养老金融产品创新 - 推出"养老系列贷"产品，具备服务对象范围广、融资成本低、贷款额度高、期限长、担保门槛低等特点，获评2025"好品金融——养老金融"产品 [1] - 服务对象覆盖养老机构、养老辅具生产销售、护理培训等全产业链主体，包括企事业单位、个体工商户、自然人及赡养人 [1] - 实行差异化利率优惠：3/4/5星级养老机构分别享受5BP/10BP/15BP利率优惠 [1] - 贷款额度可达养老机构床位年收费总额80%，期限最长10年（大型建设项目）[1] - 担保范围创新：纳入养老设备、应收账款、床位收费权及农村集体建设用地使用权 [2] 金融支持规模与成效 - 截至2024年末，全省农商银行养老领域贷款余额169.7亿元，较年初新增46.8亿元 [2] - "养老系列贷"累计发放12.17亿元，贷款余额5.78亿元（覆盖136户）[2] - 细分产品投放情况："养老机构建设/运营贷"发放9.96亿元（余额4.41亿元/83户），"养老产业贷"发放2.2亿元（余额1.36亿元/30户）[4] - "养老安居贷"发放129.9万元（余额107.1万元/23户）[5] 政银协同与产业链覆盖 - 省联社与民政厅联合印发《关于做好金融支持养老服务发展的通知》，建立资源共享机制 [3] - 全省94家农商银行与民政部门开展382次联席会议，获取养老机构清单实施链式营销 [3] - 聚焦社区养老服务机构建设（全托/日托/上门服务）、助老服务经营主体（助餐/助医等）、养老服务人才培训三大领域 [4] 服务优化与适老化改造 - 推行"无纸化"办贷和绿色通道，提升养老融资便捷性 [5] - 全省4681个营业网点配备适老设施（爱心座椅/老花镜）及绿色通道，开展反诈宣传 [5] - 增配3456台社保卡制卡机、26辆流动服务车，3539支服务队提供上门开卡等便民服务 [5]

面对我国老龄化加速发展的严峻形势，平安银行积极响应国家大力发展养老金融的战略部署，依托集团 综合金融+医疗养老生态体系，聚焦居家养老核心场景，通过科技赋能与标准化服务创新，着力破解 4400万失能老人照护缺口、银发文旅3万亿市场需求等社会痛点，构建覆盖全生命周期的养老解决方 案。 目前项目已实现规模化全国布局。截至2024年末，服务网络延伸至75个城市，累计服务超16万客户，整 合150家优质服务商及2.6万张护理床位，形成到线、到店、到家立体化服务网络。橙暖夏龄公益计划同 步推进，捐赠30万份安全评估方案及2000套防跌倒服务包，彰显企业社会责任。2025年4月，居家养老 线上服务全面开放，标志着居家养老服务进入数字化新阶段。 作为集团战略先锋，平安银行青岛分行深耕本土化实践，构建产品+服务+生态三维协同模式。2025年 上半年针对准财富客群举办居家养老主题沙龙超140场，触达500组家庭，创新推出1+1+N服务包（保险 +居家权益+N项增值），成功转化保单623件，首年保费达1.2亿元。每季度联合中国老龄科学研究中心 专家举办大型政策解读沙龙，首季即覆盖300组家庭，有效奠定高端客群养老规划认知基础。 平 ...

青岛银行养老金融业务发展 - 青岛银行"养老企易贷"产品获评2025"好品金融"养老金融典型产品 [1] - 公司基于山东省人口老龄化现状全面布局养老金融 积极开展业务创新 提供综合服务方案助力养老产业转型升级 [1] - 中央金融工作会议指出要做好养老金融等五篇大文章 青岛银行作为地方法人银行积极响应政策号召 [1] 养老金融服务案例 - 青岛银行为某大型医养康复集团旗下多家机构配置"诊易融"产品 提供信用额度超2000万元 [2] - 2024年5月推出"养老企易贷"后 为同一集团养老板块配置专属信用额度超2000万元 [2] - 该集团计划到2025年底实现总床位数10000张 形成全国性医疗康养机构布局 [3] 业务推广与成效 - 青岛银行在山东省34家分支机构推广养老金融服务 [3] - 截至2025年5月末 已为20余家养老机构提供融资服务超1亿元 [3] - 公司将持续贯彻落实中央金融工作会议精神 助力养老产业高质量发展 [3]

