信贷投放总量增长 - 上半年金融机构人民币贷款增加12.7万亿元 同比多增2796亿元 占社会融资规模增量55.8% [2] - 工商银行境内分行人民币贷款增加1.78万亿元 人民币债券投资增加1.23万亿元 两项指标均同比多增 [2] - 建设银行二手房贷款新增同比多增436亿元 为总体贷款增长提供有力支撑 [6] 重点领域信贷结构 - 工商银行制造业 战略性新兴产业 普惠 绿色 民营和涉农贷款较年初增速均超10% [2] - 工商银行科技贷款余额达6万亿元 较年初增长超1万亿元 战略性新兴产业贷款余额超4万亿元 较年初增长超7000亿元 [2] - 农业银行县域贷款增加9164亿元 总量达10.77万亿元 余额占境内贷款比重40.9% [3] 五篇大文章领域表现 - 建设银行科技贷款余额5.15万亿元 较上年末增长16.81% 绿色贷款余额5.72万亿元 较年初增长14.88% [4] - 建设银行普惠型小微企业贷款余额3.74万亿元 较上年末增长9.8% 数字经济核心产业贷款余额8524亿元 较年初增长13.44% [4] - 建设银行建信养老金二支柱资产管理规模突破6500亿元 年金客户数较上年末增长53.96% [4] 三农与乡村振兴金融 - 农业银行粮食和重要农产品保供领域贷款余额1.24万亿元 增速23.7% [3] - 农业银行乡村产业贷款余额2.7万亿元 增速21.3% 乡村建设贷款余额2.44万亿元 增速8.5% 均高于全行贷款平均增速 [3] - 农业银行下半年将推动县域和涉农贷款占比稳步提升 并加大重点帮扶地区信贷投放 [8] 消费金融政策落地 - 个人消费贷款和服务业经营主体贷款年贴息比例均为1个百分点 前者为当前利率水平1/3 后者单户最高贴息1万元 [5] - 工商银行上半年个人消费贷款较年初增长超10% 下半年将继续加大投放力度 [7] - 建设银行新发放房贷利率从一季度3.11%降至二季度3.08% 预计全年房贷业务表现将好于去年 [6][7] 房地产与住房金融 - 建设银行二手房贷款投放量同业第一 较去年同期提升超20% 余额达1.89万亿元居同业首位 [6] - 工商银行积极对接房地产融资协调机制 房地产开发贷款稳中有进 [2] - 建设银行将延伸住房金融服务链条 完善住房金融生态布局 [6] 下半年信贷策略方向 - 多家银行将聚焦国家战略和经济转型方向 保持信贷规模合理可持续增长 [8] - 农业银行将紧扣区域协调发展 加快调整信贷策略 加大科技创新和低碳领域融资支持 [8] - 工商银行将推动做深做实金融五篇大文章 落实两重两新和促消费等宏观政策 [7][8]

核心财务表现 - 营业收入1333.68亿元同比增长0.77% 归属于母公司股东净利润460.16亿元同比增长1.61% [2] - 集团资产总额15.44万亿元较上年末增长3.59% 客户贷款余额9万亿元增长5.18% 客户存款余额9.17万亿元增长4.22% [3] - 不良贷款率1.28%较上年末下降0.03个百分点 拨备覆盖率209.56%提升7.62个百分点 上半年处置不良贷款378.3亿元同比增加27.9% [3] 资本实力与股东回报 - 完成向财政部等发行141亿股A股募集资金1200亿元 总股本由742.63亿股增至883.64亿股 [4] - 核心一级资本充足率较上年末提升1.18个百分点 [4] - 拟每股派现0.1563元现金分红总额138.11亿元占归母净利润30% 连续第二年中期分红且连续14年分红比率超30% [11] 客户结构与资产质量 - 境内对公客户总数295万户 零售客户数突破2.02亿户 私人银行客户增长8.94% [3] - 手机银行MAU同比增长8.63% [3] - 实质性清收不良贷款203.7亿元同比大增54.3% [3] 五篇大文章战略推进 - 科技贷款余额突破1.5万亿元 获贷企业数量同比增长11.12% 科技型中小企业贷款余额增长22.93% [5] - 节能降碳产业贷款余额增6.58% 境内绿色金融债券累计发行1450亿元 [5] - 普惠型小微企业贷款余额8524.01亿元较上年末增长12.96%高于各项贷款平均增速 [5] 细分领域发展成效 - 养老产业贷款增长21.39% 养老金托管规模居市场前列 [6] - 数字经济核心产业贷款超2860亿元 互联网贷款增长8.52% [6] - 新设总行数字化经营中心 构建"1+1+N"人工智能框架 [6] 上海主场建设成果 - 上海地区人民币实质性贷款增量排名市场第一 [8] - 与60个市级重大项目、118个区级重大项目建立合作关系 [8] - 在上海设立23家科技特色支行 新增科技型企业股权投资超27亿元 [9] 金融市场创新 - 债券"南向通"具备一级交易商、做市商、托管清算银行三重资格 [9] - "债券通"交易量超4880亿元 "互换通"交易量超4910亿元 [9] - 落地首笔上海黄金交易所国际板自营交易 [9] 跨境与民生服务 - 打造"交银航贸通"跨境贸易综合金融服务平台 [9] - 上线国家医保局医保码"一码付"业务 [10] - 在上海轨道交通实现数字人民币硬钱包刷卡支付 [10]

