农业文化遗产的现状与战略意义 - 农业文化遗产是活态遗产，承载农业生物多样性、独特生态与文化景观内涵，对农业可持续发展和功能拓展具有重要意义 [1] - 我国近期有6项遗产获得联合国粮农组织全球重要农业文化遗产授牌 [1] - 农业文化遗产正从单一观光向体验、研学、休闲、康养等多元场景拓展，成为城市居民“近郊度假+文化体验”的重要选择，并转化为社交媒体内容传播的高频场景 [1] 农业文化遗产对流域经济发展的价值 - 农业文化遗产是流域经济高质量发展的重要资源，其意义在于把生态服务转化为生态产品价值，把文化资产转化为区域公共品牌，把乡村资源转化为可持续的产业链 [1] - 同一水系内的梯田、古渠、古村落、传统渔耕与茶林系统，具备串珠成链、形成线路的条件，为以流域为单元培育文旅走廊、打造区域品牌、推动生态产品价值转化提供了现实基础 [1] - “生态优美、文化独特、体验有趣”的口碑，带动了餐饮、住宿、交通与农特产品消费 [1] 当前发展面临的问题与挑战 - 旺季客流集中叠加部分遗产地处于水环境敏感区，易出现耕作景观破坏、岸线扰动与面源污染、生活污染压力上升 [2] - 若缺少以流域为尺度的承载力评估、生态补偿与收益反哺机制，保护主体往往“看得见压力、看不见收益”，导致可持续性不足 [2] - 部分遗产地供给仍停留在“稻田打卡+农家乐”等浅层层面，对灌溉机制、农事历法、地方品种与传统技艺等核心价值挖掘不足，难以形成品牌效应 [2] 推动发展的战略路径与核心举措 - 需从“点状景区思维”转向“流域系统经营”，在保护优先前提下，形成“以水为脉、以遗产为核、以产业为用、以机制为保”的路径体系 [2] - 重塑遗产地吸引力与品牌价值，其核心竞争力是“水—土—农—人”共同塑造的系统性智慧，应围绕水文化、农耕制度、地方物种与传统技艺构建可传播的内容体系 [2] - 以流域为主线，把遗产地从单点景区提升为“文化公园支点+流域文旅廊道节点”，形成可识别、可持续的公共品牌 [2] 生态产品价值实现与运营机制创新 - 农业文化遗产提供的水源涵养、土壤保持、洪水调蓄、生物多样性维护与文化景观等公共产品，天然具有生态产品属性 [3] - 推动“生态友好型农产品+地理标志+质量追溯”体系建设，让生态优势通过标准、认证、品牌与渠道转化为溢价能力，使“绿水青山”成为“可交易、可分享、可再投入”的资产 [3] - 把生态产品价值实现嵌入遗产地运营机制，要算得清、分得明、可持续 [3] 业态组合与产业韧性提升策略 - 以“全季全时”业态组合对冲季节波动，提升流域产业韧性 [3] - 在旺季，强化预约分流、容量管理与生态红线约束 [3] - 在淡季，发展不依赖农时的室内体验、非遗工坊、研学课程、节气文化活动与数字化展示，形成“四季有内容、全年可消费”的产品矩阵 [3] - 以流域公共品牌为牵引，推动农产品精深加工、文创、民宿、康养与研学形成组合收入，增强经营稳定性 [3] 治理结构与利益共同体构建 - 建立“社区共建共享”的治理结构，让遗产保护与流域发展形成利益共同体 [3] - 完善农户参与机制，鼓励以资源入股、劳务合作、经营服务、合作社与村集体公司等方式，让社区成为遗产运营的主体之一 [3] - 在流域层面，探索跨区协调的特许经营、品牌授权与收益分配规则，避免“各自为战、低水平重复”，推动形成联动发展格局 [3]

政策支持措施 - 财政部等五部门发布《关于实施中小微企业贷款贴息政策的通知》，对符合条件的中小微民营企业固定资产贷款等，中央财政按照贷款本金给予年化1.5个百分点、期限不超过2年的贴息支持，单户贴息贷款规模上限为5000万元 [1][3] - 财政部等四部门发布《关于实施民间投资专项担保计划的通知》，为中小微民营企业贷款提供担保，支持其因生产场景拓展、改造、升级及改扩建厂房、店面装修等生产经营活动所需的中长期贷款 [1][4] 行业现状与挑战 - 融资难、融资贵是阻碍中小微企业发展壮大的主要问题，部分企业因成立时间短、财务信息不完善、抵押物不足而被传统授信模式拒之门外 [1] - 