养老金融政策背景 - 我国60岁及以上人口达2.64亿占比18.7%预计2035年突破4亿迈入深度老龄化社会 [2] - 养老金融作为"金融五篇大文章"之一承担服务民生、促进共同富裕使命 [1] - 行业正构建多层次、多支柱养老保障体系推动普惠可及可持续的金融服务 [1] 德华安顾人寿市场定位 - 公司自2015年起深耕银发市场累计为69.7万中老年客户提供1919亿元保险保障 [1] - 依托德方股东安顾集团健康管理经验开发覆盖养老储蓄、健康医疗、长期护理等需求的产品 [1] - "孝亲宝2号"获评2025"好品金融"养老金融典型产品探索中国特色养老金融实践路径 [1] 产品创新与设计 - "孝亲宝2号"突破传统健康险局限覆盖10种老年高发重疾包含恶性肿瘤、阿尔茨海默病等 [3] - 投保年龄放宽至45-75岁核保标准宽松允许"三高"及糖尿病人群参保显著降低投保门槛 [3] - 提供10/15/20年三种保障期限最高保额30万元保障可延续至90岁 [4] 健康管理服务融合 - 产品整合住院绿通、居家康护、健康咨询三大服务实现从疾病预防到康复的全链条守护 [5] - 住院绿通服务包含床位安排、专家会诊居家康护提供专业护理指导健康咨询提供24小时热线 [5] - 通过健康管理服务推动保险从被动保障向主动健康管理转型 [6] 数字化运营与市场表现 - 采用互联网销售模式实现投保、核保、理赔全流程线上化操作简便降低成本 [6] - 已为127252位客户提供159.09亿元保障累计赔付394位客户1857.71万元理赔金 [7] - 产品获《每日经济新闻》、"中国保险行业风云榜"等多项行业创新奖项 [7] 社会价值与行业影响 - 产品缓解老年群体因病致贫风险降低家庭照护负担促进社会稳定 [7] - 保障+健康服务模式引导行业向科学、人本、可持续的保障机制转型 [7] - 公司计划加强互联网平台、健康机构联动打造"银发健康保障生态" [7]

个人养老金税收政策 - 个人养老金领取时按领取额的3%缴纳个人所得税，不区分本金和投资收益 [1] - 此项政策是对2024年12月发布的《关于在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策的公告》的重申 [1] - 税收优惠对高收入群体更有利，个税税率20%的参保人缴费1.2万元可当期省税2400元，领取时仅缴纳360元，实际节税2040元 [1][5] - 年收入6-12万元的中等收入群体需权衡省税有限性与资金流动性需求 [1][5] - 年收入低于6万元的低收入群体（月收入5000元以下）需谨慎参与 [1][5] 养老保险体系结构 - 中国养老保险有三大支柱：第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，第三支柱是个人养老金 [2] - 基本养老保险参保人数约10.73亿人，比上年末增加636万人，参保率已达95% [2] - 个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险 [2] - 参与者需已参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险 [3] 个人养老金运作机制 - 个人养老金年缴费上限为12000元，资金实行封闭运行管理，退休前一般无法提取 [3] - 参与者可通过全国统一线上服务入口或商业银行渠道开立个人养老金账户 [6] - 账户资金可用于购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品 [6] - 商业银行在参保人达到领取条件时代扣代缴应缴税款 [8] - 形成"缴费抵扣、投资免税、领取低税"的递延纳税模式 [8] 市场参与情况 - 工商银行2024年个人养老金新开户数增长187% [10] - 中信银行去年末个人养老金账户开户较上年末增长136.04% [10] - 兴业银行、民生银行增幅分别为47.67%、34.91% [10] - 截至5月27日，6家理财公司发行的个人养老金理财产品总只数达到35只，其中29只为固收类 [10] 市场挑战与建议 - 存在"开户热、缴存冷"现象，投资期限过长是主要顾虑 [10][12] - 中青年群体对远期养老需求感知较弱，更关注当期资金流动性 [12] - 70、80后群体面临"上有老、下有小"的双重压力，养老准备不足 [14][15] - 建议加强养老金融知识普及、优化产品设计、降低参与门槛、强化政策支持 [15][16]

