报告公司投资评级 - 维持"增持"评级 [7] 报告的核心观点 经营业绩环比改善，境外业务利润贡献度提升 - 上半年营收、拨备前净利润、归母净利润同比分别下降0.7%、2.7%、1.2%，降幅较1Q分别收窄2.3、2.3、1.7pct [3] - 境外商业银行税前利润同比增长11%，对集团税前利润贡献度升至近24% [3] 扩表维持一定强度，重点领域信贷持续发力 - 生息资产增速较1Q下降1.6pct至9.7%，其中贷款、金融投资、同业资产分别同比增长9.8%、11.1%、7.4% [3] - 上半年贷款增量1.18万亿，其中2Q单季增量2632亿 [3] - 制造业中长期、普惠小微、民营企业等重点领域贷款投放持续发力 [3] 存款定期化趋势延续 - 截至2Q末，个人存款占比较年初提升1.3pct至47.5% [4] - 上半年新增定期、活期存款分别为7744亿、-958亿，定期存款占比较年初提升1.6pct至55.9% [4] 资产质量稳中向好，保持较强风险抵御能力 - 截至2Q末，不良贷款率1.24%，较上季末持平，较年初下降3bp [6] - 拨备覆盖率为201.7%，环比1Q提升1.8pct，拨贷比2.5%，环比1Q提升2bp [6] 各级资本充足率稳中有升 - 截至24Q2末，受分红因素影响，核心一级/一级/资本充足率分别为12.03%、14.02%、18.91%，较1Q分别提升1、2、39bp [6] 根据目录分别总结 收益表现 - 相对收益1M/3M/1Y分别为5.66%/25.91%/50.82% [1] - 绝对收益1M/3M/1Y分别为2.94%/17.10%/37.34% [1] 营业收入 - 上半年实现营业收入3171亿，同比下降0.7% [3] - 净利息收入同比下降3.1%至2268亿，非息收入增长6%至903亿 [3] 盈利能力 - 归母净利润1186亿，同比下降1.2% [3] - 加权平均净资产收益率9.58%，同比下降1.02pct [3] 资产质量 - 截至2Q末，不良贷款率1.24%，较上季末持平，较年初下降3bp [6] - 拨备覆盖率201.7%，环比1Q提升1.8pct，拨贷比2.5%，环比1Q提升2bp [6] 资本充足率 - 截至24Q2末，核心一级/一级/资本充足率分别为12.03%/14.02%/18.91%，较1Q分别提升1、2、39bp [6] - 风险加权资产增速较上季末下降3.7pct至2.1% [6]

中国银行股份有限公司 2024年半年度 第三支柱信息披露报告 | 引言 | 1 | | | --- | --- | --- | | 披露依据 | 1 | | | 披露声明 | 1 | | | 风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览 | 2 | | | KM1：监管并表关键审慎监管指标 | 2 | | | OV1：风险加权资产概况 | 4 | | | 资本和总损失吸收能力的构成 | 5 | | | CCA：资本工具和合格外部总损失吸收能力非资本债务工具的主要特征 | 5 | | | CC1：资本构成 | 5 | | | CC2：集团财务并表和监管并表下的资产负债表差异 | 9 | | | 信用风险 | 11 | | | CR5-2：信用风险暴露和信用转换系数（按风险权重划分） | 11 | | | CR6：内部评级法下信用风险暴露（按风险暴露类别和违约概率区间） | | 12 | | 交易对手信用风险 | | 15 | | CCR1 交易对手信用风险暴露（按计量方法） 15 | | | | 资产证券化 | | 16 | | SEC1：银行账簿资产证券化 16 | | | | SEC2：交易账簿资产证券化 ...