部分无法获得银行信贷的企业被迫转向民间借贷，承担高昂利息且面临还款不确定性，难以安心发展 [1] - 中小微企业风险抵御能力普遍偏低，担忧因临时性经营困境导致贷款无法续接，从而错失市场机会甚至危及财务安全 [3] 金融体系与市场数据 - 在中国金融体系中，间接融资仍居主体地位，提升银行信贷可得性是优化中小微企业金融服务的关键突破口 [2] - 截至2025年9月末，普惠小微贷款余额达36.1万亿元，同比增长12.2%；民营经济贷款余额达71.1万亿元，同比增长5.4% [2] 政策作用机制 - 贷款贴息政策用真金白银直接降低中小微企业信贷资金成本，助力企业轻装上阵 [3] - 贷款担保作为信用风险分担机制的重要组成部分，解决了企业违约时银行信贷损失的分担与补偿难题，有助于降低金融机构顾虑，撬动更多信贷资金流向中小微企业 [4]

行业核心观点 - 2025年全国豆类及大豆产量实现增长，其中大豆产量达418.1亿斤，同比增长1.3% [1] - 行业通过“四良”融合、全产业链升级及多方合力保障，推动大豆产业向高质量、高价值、安全稳定方向发展 [1][4][6] 产量与种植技术 - 2025年全国豆类总产量478.6亿斤，较上年增加6.1亿斤，大豆产量418.1亿斤，增加5.2亿斤 [1] - 高油高产大豆种植面积显著扩大，2025年达3800多万亩，较2020年增加1500多万亩 [1] - “四良”融合成为提升单产关键：良田建设提升地力、良种推广提高覆盖率（博览会推荐138个优良品种及2个高油高蛋白大豆突破性品种）、良机推广高性能农机、良法推广密植及水肥一体化等技术 [2] - 具体高产案例涌现：黑龙江克山县某农场大豆平均亩产290公斤，较上年增产约10%；内蒙古千亩示范区大豆亩产达336.13公斤，刷新当地高产纪录 [3] 产业链升级与价值提升 - 产业从“一粒豆”向“一条链”升级，通过精深加工实现价值倍增，创意产品如大豆冰淇淋、低嘌呤豆制品亮相 [4] - 大豆加工向高附加值领域拓展，包括提取蛋白质、膳食纤维及开发植物基食品，市场需求随健康饮食趋势增长 [4] - 大豆产业呈现种植技术品种创新、产业链延伸、可持续发展等趋势，向多元化、高端化、精细化、生态化发展 [5] - 地方与企业积极延伸产业链：山东禹王集团年加工大豆60万吨，生产油、蛋白饮料、植物肉等多类产品；湖南平江县打造百亿级豆制品产业集群 [5] - 中粮集团全球农产品加工能力超1亿吨，通过品牌引领满足升级的消费需求 [5] 供应链安全与产业支持 - 国家实施大豆和油料产能提升工程，推动产量增长、自给率提升并增强国际市场议价能力 [6] - 需求端通过豆粕减量替代行动及推广低蛋白日粮技术，推动养殖业节粮降耗，重塑产业安全基础 [6] - 金融支持保障产业链：中国农业发展银行保障主产区政策性收储，并加大对市场化购销、加工、进口等全产业链信贷支持 [6] - 进口渠道多元化以构建安全供应链，巴西已成为中国最大大豆进口来源国，其他来源也在拓展 [6] - 隆平高科等企业积极构建“国内国际双循环”的粮食供应通道 [6]

行业趋势：电网向智能化与高质量发展转型 - 国家政策推动到2030年初步建成以主干电网和配电网为基础、智能微电网为补充的新型电网平台[1] - 传统“报修-派单-抢修”的故障处置模式已难以满足用户对“少停电、快复电、早告知”的新期待[1] - 电网运行正从经验驱动向数据驱动转变，主动抢修模式为智慧电网建设提供了可复制推广的技术与管理范式[3] 技术创新：主动抢修体系的核心能力 - 核心在于风险识别前置、故障定位精准、抢修处置快速，并以强感知能力支撑透明服务沟通[2] - 实现秒级感知0.4千伏终端用户停电事件，实时精准追溯供电路径，通过算法推演故障位置与影响范围[2] - 建立“统一调度、分级管理”的抢修指挥体系，将0.4千伏电网计划与抢修纳入调度管辖，实现信息快速汇聚与指令直达一线[3] 应用成效：显著提升供电可靠性与服务效率 - 上海徐汇区通过主动抢修，去年故障停电用户平均停电时长压降64.08%，用户报修量同比下降9.3%[2] - 