Vincenzo Dimase LSEG 全球客户战略与执行总监 全球贸易监控领域正经历重大变革。 曾经仅是为满足监管要求而进行的基于规则的工作；如今，已成为一门充满活力、数据驱动的学科， 并对企业运营模式产生影响。 Liam Smith LSE plc及数字与证券市场 COO 合规在决策中占据一席之地 在LSEG网络研讨会中，一项观众调查抛出这样一个问题：合规团队如今是否在企业决策进程中拥有 更大的影响力？绝大多数参与者给出了"是"或"似乎是"的回答，这彰显出企业文化的显著转变。过 去，合规常被视为业务运营的潜在阻碍，而如今，它则被视为业务发展的推动因素。 调查问题：随着行业内新的、更强大的 " 合规文化 " 兴起，合规与监控团队在关键决策流程中是否已拥有更 强的话语权？ LSE股份有限公司及数字与证券市场首席运营官Liam Smith就合规角色的演变发表看法，他表 示："我确实亲眼见证了合规职能的深刻变革，而且种种迹象表明，这一变革没有减缓迹象。" 如今，企业不再仅仅将监控视为规避监管审查与处罚的手段，更将其视为优化业务运营的契机。 近期，LSEG举办的一场网络研讨会探讨了监控与合规领域中数据、技术和文化 ...

金融文化品牌建设 - 公司以"鲸"文化品牌为引领，将中国特色金融文化"五要五不"核心要义转化为实践，成功入选2025"好品金融"案例[1] - 文化品牌包含"经于诚、发于智、建于德、行于稳"四大核心要素，形成"四力汇聚"的发展模式[14] - 文化实践成果显著，辖内营业室获评中国银行业协会五星级文明服务网点、全国"巾帼文明岗"等荣誉[14] 适老金融服务创新 - 公司为当地首家通过国家适老服务认证的国有大行网点，构建"窗口+专员+通道+课堂+天地"五位一体服务体系[3] - 老年客户个人存款贡献度达35%，定期存款贡献度高达41%，成为当地老年群体首选银行[3] - 设立"银龄天地"专区配备防滑座椅、放大镜等设施，每月开展4期方言反诈课堂[3] 诚信文化建设 - 通过"三会一课"、主题党日活动深入学习张富清事迹，打造"赤诚丹心、殚诚尽心、竭诚用心、精诚齐心"四诚准则[4] - 组建"张富金融服务队"定期开展社区金融知识普及，覆盖企业、校园等多场景[4] 金融产品与服务创新 - 针对科创企业推出"科技金融+股权融资"方案，实现300万元专利质押贷款落地[8] - 创新"裕农快贷+产业链金融"模式服务农产品加工企业，定制"环境效益评估模型"支持绿色项目[8] - 截至2025年一季度，一般性存款余额90.1亿（全辖第二），贷款余额83.2亿（区内四行首位）[8] 人才与团队建设 - 通过"普惠夜校"跨岗位培训机制，三年培养17名业务骨干和管理人才[9] - 员工在市级支付服务竞赛中获个人一等奖，助力分行代表队获团体二等奖（国有大行第一）[9] 社会责任实践 - 打造"建行蓝+爱心红"公益品牌，连续七年开展"爱心粥"志愿服务，年均服务户外劳动者超2万人次[10] - "劳动者港湾"配备微波炉、饮水机等设施，与政府部门联建"政务+金融"服务生态[10] - 近三年新增纳税超千万元，连续获评"纳税百强企业"[10] 风险管理体系 - 构建"学、警、查、谈、诺"五位一体合规管理体系，实现近三年对公贷款"零不良"、安全生产"零案件"[13] - 按月演练突发事件预案，建立"八小时外"监督台账，获总行级"平安建行"称号[13]