财务业绩 - 2024年上半年实现营业收入2,500.98亿元人民币，同比增长5.6%[3] - 资产总额达到32.5万亿元人民币，较上年末增长3.2%[3] - 不良贷款率为1.35%，较上年末下降0.03个百分点[3] - 拨备覆盖率为182.91%，较上年末提高4.72个百分点[3] - 资本充足率为16.41%，较上年末提高0.15个百分点[3] - 新增个人数字化客户1,200万户，同比增长10.9%[3] - 加大科技投入，数字化转型持续推进，科技投入占营业收入比重达到12.5%[3] - 在碳中和、普惠金融等领域取得新进展，履行社会责任[3] - 拟派发2024年中期股利每10股1.208元人民币（税前）[5] - 积极应对宏观经济形势变化和监管合规要求，有效管理各类风险[5] - 利息净收入为2,267.6亿元人民币，同比增长1.5%[7] - 非利息收入为903.16亿元人民币，同比增长6.0%[2] - 营业收入为3,170.76亿元人民币，同比增加-0.7%[7] - 业务及管理费为809.71亿元人民币，同比减少1.6%[7] - 资产减值损失为605.79亿元人民币，与上年同期持平[3] - 净利润为1,265.36亿元人民币，同比增长2.4%[7] - 归属于母公司所有者的净利润为1,186.01亿元人民币，同比下降1.2%[7] - 平均总资产回报率为0.76%，同比下降0.09个百分点[5] - 净资产收益率为9.58%，同比下降1.02个百分点[6] - 不良贷款率为1.24%，较上年末下降0.03个百分点[15] - 集团资产总计339,072.67亿元，比上年末增长4.55%[11] - 集团实现营业收入3,170.76亿元，净利润1,265.36亿元[11] - 平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%[11] 业务发展 - 共为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持[12] - 绿色信贷余额同比增长39.77%，绿色债券承销规模保持中资同业市场首位[12] - 普惠金融贷款余额突破2万亿元，贷款户数突破130万户[12] - 个人手机银行月活客户同比增长9.98%，数字货币消费金额排名市场前列[12] - 民营企业贷款比上年末增加3,484亿元，增长9.35%[13] - 跨境人民币清算量保持全球领先，在共建"一带一路"国家累计融资支持超过3,410亿美元[14] - 集团不良贷款拨备覆盖率201.69%，资本充足率18.91%[15] 财务数据 - 集团上半年实现利息净收入2,267.60亿元，同比下降7.23%[23] - 集团上半年实现非利息收入903.16亿元，同比增长5.99%[27] - 集团上半年实现手续费及佣金净收入428.60亿元，同比下降7.58%[28] - 集团上半年实现其他非利息收入474.56亿元，同比增长22.19%[29] - 集团上半年营业支出1,686.57亿元，同比增长2.44%[30] - 集团上半年业务及管理费809.71亿元，同比下降1.55%[31] - 集团上半年成本收入比为25.54%，同比下降0.23个百分点[31] - 集团上半年中国内地人民币中长期贷款平均余额占中国内地人民币客户贷款的74.60%[26] - 集团上半年净息差为1.44%，同比下降23个基点[24] - 集团上半年实现净利润1,265.36亿元，同比下降0.90%[23] - 集团资产减值损失605.79亿元，与同期基本持平，其中贷款减值损失726.84亿元，同比增加106.87亿元，增长17.24%[32] - 集团资产总计339,072.67亿元，比上年末增加14,751.01亿元，增长4.55%；集团负债合计311,282.91亿元，比上年末增加14,529.40亿元，增长4.90%[33] - 集团客户贷款总额211,428.30亿元，比上年末增加11,810.51亿元，增长5.92%[36] - 集团贷款减值准备余额5,269.57亿元，比上年末增加416.59亿元；集团不良重组贷款总额800.43亿元，比上年末增加210.75亿元[36] - 集团投资总额74,069.06亿元，比上年末增加2,481.89亿元，增长3.47%[38] - 集团客户存款总额236,307.06亿元，比上年末增加7,236.56亿元，增长3.16%[42] - 集团人民币投资总额56,356.74亿元，比上年末增加1,938.97亿元，增长3.56%[40] - 集团外币投资总额折合2,485.31亿美元，比上年末增加61.18亿美元，增长2.52%[40] - 集团以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产3,566,038百万元，占比48.14%[39] - 集团以摊余成本计量的金融资产3,255,468百万元，占比43.95%[39] 重点业务 - 共为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过6,500亿元[55] - 境内绿色信贷余额折合人民币36,659.03亿元，同比增长39.77%[56] - 上半年承销境内绿色债券发行规模983.70亿元，居中资同业第一；承销境外绿色债券发行规模91.77亿美元，居彭博"全球

中国银行股份有限公司监事会决议公告 中国银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性 承担法律责任。 中国银行股份有限公司（简称"本行"）监事会 2024 年第三次 会议通知于 2024 年 8 月 21 日通过书面及电子邮件方式送达至本行所 有监事，会议于 2024 年 8 月 29 日在北京现场召开。会议应出席监事 5 名，实际亲自出席监事 5 名。会议召开情况符合《中华人民共和国 公司法》及《中国银行股份有限公司章程》的相关规定。经半数以上 监事共同推举，本次会议由贾祥森监事主持，出席会议的监事审议并 以记名方式投票表决通过了如下议案： 1.《中国银行股份有限公司 2024 年半年度报告》 证券代码：601988 证券简称：中国银行 公告编号：临 2024-044 中国银行股份有限公司监事会 二○二四年八月二十九日 本监事会认为本行 2024 年半年度报告的编制和审核程序符合法 律、行政法规和监管规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行 的实际情况。 2 表决情况：五票同意，零票反对，零票弃权。 2. 《中国银行股份有限 ...

证券代码：601988 证券简称：中国银行 公告编号：临 2024-046 中国银行股份有限公司 关于重置境内优先股"中行优 4"票面股息率的公告 1 据此，自2024年8月29日起，"中行优4"第二个股息率调整周期 的基准利率为1.86%，固定息差为1.41%，票面股息率为3.27%，股息 每年支付一次。 特此公告 中国银行股份有限公司董事会 二〇二四年八月二十九日 2 中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假 记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法 律责任。 根据《中国银行股份有限公司非公开发行优先股募集说明书（第 二期）》（简称"《募集说明书》"）的相关条款，中国银行股份有 限公司（简称"本行"）于2019年8月非公开发行的境内优先股（简 称"中行优4"，代码"360035"）采取分阶段调整的票面股息率， 票面股息率为基准利率加固定息差，设置股息率调整周期，首5年采 用相同股息率，随后基准利率每5年重置一次，每个调整周期内的票 面股息率保持不变，固定息差为发行时票面股息率与基准利率之间的 差值，且在存续期内保持不变。"中行优4"首个股息率调整周期已 ...

