公司治理 - 公司第八届监事会第十次会议审议通过《2025年半年度报告及摘要》等多项议案 [2]

财务表现 - 2025年上半年集团实现营业收入60.62亿元，同比增长10.10% [1] - 归属于上市公司股东的净利润达19.69亿元，同比增长13.51% [1] - 年化总资产收益率1.10%，同比提升0.02个百分点 [1] - 年化加权平均净资产收益率13.34%，同比提升0.06个百分点 [1] - 成本收入比34.56%，同比下降0.62个百分点 [1] - 净息差2.58%，保持行业较好水平 [1] 资产负债规模 - 总资产达4012.27亿元，较年初增长9.45% [1] - 总存款3107.77亿元，较年初增长8.46% [1] - 总贷款2514.71亿元，较年初增长4.40% [1] 贷款结构 - 个人贷款占总贷款比例54.20% [1] - 个人经营性贷款占总贷款比例37.56% [1] - 普惠型小微企业贷款余额1043.45亿元，服务客户21.33万户 [1] 资产质量 - 贷款不良率0.76%，较年初下降0.01个百分点 [1] - 拨备覆盖率489.53%，较年初下降10.98个百分点 [1]

财务表现 - 上半年营业收入60.62亿元 同比增长10.1% [1] - 归母净利润19.69亿元 同比增长13.51% [1] 资产负债规模 - 总资产4012.27亿元 较年初增长9.45% [1] - 总存款3107.77亿元 较年初增长8.46% [1] - 总贷款2514.71亿元 较年初增长4.40% [1] 贷款结构 - 个人贷款占比54.20% [1] - 个人经营性贷款占比37.56% [1] - 普惠型小微企业贷款余额1043.45亿元 服务21.33万户 [1] 资产质量 - 不良贷款率0.76% 较年初下降0.01个百分点 [1] - 拨备覆盖率489.53% 较年初下降10.98个百分点 [1]

利润分配方案 - 公司拟每股派发现金红利0.15元(含税) [1] - 以2025年6月30日普通股总股本为基数 共计派发现金红利4.97亿元 [1] - 现金分红总额占2025年半年度归属于母公司股东净利润比例为25.27% [1]

公司董事会会议 - 公司第八届第十四次董事会会议于2025年8月7日以现场和视频相结合的方式召开 [2] - 会议审议了《常熟银行2025年半年度报告》等文件 [2] 公司收入结构 - 2024年1至12月份公司营业收入中利息收入占比88.93% [2] - 2024年1至12月份公司非利息收入占比1.88% [2]

财务业绩 - 报告期实现营收60.62亿元 同比增长10.10% [1] - 归属于上市公司股东的净利润19.69亿元 同比增长13.51% [1] - 扣非净利润19.52亿元 同比增长12.30% [1] - 基本每股收益0.59元 [1] - 拟每10股派发现金股利人民币1.50元(含税) [1] 贷款结构 - 个人贷款余额1363.00亿元 占总贷款比例54.20% [1] - 个人经营性贷款余额944.59亿元 占总贷款比例37.56% [1] - 个人经营性贷款户数31.60万户 占总贷款户数比例55.40% [1] - 个人经营性贷款中信保类贷款余额509.66亿元 占个人经营性贷款比例53.96% [1]

会议信息 - 公司第八届监事会第十次会议于2025年8月7日现场召开[2] - 会议通知及文件于2025年7月28日以电子邮件发出[2] - 会议应到监事6人，实到6人[2] 表决情况 - 2025年半年度报告及摘要审核意见表决全票同意[3] - 2025年中期利润分配方案审核意见表决全票同意[3] - 多项报告表决均全票同意，包括合规职责履行评价等[4]

会议信息 - 公司第八届董事会第十四次会议于2025年8月7日召开[2] - 会议通知及文件于2025年7月28日发出[2] - 会议应到董事13人，实到13人[2] 审议事项 - 2025年半年度报告及摘要审议全票通过[3] - 2025年中期利润分配方案审议全票通过[4] - 修订《董事会审计与消费者保护委员会工作细则》审议全票通过[5] - 2025年半年度第三支柱信息披露报告审议全票通过[6]

