来源：险企观察 百年人寿自成立以来，保费增长严重依赖银保渠道与互联网渠道，而作为寿险公司价值基石的个人代理 渠道却始终孱弱。数据显示，2024年其个险渠道保费收入占比仅为28%，远低于行业52%的平均水平， 与太保寿险超80%的占比更是差距悬殊。个险短板直接导致客户黏性低、续期业务不稳、整体价值率偏 低。引入冯金涛，无疑是希望复制太保寿险成熟的个险模式与经验。 然而，冯金涛面临的挑战远不止业务重塑。他来自以合规文化严谨著称的太保寿险，而百年人寿长期以 来销售误导等问题频发，合规文化薄弱。这位"空降"高管能否在既有体系中站稳脚跟，将合规经营理念 有效植入，仍是未知数。更何况，建设高质量个险渠道需要长期、大量的资源投入，以百年人寿当前的 财务状况，能否支撑这项战略转型，存在巨大疑问。 财务危局：偿付能力承压与巨额亏损 百年人寿的财务状况正亮起红灯。2023年第一季度，其综合偿付能力充足率已降至102.59%，核心偿付 能力充足率仅为64.43%，双双逼近监管100%和50%的警戒线。此后，公司便停止了偿付能力报告的公 开披露。 盈利状况同样急剧恶化。公司在2015年至2021年间累计盈利约29亿元，但2022年净 ...

"金融是国民经济的血脉，是新质生产力的重要组成部分，也是培育和发展新质生产力的重要引擎。"江 海证券有限公司党委书记、董事长赵洪波日前在接受中国证券报记者专访时如是表示。 为学习宣传贯彻党的二十届四中全会精神，中国证券报联合中国证券业协会推出"夯实文化软实力 积极 履责显担当"系列专题报道，旨在通过分享证券公司在加强文化建设以及服务经济、社会、环境和谐发 展方面的典型案例与先进经验，体现证券公司近年来在培育中国特色金融文化、践行行业文化理念、履 行社会责任的积极成效，共同推动证券行业高质量发展。本篇为系列报道第二十八篇。 "十五五"规划建议提出，要加快建设金融强国。赵洪波表示，作为地方券商，江海证券深入贯彻落实党 中央决策部署，立足黑龙江本土券商责任担当，以夯实文化软实力为根基，以做好金融"五篇大文章"为 着力点，全链条服务发展新质生产力，将自身改革发展融入国家战略、服务地方经济，坚定不移走中国 特色金融发展之路，为建设金融强国、推进中国式现代化贡献力量。 践行金融为民 打造有温度的文化品牌 近年来，江海证券以实际行动书写金融为民的温暖篇章。赵洪波介绍，江海证券以"融·党建"品牌铸魂 领航，深入践行中国特色金 ...

党的二十届四中全会就推进国家治理体系和治理能力现代化作出战略部署,为经济社会高质量发展提供 了坚实制度保障。"十五五"规划建议同时指出，优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善 治理、错位发展。在此背景下，华源证券近年来实现了监管评级持续提升、客户资产规模突破与业务格 局重塑的跨越式发展。 梅林向记者详细介绍了华源证券服务区域产业升级的实践。公司紧扣武汉"建设全国科技金融中心"目 标，深耕光谷科创走廊，创新打造"股+债+财富管理"一体化服务模式。他列举了近期成果：2025年创 新发行华中首单"科技创新+中小微企业支持"双贴标债券，精准滴灌前沿领域科创中小微企业；作为独 家保荐机构助力开特股份登陆北交所；深度参与国家级重点集成电路项目，护航关键技术企业对接资本 市场。 "信任文化是我们'源'文化的核心要素之一。"梅林以2024年上半年成功收购整合中植基金标类业务为 例，阐释了信任文化如何重构财富管理业务的底层逻辑。"从党委快速决策，到团队高效执行，再到500 余名新同事的顺利融入，充分体现了'信任授权、高效协同'的文化凝聚力。"他透露，该业务在2025年1 —8月创收超4.8亿元，利润超1.5亿元，代销 ...