财务表现 - 2025年上半年总收入128.28亿元，同比增长43.96% [1] - 归母净利润43.30亿元，同比增长94.35% [1] - 境外业务收入40.24亿元，同比增长75.66%，占总收入比例近三分之一 [3] 主营业务表现 - 投资银行业务收入14.45亿元，同比增长149.7%，营业利润率19.11% [1][2] - 股票业务收入33.07亿元，同比增长106.43%，营业利润率79.06% [1][2] - 财富管理业务收入41.79亿元，同比增长41.11%，营业利润率36.01% [2] - 固定收益业务收入17.17亿元，同比下降21.25%，营业利润率72.09% [2] - 资产管理业务收入5.40亿元，同比增长19.17%，营业利润率34.11% [2] - 私募股权业务收入5.02亿元，同比下降14.05%，营业利润率4.41% [2] 投行业务成就 - 完成21单全球IPO项目，融资总额111.44亿美元 [2] - A股市场完成2单IPO项目，主承销金额13.55亿元 [2] - A股市场完成7单再融资项目，主承销金额672.42亿元，为去年同期7倍多 [2] - 港股市场作为保荐人主承销13单IPO项目，主承销金额28.66亿美元，同比增长4倍 [2] 战略发展 - 国际化战略成效显著，建立覆盖全球重要金融中心的国际网络 [3] - 践行"五篇大文章"战略：科技金融领域服务信息技术、高端制造企业 [3] - 绿色金融领域完成新能源、新材料企业投资及绿色债券承销 [3] - 普惠金融领域服务中小微企业，助农行完成最大规模"三农"专项债券 [3] - 养老金融领域完成近20笔大健康领域投资，加强养老产品创新 [3] - 数字金融领域协助招行完成首单数字金融主题债券，升级SMART数智化战略 [3] 管理层变动 - 聘任王曙光为公司总裁，其业务经验与战略眼光将推动公司发展 [4]

核心财务表现 - 公司资产总额达15.44万亿元，较上年末增长3.59% [3][4] - 营业收入1333.68亿元，同比增长0.77%；归母净利润460.16亿元，同比增长1.61% [3][4] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率209.56%，上升7.62个百分点 [3][5] 业务规模与结构 - 客户贷款余额9万亿元，较上年末增长5.18%，增速高于资产总额增速 [4] - 子公司资产总额7847.31亿元，占集团比例5.08%；子公司归母净利润45.61亿元，占比9.91% [5] - 零售客户数达2.02亿户，较上年末增长1.30%；手机银行MAU同比增长8.63% [4] 战略实施与业务突破 - 科技贷款余额突破1.5万亿元，获贷企业数量增长11.12%；科技型中小企业贷款余额增长22.93% [7] - 普惠贷款余额8524.01亿元，较上年末增长12.96% [8] - 养老产业贷款余额较上年末增幅21.39%；数字经济核心产业贷款超2860亿元 [8][9] 区域发展与创新布局 - 上海地区人民币贷款增量市场第一，合作市级重大项目60个、区级118个 [12] - "债券通"交易超4880亿元，"互换通"交易超4910亿元 [12] - 在上海设立23家科技特色支行；上半年新增科技型企业股权投资超27亿元 [12] 数字化与产品创新 - 推出"交银航贸通"平台集成跨境金融服务，提供秒级融资支持 [14] - 创新"链享惠贷""商圈惠贷"等纯信用场景产品 [14] - 数字人民币等新型支付场景应用持续扩大 [14] 股东回报与资金分配 - 中期现金股利每股0.1563元，总分配138.11亿元，占归母净利润30.0% [5] - 连续第二年中期分红，分红比率连续14年保持30%以上 [5]