业绩总结 - 截至2025年6月末母公司期末未分配利润为109.13亿元[3] 利润分配 - 每股派发现金红利0.15元（含税）[2][3] - 共计派发现金红利4.97亿元[3] - 派发现金红利占2025年半年度归母净利润比例为25.27%[3] 决策情况 - 2025年6月30日股东大会授权董事会制定并实施分配方案[4] - 2025年8月7日董事会审议通过分配方案[5] - 监事会同意2025年中期利润分配方案[6]

收入和利润（同比环比） - 2025年上半年营业收入为6,061,808千元，同比增长10.10%[29] - 2025年上半年归属于上市公司股东的净利润为1,968,848千元，同比增长13.51%[29] - 2025年上半年基本每股收益为0.59元/股，同比增长13.46%[31] - 2025年上半年加权平均净资产收益率为13.34%，同比增加0.06个百分点[31] - 2025年上半年公司营业收入60.62亿元，同比增长10.10%，归属于上市公司股东的净利润19.69亿元，同比增长13.51%[63][65][67] - 公司年化总资产收益率(ROA)1.10%，同比提升0.02个百分点，年化加权平均净资产收益率(ROE)13.34%，同比提升0.06个百分点[63] 成本和费用（同比环比） - 集团业务及管理费同比增长8.14%至20.95亿元，其中员工费用增长10.80%至1,354,912千元[83][84] - 减值损失同比增长10.97%至1,493,680千元，其中发放贷款和垫款减值损失同比下降22.52%至1,333,897千元[86] - 所得税费用同比增长13.80%至340,907千元，其中当期所得税费用增长5.85%至439,583千元[88] 经营活动产生的现金流量 - 2025年上半年经营活动产生的现金流量净额为21,441,831千元，同比增长28.05%[29] - 经营活动产生的现金流量净额214.42亿元，同比增长28.05%[110] 存款表现 - 2025年6月30日存款总额为310,777,423千元，其中储蓄定期存款占比最高，达194,538,190千元[30] - 公司个人存款余额2180.10亿元，较年初增长6.88%[52] - 企业存款余额646.41亿元，较年初增长17.32%[55] - 公司总存款3,107.77亿元，较年初增长8.46%[63] - 客户存款总额3,107.77亿元，同比增长8.46%，其中公司存款占比20.8%，较年初提升1.57个百分点[102][103] - 活期存款占比19.04%，较年初提升0.93个百分点，定期存款占比71.91%[103] - 三年期及以上存款占比34.74%，较年初下降3.02个百分点[102][103] - 常熟以外地区存款占比44.17%，较上年末提升2.01个百分点，其中异地分支机构存款占比26.16%，提升2.7个百分点[104] 贷款表现 - 2025年6月30日贷款总额为251,470,665千元，其中个人贷款占比最高，达136,300,071千元[30] - 公司个人贷款余额1363.00亿元，占总贷款54.20%，个人经营性贷款余额944.59亿元，占总贷款37.56%[53] - 公司个人经营性贷款中信保类贷款余额509.66亿元，占个人经营性贷款53.96%[53] - 企业贷款余额955.80亿元，较年初增长6.38%[55] - 公司组合融资落地规模145亿元，同比增长34%[56] - 公司服务贴现企业客户超6000户，同比增长19%，其中小微企业客户近5900户，占比96%[57] - 公司外币贷款客户数同比增长17%，外汇活跃客户数同比增长21%[58] - 公司总贷款2,514.71亿元，较年初增长4.40%[63] - 个人贷款占总贷款比例54.20%，个人经营性贷款占比37.56%，普惠型小微企业贷款余额1,043.45亿元，贷款户数21.33万户[63] - 制造业贷款余额为404.44亿元，占总贷款的16.08%，不良率为0.81%[118] - 个人贷款余额为1363.00亿元，占总贷款的54.20%，不良率为1.02%[118] - 1000万元及以下贷款余额为1813.41亿元，占总贷款的72.11%[119] - 常熟以外地区贷款占总贷款的68.15%，较年初提高0.15个百分点[122] - 信保类贷款余额为1373.41亿元，占总贷款的54.61%，较上年末提高1.05个百分点[125] - 