中國銀行股份有限公司 股份代號： 3988（H股普通股） 4619（境外優先股） 2024年中期報告 2024年9月本行2024年中期報告的印刷版本將取代此版本。 目錄 | 釋義 | 2 | | --- | --- | | 重要提示 | 5 | | 公司基本情況 | 6 | | 財務摘要 | 8 | | 經營情況概覽 | 10 | | 管理層討論與分析 | 12 | | 財務回顧 | 12 | | 業務回顧 | 25 | | 風險管理 | 53 | | 資本管理 | 63 | | 展望 | 65 | | 環境與社會責任 | 66 | | 股份變動和股東情況 | 72 | | 董事、監事、高級管理人員及員工情況 | 79 | | 公司治理 | 83 | | 重要事項 | 90 | | 中期財務資料的審閱報告 | 94 | | 中期財務資料 | 95 | 1 釋義 在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義： 《公司法》 《中華人民共和國公司法》 2 A股 本行普通股股本中每股面值人民幣1.00元的內資 股，有關股份於上交所上市（股票代碼：601988） 本行╱本集團╱集團 中國銀行股份有限公司或其前身及 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 中國銀行股份有限公司 BANK OF CHINA LIMITED （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （「本行」） （股份代號：3988及4619（優先股）） 2024 年中期業績公告 本行董事會欣然宣布本行及其附屬公司截至2024年6月30日止之未經審計業 績。本公告列載本行2024年中期報告全文，並符合香港上市規則中有關中期 業績初步公告附載的資料之要求。本行2024年中期報告的印刷版本將於2024 年9月寄發予本行H股股東，並可於其時在香港交易及結算所有限公司的網站 www.hkexnews.hk及本行的網站www.boc.cn閱覽。 目錄 | 釋義 | 2 | | --- | --- | | 重要提示 | 5 | | 公司基本情況 | 6 | | 財務摘要 | 8 | | 經營情況概覽 | 10 | | 管理層討論與分析 | 12 | | 財務回顧 | 12 | | 業務回顧 | 25 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 聯席全球協調人，聯席承銷商及聯席賬簿管理人 | 中國銀行 | 中國農業銀行 | 交通銀行 | 中信銀行 | 中國建設銀行 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 中國銀河國際 | 中金公司 | 中信建投國際 | 花旗 | 中信証券 | | 民銀資本 | 招商銀行 | 東方匯理銀行 | 迪拜國民銀行 | 華泰國際 | | 中國工商銀行 | 興業銀行股份有限公司香港分行 | | | 瑞穗 | 本公告僅供參考之用，並不構成收購、購買或認購證券的邀請或要約。根據計劃將予發行的票 據（定義如下）將不會根據1933年美國聯邦證券法（經修訂）登記。受制於某些例外情形，根據 計劃將予發行的票據有可能不得在美國境內或向任何美國人士（如證券法S規例定義）或為美國 人士的利益提出要約出售或者進行出售。本公告不得直接或間接於或向美國境內進行分發。 於香港聯合交易所有限公司 上市之通告 中國銀行股 ...

中国银行股份有限公司董事会决议公告 中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性 承担法律责任。 中国银行股份有限公司（简称"本行"）董事会以书面议案方式 召开会议。本次董事会会议通知及文件通过书面及电子邮件方式送达 至本行所有董事和监事。截至 8 月 25 日，会议应当参加表决的董事 12 名，实际参加表决的董事 12 名。董事长葛海蛟先生因利益冲突回 避表决。会议的召开及参加表决人数符合《中华人民共和国公司法》 等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《中国银行股份有 限公司章程》的规定。会议表决通过了如下议案： 关于董事长葛海蛟先生代为履行行长职责的议案 赞成：12 反对：0 弃权：0 证券代码：601988 证券简称：中国银行 公告编号：临 2024-041 董事会批准由董事长葛海蛟先生代为履行行长职责，至本行聘任 的新行长正式履职之日止。 特此公告 中国银行股份有限公司董事会 二〇二四年八月二十五日 本行董事会人事和薪酬委员会已审议通过本议案，并同意将该议 案提交董事会审批。 ...

刘金先生已确认其与本行董事会无不同意见，亦没有任何其他事项需 要通知本行股东。 特此公告 证券代码：601988 证券简称：中国银行 公告编号：临2024-040 中国银行股份有限公司 关于副董事长、执行董事及行长辞任的公告 中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假 记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担 法律责任。 中国银行股份有限公司（简称"本行"）董事会收到刘金先生的辞呈。 刘金先生因个人原因，辞去本行副董事长、执行董事、董事会战略发展委 员会委员及本行行长职务。该辞任自2024年8月25日起生效。 中国银行股份有限公司董事会 二○二四年八月二十五日 ...