剪纸与年画元素的马形象 衬以花灯和萱草 币面左侧刊“丙午”字样 [6] 金银纪念币详情 - 2026年贺岁金银纪念币一套包括1克圆形金币和8克菱形银币各一枚 正面图案均为中国传统吉祥纹饰组合图案并刊国名年号 [7] - 1克圆形金质纪念币为普制币 含纯金1克 直径10毫米 面额10元 成色99.9% 最大发行量150000枚 背面图案为“福”字与荷包组合 [8] - 8克菱形银质纪念币为普制币 含纯银8克 边长23毫米 面额3元 成色99.9% 最大发行量1000000枚 背面图案为“福”字与舞鱼灯场景组合 [9] 预约兑换安排 - 2026年贺岁双色铜合金纪念币和纪念钞的预约兑换工作由工商银行 农业银行 中国银行 建设银行等11家承办银行共同承担 [6] - 公众可通过承办银行线上渠道或指定网点于2026年1月13日至1月14日办理预约登记 每人仅限预约一次 [6] - 金银纪念币的销售渠道可查询中国金币网或“中国金币”微信公众号 [10]

行业估值现状与挑战 - 当前银行板块估值整体承压，股份制银行平均市净率（PB）仅0.53倍，处于深度“破净”状态 [2] - 估值低迷是盈利能力、资产质量、资金属性转变等因素共同作用的结果，其中净息差持续收窄是主要影响因素 [3] - 银行股定价主导力量已从注重短期增长的主动型基金，转向青睐稳健回报的保险、ETF等中长期资本，此类资金更关注银行的拨备覆盖率、资本充足率及持续分红能力 [4] - 资金属性转变导致银行板块分化，资产质量优异、分红稳定的银行获增配，部分盈利波动较大的股份制银行则面临流动性折价 [4] - 估值长期低迷通过资本渠道制约银行长期发展，具体表现为：内生积累与外源融资双重承压；风险约束下转型进程放缓；受限于资本充足率，信贷投放呈现“缩表倾向” [4] - 2025年一季度后，部分股份行全年信贷增速放缓，资产端扩张动能不足，被迫转向“以质代量”，信贷资源更多向低风险对公领域集中 [5] - 行业寄望于银行股价值重估，因PB回到1倍以上是银行进行再融资的前置条件，银行持续稳健经营的预期和具有性价比的股息率将对价值重估形成支撑 [5] 浦发银行资本补充实践 - 浦发银行于2025年10月顺利完成2019年发行的500亿元可转换公司债券转股，转股比例达99.67%，创下A股可转债单笔最大规模市场化转股纪录 [6] - 此次转股被视作市场与投资者对浦发银行发展战略和长期价值的高度认可，打造了银行资本补充新范式 [6] - 转股后预计可提升公司核心一级资本充足率0.65个百分点 [6] - 通过引入两家中央金融企业作为战略投资者、推动主要国有股东实施反摊薄转股、引入长期资本和耐心资本等市场化方式，公司股权结构更趋多元和稳定，公司治理进一步完善 [6] - 资本补充增强了公司服务实体经济的金融供给能力及对冲宏观不确定性的能力 [7] 浦发银行的经营战略与成效 - 公司全面打响科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”业务品牌，该重点赛道业务以科技引领、数据驱动、敏捷响应为核心特征，成为公司贷款投放主力 [7] - 基于数智化转型战略，公司形成了“战略引领—风控护航—业务增长”的良性循环 [9] - 2024年浦发银行股价较年初上涨61.14%，在上市主要银行中排名领先，市值突破3000亿元，位于上海国资首位；2025年以来股价涨幅继续位于股份制同业前列 [9] - 公司将白名单机制与数智化风控结合，全面风险管理能力得到显著提升 [10] - 公司持续围绕客户服务能力建设，运用信息化手段提升客户触达能力，并加强前瞻性产业研判，为不同客群提供适配的产品和服务 [10] - 公司重视利益相关者生态建设，通过优化分红的频次、比例等方式给予投资者更多回报，并加强以投资者需求为导向的外部沟通，增强信息披露透明度与可比性 [10] 未来展望与核心能力建设 - 展望“十五五”，浦发银行将坚持“风险为本，合规为先”，筑牢数智化风险管理体系，保障资产质量稳中向好 [2][10] - 摆脱估值困境、实现长期价值增长，根本上需提升核心能力，重点包括：制定并坚定执行清晰的发展战略；严守资产质量生命底线；夯实客群基础和产品服务专业能力；重视利益相关者生态建设 [9][10] - 银行股估值修复取决于三个关键因素：净息差能否企稳、资产质量预期能否进一步改善、以及高股息政策的可持续性 [9]

央行及金融监管总局对三家银行进行行政处罚 - 2023年12月19日，中国人民银行对工商银行和交通银行进行行政处罚，国家金融监督管理总局对浦发银行进行行政处罚 [1] - 工商银行因10项违法行为被警告、没收违法所得434.57万元并罚款3961.5万元，罚没款合计约4396.07万元 [1] - 交通银行因11项违法行为被警告、没收违法所得23.98万元并罚款6783.43万元，罚没款合计约6807.41万元 [1] - 浦发银行因业务管理不审慎、员工管理不到位等事由，被国家金融监督管理总局罚款1560万元 [1] 银行违规行为类型 - 工商银行的违法行为类型包括违反金融统计相关规定、违反账户管理规定等 [1] - 交通银行的违法行为类型包括违反账户管理规定、违反清算管理规定等 [1] - 浦发银行的违规事由涉及相关理财、代销等业务管理不审慎 [1] 银行回应及整改情况 - 交通银行回应称，处罚基于中国人民银行在2022年11月至2023年4月期间的综合执法检查，所涉问题均发生在2023年以前 [1] - 交通银行表示已诚恳接受处罚并高度重视，已完成整改工作，并举一反三优化长效机制 [1] - 交通银行称将持续强化内控合规管理，厚植稳健审慎经营文化，以推动高质量发展 [1] 相关责任人处罚 - 上述三家银行的多名涉事相关责任人也一并遭到处罚 [2]