公司发展历程与规模 - 中信银行合肥分行成立于1996年8月8日 是首家入驻安徽的股份制商业银行 [1] - 从初期少数网点和几十人组织 发展为覆盖合肥等七地 拥有39家支行网点 3家社区银行网点及千余名职工的大型机构 [1] - 深耕安徽市场29年 从探索者成长为服务地方经济的主力军 [1] 党建与公司治理 - 坚持党对金融工作的全面领导 将党建引领贯穿业务发展全过程 [2] - 通过党委中心组学习 专题读书班等形式提升党员干部政治判断力 领悟力和执行力 [2] - 常态化开展警示教育 组织党员干部赴看守所 监狱等场所进行廉洁教育 [2] - 创建"党员示范岗" "党员先锋队"等党建品牌 引导党员在服务客户和风险防控中作表率 [3] - 紧密对接国家重大战略 定期检视服务"长三角一体化" "中部崛起"等战略的落实成效 [3] 业务战略与经营成果 - 以"五个领先"为战略目标 包括综合融资银行 财富管理银行 交易结算银行 外汇服务银行和数字化银行 [4] - 截至上半年末 综合融资规模达2646亿元 同比增长超10% [4] - 重点打造新政府金融 科创金融 股权金融"三张名片" [5] - 政府专项债增幅显著 落地3笔全国首批科技创新债券 实现全省首笔科技并购贷款投放 [5] - "基金+"生态建设引入大量域外资本 "引资入皖"规模稳居安徽同业首位 [5] 综合金融服务与协同优势 - 充分发挥中信集团"金融全牌照"和"实业广覆盖"优势 提供一站式 定制化 多场景服务 [6] - 联动集团内证券 信托 保险 基金等公司 为安徽引入多元化金融活水 [6] - 参与地方重大基建和产业基金设立 提供"商行+投行" "债券+股权"等综合方案 [6] 科技金融发展 - 服务科技型企业超1500户 科技金融贷款余额超300亿元（截至2025年7月末） [7] - 落地全国首批科技创新债券 承销全国首单中长期科创熊猫债 [7] - 重点聚焦集成电路 新型显示 人工智能 新能源汽车等战略新兴产业 [7] 绿色金融布局 - 绿色信贷余额超200亿元（截至2025年7月末） 涵盖节能降碳 环境保护等领域 [8] - 创新建立绿色金融"3+1"模式：新能源汽车 绿色能源 传统行业转型+绿色乡村振兴 [8] - 成立绿色金融事业部和乡村振兴事业部 组建专项攻坚小组 [8] 普惠金融成果 - 普惠贷款余额超180亿元 惠及客户近9800户（截至2025年7月末） [8] - 上半年普惠小微贷款余额增量排名居全省股份制同业首位 [8] - 依托"科创e贷" "经销e贷"等线上化产品提升服务效率 [8] 养老与数字金融创新 - 以"幸福+"养老金融服务体系为依托 深入践行"三分四步法"的养老金融解决方案 [9] - 个人及对公养老金业务快速拓展 客户数实现高增长 [9] - 通过天元司库 同业+ 协同+等数字化产品提升服务效率和客户体验 [9][10] 行业地位与社会认可 - 连续多年在安徽省金融机构服务地方实体经济发展评价中获评"优秀"等级 [10] - 各项服务实体经济核心指标持续优化 彰显区域金融担当 [10]

金融行业发展与政策背景 - 2025年是"十四五"规划收官之年 金融行业持续推动高质量发展 [1] - 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融的标准体系和基础制度不断完善 [1] - 金融行业通过实践提升服务可获得性和便利度 [1] 行业案例征集活动 - 21世纪经济报道启动2025年度金融竞争力优秀案例征集活动 旨在促进行业经验交流与学习 [1] - 活动通过专家推荐和机构申报公开进行 采用客观与主观指标结合评定 [1] - 案例征集涵盖综合类、服务类、产品类、品牌类四个方向 [1] - 每家机构最多申报2个案例 申报时间为2025年9月1日至10月17日 [1] - 结果将于2025年11月"第二十届21世纪金融年会"发布 [1]