"我们要将党建文化的培育常态化、制度化。"梅林表示，在顶层设计上，公司通过建立全面从严治党任 务清单、基层党建联系点等制度，将文化建设成效纳入考核体系；在思想引领上，常态化开展红色研 学、观影观礼等活动，强化员工的初心使命；在组织建设上，持续举办集团年会、职工文化节等活动， 增强归属感和荣誉感。 党建的成效最终要体现在业务发展上。梅林举例道，公司投行党支部组建"党员攻坚组"，精准服务武汉 光谷集成电路、光通信等领域的科创企业；财富党支部开展"党员投教先锋行"，普及理性投资理念；研 究党支部则为区域产业规划提供智力支持。"各党支部切实发挥了战斗堡垒作用，将党建优势有效转化 为发展优势。"他表示。 锻造服务实体经济硬本领 党的二十届四中全会就推进国家治理体系和治理能力现代化作出战略部署,为经济社会高质量发展提供 了坚实制度保障。"十五五"规划建议同时指出，优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善 治理、错位发展。在此背景下，华源证券近年来实现了监管评级持续提升、客户资产规模突破与业务格 局重塑的跨越式发展。 华源证券党委书记、董事长梅林日前在接受中国证券报记者专访时，深入阐释了公司如何以"源"文化为 核心 ...

公司合规管理战略与架构 - 公司坚守风险合规底线，践行中国特色金融文化“五要五不”要求，全面部署以提升合规管理精细化水平，筑牢合规文化根基 [1] - 公司发布《关于进一步加强分支机构合规管理的管控方案》，建立总部统筹、一级机构督导、二级分支机构执行的三级管控架构，厘清权责边界，形成上下联动的管理格局 [1] - 公司建立“制度约束+行为排查+问责震慑”三位一体员工异常行为防控机制，修订《员工异常行为管理指引》等制度，常态化开展排查，并将代客交易、违规炒股等纳入重点管控 [1] 合规管理具体措施与机制 - 公司以员工异常行为防控为案防核心，搭建飞行检查机制强化过程管控，并对相关违规行为从严问责 [1] - 公司持续优化内控体系，明确内控牵头部门职责，全面梳理并整改不相容岗位问题，从源头防范操作风险 [1] - 公司构建“常态化宣导+精准化培训+案例化警示+特色化传播”多维培育体系，每月编制发布《合规通讯》，每季度开展分层分类培训，以强化员工合规意识 [2] 科技赋能与数字化转型 - 公司将数字化转型视为提升合规管理效率的关键抓手，以科技赋能打造智能化合规防控新格局 [2] - 公司重点推进违规炒股排查平台与员工异常行为监控系统建设，依托大数据、人工智能技术整合多维度数据，实现异常行为智能化筛查、实时预警与全流程监控 [2] - 公司在反洗钱与异常交易管理领域，紧跟监管新规优化制度流程与监控指标，对客户身份识别、风险等级划分等环节进行数字化升级，实现全流程智能化风险研判 [2] 合规文化建设与团队发展 - 公司通过线上直播、情景模拟、案例推演等形式开展培训，针对业务一线、管理人员等不同群体强化防控能力 [2] - 公司通过外部培训、行业交流、导师带教等方式，提升合规团队专业素养与实战能力 [2] - 公司定期组织警示教育大会，剖析违规炒股、违规代客理财等典型案例，让员工以案为鉴 [2] 公司未来发展方向 - 公司表示将不断提升风险合规管理水平，以更实举措厚植合规文化，推动合规与业务深度融合，为公司高质量发展保驾护航 [3]

公司概况与市场地位 - 亿滋国际是全球性零食公司，在150多个国家和地区运营，2024年全年净收入约为364亿美元，是标普500指数、纳斯达克100指数及道琼斯可持续发展指数成分股 [2] - 公司于1984年进入中国市场，大中华区总部设于上海，在华生产并经营饼干、巧克力、口香糖与糖果和固体饮料等品类，拥有奥利奥、炫迈、趣多多、太平、荷氏、菓珍等知名品牌 [2] - 公司在中国拥有约4,000名员工，在华北、华南和华东设有生产基地，并在华东设有全球研发中心 [2] - 亿滋苏州湖东工厂于2021年获江苏省绿色工厂称号，2023年1月加入世界经济论坛全球灯塔工厂网络；亿滋北京工厂于2022年1月获国家级绿色工厂称号，2023年12月成为全球灯塔工厂 [2] 合规文化建设与培训 - 公司建立轮训机制，实施线上线下结合的培训计划，并在全球及各区域定期开展宣传活动以强化员工合规意识 [3] - 2024年公司举办约90场互动式合规直播课程，约4.3万名员工以在线形式完成相关培训 [3] - 所有员工每年必须接受《行为准则》培训，并需阅读、理解、严格遵守准则内容，同时签署书面确认书以示承诺 [3] 合规制度与权益保障 - 公司制定并持续更新具有约束力的《行为准则》，作为合规与诚信计划的核心，该准则提供约32种语言版本，涵盖网络安全、人工智能、人权、社交媒体等关键领域的操作指导 [3] - 公司为员工、承包商和分包商提供可及的投诉机制，提供覆盖超过90余个国家/地区的免费热线及在线网络举报平台，支持保密或匿名举报 [3] - 2024年，公司道德与合规部门通过此渠道收到全球逾2900次联系，内容涉及政策咨询、事务转交及不当行为举报，经核实的不当行为案件已采取包括终止雇佣关系在内的纪律处分措施 [4] 供应链管理与可持续发展 - 过去三年内，公司约96%的自有生产基地及约98%的重点供应商生产基地已完成SMETA社会责任审核 [4] - 在原材料采购环节，公司恪守环境法规及国际公认的人权标准 [4] - 2024年，公司在西非“可可之生”计划社区的童工监控与补救系统覆盖率已达89%，并目标于2025年实现100%种植社区覆盖 [4]