个人经营性贷款余额为944.59亿元，其中100万元及以下贷款占比63.74%[121] - 常熟以外地区个人经营性贷款余额为862.14亿元，占全行个人经营性贷款的91.27%[124] 资产质量 - 公司贷款不良率0.76%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率489.53%，较年初下降10.98个百分点[64] - 村镇银行总资产639.10亿元，不良率1.05%，拨备覆盖率336.28%，较年初上升18.94个百分点[64] - 集团不良贷款率0.76%，企业贷款不良率0.56%，较年初下降0.09个百分点[111][114][116] - 个人贷款不良率1.02%，信用卡不良率较年初下降1.34个百分点至2.80%[114][116] - 信用贷款不良率为0.95%，较年初下降0.03个百分点[125] - 抵押贷款不良率为0.79%，与年初持平[128] - 正常贷款迁徙率从2023年的1.81%降至2025年6月的0.95%，关注类贷款迁徙率从2023年的18.80%降至2025年6月的17.39%[133] - 次级类贷款迁徙率从2023年的14.27%上升至2025年6月的24.88%，可疑类贷款迁徙率从2023年的41.79%大幅下降至2025年6月的18.96%[133] - 贷款损失准备本期计提为12.59亿元，核销及转出为16.23亿元[132] 利息净收入和非利息净收入 - 利息净收入46.40亿元，同比增长0.83%，其中发放贷款及垫款利息收入占比81.92%[71][73] - 非利息净收入14.22亿元，同比增长57.26%，手续费及佣金净收入1.42亿元，同比增长637.77%[74][76][77] - 投资收益12.01亿元，同比增长30.94%[78] - 生息资产平均收益率同比下降35个基点至4.42%，其中发放贷款及垫款收益率下降30个基点至5.33%[93] - 计息负债平均成本率同比下降25个基点至1.98%，其中吸收存款成本率下降24个基点至1.96%[93] 资本充足率 - 2025年6月30日核心一级资本净额为30,837,457千元，资本充足率保持稳健[30] - 资本充足率从2024年12月31日的14.19%降至2025年6月30日的13.60%[32] - 核心一级资本充足率从2024年12月31日的11.24%降至2025年6月30日的10.78%[32] - 集团资本净额从2024年12月31日的37,633,184千元增长至2025年6月30日的39,105,232千元[36] - 杠杆率从2024年12月31日的6.91%下降至2025年6月30日的6.42%[37] - 兴福村镇银行资本充足率从2024年底的12.73%提升至2025年6月的13.39%，核心一级资本充足率从10.60%提升至11.29%[145] 流动性管理 - 流动性比例从2023年12月31日的60.07%大幅提升至2025年6月30日的84.20%[32] - 流动性覆盖率为279.88%，显示公司流动性状况良好[39] - 公司通过经济价值利率敏感性框架主动调整资产负债业务规模、期限及利率结构，确保短期净利息收入和中长期经济价值平稳[164] - 公司采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段，强化银行账簿利率风险识别和计量分析[164] - 公司代客衍生产品业务全部通过背对背交易方式日内平盘，不留市场风险敞口[165] 业务拓展 - 公司上半年累计拓展商户超2万户，商户交易笔数超1.1亿笔，同比增长21.15%[54] - 公司代销理财规模72.77亿元，代销保险规模2.60亿元[60] - 公司私行客户总资产286.77亿元，私行客户4214人，较年初增长10.8%[60] - 公司代销理财规模为72.77亿元，代销保险规模为2.60亿元[156] - 私行客户总资产为286.77亿元，私行客户4,214人，较年初增长10.8%[156] - 公司理财产品总规模为305.12亿元，均为非保本、净值型理财产品[154] - 资产证券化余额为9.14亿元[155] 地区表现 - 常熟以外地区营业收入占比66.52%，拨备前利润占比66.62%[68][70] - 