业绩总结 - 常熟银行2023年业绩表现良好，营业收入同比增长12.0%[1] - 常熟银行资产质量保持优异，不良贷款率维持在0.75%，拨备覆盖率提升至537.9%[2] - 公司预计2024年营收增速为11.49%，净利润增速为18.93%[3] - 常熟银行2023年营业收入预计为987亿元，同比增长12.05%[4] - 2023年归属于母公司股东的净利润预计为328亿元，同比增长19.62%[4] 用户数据 - 常熟银行2023年预计净利息收入将从7611百万元增长至11024百万元[6] - 常熟银行2023年预计ROAA为1.06%，ROAE为13.92%[6] 未来展望 - 常熟银行2023年营收利润同比增速为30.0%至40.0%之间[5] 新产品和新技术研发 - 单季营业支出在2023年第四季度环比增长15.9%[4] 市场扩张和并购 - 资产总额预计在2023年达到3344.79亿元，同比增长16.2%[4] - 存款总额占比总负债在2023年第三季度为80.49%[4]

财务数据 - 常熟银行2023年营收同比增长12.0%[6] - 公司2024年P/E为5.24，P/B为0.69[4] - 公司账面不良率维持在0.75%[3] - 公司总负债同比增长16.5%[10] - 公司2025年预计净利息收入将达到105.03亿元，同比增长13%[16] 资产负债情况 - 常熟银行生息资产和计息负债增速和结构情况显示，总资产和总负债持续增长[12] - 公司资产质量保持在优异水平[13] 业绩展望 - 预计公司2023-2025年归母净利润分别为32.8亿、36.1亿和39.5亿[14] - 公司2025年预计净利息收入将达到105.03亿元[16] 投资评级 - 公司给出的投资评级说明中，买入意味着预期未来6~12个月内相对同期基准指数涨幅在15%以上[17] 公司声明 - 公司声明其报告基于可信的公开资料或实地调研资料，力求独立、客观和公正[19]

业绩总结 - 常熟银行2023年全年实现营业收入98.70亿，同比增长12.04%[1] - 常熟银行2023年归母净利润32.82亿，同比增长19.61%[1] - 常熟银行2023年业绩表现稳健，净利润同比增长9.61%[3] 资产情况 - 常熟银行2023年末总资产达到3345亿，同比增长16.2%[1] - 常熟银行2023年末贷款总额为2224亿，同比增长15.0%[1] - 常熟银行2023年末存款余额为2479亿，同比增长1.9%[1] 风险提示 - 风险提示包括宏观经济复苏不及预期、小微竞争压力超预期和消费需求复苏不及预期[3] 未来展望 - 常熟银行2024年预计归母净利润分别为38.78亿、45.39亿[1] - 常熟银行2024年预计P/E比率为4.89，P/B比率为0.67[2] - 常熟银行2024年预计ROAE为14.52%，资本充足率为12.99%[2]

财务表现与增长驱动 - 2023年三季报营收和利润增长驱动力包括：存款增速13.97%、贷款增速12.96%的量增，资产负债结构优化带来的价稳，非息收入提升，成本管控（科技赋能降低成本收入比），以及风险控制（不良率0.75%，拨备覆盖率536.96%）[3] - 2023年全年息差小幅收窄，2024年预计保持稳定，主要通过优化贷款结构（提高高息贷款占比）和存款利率下调实现[5] 贷款业务发展 - 2023年普惠小微贷款竞争激烈，公司采取“向下、向偏、向信用”的错位策略，全年贷款稳定增长[4] - 2024年开门红期间对公贷款、小微贷款同比增长，全年策略将继续注重与存款增长、风险管控、资本耗用相匹配[4] 资产质量与风险管理 - 截至2023年9月末，不良率0.75%（较年初下降0.06个百分点），拨备覆盖率536.96%（较年初提升0.19个百分点），全年延续良好水平[5] - 2024年风险管控重点：稳健偏好、完善风控体系、增强风险抵补能力，保持不良率和拨备覆盖率稳定[5] 异地扩张与村镇银行布局 - 当前布局：7家分行、28家县域支行，控股35家村镇银行（含2022年收购珠海香洲村镇银行，2023年收购江苏1家、海南2家村镇银行）[5] - 未来策略：深耕县域市场，提升本地占有率，审慎推进村镇银行兼并收购，常熟以外地区指标占比将持续增长[5] 投资者关系活动 - 2023年12月至2024年2月共21场调研活动，参与机构包括中信建投证券、安信证券、BlackRock、高盛等，形式涵盖现场会议和电话会议，主要接待人员为董秘孙明、证券事务代表盛丽娅等[1][2][3]

证券代码：601128 证券简称：常熟银行 公告编号：2024-003 近日，本行收到《国家金融监督管理总局苏州监管分局关于干晴任职资格的 批复》（苏州金复〔2023〕128号），核准干晴女士本行副行长任职资格。 干晴女士的简历详见本行2023年12月30日刊载于上海证券交易所网站 （www.sse.com.cn）的《常熟银行第八届董事会第一次会议决议公告》（2023-052）。 特此公告。 江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会 2024年1月17日 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 关于副行长干晴女士任职资格获核准的公告 江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及全体董 事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 ...