公司核心活动与理念 - 公司作为基金业协会会员单位，始终将维护投资者合法权益置于经营发展的核心位置[1] - 公司积极响应2025金融教育宣传周号召，围绕"保障金融权益 助力美好生活"主题开展活动[1] - 公司坚持"内容重于形式，实效优于规模"的原则，将活动精神深度融入日常运营[2] - 公司秉持"合规、诚信、专业、稳健"的行业文化，将合规与专业精神融入日常经营[1][3] 内部专业能力建设 - 公司以专业能力提升为核心组织专题内部培训会，重点研讨如何更好履行受托职责[2] - 通过案例分析和实务研讨，团队提升专业服务能力，深化对合规要求及投资者保护原则的理解[2] - 公司组织政策法规专题学习会，确保团队全面掌握监管要求，保障业务合法合规运行[4] - 建立常态化学习机制，密切关注监管动态和行业最佳实践，持续提升团队专业素养[6] 风险管理与投资者保护 - 强调全员风控意识，使风险管理和投资者保护贯穿投资决策、投后管理等所有业务环节[3] - 坚持最高标准的投资者适当性管理要求，不断完善尽职调查流程[4] - 结合在管项目深入分析如何在尽职调查和投后管理中进一步提升风险管理水平[5] - 结合行业案例探讨非法金融活动新模式，强化团队对违法违规活动的辨别和防范意识[4] 运营与沟通机制优化 - 重点研讨提升与机构投资者的沟通效能[2] - 进一步完善信息披露机制，确保机构投资者能及时、准确、完整地获取投资信息[5] - 坚持透明化运营，与投资者保持充分、坦诚的沟通[6] - 公司将以本次活动为契机，进一步夯实内部管理基础，提升专业服务能力[6]

活动概况 - 公司全面启动"金融教育宣传周"系列活动以响应国家金融监督管理总局山东监管局部署 [1] - 活动口号为"保障金融权益 助力美好生活" 旨在深化金融知识普及并强化消费者权益保护 [1] - 活动时间为9月15日至9月21日 围绕文化引领/深耕基层/联建共治/务实惠民四大核心领域展开 [1] 文化引领措施 - 通过主题党建活动及系列宣传活动将"合规日"与"三服行动"有机结合 [10] - 高管团队开展"高管讲消保 服务零距离"活动传播保险原理/征信知识/典型案例 [10] - 组织"三适当"先锋宣讲团深入基层推动党业融合 树立专业诚信尽责的机构形象 [10] 基层推广策略 - 依托"近邻党建+金融教育"网格化阵地开展"五进入"活动覆盖农村/社区/学校/企业/商圈 [11] - 联动政府单位/反诈中心/调解中心等开展下沉式常态化金融教宣活动 [11] - 将风险提示嵌入社区宣传栏/电梯广告屏/乡村大喇叭/校园课堂等多元场景 [11] 消费者权益保护 - 消保先锋队开展"5+1"活动包括宣讲消保常识/防诈活动/智能技术普及/惠民保障/健康问题解决 [18] - 各地机构推动助老/助残/助学/助农志愿者队伍开展"风险提示送上门"活动 [18] - 通过认购万斤洋葱等具体助农行动践行保险为民理念 [20] 客户服务升级 - 首席服务官聚焦理赔/保全等关键旅程 开展睡眠保单清理/分红报告解读等举措 [24] - 一线服务岗位通过"微心愿大服务"活动将保单解读/理赔指导等微任务转化为服务成果 [24] - 以"三服行动"为引擎精准对接群众金融知识需求 通过立体化举措让保险服务直抵民心 [24]