国网北京电力应用“AI+电力”主动抢修，实现3分钟内发现故障、5分钟内定位故障区段，故障研判效率提高90%，抢修时间平均节省20分钟[3] - 上海案例显示，从系统告警到恢复供电全程仅27分钟，实现用户“零”报修的无感抢修[1] 挑战与展望：全国推广的路径与条件 - 当前许多城市因电网建设发展不均衡，尚未实现用电故障主动感知[4] - 未来全国范围推广应用，需要对配电网和用户侧进行感知化改造，增强配电网末端感知能力及跨业务协同能力[4] - 该模式的全面推广将显著强化城市电网韧性，支撑经济社会高效运行，并赋能国家“双碳”目标落地[3]

（文章来源：经济日报） 人力资源和社会保障部近日印发通知，部署开展2026年全国公共就业招聘专项活动，明确全年10项活动 安排，将围绕重点群体就业需求和经营主体用工需求提供服务。要使"月月有活动"的安排从纸面落到实 处、真正取得实效，关键在于各地的扎实行动。接下来，应在落实中积极创新服务模式，探索运用"人 工智能+"等技术赋能，并紧密结合地方产业与求职者特点打造本地化服务品牌。同时，需高效推动"直 补快办"等机制畅通运行，确保政策红利充分释放。更要牢牢守住安全与权益保障底线，维护良好市场 秩序。通过多方协同、务实推进，才能切实满足用工需求与求职需求，有力支撑高质量充分就业，确保 就业开局稳、全年稳。 ...

文章核心观点 - 中国经济在压力中稳步前行 2025年经济总量首次突破140万亿元大关 新旧动能加快转换是当前经济运行的鲜明特征 这是一个新旧共生、彼此激荡的复杂进程 而非简单的线性替代 [1][1][4] 产业层面变化 - 高技术制造业和装备制造业增长强劲 2025年高技术制造业增加值占规模以上工业增加值比重提升至17.1% 装备制造业占比达36.8% 两者增速分别为9.4%和9.2% 均大幅领先工业平均增速 [1] - 高端产品产量快速增长 服务器、工业机器人等高端产品产量较快增长 [1] - 新兴产业和未来产业汇聚成新增长点 新能源、新材料、航空航天、量子科技、生物制造、具身智能等产业正成为新的经济增长点 [1] - 传统产业面临转型压力 部分过去依赖要素投入、规模扩张的传统产业 正面临资源环境约束与效益提升的双重瓶颈 [1] 消费领域变化 - 消费市场向服务消费和品质体验升级 呈现从商品消费向服务消费延伸、从满足基本需求向追求品质体验升级的清晰脉络 [2] - 服务消费增长快于商品消费 2025年服务零售额同比增长5.5% 高于商品零售额1.7个百分点 [2] - 文旅、娱乐、健康、体育等领域成为增长亮点 [2] - 耐用消费品向绿色智能迭代 在消费品以旧换新等政策牵引下 新能源汽车、节能家电、智能家居等受到青睐 [2] - 国潮消费和数字新业态蓬勃发展 “国潮”消费彰显文化自信 以直播电商、即时零售为代表的数字消费新业态蓬勃发展 [2] 投资领域变化 - 固定资产投资整体下滑但结构优化 2025年固定资产投资罕见地下滑了3.8% 但投资结构持续优化 重点投向科技创新、产业升级与民生补短板领域 [2] - 新兴领域投资持续扩产 高端装备、绿色能源、智能制造等新兴领域持续投资扩产 [2] - 投资于物和投资于人协同发力 为长远发展积蓄力量 [2] 动能转换驱动因素与优势 - 转换由政策、市场与科技共同驱动 新旧动能加快转换是政策引导、市场需求与科技创新共同驱动的结果 [3] - 拥有超大规模市场优势 提供了丰富的应用场景和试错空间 [3] - 拥有全球最完整的产业体系 构成了融合创新的深厚土壤 [3] - 拥有大量高素质人才和企业家队伍 是创新的第一资源 [3] - 拥有集中力量办大事的制度优势 有助于在关键领域突破瓶颈 [3] 未来动能转换特征 - 特征一：融合 未来的产业竞争是产业链与生态系统的竞争 数字技术与实体经济、先进制造业与现代服务业、绿色低碳与传统产业之间的深度融合 将催生无数新业态、新模式 形成“你中有我、我中有你”的格局 [4] - 特征二：韧性 经济结构更多元、动力来源更广泛意味着抗风险能力更强 内需特别是消费的基础性作用将进一步巩固 科技创新将构筑长期增长的“护城河” [4] - 特征三：开放 更高水平的对外开放将为新动能发展引入外部活水 通过对接国际高标准经贸规则、吸引全球高端要素、参与全球创新网络实现 同时中国的市场需求和产业升级需求也将为世界创造新的合作机遇 [4]