核心财务表现 - 集团资产总额15.44万亿元 较上年末增长3.59% [3] - 营业收入1333.68亿元 同比增长0.77% [3] - 归属于母公司股东净利润460.16亿元 同比增长1.61% [3] 贷款业务发展 - 客户贷款余额9.00万亿元 较上年末增长5.18% [4] - 科技贷款余额突破1.5万亿元 获贷企业数量增长11.12% [4] - 普惠贷款余额8524.01亿元 较上年末增长12.96% [5] - 数字经济核心产业贷款余额超2860亿元 互联网贷款增长8.52% [6] 专项贷款增长 - 科技型中小企业贷款余额增长22.93% 支持企业3.23万户 [4] - 节能降碳产业余额增长6.58% 绿色金融债券发行1450亿元 [5] - 养老产业贷款余额增长21.39% [6] 上海主场业务创新 - 债券"南向通"实现全角色覆盖 [7] - "债券通"交易超4880亿元 "互换通"交易超4910亿元 [7] - 数字人民币硬钱包覆盖上海轨道交通全网 [7] 跨境与贸易金融 - 跨境人民币结算量同比增长56.65% [8] - 境内贸易融资发生额增长13.60% [8] - 产业链金融业务量增长4.90% [8] 财富管理业务 - 个人金融资产(AUM)规模57925.53亿元 增长5.52% [8] - 个人养老金账户数增长15.08% 缴存金额增长26.62% [8] - 私人银行客户增长8.94% 达标沃德客户增长6.76% [9] 客户基础拓展 - 对公客户总数295万户 增长3.75% [9] - 零售客户数2.02亿户 增长1.30% [9] - 个人手机银行月活客户(MAU)同比增长8.63% [9] 资本与风险管控 - 完成A股发行141亿股 募集资金1200亿元补充核心一级资本 [9] - 不良贷款率1.28% 下降0.03个百分点 [10] - 拨备覆盖率209.56% 上升7.62个百分点 [10] - 处置不良贷款378.3亿元 同比增加27.9% [10]

数字金融与新型工业化协同关系 - 数字金融作为数字经济时代核心驱动力 通过系统性变革重塑金融服务范式 为新型工业化战略注入强劲动能 有效破解传统金融服务在支持产业高端化 智能化 绿色化转型中的结构性难题[1][14] - 新型工业化是以科技创新为引领 先进制造业为骨干的现代化产业体系构建进程 本质上是产业高端化 智能化 绿色化的转型升级[1] - 数字金融依托大数据 区块链 人工智能等技术重构传统金融业态 破解制造业企业融资信息不对称 信用评估难 服务效率低等痛点问题[1] 数字金融内涵与核心维度 - 数字金融是以数据为关键生产要素 科技为核心驱动力的新型金融业态 利用区块链 人工智能 云计算等技术深度重塑金融服务生态[2] - 内涵演进为工业化全要素配置的智能中枢 实现从基于财务报表的静态授信向基于数据流实时穿透的动态适配转变[3] - 核心维度包括驱动数据要素资本化破解工业数据沉默价值困境 推动产业技术融合形成信息流物流价值流高效协同 重塑生产要素连接方式构建适配产业进阶的金融供给体系[3] 数字金融赋能机理 - 基础支撑层面通过大数据人工智能技术整合多维数据构建精准信用画像 利用区块链构建数据信用体系推动核心经营数据上链确权 将无形资产转化为可量化数字信用资产[4] - 深度赋能层面提供全生命周期金融解决方案 初创期企业适用股权融资知识产权质押 成长期企业匹配供应链金融 成熟期企业通过绿色债券科创票据实现产业整合[5] - 拓展服务层面引导资金流向国家战略重点领域 通过碳账户绿色信贷支持工业节能降碳 利用区块链提升跨境贸易结算效率与透明度[5][6] 发展制约因素 - 技术应用矛盾表现为工业数据孤岛现象突出 跨系统安全共享机制缺失导致金融风控模型数据维度过窄 算法歧视问题对重资产制造业企业误贴高风险标签[7] - 制度协同瓶颈表现为现行金融监管框架难以适配工业数据资产化进程 数据信用型动产融资面临权属登记困境 缺乏法律依据[7] - 服务能力断层表现为金融机构产品同质化严重 难以匹配制造业长周期高波动专业化融资需求 复合型人才储备不足[7] 科技赋能路径 - 构建全周期创新金融支持体系 技术研发期推广研发贷+知识产权证券化组合工具 建立以专利价值评估为核心的风控模型[8] - 成果转化期深化科技产业金融专项 建设国家级科技成果转化数字平台整合技术专利与投资机构信息[8] - 产业化推广期利用区块链记录设备运行数据动态调整保费率 建立专精特新企业上市培育云平台提供IPO全流程服务[8] 产业链赋能路径 - 构建以数据信用为枢纽 物的信用为锚点 交易信用为网络的立体化赋能体系[9] - 数据信用维度通过区块链构建核心企业应付账款电子凭证系统 实现应收账款不可篡改可拆分可追溯流转[9] - 物的信用维度推动建设物联网赋能的智能监管仓网络 部署传感器对动产质押物实施全生命周期监控生成数字孪生模型[9] 区域赋能路径 - 实施梯度化金融适配策略 中西部产业承接区创新飞地经济金融支持模式 开发产能转移贷产品通过跨区域信用信息共享平台调取历史经营数据[10] - 先进制造业集群培育端推行定制化银团服务 基于产业集群指标研发一链一策服务工具包 运用基建贷+设备租赁+订单贷等组合金融工具[11] - 跨境维度搭建跨境产业金融数字平台 整合多源信息生成企业跨境贸易信用白名单 提供本外币一体化资金池服务[11] 技术融合路径 - 加速数字技术与工业场景融合创新 构建工业互联网+金融基础设施 开发数据沙箱机制实现敏感数据可用不可见[12] - 深化人工智能应用训练垂直行业风控模型 创新数字人民币工业应用场景探索基于智能合约的订单融资自动发放[12] - 绿色制造领域推进工业碳金融一体化 建设工业碳账户贯通企业能源管理系统与金融机构ESG数据库[12] 政策保障路径 - 建立产融数据分级分类共享国家标准 完善数据资产金融化配套法规 明确工业数据确权登记法律程序[13] - 构建适应性监管框架创新监管科技工具 推行监管节点上链实现资金流向实时追踪 对算法模型实施穿透式监管[13] - 建立产教融合人才培养体系 选拔金融机构骨干担任产业链金融顾问 建立健全科技产业金融人才职业认证体系[13]