工行驿站+服务生态建设 - 公司全面统筹行内外服务资源，依托网点开展"工行驿站+"服务生态建设，深化网点特色场景与业务发展、客户服务的融合 [1] - 公司以"工行驿站+"为支点，撬动金融服务生态的多种可能，未来将持续做强场景功能，提升网点服务的广度与深度 [2] 驿站+养老场景 - 公司因地制宜建设"驿站+养老"场景，全辖17家网点已完成养老金融特色网点建设 [1] - 网点配备血压仪、急救箱、轮椅等适老设施，设立老年人服务窗口，提供大字版理财产品宣传材料及金融知识讲座、防诈骗宣传等服务 [1] - 公司今年规划建设更多养老金融特色网点，并计划深化服务内涵，拓展服务外延，提升养老金融服务的温度与专业度 [1] 驿站+普惠场景 - 网点客服经理、客户经理组成专业团队，开展普惠金融行动，走镇街、进园区宣传普惠金融政策 [2] - 活动面向农业种植企业、文旅发展企业定制综合金融服务方案，精准适配产业资金需求，支持小微企业发展 [2] 驿站+爱心助考场景 - 公司依托网点开展"工行驿站+爱心助考"服务生态建设，推出"工行驿站·爱心助考"系列活动 [2]

平安证券APP适老化改造 - 公司完成APP关怀版界面升级 针对老年用户视觉特点对首页 消息中心等核心模块进行视觉放大 新增图文并茂的关怀版启动图 [1] - 截至2024年3月 APP适老版本已服务4094名60岁及以上老年客户 [1] 养老金融业务布局 - 公司采取"个人+机构"双轮驱动模式服务多层次养老保障体系 [2] - 个人养老投资方面 经纪业务保有160余只公募养老产品 服务7000余名客户 持仓规模近1亿元 [2] - 资管业务设立19只险资资管计划 管理规模达398 23亿元 [2] 党建与业务融合 - 公司建立"第一议题"制度 常态化开展政策研讨与专题学习 推动理论成果向实践转化 [2] - 第十五党支部践行"党建+研究"机制 产出十余篇高质量报告 相关成果入选深圳经济特区金融学会2024年度重点研究课题 [2] 未来发展方向 - 公司将继续探索数字化 智能化养老金融新模式 丰富产品服务供给 [2]

参展概况 - 恒丰银行参加2025中国国际金融展 全方位展示践行"五篇大文章"的成效与创新实践 [1] - 参展主题为"恒必成 德致丰" 重点呈现数字化存贷款产品及创新成果 [3] 数字化产品与服务 - 推出"七个一"岁享客群服务体系 满足老年客户金融及非金融需求 获山东省"好品金融"称号 [3] - 依托多模态数据平台 运用大数据和AI技术构建智能化融资授信审批策略 服务各类客群 [3] - 通过场景化展示诠释"金融+科技"融合如何驱动产业链升级与实体经济发展 [3] 绿色金融 - 制定绿色金融高质量发展行动方案 落地全国首单知识产权挂钩"节水贷"及首笔沪深同步挂牌绿色境外债 [4] - 创新推出"恒绿易碳"碳金融解决方案 引导资源优先配置绿色低碳领域 [4] 养老金融 - 构建以养老服务金融为核心 养老金金融为支撑 养老产业金融为驱动的生态体系 [5] - C端提升"月恒·岁享"品牌竞争力 B端与G端构建养老金融"大循环价值链" [5] 普惠金融 - 普惠型小微企业贷款增速13.29% 普惠型涉农贷款增速18.60% [6] - 普惠贷款平均利率下降32BP 小微制造业贷款增幅53.15% 科技型小微企业贷款增幅56.53% [6] - 小微融资协调机制对接率超99% [6] 数字金融 - 成立数字银行创新实验室 促进数据流程与业务技术深度融合 [7] - 构建智能风控体系 包括对公智能评级 供应链链属企业评级及债券评级管理系统 [7] 科技金融 - 通过专属信贷产品 投贷联动 知识产权质押融资等方式支持科创企业 [8] - 搭建科技金融服务平台 深化与科研院所 孵化器合作 加速科技成果转化 [8] 未来规划 - 持续深耕"五篇大文章" 包括加速布局绿色金融 做优养老金融 提质扩面普惠金融 深化数字金融转型 聚焦科技金融 [10]