合规管理体系核心概念 - 合规管理是企业持续识别法律法规要求并实施控制措施的自我防御体系，对建立诚信、保障安全和实现可持续发展至关重要[2] - 中国企业面临国内外双重合规压力，国内反腐败力度加大，国际监管环境复杂多变，忽视合规可能导致巨额罚款、业务停顿及高管刑事责任[2] - 合规管理体系包含八大核心组件：领导力与承诺、政策与程序、风险评估与管理、运营控制、监控与审计、培训与沟通、事件管理与响应、管理评审[5] - ISO 37301是可认证的国际合规标准，获得认证能提升企业国际市场信任度与竞争力，如工商银行通过认证显著提升国际信誉[7] 中国特色的合规环境 - 中国合规管理需结合政治法律环境，政策导向迅速转化为严格法规，如反腐行动推动刑法修订，生态文明建设强化环保执法[8] - 企业社会信用体系是中国独创机制，失信企业面临多维度处罚，需将信用管理纳入整体合规战略[10] - 行业监管呈现深度化趋势，医疗行业需建立反贿赂机制，电商平台需遵守反垄断法，金融行业需应对密集出台的资管新规[13] 全球化合规挑战 - 国际税务合规需应对各国差异，某中国电商巨头因忽视欧洲税务制度差异面临巨额补缴风险[15] - 数据安全成为高风险领域，欧盟GDPR和中国PIPL对跨境数据传输有严格要求，企业需建立覆盖境内外法规的数据合规体系[16] - 反贿赂反腐败是国际执法核心，美国FCPA和英国《反贿赂法》使中国企业面临高额罚款风险，需制定严格制度并落实到海外分支机构[17] - 知识产权保护需针对不同市场制定策略，美国采用"先使用原则"而欧洲普遍采用"先注册原则"[18] 合规管理最佳实践 - 构建全面灵活的合规框架，覆盖所有监管要求并能应对法律环境变化[23] - 培育从领导层渗透到全员的合规文化，将合规作为核心价值[24] - 利用技术实现自动化监控和数据分析，提高合规管理效率[25] - 定期风险评估和审计可提前解决潜在问题[26] - 建立持续改进机制，适应法规变化和新兴风险[27] 未来合规趋势 - 数字化智能化推动合规升级，大数据和AI技术可实现从"事后纠偏"到"事前预防"的转变[30] - 全球合规标准逐步融合，OECD推动的统一标准成为国际通行规则[31] - 合规文化从被动遵循演变为企业核心竞争力，如西门子转型提升品牌信誉[32] - 合规管理趋向动态化敏捷适应，需建立实时监控预警系统[33] - 合规与业务战略深度融合，成为决策制定的核心考量[34]

文章核心观点 农业银行积极推进合规建设提质创优，以适应内外部形势变化，从多方面开展活动和工作，以高质量合规建设促进业务高质量发展，为金融强国建设作贡献 [1][2][6] 行业背景 - 党的二十大以来金融监管体制改革落地，“五大监管”发力，强监管纵深推进，2023年中央金融工作会议提出“加快建设金融强国”目标，银行业合规建设需与时俱进，从“被动监管遵循”向“主动合规治理”转变 [2] - 银行业监管政策持续深度调整，《金融机构合规管理办法》颁布实施，标志银行业合规管理进入新阶段，商业银行需从“规则为本”向“风险为本”、从“形式合规”向“实质合规”转变 [2] 农业银行合规建设举措 前期活动开展 - 围绕合规文化、合规基础建设，先后组织开展“合规教育年”“合规标杆建设年”活动 [2] 2024年合规提质创优活动 - 主题驱动：以培育践行中国特色金融文化、加强监管合规能力建设为主题，组织落实“五要五不”实践要求专题讨论，明确员工做事准则；坚持合规从高层做起，开展“领导讲合规”活动，常态化推进警示教育、合规培训、持证上岗等工作；出台监管事项管理制度，主动沟通汇报，提前把握监管动向并自我改进 [3] - 抓两头带中间：正向引领，分层分级明确合规标杆标准，从机构和个人维度推动合规标杆创建，组织“比学赶超”活动，评选标杆单位和合规之星；重点帮扶，明确重点任务开展治理帮扶，推动合规达标，开展员工画像，引导员工转变合规观念 [3] - 融入管理抓重点：将合规文化培育与日常合规管理结合，推进合规治理现代化建设，做好监管新规宣传和外规内化工作，推进内控合规监督数字化、智能化建设，使合规风险监测实时化 [4] - 虚工实做求实效：围绕合规自评、合规治理、标杆评选、年度评估明确重点任务，制定工作推进图，加强组织领导 [4] 2025年合规建设规划 - 坚持法规制度宣贯为主线：以源头治理、外规内化为切入点，落实风险为本、实质合规理念，构建专业人才队伍，明确合规职责、权利与义务，健全全流程合规管理机制，强化重点领域合规管理 [6] - 常态跟踪合规风险变化：优化合规标杆创建标准，引入线上合规风险数据，常态化开展合规风险对照评估，推动各级机构明确目标，调整治理重点和措施 [6] - 拓展合规帮扶渠道方式：持续抓两头带中间，推广合规标杆经验，加大培育力度，开展合规标杆与薄弱单位结对共建，协同推进高质量合规建设 [6]