证券代码：601128 证券简称：常熟银行 公告编号：2024-002 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 关于部分董事、监事及高级管理人员增持本行股份的公告 江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及全体董 事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2024 年 1 月 8 日-2024 年 1 月 12 日期间，本行陆续收到部分董事、监事及 高级管理人员增持本行股份的告知函。现将有关情况公告如下： 一、本次增持的基本情况 （一）增持主体：本行部分董事、监事及高级管理人员。 （二）增持目的：基于对本行发展前景的信心和对本行长期投资价值的认可， 决定增持本行股份。 （三）增持时间：2024 年 1 月 8 日-2024 年 1 月 12 日。 （四）增持方式：通过上海证券交易所交易系统集中竞价方式增持。 （五）资金来源：自有资金。 （六）本次增持实施前，增持主体合计持有本行股份 1,185,199 股，持股比 例 0.0432%；本次增持实施完成后，增持主体合计持有本行股份 1,877,399 股， 占公司总股本的 0 ...

证券代码：601128 证券简称：常熟银行 公告编号：2024- 001 转债代码：113062 转债简称：常银转债 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 可转债转股结果暨股份变动的公告 江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及全体董 事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： 累计转股情况：截至 2023 年 12 月 31 日，累计已有人民币 222,000 元常 银转债转为本行 A 股普通股，累计转股股数为 27,497 股，占常银转债转股前本 行已发行普通股股份总额的 0.0010%。 2023 年第四季度转股情况：2023 年 10 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日， 累计有人民币 5,000 元常银转债转为本行 A 股普通股，累计转股股数为 636 股。 未转股可转债情况：截至 2023 年 12 月 31 日，尚未转股的常银转债金额 为人民币 5,999,778,000 元，占常银转债发行总量的比例为 99.9963%。 一、可转债发行上市概况 经中国证券监督管理委员会"证监许 ...

证券代码：601128 证券简称：常熟银行 公告编号：2023-051 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年第二次临时股东大会决议公告 本江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及全体 董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内 容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： 本次会议是否有否决议案：无 一、会议召开和出席情况 (五)公司董事、监事和董事会秘书的出席情况 1、公司在任董事 12 人，出席 9 人； 2、公司在任监事 6 人，出席 5 人； (一)股东大会召开的时间：2023 年 12 月 29 日 (二)股东大会召开的地点：江苏省常熟市新世纪大道 58 号本行三楼多功能厅 (三)出席会议的普通股股东和恢复表决权的优先股股东及其持有股份情况： | 1、出席会议的股东和代理人人数 | 103 | | --- | --- | | 2、出席会议的股东所持有表决权的股份总数（股） | 920,272,332 | | 3、出席会议的股东所持有表决权股份数占公司有表决权股 | 33.5757 | | 份总数的比例（%） | | (四)表 ...

证券代码：601128 证券简称：常熟银行 公告编号：2023-052 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 第八届董事会第一次会议决议公告 江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及全体董 事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行第八届董事会第一次会议于 2023 年 12 月 29 日以现场会议方式召开， 会议通知及会议文件已于 2023 年 12 月 18 日发出。会议由薛文董事主持，会议 应到董事 9 人，实到董事 9 人。3 名候选董事、全体监事及全体高管列席了会议， 会议符合《公司法》等法律法规及本行《章程》的有关规定。 会议审议并通过了如下议案： 一、选举第八届董事会董事长 委员：薛文、包剑、孙明、徐学峰、朱勤保 主任委员：薛文 同意 9 票，反对 0 票，弃权 0 票。 选举薛文先生为本行第八届董事会董事长。 薛文，1974 年 3 月出生，本科学历，硕士学位。历任常熟市谢桥信用社办 事员，本行谢桥支行办事员，谢桥支行和开发区支行行长助理、副行长(主持工 作)，谢桥支行行长，招商支行行长，连云港东方 ...

独立董事关于相关事项的独立意见 根据《公司法》、中国证监会《上市公司独立董事管理办法》、上海证券交易所 《股票上市规则》及本行《章程》的规定，我们作为本行的独立董事，对本行第八 届董事会第一次会议审议的相关事项发表独立意见如下; 一、本次董事长、行长、副行长、行长助理及董事会秘书的提名、审议、表决 程序符合法律法规和本行《章程》的相关规定。 二、经审核,薛文先生、包剑先生、吴铁军先生、陆鼎昌先生、李勇先生、干 睛女士、孟炯先生、孙明先生具备担任相应职务的资格和条件，不存在法律、行政 法规、部门规章、规范性文件及本行《章程》规定的不适合担任相应职务的情形, 也不存在被中国证监会确定为市场禁入者并且尚未解除的情形。 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 (以下无正文,为《江苏常熟农村商业银行股份有限公司独立董事关于相关事项的 独立意见》签字页) 独立董事签字(签署日期:二〇二三年十二月二十九日): 蔡则祥 周月书 范径武 庞凌 周梅 三、同意选举薛文先生为本行第八届董事会董事长,聘任包剑先生为本行行长, 聘任吴铁军先生、陆鼎昌先生、李勇先生、干晴女士为本行副行长，聘任孟炯为本 行行长助理，聘任孙明为本行董事会秘书。 ...