常熟以外地区存款占比44.17%，较上年末提升2.01个百分点，其中异地分支机构存款占比26.16%，提升2.7个百分点[104] - 常熟以外地区贷款占总贷款的68.15%，较年初提高0.15个百分点[122] - 常熟以外地区个人经营性贷款余额为862.14亿元，占全行个人经营性贷款的91.27%[124] 村镇银行表现 - 兴福村镇银行资产总额从2024年底的62,428,025千元增至2025年6月的63,909,561千元，增长2.37%[142] - 兴福村镇银行个人贷款从2024年底的41,375,104千元略降至2025年6月的41,052,176千元，减少0.78%[142] - 兴福村镇银行2025年上半年净利润为362,281千元，同比增长10.62%[145] - 兴福村镇银行拨备覆盖率从2024年底的317.34%提升至2025年6月的336.28%[145] 股东和股本 - 公司拟每10股派发现金股利1.50元（含税）[19] - 2025年中期利润分配方案为每10股派发现金股利1.50元（含税）[176] - 无限售条件流通股份本次变动增加301513418股，变动后总股本为3316497842股[194] - 2024年度权益分派以资本公积金每股转增0.1股，共计转增301498645股[195] - 报告期内可转债转股14773股[195] - 归属于本行股东的净利润为1,968,848元，与变动前持平[197] - 加权平均股本数增加2股至3,316,483股[197] - 归属于上市公司股东的股东权益增加85元至29,873,923元[197] - 股本增加14股至3,316,498股[197] - 截至报告期末普通股股东总数为41,254户[198] - 交通银行股份有限公司持股298,744,997股，占比9.01%，为第一大股东[200] - 常熟市发展投资有限公司持股117,588,138股，占比3.55%[200] - 香港中央结算有限公司持股104,971,648股，占比3.17%，报告期内减持18,762,003股[200] - 嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合持股93,590,999股，占比2.82%[200] - 江苏江南商贸集团有限责任公司持股92,801,972股，占比2.80%[200] 风险管理 - 公司运用操作风险管理的三大工具（RCSA、KRI、LDC）进行统一全面管理，有效防范操作风险隐患[167] - 公司持续优化合规案防管理"四项机制"（包干制、排查制、报告制、伙伴制），明确合规风险管理责任[169] - 公司利用"机器学习"技术优化可疑监测模型，提升可疑交易监测预警模型的有效性和覆盖面[172] - 公司利用"知识图谱"技术强化可疑案例主体客户的关联关系挖掘，提升团伙犯罪挖掘全面性[172] - 公司深入推进反洗钱客户信息治理工作，建立客户信息完整性、准确性预警规则[172] - 公司通过构建完善的防控机制和多维度举措，主动防范、应对声誉风险事件[173] 诉讼和担保 - 2025年上半年新增未决诉讼4113笔，涉及金额12.33亿元[177] - 截至2025年6月末累计未决诉讼金额32.88亿元，其中单户超过1000万元的9户涉及2.52亿元[177] - 未决诉讼所涉贷款已核销23.45亿元，未核销部分计提减值准备5.19亿元[178] - 截至报告期末对外担保余额为57648.11万元[180] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为3852.32万元[175] 分支机构 - 分支机构合计174个，员工总数4,490人，总规模为345.19亿元[153] - 东海支行规模最大，达10.14亿元，员工161人[153] - 泰州分行规模为3.12亿元，员工44人[153] - 扬州分行规模为2.67亿元，员工39人[153] - 宿迁泗洪支行规模为4.34亿元，员工76人[153] - 淮安金湖支行规模为1.52亿元，员工52人[153] - 常熟总行总资产198,124,628千元，员工数2299人[151] - 苏州分行总资产16,742,866千元，员工数170人[151] - 无锡分行总资产8,756,554千元，员工数77人[151] - 盐城分行总资产6,359,304千元，员工数83人[151] - 南通分行总资产2,647,435千元，员工数66人[151]