核心观点 - 启东农商银行举办"合规人人有责"系列比赛 旨在深入贯彻金融监管要求 落实江苏农商联合银行新三年规划"合规管理提升年"工作部署 通过多样化竞赛形式推动合规文化走深走实 为服务地方经济高质量发展夯实基础 [1][2] 活动组织 - 活动覆盖全行7个片区 50余名员工参赛 [1] - 比赛创新设计三大赛程 包括合规知识竞赛 合规主题演讲和合规案例视频赛 [2] 合规知识竞赛 - 设置个人必答 抢答 风险题等环节 [2] - 内容涵盖金融监管政策 行业规范及银行内部规章制度 [2] 合规主题演讲 - 参赛选手结合日常服务与业务实操 分享践行"合规人人有责"的真实案例 [2] - 通过鲜活故事传递合规服务的温度与责任 [2] 合规案例视频赛 - 7个片区以真实风险事件为蓝本 通过视频形式直观还原业务场景中的合规要点与风险防控技巧 [2] - 旨在提升全员风险识别能力 [2] 活动效果 - 比赛现场氛围热烈 各参赛队伍与选手展现出扎实的合规素养与良好精神风貌 [2] - 银行将以本次比赛为新起点 持续深化合规文化建设 [2] 战略意义 - 活动旨在强化"合规从高层做起"的引领作用 明晰"合规人人有责"的全员共识 释放"合规创造价值"的深层效能 [1] - 推动合规从制度要求转化为全员自觉行动 从源头防范金融风险 [1] - 为银行行稳致远提供根本保障 为地方经济发展提供更安全 更优质的金融服务 [1][2]

全球贸易监控领域变革 - 全球贸易监控正从基于规则的监管合规工作转变为数据驱动的战略学科 对企业运营模式产生深远影响 [1] - 近半数外汇公司认为贸易监控与防范市场滥用行为是管理或降低风险敞口的关键重点领域 [2] - 企业将监控视为优化业务运营的契机 而不仅仅是规避监管审查的手段 [1] 合规职能战略化转型 - 合规团队在企业决策进程中拥有更大影响力 从业务运营阻碍转变为业务发展推动因素 [3][6] - 合规职能演变为风险管理战略顾问 成为企业理解市场和管理数据的重要组成部分 [2] - 企业内各层级专业人员而不仅仅是专职合规人员都需承担更多监控和风险责任 [2] 三大变革驱动力 - 数据量爆炸式增长：市场交易量和交易报告数量稳步增长并在2025年创下历史新高 [7] - 监管要求日益严格：监管机构在数据治理、模型校准和运营韧性等领域提出更高要求 [9] - 市场结构复杂化：企业面临部署跨资产、跨市场监控系统的压力 需要整合统一数据源 [10] 数据治理挑战 - 数据粒度、时间顺序和资产关联性对构建可靠监控体系至关重要 [10] - 绝大多数企业认为跨市场/跨资产预警是贸易监控面临的最大挑战 [10] - 许多企业正借鉴交易报告等受监管职能领域的最佳实践来确保数据完整性、质量和可追溯性 [10] 技术创新应用 - AI与自然语言处理技术进步使企业从单纯检测转向预防 实现实时行为纠正 [15] - 企业开始部署AI解决方案在可能出现不当行为的对话场景中对员工进行教育 [16] - 实时聊天对话中使用AI可根据对话方向提醒用户潜在风险并引导回归合规行为 [16] 监控系统整合 - 需要将贸易监控与通信监控相结合 通信能揭示贸易数据无法体现的意图 [17] - 企业应采取基于风险的有针对性数据收集方式 而非收集所有数据 [17] - LSEG与Global Relay合作提供"合规存档"解决方案 整合来自50多个不同来源的通信监控数据 [17][23] 运营效率提升 - 监控工具产生大量误报问题 使团队被无关信息淹没 [12] - 企业可运用RTS 22交易报告等专为市场滥用行为检测设计的数据集校准预警机制 [12] - 三管齐下策略可保持调查深度的同时提高运营效率：校准预警机制捕捉极端行为 将更多资源投入基于商业情报的主题调查 [13]