行业核心观点 - 中国科技成果转化在“十四五”期间实现量质齐升，技术合同成交额从2020年的2.83万亿元增长至2024年的6.84万亿元，增幅达141.7% [1] - 深化产学研深度融合被视为产出重大原创性、颠覆性成果并抢占未来科技竞争制高点的关键路径 [1] - 当前产学研合作存在成果与需求脱节、评价体系不完善、激励机制缺失及平台载体效率不高等问题，制约了精准匹配，需向系统化协同生态转变 [2] 行业发展现状与成就 - 高校在成果转化中作用突出，例如北京航空航天大学通过建立联盟，将重点实验室和科学数据库标准化为可交易的“科研服务产品包”直接服务中小企业 [1] - 清华大学、华中科技大学等与华为共建联合实验室，教授团队带前沿研究入驻，博士生、博士后参与产品研发，实现了学术研究与产业价值的双向转化 [1] - 国家依托载人航天、深海探测、大飞机制造等重大工程跨单位组建攻关团队，直接解决实践难题并成为卓越人才培养平台 [2] - 区域层面推动高校专业设置从学术导向转向产业需求导向，参与解决产业一线问题 [2] 国际经验与制度优势 - 美国三角研究园依托杜克大学等名校，吸引顶尖科学家与工程师，形成人才高地，并通过校企联合培养向企业输送高端人才，取得丰硕产业转化成果 [2] - 中国发挥“集中力量办大事”的制度优势，结合国家重大工程项目与市场特点，开辟了独特的产学研实践路径 [2] 现存挑战与不足 - 科技成果与产业需求脱节，未形成应用导向的研究范式 [2] - 科研评价体系不完善，对产业实践与育人贡献考量不足 [2] - 有效的激励机制缺失，导致高校人才参与产业实践动力不足 [2] - 缺乏高效的平台化产学研对接载体，转化效率亟待提高 [2] 未来发展建议与路径 - 强化科研的产业应用导向，推广“企业出题、高校解题、联合攻关”模式，鼓励企业进高校建立长期沟通机制，围绕真实技术难题开展研究 [3] - 推动科研评价改革，在国家及地方重点科研项目中增设产业人才培养成效指标，要求项目团队提交并执行科研产业育人计划 [3] - 完善人才评价考核体系，在高校教师职称评审和绩效考核中提高产业服务权重，将承担企业横向课题、成果转化效益等实绩提升至与学术论文同等地位 [3] - 建设开放共享的产学研协同平台，支持地方整合高校、科研院所与企业资源，推动科研设施、数据和服务产品化、标准化，并通过线上平台面向企业开放，建立人才需求发布、实训对接等功能模块 [4]

中国将长期成为包括美企在内的外国企业投资兴业的沃土。近期，包括国际货币基金组织、世界银行、 英国渣打银行、荷兰国际集团等在内的众多国际组织和金融机构，纷纷表示看好中国经济增长潜力。这 些机构普遍认为，尽管面临外部不确定性和挑战，中国经济始终展现韧性。中国持续在科技创新、绿色 转型、先进制造、数字经济等领域发力，将为世界经济增长注入强劲动能。中国扩大内需战略的实施、 制造业升级红利的不断释放以及高水平对外开放政策的持续推进，正进一步增强其作为全球投资热土的 吸引力。 当前，中国正按照"十五五"规划建议部署，纵深推进全国统一大市场建设，坚定不移扩大高水平对外开 放，推动经济高质量发展。欢迎包括美企在内的外资企业和长期资本继续扩大在华投资，深化对华互利 合作。中美两国作为全球前两大经济体，在经贸、科技、气候等诸多领域存在广泛共同利益，加强对话 合作造福两国、惠及世界。双方应坚持相互尊重、和平共处、合作共赢三大原则，通过平等对话妥善处 理分歧，避免误解误判，为两国企业合作创造稳定、可预期的政策环境，共同维护全球产业链供应链稳 定，为世界经济复苏贡献更多正能量。 （文章来源：经济日报） 中国将长期成为包括美企在内的外国 ...