科技金融 - 公司将资源精准配置至科技创新前沿领域，打造全链条服务，深化科创金融港建设，促进"科技-产业-金融"良性循环[2] - 2024年7月作为主承销商助力发行15亿元"数字经济"科技创新公司债券，2025年5月发行深交所首只证券公司科技创新公司债券[2] 绿色金融 - 将ESG因素纳入投资决策，完善ESG管理体系，发布年度ESG报告披露环保和社会责任实践[3] - 截至2024年底作为主承销商发行绿色债券4只（总规模52.1亿元）、可持续挂钩债券1只（7亿元），绿色股权融资规模6.95亿元[3] - 2024年10月创设全市场首个电力能源信用债篮子，12月获准参与碳排放权交易[4] - 通过策略会、研讨会及发布《氢电耦合发展报告》等研究成果服务绿色低碳产业[4] 普惠金融 - 打造财富智慧平台，发展"炼金锦囊"和"超级网格"特色业务，丰富固收类及ETF套利类产品[5] - 在江西遂川等帮扶县开展金融知识培训，提升乡村人才金融素养[6] - 开展投资者教育活动如青年夜校课程和绿色金融儿童课堂[6] 养老金融 - 推出"长城炼金术"APP长辈版模式，增加视觉无障碍和语音助手功能[7] - 通过社区讲座普及养老理财知识，引导老年投资者树立正确理念[7] 数字金融 - 制定《金融科技"十四五"规划》，明确"科技与业务共创"战略定位[8] - 迭代优化"长城炼金术"APP，运用AI技术提升交易、投顾服务体验[8] - 上线智能投研系统如长城如炬研究服务平台，御城智慧合规风控系统实现流程智能化[8] - 自研"智源AI中心"获2023金融科技发展奖三等奖，"战略管理数字化平台"入选2024数字化转型最佳案例[9] - 截至2024年底科技发明专利数量进入行业前十[9]

养老金融服务模式创新 - 工商银行苏州留园支行通过"场景重构+生态搭建+风险防护"三位一体打造符合姑苏古城特色的养老金融服务模式 [1] - 公司以"工行驿站+"场景建设为抓手，结合姑苏园林式装修风格打造养老金融特色网点，目前已建成4家(标杆型1家、基础型3家)，其中2家获评"江苏银行业文明规范服务适老网点"称号 [2] - 网点开通专属服务渠道，保留传统人工窗口及纸质存折服务，自助设备设置"尊老服务专区"配备大字版界面、智能语音提示及人工辅导 [2] 适老化服务升级 - 网点配套无障碍环境设施，提供适老爱心座椅、拐杖固定装置、老花镜、AED急救设备等 [2] - 针对行动不便的高龄客户推行"一事一策"专属服务方案，近期通过便携式智能终端驻点小区活动室两周，为80余位老人提供上门服务，完成近60张股金卡换卡 [3] - 联合苏州广电老年大学开展金融知识普及活动，探索"养老+金融+教育"创新服务模式 [3] 金融风险防控 - 建立"人工筛查+系统预警"双重防护网，采用"前端识别+后端处置"全流程防控模式 [4] - 成功拦截多起涉老诈骗案件，典型案例中通过警银联动拦截6万元待支付资金并追回前期被骗的2万元 [4] - 工作人员通过异常交易金额和违背医学常识的药品描述判断客户遭遇诈骗 [4] 未来发展规划 - 将持续深化"银龄+YUAN"养老金融服务品牌建设，拓宽服务领域和供给 [4] - 致力于实现"让老人少跑腿、让服务多走路"的服务承诺 [4] - 助力构建多层次养老保障体系，为老年友好型社会建设贡献金融力量 [4]