活动背景 - 2025年是"十四五"规划收官之年 金融行业持续推动高质量发展 [1] - 金融行业通过完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融标准体系提升服务可获得性和便利度 [1] 活动概况 - 21世纪经济报道启动2025年度金融竞争力优秀案例征集活动 旨在促进行业经验交流与学习 [1] - 活动将对金融机构先进做法和优秀案例进行梳理总结 挖掘年度优秀样本案例 [1] - 通过专家推荐和机构申报形式公开进行 采用客观指标与主观指标结合的研究确定方式 [1] 活动安排 - 案例征集共设四个方向：综合类、服务类、产品类、品牌类 [1] - 申报时间为2025年9月1日至10月17日 每家单位最多可申报2个案例 [1] - 申报需按要求填写相关介绍及理由 申报通道于9月1日正式开放 [1] - 结果将在2025年11月"第二十届21世纪金融年会"发布 [1] 联系方式 - 申报咨询联系人：赵女士15129261397 李女士18801022580 [2]

核心观点 - 光大银行通过数字技术创新提升开放式、数字化、智能化服务能力 聚焦云缴费、手机银行、薪悦通等平台建设 深化数字金融服务民生与实体经济 [1][2][3][4][5] 数字平台建设与运营 - 云缴费平台2025年服务人次超23亿次 累计接入缴费代收项目超1.9万项 新增乡村缴费服务项目500余个 [2] - 非税代收服务覆盖30个省区市 个人社保代收覆盖28个省区市 上线"关爱版"社保云缴费小程序提升银发客群体验 [2] - 手机银行注册用户超6800万户 强化财富管理功能建设 包括理财定投专区、私募产品货架重构、基金全流程优化及贷款场景化专区 [3] - 薪悦通平台助力企业数字化转型 支持集团企业一次性向近300家分子公司2万人统一发薪 与美团合作推出福利云2.0提供企业增值服务 [5] 产品与服务创新 - 云缴费提供线上财富管理产品 包括理财、基金、保险、存款、贷款 创新推出活钱管理产品"缴费宝"及贷款服务"省心花" [2] - 手机银行升级跨境金融服务 支持7×24小时个人资产证明开立 覆盖8个币种的境外电汇 新增外币理财存款入口及外汇知识平台 [4] - 二手房交易领域推出"安居通"产品 与多地房管局达成银政合作 提供身份认证、资金监管等服务保障交易安全 [5] 生态合作与场景拓展 - 深化与各级政府机构合作助力数字政务建设 非税和社保代收实现全国广泛覆盖 [2] - 与美团等头部平台合作拓展企业福利服务场景 提供用餐、用车、企业缴费、工会云、党务云等数字化解决方案 [5] - 与扬州、郑州、泰兴、蚌埠、徐州等地房管局合作 扩展房地产交易资金监管服务场景 [5]