文章核心观点 - 监管部门对退市公司的违法违规行为坚持“一追到底”，决不允许“一退了之”，释放了立体化、全链条的从严监管信号 [1][2] - 退市不免责是维护市场公平公正、保护投资者权益的重要原则，旨在防止劣币驱逐良币，并引导市场关注企业基本面和合规记录 [2][3] - 监管趋势是构建覆盖公司全生命周期的责任追踪体系，通过行政、民事、刑事等多种手段进行立体化追责，并强化跨部门协同与制度保障 [3][4][6] 监管趋势与政策导向 - 新“国九条”明确提出加大退市监管力度，严格退市执行，打击财务造假、操纵市场等恶意规避退市行为，并健全退市过程中的投资者赔偿救济机制 [3] - 最高法与证监会联合印发指导意见，为打击违法犯罪、降低投资者维权成本、强化司法行政协同提供了制度保障 [4] - 监管目光从是否上市的身份转向是否违法的行为，延长了追责链条，提高了违法违规成本 [3] 执法案例与处罚数据 - 广东紫晶信息存储技术股份有限公司因欺诈发行证券罪被判处罚金3700万元，实际控制人等10名高管全部获刑，最高刑期达7年6个月 [1] - 2025年10月13日至16日4天内，中国中期、江苏阳光、富通信息3家已退市公司先后公告被立案或处罚 [2] - 2025年9月，已于2024年退市的亿利洁能股份有限公司及相关当事人因长期财务造假、欺诈发行债券等行为被开出3.75亿元罚单 [2] - “十四五”期间，证监会对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份，罚没414亿元 [4] - 2024年，证监会全年办理案件739件，作出处罚决定592份，罚没款金额153亿元 [4] 追责范围与方式 - 追责坚持“追首恶”与“打帮凶”并重，重点锁定实际控制人、董监高等关键少数，并将配合造假的第三方和失职的中介机构纳入打击范围 [5][6] - 在南京越博动力系统股份有限公司财务造假案件中，首次对配合造假方进行同步追责 [6] - 追责手段立体多元，包括罚款、市场禁入等行政处罚，以及民事责任与刑事打击 [4] - 首次适用行政执法当事人承诺制度、中介机构先行赔付等机制，构建更有效的投资者救济渠道 [1][6] 监管挑战与未来方向 - 退市后清晰公平地认定涉及多方主体的复杂责任是一大挑战，需兼顾挽回投资者损失与破解执行难困境 [1][6] - 未来需健全跨部门协同机制，构建层次清晰、覆盖全面的体系化追责框架 [6] - 需发挥科技手段作用，破解取证、存证、数据追溯等难题，提高监管穿透力 [6] - 需压实中介机构“看门人”责任，通过“回头看”其执业质量打造责任闭环 [6]

文章核心观点 - 普惠金融是中国金融发展的重要战略方向，是激发微观主体活力、缩小发展差距、践行金融为民的关键支撑，近年来在政策体系、服务覆盖、重点领域和科技赋能方面取得显著成果，未来需通过深化改革试验区建设、提升民生领域服务质量等途径持续推进高质量发展 [1][2][3][7] 发展普惠金融的意义与政策背景 - 普惠金融旨在以可负担的成本为社会各阶层提供有效金融服务，重点关注小微企业、城镇低收入人群等，以促进社会公平与包容性增长 [2] - 中国高度重视普惠金融发展，2013年党的十八届三中全会明确部署，2015年国务院印发首个发展规划，2023年《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》出台，同年中央金融工作会议将其列为“五篇大文章”之一 [2] - 普惠金融是激发微观主体活力、增强经济韧性的重要支撑，能为小微企业注入金融活水，有效提振市场信心、优化经济结构 [3] - 普惠金融是缩小发展差距、推进共同富裕的重要路径，通过提升基础金融服务的可得性与便利性，帮助弱势群体增强抵御风险能力，防止贫困代际传递 [3] - 普惠金融是践行金融工作政治性和人民性的必然要求，是中国特色金融发展之路区别于西方模式的本质要求 [3] 普惠金融发展取得的成果 - **政策体系日益健全**：构建了激发金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，中国人民银行使用再贷款等工具支持，金融监管部门设定监管指标体系，财政部门推动设立国家融资担保基金，构建多层次风险分担体系 [4] - **基本实现基础金融服务全覆盖**：截至2024年末，全国每万人拥有银行网点1.62个，平均每个乡镇有银行网点3个，乡镇银行网点覆盖率约97.9%，乡镇实现保险服务100%全覆盖 [4] - **支付与数字金融快速发展**：移动支付普及率全球领先，2024年农村地区发生移动支付业务339.33亿笔，同比增长33.03% [4] - **重点领域服务深度与精准性显著提升**：针对小微企业“短、小、频、急”特点，创新随借随还循环贷、无还本续贷、供应链金融等产品，促进贷款“量增、面扩、价降” [5][6] - **“三农”金融服务不断完善**：农业银行“惠农通”服务点、邮储银行与农信社助农取款点深入乡村，创新土地经营权抵押贷款、农业设施和畜禽活体抵押融资等产品 [6] - **科技赋能重塑运营模式**：大数据、人工智能、区块链、卫星遥感等技术融合应用，破解信息不对称难题，网商银行推出“310”（3分钟申贷、1秒钟放款、0人工干预）信贷模式，工商银行打造“网贷通”“经营快贷”等线上产品实现“秒申秒贷”，网商银行“大山雀”系统应用卫星遥感技术为农户提供信贷支持 [6] 普惠金融改革试验区建设经验 - **试验区布局与定位**：自2016年首个试验区（河南兰考）设立以来，已批准建设多个试验区，各有侧重，如兰考侧重传统农区，宁波侧重服务民营经济与小微企业，宁德、龙岩侧重革命老区振兴，赣州、吉安侧重健全多层次体系，铜川聚焦资源枯竭型城市转型，临沂、丽水、成都探索乡村振兴路径 [8] - **深化机制创新，构建风险分担与信用增进体系**：赣州市针对涉农主体抵押物不足问题，在银行“整村授信”基础上引入政府性融资担保机构，首创“整村担保”融资模式，整合政府风险补偿金、担保增信和银行信贷资源，降低金融机构放贷顾虑 [9] - **聚焦产业特色，创新全产业链金融服务**：临沂市发展农业供应链金融，为解决畜禽存栏下降问题推出“养殖贷”，为促进食品产业发展推出“沂蒙食品发展贷”，贷款额度最高1000万元、期限最长10年 [9] - **推动科技赋能，促进数字普惠金融下沉**：四川省建设运营天府信用通平台，对接“信贷直通车”等平台，实时调用农业经营主体登记注册、土地确权、补贴等涉农数据，实现新型农业经营主体全覆盖，支持“一键式”融资 [10] - **探索绿色普惠金融融合发展**：江西省推动赣州市建立绿色普惠金融融合发展机制，编制识别目录，吉安市推出“生态修复贷”“古村贷”“竹子贷”“惠林贷”等绿色普惠信贷产品，引导金融资源支持绿色转型 [11] - **加强多方协同，推进治理能力现代化**：赣州市农商银行系统联合乡镇党委、村两委选派客户经理组建村级金融辅导员队伍，并联动宣传部门开展文明信用农户（商户）评选活动 [11] 重点服务群体与民生领域金融服务提升 - **普惠金融重点服务五类群体**：小微经营主体（小微企业、个体工商户）、“三农”工作者（新型农业经营主体等）、新市民群体、老年群体、灵活就业人员 [13] - **构建线上线下联动的农村金融服务体系**：建设银行在无物理网点地区与第三方合作设立“裕农通”助农金融服务点，截至2024年末，线下星级站点达16.6万个，线上平台累计发放涉农贷款超2854亿元 [14] - **借助数字化技术助力小微经营主体**：网商银行研发数字化产品矩阵，优化“智能风控+生态协同”，其基于供应链金融的“大雁系统”截至2024年末精准识别超2100万家小微企业，吸引超58万家科创型小微企业申请，授信金额突破千亿元 [14] - **因地制宜构建信用转化机制**：临沂市创新建立“美德+积分+金融”服务模式，推出“美德信用贷”“美德积分贷”等产品，将美德行为积分化，金融机构按积分分级授信并提供利率优惠、额度提升等支持 [15][16]